PAGE保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)授權(quán)制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)授權(quán)管理，確保公司各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)、高效有序開(kāi)展，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)和人員的職責(zé)權(quán)限，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司總部及各分支機(jī)構(gòu)、各級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)操作人員在保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的授權(quán)管理活動(dòng)。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)管部門的各項(xiàng)規(guī)定以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保授權(quán)行為合法有效。2.分級(jí)授權(quán)原則根據(jù)公司組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)層級(jí)和管理職責(zé)，實(shí)行分級(jí)授權(quán)管理，明確不同層級(jí)的授權(quán)范圍和權(quán)限。3.權(quán)責(zé)對(duì)等原則被授權(quán)人在獲得相應(yīng)授權(quán)的同時(shí)，必須承擔(dān)與授權(quán)事項(xiàng)相符的責(zé)任，做到權(quán)力與責(zé)任相匹配。4.適度授權(quán)原則根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)程度和管理要求，合理確定授權(quán)范圍和額度，避免過(guò)度授權(quán)或授權(quán)不足。5.監(jiān)督制約原則建立健全授權(quán)監(jiān)督機(jī)制，對(duì)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行全程監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，確保授權(quán)管理的有效性。二、授權(quán)體系（一）授權(quán)主體與對(duì)象1.授權(quán)主體公司董事會(huì)是公司最高授權(quán)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)公司重大事項(xiàng)進(jìn)行授權(quán)。董事長(zhǎng)作為董事會(huì)的代表，在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)權(quán)力。公司總經(jīng)理在董事會(huì)授權(quán)下，負(fù)責(zé)公司日常運(yùn)營(yíng)管理的全面授權(quán)工作，向各層級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)操作人員授予相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)限。2.授權(quán)對(duì)象包括公司總部各部門、各分支機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人、各級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)操作人員。（二）授權(quán)類型1.常規(guī)授權(quán)是指公司根據(jù)日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的需要，對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)和人員普遍授予的一般性權(quán)力，以保障公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。常規(guī)授權(quán)涵蓋公司運(yùn)營(yíng)的各個(gè)方面，如業(yè)務(wù)審批、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理等。2.特別授權(quán)是指公司針對(duì)特定事項(xiàng)、特定項(xiàng)目或特殊時(shí)期，對(duì)特定機(jī)構(gòu)或人員授予的臨時(shí)性、專項(xiàng)性權(quán)力。特別授權(quán)通常是在常規(guī)授權(quán)無(wú)法滿足業(yè)務(wù)需求時(shí)，根據(jù)具體情況進(jìn)行的特殊安排。（三）授權(quán)層級(jí)1.公司總部董事會(huì)對(duì)公司總經(jīng)理進(jìn)行全面授權(quán)，明確總經(jīng)理在公司戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)決策、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的職責(zé)權(quán)限?？偨?jīng)理在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)公司總部各部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行授權(quán)，確定各部門的業(yè)務(wù)范圍、審批權(quán)限和管理職責(zé)。2.分支機(jī)構(gòu)公司總經(jīng)理根據(jù)分支機(jī)構(gòu)的層級(jí)、規(guī)模和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，對(duì)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行授權(quán)，明確分支機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)管理、人員管理等方面的權(quán)限范圍。分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在公司總經(jīng)理授權(quán)下，對(duì)分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部各部門負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)操作人員進(jìn)行授權(quán)，確保分支機(jī)構(gòu)各項(xiàng)工作的順利開(kāi)展。三、授權(quán)內(nèi)容與范圍（一）業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)授權(quán)1.保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售授權(quán)明確各級(jí)機(jī)構(gòu)和人員銷售不同類型保險(xiǎn)產(chǎn)品的權(quán)限，包括產(chǎn)品種類、銷售區(qū)域、銷售渠道等。例如，規(guī)定分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人有權(quán)銷售公司授權(quán)范圍內(nèi)的個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品，而某些特定的團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售權(quán)限則需由公司總部審批。2.