1、1,第四章 國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn),國(guó)際貨物運(yùn)輸中，貨物不可避免地會(huì)受到自然災(zāi) 害、意外事故或外來因素的影響導(dǎo)致貨物受損。 為保障收貨人在貨物受損后獲得補(bǔ)償，貨主在貨 物出運(yùn)前就要向保險(xiǎn)公司投保(事前投保)。,2,國(guó)際貿(mào)易保險(xiǎn)根據(jù)交貨價(jià)格術(shù)語不同投保方也不 同。無論哪方辦理，一般都涉及根據(jù)買賣合同或 慣常的做法: 選擇投保合適的險(xiǎn)別， 確定保險(xiǎn)金額和繳納保險(xiǎn)費(fèi)， 并辦理投保手續(xù)和領(lǐng)取合適的保險(xiǎn)單證。,3,第一節(jié) 海運(yùn)貨物保險(xiǎn)承保的范圍,國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)海上風(fēng)險(xiǎn)、海上損失與費(fèi)用都有特 定的解釋。了解他們的確切含義，對(duì)合理選擇投保 險(xiǎn)別和正確處理保險(xiǎn)索賠都是十分必要的。 當(dāng)海運(yùn)貨物投了某一險(xiǎn)別后，若遇到風(fēng)

2、險(xiǎn)出現(xiàn)損失 后，保險(xiǎn)公司是否賠償，要看遇到的是什么樣的風(fēng) 險(xiǎn)、哪種損失、發(fā)生了哪些費(fèi)用，了解他們的含義 與分類，是保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的需要。,4,一、風(fēng)險(xiǎn),(一) 海上風(fēng)險(xiǎn) 包括海上發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故，但并不包括海上的一切危險(xiǎn)。 1. 自然災(zāi)害: 不以人們意志為轉(zhuǎn)移的自然界力量所引起的災(zāi)害。海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中僅指惡劣氣候、海 嘯、地震、或火山爆發(fā)等人力不可抗拒的災(zāi)害。 2. 意外事故: 海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中意外事故僅指運(yùn)輸工 具遭受擱淺、觸礁、沉沒、船舶與流冰或其它物體 碰撞以及失蹤、失火、爆炸等。,5,(二) 外來風(fēng)險(xiǎn),外來風(fēng)險(xiǎn)通常指海上風(fēng)險(xiǎn)以外的其它外來原因造 成的風(fēng)險(xiǎn)。可分為一般外來風(fēng)險(xiǎn)和特殊外來風(fēng)險(xiǎn)

3、。 1. 一般外來風(fēng)險(xiǎn) 一般外來風(fēng)險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于偷 竊、短量、雨淋、沾污、滲漏、破碎、受熱受潮、 串味、碰撞、銹損等外來原因所造成的風(fēng)險(xiǎn)。,6,2. 特殊外來風(fēng)險(xiǎn) 指由于軍事、政治、國(guó)家政策法令以及行政措施 等特殊外來原因所造成的風(fēng)險(xiǎn)與損失。 例如：戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、因船舶中途被扣而導(dǎo)致交貨 不到、以及貨物被有關(guān)當(dāng)局拒絕進(jìn)口或沒收而導(dǎo) 致的損失等。,7,風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)圖,8,二、損失,由于是海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，因此保險(xiǎn)公司承保的損 失是屬于海損(Average)。 海損一般是指海運(yùn)保險(xiǎn)貨物在海洋運(yùn)輸中由于海上 風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失和滅失。通常也包括與海陸連 接的陸運(yùn)過程中所發(fā)生的損壞或滅失。 按

4、照損失的程度不同分為全部損失與部分損失； 按照損失的性質(zhì)不同分為共同海損和單獨(dú)海損。,9,10,(一) 全部損失,全部損失簡(jiǎn)稱全損，指運(yùn)輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部損失。 分為：實(shí)際全損和推定全損。 1. 實(shí)際全損 是指被保險(xiǎn)貨物完全滅失或完全變質(zhì)，或者已不可 能歸還被保險(xiǎn)人而言的損失。,11,構(gòu)成 “實(shí)際全損”的情況：,(1) 保險(xiǎn)標(biāo)的物完全滅失。例如，船只遭遇海難后沉沒，貨物同時(shí)沉入海底。 (2) 保險(xiǎn)標(biāo)的物喪失已無法挽回。例如船只被海盜劫走，貨物被敵方扣押等。雖然船貨本身并未遭到 損失，但被保險(xiǎn)人已失去這些財(cái)產(chǎn)，無法復(fù)得。,12,(3) 保險(xiǎn)標(biāo)的物已喪失商業(yè)價(jià)值或失去原有用途

