第1篇一、前言為保障銀行存款業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定，防范和化解存款風(fēng)險(xiǎn)，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)存款風(fēng)險(xiǎn)的能力，確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，特制定本預(yù)案。二、適用范圍本預(yù)案適用于銀行在存款業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于：存款擠兌、存款詐騙、存款損失、存款賬戶異常變動(dòng)等。三、組織架構(gòu)1.領(lǐng)導(dǎo)小組：由行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，分管副行長(zhǎng)、相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員，負(fù)責(zé)存款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案的組織實(shí)施和協(xié)調(diào)。2.工作小組：由風(fēng)險(xiǎn)管理部、運(yùn)營(yíng)管理部、客戶服務(wù)部、信息技術(shù)部等部門(mén)負(fù)責(zé)人組成，負(fù)責(zé)具體風(fēng)險(xiǎn)事件的處理和應(yīng)急響應(yīng)。四、應(yīng)急響應(yīng)流程1.預(yù)警階段（1）當(dāng)存款風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，各部門(mén)應(yīng)立即向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。（2）領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件的嚴(yán)重程度，啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。2.應(yīng)急響應(yīng)階段（1）風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，工作小組迅速行動(dòng)，采取以下措施：①確定風(fēng)險(xiǎn)事件類型，分析原因。②停止異常操作，確保存款業(yè)務(wù)正常進(jìn)行。③采取必要的風(fēng)險(xiǎn)隔離措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。④加強(qiáng)監(jiān)控，密切關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)展動(dòng)態(tài)。⑤及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事件處理進(jìn)展。（2）針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)事件，采取以下應(yīng)對(duì)措施：①存款擠兌：加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，穩(wěn)定客戶情緒；優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，提高服務(wù)效率；加強(qiáng)資金調(diào)度，確保流動(dòng)性需求。②存款詐騙：加強(qiáng)客戶身份驗(yàn)證，提高防范意識(shí)；加強(qiáng)賬戶安全管理，防止賬戶被盜用；與警方合作，打擊詐騙犯罪。③存款損失：及時(shí)調(diào)查原因，采取措施挽回?fù)p失；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防止類似事件再次發(fā)生。④存款賬戶異常變動(dòng)：查明原因，恢復(fù)正常賬戶狀態(tài)；加強(qiáng)賬戶監(jiān)控，防止異常變動(dòng)。3.應(yīng)急結(jié)束階段（1）風(fēng)險(xiǎn)事件得到有效控制后，領(lǐng)導(dǎo)小組決定結(jié)束應(yīng)急響應(yīng)。（2）工作小組對(duì)應(yīng)急響應(yīng)過(guò)程進(jìn)行總結(jié)，提出改進(jìn)措施。五、應(yīng)急保障措施1.人員保障：確保應(yīng)急響應(yīng)團(tuán)隊(duì)具備充足的人員力量，確保應(yīng)急工作順利開(kāi)展。2.資金保障：確保應(yīng)急資金充足，用于應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件。3.技術(shù)保障：加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和應(yīng)急響應(yīng)能力。4.物資保障：儲(chǔ)備必要的應(yīng)急物資，確保應(yīng)急工作順利進(jìn)行。六、培訓(xùn)與演練1.定期組織應(yīng)急培訓(xùn)和演練，提高員工應(yīng)對(duì)存款風(fēng)險(xiǎn)的能力。2.針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)類型，制定專項(xiàng)應(yīng)急演練方案。3.加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)的溝通與合作，提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的整體能力。七、附則1.本預(yù)案由領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋。2.本預(yù)案自發(fā)布之日起實(shí)施。3.如有未盡事宜，可根據(jù)實(shí)際情況予以補(bǔ)充和完善。第2篇一、預(yù)案概述為保障我行存款業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定運(yùn)行，提高應(yīng)對(duì)存款風(fēng)險(xiǎn)的能力，確?？蛻衾?，特制定本預(yù)案。本預(yù)案適用于我行存款業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)事件，包括但不限于存款賬戶異常、存款資金流失、存款業(yè)務(wù)操作失誤等。二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)1.成立存款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)制定、修訂和實(shí)施存款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，協(xié)調(diào)各部門(mén)應(yīng)對(duì)存款風(fēng)險(xiǎn)事件。2.各部門(mén)職責(zé)：（1）運(yùn)營(yíng)部門(mén)：負(fù)責(zé)存款業(yè)務(wù)的日常運(yùn)營(yíng)，確保存款業(yè)務(wù)合規(guī)、安全、高效；負(fù)責(zé)存款風(fēng)險(xiǎn)事件的報(bào)告、處理和跟蹤。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理部：負(fù)責(zé)存款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估和預(yù)警，指導(dǎo)各部門(mén)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防控工作；負(fù)責(zé)存款風(fēng)險(xiǎn)事件的調(diào)查、分析和報(bào)告。（3）審計(jì)部門(mén)：負(fù)責(zé)對(duì)存款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，確保存款業(yè)務(wù)合規(guī)、安全、高效；負(fù)責(zé)對(duì)存款風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行審計(jì)，提出改進(jìn)措施。