承保業(yè)務(wù)授權(quán)對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)和人員在承保環(huán)節(jié)的權(quán)限進(jìn)行劃分，如保額審批、費(fèi)率厘定、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。對(duì)于大額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過(guò)公司總部相關(guān)部門的嚴(yán)格審核和授權(quán)。3.理賠業(yè)務(wù)授權(quán)確定各級(jí)機(jī)構(gòu)和人員在理賠調(diào)查、定損核賠金額確定等方面的職責(zé)和權(quán)限。一般情況下，分支機(jī)構(gòu)可處理一定金額范圍內(nèi)的常規(guī)理賠案件，對(duì)于重大復(fù)雜理賠案件則需上報(bào)公司總部進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)處理。（二）財(cái)務(wù)管理授權(quán)1.資金管理授權(quán)規(guī)定各級(jí)機(jī)構(gòu)在資金收付、賬戶管理、資金調(diào)度等方面的權(quán)限。例如，分支機(jī)構(gòu)資金賬戶的開(kāi)立、變更和撤銷需經(jīng)公司總部財(cái)務(wù)部門審批；一定額度以上的資金支付必須由上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)簽字授權(quán)。2.費(fèi)用報(bào)銷授權(quán)明確各級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)人員在費(fèi)用報(bào)銷方面的審批權(quán)限，根據(jù)費(fèi)用性質(zhì)和金額大小進(jìn)行分級(jí)授權(quán)。如日常辦公費(fèi)用報(bào)銷可由部門負(fù)責(zé)人審批，而大額業(yè)務(wù)招待費(fèi)、差旅費(fèi)等則需更高層級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審批。3.財(cái)務(wù)預(yù)算授權(quán)各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在公司下達(dá)的年度財(cái)務(wù)預(yù)算框架內(nèi)，對(duì)本機(jī)構(gòu)的預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和調(diào)整，并擁有一定額度內(nèi)的預(yù)算項(xiàng)目變更授權(quán)。超過(guò)規(guī)定額度的預(yù)算調(diào)整必須報(bào)公司總部審批。（三）人力資源管理授權(quán)1.人員招聘授權(quán)規(guī)定各級(jí)機(jī)構(gòu)在人員招聘方面的權(quán)限，包括招聘渠道選擇、招聘流程審批、錄用決策等。一般情況下，分支機(jī)構(gòu)可自主招聘基層崗位人員，中高級(jí)管理人員招聘則需經(jīng)過(guò)公司總部人力資源部門的統(tǒng)一組織和審批。2.員工薪酬福利管理授權(quán)各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在公司制定的薪酬福利政策框架內(nèi)，對(duì)本機(jī)構(gòu)員工薪酬調(diào)整、獎(jiǎng)金分配、福利發(fā)放等事項(xiàng)進(jìn)行審批和決策。涉及公司整體薪酬福利政策調(diào)整的事項(xiàng)則需報(bào)公司總部批準(zhǔn)。3.員工培訓(xùn)與晉升授權(quán)確定各級(jí)機(jī)構(gòu)在員工培訓(xùn)計(jì)劃制定、培訓(xùn)資源調(diào)配、員工晉升推薦等方面的權(quán)限。分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況組織內(nèi)部培訓(xùn)，但重要培訓(xùn)項(xiàng)目和員工晉升推薦需報(bào)公司總部備案或?qū)徟?。（四）風(fēng)險(xiǎn)管理授權(quán)1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估授權(quán)各級(jí)機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門負(fù)責(zé)對(duì)本機(jī)構(gòu)、本業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行日常識(shí)別和初步評(píng)估，并及時(shí)向上級(jí)報(bào)告。公司總部風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控，并有權(quán)要求各級(jí)機(jī)構(gòu)提供相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息。2.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施授權(quán)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，各級(jí)機(jī)構(gòu)在公司制定的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略框架內(nèi)，制定具體的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，并報(bào)上級(jí)備案。對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的實(shí)施，需經(jīng)公司總部風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核和公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。3.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案啟動(dòng)授權(quán)明確各級(jí)機(jī)構(gòu)和人員在啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案方面的權(quán)限。當(dāng)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人有權(quán)在第一時(shí)間啟動(dòng)本機(jī)構(gòu)的應(yīng)急預(yù)案，并及時(shí)向公司總部報(bào)告。公司總部根據(jù)事件嚴(yán)重程度決定是否啟動(dòng)公司層面的應(yīng)急預(yù)案，并統(tǒng)一指揮協(xié)調(diào)應(yīng)急處置工作。四、授權(quán)審批流程（一）常規(guī)授權(quán)審批流程1.申請(qǐng)各級(jí)機(jī)構(gòu)或人員根據(jù)業(yè)務(wù)需要，填寫《授權(quán)申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明申請(qǐng)授權(quán)的事項(xiàng)、依據(jù)、范圍和預(yù)期效果等內(nèi)容，并提交至上級(jí)授權(quán)審批部門。2.初審上級(jí)授權(quán)審批部門收到申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容進(jìn)行初步審核，重點(diǎn)審查申請(qǐng)事項(xiàng)是否符合公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和相關(guān)管理制度要求，申請(qǐng)依據(jù)是否充分，授權(quán)范圍是否合理等。初審?fù)ㄟ^(guò)后，將申請(qǐng)材料提交至終審部門。