5、。例如：茶葉經(jīng)水泡后，雖沒有滅失，仍舊是茶葉， 但已不能飲用，失去商業(yè)價(jià)值。 (4) 船舶失蹤，達(dá)到一定時(shí)期。例如半年仍無音訊， 則可視為全部滅失。,13,2. 推定全損,貨物發(fā)生保險(xiǎn)事故后，認(rèn)為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免， 或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用與繼續(xù)將 貨物運(yùn)抵目的地的費(fèi)用之和超過保險(xiǎn)價(jià)值的損失。 在推定全損的情況下，被保險(xiǎn)人獲得的損失賠償有 兩種情況: 全損的賠償/部分損失的賠償； 若想獲得全損賠償，被保險(xiǎn)人須無條件地把保險(xiǎn)貨 物委付給保險(xiǎn)人。,14,(二) 部分損失,部分損失是指運(yùn)輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物沒有達(dá)到全損程度的損失。 部分損失按照損失的程度，可以分為: 共

6、同海損 (General Average) 單獨(dú)海損 (particular Average),15,1. 共同海損,指載貨的船舶在海上遇到災(zāi)害或者意外事故，威 脅到船、貨等各方的共同安全，為了解除這種威 脅維護(hù)船貨安全，使航程得以繼續(xù)完成，由船方 有意識(shí)地、合理地采取措施，所作出的某些特殊 犧牲或支出某些額外費(fèi)用，這些損失和費(fèi)用叫共 同海損。,16,例如，某一貨船在途中遭遇暴風(fēng)雨，船身嚴(yán)重斜傾， 即將傾覆，船長(zhǎng)為了避免船只覆沒，命令船員拋棄 船艙內(nèi)的一部分貨物以保持船身平衡，這種拋棄就 是為了避免船、貨的全部損失而采取的措施，被拋 棄的貨物屬于特殊犧牲，即為共同海損犧牲。 又例如，船舶擱淺時(shí)

7、，為了使船舶脫險(xiǎn)，雇用拖駁 強(qiáng)行脫淺的費(fèi)用，即為共同海損費(fèi)用。,17,構(gòu)成共同海損須具備以下條件,共同海損的危險(xiǎn)必須是實(shí)際存在或是不可避免地 產(chǎn)生的，而不是主觀臆測(cè)的； 必須是自動(dòng)有意采取的行為； 必須是為船貨共同安全而采取的合理措施；,18,必須是屬非常性質(zhì)的損失。 共同海損都是為了使船舶、貨物和運(yùn)費(fèi)方免于遭受 損失而支出的，因而應(yīng)該由船舶、貨物或運(yùn)費(fèi)方按 最后獲救價(jià)值共同按比例分?jǐn)?，這種分?jǐn)偨泄餐?損的分?jǐn)偂?19,2. 單獨(dú)海損,指除共同海損以外的意外損失，由于承保范圍內(nèi)的 風(fēng)險(xiǎn)所直接導(dǎo)致的船舶或貨物的部分損失；該損失 僅由各受損者單獨(dú)負(fù)擔(dān)。 例如，某公司出口大米一萬公噸，在海洋運(yùn)輸途

8、中 遭受暴風(fēng)雨，海水浸入艙內(nèi)，大米受海水浸泡其中 有三千公噸變質(zhì)，這種損失只是使該公司一家的利 益遭受影響，跟同船所裝的其它貨物的貨主和船東 利益并沒有什么關(guān)系，因而就屬于單獨(dú)海損。,20,共同海損與單獨(dú)海損的區(qū)別,比較項(xiàng)目,單獨(dú)海損,損失的 內(nèi)容,致?lián)p 原因,損失的 承擔(dān)者,共同海損,受損者自己承擔(dān),除保險(xiǎn)標(biāo)的外，還 包括支出的特殊費(fèi)用,受益各方根據(jù)獲救利 益的大小按比例分?jǐn)?保險(xiǎn)標(biāo)的物,為解除或減輕風(fēng)險(xiǎn)， 人為地有意識(shí)地造成,由所承保的風(fēng)險(xiǎn)直接 導(dǎo)致船、貨受損,21,損失結(jié)構(gòu)圖,22,例1:我公司出口稻谷一批，因保險(xiǎn)事故被海水浸泡 多時(shí)而喪失其原有價(jià)值，貨到目的港后只能低價(jià) 出售，這種損失

