1、x銀行公司信貸業(yè)務(wù)貸后管理辦法 第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理(以下簡稱“貸后管理”),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)以及我行信貸管理基本制度的相關(guān)要求，特制定本辦法。第二條 貸后管理應(yīng)遵循“職責(zé)明確，動態(tài)管理，持續(xù)監(jiān)管，快速處理”的原則。第三條 本管理辦法所稱貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)（貸款、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、保證業(yè)務(wù)等）發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束全過程的信貸管理。第四條 本管理辦法所述及的政策、流程適用于我行總行以及所有經(jīng)營單位的公司信貸業(yè)務(wù)貸后管理、從事貸后管理的相關(guān)管理部門及負(fù)責(zé)具體操作工作的相關(guān)人員。第五條 小企業(yè)貸款專

2、營機(jī)構(gòu)貸后管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。 第二章 貸后管理的職責(zé)第六條 各經(jīng)營單位負(fù)責(zé)貸后的日常管理工作，具體與客戶接觸，了解有關(guān)客戶的信息，主要職責(zé)為:（一）資金賬戶監(jiān)管。按照規(guī)定做好信貸資金的用前審核和用后監(jiān)督，檢查信貸客戶賬戶資金的往來情況； （二）現(xiàn)場檢查。定期現(xiàn)場檢查客戶生產(chǎn)經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況、審批要求的落實(shí)情況，檢查擔(dān)保人和擔(dān)保物的情況； （三）日常跟蹤監(jiān)管。通過多種渠道搜集行業(yè)、市場、客戶公開信息，走訪客戶，密切關(guān)注信貸客戶和擔(dān)保人的情況。負(fù)責(zé)提示信貸客戶按時(shí)還本付息；（四）風(fēng)險(xiǎn)分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。及時(shí)收集、整理信貸客戶檔案有關(guān)資料，做好信貸資產(chǎn)五級分類發(fā)起工作。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號及時(shí)進(jìn)行報(bào)告并提

3、出處理建議； （五）逾期信貸資產(chǎn)管理。制定處置方案，向相關(guān)部門報(bào)告處置方案內(nèi)容，并根據(jù)主管部門意見，積極組織實(shí)施催收清繳； （六）定期分析并按時(shí)提交檢查報(bào)告。在資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、日常跟蹤管理、風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、逾期信貸資產(chǎn)管理等工作的基礎(chǔ)上，分析信貸客戶的貸后風(fēng)險(xiǎn)狀況，撰寫并按時(shí)提交xx銀行信貸業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告、xx銀行信貸業(yè)務(wù)貸后檢查報(bào)告（見附件）；（七）每筆信貸業(yè)務(wù)第一責(zé)任人（主辦客戶經(jīng)理）、相關(guān)責(zé)任人（協(xié)辦客戶經(jīng)理）分別承擔(dān)貸后日常管理、發(fā)現(xiàn)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)及處理風(fēng)險(xiǎn)的主要責(zé)任和次要責(zé)任；（八）客戶經(jīng)理所在的部門負(fù)責(zé)人、分行或支行行長、分管信貸業(yè)務(wù)的分行副行長或支行副行長承擔(dān)貸后管理的

4、組織領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)處理及決策責(zé)任；（九）借款人賬戶所在分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)按照信貸部門的要求監(jiān)管信貸資金的使用，監(jiān)督借款人賬戶資金進(jìn)出情況，執(zhí)行信貸部門提出的有關(guān)借款人賬戶監(jiān)管相關(guān)要求。第七條 信貸業(yè)務(wù)管理部門是貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和檢查監(jiān)督部門，其主要職責(zé)是： （一）風(fēng)險(xiǎn)分析及預(yù)警。對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析，對于輕度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，可督促各經(jīng)營單位進(jìn)行處理，盡早收回貸款。對于中度或高度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，根據(jù)xx銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置管理辦法及時(shí)傳遞預(yù)警信息； （二）現(xiàn)場檢查。對各經(jīng)營單位貸后管理情況定期進(jìn)行現(xiàn)場檢查，根據(jù)檢查情況，也可延伸至信貸客戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查； （三）督促整改。對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要求各經(jīng)營單位

