PAGE廣發(fā)銀行運(yùn)營(yíng)制度一、總則（一）目的本運(yùn)營(yíng)制度旨在規(guī)范廣發(fā)銀行各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)，確保銀行運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)健性、高效性和合規(guī)性，保障客戶利益，提升銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。（二）適用范圍本制度適用于廣發(fā)銀行總行及各分支機(jī)構(gòu)全體員工，涵蓋銀行所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)自律規(guī)范，確保銀行運(yùn)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)。2.穩(wěn)健性原則注重風(fēng)險(xiǎn)防控，保障銀行資金安全和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。3.效率性原則優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營(yíng)效率，以快速響應(yīng)客戶需求，提升服務(wù)質(zhì)量。4.客戶至上原則以客戶為中心，提供優(yōu)質(zhì)、便捷、個(gè)性化的金融服務(wù)，滿足客戶多樣化需求。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)廣發(fā)銀行采用總分行制組織架構(gòu)，總行下設(shè)多個(gè)職能部門和業(yè)務(wù)板塊，各分支機(jī)構(gòu)按照總行統(tǒng)一部署開展業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。（二）職責(zé)分工1.總行職能部門風(fēng)險(xiǎn)管理部門：負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)各類風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施和建議。財(cái)務(wù)管理部門：負(fù)責(zé)銀行財(cái)務(wù)規(guī)劃、預(yù)算編制、成本控制、財(cái)務(wù)核算和財(cái)務(wù)報(bào)告等工作，確保銀行財(cái)務(wù)狀況健康穩(wěn)定。人力資源部門：負(fù)責(zé)人力資源規(guī)劃、招聘、培訓(xùn)、績(jī)效考核、薪酬福利等工作，為銀行運(yùn)營(yíng)提供人力支持。運(yùn)營(yíng)管理部門：統(tǒng)籌規(guī)劃銀行運(yùn)營(yíng)體系，制定運(yùn)營(yíng)管理制度和標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，協(xié)調(diào)各部門運(yùn)營(yíng)工作。業(yè)務(wù)部門：包括公司金融、個(gè)人金融、金融市場(chǎng)等業(yè)務(wù)板塊，負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的拓展、營(yíng)銷、客戶服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新等工作。2.分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)執(zhí)行總行下達(dá)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和工作任務(wù)，開展當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的業(yè)務(wù)營(yíng)銷、客戶服務(wù)和運(yùn)營(yíng)管理工作，確保業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。三、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)規(guī)范（一）公司金融業(yè)務(wù)1.客戶開戶與賬戶管理客戶申請(qǐng)開戶時(shí)，需提供真實(shí)、完整、有效的身份信息和相關(guān)資料，并按照規(guī)定進(jìn)行審核。建立健全客戶賬戶管理制度，規(guī)范賬戶開立、變更、撤銷等流程，確保賬戶信息安全。2.信貸業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行信貸政策和審批流程，對(duì)借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等進(jìn)行全面調(diào)查和評(píng)估。加強(qiáng)貸款發(fā)放后的管理，定期跟蹤貸款使用情況和借款人經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)。3.中間業(yè)務(wù)規(guī)范各類中間業(yè)務(wù)的操作流程，確保業(yè)務(wù)辦理的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)收入管理，嚴(yán)格按照規(guī)定核算收入，防范收入風(fēng)險(xiǎn)。（二）個(gè)人金融業(yè)務(wù)1.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)規(guī)范儲(chǔ)蓄賬戶的開立、存取款、掛失解掛等業(yè)務(wù)操作，保障客戶資金安全。加強(qiáng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的現(xiàn)金管理，嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金收付制度和庫(kù)存限額管理。2.信用卡業(yè)務(wù)嚴(yán)格信用卡申請(qǐng)審批流程，加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)人信用狀況的審查。做好信用卡客戶服務(wù)工作，及時(shí)處理客戶投訴和問題，防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)。3.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)按照個(gè)人貸款管理辦法，規(guī)范貸款申請(qǐng)受理、調(diào)查、審批、發(fā)放和回收等環(huán)節(jié)的操作。加強(qiáng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，關(guān)注借款人還款能力變化，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（三）金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)1.資金交易業(yè)務(wù)建立健全資金交易業(yè)務(wù)管理制度和操作流程，規(guī)范交易行為。加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制，合理配置資金，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。2.