（4）客戶服務(wù)部門(mén)：負(fù)責(zé)處理客戶投訴，協(xié)助客戶解決存款風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題；負(fù)責(zé)對(duì)存款風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行跟蹤，確保問(wèn)題得到妥善解決。三、風(fēng)險(xiǎn)事件分類及應(yīng)對(duì)措施1.存款賬戶異常（1）賬戶異常原因：賬戶被盜、賬戶信息泄露、賬戶操作失誤等。（2）應(yīng)對(duì)措施：①立即凍結(jié)異常賬戶，防止資金流失；②通知客戶，協(xié)助客戶進(jìn)行賬戶密碼重置、賬戶信息修改等操作；③調(diào)查異常原因，采取措施防止類似事件再次發(fā)生。2.存款資金流失（1）資金流失原因：內(nèi)部人員作案、外部詐騙、技術(shù)故障等。（2）應(yīng)對(duì)措施：①立即啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)，采取措施防止資金進(jìn)一步流失；②協(xié)助客戶追回資金，追究相關(guān)責(zé)任；③調(diào)查資金流失原因，加強(qiáng)內(nèi)部管理，防范類似事件再次發(fā)生。3.存款業(yè)務(wù)操作失誤（1）操作失誤原因：操作人員業(yè)務(wù)不熟練、系統(tǒng)故障、制度執(zhí)行不到位等。（2）應(yīng)對(duì)措施：①立即糾正操作失誤，確保存款業(yè)務(wù)正常運(yùn)行；②對(duì)操作人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)水平；③完善制度，加強(qiáng)監(jiān)督，防止類似事件再次發(fā)生。四、應(yīng)急響應(yīng)流程1.接到存款風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告后，立即啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)，通知相關(guān)部門(mén)。2.運(yùn)營(yíng)部門(mén)對(duì)異常情況進(jìn)行初步核實(shí)，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定應(yīng)對(duì)措施，協(xié)調(diào)各部門(mén)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防控工作。4.客戶服務(wù)部門(mén)協(xié)助客戶解決問(wèn)題，確保客戶利益。5.應(yīng)急響應(yīng)結(jié)束后，對(duì)事件進(jìn)行總結(jié)，提出改進(jìn)措施，完善應(yīng)急預(yù)案。五、預(yù)案實(shí)施與評(píng)估1.本預(yù)案由存款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)組織實(shí)施。2.各部門(mén)應(yīng)按照預(yù)案要求，落實(shí)各項(xiàng)措施，確保存款業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定運(yùn)行。3.定期對(duì)預(yù)案進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整和完善。本預(yù)案自發(fā)布之日起實(shí)施，原有相關(guān)預(yù)案廢止。第3篇一、目的為有效應(yīng)對(duì)存款風(fēng)險(xiǎn)，保障存款人合法權(quán)益，維護(hù)銀行正常經(jīng)營(yíng)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本預(yù)案。二、適用范圍本預(yù)案適用于銀行在存款業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，包括但不限于：存款人身份不明、存款人賬戶異常、存款人資金來(lái)源不明、存款人資金去向不明、存款人惡意騙取存款等。三、組織架構(gòu)1.成立存款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、指揮存款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急工作。2.設(shè)立存款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急辦公室，負(fù)責(zé)具體實(shí)施存款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急措施。3.各相關(guān)部門(mén)按照職責(zé)分工，配合存款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急辦公室開(kāi)展工作。四、應(yīng)急響應(yīng)流程1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：各相關(guān)部門(mén)對(duì)存款業(yè)務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告存款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急辦公室。2.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：存款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急辦公室接到風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告后，立即組織調(diào)查核實(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行評(píng)估。3.應(yīng)急響應(yīng)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件等級(jí)，啟動(dòng)相應(yīng)級(jí)別的應(yīng)急響應(yīng)。4.應(yīng)急處置：按照應(yīng)急預(yù)案要求，采取以下措施：（1）對(duì)存款人身份進(jìn)行核實(shí)，確保存款人真實(shí)合法；（2）對(duì)存款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控，防止資金異常流動(dòng)；（3）對(duì)存款人資金來(lái)源和去向進(jìn)行調(diào)查，查明資金來(lái)源是否合法；（4）對(duì)涉嫌違法犯罪的存款人，依法采取強(qiáng)制措施；（5）對(duì)存款人進(jìn)行宣傳教育，提高存款風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。5.風(fēng)險(xiǎn)化解：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件性質(zhì)，采取以下措施：（1）與存款人協(xié)商解決；（2）依法采取訴訟、仲裁等手段；（3）向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告，尋求政策支持。6.應(yīng)急結(jié)束：風(fēng)險(xiǎn)事件得到有效控制，存款人合法權(quán)益得到保障，存款風(fēng)險(xiǎn)得到化解，應(yīng)急響應(yīng)結(jié)束。五、應(yīng)急保障措施1.人員保障：各相關(guān)部門(mén)應(yīng)配備充足的人員，確保應(yīng)急響應(yīng)工作順利進(jìn)行。2.物資保障：儲(chǔ)備必要的應(yīng)急物資，如通訊設(shè)備、交通工具等。3.技術(shù)保障：加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)