3.終審終審部門對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)估，結(jié)合公司整體運(yùn)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，做出是否批準(zhǔn)授權(quán)的決定。對(duì)于重大授權(quán)事項(xiàng)，終審部門可能會(huì)組織相關(guān)部門進(jìn)行聯(lián)合審議，確保決策的科學(xué)性和合理性。4.授權(quán)發(fā)布經(jīng)終審批準(zhǔn)后，由授權(quán)發(fā)布部門以正式文件形式向被授權(quán)人發(fā)布授權(quán)通知，明確授權(quán)事項(xiàng)、授權(quán)范圍、授權(quán)期限等內(nèi)容，并將授權(quán)文件存檔備案。（二）特別授權(quán)審批流程特別授權(quán)審批流程在常規(guī)授權(quán)審批流程基礎(chǔ)上，增加了更為嚴(yán)格的審核環(huán)節(jié)和特殊的決策程序。1.項(xiàng)目發(fā)起由相關(guān)業(yè)務(wù)部門或項(xiàng)目負(fù)責(zé)人提出特別授權(quán)申請(qǐng)，詳細(xì)闡述項(xiàng)目背景、目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、預(yù)期收益等情況，并提交項(xiàng)目可行性研究報(bào)告等相關(guān)資料。2.專項(xiàng)評(píng)估公司成立專門的項(xiàng)目評(píng)估小組，對(duì)申請(qǐng)項(xiàng)目進(jìn)行全面深入的評(píng)估，包括市場(chǎng)前景分析、技術(shù)可行性評(píng)估、財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與應(yīng)對(duì)等。評(píng)估小組出具評(píng)估報(bào)告，提出專業(yè)意見(jiàn)和建議。3.高層決策公司高層領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)評(píng)估報(bào)告和相關(guān)資料，召開(kāi)專題會(huì)議進(jìn)行決策。會(huì)議充分討論項(xiàng)目的必要性、可行性和風(fēng)險(xiǎn)收益情況，權(quán)衡公司整體利益和戰(zhàn)略布局，做出是否批準(zhǔn)特別授權(quán)的決定。4.授權(quán)實(shí)施與監(jiān)控特別授權(quán)批準(zhǔn)后，按照與常規(guī)授權(quán)相同的發(fā)布流程進(jìn)行授權(quán)通知發(fā)布。在授權(quán)實(shí)施過(guò)程中，公司總部相關(guān)部門對(duì)項(xiàng)目進(jìn)展情況進(jìn)行全程監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題，確保項(xiàng)目按照授權(quán)要求順利推進(jìn)。五、授權(quán)監(jiān)督與管理（一）授權(quán)監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)和人員的授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)審查授權(quán)事項(xiàng)是否在規(guī)定范圍內(nèi)執(zhí)行、審批流程是否合規(guī)、權(quán)力行使是否得當(dāng)?shù)?。?duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。2.風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理部門持續(xù)關(guān)注授權(quán)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)授權(quán)執(zhí)行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)變化進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。當(dāng)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)可能影響授權(quán)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)，及時(shí)向相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。3.業(yè)務(wù)部門自查各級(jí)業(yè)務(wù)部門定期對(duì)本部門的授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行自查自糾，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改，并向上級(jí)主管部門報(bào)告自查結(jié)果。通過(guò)內(nèi)部自查，加強(qiáng)對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)的日常管理和自我約束。（二）授權(quán)變更與終止1.授權(quán)變更在授權(quán)有效期內(nèi)，如因公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要、法律法規(guī)調(diào)整、內(nèi)部管理要求變化等原因，需對(duì)授權(quán)內(nèi)容進(jìn)行變更的，由授權(quán)申請(qǐng)部門填寫《授權(quán)變更申請(qǐng)表》，按照授權(quán)審批流程重新進(jìn)行審批。經(jīng)批準(zhǔn)后，發(fā)布新的授權(quán)通知，明確變更后的授權(quán)事項(xiàng)、范圍和期限等內(nèi)容。2.授權(quán)終止授權(quán)期滿或授權(quán)事項(xiàng)完成后，授權(quán)自動(dòng)終止。被授權(quán)人應(yīng)及時(shí)將授權(quán)范圍內(nèi)尚未完成的工作交接給相關(guān)部門或人員，并向授權(quán)批準(zhǔn)部門提交授權(quán)終止報(bào)告。授權(quán)批準(zhǔn)部門對(duì)授權(quán)終止情況進(jìn)行審核確認(rèn)后，收回授權(quán)文件，并做好相關(guān)存檔工作。如因被授權(quán)人違反授權(quán)規(guī)定、出現(xiàn)重大工作失誤或公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整等原因，需要提前終止授權(quán)的，由授權(quán)批準(zhǔn)部門下達(dá)《授權(quán)終止通知書》，明確終止授權(quán)的原因和時(shí)間，并要求被授權(quán)人立即停止相關(guān)授權(quán)業(yè)務(wù)活動(dòng)，進(jìn)行工作交接。（三）責(zé)任追究1.違規(guī)責(zé)任界定對(duì)于違反授權(quán)制度規(guī)定的行為，明確界定相關(guān)責(zé)任主體，包括授權(quán)人、被授權(quán)人以及其他相關(guān)責(zé)任人。根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)和造成的后果，確定責(zé)任程度。2.責(zé)任追究方式對(duì)違規(guī)責(zé)任人視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的責(zé)任追究，包括警告、罰款、降職、撤職等行政處分；造成公司經(jīng)濟(jì)損失的，依法要求其承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。3.整改與預(yù)防措施針對(duì)