1、xx銀行聲譽風(fēng)險管理暫行辦法為提高聲譽風(fēng)險管理能力，維護和提升我行的聲譽和形象，依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引，結(jié)合我行實際，特制定本辦法。 第一章 總則第一條 本辦法中所指聲譽風(fēng)險是指由我行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對我行負面評價的風(fēng)險。聲譽事件是指引發(fā)我行聲譽風(fēng)險的相關(guān)行為或事件。第二條 本辦法中所指聲譽風(fēng)險管理，是指根據(jù)聲譽風(fēng)險管理目標(biāo)和規(guī)劃，建立健全聲譽風(fēng)險管理體系，通過日常聲譽風(fēng)險管理和對聲譽事件的妥善處置，為實現(xiàn)聲譽風(fēng)險管理的總體目標(biāo)提供保證的過程和方法。第三條 聲譽風(fēng)險管理的原則：（一）預(yù)防第一原則。聲譽風(fēng)險管理首先是事前管理，必須堅持預(yù)防

2、第一的原則，及時準確地識別、評估現(xiàn)有和潛在的各種聲譽風(fēng)險因素，從源頭上控制和緩釋聲譽風(fēng)險。（二）積極主動原則。應(yīng)按照聲譽風(fēng)險管理的目標(biāo)要求，積極主動地創(chuàng)建、維護、鞏固和提升我行的良好聲譽。處置聲譽事件時應(yīng)當(dāng)迅速反應(yīng)，果斷作為，爭取主動。（三）全局利益原則。在管理聲譽風(fēng)險和處置聲譽事件時，要從全局利益出發(fā)，將聲譽風(fēng)險和聲譽事件對我行中心工作和整體發(fā)展目標(biāo)的損害程度降到最低。（四）及時報告原則。對于各類聲譽事件，各當(dāng)事單位應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時限內(nèi)向上級行及銀監(jiān)部門如實報告，嚴禁各類拖延和瞞報行為。（五）全員參與原則。聲譽風(fēng)險管理涉及銀行經(jīng)營的各個層面和環(huán)節(jié)，全行各單位和全體干部員工都負有維護我行聲譽的責(zé)

3、任，都應(yīng)該積極防范聲譽風(fēng)險。 第二章 組織領(lǐng)導(dǎo)及相應(yīng)職責(zé)第四條 董事會是全行聲譽風(fēng)險管理的最高決策機構(gòu)，承擔(dān)全行聲譽風(fēng)險管理的最終責(zé)任。董事會通過其下設(shè)風(fēng)險管理委員會的協(xié)助，監(jiān)督聲譽風(fēng)險管理戰(zhàn)略和政策的執(zhí)行，確保全行聲譽風(fēng)險管理體系的有效性。第五條 高級管理層負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全行的聲譽風(fēng)險管理工作，審定聲譽風(fēng)險管理的有關(guān)制度、辦法、操作規(guī)程和特別重大聲譽事件處置方案，確保聲譽風(fēng)險管理體系正常、有效運行。第六條 建立聲譽風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組組 長：黃美靜副組長：劉金輝、李耀忠、王洪剛、崔洪彬、謝世平、胡汝森成 員：閆樹生、秦景良、孫茂新、張春俠、崔金海、高軍、劉德福、趙秀英、趙金龍、邊志軍總行紀檢監(jiān)察室是全

4、行聲譽風(fēng)險的牽頭部門。具體分工：債券、操作和擠兌風(fēng)險由計劃財務(wù)部負責(zé)，安保突發(fā)事件由安全保衛(wèi)部負責(zé)，信貸風(fēng)險由貸款經(jīng)營部負責(zé)，吸存違規(guī)由存款經(jīng)營部負責(zé)，服務(wù)及案件由紀檢監(jiān)察室負責(zé)，遇有媒體、網(wǎng)絡(luò)曝光事件由辦公室和相關(guān)部室負責(zé)，稽核部負責(zé)聲譽風(fēng)險的檢查、評估、報告及風(fēng)險提示。第七條 聲譽風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)：（一）建立和完善聲譽風(fēng)險管理制度、辦法。（二）協(xié)調(diào)處置全行性的聲譽風(fēng)險和聲譽事件。（三）組織聲譽風(fēng)險的識別、評估、控制、報告和評價，確保各項聲譽風(fēng)險管理工作機制正常運轉(zhuǎn)。（四）監(jiān)測、評估和研究可能引發(fā)聲譽風(fēng)險的各種因素，及時向相關(guān)部門和機構(gòu)提示風(fēng)險。（五）負責(zé)全行聲譽風(fēng)險和聲譽事件的報告。（