9、屬于實(shí)際全損。 例2:有一批出口服裝，在海上運(yùn)輸途中，因船體觸 礁導(dǎo)致服裝嚴(yán)重受浸，若將這批服裝漂洗后運(yùn)至 原定目的港所花費(fèi)的費(fèi)用已超過服裝的保險(xiǎn)價(jià)值， 這種損失屬于推定全損。,23,共同海損的分?jǐn)?共同海損分?jǐn)倳r(shí)，涉及的受益方包括：貨方、船 方和運(yùn)費(fèi)方。 共同海損的分?jǐn)傆袃蓚€(gè)原則： 分?jǐn)傄詫?shí)際遭受的損失或額外增加的費(fèi)用為準(zhǔn)； 無論受損方還是未受損方均應(yīng)按標(biāo)的物價(jià)值比例 分?jǐn)偂?24,三、保險(xiǎn)的費(fèi)用,指保險(xiǎn)人承保的費(fèi)用。 1. 施救費(fèi)用：當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi) 害事故時(shí)被保險(xiǎn)人或者其代理人、雇傭人員等為防 止損失的擴(kuò)大而采取搶救措施所支出的費(fèi)用。 2. 救助費(fèi)用：保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)責(zé)任

10、范圍內(nèi)的災(zāi)害 事故時(shí)，由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人以外的第三者采取救 助行動(dòng)，而向其支付的報(bào)酬。,25,2006年3月HYUNDAI事故,26,27,第二節(jié) 海運(yùn)貨物保險(xiǎn)承保的險(xiǎn)別,中國(guó)人民保險(xiǎn)公司根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)工作的實(shí)際情況 并參照國(guó)際做法，制訂了我國(guó)的海洋貨物運(yùn)輸保 險(xiǎn)條款，其內(nèi)容包括保險(xiǎn)人的承保責(zé)任范圍，除 外責(zé)任、責(zé)任起迄、被保險(xiǎn)人的義務(wù)和索賠期限 等。,28,保險(xiǎn)險(xiǎn)別指保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和損失的承保責(zé)任范圍。 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司參照國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的習(xí)慣做法， 分別制定了各種條款。(簡(jiǎn)稱為PICC條款) 海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)別概括起來可分為基本險(xiǎn) 和附加險(xiǎn)兩大類別。,29,一、基本險(xiǎn)別,基本險(xiǎn)亦稱主險(xiǎn)，是可

11、以獨(dú)立承保的險(xiǎn)別。 我國(guó)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)分為三種。 平安險(xiǎn) (Free from particular Average，簡(jiǎn)稱FPA) 水漬險(xiǎn) (With Particular Average，簡(jiǎn)稱WPA/WA) 一切險(xiǎn) (All Risks),30,1. 平安險(xiǎn),平安險(xiǎn)在我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)中沿用甚久，英文原意是 指單獨(dú)海損不負(fù)責(zé)賠償。 責(zé)任范圍如下： (1)運(yùn)輸過程中由于自然災(zāi)害和運(yùn)輸工具發(fā)生意外 事故，造成被保險(xiǎn)貨物的實(shí)際全損或推定全損。 (2)由于運(yùn)輸工具遭遇擱淺、觸礁、沉沒、互撞、 與流冰或其它物體碰撞以及失火、爆炸等意外 事故造成被保險(xiǎn)貨物的全部或部分損失。,31,(3)只要運(yùn)輸工具曾經(jīng)

12、發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚 毀等意外事故，不論這意外事故發(fā)生之前或者以 后曾在海上遭遇惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi) 害造成的被保險(xiǎn)貨物的部分損失。 (4) 在裝卸轉(zhuǎn)船過程中，被保險(xiǎn)貨物一件或數(shù)件落 海所造成的全部損失或部分損失。 (5) 被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶 救，防止或減少貨損措施支付的合理費(fèi)用，但 以不超過該批被救貨物的保險(xiǎn)金額為限。,32,(6) 運(yùn)輸工具遭遇自然災(zāi)害或者意外事故，需要在 中途的港口或者在避難港口?？浚蚨鸬男敦?、 裝貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。 (7) 發(fā)生共同海損所引起的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。 (8) 運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞條款”，按該條

13、款規(guī)定 應(yīng)由貨方償還船方的損失。,33,2. 水漬險(xiǎn),水漬險(xiǎn)英文原意是單獨(dú)海損負(fù)責(zé)賠償。 目前水漬險(xiǎn)的責(zé)任范圍，除包括上列“平安險(xiǎn)”的 各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、 雷電 、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部 分損失。,34,3. 一切險(xiǎn),一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍除包括“平安險(xiǎn)”和“水漬險(xiǎn)”的 所有責(zé)任外，還包括貨物在運(yùn)輸過程中因一般外 來原因所造成的被保險(xiǎn)貨物的全損或部分損失。 因此： 一切險(xiǎn)是平安險(xiǎn)，水漬險(xiǎn)以及一般附加險(xiǎn)的總和 一切險(xiǎn) = 水漬險(xiǎn) + 11種一般附加險(xiǎn),35,除外責(zé)任,本保險(xiǎn)對(duì)下列損失不負(fù)賠償責(zé)任： 1. 被保險(xiǎn)人的故意行為或過失所造成的損失。 2. 屬于發(fā)貨人責(zé)任

