2026年房貸業(yè)務(wù)知識競賽試題及參考答案一、單項選擇題（每題1分，共30分）1.2026年1月1日起，全國新發(fā)放首套個人住房貸款利率下限為LPR減（）個基點。A.10??B.15??C.20??D.25答案：C解析：根據(jù)央行〔2025〕18號文，2026年起首套利率下限統(tǒng)一為5年期以上LPR-20BP，取消城市差異。2.借款人申請“帶押過戶”時，原抵押權(quán)人出具的書面同意文件有效期最長不得超過（）個自然日。A.7??B.15??C.30??D.60答案：B解析：住建部《存量房“帶押過戶”操作指引》規(guī)定，同意書有效期15日，逾期須重新出具。3.2026版《個人住房貸款需求評估表》中，償債收入比（DSR）警戒線調(diào)整為（）。A.50%??B.55%??C.60%??D.65%答案：B解析：央行2025年12月修訂的《審慎評估指標(biāo)》將DSR警戒線由50%上調(diào)至55%，與歐美主流接軌。4.夫妻共同申請貸款，一方征信出現(xiàn)“連三累六”逾期，另一方可通過（）方式單獨獲得首套資格。A.婚姻財產(chǎn)公證??B.放棄產(chǎn)權(quán)公證??C.征信異議申訴??D.提高首付比例答案：B解析：公證放棄產(chǎn)權(quán)+承諾單獨償債，可視為“單身”購房，符合首套認(rèn)定。5.2026年3月，某城商行推出“青春貸”，允許35歲以下借款人最長可貸至（）周歲。A.65??B.70??C.75??D.80答案：C解析：銀保監(jiān)辦發(fā)〔2026〕9號允許銀行試點“貸款年限+年齡≤75”，但需追加終身壽險。6.以數(shù)字人民幣發(fā)放房貸的，首次還款日最早為貸款發(fā)放后第（）天。A.T+1??B.T+7??C.T+15??D.T+30答案：D解析：數(shù)字人民幣智能合約設(shè)定30天“冷靜期”，防止挪用。7.2026年5月，某客戶用公積金組合貸購買綠色建筑二星住宅，公積金最高可貸額度上?。ǎ?。A.5%??B.10%?C.15%?D.20%答案：C解析：住建部《綠色住宅公積金支持目錄》規(guī)定，二星上浮15%，三星上浮20%。8.銀行在受理“接力貸”時，父母年齡最大不超過（）周歲。A.55??B.60??C.65??D.70答案：C解析：接力貸要求父母≤65歲，子女≥18歲，貸款到期父母≤80歲。9.2026年7月1日起，二手房“評估價”與“網(wǎng)簽價”差異超過（）%時，系統(tǒng)自動觸發(fā)重評。A.5??B.8??C.10??D.15答案：C解析：住建金融平臺風(fēng)控規(guī)則，差異≥10%強(qiáng)制重評，防范陰陽合同。10.借款人提前償還部分本金后，選擇“縮年限”方式，剩余期限最少不得低于（）年。A.1??B.2??C.3??D.5答案：B解析：央行〔2025〕7號文規(guī)定，縮年限后最短2年，避免頻繁變更。11.2026年，銀行對“非普通住宅”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)中，單套建筑面積上限為（）㎡。A.120??B.144??C.160??D.180答案：B解析：沿用“144㎡以上為非普”的老標(biāo)準(zhǔn)，與契稅銜接。12.以公司名義購房后轉(zhuǎn)入個人名下，需滿（）年方可申請經(jīng)營性物業(yè)貸。A.1??B.2??C.3??D.5答案：C解析：銀保監(jiān)“涉房貸款穿透指引”要求，公司轉(zhuǎn)個人滿3年才能按經(jīng)營性物業(yè)授信。13.2026年，LPR每月20日公布，遇節(jié)假日則（）。A.順延至下一工作日??B.提前至前一工作日??C.不變??D.停發(fā)一次答案：A解析：央行公告明確，LPR發(fā)布日遇節(jié)假日順延。14.借款人申請“存抵貸”業(yè)務(wù)，抵扣比例最高不超過存款余額的（）。A.70%??B.80%??C.90%??D.95%答案：C解析：銀行內(nèi)部風(fēng)控上限90%，防止存款瞬間抽離。15.2026年，銀行對“聯(lián)合征信”評分低于（）分的房貸申請，直接拒貸。A.500??B.550??C.600??D.650答案：B解析：百行聯(lián)合征信閾值550，低于該分系統(tǒng)剛性攔截。16.