5、及時(shí)整改。 第八條 授信評審部門主要職責(zé)是：（一）配合相關(guān)部門對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施和處置方案；（二）負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)五級分類的審查；（三）根據(jù)要求配合總行組織的貸后管理檢查評價(jià)及督促整改工作；（四）按照本辦法的規(guī)定負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查貸后管理相關(guān)檔案的歸集、整理工作。第九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要職責(zé)是：（一）與信貸業(yè)務(wù)管理部門和授信評審部門共同協(xié)商對中度或高度信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施和處置方案，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)召集總行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警控制工作小組會議，整理會議材料、反饋會議結(jié)果；（二）根據(jù)有關(guān)要求發(fā)起貸后管理工作各環(huán)節(jié)的盡職評價(jià)和責(zé)任認(rèn)定；（三）為信貸業(yè)務(wù)提供法律協(xié)助。 第三章 資金賬戶監(jiān)管

6、第十條 信貸資金發(fā)放時(shí)和發(fā)放后，各經(jīng)營單位客戶經(jīng)理、支付審核人與會計(jì)人員應(yīng)相互配合做好信貸資金的支付審核、用后監(jiān)督和借款人在我行賬戶資金的監(jiān)測。第十一條 信貸資金的支付審核客戶經(jīng)理在發(fā)放貸款時(shí)必須及時(shí)通知借款人開戶行負(fù)責(zé)人，并由借款人開戶行會計(jì)經(jīng)理及支行行長在xx銀行入賬通知單上簽字，作為書面通知借款人開戶行負(fù)責(zé)人的重要依據(jù)專夾保管，由借款人開戶行負(fù)責(zé)人協(xié)助做好信貸資金的支付審核工作，具體要求如下：（一）采用貸款人受托支付方式的，支付審核人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。（二）采用借款人自主支付，未經(jīng)客戶經(jīng)

7、理所在信貸管理部門同意，不得擅自辦理劃轉(zhuǎn)。第十二條 信貸資金的用后監(jiān)督。無論采取何種支付方式，在借款人使用我行信貸資金時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)逐筆記錄信貸資金使用情況，認(rèn)真填寫信貸資金使用情況監(jiān)測臺賬（見附件），并按客戶建立電子臺賬，要求借款人及時(shí)提供對賬單、支付憑證等信息，通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式檢查借款人賬戶資金進(jìn)出情況，密切關(guān)注資金異動，防止貸款挪用。貸后管理相關(guān)工作人員在發(fā)現(xiàn)借款人有擠占挪用信貸資金，未按約定使用信貸資金的情況，應(yīng)及時(shí)向信貸業(yè)務(wù)管理部門匯報(bào)。 第四章 貸后檢查第十三條 貸款檢查，是貸后管理階段日常性工作，指在貸款發(fā)放以后，定期或不定期地對貸款的運(yùn)行情況, 包括對貸款

8、用途、信貸資金支用方式的合規(guī)性、借款人及擔(dān)保人情況等事項(xiàng)進(jìn)行檢查分析。按照檢查頻率，貸后檢查分為首次檢查、季度檢查和專項(xiàng)檢查。第十四條 首次檢查首次檢查應(yīng)在貸款發(fā)放后首次提款的下一個工作日或貸款發(fā)放后15個工作日內(nèi)進(jìn)行，可采取現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場檢查方式。首次檢查內(nèi)容主要包括：（一） 信貸資金支付方式是否符合合同約定；（二） 是否按照借款合同約定的用途使用貸款；（三） 借款合同填寫是否完整規(guī)范；（四） 是否具有與出款用途相對應(yīng)的供銷合同；（五） 是否建立出款臺賬并及時(shí)登記；（六） 是否按約定履行合同要求的其他事項(xiàng)。首次檢查后，各經(jīng)營單位信貸人員應(yīng)認(rèn)真撰寫xx銀行信貸業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告單，并于5個工作