14、所引起的損失。 3. 在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不 良或數(shù)量短差所造成的損失。 4. 被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市 價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用。 5. 海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款和貨物運(yùn)輸罷工險(xiǎn)條款 規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。,36,起訖期限,PICC條款對(duì)三種基本險(xiǎn)別保險(xiǎn)責(zé)任的起訖期限作 了具體規(guī)定，采用國(guó)際通行的“倉(cāng)至倉(cāng)”條款； 保險(xiǎn)責(zé)任自被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的 起運(yùn)地倉(cāng)庫或儲(chǔ)存處所開始運(yùn)輸時(shí)生效，包括正 常運(yùn)輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在 內(nèi)，直至該項(xiàng)貨物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明目的地收貨 人的最后倉(cāng)庫或儲(chǔ)存處所或被保險(xiǎn)人用作分配、 分派或非正常運(yùn)輸

15、的其他儲(chǔ)存處所為止。,37,如未抵達(dá)上述倉(cāng)庫或儲(chǔ)存處所，則以被保險(xiǎn)貨 物在最后卸載港全部卸離海輪后滿60天為止。 如在上述60天內(nèi)被保險(xiǎn)貨物需轉(zhuǎn)運(yùn)到非保險(xiǎn)單 所載明的目的地時(shí)，則以該項(xiàng)貨物開始轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)終止。,38,二、附加險(xiǎn)別,我國(guó)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)有一般附加險(xiǎn)和特殊 附加險(xiǎn)。 一般附加險(xiǎn)是不能單獨(dú)承保的險(xiǎn)別。它必須依附 于基本險(xiǎn)項(xiàng)下，即只有投?；倦U(xiǎn)其中的一種之 后，才可加保附加險(xiǎn)，并須另外支付一定的保險(xiǎn) 費(fèi)。,39,1) 一般附加險(xiǎn) 共有11種：,1、偷竊提貨不著險(xiǎn) (Theft, Pilferage and Non-delivery) TPND 2、淡水雨淋險(xiǎn) (Fresh Water

16、Rain Damage) FWRD 3、短量險(xiǎn)(Risk of Shortage) 4、混雜、沾污險(xiǎn) (Risk of Intermixture 問這兩筆交易中各由誰辦理貨運(yùn)保險(xiǎn)手續(xù)？ 該貨物損失的風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任各由誰承擔(dān)？ 保險(xiǎn)公司是否給予賠償？ 并簡(jiǎn)述理由。,47,案例分析,*與日本商人的交易:由賣方辦理貨運(yùn)保險(xiǎn)手續(xù)； 與英國(guó)商人的交易:由買方辦理貨運(yùn)保險(xiǎn)手續(xù)。 *在這兩筆交易中，該風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任均由賣方承擔(dān)。 *保險(xiǎn)公司對(duì)于“與日本商人的交易”應(yīng)對(duì)該貨損 給予賠償， CIF條件下由賣方投保，保險(xiǎn)合同 在貨物啟運(yùn)地啟運(yùn)后生效。 * 保險(xiǎn)公司對(duì)于“與英國(guó)商人的交易”不會(huì)對(duì)該貨 損給予賠償， FOB、

17、CFR條件下由買方投保， 保險(xiǎn)合同在貨物越過船舷后生效。,48,FOB、CFR條件下，賣方在貨物發(fā)生意外時(shí)，對(duì)該保 險(xiǎn)標(biāo)的享有可保利益，但不是保險(xiǎn)單的被保險(xiǎn)人（買 方）或合法的受讓人，因而與保險(xiǎn)公司之間不存在合 法有效的合同關(guān)系，因此賣方?jīng)]有索賠權(quán)。 買方索賠遭拒絕:因?yàn)槭琴I方雖然是保險(xiǎn)單的被保險(xiǎn)人 或持有人，與保險(xiǎn)公司存在合法有效的合同關(guān)系，但 他當(dāng)時(shí)對(duì)該單還尚未取得所有權(quán)，故對(duì)貨物裝船前發(fā) 生的風(fēng)險(xiǎn)損失不負(fù)任何責(zé)任。因此他對(duì)裝船前的標(biāo)的 不具有可保利益，所以同樣不具備索賠條件。 CIF條件下，由賣方投保，與保險(xiǎn)公司間存在合法有 效的合同關(guān)系。而且，裝船前的風(fēng)險(xiǎn)由賣方承擔(dān)，具 有可保利益，所

