1、xx銀行貴金屬代銷業(yè)務操作規(guī)程xx總發(fā)xx239號，xx年12月14日印發(fā)第一章 總 則第一條 為豐富我行個人金融產品，規(guī)范和發(fā)展貴金屬代銷業(yè)務，根據(jù)中華人民共和國金銀管理條例、上海黃金交易所交易規(guī)則和本行有關規(guī)定，特制定本操作規(guī)程。第二條 本規(guī)程所稱貴金屬是指金銀等實物貴金屬產品，包括：各種紀念金銀條、貴金屬紀念章、貴金屬紀念幣、流通紀念幣以及其它貴金屬衍生品等；貴金屬代銷業(yè)務，是指本行同貴金屬發(fā)行方或供貨方簽訂協(xié)議，根據(jù)其定價對外銷售實物貴金屬產品，由其提供銷售發(fā)票，并按照銷售數(shù)量收取手續(xù)費的業(yè)務。第三條 本規(guī)程適用于本行開辦貴金屬代銷業(yè)務的各分支機構。第二章 業(yè)務流程與操作規(guī)定第四條 本

2、行貴金屬代銷業(yè)務主要流程如下：（一）總行與發(fā)行方/供貨方簽訂銷售總協(xié)議；（二）發(fā)行方/供貨方負責將產品配送至總行；（三）總行收到產品實物，驗收確認后由個金業(yè)務部辦理入庫手續(xù)，完成當日產品到貨相應記賬處理工作；（四）各分支機構按照總行下達的銷售指導價格向客戶銷售產品；（五）我行可按協(xié)議的約定向發(fā)行方/供貨方退回剩余產品。第五條 產品訂貨個金業(yè)務部業(yè)務人員根據(jù)匯總分支行的產品品種及需求數(shù)量報部門領導審批，經(jīng)領導同意后，向發(fā)行方/供貨方下達訂貨指令。第六條 產品到貨（一）貴金屬產品由供貨商負責送貨上門，個金業(yè)務部業(yè)務人員負責產品收貨或提貨；（二）供貨商按照有關協(xié)議將產品運至指定地點后，個金業(yè)務部指定

3、專人（須兩人同時）拆封并核查以下內容：發(fā)送批次編號；貨箱數(shù)量；箱內產品規(guī)格、數(shù)量、標注克重、號碼與原封是否相符；產品鑒定證書樣式和編號是否與文件相符；產品外觀的完好性等；（三）查驗無誤同意接收后，向送貨方出具交接貨確認單，如核查內容有一條不符合要求的，應拒收并出具拒收書提交供貨商并注明原因；（四）個金業(yè)務部業(yè)務人員按訂購清單清點貨物無誤后，填寫入庫登記單，貨物入庫，同時按入庫產品登記貴金屬產品入庫登記本。第七條 產品的保管、領用和出入庫管理（一）貴金屬產品的保管采取尾箱入金庫代保管方式管理，具體操作和日常管理應嚴格按照本行相關出納管理制度等規(guī)定執(zhí)行；（二）總行為各分支機構配置貴金屬專用尾箱，用

4、于存放貴金屬制品，并將貴金屬尾箱設置情況（尾箱設置及經(jīng)管人員）報運營部備案。貴金屬產品應專箱管理，尾箱上應標明貴金屬專用尾箱，輕拿輕放。總行金庫負責貴金屬尾箱的入庫保管工作；（三）根據(jù)總行提供的代銷產品信息，各分支機構應根據(jù)需求合理確定貴金屬制品領用數(shù)量及品種，并向總行提出領用申請，（通過oa系統(tǒng)或電話聯(lián)系），得到總行確認后，需填寫貴金屬請領單，請領單需加蓋領取單位行章和分管行長及以上級別領導簽字。分支行領取貨物可采用以下兩種模式：1、日常模式。分支行每星期二之前將領用清單上報總行個金業(yè)務部。個金業(yè)務部將領用申請匯總后，將根據(jù)各分支機構申領的貴金屬制品的裝箱，并由安保中心統(tǒng)一配送至各分支機構；

5、各分支機構收到貴金屬專用尾箱后，貴金屬專管員與主辦會計應共同在監(jiān)控下進行開箱核對，如核對不符，應保持原封不動，并即時通知個金業(yè)務部，等待處理。2、應急模式。分支行由于客戶需求需要盡快提貨的，可持請領單和貴金屬應急領取情況說明（見附件8）到總行領取貨物。貴金屬應急領取情況說明中要有分支行領導（分管行長及以上）簽字和加蓋分支行行章，并由其指定的兩名業(yè)務人員來總行辦理，指定業(yè)務人員需攜帶身份證件，便于總行核實身份。分支行業(yè)務人員與總行業(yè)務人員當面清點貨物并檢查產品證書，產品從總行出庫后的安全運輸工作由領用分支行負責。產品到達分支行后，要由貴金屬專管員與主辦會計共同核對后，監(jiān)督放入貴金屬專用尾箱。（四

