2025年合規(guī)經(jīng)理筆試題庫及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于客戶風(fēng)險等級確定后（）個工作日內(nèi)完成客戶盡職調(diào)查檔案的歸檔。A.3??B.5??C.7??D.10答案：B2.某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶A在過去12個月內(nèi)累計跨境劃轉(zhuǎn)資金等值人民幣8000萬元，且交易對手分布在BVI、開曼等高風(fēng)險國家。公司最遲應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的（）個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。A.3??B.5??C.7??D.10答案：B3.關(guān)于美國《反海外腐敗法》（FCPA）的“第三方支付”條款，下列表述正確的是：A.僅禁止直接向外國官員支付??B.允許通過代理商支付，只要合同寫明“禁止行賄”??C.明知資金將用于行賄而仍通過第三方支付的，構(gòu)成違法??D.對第三方支付不適用“故意”標(biāo)準(zhǔn)答案：C4.歐盟《通用數(shù)據(jù)保護條例》（GDPR）規(guī)定，數(shù)據(jù)控制者收到數(shù)據(jù)主體行使刪除權(quán)請求后，無正當(dāng)理由未在一個月內(nèi)答復(fù)的，可能面臨最高不超過上一財年全球年營業(yè)額（）的罰款。A.1%??B.2%??C.3%??D.4%答案：D5.根據(jù)中國證監(jiān)會《證券基金經(jīng)營機構(gòu)合規(guī)管理辦法》，合規(guī)負(fù)責(zé)人連續(xù)（）年考核結(jié)果為“不稱職”的，證監(jiān)會可責(zé)令公司更換。A.1??B.2??C.3??D.4答案：B6.下列哪一項不屬于巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)職能原則》對董事會職責(zé)的直接要求：A.審批合規(guī)政策??B.每年至少一次評估合規(guī)風(fēng)險狀況??C.審批合規(guī)負(fù)責(zé)人薪酬??D.審批年度反洗錢培訓(xùn)計劃答案：D7.某商業(yè)銀行2024年末貸款余額1萬億元，其中對公房地產(chǎn)貸款占比32%，個人住房貸款占比28%。依據(jù)央行“房地產(chǎn)貸款集中度管理”要求，該行屬于：A.第一檔中資大行??B.第二檔中資中型銀行??C.第三檔縣域農(nóng)合機構(gòu)??D.不適用分檔答案：B8.關(guān)于香港證監(jiān)會《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》，對“非面對面開戶”客戶，金融機構(gòu)必須執(zhí)行額外措施，但不包括：A.認(rèn)證文件副本??B.由合資格專業(yè)人士見證簽署??C.從客戶同名銀行賬戶小額打款驗證??D.強制視頻見證答案：D9.根據(jù)《個人信息保護法》，處理敏感個人信息應(yīng)當(dāng)取得個人的：A.明示同意??B.書面同意??C.單獨同意??D.口頭同意答案：C10.某私募基金管理人擬使用算法交易，合規(guī)部應(yīng)首先關(guān)注下列哪項風(fēng)險：A.市場操縱??B.流動性風(fēng)險??C.信用風(fēng)險??D.匯率風(fēng)險答案：A11.下列關(guān)于聯(lián)合國安理會制裁決議的說法正確的是：A.僅對聯(lián)合國會員國政府有約束力??B.自動適用于中國境內(nèi)所有實體和個人??C.需經(jīng)全國人大批準(zhǔn)才在中國生效??D.金融機構(gòu)可自愿執(zhí)行答案：B12.根據(jù)《銀行保險機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，對單個關(guān)聯(lián)方授信余額不得超過銀行機構(gòu)上季末資本凈額的：A.5%??B.10%??C.15%??D.20%答案：B13.某基金公司合規(guī)部發(fā)現(xiàn)基金經(jīng)理利用未公開信息買入科創(chuàng)板股票，獲利180萬元。依據(jù)《刑法》第一百八十條，該行為構(gòu)成：A.內(nèi)幕交易罪??B.利用未公開信息交易罪??C.操縱市場罪??D.