1、附件7：xx銀行證券投資基金代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制制度第一章總則第一條為了規(guī)范證券投資基金代銷業(yè)務(wù)（以下簡稱基金代銷業(yè)務(wù)）的管理，加大內(nèi)部控制力度，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營管理效益，根據(jù)中華人民共和國證券投資基金法、證券投資基金銷售管理辦法、證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見等有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管規(guī)則，特制定本辦法。第二條基金代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制是指我行在辦理基金代銷業(yè)務(wù)時(shí)，通過建立科學(xué)有效的組織機(jī)制、管理方法、操作程序與監(jiān)控措施，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營運(yùn)作和投資人資金的安全。第三條基金代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制制度監(jiān)控包括基金代銷業(yè)務(wù)事前、事中和事后的全過程。第二章風(fēng)險(xiǎn)種類第四條基金代銷業(yè)務(wù)

2、風(fēng)險(xiǎn)主要包括決策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)保障風(fēng)險(xiǎn)、職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（一） 決策風(fēng)險(xiǎn)決策風(fēng)險(xiǎn)是指決策部門體制不健全，權(quán)限不清，制度不嚴(yán)或決策者綜合素質(zhì)不高，信息不準(zhǔn)確，甚至主觀臆斷，決策隨意等原因而形成的風(fēng)險(xiǎn)。（二） 操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)是指從事基金代銷業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員未按照相關(guān)的管理制度和操作規(guī)程的要求，或者缺乏必要的業(yè)務(wù)知識或操作技能，在進(jìn)行業(yè)務(wù)操作時(shí)非主觀失誤所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（三） 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指系統(tǒng)發(fā)生故障不能及時(shí)修復(fù)或通訊、電力中斷等非正常情況導(dǎo)致系統(tǒng)不能正常運(yùn)行造成的風(fēng)險(xiǎn)。（四） 職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)是指基金銷售過程中，從事基金代銷業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員違反職業(yè)道德操守，違規(guī)辦理基金代

3、銷業(yè)務(wù)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（五） 服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指因服務(wù)質(zhì)量等原因而造成的風(fēng)險(xiǎn)。包括：業(yè)務(wù)處理時(shí)經(jīng)辦人員的操作不及時(shí)，對突發(fā)事件處理不當(dāng)所帶來的損失；投資者不滿意銀行服務(wù)而轉(zhuǎn)托管到他行造成的無形經(jīng)濟(jì)損失。第三章風(fēng)險(xiǎn)控制的一般原則第五條基金代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)遵循有效性、審慎性、及時(shí)性、全面性及公平公正性、合法合規(guī)性的原則。（一） 有效性原則嚴(yán)格執(zhí)行開放式基金交易各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范制度，規(guī)范交易各操作環(huán)節(jié)，強(qiáng)化各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的落實(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，保證開放式基金代銷業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展。（二） 審慎性原則充分認(rèn)識嚴(yán)格執(zhí)行制度所帶來的現(xiàn)實(shí)效益和潛在效益、違規(guī)操作可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)和損失，謹(jǐn)慎對待每一個(gè)操作環(huán)節(jié)

4、，確保開放式基金代銷業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行。（三） 及時(shí)性原則借助現(xiàn)代化的電子監(jiān)控系統(tǒng)，根據(jù)預(yù)先設(shè)定的各項(xiàng)指標(biāo)對開放式基金代銷璁的整個(gè)過程實(shí)施追蹤監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，及時(shí)分析原因并采取對策，將風(fēng)險(xiǎn)化解于萌芽狀態(tài)，以消除或降低風(fēng)險(xiǎn)損失。（四） 全面性原則開放式基金代理銷售交易系統(tǒng)由總行、分行和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)三級組成，涉及開放式基金認(rèn)購、申購、贖回、開銷戶、查詢、轉(zhuǎn)托管、客戶資料更改等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)控制涵蓋了負(fù)責(zé)開放式基金代銷業(yè)務(wù)的各個(gè)部門、崗位和環(huán)節(jié)。（五） 公平公正性原則公正平等地對待每一位客戶，認(rèn)真辦理每一筆業(yè)務(wù)，充分保障投資者權(quán)益。（六） 合法合規(guī)性原則開放式基金代理銷售業(yè)務(wù)的操作必須符合中國證券監(jiān)