6、）個金部人員辦理貴金屬出庫時，需填寫出庫單據(jù)并由運營部領導簽字批準；（五）辦理柜臺銷售時，應按雙人負責制辦理銷售手續(xù)；（六）貴金屬產品實物與鑒定證書、防偽證書等一同保管；（七）由于貴金屬產品視同現(xiàn)金管理，各網(wǎng)點應每天對尾箱內貴金屬產品由營業(yè)部負責人或會計主管與貴金屬專管員共同進行盤點、核對，保證表外賬與實物核對相符；（八）貴金屬產品交接、盤庫等制度參照現(xiàn)金有關管理規(guī)定執(zhí)行，總行個金業(yè)務部應定期或不定期對轄內各銷售網(wǎng)點和金庫進行庫存盤點，保證賬實相符。第八條 產品銷售（一）柜臺操作基本規(guī)定1、各分支行按總行下發(fā)的銷售指導價向客戶銷售，分支行有特殊需要要對客戶優(yōu)惠銷售的，及時與總行聯(lián)系；2、銷售業(yè)

7、務操作步驟：柜員指導客戶填寫貴金屬客戶購買單，根據(jù)客戶購買單向客戶收取款項，并以現(xiàn)金繳款或轉賬劃款的方式的直接存入指定的供貨公司賬號。收妥貨款后，雙人提取貨物交付客戶（若貴金屬實物在經(jīng)辦柜員錢箱，則再找一名柜員復核提??；若貴金屬實物不在經(jīng)辦柜員錢箱，則由貴金屬實物所在錢箱柜員復核，和經(jīng)辦柜員雙人提?。?，客戶驗證無誤后在購買單上確認簽字。貴金屬客戶購買單一式三聯(lián)，一聯(lián)（傳票附件聯(lián)）隨現(xiàn)金繳款單或轉賬憑證交事后復核，一聯(lián)（銀行聯(lián)）銷售行留底，一聯(lián)（客戶聯(lián)）交給客戶。柜員每做完一筆銷售需登記貴金屬銷售明細表；3、柜員在銷售時，應避免用手直接接觸貴金屬表面，以免對貴金屬產品造成污損。銷售時柜員應注意所

8、銷售產品編號與質量鑒定證書編號是否一致，并將所配套包裝盒一同交與客戶，請客戶當面驗貨；4、貴金屬產品售出后概不退換貨；5、經(jīng)辦柜員將貴金屬產品、銷售憑證（客戶聯(lián)）交客戶，要求客戶妥善保管銷售憑證，并請客戶接銀行通知后憑銷售憑證（客戶聯(lián)）來領取普通發(fā)票；6、柜員將一聯(lián)銷售憑證（銀行聯(lián)）專夾保管，并將領回的普通發(fā)票附在其后，待客戶取走普通發(fā)票后，銷售憑證（銀行聯(lián)）按年裝訂成冊，作為會計檔案保管； 7、每日營業(yè)終了后，柜員按照貴金屬銷售明細表登記貴金屬存量登記本，完成后按照登記本與剩余實物核對。第九條 手續(xù)費收入我行按代理金額或產品數(shù)量根據(jù)合同約定向委托方另行收取手續(xù)費，具體費用標準按協(xié)議中約定執(zhí)行

9、?？傂惺盏绞掷m(xù)費后，將手續(xù)費清單蓋業(yè)務公章交委托方作業(yè)務回單。第十條 銷售發(fā)票管理由供貨方向客戶開具銷售發(fā)票，通過我行交與客戶?？傂袑㈤_票信息每周匯總發(fā)往供貨公司，各分支行接總行通知領取客戶發(fā)票，再通知客戶領取，如客戶特別急需發(fā)票的，及時聯(lián)系總行，總行將與供貨公司協(xié)調，各分支行要建立嚴格的發(fā)票交接手續(xù)。第十一條 產品換貨及退貨因產品質量或產品滯銷等其他問題，我行與合作方達成協(xié)議后可進行貴金屬產品的換貨或退貨。辦理換貨、退貨手續(xù)時應雙人清點、雙人復核，并做好書面交接、收貨記錄。第十二條 供貨價格調整各分支行要按總行發(fā)布的產品價格調整信息及時調整產品售價。第三章 風險控制第十三條 外控機制（一）產