背信損害上市公司利益罪答案：B14.關(guān)于新加坡《防止貪污法》，下列說法錯誤的是：A.私營部門行賄亦構(gòu)成犯罪??B.可對公司處以最高100萬新元罰金??C.不要求實際給予好處，承諾即可??D.僅適用于新加坡公民答案：D15.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存：A.3年??B.5年??C.10年??D.15年答案：B16.下列哪項不是《巴塞爾協(xié)議III》杠桿率分母“調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額”的扣減項：A.商譽??B.遞延所得稅資產(chǎn)??C.現(xiàn)金??D.土地答案：D17.某券商開展場外期權(quán)業(yè)務(wù)，對手方為A股上市公司。根據(jù)《關(guān)于進一步加強證券公司場外期權(quán)業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》，該上市公司最近一年末凈資產(chǎn)不得低于：A.30億元??B.50億元??C.100億元??D.200億元答案：B18.根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全審查辦法》，掌握超過（）萬用戶個人信息的網(wǎng)絡(luò)平臺運營者赴國外上市，必須申報網(wǎng)絡(luò)安全審查。A.50??B.100??C.500??D.1000答案：B19.下列關(guān)于美國OFAC制裁清單的說法正確的是：A.SDN清單資產(chǎn)完全凍結(jié)，禁止一切交易??B.SSI清單禁止美元清算??C.13599清單僅凍結(jié)不動產(chǎn)??D.FSE清單允許30天winddown期答案：A20.某信托公司向自然人發(fā)放信托貸款，年利率14%，若適用《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，該利率：A.絕對無效??B.超過LPR四倍部分無效??C.有效??D.需報銀保監(jiān)會審批答案：B21.根據(jù)《企業(yè)境外投資管理辦法》，境內(nèi)企業(yè)境外投資涉及敏感行業(yè)的，應(yīng)：A.向發(fā)改委備案??B.向商務(wù)部備案??C.向發(fā)改委核準(zhǔn)??D.向外匯局登記答案：C22.下列哪項屬于《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》規(guī)定的“八項基本權(quán)利”之一：A.公平交易權(quán)??B.自由選擇權(quán)??C.信息安全權(quán)??D.以上均是答案：D23.某商業(yè)銀行2025年擬發(fā)行總損失吸收能力（TLAC）非資本債務(wù)工具，其剩余期限不得低于：A.1年??B.2年??C.3年??D.5年答案：A24.根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作指引》，證券公司對高風(fēng)險客戶應(yīng)至少每（）重新審核一次客戶風(fēng)險等級。A.月??B.季度??C.半年??D.年答案：C25.下列關(guān)于英國《現(xiàn)代奴隸法》的合規(guī)要求，錯誤的是：A.年營業(yè)額超過3600萬英鎊的企業(yè)需發(fā)布年度聲明??B.聲明需董事會批準(zhǔn)??C.聲明僅需英文發(fā)布??D.未發(fā)布可被法院強制令答案：C26.根據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》，數(shù)據(jù)處理者向境外提供重要數(shù)據(jù)，累計達到（）GB即需申報安全評估。A.10??B.50??C.100??D.1000答案：C27.某保險公司合規(guī)部發(fā)現(xiàn)代理人偽造客戶簽名承保，涉及保費200萬元。依據(jù)《保險法》第一百六十六條，保險公司可能面臨：A.責(zé)令改正??B.5萬元以上30萬元以下罰款??C.吊銷業(yè)務(wù)許可證??D.以上均可能答案：D28.根據(jù)《私募投資基金備案須知》，私募證券基金初始實繳規(guī)模不得低于：A.100萬元??B.500萬元??C.1000萬元??D.2000萬元答案：C29.下列哪項不屬于ESG合規(guī)中“G”維度常見指標(biāo)：A.獨立董事占比??B.反腐敗培訓(xùn)覆蓋率??C.