2026年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人專業(yè)技能測驗(yàn)重點(diǎn)內(nèi)容試題及真題考試時(shí)長：120分鐘滿分：100分考核對象：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從業(yè)資格考試（中等級(jí)別）題型分值分布：-判斷題（20分）-單選題（20分）-多選題（20分）-案例分析（18分）-論述題（22分）總分：100分---一、判斷題（共10題，每題2分，總分20分）1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在促成保險(xiǎn)合同達(dá)成后，仍需持續(xù)為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)。2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要收入來源是保險(xiǎn)公司支付的傭金。3.《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得同時(shí)代理同一保險(xiǎn)公司的同類保險(xiǎn)產(chǎn)品。4.客戶投保時(shí)提供的健康告知內(nèi)容，若未如實(shí)申報(bào)，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。5.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需要具備一定的法律知識(shí)，但無需深入了解保險(xiǎn)產(chǎn)品條款。6.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)對象僅限于個(gè)人客戶，不包括企業(yè)客戶。7.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，必須完全依賴客戶提供的信息。8.保險(xiǎn)合同中的免賠額條款屬于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需要重點(diǎn)向客戶解釋的內(nèi)容。9.若保險(xiǎn)公司因不可抗力無法履行合同，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。10.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成保險(xiǎn)合同后，若客戶發(fā)生理賠，經(jīng)紀(jì)人無需再提供協(xié)助。二、單選題（共10題，每題2分，總分20分）1.以下哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的核心職責(zé)？（）A.評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)需求B.設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案C.直接銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品D.提供理賠協(xié)助2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成保險(xiǎn)合同后，若客戶因未如實(shí)告知導(dǎo)致理賠糾紛，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)采取以下哪項(xiàng)措施？（）A.直接向客戶收取違約金B(yǎng).協(xié)助客戶與保險(xiǎn)公司協(xié)商C.推卸責(zé)任給保險(xiǎn)公司D.要求客戶重新投保3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需要具備的資質(zhì)不包括？（）A.《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證》B.《證券從業(yè)資格證》C.《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)證書》D.《企業(yè)法律顧問證》4.以下哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德要求？（）A.客戶利益至上B.保守商業(yè)秘密C.收受回扣D.避免利益沖突5.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的？（）A.個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣B.資產(chǎn)規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)敞口C.員工收入水平D.社交媒體活躍度6.若客戶因未及時(shí)續(xù)保導(dǎo)致保障中斷，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)采取以下哪項(xiàng)措施？（）A.要求客戶支付滯納金B(yǎng).提醒客戶并協(xié)助辦理續(xù)保C.推薦其他客戶以獲取傭金D.放棄該客戶7.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成健康險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的？（）A.職業(yè)類型B.健康狀況C.收入水平D.居住地8.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成人壽險(xiǎn)合同時(shí)，若客戶因故退保，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)告知其？（）A.退保將產(chǎn)生高額手續(xù)費(fèi)B.退保不影響合同效力C.退保無需通知保險(xiǎn)公司D.退?？扇~退還保費(fèi)9.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成車險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的？（）A.年齡B.駕齡與事故記錄C.職業(yè)身份D.收入水平10.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成團(tuán)體險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的？（）A.個(gè)人消費(fèi)偏好B.企業(yè)規(guī)模與員工結(jié)構(gòu)C.社交媒體影響力D.個(gè)人信用記錄三、多選題（共10題，每題2分，總分20分）1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的核心職責(zé)包括？（）A.評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)需求B.設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案C.直接銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品D.提供理賠協(xié)助E.收取傭金2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成保險(xiǎn)合同后，若客戶發(fā)生理賠，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)采取以下哪些措施？（）A.協(xié)助客戶準(zhǔn)備理賠材料B.直接向保險(xiǎn)公司申請理賠C.解答客戶關(guān)于理賠的疑問D.收取理賠手續(xù)費(fèi)E.跟蹤理賠進(jìn)度3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需要具備的資質(zhì)包括？（）A.《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證》B.《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)證書》C.《企業(yè)法律顧問證》D.《證券從業(yè)資格證》E.《保險(xiǎn)法》從業(yè)培訓(xùn)證書4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德要求包括？（）A.客戶利益至上B.保守商業(yè)秘密C.收受回扣D.避免利益沖突E.專業(yè)勝任5.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的？（）A.資產(chǎn)規(guī)模B.風(fēng)險(xiǎn)敞口C.資金鏈狀況D.職業(yè)類型E.員工收入水平6.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成健康險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的？（）A.健康狀況B.職業(yè)類型C.家庭病史D.收入水平E.居住地7.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成人壽險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的？（）A.家庭結(jié)構(gòu)B.收入水平C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.健康狀況E.職業(yè)類型8.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成車險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的？（）A.駕齡B.事故記錄C.車輛用途D.收入水平E.居住地9.