1、第二章 貨幣與貨幣制度,1、從經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程了解貨幣的起源、貨幣的本質(zhì)；了解各種貨幣學(xué)說； 2、理解貨幣的各種職能；重點(diǎn)掌握貨幣職能的特點(diǎn)與作用； 3、理解從不同的角度所觀察的各種貨幣的定義； 4、了解貨幣制度的基本內(nèi)容；理解貨幣制度演變的原因。重點(diǎn)掌握現(xiàn)行信用貨幣制度的內(nèi)容與特點(diǎn)。,本章學(xué)習(xí)要求,（一）從商品交換發(fā)展的歷史進(jìn)程看貨幣的起源 1、貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的必然產(chǎn)物 2、貨幣是價(jià)值形式演變的必然結(jié)果價(jià)值形式的演變.doc,簡(jiǎn)單的價(jià)值形式,直接物物交換與以貨幣為媒介交換 3、“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”,第一節(jié) 貨幣的本質(zhì),一、貨幣的起源觀,擴(kuò)大的價(jià)值形式,一般的價(jià)值形式,貨

2、幣形式,（二）貨幣起源的經(jīng)濟(jì)模型 不對(duì)稱信息與貨幣的起源 在從事商品和勞務(wù)的交易上所花的時(shí)間叫交易成本，在物物交換經(jīng)濟(jì)中，交易成本很高，因?yàn)槿藗儽仨殱M足“需求的雙重巧合”，即必須找到某個(gè)人，他擁有自己所需要的商品和勞務(wù)，而且恰好需要自己所能提供的商品和勞務(wù)。 貨幣降低了交易成本，像潤(rùn)滑劑一樣，能使經(jīng)濟(jì)更為迅捷地運(yùn)行，并由此鼓勵(lì)了專業(yè)化和勞動(dòng)分工。,需求雙重巧合與貨幣的產(chǎn)生 需求雙重巧合 物物直接交換 雙重巧合 率 難 時(shí)間雙重巧合 阻效 交 效 困 礙率 換 高 服 交低 提 克 換下 間接交換 貨幣 交換媒介,（一）貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品 1、商品：是用于交換的勞動(dòng)產(chǎn)品。 2.

3、 商品的兩個(gè)基本特性：使用價(jià)值和價(jià)值,二、貨幣的本質(zhì),商品能夠滿足人的某種需要，經(jīng)濟(jì)學(xué)家把 商品的這個(gè)屬性稱為商品的使用價(jià)值。,如果某事物能夠滿足人的某種需要， 那么就可以說它具有使用價(jià)值。,使用價(jià)值：,生產(chǎn)商品要耗費(fèi)人的體力和腦力， 即無(wú)差別的人類勞動(dòng)。,耗費(fèi)體力,耗費(fèi)腦力,商品交換實(shí)質(zhì)上是商品生產(chǎn)者之間的勞動(dòng)交換。 商品中凝結(jié)了無(wú)差別的人類勞動(dòng) （即生產(chǎn)商品所耗費(fèi)的人的體力和腦力）， 經(jīng)濟(jì)學(xué)家把商品的這個(gè)屬性稱為商品的價(jià)值。,凝結(jié)在商品中的無(wú)差別的人類勞動(dòng)，即 生產(chǎn)商品所耗費(fèi)的人的體力和腦力。,商品的價(jià)值：,總結(jié)：商品的基本屬性有哪些？,使用價(jià)值,價(jià)值,3. 貨幣：從商品中分離出來， 固定

4、地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品。,貨幣的本質(zhì)：一般等價(jià)物,（1）它是表現(xiàn)其他商品價(jià)值的材料；,（2）它具有與其他一切商品直接相交換的能力。,（二）貨幣是自發(fā)核算社會(huì)勞動(dòng)的工具 商品交換獲得的貨幣數(shù)量，體現(xiàn)了該商品被社會(huì)承認(rèn)的價(jià)值量，以及該商品在整個(gè)社會(huì)商品體系中的構(gòu)成情況和供求情況，它在西方也被認(rèn)為是商品的“選票”，它作為“看不見的手”指揮著生產(chǎn)要素的分配和生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。 （三）貨幣體現(xiàn)著一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系,三、貨幣形態(tài),1、含義：以自然物品和商品充當(dāng)貨幣 2、特點(diǎn)：足值性 3、實(shí)物貨幣的形式：如牛、羊、貂皮、象牙、石頭、貝殼、絲綢等 4、缺陷：多數(shù)實(shí)物貨幣不易分割、不易保存、不便攜帶等缺陷,（一）

