PAGE農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營規(guī)則制度一、總則（一）制定目的本運(yùn)營規(guī)則制度旨在規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“本行”）各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)營活動(dòng)，確保本行運(yùn)營管理的合規(guī)性、穩(wěn)健性和高效性，保障本行及客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)本行持續(xù)健康發(fā)展，以適應(yīng)金融市場(chǎng)的不斷變化和監(jiān)管要求。（二）適用范圍本制度適用于中國農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)及其所屬員工，涵蓋本行所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括但不限于公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、運(yùn)營支持業(yè)務(wù)等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則本行運(yùn)營活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及本行內(nèi)部規(guī)章制度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.穩(wěn)健性原則注重風(fēng)險(xiǎn)防控，保障本行資金安全和穩(wěn)健運(yùn)營，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。在業(yè)務(wù)運(yùn)營過程中，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。3.高效性原則優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營效率，以滿足客戶需求，增強(qiáng)本行市場(chǎng)競(jìng)爭力。通過合理配置資源、運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)手段等方式，減少不必要的環(huán)節(jié)和延誤，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)快速響應(yīng)和高效處理。4.審慎性原則在業(yè)務(wù)決策和操作過程中，保持審慎態(tài)度，充分評(píng)估各種風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，避免盲目樂觀和冒險(xiǎn)行為。對(duì)于重大業(yè)務(wù)決策和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審批，確保決策科學(xué)合理。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)本行建立了總行、分行、支行等多級(jí)管理架構(gòu)，各層級(jí)之間職責(zé)明確、分工協(xié)作。總行作為全行的管理中心，負(fù)責(zé)制定戰(zhàn)略規(guī)劃、政策制度和業(yè)務(wù)指導(dǎo)；分行根據(jù)總行要求，負(fù)責(zé)本地區(qū)業(yè)務(wù)的組織實(shí)施和管理；支行則具體承擔(dān)面向客戶的業(yè)務(wù)營銷和服務(wù)工作。（二）職責(zé)分工1.總行運(yùn)營管理部門職責(zé)制定和完善全行運(yùn)營規(guī)則制度，確保制度的科學(xué)性、合理性和適應(yīng)性。統(tǒng)籌規(guī)劃全行運(yùn)營體系建設(shè)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營效率。監(jiān)督和指導(dǎo)分行、支行運(yùn)營工作，定期開展運(yùn)營檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。負(fù)責(zé)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理，制定風(fēng)險(xiǎn)防控策略和措施，防范運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。協(xié)調(diào)與其他部門的工作關(guān)系，保障運(yùn)營工作順利開展。2.分行運(yùn)營管理部門職責(zé)貫徹執(zhí)行總行運(yùn)營規(guī)則制度，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，制定具體的實(shí)施細(xì)則和操作流程。組織開展本地區(qū)運(yùn)營工作，負(fù)責(zé)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、培訓(xùn)和監(jiān)督檢查。負(fù)責(zé)本地區(qū)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和防控，及時(shí)向上級(jí)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件。協(xié)調(diào)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門、政府部門及其他金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系，維護(hù)良好的外部運(yùn)營環(huán)境。收集、分析本地區(qū)運(yùn)營數(shù)據(jù)和市場(chǎng)信息，為總行決策提供參考依據(jù)。3.支行運(yùn)營管理職責(zé)落實(shí)分行運(yùn)營管理要求，負(fù)責(zé)支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體運(yùn)營操作，確保業(yè)務(wù)準(zhǔn)確、及時(shí)處理。負(fù)責(zé)支行客戶服務(wù)工作，提高客戶滿意度，維護(hù)良好的客戶關(guān)系。組織開展支行員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核，提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能。協(xié)助分行做好運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)防控工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告業(yè)務(wù)操作中的異常情況。負(fù)責(zé)支行運(yùn)營設(shè)備的管理和維護(hù)，保障業(yè)務(wù)正常開展。三、業(yè)務(wù)運(yùn)營規(guī)則（一）公司金融業(yè)務(wù)運(yùn)營規(guī)則1.賬戶管理客戶開立公司賬戶時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定提供真實(shí)、完整、有效的證明文件，并填寫開戶申請(qǐng)表。本行審核通過后，為客戶辦理開戶手續(xù)，并發(fā)放相關(guān)賬戶資料。加強(qiáng)賬戶日常管理，定期對(duì)賬戶進(jìn)行年檢和排查，核實(shí)賬戶信息真實(shí)性和合規(guī)性。對(duì)于異常賬戶，及時(shí)采取措施進(jìn)行處理，如凍結(jié)、銷戶等。嚴(yán)格執(zhí)行賬戶資金交易管理規(guī)定，對(duì)賬戶資金的收付進(jìn)行監(jiān)控，防止資金違規(guī)流動(dòng)。2.存款業(yè)務(wù)本行提供多種公司存款產(chǎn)品，包括活期存款、定期存款、通知存款等?？蛻艮k理存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定填寫存款憑證，本行審核無誤后辦理存款手續(xù)。加強(qiáng)存款利率管理，嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策，確保存款利率合規(guī)。同時(shí)，根據(jù)市場(chǎng)情況和本行經(jīng)營策略，合理調(diào)整存款利率水平，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。