18、以保險(xiǎn)公司才給予賠償。,49,貨物裝船前，在FOB、CFR條件下，因是買方投 保，賣方無法持有保險(xiǎn)單；又由于買方投保時(shí)不 具備可保利益，即沒有貨物所有權(quán)，因此無法將 保單轉(zhuǎn)讓給賣方，所以賣方也無法成為保單受讓 人。所以，賣方無法向保險(xiǎn)公司索賠。為此，在 這種情況下，賣方一定要自行投保從倉(cāng)庫至裝運(yùn) 港這一距離的“陸運(yùn)險(xiǎn)”，來規(guī)避可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。 6738,50,第三節(jié) 倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款,英國(guó)倫敦協(xié)會(huì)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款，簡(jiǎn)稱協(xié) 會(huì)貨物條款I(lǐng)nstitute Cargo Clause, I.C.C. 在世界海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，英國(guó)歷史悠久，在世上 具有廣泛影響，據(jù)統(tǒng)計(jì)目前世界上有2/3的國(guó)家在

19、 海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中直接采用英國(guó)倫敦保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)所 制定的“協(xié)會(huì)貨物條款”（ICC)。,51,一、協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款的種類,協(xié)會(huì)貨物條款于1982年1月1日修訂公布： (1)倫敦協(xié)會(huì)貨物條款(A) ICC (A) (2)倫敦協(xié)會(huì)貨物條款(B) ICC (B) (3)倫敦協(xié)會(huì)貨物條款(C) ICC (C) (4) 協(xié)會(huì)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款(貨物) (IWCC) (5) 協(xié)會(huì)罷工險(xiǎn)條款(貨物) (ISCC) (6) 惡意損害險(xiǎn) (Malicious Damage Clause),52,六種險(xiǎn)別中，只有惡意損害險(xiǎn)，屬于附加險(xiǎn)別， 不能單獨(dú)投保，其他五種險(xiǎn)別的結(jié)構(gòu)相同，體系 完整。 因此，除A、B、C三種險(xiǎn)別可以單獨(dú)投

20、保外，必 要時(shí)，戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)在征得保險(xiǎn)公司同意后， 也可作為獨(dú)立的險(xiǎn)別進(jìn)行投保。,53,二、協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)主要險(xiǎn)別介紹和除外責(zé)任,(一) ICC (A)險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)與除外責(zé)任 (二) ICC (B) 險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)與除外責(zé)任 (三) ICC (C) 險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)與除外責(zé)任,54,除外責(zé)任見P168,55,(A)險(xiǎn)相當(dāng)于我國(guó)保險(xiǎn)條款中的一切險(xiǎn)，責(zé)任范圍 更為廣泛，故采用承?！俺庳?zé)任”之外的一切風(fēng) 險(xiǎn)的方式表明其承保范圍。 (B)險(xiǎn)大體上相當(dāng)于水漬險(xiǎn)。 (C)險(xiǎn)相當(dāng)于平安險(xiǎn)，但承保范圍較小些。 (B)險(xiǎn)和(C)險(xiǎn)都采用列明風(fēng)險(xiǎn)的方式表示其承保范 圍。,56,I.C.C三種險(xiǎn)別的責(zé)任起訖期限，也采用

21、“倉(cāng)與倉(cāng) 條款”，與我國(guó)保險(xiǎn)條款的規(guī)定基本相同。 至于戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)、罷工險(xiǎn)不同于中國(guó)保險(xiǎn)條款的規(guī) 定，即不一定要在投保了三種基本險(xiǎn)別的基礎(chǔ)上 才能加保，而是可以作為獨(dú)立險(xiǎn)別投保的。,57,第四節(jié) 我國(guó)陸運(yùn)、空運(yùn)貨物與郵包運(yùn)輸保險(xiǎn),一、 陸運(yùn)貨物保險(xiǎn) 基本險(xiǎn)別,陸運(yùn)險(xiǎn): 陸運(yùn)一切險(xiǎn):,可加保一般(或特殊)附加險(xiǎn) 只能加保特殊附加險(xiǎn),二.空運(yùn)貨物保險(xiǎn),航空運(yùn)輸險(xiǎn): 航空運(yùn)輸一切險(xiǎn):,基本險(xiǎn)別,三.郵包運(yùn)輸保險(xiǎn),基本險(xiǎn)別,郵包險(xiǎn) 郵包一切險(xiǎn),58,分析題,我國(guó)A公司與某國(guó)B公司于2001年10月20日簽訂購(gòu) 買52500噸化肥的CFR合同。A公司開出信用證規(guī) 定，裝船期限為2002年1月1日至1月10日，