5、實(shí)物貨幣,可可豆,煙 草,牲 畜,1、金屬貨幣的形式：金、銀、銅等金屬 2、金、銀作為貨幣的優(yōu)越性： 1）容易鑒定；2）價(jià)值較高；3）易于分割； 4）便于攜帶；5）易于保存 3、稱量貨幣： 4、鑄幣：由國(guó)家鑄造的具有一定形狀、一定重量、一定成色并標(biāo)明計(jì)量單位的貨幣 鑄幣的發(fā)展有一個(gè)從足值到不足值鑄幣的過程,（二）金屬貨幣,1、含義：在信用關(guān)系中產(chǎn)生的，能夠發(fā)揮貨幣職能的信用憑證 2、特點(diǎn)：貨幣本身僅僅是價(jià)值符號(hào);是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證;是憑發(fā)行人的信用流通，但具有一定的強(qiáng)制性 3、信用貨幣形式：紙幣、銀行券、存款貨幣,（三）信用貨幣,目前人們所熟悉的信用貨幣，如果更詳細(xì)地加以區(qū)別的話，又可以

6、分為以下幾個(gè)主要形態(tài)：輔幣 、現(xiàn)金或紙幣、銀行存款。,（四）電子貨幣未來貨幣的新發(fā)展 電子貨幣（也稱e貨幣）是指在零售支付機(jī)制中，通過銷售終端、不同的電子設(shè)備之間以及在公開網(wǎng)絡(luò)（如Internet）上執(zhí)行支付的“儲(chǔ)值”或“預(yù)付支付機(jī)制”。 -巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì),一般來說，電子貨幣它有以下幾種形式： （1）借記卡，貸記卡等（2）儲(chǔ)值卡 （如電話IC卡、IP卡；金龍卡，公交IC卡等）（3）電子現(xiàn)金 （如游戲幣） （4）電子支票；等,貨幣形式演進(jìn)的特點(diǎn),物質(zhì)化,虛擬性,符號(hào)貨幣,紙幣,金屬貨幣,實(shí)物貨幣,貨幣的物質(zhì)性逐步失去，虛擬性逐步增強(qiáng) 貨幣越來越不是東西。,作業(yè)1,無(wú)現(xiàn)金社會(huì)是否會(huì)到來？ 要

7、求： （1）以論述題形式答題，有理有據(jù)，即可。 （2）100字以上，手寫，打印，均可。 （3）下周五上課時(shí)間交，過時(shí)不收（9.9號(hào)），計(jì)做平時(shí)作業(yè)成績(jī)（5分）,第二節(jié) 貨幣的職能,一、價(jià)值尺度：首要職能 （一）含義：表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值大小的功能 （二）特點(diǎn)：只需要觀念或想象中的貨幣,不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣. （三）作用：為各種商品和勞務(wù)標(biāo)價(jià)、減少交易時(shí)信息成本，提高交換效率,（一）含義：貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)，就發(fā)揮流通手段職能 （二）特點(diǎn)：現(xiàn)實(shí)的貨幣;不需要足值的貨幣本體，可以用貨幣符號(hào)代替。（如紙幣） （三）作用：大大減少了交易成本，促進(jìn)商品交換發(fā)展；將交換過程分離為買賣兩個(gè)環(huán)節(jié)，