5、督委員會和我行有關(guān)開放式基金代銷業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)章制度。第四章風(fēng)險(xiǎn)防范措施第一節(jié) 業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)防范第六條總行各部門和業(yè)務(wù)經(jīng)辦支行要做到分工合理、職責(zé)明確、條線清晰，各環(huán)節(jié)崗位分離，各司其職，相互監(jiān)督制約。第七條總行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)制定全行基金銷售策略、基金產(chǎn)品和激勵(lì)政策。（一）對于代銷基金品種的決策，由個(gè)人金融部主管科室進(jìn)行初審，經(jīng)個(gè)人金融部部門審核通過后，報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審議，審議通過才能代銷相應(yīng)的基金品種。（二）審慎選擇所銷售的基金產(chǎn)品，對基金產(chǎn)品的基本情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤和關(guān)注，并定期形成基金產(chǎn)品評價(jià)報(bào)告?zhèn)洳?。（三）需要根?jù)客戶特征、風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場定位，制訂必要的基金代銷業(yè)務(wù)營銷策略，并根據(jù)市場情況及時(shí)調(diào)

6、整，不單純追求短期效益。第八條建立、健全各項(xiàng)規(guī)章制度，做到制度上科學(xué)、高效，包括建立完善的分析制約機(jī)制、權(quán)限管理監(jiān)督制度和應(yīng)急處理措施等。第九條 制定完善的基金銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)及繼承、捐贈、司法強(qiáng)制措施等被動(dòng)接受類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。第十條 建立完善的交易記錄制度，各項(xiàng)業(yè)務(wù)要有原始記錄，保持申請資料原始記錄和系統(tǒng)記錄一致，保證客戶信息準(zhǔn)確性、完整性，每日交易情況應(yīng)當(dāng)及時(shí)核對并存檔保管。第十一條辦理基金業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)對客戶提供材料的真實(shí)性進(jìn)行審核，銀行結(jié)算賬戶應(yīng)為投資者本人有效賬戶，正常情況下贖回資金不得劃入非基金投資者的銀行賬戶。第十

7、二條 辦理基金業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)及時(shí)告知客戶風(fēng)險(xiǎn)評估和業(yè)務(wù)辦理結(jié)果，在交易被拒絕或確認(rèn)失敗時(shí)主動(dòng)通知投資人。第十三條 嚴(yán)格流程管理，不得越權(quán)辦理或簡化手續(xù)，不得因?yàn)槭烊?、親戚、朋友而減少審核程序，不得接受投資者口頭委托。第十四條 制定完善的基金銷售業(yè)務(wù)賬戶管理制度，確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則，保證基金銷售資金的安全和賬戶的有序管理。 第十五條 制定完善的資金清算流程，確?；痄N售資金的清算與交收的安全性、及時(shí)性和高效性，保證銷售資金的清算與交收工作順利進(jìn)行。第十六條 嚴(yán)格對投資者身份識別，在辦理基金業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)確保申購資金銀行賬戶、基金份額持有人和指定贖回資金銀行賬戶為同一身份。第

8、十七條 嚴(yán)格管理資金的劃付，將贖回、分紅及認(rèn)申購不成功的相應(yīng)款項(xiàng)直接劃入投資人開戶時(shí)指定的同名銀行賬戶。投資人申請贖回時(shí)要求變更指定銀行賬戶的，銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)對申請變更人的有效身份進(jìn)行核實(shí)，并記錄申請變更人的基本信息及申請變更的時(shí)間、地點(diǎn)、賬戶信息。第十八條各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)崗位分離,重要崗位實(shí)行雙人復(fù)核制，系統(tǒng)強(qiáng)制復(fù)核，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)的控制。對要害崗位的人員，至少有兩名人員備用、替換，確保在任何情況下，都不會因人員的缺崗而影響整個(gè)系統(tǒng)的正常運(yùn)行。第十九條除總行管理部門外，其他分支機(jī)構(gòu)均不具有修改銷售費(fèi)率的功能。第二十條基金業(yè)務(wù)全部納入稽核范圍，由總行審計(jì)部組織實(shí)行，進(jìn)行定期和不定期檢查, 加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和稽核