使用“公積金沖還貸”后，借款人想再次提取公積金，需間隔（）個月。A.3??B.6??C.12??D.24答案：C解析：公積金中心規(guī)定，沖還貸后12個月內(nèi)不得再提。17.2026年，銀行對“假離婚”識別模型中，離婚至購房時間小于（）個月觸發(fā)高風(fēng)險。A.1??B.3??C.6??D.12答案：B解析：監(jiān)管模型以3個月為閾值，結(jié)合征信查詢次數(shù)、共同還款人等多維驗證。18.以“人才補(bǔ)貼”作為首付來源的，補(bǔ)貼資金須先凍結(jié)（）天，方可計入自有首付。A.7??B.15??C.30??D.60答案：C解析：防止補(bǔ)貼被收回，銀行要求到賬后凍結(jié)30天。19.2026年，銀行對“民宿貸”授信，要求房屋距離中小學(xué)直線距離大于（）米。A.100??B.200??C.300??D.500答案：B解析：教育部與銀保監(jiān)會聯(lián)合通知，200米內(nèi)不得用于民宿經(jīng)營貸。20.借款人選擇“雙周供”還款，一年可額外償還（）期月供。A.1??B.2??C.2.17??D.3答案：C解析：52周÷2=26期，對應(yīng)13個月，比月供多2.17期。21.2026年，銀行對“期房”項目發(fā)放按揭，開發(fā)貸與按揭貸余額比例不得高于（）。A.1:1??B.1:1.2??C.1:1.5??D.1:2答案：C解析：央行“白名單”要求，開發(fā)貸:按揭≤1:1.5，防止過度杠桿。22.以“社保貸”補(bǔ)充月供的，社保連續(xù)繳納最短需滿（）年。A.1??B.2??C.3??D.5答案：B解析：銀行認(rèn)可2年及以上連續(xù)社保作為收入佐證。23.2026年，銀行對“共有產(chǎn)權(quán)”住房按揭，借款人自有產(chǎn)權(quán)比例最低為（）。A.30%??B.40%??C.50%??D.60%答案：C解析：共有產(chǎn)權(quán)辦法明確，個人份額≥50%方可按揭。24.借款人申請“利率優(yōu)惠券”，需承諾未來（）年內(nèi)不提前還款，否則補(bǔ)息差。A.1??B.2??C.3??D.5答案：C解析：優(yōu)惠券協(xié)議鎖定期3年，補(bǔ)息按IRR回溯。25.2026年，銀行對“寵物友好社區(qū)”項目給予按揭利率減（）BP優(yōu)惠。A.3??B.5??C.8??D.10答案：B解析：綠色人文評級加5BP，寵物友好為子項，合計減5BP。26.以“數(shù)字房產(chǎn)證書”作為抵押物的，需在區(qū)塊鏈登記（）小時后方可放款。A.12??B.24??C.36??D.48答案：B解析：住建鏈規(guī)定24小時公示期，防重復(fù)抵押。27.2026年，銀行對“長租公寓”項目并購貸款，自有資金比例不低于（）。A.20%??B.30%??C.40%??D.50%答案：C解析：銀保監(jiān)發(fā)〔2026〕15號要求，并購長租公寓自有資金≥40%。28.借款人使用“信用卡首付貸”被系統(tǒng)識別，銀行將利率上?。ǎ〣P。A.30??B.50??C.80??D.100答案：B解析：首付來源違規(guī)，利率剛性+50BP，并記入征信備注。29.2026年，銀行對“光伏屋頂”住宅評估，未來發(fā)電收益折現(xiàn)率統(tǒng)一采用（）。A.3%??B.4%??C.5%??D.6%答案：C解析：國網(wǎng)收購電價折現(xiàn)5%，銀行保守取值。30.借款人申請“房貸+裝修”組合包，裝修部分最長可貸（）年。A.5??B.8??C.10??D.15答案：C解析：裝修貸納入按揭額度，期限≤10年，利率同按揭。二、多項選擇題（每題2分，共20分，多選少選均不得分）31.以下哪些情形可認(rèn)定為首套房貸（）。A.全國無住房貸款記錄??B.有貸款記錄但已結(jié)清且房已售??C.外地有商住房貸??D.公積金曾提取但無貸款答案：A、B、D解析：商住房貸不計入住宅套數(shù)；提取無貸款不算有房。32.2026年銀行認(rèn)可的“收入證明”包括（）。A.電子工資單??B.數(shù)字人民幣流水??C.微信紅包截圖??D.個體戶聚合碼流水答案：A、B、D解析：紅包截圖不具備收入連續(xù)性，不予采信。33.關(guān)于“LPR重定價”，以下說法正確的是（）。A.最短1年??B.可約定3年??C.可固定不重置??D.