8、出現(xiàn)買賣脫節(jié)、供求失衡的可能性,二、流通手段,（四）商品流通與貨幣流通 W-G-W：以貨幣為媒介的間接的商品交換 G-W-G：G在買者和賣者間不停作為流通手 段和支付手段所進(jìn)行的運(yùn)動(dòng) （五） 紙幣產(chǎn)生于流通手段職能,（六）貨幣流通規(guī)律（貨幣需求問題）： 1、M = PQ / V 2、貨幣必要量規(guī)律：PQ/V M 3、貨幣必要量規(guī)律的假定條件： 1）以勞動(dòng)價(jià)值論為基礎(chǔ) 2）貨幣為足值金屬貨幣 3）金屬貨幣具有“蓄水池”功能 4）簡(jiǎn)單商品流通 5）V 已知一定,（一）含義：貨幣退出流通領(lǐng)域，作為社會(huì)財(cái)富的一般代表而貯藏起來 （二）特點(diǎn)：1、退出流通的停滯貨幣 2、現(xiàn)實(shí)的適于長(zhǎng)期保存的貨幣 3、價(jià)值

9、符號(hào)貯藏是當(dāng)代G貯藏的主要形式 （三）信用貨幣與金屬貨幣貯藏功能的比較 實(shí)際與虛擬、總體與個(gè)體的區(qū)別 （四）作用：金屬貨幣“蓄水池”的作用,三、貯藏手段,（一）含義：為價(jià)值形式的獨(dú)立形態(tài)進(jìn)行單方面的轉(zhuǎn)移。如用于支付房租、工資，繳納稅金等。 （二）特點(diǎn)： 1、作為價(jià)值的獨(dú)立存在作單方面轉(zhuǎn)移 2、可用價(jià)值符號(hào)來執(zhí)行 3、擴(kuò)展到商品流通以外 （三）支付手段、流通手段和貯藏手段職能區(qū)分的非絕對(duì)性,四、支付手段,（四）作用： 積極的：支付抵消，節(jié)約流通費(fèi)用；加速資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)資金集中與有效利用； 消極的：使買賣環(huán)節(jié)進(jìn)一步脫節(jié)，加大供求失衡的可能性；形成經(jīng)濟(jì)主體的債務(wù)鏈條，出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)的可能性。,（一）含

10、義：貨幣在世界市場(chǎng)上發(fā)揮作用時(shí)就發(fā)揮世界貨幣的職能。實(shí)質(zhì)是貨幣職能在世界范圍的應(yīng)用。 （二）作用： 作為國(guó)際間的一般支付手段； 作為國(guó)際間一般購(gòu)買手段； 作為一般財(cái)富的代表在國(guó)際間轉(zhuǎn)移。 （三）黃金的非貨幣化與世界貨幣的多元化,五、世界貨幣,第三節(jié) 貨幣的定義,貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。該定義強(qiáng)調(diào)了貨幣的基本職能：即價(jià)值尺度和交易媒介,一、馬克思的貨幣定義,二、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中的各種貨幣定義,（一）貨幣與法律 貨幣是法律規(guī)定的具有無(wú)限償付能力或無(wú)限法償?shù)氖挛铮?所謂無(wú)限法償，即無(wú)限制償付能力，法律保護(hù)取得這種能力的貨幣，無(wú)論每次支付數(shù)額如何大，無(wú)論屬于何種性質(zhì)的支付，支付的對(duì)方均不得拒

11、絕接受。,（二）貨幣是購(gòu)買力的暫棲所 這一觀點(diǎn)是現(xiàn)代貨幣數(shù)量學(xué)派的代表人物弗里德曼提出的。 所謂購(gòu)買力，意思即是能買到商品和勞務(wù)的能力，這是強(qiáng)調(diào)貨幣的交易媒介職能,三、貨幣定義的范圍與度量,（一）國(guó)際貨幣基金組織對(duì)貨幣劃分 國(guó)際貨幣基金組織對(duì)貨幣劃分為兩個(gè)口徑：貨幣和準(zhǔn)貨幣 1、貨幣：又稱狹義貨幣，是指立即可以作為 流通手段和支付手段的貨幣 M1=C+D 2、準(zhǔn)貨幣：定期存款和儲(chǔ)蓄存款,（二）我國(guó)貨幣層次的劃分 M0=流通中現(xiàn)金 M1= M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人信用卡存款 M2= M1+居民儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款+證券公司客戶保證金+信托類存款+其他存款 M3= M