9、監(jiān)督,有效防范基金交易的各類風(fēng)險(xiǎn)。第二十一條重大決策過程應(yīng)留有書面記錄，供相關(guān)部門及監(jiān)管機(jī)關(guān)等核查。第二十二條接受中國證監(jiān)會、中國人民銀行等外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，按照監(jiān)管要求提供相關(guān)資料和信息，并保證資料和信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。第二節(jié) 業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范第二十三條基金業(yè)務(wù)開戶和銷戶（一）審核投資者所提供材料是否齊全、無誤。根據(jù)xx銀行證券投資代銷業(yè)務(wù)操作規(guī)程中開戶部分對投資者提供材料的要求，審核投資者提供材料的真實(shí)性、完整性，如全部符合才可以接受辦理。（二）審核投資者按銀行要求填寫的表格是否規(guī)范、簽名處是否本人簽名。（三）開戶信息核對。投資者要求開戶時(shí)，經(jīng)辦人員在基金代銷系統(tǒng)客戶開戶頁

10、面錄入客戶資料，基金代銷系統(tǒng)自動(dòng)與核心系統(tǒng)記錄的客戶資料進(jìn)行核對，信息不一致的需先對客戶資料進(jìn)行修改維護(hù)。如基金代銷系統(tǒng)中已有投資者數(shù)據(jù)，則告知投資者已經(jīng)開戶，不得重復(fù)辦理。（四）辦理基金賬戶銷戶手續(xù)時(shí)，經(jīng)辦人員審核無誤后，輸入交易賬號、投資者身份證號碼，投資者輸入密碼，如投資者基金交易賬戶中尚有基金余額，系統(tǒng)將自動(dòng)檢查并拒絕操作。此時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)提示客戶先辦理基金清戶手續(xù)，再辦理基金賬戶銷戶。（五）投資者通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助終端等電子渠道自助辦理開銷戶業(yè)務(wù)的，由系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)客戶開戶資料及基金賬戶保有份額情況，依據(jù)實(shí)際情況自動(dòng)處理，不符合辦理?xiàng)l件的，系統(tǒng)將提示客戶先辦理變更或?qū)ΡＳ蟹蓊~

11、進(jìn)行處置。第二十四條基金業(yè)務(wù)認(rèn)購、申購（一）投資者填寫認(rèn)購、申購基金申請表，須由二人以上進(jìn)行復(fù)核。（二）經(jīng)辦人員辦理投資者認(rèn)購、申購申請時(shí)，系統(tǒng)首先自動(dòng)確認(rèn)投資者簽約賬戶中是否有足額資金，如余額充足，在交易時(shí)段內(nèi)則實(shí)時(shí)扣劃投資者簽約賬戶中等額資金，非交易時(shí)段則先登記該部分資金，待交易時(shí)段再予扣款。（三）投資者通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助終端等電子渠道自助辦理認(rèn)購、申購業(yè)務(wù)的，由系統(tǒng)依照上一條規(guī)定自動(dòng)處理。第二十五條基金業(yè)務(wù)贖回（一）投資者贖回基金時(shí)，經(jīng)辦人員須審核贖回份額是否符合規(guī)定，如超過基金公司規(guī)定限額，須告知投資者按大額贖回的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（二）投資者贖回基金時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)復(fù)核投資者基金交