22、由于B公司 租來運(yùn)貨的“順風(fēng)號(hào)”輪在開往某外國(guó)港口途中因故延 誤，結(jié)果裝至2002年1月20日才完成。 承運(yùn)人在取得B公司出具的保函的情況下簽發(fā)了 與信用證條款致的提單。“順風(fēng)號(hào)”輪于1月21日駛 離裝運(yùn)港。A公司為這批貨物投保了水漬險(xiǎn)。2002年 1月30日“順風(fēng)號(hào)”輪途經(jīng)巴拿馬運(yùn)河時(shí)起火，造成部 分化肥燒毀。船長(zhǎng)在命令救火過程中又造成部分化肥 濕毀。,59,由于船在裝貨港口的延遲，使該船到達(dá)目的地時(shí) 正遇上了化肥價(jià)格下跌A公司在出售余下的化肥時(shí) 價(jià)格不得不大幅度下降，給A公司造成很大損失。請(qǐng) 根據(jù)上述事例，回答以下問題： (1) 途中燒毀的化肥損失屬什么損失，應(yīng)由誰承擔(dān)? (2) 途中濕毀

23、的化肥損失屬什么損失，應(yīng)由誰承擔(dān)? (3) A公司可否向承運(yùn)人追償由于化肥價(jià)格下跌造成 的損失?為什么?,60,解析,(1) 屬單獨(dú)海損，應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)損失。途中燒毀 的化肥屬于單獨(dú)海損，依CFR術(shù)語，風(fēng)險(xiǎn)由A公司即 買方承擔(dān)；而A公司購(gòu)買了水漬險(xiǎn)，賠償范圍包含單 獨(dú)海損，因此由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。 (2) 屬共同海損，應(yīng)由A公司與船公司分別承擔(dān)。因 船舶和貨物遭到了共同危險(xiǎn)，船長(zhǎng)為了共同安全， 有意又合理地造成了化肥的濕毀。 (3) 可以。因?yàn)槌羞\(yùn)人遲延裝船，又倒簽提單，須對(duì) 遲延交付負(fù)責(zé)。,61,第五節(jié) 買賣合同中的保險(xiǎn)條款,CIF合同中一般訂有如下保險(xiǎn)條款: 一、保險(xiǎn)公司和條款的約定 規(guī)定哪

24、家保險(xiǎn)公司或規(guī)定在進(jìn)口方所在地要有代 理公司；采用PICC條款還是采用ICC條款。 二、保險(xiǎn)險(xiǎn)別 規(guī)定投保哪種險(xiǎn)別或其組合，若沒有約定,則按最 低險(xiǎn)別(平安險(xiǎn)或(C)險(xiǎn))投保。,62,三、保險(xiǎn)金額,若貨物在運(yùn)輸過程中遇到風(fēng)險(xiǎn)后全部損失，則對(duì) 于進(jìn)口方來說的損失不僅是CIF價(jià)，還有各種費(fèi)用， 本來可以通過銷售貨物所得的利潤(rùn)來收回費(fèi)用并 盈利，但由于風(fēng)險(xiǎn)使其變得不可能。因此在考慮 預(yù)期利潤(rùn)后，將CIF價(jià)適當(dāng)放大一定百分比，稱之 為保險(xiǎn)加成率，若合同中對(duì)此沒有預(yù)定，一般視 為10%。,63,保險(xiǎn)金額 = CIF X (1 + 保險(xiǎn)加成率) CFR和CIF是兩種術(shù)語的換算。 由CIF換算成CFR價(jià)：

25、CFRCIF1 (1保險(xiǎn)加成率)保險(xiǎn)費(fèi)率 由CFR換算成CIF價(jià)： CIF=CFR1 (1保險(xiǎn)加成率)保險(xiǎn)費(fèi)率,64,計(jì)算題,我公司出口一批食品， CIF合同總金額為10000 美元，保險(xiǎn)費(fèi)率0.4%，加一成投保平安險(xiǎn)，求保 險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)各是多少？若外商要求改報(bào)CFR 價(jià)，則應(yīng)扣除多少保險(xiǎn)費(fèi)？,65,解: 保險(xiǎn)金額= CIF價(jià)值 x (1+加成率) = USD10000 x (1+10%) = USD11000 保險(xiǎn)費(fèi) = 保險(xiǎn)金額 x 保險(xiǎn)費(fèi)率 = USD11000 x 0.4% = USD44 CFR = CIF價(jià) X 1- (1+加成率) X 保費(fèi)率 = 10000 X (1-1.1