做好存款資金的安全管理，確保存款資金足額、及時(shí)到賬，保障客戶資金安全。3.貸款業(yè)務(wù)公司貸款業(yè)務(wù)遵循“審貸分離、分級(jí)審批”原則。貸款申請(qǐng)受理后，本行信貸部門進(jìn)行盡職調(diào)查，評(píng)估客戶信用狀況、還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)。按照規(guī)定的貸款審批流程，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批。審批通過后，簽訂貸款合同，并按照合同約定發(fā)放貸款。加強(qiáng)貸款貸后管理，定期跟蹤貸款資金使用情況和客戶經(jīng)營狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警貸款風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于逾期貸款，采取有效措施進(jìn)行催收，確保貸款本息足額收回。4.中間業(yè)務(wù)本行開展的公司中間業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)等。各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)應(yīng)按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和操作規(guī)程辦理。加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理，嚴(yán)格執(zhí)行國家收費(fèi)政策，規(guī)范收費(fèi)行為。明確收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式，向客戶充分披露收費(fèi)信息，確保客戶知情權(quán)。不斷優(yōu)化中間業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，拓展中間業(yè)務(wù)收入來源，增強(qiáng)本行盈利能力。（二）個(gè)人金融業(yè)務(wù)運(yùn)營規(guī)則1.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶分為活期儲(chǔ)蓄賬戶、定期儲(chǔ)蓄賬戶、定活兩便儲(chǔ)蓄賬戶等。客戶辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)憑有效身份證件辦理開戶、存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程，確保業(yè)務(wù)辦理準(zhǔn)確無誤。加強(qiáng)儲(chǔ)蓄賬戶密碼管理，提醒客戶妥善保管密碼，防止密碼泄露。做好儲(chǔ)蓄資金的安全管理，按照規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金收付和庫存管理，保障客戶儲(chǔ)蓄資金安全。2.信用卡業(yè)務(wù)信用卡申請(qǐng)受理時(shí)，本行對(duì)申請(qǐng)人信用狀況進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果決定是否發(fā)卡及發(fā)卡額度。申請(qǐng)人應(yīng)按照規(guī)定填寫申請(qǐng)表，并提供相關(guān)證明文件。加強(qiáng)信用卡使用管理，規(guī)范信用卡透支額度、還款期限等相關(guān)規(guī)定。及時(shí)向客戶發(fā)送信用卡賬單，提醒客戶按時(shí)還款，防范信用卡逾期風(fēng)險(xiǎn)。做好信用卡風(fēng)險(xiǎn)防控工作，對(duì)信用卡交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)異常交易及時(shí)采取措施進(jìn)行止付、凍結(jié)等操作，保障客戶資金安全。3.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款等。貸款申請(qǐng)受理后，本行對(duì)借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等進(jìn)行調(diào)查評(píng)估。按照規(guī)定的貸款審批流程，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批。審批通過后，簽訂貸款合同，并按照合同約定發(fā)放貸款。加強(qiáng)個(gè)人貸款貸后管理，定期跟蹤借款人還款情況和貸款資金使用情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理貸款風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于逾期貸款，采取有效催收措施，確保貸款本息足額收回。4.理財(cái)業(yè)務(wù)本行提供多種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，包括固定收益類、權(quán)益類、混合類等理財(cái)產(chǎn)品。客戶購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)充分了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益情況，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的產(chǎn)品。加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品銷售管理，規(guī)范銷售人員行為，確保向客戶充分披露產(chǎn)品信息，不得誤導(dǎo)客戶購買。嚴(yán)格執(zhí)行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品實(shí)施差異化銷售管理。做好理財(cái)產(chǎn)品資金管理，按照產(chǎn)品合同約定進(jìn)行資金運(yùn)作和收益分配，保障客戶理財(cái)資金安全和收益。（三）金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)運(yùn)營規(guī)則1.資金業(yè)務(wù)本行資金業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆借、債券投資、票據(jù)貼現(xiàn)等。資金業(yè)務(wù)操作應(yīng)嚴(yán)格遵守國家金融市場(chǎng)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)合規(guī)開展。加強(qiáng)資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，對(duì)資金業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面管理。合理控制資金業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)敞口，避免過度投資和冒險(xiǎn)行為。做好資金業(yè)務(wù)交易對(duì)手管理，選擇信譽(yù)良好、實(shí)力較強(qiáng)的交易對(duì)手進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。簽訂規(guī)范的交易合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)。2.外匯業(yè)務(wù)本行外匯業(yè)務(wù)包括外匯兌換、外匯存款、外匯貸款、外匯交易等。外匯業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循國家外匯管理政策和相關(guān)國際慣例，確保外匯資金安全和業(yè)務(wù)合規(guī)。加強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，密切關(guān)注國際外匯市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整外匯業(yè)務(wù)策略，防范匯率風(fēng)險(xiǎn)。做好外匯資金頭寸管理，確保外匯資金流動(dòng)性充足。規(guī)范外匯業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)內(nèi)部控制，防止外匯資金違規(guī)流動(dòng)和操作失誤。3.貴金屬業(yè)務(wù)本行開展的貴金屬業(yè)務(wù)包括實(shí)物貴金屬銷售、賬戶貴金屬交易等。