9、日內(nèi)將檢查報(bào)告提交并歸入信貸檔案。第十五條 季度檢查季度檢查應(yīng)采用現(xiàn)場檢查方式，在貸款發(fā)放后每季度進(jìn)行一次，主要包括：貸款用途、經(jīng)營環(huán)境、管理狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、銀行往來情況、履約合作情況、法律風(fēng)險(xiǎn)。（一）貸款用途檢查主要內(nèi)容：貸款發(fā)放后信貸人員審查企業(yè)的用款計(jì)劃、購貨合同等，以保證貸款按照合同規(guī)定的用途?？顚Ｓ?，當(dāng)發(fā)現(xiàn)貸款用途與合同約定不一致時(shí)，要暫停企業(yè)用款，限期糾正。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。采用貸款人受托支付方式的，支付審核人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。（二）經(jīng)營環(huán)境檢查主要

10、內(nèi)容：國家或當(dāng)?shù)卣男袠I(yè)產(chǎn)業(yè)政策變化情況、企業(yè)所在行業(yè)供需市場變化情況和授信企業(yè)所用的技術(shù)設(shè)備與國家要求標(biāo)準(zhǔn)的一致性。（三）管理狀況檢查主要內(nèi)容：各經(jīng)營單位要檢查借款單位法人代表、股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等的變化情況，以及變化對公司經(jīng)營的可能產(chǎn)生的影響。（四）生產(chǎn)經(jīng)營狀況檢查主要內(nèi)容：擬進(jìn)行合資、重組、收購，長短期投資活動情況、生產(chǎn)是否正常，有無停產(chǎn)或半停產(chǎn)，訂單變化情況，用電量變化情況，是否遭受重大自然災(zāi)害、事故災(zāi)害等。（五）財(cái)務(wù)狀況檢查主要內(nèi)容：償債能力、盈利能力和營運(yùn)能力檢查。（六）銀行往來情況檢查主要內(nèi)容：各經(jīng)營單位應(yīng)通過觀察借款人與各銀行的資金往來情況，核查企業(yè)的銀行

11、對帳單，分析公司的經(jīng)營情況，對大額劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。（七）履約合作情況檢查主要內(nèi)容：借款企業(yè)信用記錄及其法人代表個人信用記錄、在我行的有分期還款計(jì)劃的，還款計(jì)劃執(zhí)行情況、借款企業(yè)與我行合作態(tài)度及還款意愿。（八）法律風(fēng)險(xiǎn)檢查主要內(nèi)容：借款單位及其法人代表涉及法律訴訟情況，借款單位主要關(guān)聯(lián)企業(yè)涉及法律訴訟情況，借款單位及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的組織形式變化情況。季度檢查后，各經(jīng)營單位信貸人員應(yīng)認(rèn)真撰寫xx銀行信貸業(yè)務(wù)檢查報(bào)告，并于10個工作日內(nèi)將檢查報(bào)告提交并歸入信貸檔案。第十六條 專項(xiàng)檢查各經(jīng)營單位自行確定檢查方法和時(shí)間，有針對性的進(jìn)行貸后檢查。主要檢查內(nèi)容包括：（一）客戶遇到突發(fā)事件，可能影響貸款本息

12、歸還的，要立即對客戶進(jìn)行檢查；（二）根據(jù)客戶經(jīng)理及有關(guān)部門的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息提示或其他情況進(jìn)行檢查；（三）貸款到期前，要組織對客戶的還款能力和還貸資金落實(shí)情況進(jìn)行檢查。第十七條 貸款期限小于3個月的至少進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查；對于僅與xx銀行發(fā)生低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶各經(jīng)營單位可根據(jù)實(shí)際需要確定檢查頻率、檢查方法和檢查內(nèi)容。第十八條 固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目跟蹤管理對固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目，重點(diǎn)檢查項(xiàng)目進(jìn)展情況、固定資產(chǎn)貸款資金使用情況以及項(xiàng)目預(yù)期收益情況，主要檢查方面如下：（一）項(xiàng)目進(jìn)展情況檢查主要內(nèi)容：工程規(guī)劃是否與固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評估報(bào)告存在較大差異，投資、建設(shè)是否按項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)行，項(xiàng)目累計(jì)完成工作量與投資支出