12、2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等,2011年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告,第四節(jié) 貨幣制度,（一）含義：國(guó)家法律形式規(guī)定的貨幣發(fā)行、流通結(jié)構(gòu)和組織形式。 1.資本主義時(shí)期以前，貨幣流通的特點(diǎn)是分散和紊亂。 2.資本主義制度建立以后，就建立了貨幣制度。,一、貨幣制度的內(nèi)容,（二）貨幣制度的內(nèi)容： 1、貨幣材料的確定； 2、規(guī)定貨幣單位（名稱、值）； 3、規(guī)定流通中的貨幣種類（主幣、輔幣及其規(guī)格）； 4、規(guī)定貨幣的法定支付償還能力（有限或無(wú)限 法償）； 5、規(guī)定貨幣鑄造或發(fā)行的權(quán)限與流通程序 （自由鑄造與壟斷鑄造）； 6、規(guī)定貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備制度。,即國(guó)家法律規(guī)定用什么樣的材料（金屬）來

13、制作貨幣，它是整個(gè)貨幣制度的基礎(chǔ)。,1.貨幣材料（貨幣金屬）,它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容，貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。 早期的貨幣單位與重量單位是一致的，比如“鎊”、“錢”、“兩”等。 后來兩者分離，比如“元”、“法郎”、“里拉”等。貨幣單位更重要的是幣值的確定，比如美國(guó)1934年確定1美圓的含金量是0.888671克。 當(dāng)今黃金非貨幣化，幣值無(wú)法用金屬重量來確定了。,2.貨幣單位,（1）主幣（本位幣）：是用法定的貨幣金屬和貨幣單位鑄造的貨幣，是一個(gè)國(guó)家的基本通貨，用于計(jì)價(jià)、結(jié)算。它可以自由鑄造和自由熔化，這樣可以自發(fā)調(diào)節(jié)流通中的貨幣量。具有無(wú)限法償，即無(wú)限的支付能力。,（2）輔幣：是供找零之

14、用的小額貨幣，比如美分、便士等。輔幣是用賤金屬鑄造的，其面額價(jià)值小于實(shí)際價(jià)值，鑄造貨幣有收入，所以只能由國(guó)家鑄造。同時(shí)它也是有限法償，即有限的支付能力。,（3）信用貨幣：由國(guó)家中央銀行統(tǒng)一發(fā)行，是法定的支付手段，一般不能拒絕接受。,3.各種貨幣的鑄造、發(fā)行與流通程序,主、輔幣比較,即黃金儲(chǔ)備。其用途有三個(gè)方面：,作為國(guó)際支付準(zhǔn)備；,作為補(bǔ)充國(guó)內(nèi)金屬貨幣流通準(zhǔn)備；,作為存款支付和銀行券兌換的準(zhǔn)備。,4.金準(zhǔn)備制度,后退,二、貨幣制度發(fā)展：貨幣形式的選擇,平行本位 貨 復(fù)本位制 雙本位制 金屬貨幣制度 跛行本位 幣 銀本位制 單本位制 金幣本位制 制 金本位制 金塊本位制 金匯兌本位制 度 不兌現(xiàn)

15、的信用貨幣制度,（一）銀本位制,二、貨幣制度發(fā)展：貨幣形式的選擇,（1）含義：是指以銀作為本位幣材料的貨幣制度。16世紀(jì)18世紀(jì)盛行。,（2）特點(diǎn)：自由鑄造和自由熔化，無(wú)限法償；自由兌換；自由輸出和輸入。,（3）放棄銀本位的原因：,銀礦大量發(fā)現(xiàn)以后，其價(jià)值不穩(wěn)定；,出現(xiàn)了大宗交易，黃金與白銀相比體積小價(jià)值大；,黃金產(chǎn)量有了較大的增長(zhǎng)。,（1）含義：即國(guó)家法律規(guī)定用黃金和白銀兩種金屬同時(shí)作為本位幣材料，16世紀(jì)18世紀(jì)流行。,（2）特點(diǎn)：自由鑄造和熔化，無(wú)限法償；自由兌換；自由輸出和輸入。,（3）類型：,平行本位。,雙本位。金銀幣價(jià)格比例由法律強(qiáng)制固定下來。 缺點(diǎn)：會(huì)出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣” 的現(xiàn)象

