1、電子供應(yīng)鏈金融 解決方案,招商銀行總行公司銀行部 2015年11月,供應(yīng)鏈金融背景,外包增多 營運(yùn)資本融資需求轉(zhuǎn)移給供應(yīng)商和分銷商 融資限制 供應(yīng)商和分銷商規(guī)模小 增加資金成本 融資成本高導(dǎo)致供應(yīng)商向下轉(zhuǎn)移價格 增加信貸風(fēng)險 核心企業(yè)向下游提供貿(mào)易信貸增加風(fēng)險,供應(yīng)鏈金融,商業(yè)銀行為核心企業(yè)的供應(yīng)鏈管理提供的配套服務(wù) 審查企業(yè)供應(yīng)鏈,為渠道伙伴提供融資 關(guān)注重點(diǎn)是供應(yīng)鏈的牢固性,渠道伙伴在供應(yīng)鏈中的地位,而非其單純的財務(wù)狀況 結(jié)果是維持了供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性，促進(jìn)供應(yīng)鏈發(fā)展，降低風(fēng)險,供應(yīng)鏈金融，是基于供應(yīng)鏈基礎(chǔ)之上的金融管理。供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€完整的商品流通概念，是指從商品的原料到生產(chǎn)到銷售的整個流通過

2、程，能源性企業(yè)、制造型企業(yè)、流通性企業(yè)都有各自的商業(yè)形態(tài)、供應(yīng)商和分銷辦法，所以都有各自的供應(yīng)鏈解決辦法。 供應(yīng)鏈金融服務(wù)將是商業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)未來的發(fā)展方向，也是企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中對金融服務(wù)需求的必然選擇，因此，企業(yè)和銀行通過供應(yīng)鏈金融合作將獲得“雙贏”。 從銀行內(nèi)部來看，需要解決的一個關(guān)鍵問題是：如何將目前以資產(chǎn)價值為基礎(chǔ)的信用風(fēng)險評審體系轉(zhuǎn)變?yōu)橐袁F(xiàn)金流價值為基礎(chǔ)的評審體系，以適應(yīng)現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈融資的發(fā)展趨勢。,電子供應(yīng)鏈金融服務(wù),利用IT技術(shù)和網(wǎng)上銀行平臺 實(shí)現(xiàn)財務(wù)供應(yīng)鏈的自動化 供應(yīng)鏈更加緊密,信息更加透明 工作更加簡便，成本更低,效率更高 我行目前已發(fā)展出已網(wǎng)上票據(jù)、網(wǎng)上信用證、

3、網(wǎng)上保理為核心的電子供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系，把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)定融資方案，將資金有效注入到處于相對弱勢的中小企業(yè)，并為大型企業(yè)提供資金理財服務(wù)，從而解決供應(yīng)鏈中資金分配的不平衡問題，并提升整個供應(yīng)鏈的企業(yè)群體競爭力。,一樣的思路,不一樣的供應(yīng)鏈服務(wù),電子供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,網(wǎng)上信用證 國內(nèi)/國際信用證 網(wǎng)上票據(jù) 票據(jù)托管/電子銀行承兌匯票/商業(yè)承兌匯票 網(wǎng)上保理 應(yīng)收應(yīng)付款管理/保理融資,電子商業(yè)承兌匯票,以電子介質(zhì)為載體,無紙面形式 由招商銀行票據(jù)系統(tǒng)產(chǎn)生，在招商銀行客戶間使用 具備普通商業(yè)承兌匯票的一切功能，如貼現(xiàn)背書等，服務(wù)于供應(yīng)鏈企業(yè) 電子化

4、特性帶來業(yè)務(wù)處理安全高效快捷的工作便利,電子商票樣式,電子商票業(yè)務(wù)流程,企業(yè),5到期收回票款,1電子采購訂單處理,2支付電子商票,供應(yīng)商,招商銀行,3網(wǎng)上貼現(xiàn),4預(yù)付款項,企業(yè)向供應(yīng)商發(fā)出訂單/電子訂單 企業(yè)自主向供應(yīng)商開出電子商票,支付貨款 供應(yīng)商向招商銀行申請商票貼現(xiàn),提前獲得現(xiàn)金 票據(jù)到期由招商銀行向企業(yè)收回票款,電子商票業(yè)務(wù)流程,電子商票業(yè)務(wù)優(yōu)勢,網(wǎng)上操作,高效快捷 無保管與傳遞成本,降低業(yè)務(wù)費(fèi)用 資金零在途,尤其適用于異地結(jié)算 增加信息透明度,加強(qiáng)供應(yīng)鏈管理,電子商票業(yè)務(wù)開辦條件,企業(yè)與供應(yīng)商在招商銀行開戶 企業(yè)與供應(yīng)商申請開通網(wǎng)上企業(yè)銀行電子商票功能 企業(yè)與供應(yīng)商及招行簽訂商票保貼