13、是否相當(dāng)，費(fèi)用開支是否符合有關(guān)規(guī)定，施工方墊資情況，項(xiàng)目主要技術(shù)、工藝、設(shè)備是否出現(xiàn)較大變化；（二）固定資產(chǎn)貸款資金使用情況檢查主要內(nèi)容：是否按照借款合同約定的用途使用貸款，是否具有與出款用途相對應(yīng)的供銷合同；（三）項(xiàng)目預(yù)期收益情況檢查主要內(nèi)容：項(xiàng)目能否按期竣工和達(dá)產(chǎn)情況，預(yù)計(jì)效益和市場情況等。第十九條 對保證的跟蹤管理貸款發(fā)放后，對于保證人與抵質(zhì)押物的管理主要是對擔(dān)保人擔(dān)保能力的變化和抵質(zhì)押物狀態(tài)和價(jià)值變化的跟蹤和分析，并判斷上述變化對信貸資產(chǎn)安全性的影響。（一）對保證人的管理貸款提供擔(dān)保的目的是為了對借款人按約、足額償還貸款提供第二還款來源，因此，各經(jīng)營單位應(yīng)特別注意擔(dān)保的有效性，并在擔(dān)保

14、期內(nèi)及時(shí)主張權(quán)利，保障xx銀行債權(quán)不受損失。對保證人的管理主要有兩個方面的內(nèi)容：1.檢查保證人的資格及保證實(shí)力保證人應(yīng)是具有代為清償能力的法人機(jī)構(gòu)，能提供其真實(shí)營業(yè)執(zhí)照或法人證書、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證及近期財(cái)務(wù)報(bào)表等基礎(chǔ)資料。對保證人的檢查方法和對借款人的檢查方法相同，各經(jīng)營單位應(yīng)以對待借款人的管理措施同樣對待保證人，以此來檢驗(yàn)保證人的保證實(shí)力。2.掌握保證人的保證意愿良好的保證意愿是保證人提供擔(dān)保和準(zhǔn)備履行擔(dān)保義務(wù)的基礎(chǔ)。各經(jīng)營單位應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)變化，保證人和借款人的關(guān)系是否出現(xiàn)變化，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況，并判斷信貸資產(chǎn)的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響。（

15、二）對抵質(zhì)押物的管理以抵押、質(zhì)押設(shè)定擔(dān)保的，各經(jīng)營單位要加強(qiáng)對抵質(zhì)押物和抵質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理。對抵質(zhì)押物要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)我行同意的情況下擅自處理抵質(zhì)押品，主要有以下檢查內(nèi)容：1.抵質(zhì)押物價(jià)值的變化情況；2.抵質(zhì)押物是否被妥善保管；3.抵質(zhì)押物是否被變賣出售或部分被變賣出售；4.抵質(zhì)押物保險(xiǎn)到期后是否及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)；5.抵質(zhì)押物是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方；6.抵質(zhì)押物有效性是否到期；7.抵質(zhì)押憑證有否妥善保管。 第五章 信貸業(yè)務(wù)到期及逾期管理第二十條 流動資金貸款到期前一周，各經(jīng)營單位信貸人員應(yīng)填制一式三聯(lián)信貸業(yè)務(wù)到期通知書（見附件），發(fā)送至借款人，取得