重定價日可任選每月1日答案：A、B、C解析：重定價日只能選1月1日或?qū)?yīng)放款日，不可任選。34.以下哪些屬于“首付違規(guī)來源”（）。A.消費(fèi)貸??B.墊資公司??C.直系親屬贈與??D.信用卡分期答案：A、B、D解析：直系親屬贈與可認(rèn)可，需提供公證。35.2026年銀行對“綠色建筑”按揭優(yōu)惠條件包括（）。A.三星設(shè)計標(biāo)識??B.二星運(yùn)行標(biāo)識??C.近零能耗認(rèn)證??D.綠色建材30%以上答案：A、B、C解析：綠色建材比例不在利率優(yōu)惠范疇。36.借款人辦理“帶押過戶”需提交（）。A.原抵押權(quán)人同意書??B.資金監(jiān)管協(xié)議??C.新購房資格證明??D.原購房合同答案：A、B、C解析：原購房合同非必要，僅需權(quán)屬證明。37.以下哪些情況觸發(fā)“提前還款違約金”（）。A.固定利率貸款1年內(nèi)??B.優(yōu)惠券協(xié)議期3年內(nèi)??C.公積金組合貸商貸部分6個月內(nèi)??D.貼息貸款2年內(nèi)答案：A、B、D解析：公積金部分無違約金。38.銀行對“接力貸”審查重點包括（）。A.父母退休金流水??B.子女收入穩(wěn)定性??C.房屋剩余土地使用年限??D.父母健康狀況答案：A、B、C解析：健康狀況通過壽險核保，不直接審流水。39.2026年“數(shù)字房貸”電子簽約需滿足（）。A.住建鏈存證??B.銀行UKey??C.公證處在線見證??D.人臉識別+CA證書答案：A、D解析：UKey已淘汰，公證見證非強(qiáng)制。40.以下哪些房產(chǎn)不得受理按揭（）。A.產(chǎn)權(quán)50年工業(yè)宿舍??B.查封狀態(tài)??C.集體土地小產(chǎn)權(quán)??D.酒店式公寓40年產(chǎn)權(quán)答案：B、C解析：工業(yè)宿舍、酒店式公寓可個案受理，小產(chǎn)權(quán)與查封絕對禁止。三、判斷題（每題1分，共10分，正確打“√”，錯誤打“×”）41.2026年起，二套房首付比例全國統(tǒng)一為40%。答案：×解析：仍因城施策，一線城市普遍60%-80%。42.使用數(shù)字人民幣發(fā)放房貸，銀行可免收跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。答案：√解析：央行數(shù)字人民幣體系內(nèi)轉(zhuǎn)賬零費(fèi)率。43.借款人可在手機(jī)銀行一鍵將固定利率轉(zhuǎn)為LPR浮動，且不收費(fèi)。答案：×解析：固定轉(zhuǎn)浮動視同重新定價，需簽補(bǔ)充協(xié)議并征信查詢。44.2026年，銀行對“離婚一年內(nèi)購房”直接拒貸。答案：×解析：僅觸發(fā)高風(fēng)險提示，需加強(qiáng)審查，非直接拒貸。45.綠色建筑三星住宅，契稅可減按1%征收。答案：√解析：財政部2025年公告，三星綠色住宅契稅優(yōu)惠至1%。46.借款人提前還款后，可要求退還已收取的擔(dān)保費(fèi)。答案：×解析：擔(dān)保費(fèi)按合同一次性收取，提前還不退。47.2026年，銀行可接受“比特幣”作為補(bǔ)充財力證明。答案：×解析：虛擬貨幣不具備法定償付性，嚴(yán)禁。48.使用“存抵貸”后，存款賬戶仍可按活期計息。答案：√解析：抵扣部分按協(xié)議不再計息，未抵扣部分照常。49.2026年，銀行對“寵物友好社區(qū)”按揭利率可低于同期公積金利率。答案：×解析：再低不能低于公積金法定利率3.1%。50.借款人可通過“住建鏈”查詢房屋抵押狀態(tài)，數(shù)據(jù)與銀行系統(tǒng)實時同步。答案：√解析：區(qū)塊鏈T+0更新，確保一致。四、填空題（每空1分，共20分）51.2026年，全國首套個人住房公積金貸款利率為______%。答案：3.10解析：2025年10月24日下調(diào)后維持3.10%。52.借款人申請“商轉(zhuǎn)公”，商貸已還期限須不少于______個月。答案：12解析：公積金中心要求商貸正常還款滿12期。53.銀行對“假流水”識別，若月流入金額連續(xù)3個月大于工資______倍觸發(fā)預(yù)警。答案：2解析：系統(tǒng)設(shè)定工資2倍為異常閾值。