女性高管比例??D.供應(yīng)鏈碳排放強度答案：D30.根據(jù)《金融違法行為舉報處理辦法》，舉報人對處理結(jié)果不服，可自收到答復(fù)之日起（）日內(nèi)向上一級機構(gòu)申請復(fù)查。A.15??B.30??C.45??D.60答案：B二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些情形觸發(fā)《銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》規(guī)定的“操作風(fēng)險事件”報告義務(wù)：A.搶劫營業(yè)網(wǎng)點??B.重要信息系統(tǒng)中斷4小時??C.員工涉嫌洗錢被刑拘??D.客戶投訴理財產(chǎn)品虧損答案：A、B、C32.關(guān)于美國《薩班斯—奧克斯利法案》第404條，下列說法正確的有：A.適用于在美上市的外國私人發(fā)行人??B.要求管理層評估財務(wù)報告內(nèi)部控制??C.要求審計師出具內(nèi)控審計報告??D.允許審計師同時提供內(nèi)控咨詢服務(wù)答案：A、B、C33.根據(jù)《個人信息保護法》，個人信息處理者應(yīng)當(dāng)事前進行個人信息保護影響評估的情形包括：A.處理敏感個人信息??B.向境外提供個人信息??C.利用個人信息進行自動化決策??D.公開披露個人信息答案：A、B、C、D34.下列哪些屬于《證券期貨業(yè)反洗錢工作指引》規(guī)定的“特定自然人”：A.外國政要??B.國際組織高管??C.國有企業(yè)高管??D.其配偶及近親屬答案：A、B、D35.依據(jù)《企業(yè)環(huán)境信息依法披露管理辦法》，下列企業(yè)必須披露環(huán)境信息的有：A.重點排污單位??B.實施強制性清潔生產(chǎn)審核的企業(yè)??C.上一年度因生態(tài)環(huán)境違法行為被處以十萬元以上罰款的上市公司??D.碳排放權(quán)交易市場重點排放單位答案：A、B、C、D36.下列哪些屬于《銀行保險機構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法》對大股東的禁止行為：A.要求機構(gòu)發(fā)放無擔(dān)保貸款??B.以股權(quán)質(zhì)押形式變相轉(zhuǎn)讓控制權(quán)??C.通過關(guān)聯(lián)交易輸送利益??D.向董事會推薦獨立董事答案：A、B、C37.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)在下列哪些情況下有權(quán)拒絕開戶：A.客戶拒不提供身份證件??B.客戶使用偽造證件??C.客戶被聯(lián)合國安理會制裁??D.客戶開戶理由不合理且拒絕說明答案：A、B、C、D38.下列哪些屬于《證券公司合規(guī)管理有效性評估指引》規(guī)定的評估內(nèi)容：A.合規(guī)文化??B.合規(guī)審查??C.合規(guī)檢查??D.合規(guī)考核與問責(zé)答案：A、B、C、D39.關(guān)于香港《個人資料（私隱）條例》，下列說法正確的有：A.數(shù)據(jù)使用者須于40日內(nèi)響應(yīng)查閱請求??B.未經(jīng)同意將個人資料用于直接促銷可構(gòu)成犯罪??C.最高罰款100萬港元??D.私隱專員可發(fā)出強制執(zhí)行通知答案：A、B、C、D40.下列哪些屬于《銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理辦法》要求的“全流程管理”環(huán)節(jié)：A.事前評估??B.事中應(yīng)對??C.事后復(fù)盤??D.年度審計答案：A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分。正確請?zhí)睢啊獭?，錯誤填“×”）41.根據(jù)《反恐怖主義法》，金融機構(gòu)對涉恐資產(chǎn)凍結(jié)措施可因客戶申訴而暫緩執(zhí)行。答案：×42.歐盟《數(shù)字服務(wù)法》要求“超大型在線平臺”每半年發(fā)布一次內(nèi)容審核透明度報告。答案：√43.美國FinCEN最終規(guī)則要求，2025年1月1日起，空殼公司必須向FinCEN申報實際受益所有人信息。答案：√44.根據(jù)《銀行保險機構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》，核心數(shù)據(jù)不得出境。