16、回執(zhí)書后，信貸檔案中留存一份，各經(jīng)營單位專夾保管一份。各經(jīng)營單位信貸人員應(yīng)對借款企業(yè)的現(xiàn)金流量、還貸資金落實(shí)情況進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查、測算，督促借款人按時(shí)還貸。第二十一條 固定資產(chǎn)貸款到期前一個月，各經(jīng)營單位信貸人員應(yīng)填制一式三聯(lián)信貸業(yè)務(wù)到期通知書，發(fā)送至借款人，取得回執(zhí)書后，信貸檔案中留存一份，各經(jīng)營單位專夾保管一份。各經(jīng)營單位信貸人員應(yīng)認(rèn)真檢查借款企業(yè)的還貸能力，督促企業(yè)落實(shí)還貸資金。第二十二條 敞口授信業(yè)務(wù)（如銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、保證業(yè)務(wù)等）應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)到期前客戶是否具有歸還我行風(fēng)險(xiǎn)敞口的資金。第二十三條 信貸業(yè)務(wù)到期之日尚未歸還的貸款、敞口授信業(yè)務(wù)列入逾期催收管理，對欠息時(shí)間達(dá)到3個工作日、貸

17、款逾期或墊款達(dá)到2個工作日的，各經(jīng)營單位信貸人員必須填制一式三聯(lián)逾期貸款（墊款）催收通知書（見附件），發(fā)送至借款人及擔(dān)保人進(jìn)行催收，取得回執(zhí)書后，信貸檔案中留存一份，各經(jīng)營單位專夾保管一份。各經(jīng)營單位信貸人員應(yīng)提示借款人及保證人，若不按期歸還，我行將依法處置擔(dān)保物或追究保證人的保證責(zé)任。催收后借款人仍未歸還我行貸款本息或償還墊款的，各經(jīng)營機(jī)構(gòu)貸后管理相關(guān)工作人員應(yīng)至少每一個月向借保雙方發(fā)送一次逾期貸款（墊款）催收通知書，進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，詳細(xì)了解借款人、擔(dān)保人的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況，并形成書面報(bào)告，報(bào)總行信貸業(yè)務(wù)管理部門、授信評審部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門?？蛻舻狡谇耙杨A(yù)先提交展期、借新還舊申請，且我行正在

18、審批中的，可暫不發(fā)送催收通知書，直至展期或重組審批結(jié)束，但須按預(yù)警管理規(guī)定確定是否預(yù)警。第二十四條 對無法取得回執(zhí)的客戶，經(jīng)營機(jī)構(gòu)貸后管理人員應(yīng)當(dāng)積極采取現(xiàn)場公證送達(dá)、扣款等方式確保訴訟時(shí)效不致屆滿。各經(jīng)營機(jī)構(gòu)貸后管理相關(guān)工作人員堅(jiān)持“持續(xù)催收”的原則，注重本行信貸資產(chǎn)訴訟時(shí)效的管理。 第六章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)控制第二十五條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警流程客戶經(jīng)理在資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等貸后管理中發(fā)現(xiàn)借款人違反合同約定、觸發(fā)預(yù)警指標(biāo)或其他可能影響本行信貸資產(chǎn)安全的不利情形時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人。其中，中度、高度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號應(yīng)填制xx銀行公司類信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置工作表。 客戶經(jīng)理所在經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人對客戶經(jīng)

19、理報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)信號，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信號的級別進(jìn)行處理。對于中度、高度風(fēng)險(xiǎn)信號應(yīng)以xx銀行公司類信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置工作表形式報(bào)告信貸業(yè)務(wù)管理部門、授信評審部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門。對于輕度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，各經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人根據(jù)本單位處理能力決定是否報(bào)告總行信貸業(yè)務(wù)管理部門、授信評審部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門。信貸業(yè)務(wù)管理部門、授信評審部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門接到風(fēng)險(xiǎn)信號后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門組織信貸業(yè)務(wù)管理部門、授信評審部門制定風(fēng)險(xiǎn)化解措施，指導(dǎo)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的各經(jīng)營單位防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。各分行所轄經(jīng)營單位應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置方案書面報(bào)告及xx銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置工作表上報(bào)分行信貸業(yè)務(wù)主管部門和分行風(fēng)險(xiǎn)管理部，由分行風(fēng)險(xiǎn)管理部在收到