26、X 0.4%) = USD9956 扣除保險(xiǎn)費(fèi)=10000-9956=USD44,66,跟單信用證統(tǒng)一慣例600保險(xiǎn)條款,第28條 保險(xiǎn)單據(jù)及保險(xiǎn)范圍如果信用證對(duì)投保金 額未作規(guī)定，投保金額須至少為貨物的CIF或CIP 價(jià)格的110%。 如合同訂明按110%投保，來證要求提高保額， 在征得保險(xiǎn)公司同意后，可請(qǐng)保險(xiǎn)公司對(duì)于增加 的費(fèi)用另行出具收據(jù)，向進(jìn)口商收取。,67,保險(xiǎn)條款,INSURANCE：To be covered by the Seller for 110% of total invoice value against All Risks and War Risks as per a

27、nd subject to the relevant ocean marine cargo clauses of the Peoples Insurance Company of China dated 1/1/1981.(由賣方按發(fā)票 金額的110%投保一切險(xiǎn)和戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)并按中國(guó)人民保 險(xiǎn)公司1981年1月1日的海運(yùn)貨物條款辦理。),68,出口保險(xiǎn)注意的問題,努力爭(zhēng)取出口貿(mào)易以CIF、CIP貿(mào)易術(shù)語成交。 1、海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的責(zé)任范圍是倉(cāng)至倉(cāng)，由出 口商投保，貨物從倉(cāng)庫出口開始，保險(xiǎn)公司就 承擔(dān)責(zé)任。 2、以CFR或CPT成交，出口商在發(fā)貨裝船時(shí)，應(yīng) 向進(jìn)口商發(fā)出“裝船通知”，以便進(jìn)口商及時(shí)辦

28、 理保險(xiǎn)。因此會(huì)增加出口商的費(fèi)用和責(zé)任。,69,以CFR、FOB或CPT、FCA術(shù)語成交，保險(xiǎn)由進(jìn) 口商自行購(gòu)買，由于買賣雙方的風(fēng)險(xiǎn)劃分是以貨物 越過發(fā)貨港船舷為界，所以保險(xiǎn)責(zé)任也就從這一點(diǎn) 開始，這樣從倉(cāng)庫到裝船前這段風(fēng)險(xiǎn)要么由出口商 自負(fù)，要么由出口商再向保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)，陡然 增加了出口商的風(fēng)險(xiǎn)或保費(fèi)負(fù)擔(dān)。,70,3、采用D/P、D/A的付款方式，更應(yīng)以CIF或CIP 成交。由于已在國(guó)內(nèi)買了保險(xiǎn)，即使出口貨物在 運(yùn)輸途中遭到重大損失，進(jìn)口商拒絕付款或承兌， 出口商也能從保險(xiǎn)人手中獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 4、采用CIF/CIP，便于增加國(guó)家外匯流出。,71,進(jìn)口保險(xiǎn)注意的問題,(一) 我國(guó)進(jìn)

29、口貨物在國(guó)內(nèi)辦理保險(xiǎn)有利干進(jìn)口商 可為國(guó)家減少外匯支出； 我國(guó)保險(xiǎn)公司進(jìn)口貨物保險(xiǎn)費(fèi)率低，降低成本； 如果發(fā)生事故，貨損檢驗(yàn)、理賠都在國(guó)內(nèi)，便捷 迅速； 責(zé)任則可延長(zhǎng)至內(nèi)地收貨人倉(cāng)庫。,72,(二) 進(jìn)口運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的責(zé)任起訖 在貨物裝上海輪或交付給承運(yùn)人處置之前，貨物 風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任屬于出口商，在這一期間發(fā)生的損失由 發(fā)貨人負(fù)責(zé)。 我國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)于進(jìn)門貨物的保險(xiǎn)責(zé)任一般是從 貨物越過船舷或貨交承運(yùn)人時(shí)開始，一直至貨物 運(yùn)抵目的港(地)收貨人倉(cāng)庫或分配、分派地或貨 物卸離海輪后60天終止。,73,第六節(jié) 保險(xiǎn)的做法與索賠,一、 保險(xiǎn)的做法 對(duì)于出口方來說，價(jià)格術(shù)語為CIF時(shí)，就有 保險(xiǎn)這個(gè)環(huán)節(jié)，其操

30、作過程為： 備妥貨物并確定裝運(yùn)日期和運(yùn)輸工具后,保險(xiǎn)費(fèi) = 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率 = CIF (1 + 保險(xiǎn)加成率) 保險(xiǎn)費(fèi)率,74,賠償金額的計(jì)算,計(jì)算賠償金額時(shí)，應(yīng)需注意是不論損失程度(Irrespective of Percentage，IOP)均予賠償，還是規(guī)定了免賠率： 絕對(duì)免賠率(Deductible)：保險(xiǎn)人只賠償超過免賠率的部分，對(duì)免賠率以內(nèi)的損失絕對(duì)不賠。 相對(duì)免賠率(Franchise)：保險(xiǎn)人對(duì)免賠率以內(nèi)的損失不賠，如損失超過免賠率時(shí)，則對(duì)全部損失都賠。 PICC采取絕對(duì)免賠率的做法。,75,76,進(jìn)口保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算進(jìn)口交易以FOB、CFR條件成交的情況下，進(jìn)口商需要核算保險(xiǎn)費(fèi)