5、三方協(xié)議 企業(yè)與供應(yīng)商登錄網(wǎng)上企業(yè)銀行簽訂電子商票使用協(xié)議,網(wǎng)上保理,供應(yīng)商向銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款,獲取資金融通 有追索權(quán)/無追索權(quán)保理 公開型/隱蔽型保理 借助網(wǎng)銀平臺開辦保理融資業(yè)務(wù) 應(yīng)收應(yīng)付款管理系統(tǒng)/網(wǎng)上國內(nèi)保理融資系統(tǒng),應(yīng)收應(yīng)付款管理系統(tǒng),應(yīng)收應(yīng)付款信息錄入/導(dǎo)入 發(fā)票號金額結(jié)算日期 應(yīng)收應(yīng)付款信息查詢 發(fā)票狀態(tài)轉(zhuǎn)讓狀態(tài) 應(yīng)收應(yīng)付款信息維護(hù) 銷賬處理 靈活多樣的批量銷賬,網(wǎng)上保理融資系統(tǒng),賣方融資申請經(jīng)辦 賣方融資申請查詢 賣方債權(quán)轉(zhuǎn)讓買方查詢確認(rèn) 融資額度查詢 融資信息明細(xì)查詢,網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)流程(一),供應(yīng)商,招商銀行,企業(yè),1電子采購訂單處理,2貨物驗收/開發(fā)票,電子單據(jù)流,6款項支

6、付,4發(fā)票電子確認(rèn),5預(yù)付款項,3網(wǎng)上保理,網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)流程(一),企業(yè)向供應(yīng)商發(fā)訂單/電子訂單,供應(yīng)商確認(rèn) 企業(yè)驗收貨物后，供應(yīng)商開出發(fā)票 發(fā)票信息導(dǎo)入保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)，供應(yīng)商網(wǎng)上申請融資 企業(yè)網(wǎng)上確認(rèn)發(fā)票 銀行預(yù)付貨款給供應(yīng)商 發(fā)票到期銀行從企業(yè)收款,網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)流程(二),供應(yīng)商,招商銀行,企業(yè),1電子采購訂單處理,2貨物驗收/開發(fā)票,電子單據(jù)流,6款項支付,3發(fā)票電子確認(rèn),5預(yù)付款項,4網(wǎng)上保理,網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)流程(二),企業(yè)向供應(yīng)商發(fā)訂單/電子訂單,供應(yīng)商確認(rèn) 企業(yè)驗收貨物后，供應(yīng)商開出發(fā)票 發(fā)票信息從企業(yè)系統(tǒng)導(dǎo)入保理業(yè)務(wù)系統(tǒng) 供應(yīng)商網(wǎng)上申請發(fā)票融資 銀行預(yù)付貨款給供應(yīng)商 發(fā)票到期銀行從企

7、業(yè)收款,銀行處理流程,在新系統(tǒng)平臺打印保理融資申請及相關(guān)單據(jù) 按現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程網(wǎng)下審批放款 在新系統(tǒng)平臺記錄審批結(jié)果 系統(tǒng)生成保理業(yè)務(wù)臺賬,查詢核對 款項收回后的銷賬處理,保理業(yè)務(wù)優(yōu)勢,對供應(yīng)商 將未到期的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金,美化財報 對買方提供更有競爭力的付款條件,增加銷售 控制收款風(fēng)險 節(jié)約應(yīng)收賬款管理成本 對買方企業(yè) 利用優(yōu)惠的遠(yuǎn)期付款條件,加速資金周轉(zhuǎn),提高資金效率 節(jié)省開立承兌匯票信用證的費(fèi)用,無紙化的財務(wù)供應(yīng)鏈操作,提高效率和準(zhǔn)確度,降低作業(yè)成本，對集中采購尤其適用 供應(yīng)鏈信息透明度增加,便于核心企業(yè)對供應(yīng)鏈的管理 延展性強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)可很好地支持到異地供應(yīng)商,網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)優(yōu)勢,為對公客