20、預(yù)警資料的當(dāng)日將相關(guān)資料傳送至總行信貸業(yè)務(wù)管理部門、授信評審部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門。第二十六條 對于風(fēng)險(xiǎn)敞口在2000萬元（含）以上的客戶出現(xiàn)重大事項(xiàng)，如發(fā)生改制，投資，訴訟，擬進(jìn)行合資、重組、收購，遭受重大自然災(zāi)害或事故，停產(chǎn)或半停產(chǎn)等情況，可能對客戶生產(chǎn)經(jīng)營造成不利影響，導(dǎo)致xx銀行債權(quán)處于不確定狀態(tài)并極有可能發(fā)生較大風(fēng)險(xiǎn)的,有關(guān)經(jīng)營單位應(yīng)視情況采取電話、傳真等方式于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)日報(bào)告總行信貸業(yè)務(wù)管理部門、授信評審部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門。第二十七條 風(fēng)險(xiǎn)控制客戶發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)及早、果斷地采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，切實(shí)保障本行信貸資產(chǎn)安全?？刹扇∫磺锌赡艿娘L(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括但不限于：（一） 加大貸后檢查頻率，

21、提高檢查要求；（二） 凍結(jié)授信額度，停止新增授信；（三） 重新對擔(dān)保財(cái)產(chǎn)進(jìn)行評估；（四） 追加擔(dān)保；（五） 壓縮授信余額；（六） 檢查、完善信貸合同、憑證等法律文檔和手續(xù)；（七） 查證借款人、擔(dān)保人銀行賬號、可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)；（八） 宣布未到期貸款提前到期并催收；（九） 采取訴訟、仲裁等法律行動；對于高度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，原則上應(yīng)該對客戶制定清收退出措施，未使用授信額度原則上只收不放；中度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，原則上對客戶采取主動退出政策，壓縮授信額度。 第七章 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類第二十八條 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類具體工作要求參照xx銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則執(zhí)行。 第八章 工作移交第二十九條 貸后管理經(jīng)辦人的工作移

22、交。原客戶經(jīng)理或工作崗位變動時(shí)，必須在部門負(fù)責(zé)人主持和監(jiān)交下，同接手客戶經(jīng)理對其負(fù)責(zé)的信貸客戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行溝通，形成書面交接材料，由原經(jīng)辦人、接手人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。工作移交后，接手人對接手的信貸客戶承擔(dān)貸后管理工作職責(zé)。工作移交時(shí)信貸業(yè)務(wù)已發(fā)生逾期或不良，原經(jīng)辦人仍然承擔(dān)貸后管理主要責(zé)任負(fù)責(zé)清收工作，接手人應(yīng)積極協(xié)助原經(jīng)辦人做好清收工作。 第九章 附 則第三十條 我行其他相關(guān)規(guī)定與本辦法有沖突的,以本辦法為準(zhǔn)。第三十一條 各分行可結(jié)合部門管理特點(diǎn)和實(shí)際情況，另行制定實(shí)施細(xì)則。第三十二條 本辦法由總行公司金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)修訂和解釋。第三十三條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。 附件：1.xx銀

23、行信貸業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告單2.xx銀行信貸業(yè)務(wù)檢查報(bào)告3.信貸業(yè)務(wù)到期通知書4.催收逾期貸款本息通知書5.信貸資金使用情況監(jiān)測臺賬附件1：xx銀行信貸業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告單 檢查單位： 客戶名稱信貸品種金額期限用途擔(dān)保方式信用 保證 抵押 質(zhì)押 保證金 檢查內(nèi)容借款合同約定的支付方式： 受托支付 自主支付首次出款時(shí)間、金額及收款單位：是否按照借款合同約定的用途使用貸款： 是 否借款合同填寫是否完整規(guī)范： 是 否是否具有與出款用途相對應(yīng)的供銷合同： 是 否是否建立出款臺賬并及時(shí)登記： 是 否是否按約定履行合同要求的其他事項(xiàng)： 是 否對我行檢查的態(tài)度： 配合 一般 不配合主檢查人意見 簽字： 日期：相關(guān)