16、。 跛行本位：是向金本位的一種過渡形式。,（二） 金銀復(fù)本位,后退,雙本位制的致命弱點(diǎn)在于法定比價(jià)難以同市場(chǎng)上的金銀實(shí)際價(jià)值對(duì)比長(zhǎng)期保持一致關(guān)系，這是因?yàn)榻鸷豌y的勞動(dòng)生產(chǎn)率變化不一，以致法定比價(jià)和實(shí)際比價(jià)相偏離，或者是因?yàn)椴煌瑖?guó)家具有不同法定比價(jià)，這時(shí)便出現(xiàn)了劣幣驅(qū)逐良幣法則，又叫格雷欣法則。,“劣幣驅(qū)逐良幣” 又稱為格雷欣法則：在金銀復(fù)本位制下，當(dāng)兩種名義價(jià)值相同而實(shí)際價(jià)值不同的貨幣共同流通時(shí)，名義價(jià)值低于實(shí)際價(jià)值的貨幣（良幣）會(huì)被熔化、收藏或輸出國(guó)外，而名義價(jià)值高于實(shí)際價(jià)值的貨幣（劣幣）則充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象。這由英國(guó)財(cái)政大臣格雷欣提出，因此又叫“格雷欣定律”。,例：當(dāng)金銀的法定比價(jià)為1：15，

17、金銀的市場(chǎng)比價(jià)為1：16時(shí)，可以判斷：金幣是良幣，銀幣是劣幣。 銀幣（劣幣）驅(qū)逐金幣（良幣）的過程 如此循環(huán)一周，便可得到1元銀幣的利潤(rùn)。這種情形發(fā)展的結(jié)果是，金幣斂跡，而銀幣充斥市場(chǎng)。,（1）含義：金本位就是國(guó)家法律規(guī)定用黃金作為本位幣。由英國(guó)1816年率先實(shí)行，19世紀(jì)中葉第一次世界大戰(zhàn)前，主要資本主義國(guó)家先后實(shí)行。,（2）特點(diǎn)：自由鑄造和熔化；自由兌換；黃金自由輸出和輸入。金本位是一種相對(duì)穩(wěn)定的貨幣制度。,（3）金本位崩潰的原因：,黃金的產(chǎn)量有限，而需要量則隨著商品交易量的擴(kuò)大而急劇增加；同時(shí)，又由于資本主義發(fā)展不平衡，世界黃金儲(chǔ)備越來越集中在少數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家，因此其他國(guó)家貨幣流通的黃金基礎(chǔ)

18、大大削弱，于是第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)后，金本位就無(wú)力維持了。,（三）金本位,后退,三種金本位制的比較,（四）布雷頓森林體系 由來：1944年7月44個(gè)國(guó)家在美國(guó)新罕布什爾州的布雷頓森林召開了聯(lián)合國(guó)貨幣金融會(huì)議，確立了以美元為中心、黃金為后盾的世界貨幣體系，即“布雷頓森林體系”。 “布雷頓森林體系”的核心內(nèi)容是“雙掛鉤：美元與黃金掛鉤:35美元折合1盎司的黃金官價(jià)各國(guó)貨幣與美元掛鉤：即保持與美元的“固定匯率”。匯率和金價(jià)變動(dòng)幅度不得超過法定匯率和黃金官價(jià)的上下各1%的范圍。,（五）不兌現(xiàn)信用貨幣制度： 1973年末，布雷頓森林體系崩潰，各國(guó)實(shí)行不兌現(xiàn)的紙幣本位制。 1、含義：以不能兌現(xiàn)的紙幣作為本位貨幣。 2、基本特征： 1）紙幣由國(guó)家壟斷發(fā)行，具有無(wú)限法償能力； 2）紙幣不代表任何金屬貨幣，不能以固定比例兌換黃金等貴重金屬。 3）紙幣是通過銀行信用渠道進(jìn)入流通的 4）國(guó)家對(duì)貨幣流通的調(diào)節(jié)日益加