5、六）負責(zé)新聞媒體聯(lián)絡(luò)，開展有效外部溝通。 第八條 總行各部門對本部門業(yè)務(wù)職責(zé)范圍內(nèi)的聲譽風(fēng)險管理負有直接責(zé)任，主要履行以下職責(zé)：（一）嚴格執(zhí)行聲譽風(fēng)險管理的有關(guān)制度、辦法，并加強教育培訓(xùn)，確保本部門員工知悉聲譽風(fēng)險管理相關(guān)規(guī)定。（二）有效地識別、評估、控制和監(jiān)測與本部門相關(guān)的聲譽風(fēng)險，并定期向風(fēng)險稽核部報告。（三）負責(zé)處置涉及本部門業(yè)務(wù)職責(zé)的聲譽事件，并積極配合聲譽風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組處置聲譽事件。（四）在制定、實施本部門產(chǎn)品或業(yè)務(wù)政策時，充分考慮聲譽風(fēng)險管理的要求，對產(chǎn)品或業(yè)務(wù)相關(guān)政策可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險進行充分評估，針對可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險制定應(yīng)對預(yù)案，并及時將評估結(jié)果和相應(yīng)的應(yīng)對預(yù)案報風(fēng)險稽核部

6、。（五）根據(jù)識別出的聲譽風(fēng)險因素及時修訂、調(diào)整和完善相關(guān)制度，有效控制和緩釋聲譽風(fēng)險。（六）監(jiān)督和指導(dǎo)本專業(yè)聲譽風(fēng)險管理工作。 第九條 各分支行、總行各部室中心負責(zé)本轄內(nèi)的聲譽風(fēng)險管理工作，主要履行以下職責(zé)：（一）嚴格執(zhí)行總行關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的制度、辦法，并加強教育培訓(xùn)，確保本機構(gòu)員工知悉聲譽風(fēng)險管理相關(guān)規(guī)定。（二）建立有效的聲譽風(fēng)險管理體系，明確轄內(nèi)各部門和下屬機構(gòu)在聲譽風(fēng)險管理中的職責(zé)，有效地組織實施聲譽風(fēng)險的識別、評估、控制、監(jiān)測和報告工作。（三）定期向總行風(fēng)險稽核部報告本機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理情況，提供有關(guān)聲譽風(fēng)險狀況的信息。（四）對聲譽事件及時報告，并積極處置轄內(nèi)聲譽事件。 第三章 聲譽風(fēng)

7、險管理內(nèi)容第十條 對聲譽風(fēng)險進行全方位和全過程管理，包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險報告和風(fēng)險評價等6個方面。第十一條 聲譽風(fēng)險的識別。聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于銀行經(jīng)營管理的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險和道德風(fēng)險等交叉存在，相互作用。各單位應(yīng)定期匯總轄內(nèi)面臨的主要風(fēng)險以及所包含的風(fēng)險因素，并將其中可能影響我行聲譽的風(fēng)險因素提煉出來。重點關(guān)注但不限于以下聲譽風(fēng)險驅(qū)動因素：（一）業(yè)務(wù)、產(chǎn)品運行中可能引發(fā)聲譽風(fēng)險的因素。（二）內(nèi)部組織機構(gòu)變化、政策制度變化、財務(wù)指標(biāo)變動、系統(tǒng)調(diào)整、機構(gòu)裁撤變更和產(chǎn)品價格調(diào)整等可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險因素。（三）新聞媒體報道、網(wǎng)絡(luò)輿情動

8、向、客戶投訴、內(nèi)外部審計和監(jiān)管部門合規(guī)檢查等揭示出的聲譽風(fēng)險因素。（四）涉及司法性事件或群體性事件等可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險因素。第十二條 聲譽風(fēng)險的評估。各單位對于已經(jīng)顯現(xiàn)的聲譽風(fēng)險，應(yīng)認真評估其危害程度和發(fā)展趨勢。同時，要將潛在聲譽風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進行排序。 第十三條 聲譽風(fēng)險的控制。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，各單位應(yīng)按照不同的類別制定具體的應(yīng)對方案。（一）對于已經(jīng)發(fā)生的聲譽風(fēng)險，應(yīng)采取有效措施進行控制和緩釋，力爭將危害程度降至最低。（二）對于評估出的可以立即化解的潛在聲譽風(fēng)險，應(yīng)及時制定落實工作計劃，明確工作時間表和具體責(zé)任人，逐項解決。（三）對于評估出的短期內(nèi)很難完全消除影響的潛在聲譽風(fēng)