貴金屬業(yè)務(wù)操作應(yīng)嚴(yán)格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。加強(qiáng)貴金屬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)貴金屬市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，合理控制貴金屬庫存和交易風(fēng)險(xiǎn)。做好貴金屬產(chǎn)品質(zhì)量管理，確保實(shí)物貴金屬品質(zhì)符合標(biāo)準(zhǔn)。規(guī)范貴金屬業(yè)務(wù)銷售和交易流程，向客戶充分披露貴金屬產(chǎn)品信息和交易風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶知情權(quán)和選擇權(quán)。四、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估本行建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)各類業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面排查和分析。通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)檢查、數(shù)據(jù)分析等手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)防控措施針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。例如，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)客戶信用評(píng)級(jí)管理，嚴(yán)格貸款審批流程，強(qiáng)化貸后管理；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，運(yùn)用套期保值等工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和監(jiān)督。3.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案制定完善的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，能夠迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)損失，維護(hù)本行正常運(yùn)營秩序。（二）內(nèi)部控制1.內(nèi)部控制制度建設(shè)本行建立健全內(nèi)部控制制度體系，涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理環(huán)節(jié)。明確各部門、各崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)在內(nèi)部控制框架內(nèi)有序開展。2.內(nèi)部監(jiān)督與檢查加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督與檢查力度，定期開展內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)檢查、業(yè)務(wù)檢查等工作。通過監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的問題和漏洞，并督促相關(guān)部門進(jìn)行整改，不斷完善內(nèi)部控制機(jī)制。3.員工行為管理加強(qiáng)員工行為管理，建立員工行為規(guī)范和職業(yè)道德準(zhǔn)則。通過培訓(xùn)、教育、監(jiān)督等方式，引導(dǎo)員工樹立正確的價(jià)值觀和職業(yè)操守，防范員工違規(guī)行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。五、信息科技與運(yùn)營支持（一）信息科技管理1.科技系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)本行不斷加強(qiáng)信息科技系統(tǒng)建設(shè)，提升系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和功能性。建立健全科技系統(tǒng)運(yùn)維管理機(jī)制，定期對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)、升級(jí)和優(yōu)化，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。2.數(shù)據(jù)管理與安全加強(qiáng)數(shù)據(jù)管理，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和保密性。建立數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)機(jī)制，防止數(shù)據(jù)丟失和損壞。加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全防護(hù)，采取防火墻、加密技術(shù)等措施，防范數(shù)據(jù)泄露和網(wǎng)絡(luò)攻擊風(fēng)險(xiǎn)。3.信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理識(shí)別和評(píng)估信息科技領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。加強(qiáng)信息科技系統(tǒng)的安全管理，防范信息科技系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)安全事件等對(duì)本行運(yùn)營造成的影響。（二）運(yùn)營支持1.運(yùn)營設(shè)施與設(shè)備管理加強(qiáng)運(yùn)營設(shè)施與設(shè)備管理，確保營業(yè)場(chǎng)所、辦公設(shè)備、自助設(shè)備等正常運(yùn)行。建立健全設(shè)備維護(hù)保養(yǎng)制度，定期對(duì)設(shè)備進(jìn)行檢查、維修和更新，保障設(shè)備性能良好，滿足業(yè)務(wù)運(yùn)營需要。2.運(yùn)營后勤保障做好運(yùn)營后勤保障工作，包括辦公用品采購、食堂管理、車輛調(diào)度等。為員工提供良好的工作環(huán)境和后勤支持，確保運(yùn)營工作順利開展。3.應(yīng)急管理與保障制定完善的應(yīng)急管理預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。在遇到突發(fā)事件時(shí)，能夠迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，保障本行運(yùn)營的連續(xù)性和穩(wěn)定性。同時(shí)，加強(qiáng)與外部應(yīng)急救援機(jī)構(gòu)的合作，提高應(yīng)急處置能力。六、監(jiān)督與違規(guī)處理（一）監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部監(jiān)督本行內(nèi)部建立了多層次的監(jiān)督體系，包括內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等。各監(jiān)督部門按照職責(zé)分工，定期對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并提出整改建議。2,外部監(jiān)督積極配合外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)報(bào)送相關(guān)資料和信息，接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督。同時(shí)，加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等的溝通與合作，不斷完善本行運(yùn)營管理水平。（二）違規(guī)處理1.違規(guī)行為認(rèn)定明確各類違規(guī)行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)和后果，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行準(zhǔn)確認(rèn)定。2.處理措施對(duì)于違規(guī)行為，本行將根據(jù)情節(jié)輕重，采取相應(yīng)的處理措施，包括