1、簡單保額銷售，讓愛無缺,何為簡單保額銷售 保額銷售專業(yè)化流程 電話約訪 利用保障需求分析卡激發(fā)客戶的需求 產(chǎn)品設計及建議書講解 要求轉介紹 保障存折,課程大綱,什么是簡單保額銷售,簡單保額銷售指業(yè)務員使用一個工具保障需求分析卡，通過簡短的問答，計算出客戶現(xiàn)有的家庭保險責任缺口，并建議客戶根據(jù)該缺口及目前經(jīng)濟狀況來投保。 簡單保額銷售的目的,是讓業(yè)務員掌握一套行之有效的客戶敲門磚與促成方法，同時可以有效讓老客戶針對自己的保障不足，形成加保及轉介紹。 同時為更好地理解簡單保額銷售，必須明確： 1、保額銷售不同于高保額銷售，每個客戶都可以面談與成交； 2、保額銷售中相關工具對于一般客戶均適用。特別高

2、端的客戶，考慮通脹、養(yǎng)老等因素，建議用金領系統(tǒng)算（數(shù)額會很大）。 3、簡單保額銷售的重點是解決客戶最重要且最基礎的家庭責任問題。,何為保額銷售 保額銷售專業(yè)化流程 電話約訪 利用保障需求分析卡激發(fā)需求，發(fā)現(xiàn)缺口 產(chǎn)品設計及建議書講解 要求轉介紹 保障存折,課程大綱,電話約訪目標及基本步驟,目 標：保險業(yè)務員用電話接觸準客戶的唯一目標是取得“約會面談”的機會。,自我介紹：介紹自己姓名和單位 說明來意：向準客戶說明來電的目的 建立信任：透過第三者或轉介紹人的影響力 客戶決定：向（準）客戶保證由他決定保障需求分析概念是否有價值 所需時間：拜訪面談需要20分鐘時間及“二選一”的方法預約見面時間 處理異

3、議：細心聆聽并處理每次異議 再次確定會面時間：如成功約見，必須確認約見日期、時間、地點。,基本步驟：,電話約訪話術（老客戶）,業(yè)務員：您好，請問是李平安嗎 客 戶：是 業(yè)務員：我是您的保險顧問小吳啊，方便聊兩句嗎 客 戶：請說 業(yè)務員：公司正在開展客戶回訪活動，我們有段時間沒見了，我想約您一起幫您做個保單年檢，公司有一套非常好的保障需求分析，我想和您一起研究一下，看看您的保險是否足夠還是買多了，您看您周三還是周四哪天方便呢 客 戶：小吳啊，保險我已經(jīng)買過了，不需要再買了 業(yè)務員：李平安，要不要再買保險都沒有關系，定期幫您做保單年檢是我的責任，也是對您負責嘛，您看您是周五還是周六方便呢 客 戶：

4、周六吧，周六找個時間吃飯吧 業(yè)務員：嗯，好的，您還是在市區(qū)工作嗎 客 戶：嗯，是的 業(yè)務員：那周六下午6點，我在您公司旁邊的肯德基等您 客 戶：行 業(yè)務員：好，那我們到時見,電話約訪話術（緣故）,業(yè)務員：你好，李平安嗎？ 客 戶：是 業(yè)務員：我是小吳啊，你現(xiàn)在方便講兩句嗎 客 戶：可以，請說 業(yè)務員：李平安，我們這么多年的朋友，我都一直沒有跟你講過保險，實際上是因為我不知道你對保險的需求和看法，我們公司現(xiàn)在有一套非常專業(yè)的，保障需求分析工具，我想和你一起研究一下，看看對你有沒有幫助，你看是周三還是周四，哪天方便呢 客 戶：小吳啊，您知道我沒有錢買保險 業(yè)務員：平安，暫時買不買沒有關系，你先聽聽

5、分析得有沒有道理，不是要你買，你放心。你看是周五，還是周六哪天有空呢？ 客 戶：那周六過來吃個飯吧。 業(yè)務員：好，那我們到時見,電話約訪話術（轉介紹）,業(yè)務員：您好，請問是李平安嗎？ 客 戶：我是 業(yè)務員：我是吳*，您的朋友俊麗介紹我聯(lián)系您，現(xiàn)在方便講兩句嗎 客 戶：好吧，您說吧 業(yè)務員：是這樣的，我在平安工作，前段時間我給您的朋友李麗做了一份家庭保障分析，她覺得非常好，好東西要跟朋友分享嘛，所以她特意介紹我和您聯(lián)系。我今天打電話想跟您約個時間，也幫您做個簡單的家庭保障分析，也許您買過保險，只要2030分鐘，您就會知道您的保額是否足夠，還是買多了，不知道您是周三還是周四，哪天方便呢 客 戶：保