答案：√45.新加坡金管局允許金融機構(gòu)在客戶盡職調(diào)查中依賴第三方盡職調(diào)查，但責(zé)任仍由金融機構(gòu)承擔(dān)。答案：√46.依據(jù)《刑法》第二百五十三條之一，非法獲取公民個人信息500條即構(gòu)成“情節(jié)特別嚴(yán)重”。答案：×47.英國FCA對“SeniorManagerRegime”下高管的問責(zé)實行“反向舉證”原則。答案：√48.根據(jù)《綠色債券支持項目目錄》，核電項目不再納入2025年版支持范圍。答案：√49.巴塞爾委員會《加密資產(chǎn)風(fēng)險暴露審慎處理標(biāo)準(zhǔn)》將比特幣風(fēng)險權(quán)重設(shè)定為1250%。答案：√50.中國《反壟斷法》修訂后，對違法實施經(jīng)營者集中的罰款上限為“上一年度銷售額10%”。答案：√四、簡答題（每題10分，共30分）51.簡述《銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》對“操作風(fēng)險偏好”傳導(dǎo)機制的三項具體要求。答案：（1）董事會審批操作風(fēng)險偏好聲明，明確全機構(gòu)對操作損失的容忍度、資本緩沖及風(fēng)險調(diào)整收益目標(biāo)；（2）高級管理層將偏好量化為關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)（KRIs），納入績效考核，分解至條線、部門、崗位；（3）建立“風(fēng)險偏好—風(fēng)險限額—日常監(jiān)測—超限處置”閉環(huán)，超限事件須24小時內(nèi)逐級上報至首席風(fēng)險官及董事會風(fēng)險委員會，并啟動整改與問責(zé)。52.結(jié)合案例說明金融機構(gòu)如何在跨境數(shù)據(jù)流動場景下落實《個人信息保護法》的“單獨同意”要求。答案：案例：某外資銀行擬將中國區(qū)信用卡客戶還款行為數(shù)據(jù)傳送至新加坡數(shù)據(jù)中心用于反欺詐模型訓(xùn)練。落實步驟：①事前評估：開展個人信息保護影響評估（PIA），確認(rèn)出境必要性、規(guī)模、類型、接收方安保能力；②單獨告知：通過彈窗頁面以中英雙語逐項告知數(shù)據(jù)類型、接收方名稱、目的、保存期限、客戶權(quán)利、投訴渠道；③單獨同意：在告知頁面設(shè)置“同意”與“不同意”雙按鈕，默認(rèn)不勾選，客戶點擊“同意”后方可繼續(xù)，不同意則僅影響跨境增值服務(wù)，不影響基礎(chǔ)信用卡功能；④合同約束：與新加坡數(shù)據(jù)中心簽訂標(biāo)準(zhǔn)合同，約定數(shù)據(jù)最小化、用途限定、再轉(zhuǎn)移需再次告知并獲同意、數(shù)據(jù)泄露24小時內(nèi)通報；⑤記錄留存：保存告知截圖、日志、同意時間戳、IP地址等不少于三年，以備監(jiān)管抽查。53.試述2025年即將實施的《上市公司可持續(xù)發(fā)展報告指引》對治理架構(gòu)披露的核心要求，并給出可驗證的審計程序。答案：核心要求：（1）董事會層面設(shè)立ESG委員會或明確由審計委員會承擔(dān)ESG監(jiān)督職責(zé)，委員具備環(huán)境、社會或治理專業(yè)背景；（2）董事會至少每年審議一次ESG重大議題、目標(biāo)、進度，形成會議紀(jì)要；（3）高級管理層設(shè)立跨部門ESG工作組，指定高管負(fù)責(zé)，并納入KPI；（4）建立ESG信息收集、驗證、披露的內(nèi)控流程，確保數(shù)據(jù)可追溯、可復(fù)核。可驗證審計程序：①獲取董事會年度議程、會議記錄，檢查ESG議題是否單列并記錄投票結(jié)果；②訪談ESG委員會主席，確認(rèn)其專業(yè)資質(zhì)及履職頻次；③抽樣檢查ESG數(shù)據(jù)原始憑證（如電費發(fā)票、碳排監(jiān)測日志、員工培訓(xùn)簽到表），核對至披露數(shù)值；④對關(guān)鍵績效指標(biāo)執(zhí)行重新計算，驗證公式、單位、口徑一致性；⑤獲取管理層聲明書，對比歷史披露，識別重大不一致并追問原因；⑥向治理層寄發(fā)函證，確認(rèn)其知悉并認(rèn)可可持續(xù)發(fā)展報告內(nèi)容。五、案例分析題（共60分）54.