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成團(tuán)體險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的？（）A.企業(yè)規(guī)模B.員工結(jié)構(gòu)C.薪酬水平D.風(fēng)險(xiǎn)類型E.社交媒體影響力10.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成保險(xiǎn)合同后，若客戶因未如實(shí)告知導(dǎo)致理賠糾紛，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)采取以下哪些措施？（）A.協(xié)助客戶與保險(xiǎn)公司協(xié)商B.推卸責(zé)任給保險(xiǎn)公司C.要求客戶重新投保D.直接向客戶收取違約金E.提醒客戶如實(shí)告知的重要性四、案例分析（共3題，每題6分，總分18分）案例一：某企業(yè)客戶向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人咨詢財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，該企業(yè)位于地震多發(fā)區(qū)，但未購買地震險(xiǎn)。經(jīng)紀(jì)人建議其購買，客戶以“保費(fèi)過高”為由拒絕。后該企業(yè)因地震發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失，向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)未投保地震險(xiǎn)。問題：1.該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是否存在過錯(cuò)？為什么？2.若該經(jīng)紀(jì)人存在過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任？案例二：某客戶向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人咨詢健康險(xiǎn)，經(jīng)紀(jì)人未詳細(xì)詢問客戶健康狀況，僅推薦了一款免賠額較高的產(chǎn)品。后該客戶因疾病住院，因未如實(shí)告知健康狀況被保險(xiǎn)公司拒賠。問題：1.該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是否存在過錯(cuò)？為什么？2.若該經(jīng)紀(jì)人存在過錯(cuò)，應(yīng)如何補(bǔ)救？案例三：某客戶向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人咨詢?nèi)藟垭U(xiǎn)，經(jīng)紀(jì)人推薦了一款分紅型產(chǎn)品，但未告知其投資風(fēng)險(xiǎn)。后該客戶因市場波動(dòng)導(dǎo)致收益不及預(yù)期，投訴經(jīng)紀(jì)人誤導(dǎo)銷售。問題：1.該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是否存在過錯(cuò)？為什么？2.若該經(jīng)紀(jì)人存在過錯(cuò)，應(yīng)如何處理？五、論述題（共2題，每題11分，總分22分）1.論述保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德要求及其重要性。2.結(jié)合實(shí)際案例，分析保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人如何通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估設(shè)計(jì)合理的保險(xiǎn)方案。---標(biāo)準(zhǔn)答案及解析一、判斷題1.√保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需持續(xù)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)，確?？蛻舯Ｕ系某掷m(xù)性。2.√傭金是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人主要收入來源，但需符合法律法規(guī)。3.√《保險(xiǎn)法》禁止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人同時(shí)代理同類產(chǎn)品，避免利益沖突。4.√客戶未如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同并拒賠。5.×保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需深入了解產(chǎn)品條款，才能提供專業(yè)建議。6.×保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人服務(wù)對象包括個(gè)人和企業(yè)客戶。7.×保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需結(jié)合客戶信息與專業(yè)知識(shí)進(jìn)行綜合評(píng)估。8.√免賠額條款影響客戶理賠成本，需重點(diǎn)解釋。9.×保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人僅提供中介服務(wù)，不承擔(dān)賠償責(zé)任。10.×客戶理賠時(shí)，經(jīng)紀(jì)人需協(xié)助準(zhǔn)備材料并跟蹤進(jìn)度。二、單選題1.C保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不直接銷售產(chǎn)品，而是提供中介服務(wù)。2.B經(jīng)紀(jì)人應(yīng)協(xié)助客戶與保險(xiǎn)公司協(xié)商，而非推卸責(zé)任。3.B證券從業(yè)資格證與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)無關(guān)。4.C收受回扣違反職業(yè)道德。5.B企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需關(guān)注資產(chǎn)規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)敞口。6.B經(jīng)紀(jì)人應(yīng)提醒客戶并協(xié)助續(xù)保。7.B健康狀況是健康險(xiǎn)的核心關(guān)注點(diǎn)。8.A退保通常產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)。9.B車險(xiǎn)需關(guān)注駕齡與事故記錄。10.B團(tuán)體險(xiǎn)需關(guān)注企業(yè)規(guī)模與員工結(jié)構(gòu)。三、多選題1.A,B,D,E保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人核心職責(zé)包括評(píng)估、設(shè)計(jì)、協(xié)助和收取傭金。2.A,C,E經(jīng)紀(jì)人需協(xié)助客戶準(zhǔn)備材料、解答疑問和跟蹤進(jìn)度。3.A,B,E保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需具備從業(yè)資格、執(zhí)業(yè)證書和保險(xiǎn)法培訓(xùn)證書。4.A,B,D,E職業(yè)道德要求客戶利益至上、保守秘密、避免沖突和專業(yè)勝任。5.A,B,C企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需關(guān)注資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)敞口和資金鏈狀況。6.A,B,C健康險(xiǎn)需關(guān)注健康狀況、職業(yè)類型和家庭病史。7.A,B,D,E人壽險(xiǎn)需關(guān)注家庭結(jié)構(gòu)、收入水平、健康狀況和職業(yè)類型。8.A,B,C車險(xiǎn)需關(guān)注駕齡、事故記錄和車輛用途。9.A,B,D團(tuán)體險(xiǎn)需關(guān)注企業(yè)規(guī)模、員工結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)類型。10.A,C,E經(jīng)紀(jì)人應(yīng)協(xié)助協(xié)商、提醒如實(shí)告知和重新投保。四、案例分析案例一：1.存在過錯(cuò)。經(jīng)紀(jì)人未充分評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，未主動(dòng)推薦地震險(xiǎn)。2.應(yīng)承擔(dān)解釋說明責(zé)任，若客戶因此損失，需協(xié)助協(xié)商賠償。案例二：1.存在過錯(cuò)。經(jīng)紀(jì)人未詳細(xì)詢問健康狀況，未如實(shí)推薦產(chǎn)品。2.應(yīng)協(xié)助客戶與保險(xiǎn)公司協(xié)商，若協(xié)商不成，需承擔(dān)部分責(zé)任。案例三：1.存在過錯(cuò)。經(jīng)紀(jì)人未告知投資風(fēng)險(xiǎn)，誤導(dǎo)銷售。2.應(yīng)退還客戶已支付費(fèi)用，并承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。五、論述題1.論述保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德要求及其重要性。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德要求包括客戶利益至上、保守商業(yè)秘密、避免利益沖突、專業(yè)勝任等。其重要性在于：-維護(hù)客戶利益，確保客戶獲得合理保障；