6、險啊，我對保險沒興趣啊 業(yè)務員：明白，其實我今天打電話給您，不是讓您買保險，我只是想給您做個家庭保障分析。買不買不要緊，關鍵是您覺得有沒有道理，同時，我們認識一下，做個朋友。您看您是周五還是周六，哪天方便呢 客 戶：那好吧，周五吧 業(yè)務員：嗯，好的。那您的辦公地點是長城大廈9樓是嗎 客 戶：是 業(yè)務員：好，那周五下午3點，我到您辦公室 客 戶：可以,何為保額銷售 保額銷售專業(yè)化流程 電話約訪 利用草帽圖、保障需求分析卡激發(fā)需求，發(fā)現(xiàn)缺口 產(chǎn)品設計及建議書講解 要求轉介紹 保障存折,課程大綱,激發(fā)客戶需求,草帽圖導入,導入產(chǎn)品,需求分析,資料收集,一、草帽圖導入引發(fā)客戶擔憂保障、疾病和養(yǎng)老 二、

7、保障需求分析卡計算保障缺口,25歲,60歲,收入線,支出線,生活費用 買房買車 生育撫養(yǎng) 創(chuàng)業(yè)成家 養(yǎng)老準備 應急準備,草帽圖導入,“草帽圖”話術關鍵句： 1、李先生，比如這是我們的生命線 2、從我們出生那一刻開始，還會有另一條線始終伴隨著我們，就是支出線，因為我們的一生都需要消費，您也認同吧？ 3、但是我們能賺錢的時間卻是有限的，大約就是25歲到60歲期間。這是我們的收入線。 4、這個階段我們需要準備一生要花的錢，包括：生活費用、買房買車的費用、生育和撫養(yǎng)孩子的費用、孩子長大后創(chuàng)業(yè)和成家的費用、自己的養(yǎng)老費用，應急所需的費用。 5、可是，平安，您想沒想過，我們什么情況下會中斷收入呢？（客 戶

8、：大概是生病或者意外的情況下吧。） 您說的對，這種情況下我們的收入就無法保障了，一旦我們發(fā)生意外或者疾病，支出不但不會減少，反而還會越來越多！所以說人生是需要提前進行規(guī)劃的。您認同這個說法么？ 客 戶：這個說法還是挺有道理的。,面談導入,業(yè)務員：其實保險發(fā)展到今天，已經(jīng)不應該再是買還是不買的問題，而是買多少的問題。那現(xiàn)在針對于每個人具體需要多大的額度，也沒有一個準確的數(shù)字，就算您現(xiàn)在立刻問我，也不能給到您一個立刻的答復。 我們現(xiàn)在有一個很好的保障需求工具，就像裁縫量體裁衣一樣，我這里有一個保障需求分析卡，需要您配合一下。這個數(shù)據(jù)一定要準確、真實，您放心，作為理財顧問，所有的一切資料我們都會保密

9、的，那我們現(xiàn)在開始吧！,正面,背面,保障缺口計算：,生活責任已有資產(chǎn)已有保障=保障缺口 從而計算出保障需求,話術要點資料收集,A1、您每月需負擔家庭的生活開支為（ ）元 年合計=A1*12個月,要點：這個問題是指維持家庭日常生活開支至少需要多少錢？如果客戶回答得過低，可以引導，比如：生活開支、水電煤氣、日常交際、贍養(yǎng)父母等等；,要點：引導客戶回答，比如：有子女的，可以問到小孩大學畢業(yè)自立還有多少年？如果是單身，可以問贍養(yǎng)父母至少有多少年？,要點：主要引導的問題是，您目前房屋還有貸款未還完嗎？有沒有其 它的債務？,A2、家庭需要您照顧的年期至少（ ）年,A3、您目前的按揭及債務情況為（ ）元,生

10、活責任：,話術要點資料收集,B1、您目前擁有的資產(chǎn)合計（ ）元,要點：這個問題是指家庭現(xiàn)有流動資產(chǎn)，包括存款、股票基金、其他投資金額等；,要點：主要為確認是否需要附加醫(yī)療，及確認附加醫(yī)療A/B款,B2、您已擁有的壽險保額為（ ）元,B3、您是否有醫(yī)保,資產(chǎn)情況：,要點：這里的保障額度主要是指個人壽險保障，單位部分不包括。,保額計算及解釋注意事項,1、事先要準備好筆、工具表、計算器，同時坐在客戶的右邊； 2、準確、熟練，一分鐘內給出答案； 3、不能冷場，要引導客戶一起計算，讓客戶明白數(shù)字得來的含義； 4、保額解釋完以后，提問：要解決您的家庭保障需要，按您目前經(jīng)濟狀況，您每月可撥出多少錢來實現(xiàn)這份