投資銀行業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵守投資銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，規(guī)范項(xiàng)目盡職調(diào)查、方案設(shè)計(jì)、承銷發(fā)行等業(yè)務(wù)流程。加強(qiáng)投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。四、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險(xiǎn)管理體系1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，運(yùn)用多種方法和工具，全面識(shí)別銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)提供依據(jù)。2.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)承受等。針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。（二）內(nèi)部控制制度1.內(nèi)部控制體系建設(shè)構(gòu)建完善的內(nèi)部控制體系，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)在內(nèi)部控制框架內(nèi)運(yùn)行。定期對(duì)內(nèi)部控制體系進(jìn)行評(píng)估和優(yōu)化，確保其有效性和適應(yīng)性。2.內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)工作，定期對(duì)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)檢查。建立健全監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。五、信息科技管理（一）信息系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)1.信息系統(tǒng)規(guī)劃制定信息系統(tǒng)發(fā)展規(guī)劃，明確信息系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)、任務(wù)和技術(shù)架構(gòu)，確保信息系統(tǒng)與銀行戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)。加強(qiáng)信息系統(tǒng)需求管理，規(guī)范需求提出、評(píng)審、變更等流程，確保需求的合理性和可行性。2.信息系統(tǒng)開發(fā)與測(cè)試按照軟件工程規(guī)范，組織信息系統(tǒng)開發(fā)工作，確保系統(tǒng)功能符合業(yè)務(wù)需求和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)信息系統(tǒng)測(cè)試工作，嚴(yán)格執(zhí)行測(cè)試計(jì)劃和測(cè)試用例，確保系統(tǒng)質(zhì)量和穩(wěn)定性。3.信息系統(tǒng)運(yùn)行與維護(hù)建立信息系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)管理制度，保障信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。及時(shí)處理信息系統(tǒng)故障和問題，定期對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行巡檢、優(yōu)化和升級(jí)，確保系統(tǒng)性能良好。（二）信息安全管理1.信息安全策略制定制定信息安全策略，明確信息安全目標(biāo)、原則和措施，確保信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的安全。定期對(duì)信息安全策略進(jìn)行評(píng)估和修訂，適應(yīng)信息安全形勢(shì)變化。2.信息安全技術(shù)措施采用先進(jìn)的信息安全技術(shù)，如防火墻、入侵檢測(cè)、加密技術(shù)等，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露等安全風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)信息安全管理，規(guī)范用戶權(quán)限管理、數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)等工作，確保信息安全。六、運(yùn)營(yíng)支持與服務(wù)保障（一）運(yùn)營(yíng)支持部門職責(zé)1.渠道管理部門負(fù)責(zé)銀行各類業(yè)務(wù)渠道的建設(shè)、維護(hù)和管理，包括網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等。優(yōu)化渠道服務(wù)流程，提高渠道服務(wù)質(zhì)量和效率，提升客戶體驗(yàn)。2.數(shù)據(jù)管理部門負(fù)責(zé)銀行數(shù)據(jù)的采集、整理、存儲(chǔ)和分析，為業(yè)務(wù)決策提供數(shù)據(jù)支持。加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。（二）服務(wù)保障措施1.客戶服務(wù)體系建設(shè)建立健全客戶服務(wù)體系，規(guī)范客戶服務(wù)流程，提高客戶服務(wù)人員素質(zhì)和服務(wù)水平。加強(qiáng)客戶投訴管理，及時(shí)處理客戶投訴和問題，不斷改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。2.應(yīng)急管理機(jī)制制定應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件和危機(jī)的能力。定期組織應(yīng)急演練，檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案的有效性，確保在緊急情況下能夠迅速響應(yīng)，保障銀行運(yùn)營(yíng)的連續(xù)性。七、員工行為規(guī)范（一）職業(yè)道德準(zhǔn)則1.誠(chéng)實(shí)守信員工應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，遵守法律法規(guī)和銀行規(guī)章制度，如實(shí)提供信息，履行承諾。2.勤勉盡責(zé)員工應(yīng)勤勉工作，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，積極完成工作任務(wù)，不斷提高工作質(zhì)量和效率。3.廉潔奉公員工應(yīng)廉潔自律，嚴(yán)禁利用職務(wù)之便謀取私利，杜絕貪污受賄、挪用公款等違法違規(guī)行為。（二）行為規(guī)范要求1.業(yè)務(wù)操作規(guī)范員工應(yīng)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)辦理的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。2.信息保密規(guī)定員工應(yīng)嚴(yán)格遵守信息保密制度，妥善保管客戶信息和銀行機(jī)密，不得泄露給無關(guān)人員。3.職業(yè)操守準(zhǔn)