54.2026年，銀行對“長租公寓”項目租金貸，貸款期限不得超過______年。答案：10解析：銀保監(jiān)辦發(fā)〔2026〕15號上限10年。55.使用“帶押過戶”模式，資金監(jiān)管賬戶利息歸______所有。答案：買方解析：監(jiān)管資金產(chǎn)生的活期利息歸買方。56.2026年，銀行對“共有產(chǎn)權(quán)”房貸款，評估價以______份額為準(zhǔn)。答案：個人產(chǎn)權(quán)解析：銀行按個人持有份額計算貸款額度。57.借款人辦理“利率優(yōu)惠券”，需繳納面值______%的履約保證金。答案：2解析：銀行收取2%保證金，違約時扣收。58.2026年，銀行對“光伏屋頂”發(fā)電收益評估，年衰減率按______%計算。答案：0.5解析：組件年衰減0.5%，25年累計約12%。59.“青春貸”借款人必須購買保額不低于貸款額______%的定期壽險。答案：110解析：覆蓋貸款本息110%，防止風(fēng)險缺口。60.銀行對“數(shù)字房產(chǎn)證書”抵押，需同步在______鏈完成登記。答案：住建解析：住建鏈為官方指定區(qū)塊鏈。五、簡答題（每題10分，共30分）61.簡述2026年“帶押過戶”業(yè)務(wù)中銀行、買方、賣方、資金監(jiān)管四方資金流與權(quán)屬流順序。答案：（1）買方將首付款打入監(jiān)管賬戶；（2）銀行出具同意函，承諾賣方原抵押余額由買方貸款資金代償；（3）不動產(chǎn)登記中心受理轉(zhuǎn)移+抵押變更組合登記，權(quán)屬瞬間完成“轉(zhuǎn)移+新設(shè)”同步；（4）監(jiān)管賬戶將原抵押余額劃至賣方貸款賬戶，剩余部分劃給賣方；（5）銀行釋放舊抵押，確立新抵押，買方領(lǐng)取新房本。解析：核心在于“同步登記+資金閉環(huán)”，確保銀行債權(quán)不懸空。62.說明“青春貸”將貸款年限與年齡之和放寬至75歲的風(fēng)險緩釋手段。答案：（1）強(qiáng)制購買110%定期壽險，第一受益人為銀行；（2）借款人年收入≥2倍月供，DSR≤50%；（3）房屋房齡≤10年，保值性高；（4）貸款利率較基準(zhǔn)上浮20BP，提高風(fēng)險溢價；（5）建立“共同還款人”制度，父母或配偶連帶。解析：通過保險、收入、抵押物、溢價、連帶四重緩釋，降低超長年限風(fēng)險。63.概述“綠色建筑”按揭利率優(yōu)惠的認(rèn)定流程及數(shù)據(jù)對接方式。答案：（1）開發(fā)商在住建“綠色住宅平臺”上傳設(shè)計、運(yùn)行標(biāo)識證書；（2）平臺生成二維碼，銀行掃碼獲取星級、有效期、樓棟范圍；（3）評估公司現(xiàn)場核查，上傳照片與能耗數(shù)據(jù)；（4）銀行系統(tǒng)根據(jù)星級自動匹配優(yōu)惠BP數(shù)，二星-15BP，三星-20BP；（5）貸款發(fā)放后，銀行每年回測運(yùn)行能耗，若降星則補(bǔ)息差。解析：以區(qū)塊鏈存證+動態(tài)回測，確保優(yōu)惠與真實綠色性能匹配。六、案例分析題（每題20分，共40分）64.案例：客戶王鑫，男，32歲，未婚，深圳社保連續(xù)60個月，2026年7月擬購買南山普通住宅，面積88㎡，網(wǎng)簽價600萬元，評估價580萬元，賣家為“帶押過戶”狀態(tài)，原抵押余額200萬元，利率LPR+60BP，剩余18年。王鑫計劃首付210萬元，其中自有資金150萬元、父母贈與60萬元，申請公積金+商業(yè)組合貸390萬元，公積金上限90萬元，剩余300萬元商貸。問題：（1）計算可貸比例并判斷是否符合首套；（2）設(shè)計“帶押過戶”資金路徑；（3）若王鑫選擇“青春貸”延長年限至75歲，求最長可貸年限與月供差額；（4）指出需要補(bǔ)充的風(fēng)險緩釋材料。答案：（1）首套認(rèn)定：全國無貸款記錄，符合首套；評估價580萬，貸款390萬，貸款比例67.24%，低于首套上限70%，符合。（2）資金路徑：①王鑫將210萬首付打入監(jiān)管賬戶；②銀行出具同意函，承諾新發(fā)放的390萬貸款中200萬用于結(jié)清原抵押；③登記中心同步辦理轉(zhuǎn)移+新抵押；④監(jiān)管賬戶將200萬劃給原抵押銀行，剩余190萬劃給賣方，賣方收到210+190=400萬。（3）青春貸：75-32=43年，但房屋土地使用年限剩余37年，取