11、保障呢？透過這個問題了解客戶對買保險的大致預算多少？ 5、向客戶解釋回去后會制作2份建議書，一種是按客戶可支出的保費額度作計劃、一種是按其所需要的保障缺口做計劃。這樣，下次面談時可以就這2份建議書，征求客戶的意見，是一次性把保額買足，解決后顧之憂？還是一步步來，先解決一部分？,計算保障需求練習一,何先生30歲是一家企業(yè)高管，收入穩(wěn)定，且擁有五險一金。 何先生現(xiàn)擁有存款10萬元，現(xiàn)金5萬元，股票、基金等10萬元； 有房貸30萬；每月除按揭，給太太家用為3000元；給自己父母為1000元； 何先生有一女兒，現(xiàn)年 6 歲，預計她可于23歲大學畢業(yè)工作及自立； 何先生已購買人壽保險20萬，應如何計算何

12、先生的保障需求？,填寫表格,4000,4.8萬,17,30萬,25萬,20萬,66.6萬,家用+贍養(yǎng)父母,撫養(yǎng)女兒成年,存款+現(xiàn)金+股票基金,話術要點解釋保額含義,業(yè)務員：根據(jù)計算的結果您的保障缺口是66萬。也就是說您現(xiàn)在有25萬元的資產(chǎn)，如果您再擁有66萬的保障，萬一有風險發(fā)生，能夠保證您立刻有30萬元把按揭還清，同時您家人每年可以從里面取出4.8萬元的生活費，維持現(xiàn)有的生活品質，一直到17年后，孩子長大成人自立為止，這筆錢剛好用完。 客 戶：這么多保險，需要買多少錢呢？ 業(yè)務員：按照您目前的經(jīng)濟狀況您還能拿出多少錢來？ 客 戶：每個月大概500元吧。 業(yè)務員：每個月500元，我不知道能否滿

13、足您現(xiàn)在的保障需求，根據(jù)您的情況，我會為您準備兩套方案供您選擇。一套是按照您可支出的保費來做計劃，一個是按照您所需要的保額來做計劃，好嗎？ 客 戶：可以 。,計算保障需求練習二,根據(jù)表格算一算你自己的保障缺口有多少。,何為保額銷售 保額銷售專業(yè)化流程 電話約訪 利用草帽圖、保障需求分析卡激發(fā)客戶的需求 產(chǎn)品設計及建議書講解 要求轉介紹 保障存折,課程大綱,隨時隨地要求轉介紹,拿到轉介紹名單,電話約訪,面談,遞送 建議書,簽投 保單,收取 保費,恭喜您，已經(jīng)擁有了高額的保障。同時我想了解一下，您的親朋好友，是否都像您一樣擁有了高額的保險？ 不知您有沒有想過，如果他們沒有保障，未來萬一發(fā)生風險就是

14、您的負擔，因為親朋好友買車買房向您借錢，您可以拒絕，但如果他們生病住院或者出現(xiàn)一些意外事故向您借10萬或者8萬，您借還是不借？ 如果兄弟姐妹向您借錢，您拒絕了，兄弟姐妹就會說“手足之情，居然見死不救”，就會傷了親情； 如果拒絕了朋友，朋友就會說“平時吃喝不分，到時見死不救”，就會傷了友情； 如果借了親朋好友，愛人就會說“我們家又不是慈善機構”，就會傷了愛情； 您想一下，誰最有可能和您借錢，您又不好意思拒絕，請把他們名字電話寫在這里?，F(xiàn)在的社會風險這么大，重大疾病的患病率也是越來越高，如果他們不買保險，就可能成為您的負擔，更何況讓親朋好友擁有一份保險也是我們的責任。,獲取轉介紹名單,一、向成交客

15、戶要求轉介紹,二、向銷售不成功的客戶要求轉介紹 客戶：你解釋得很清楚，不過我暫時不需要保險。 業(yè)務員：謝謝您對我的認可。您公司為您提供這么好的福利，真是幸運。我想您身邊可能有些朋友，他們沒有您這么幸運，有這么好的福利。您看像我這樣的分析如果對他們有幫助的話，能否介紹三個朋友給我？ 三、向朋友要求轉介紹 業(yè)務員：我現(xiàn)在在平安保險公司做壽險代理人，做得還不錯，相信在這里我會有很好的發(fā)展。我覺得這份工作不僅可以幫助別人，而且還可以給自己一個發(fā)展事業(yè)的機會，我準備一直做下去。 客戶：你現(xiàn)在是不是向我推銷保險？ 業(yè)務員：我這次來不是向您推銷保險，我現(xiàn)在的工作需要不斷的接觸不同的人，能夠為他們提供一個家庭或個人保障的需求分析，今天來是希望您能介紹您身邊的朋友給我，讓我有機會為他們提供一些資料。,何為保額銷售 保額銷售專業(yè)化流程 電話約訪 利用草帽圖、保障需求分析卡激發(fā)客戶的需求 產(chǎn)品設計及建議書講解 要求轉介紹 保障存折,課程大綱,保單年檢讓愛沒有