31、。 CFR進(jìn)口： 保險(xiǎn)費(fèi) = (CIF 1.1) 保險(xiǎn)費(fèi)率，令保險(xiǎn)費(fèi)為I，保險(xiǎn)費(fèi) 率為r，保險(xiǎn)加成為k(通常為1.1)，則： I (CFR + I) 1.1 r I CFR 1.1 r + I 1.1 r I - I 1.1 r CFR 1.1 r I (1 - 1.1 r) CFR 1.1 r I CFR (1.1 r) / (1 - 1.1 r) 因此得到：保險(xiǎn)費(fèi) CFR (k r) / (1 - k r) FOB進(jìn)口：保險(xiǎn)費(fèi) (FOB + F) (k r) / (1 - k r),77,例：某商品的CFR價(jià)格為8846.4美元，要按成交價(jià)格的110%投保協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款(A)(保險(xiǎn)費(fèi)率0

32、.8%)和 戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)(保險(xiǎn)費(fèi)率0.08%)，試計(jì)算進(jìn)口商應(yīng)付給保險(xiǎn) 公司的保險(xiǎn)費(fèi)用(假設(shè)進(jìn)口商的本幣為美元)？ 解： 保險(xiǎn)費(fèi)8846.41.1(0.8% + 0.08%) (1 - 1.1(0.8% + 0.08%) 85.63320.99032 86.47(美元),78,保險(xiǎn)單證：是承保人與投保人之間訂立的保險(xiǎn)合 同，也是保險(xiǎn)公司出具的承保證明，是被保險(xiǎn)人 憑以向保險(xiǎn)公司索賠和保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠的依據(jù)。,PICC規(guī)定，索賠時(shí)效從被保險(xiǎn)貨物在最后卸貨港全部卸離海輪后起算，最多不超過兩年.,79,(一) 保險(xiǎn)單-大保單 是承保一個(gè)航程內(nèi)某一批貨物的運(yùn)輸保險(xiǎn)。是一種 最規(guī)范、使用最廣泛的一種保險(xiǎn)單據(jù)。

33、(背面載明保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的權(quán)利義務(wù)) (二) 保險(xiǎn)憑證 小保單，是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單據(jù)。（背面不載明保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的權(quán)利義務(wù)） (三) 聯(lián)合憑證,80,保險(xiǎn)單據(jù)可以轉(zhuǎn)讓，即使在保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生損失 之后，仍可以有效轉(zhuǎn)讓。 出單日期不得遲于運(yùn)輸單據(jù)所列貨物裝船的日期。,81,二、保險(xiǎn)索賠,貨物在保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi)發(fā)生屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi) 的損失，被保險(xiǎn)人可向保險(xiǎn)公司提出索賠要求，稱 為保險(xiǎn)索賠； 索賠時(shí)提供的單證：保單正本、提單、商業(yè)發(fā)票、裝箱單、檢驗(yàn)報(bào)告、損失證明、索賠清單及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書。 權(quán)益轉(zhuǎn)讓書：由被保險(xiǎn)人簽給保險(xiǎn)公司的，由保險(xiǎn)公司行使向第三者責(zé)任方追償損失的權(quán)利,82,注意：,出口貨物在我國(guó)保險(xiǎn)后，如果貨到國(guó)外發(fā)現(xiàn)滅失 或損壞，收貨人應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)氐睦碣r 代理人申請(qǐng)檢驗(yàn)。代理人的名稱、地址、電話等 一般都在保險(xiǎn)單上注明。 保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)的代理人一般有兩種，一種是檢驗(yàn) 及理賠代理，收貨人在委托檢驗(yàn)，并提供各項(xiàng)索 賠單證后，由該代理直接賠付。,83,另一種僅限于代理檢驗(yàn)貨損，收貨人在取得其出具 的檢驗(yàn)報(bào)告后，連同保險(xiǎn)單、提單、發(fā)票及其他有 關(guān)必要的索賠單證直接寄交保險(xiǎn)公司索賠。 由于出口商投保僅是代辦性質(zhì)，所以如貨損屬于保 險(xiǎn)責(zé)任，出口商只需將全套單證轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)公司處理， 保險(xiǎn)公司賠與不賠均與出口商無