10、品質量控制1、產品供貨方有義務保證其銷售產品的品質，對銷售過程中客戶對產品質量提出的疑議負責解釋、退償及其它相應措施；2、我行應加強對產品實物的到貨接收管理，檢查到貨產品與銷售單的品名、規(guī)格是否一致，產品鑒定證書是否與合作方提供的一致，核對無誤后方可簽收。（二）產品銷售管理1、各分支機構應加強對銷售渠道的管理。產品的銷售獎勵活動應由總行統(tǒng)一組織，各機構未經(jīng)批準，不得單獨與產品供應商進行任何形式的銷售獎勵活動；2、產品的簽售活動應由總行與供貨方/發(fā)行方共同組織，轄內各分支機構未經(jīng)總行授權，不得與產品供應商開展促銷、簽售活動；3、加強對各分機構、產品供貨方/發(fā)行方的銷售管理，嚴禁供貨方/發(fā)行方人員

11、擅自進入網(wǎng)點進行促銷活動或以現(xiàn)金方式獎勵各分支機構員工；4、加強產品銷售過程管理，規(guī)范銷售流程，避免大眾化推銷或誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相符合的產品。第十四條 內控機制（一）應明確部門分工，各負其責。特別要加強產品的接收和查驗、出入庫、柜面銷售、賬務管理，建立交接簽收制度，實行庫管、銷售分開管理，保證各環(huán)節(jié)賬賬、賬實相符；（二）所有貴金屬代銷業(yè)務傳票必須經(jīng)過事后監(jiān)督部門的監(jiān)督。業(yè)務主管部門應定期或不定期對轄內分支機構貴金屬代銷業(yè)務開展情況進行檢查和指導；（三）實行定期與不定期檢查制度。業(yè)務主管部門應定期對銷售機構的銷售、庫存（包括金庫和柜員尾箱）、調入調出情況進行檢查；（四）為防范

12、庫房操作風險，應加強對現(xiàn)金庫房的人員配置力量，確保貴金屬產品在庫房中專人專管。第十五條 庫存風險控制做好庫存產品的統(tǒng)計工作，對于三個月以上庫存或市場反映明顯不佳的產品，應加大銷售推進力度或與廠家協(xié)調退換貨。第四章 業(yè)務開辦要求與管理部門職責第十六條 開辦貴金屬代銷業(yè)務的分支機構應符合下列要求（一）不損害客戶的經(jīng)濟利益；（二）有利于完善銀行的整體服務功能，提升我行的盈利能力和整體競爭力；（三）遵守相應的業(yè)務操作規(guī)程；（四）具備合格的管理人員和業(yè)務人員；（五）具備適合開展業(yè)務的存放場地；（六）外部監(jiān)管部門的其他條件；（七）經(jīng)總行管理部門批準。第十七條 各管理部門職責（一）個金業(yè)務部主要職責為：1、

13、組織全行貴金屬代銷業(yè)務的開展，制定、修改有關規(guī)章制度和操作流程，并組織具體實施；2、負責同貴金屬發(fā)行方或供貨方聯(lián)絡，進行產品的訂貨、退貨及相關工作；3、負責貴金屬產品的出入庫辦理及分支行領用配送工作；4、負責組織全行貴金屬代銷業(yè)務的推廣和市場營銷；5、負責對分支行開展貴金屬代銷業(yè)務進行檢查和監(jiān)督；6、負責全行貴金屬代銷業(yè)務的統(tǒng)計分析和通報等工作。（二）總行會計部職責負責確定貴金屬代銷業(yè)務核算科目及核算方法。（三）總行運營部職責 負責配合個金業(yè)務部進行貴金屬產品的保管、出入庫管理及分支行領用配送工作。（四） 各分支機構職責為負責網(wǎng)點貴金屬代銷工作。第五章 附 則第十八條 本規(guī)程由總行個金業(yè)務部負

14、責解釋、修改。第十九條 本規(guī)程自發(fā)布之日起實施。附件：1.貴金屬客戶申購單2.貴金屬請領單3.貴金屬產品入庫登記本4.貴金屬領用登記本5.貴金屬銷售明細表6.貴金屬存量登記本7.貴金屬銷售與手續(xù)費清單8.貴金屬應急領取情況說明附件1：xx銀行 貴金屬客戶申購單年 月 日產品名稱產品單價購買數(shù)量金額總計人民幣（大寫）億千百十萬千百十元角分發(fā)票名稱 聯(lián)系電話賬號/稅號客戶簽名請注意：產品請當面點清，售出后概不退換。 經(jīng)辦 復核附件2：xx銀行 貴金屬請領單請領單位 請領日期 年 月 日編號產品名稱單位請領數(shù)量起訖號碼備注合計發(fā)送單位蓋章： 經(jīng)辦： 復核：附件3：貴金屬出入庫登記簿產品名稱產品數(shù)量單價總價入庫日期出庫日期剩余數(shù)量經(jīng)辦復核備注附件4：貴金屬領用登記簿支行名稱產品名稱產品數(shù)量領用日期領用經(jīng)辦領用復核交貨經(jīng)辦交貨復核備注附件5：貴金屬銷售明細表銷售日期支行名稱產品名稱單價數(shù)量總價發(fā)票抬頭稅號/身份證