8、戶提供的以提升其收款對賬的準(zhǔn)確性和效率，以及更好地管理供應(yīng)鏈企業(yè)為目的的現(xiàn)金管理服務(wù)。 西門子是世界知名企業(yè)，財務(wù)管理上使用的是SAP系統(tǒng)。為了簡化對賬處理，實(shí)現(xiàn)收款自動記賬，公司為每個主要客戶配置了一個專用的SAP代碼，實(shí)際上就是付款人編號。 銀行的收款信息中要包含SAP代碼，西門子通過與銀行系統(tǒng)的對接可以獲取該代碼，并完成自動記賬。,交易識別業(yè)務(wù),客戶向西門子付款時，在西門子銀行賬號后面加上SAP代碼。（代碼為不超過12位的字母或數(shù)字） 銀行系統(tǒng)對新的賬號能夠自動識別，并按照西門子的正確賬號記賬。 含SAP代碼的收款方信息通過網(wǎng)上企業(yè)銀行反饋給西門子公司，方便公司自動記賬。,交易識別業(yè)務(wù),

9、交易識別業(yè)務(wù),交易識別系統(tǒng)支持的貸記業(yè)務(wù)交易： 當(dāng)收款人在我行老系統(tǒng)分行開戶時，貸記業(yè)務(wù)包括：通用記賬、通存通兌、電子匯兌、支付系統(tǒng)、企業(yè)銀行 當(dāng)收款人在我行新系統(tǒng)分行開戶時，貸記業(yè)務(wù)包括：系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬、提回清分、企業(yè)銀行。 除以上方式外，其他如匯票、本票、委托收款等結(jié)算方式不適用該業(yè)務(wù)。,交識識別業(yè)務(wù),交易識別業(yè)務(wù)辦理流程： 收款企業(yè)填寫申請表，提供付款人內(nèi)部編號加客戶結(jié)算賬號的明細(xì)表。 開戶行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報備付款人內(nèi)部編號加客戶結(jié)算賬號的明細(xì)表。 開戶行填寫機(jī)房維護(hù)申請，注明擬開辦該業(yè)務(wù)的企業(yè)收款賬號以及內(nèi)部編號最大位數(shù)，通知總行信息技術(shù)部進(jìn)行相應(yīng)維護(hù)。 總行信息技術(shù)部維護(hù)成功后，業(yè)務(wù)正式

10、開通。,交識識別業(yè)務(wù),應(yīng)用案例,Thyssenkrupp是總部在德國的全球強(qiáng)企業(yè)，客戶遍及世界各地，其在中國的管理部門希望通過某一實(shí)體將在中國投資的控股企業(yè)資金集中管理起來，面臨的挑戰(zhàn)是： 如何在中國法律許可下實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金集中管理 各控股企業(yè)的應(yīng)收應(yīng)付款管理存在問題，但由于財務(wù)系統(tǒng)各異，管理總部很難管理到各公司的應(yīng)收應(yīng)付款，不利于集團(tuán)的現(xiàn)金流管理 缺乏對應(yīng)收款管理的控制力度，應(yīng)收款回收不理想 應(yīng)收款回收的問題導(dǎo)致應(yīng)付款拖欠，降低企業(yè)的信用，不利于供應(yīng)鏈的穩(wěn)定,解決方案,基于網(wǎng)銀的現(xiàn)金池與應(yīng)收應(yīng)付款管理系統(tǒng)的組合方案： 選擇某一現(xiàn)金充裕的實(shí)體作為地區(qū)資金總部開辦委貸現(xiàn)金池業(yè)務(wù) 通過銀行提供的應(yīng)收應(yīng)付款管理系統(tǒng)，總部實(shí)時了解各控股企業(yè)的應(yīng)收應(yīng)付款信息，現(xiàn)金預(yù)測更加準(zhǔn)確 控股企業(yè)應(yīng)付款到期時，如果由于應(yīng)收款未能及時收回而可能導(dǎo)致拖欠款項，由總部向控股企業(yè)發(fā)放委托貸款對