12、易賬戶是否有足夠的基金余額。（三）投資者通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助終端等電子渠道自助辦理贖回業(yè)務(wù)的，由系統(tǒng)自動(dòng)處理。如遇大額贖回，將依據(jù)基金公司規(guī)定并根據(jù)投資者自行設(shè)定的處理方式取消或順延贖回申請。第二十六條基金清算業(yè)務(wù)（一）總行清算中心設(shè)專人與基金公司就清算數(shù)據(jù)、資金往來進(jìn)行對賬，并與基金公司保持有效的專人聯(lián)絡(luò)，及時(shí)互通信息，保證資金劃撥的準(zhǔn)確性與實(shí)效性。（二）我行作為基金代銷機(jī)構(gòu)，在基金買賣清算中不墊付資金。如出現(xiàn)清算數(shù)據(jù)與資金不一致的情況，我行在查明原因補(bǔ)足款項(xiàng)前將暫停資金支付及劃撥。第三節(jié) 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控建設(shè)第二十七條基金代銷系統(tǒng)主要包括前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)、后臺管理系統(tǒng)以及應(yīng)用系統(tǒng)的支持系統(tǒng)

13、。我行將加強(qiáng)系統(tǒng)對風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督控制的能力，實(shí)現(xiàn)對系統(tǒng)的開發(fā)、編程、推廣、應(yīng)用等全過程的控制。第二十八條系統(tǒng)安全運(yùn)行要求（一）信息技術(shù)部配備專人負(fù)責(zé)系統(tǒng)的安全維護(hù)及正常運(yùn)行。（二） 對通訊異常、系統(tǒng)異常和數(shù)據(jù)恢復(fù)等情況，應(yīng)制定一套完整的應(yīng)急方案，建立完備的故障恢復(fù)制度。第二十九條基金代銷系統(tǒng)具備基金銷售業(yè)務(wù)信息流和資金流的監(jiān)控核對機(jī)制，保障基金投資者資金流動(dòng)的安全性。第三十條基金代銷系統(tǒng)具備基金銷售費(fèi)率的監(jiān)控機(jī)制，防止基金銷售業(yè)務(wù)中的不正當(dāng)競爭行為。第三十一條基金代銷系統(tǒng)支持基金銷售適用性原則在基金銷售業(yè)務(wù)中的運(yùn)用。第三十二條基金代銷系統(tǒng)具備基金銷售人員的管理(關(guān)注)、監(jiān)督和投訴機(jī)制。第三十三條基金

14、代銷系統(tǒng)能夠?yàn)橹袊C監(jiān)會提供監(jiān)控基金交易、資金安全及其他銷售行為所需的信息。第三十四條基金代銷系統(tǒng)對于關(guān)鍵的支持系統(tǒng)組成部分有專門的備份措施，系統(tǒng)升級時(shí)要求與基金管理人、基金注冊登記機(jī)構(gòu)等進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)測試。第三十五條基金代銷系統(tǒng)應(yīng)建立完善的監(jiān)控體系，對系統(tǒng)升級、網(wǎng)絡(luò)訪問、數(shù)據(jù)庫存取、用戶密碼修改等重要操作要進(jìn)行記錄并妥善保存日志文件。第三十六條基金代銷系統(tǒng)數(shù)據(jù)逐日備份并在異地妥善存放，系統(tǒng)運(yùn)行數(shù)據(jù)中涉及基金投資者信息和交易記錄的備份應(yīng)當(dāng)在不可修改的介質(zhì)上保存15 年。第三十七條基金投資者身份、交易明細(xì)等敏感數(shù)據(jù)在公網(wǎng)的傳輸應(yīng)當(dāng)進(jìn)行可靠加密，基金投資者交易密碼不得以明文方式存儲和傳輸。第三十八條基金