24、檢查人意見 簽字： 日期：檢查單位負(fù)責(zé)人意見 負(fù)責(zé)人簽字： （公章）日期：注：本表適用于對信貸業(yè)務(wù)發(fā)放后的首次檢查。如首檢期內(nèi)客戶未出款管理人在意見中詳細(xì)說明未出款原因。附件2xx銀行信貸業(yè)務(wù)檢查報(bào)告 年第 次檢查（總第 次檢查）客戶名稱： 檢查單位名稱：檢查日期：項(xiàng)目類別內(nèi)容結(jié)果一、基本檢查項(xiàng)目1、主體資格是否有效是 否2、企業(yè)基礎(chǔ)資料是否年檢或有效是 否3、基礎(chǔ)資料未年檢或資料失效原因4、我行授信情況其中：貸款 萬元，敞口 萬元5、是否按照借款合同約定的用途使用貸款是 否6、合同填寫是否完整規(guī)范是 否7、是否建立出款臺賬并及時(shí)登記是 否8、是否按約定履行合同要求的其他事項(xiàng)是 否9、借款情況

25、 貸款人在其他金融機(jī)構(gòu)借款金額，借款期限，擔(dān)保方式二、經(jīng)營環(huán)境檢查1、借款人所屬行業(yè)2、目前行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)度很高一般不高3、國家或當(dāng)?shù)卣a(chǎn)業(yè)政策變化情況4、企業(yè)所處行業(yè)供需市場變化情況5、企業(yè)所用技術(shù)設(shè)備與國家標(biāo)準(zhǔn)是否一致是 否三、管理狀況檢查1、企業(yè)法人代表是否變化2、企業(yè)實(shí)際控制人是否變化3、企業(yè)股東是否變化4、企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人是否變化四、生產(chǎn)經(jīng)營狀況檢查1、是否存在長短期投資行為2、是否擬進(jìn)行合資、重組、收購等情況3、生產(chǎn)是否正常是 否4、有無停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)有 無5、訂單變化情況6、用電量變化情況7、人員變化情況8、是否遭受重大自然災(zāi)害、事故災(zāi)害是 否五、財(cái)務(wù)狀況檢查1、償債能力評價(jià)持平向好

26、向差無法判斷2、營運(yùn)能力評價(jià)持平向好向差無法判斷3、盈利能力評價(jià)持平向好向差無法判斷4、產(chǎn)品銷售情況良好一般較差5、貨款回籠情況正常 不正常6、盈利情況良好一般較差7、目前經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)度很高一般不高8、財(cái)務(wù)狀況總體評價(jià)持平向好向差無法判斷9、預(yù)計(jì)還款來源10、需要說明的重大財(cái)務(wù)信息六、銀行往來情況檢查1、是否存在與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模不符的大額劃款是 否2、與各金融機(jī)構(gòu)資金往來、結(jié)算情況說明七、履約合作情況1、企業(yè)信用情況2、企業(yè)法人或?qū)嶋H控制人信用情況3、是否按時(shí)執(zhí)行分期還款計(jì)劃4、對我行檢查的態(tài)度配合 一般 不配合八、法律風(fēng)險(xiǎn)檢查1、借款單位及其法人代表涉及法律訴訟情況2、借款單位主要關(guān)聯(lián)企業(yè)涉及法律訴訟情況3、借款單位主要關(guān)聯(lián)企業(yè)組織形式變化情況九、擔(dān)保情況檢查（一）抵押物情況抵（質(zhì)）押物1抵（質(zhì)）押物21、抵（質(zhì)）押貸款金額萬元萬元2、抵（質(zhì)）押物保管保存完好是否是否3、抵（質(zhì)）