（本題30分）背景：2025年3月，某股份制銀行在開展“跨境理財通”南向通業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)香港子公司通過非公開渠道獲取了內(nèi)地客戶A的存款余額、投資偏好等敏感信息，用于營銷香港私募基金?？蛻鬉未在開戶時簽署任何跨境營銷同意文件。事件被媒體曝光后，香港私隱專員公署、中國人民銀行、國家網(wǎng)信辦同時介入調(diào)查。銀行市值兩日內(nèi)蒸發(fā)300億港元，并面臨集體訴訟。問題：（1）從《個人信息保護法》《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》角度，指出銀行存在的三類主要違法事實及對應(yīng)法條。（9分）（2）若銀行擬在15日內(nèi)完成風(fēng)險化解，請為其設(shè)計一份包含“客戶溝通、監(jiān)管報告、系統(tǒng)整改、合規(guī)問責(zé)”四模塊的危機應(yīng)對方案，并給出時間軸與責(zé)任部門。（12分）（3）結(jié)合香港《個人資料（私隱）條例》第64條“在未獲資料使用者同意下取用客戶資料”的刑事責(zé)任條款，評估香港子公司相關(guān)責(zé)任人員可能面臨的刑罰，并給出合規(guī)整改建議。（9分）答案：（1）違法事實與法條：①未經(jīng)“單獨同意”向境外提供敏感個人信息，違反《個人信息保護法》第29條、第38條；②未事前開展個人信息保護影響評估，違反《個人信息保護法》第55條；③未建立消費者個人信息安全管理制度，侵害消費者信息安全權(quán)，違反《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》第22條。（2）危機應(yīng)對方案：T+0日：合規(guī)部牽頭成立“3·15事件危機小組”，行長任組長；T+1日：客戶溝通模塊——客服中心向受影響的1.2萬名客戶發(fā)送短信致歉，開通24小時專線，提供免手續(xù)費賬戶凍結(jié)及征信異議綠色通道；T+3日：監(jiān)管報告模塊——向人民銀行、網(wǎng)信辦提交《重大個人信息安全事件報告》，附初步事實、影響范圍、已采取措施；T+7日：系統(tǒng)整改模塊——信息科技部下線香港子公司數(shù)據(jù)接口，部署API網(wǎng)關(guān)加白名單+動態(tài)令牌，重新配置數(shù)據(jù)脫敏規(guī)則，敏感字段返回“”；T+10日：合規(guī)問責(zé)模塊——人力資源部依據(jù)《員工違規(guī)行為處理辦法》對香港子公司市場部負(fù)責(zé)人停職，對總行零售條線分管副行長扣減2025年績效50%，并報董事會風(fēng)險委員會備案；T+15日：召開媒體說明會，發(fā)布《隱私政策》升級版，邀請外部律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所出具獨立合規(guī)與系統(tǒng)審計報告，向公眾披露。（3）刑事責(zé)任評估與整改：香港《私隱條例》第64條最高可處罰款100萬港元及監(jiān)禁5年。若證據(jù)顯示責(zé)任人員故意繞過訪問控制下載數(shù)據(jù)，即構(gòu)成“取用”行為，大概率被檢控。整改建議：①立即對跨境數(shù)據(jù)接口實施零信任架構(gòu)，啟用多因素認(rèn)證與最小權(quán)限；②建立香港與內(nèi)地數(shù)據(jù)訪問“雙人雙鑰”審批，日志留存十年；③每季度聘請外部滲透測試團隊進行“紅隊”演練，結(jié)果直報香港私隱專員公署；④在雇傭合約中加入“數(shù)據(jù)犯罪”即時解雇條款，并強化年度職業(yè)道德培訓(xùn)。55.（本題30分）背景：2025年5月，某大型券商資產(chǎn)管理子公司發(fā)行“ESG優(yōu)選1號”集合資管計劃，募集規(guī)模50億元。產(chǎn)品說明書稱“投資于碳中和主題債券不低于80%”。6月，有媒體質(zhì)疑其前五大持倉中含兩家2024年曾被生態(tài)環(huán)境部通報的燃煤發(fā)電企業(yè)中期票據(jù)，合計占比21%。投資者B要求贖回被拒后，向證監(jiān)會舉報，并同步提起民事索賠訴訟。券商股價跌停，監(jiān)管機構(gòu)啟動現(xiàn)場檢查。問題：（1）指出該資管計劃可能違反的三項監(jiān)管規(guī)定，并說明理由。（9分）（2）若你是券商合規(guī)總監(jiān)，請設(shè)計一份涵蓋“產(chǎn)品端、銷售端、投資端”的整改路線圖，確保在30日內(nèi)達到監(jiān)管認(rèn)可狀態(tài)。（12分）（3