15、代銷業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備為基金投資者以及基金銷售人員提供投資資訊的功能。采用多種方式為基金投資者提供投資資訊信息，要有合法來源，同時(shí)向基金投資者揭示信息來源和發(fā)布時(shí)間。第三十九條基金代銷業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備對基金交易賬戶以及基金投資者信息進(jìn)行管理的功能，包括開戶、基金投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查和評價(jià)、基金投資者信息查詢、基金投資者信息修改、銷戶、密碼管理、賬戶凍結(jié)申請、賬戶解凍申請等。第四十條基金代銷系統(tǒng)應(yīng)檢查基金投資者所認(rèn)購、申購基金的風(fēng)險(xiǎn)等級與基金投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力之間是否匹配；如果不匹配，應(yīng)當(dāng)具有要求基金投資者進(jìn)行確認(rèn)，并記錄基金投資者確認(rèn)信息的功能。第四十一條由基金代銷后臺管理系統(tǒng)對前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)

16、行數(shù)據(jù)支持和集中管理，后臺管理系統(tǒng)功能限制在基金代銷機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用。第四十二條基金代銷后臺管理系統(tǒng)記錄基金銷售機(jī)構(gòu)、基金銷售分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)和基金銷售人員的相關(guān)信息，對基金銷售分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)和基金銷售人員的管理、考核等行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。第四十三條基金代銷后臺管理系統(tǒng)至少每日對所涉及的信息流和資金流進(jìn)行對賬，并記錄對賬作業(yè)中發(fā)現(xiàn)的問題，對重大問題做出報(bào)警并記錄實(shí)際解決方式。第四節(jié) 其他第四十四條異常交易監(jiān)控（一）基金投資者在提交贖回申請后至贖回款項(xiàng)到賬前更改銀行賬戶的，系統(tǒng)將不允許此類業(yè)務(wù)操作。（二）我行與基金持有人之間的資金劃付必須在約定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行，超過約定時(shí)間的資金應(yīng)當(dāng)記錄為異常交易，并可由我

17、行基金代銷系統(tǒng)報(bào)表查詢。（三）對于基金銷售業(yè)務(wù)中符合反洗錢標(biāo)準(zhǔn)的交易，將計(jì)入我行反洗錢系統(tǒng)，定期向相關(guān)監(jiān)管部門報(bào)告。（四）對于基金投資者頻繁開立、撤銷賬戶的行為，將視為異常交易，并可由我行基金代銷系統(tǒng)報(bào)表查詢。（五）對于基金投資者頻繁申購、贖回基金的短期交易行為，將視為異常交易，并可由我行基金代銷系統(tǒng)報(bào)表查詢。（六）對于基金投資者購買與本人風(fēng)險(xiǎn)評級不符的基金產(chǎn)品的違反銷售適用性原則的異常交易，系統(tǒng)將要求投資者作再次確認(rèn)，此類交易在銷售系統(tǒng)中將作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控記錄。第四十五條系統(tǒng)運(yùn)行異常時(shí)的處理方法（一）經(jīng)辦人員應(yīng)做好備份和記錄，并報(bào)系統(tǒng)維護(hù)人員，并同時(shí)報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)。（二） 由于系統(tǒng)運(yùn)行異常而造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，由代銷網(wǎng)點(diǎn)詳細(xì)說明事發(fā)緣由報(bào)上級行，上級行應(yīng)及時(shí)作出處理決定并向總行個(gè)人金融部報(bào)備，再由代銷網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員向投資者說明情況，并經(jīng)代銷網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)部負(fù)責(zé)人授權(quán)后進(jìn)行異常業(yè)務(wù)處理。第四十六條權(quán)限管理要求（一） 開放式基金代銷系統(tǒng)管理人員及操作員，應(yīng)根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的原則，分級管理，相互制約，嚴(yán)格按業(yè)務(wù)授權(quán)操作，不能越權(quán)操作。（二） 各級經(jīng)辦人員的操作員代碼與密碼嚴(yán)格分開，嚴(yán)禁使用他人代碼和密碼。（三） 經(jīng)辦人員不得擅自進(jìn)行基金交易差錯(cuò)的處理，應(yīng)按制度規(guī)定和授權(quán)權(quán)限進(jìn)行處理，并做好記錄。（四） 經(jīng)辦人員必須按法律、法規(guī)和制度規(guī)定手續(xù)辦理基金