9、險，應(yīng)制定分步化解風(fēng)險的具體方案和應(yīng)急預(yù)案。第十四條 聲譽風(fēng)險的監(jiān)測。各單位應(yīng)當(dāng)實時監(jiān)測各類聲譽風(fēng)險因素的演變和發(fā)展，在此基礎(chǔ)上及時重新評估聲譽風(fēng)險管理策略和控制措施，確保聲譽風(fēng)險管理的有效性。第十五條 聲譽風(fēng)險管理的評價?？傂酗L(fēng)險稽核部負責(zé)定期對全行聲譽風(fēng)險管理工作進行評價，根據(jù)對聲譽風(fēng)險的識別、評估、控制、監(jiān)測、報告等相關(guān)情況，對聲譽風(fēng)險進行情景分析和壓力測試，并將評價結(jié)果通報全行。評價內(nèi)容主要包括：（一）主要聲譽風(fēng)險的形成因素是否被有效識別并得到正確評估，已被識別聲譽風(fēng)險的狀態(tài)變化是否能夠被有效跟蹤和重新評估。（二）控制和緩釋已被識別聲譽風(fēng)險的應(yīng)對措施是否適當(dāng)并得到有效執(zhí)行。（三）聲譽風(fēng)

10、險監(jiān)測系統(tǒng)是否運行良好，對可能發(fā)生的聲譽風(fēng)險是否能夠及時有效預(yù)警。（四）聲譽事件的處置是否及時，措施是否妥當(dāng)，應(yīng)急預(yù)案是否有效。第四章 聲譽事件管理流程第十六條 聲譽事件作為對我行聲譽的直接威脅，需要引起特別的關(guān)注。聲譽事件包括但不限于以下情況：引發(fā)負面評價的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險等事件，客戶的集中投訴，我行干部員工不當(dāng)言論和行為，媒體網(wǎng)絡(luò)的負面輿情等。第十七條 聲譽事件的分級。按照性質(zhì)、嚴重程度、可控性、影響范圍和緊急程度等因素，聲譽事件分為三級。（一）i級（特別重大聲譽事件），指給我行聲譽帶來重大損害的事件。包括但不限于造成國際影響或全國性影響，危及國

11、家金融安全或我行正常經(jīng)營秩序，造成投資者不滿，對我行某項業(yè)務(wù)的正常開展造成全局影響以及引發(fā)全國性主要新聞媒體和新聞網(wǎng)站批評性報道的聲譽事件。（二）ii級（重大聲譽事件），指在分支行等范圍內(nèi)給我行聲譽帶來損害的事件。包括但不限于造成區(qū)域性影響，危及我行在該地區(qū)的正常經(jīng)營秩序，影響我行在該地區(qū)內(nèi)某項業(yè)務(wù)開展以及引發(fā)區(qū)域性新聞媒體和新聞網(wǎng)站批評性報道的聲譽事件。（三）iii級（一般聲譽事件），指在分支行等范圍內(nèi)給我行聲譽帶來損害的事件。包括但不限于危及我行在該地區(qū)的正常經(jīng)營秩序，影響我行在該地區(qū)內(nèi)某項業(yè)務(wù)開展以及引發(fā)當(dāng)?shù)匦侣劽襟w和新聞網(wǎng)站批評性報道的聲譽事件。 第十八條 聲譽事件的報告。（一）各分支

12、行、總行各單位發(fā)生或接報特別重大聲譽事件后，應(yīng)迅速采取相應(yīng)措施，并立即向總行紀檢監(jiān)察室和主管部室報告，報告時間不得晚于事件發(fā)生或接報后1小時。對于情況較為復(fù)雜的事件，應(yīng)在報告基本情況后，繼續(xù)深入調(diào)查，密切關(guān)注事態(tài)發(fā)展，續(xù)報有關(guān)情況。（二）各分支行所轄機構(gòu)發(fā)生或接報特別重大聲譽事件后，原則上逐級報告，但對于特別緊急的重大情況，有關(guān)分支機構(gòu)在按程序上報的同時，可直接向總行分管領(lǐng)導(dǎo)和主要領(lǐng)導(dǎo)報告。（三）特別緊急重大情況，在按前述報告的同時，各級可直接向總行分管領(lǐng)導(dǎo)和主要領(lǐng)導(dǎo)匯報。第十九條 聲譽事件的處置。（一）聲譽事件處置堅持分級屬地管理原則。特別重大聲譽事件由總行負責(zé)牽頭處置，重大聲譽事件由各分支行、總行相關(guān)單位負責(zé)處置，一般聲譽事件由各分、支行負責(zé)處置。（二）各單位應(yīng)及時成立由相關(guān)部門組成的聲譽事件處置小組開展工作，根據(jù)事件發(fā)展態(tài)