1、最新考綱 1商業(yè)銀行：利息、利率與本金；儲蓄存款；中國商業(yè) 銀行體系；商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。2.投資：投資收益與投資風(fēng) 險；股票；債券；商業(yè)保險。3.融資。,第六課投資理財?shù)倪x擇,判斷正誤 1居民儲蓄存款高，意味著我國社會保障體系不太完善。 2股票投資是一種高風(fēng)險的投資。,1儲蓄存款 (1)利息、利率與本金 利息：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因為使用儲蓄存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。 利率：是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。儲蓄存款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行擬定。 利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利息率水平。利息的計算公式為：利息本金利息率存款期限。,核心考點一儲

2、蓄存款與商業(yè)銀行,考點精講,特別提醒：利率可以分為存款利率和貸款利率、浮動利率和固定利率、年利率月利率和日利率等。利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。 (2)利率與國民經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系 利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿，當(dāng)總需求大于總供給，或出現(xiàn)通貨膨脹時，會提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價上漲；相反當(dāng)總需求小于總供給或物價指數(shù)過低時，則會降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。(逆方向調(diào)節(jié)) (3)儲蓄機構(gòu)：主要是各商業(yè)銀行。 (4)儲蓄存款的類型：主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類?；钇趦π罹哂辛鲃有詮姟㈧`活方便的特點，但收益較低。定期儲蓄流動性差，但收益高于活期儲蓄

3、。 (5)儲蓄存款特點：流動性強，低收益、低風(fēng)險，信用度高、比較安全。,2我國的商業(yè)銀行 (1)商業(yè)銀行：是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)。 (2)我國的商業(yè)銀行體系：以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。 (3)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù)。這項業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。 貸款業(yè)務(wù)。它是商業(yè)銀行利潤的主要來源。 結(jié)算業(yè)務(wù)。銀行收取一定的服務(wù)費用。,該考點主要以選擇題的方式考查，有時考查計算題。明 年高考備考應(yīng)注意結(jié)合銀行存款準(zhǔn)備金率和存貸款利率的調(diào) 整，理解和把握利率變動對國家經(jīng)濟發(fā)展和居民儲蓄存款收 益的影響，該考點通常與財政政

4、策和貨幣政策、宏觀調(diào)控等 知識點一起考查。,命題探究,儲蓄存款 【典例1】 (2012福建卷)假設(shè)人民幣對美元的匯率基準(zhǔn)價為630.00，美元存款年利率為3%，人民幣一年期儲蓄利率為2.5%，一年期國債利率為3.7%。不考慮其他因素，分別用10 000元人民幣進行一年的投資，其收益對比正確的是 ()。 A人民幣儲蓄存款大于購買國債 B購買國債大于兌換美元后用美元存款 C兌換美元后用美元存款等于購買國債 D兌換美元后用美元存款小于人民幣儲蓄存款,知識定位：匯率換算、利率計算等知識。 解題關(guān)鍵：明確匯率換算、利率計算以及各種投資方式的區(qū)別。 解析在匯率不變的情況下，由材料中三種投資方式利率的高低，

5、可以判斷出三種投資方式收益大小依次為：國債美元存款儲蓄，A、C、D三項錯誤。 答案B,【訓(xùn)練1】 2013年7月12日，中國人民銀行公布2013年前二季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告。6月末，本外幣貸款余額72.87萬億元，同比增長15.1%。人民幣貸款余額68.08萬億元，同比增長14.2%，分別比上月末和上年末低0.3和0.8個百分點，增速放緩。居民儲蓄存款增速減緩，主要是因為 ()。 通脹預(yù)期導(dǎo)致居民儲蓄意愿降低超低位存款利率使居民儲蓄收益降低我國經(jīng)濟快速發(fā)展，居民收入不斷增加投資方式多元化促成儲蓄存款分流 A B C D 解析經(jīng)濟快速發(fā)展，居民收入不斷增加，只會導(dǎo)致居民儲蓄存款增加，不是原因，含的

6、選項均應(yīng)排除，故答案選C。 答案C,商業(yè)銀行 【典例2】 (2013上海卷)我國商業(yè)銀行最重要的資金來源和進行其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是 ()。 A吸收公眾存款 B發(fā)放企業(yè)貸款 C中間業(yè)務(wù)收費 D取得存貸利差 知識定位：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。 解題關(guān)鍵：需要準(zhǔn)確把握商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)。 解析吸收存款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，A項正確；發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，B項排除；中間業(yè)務(wù)收費是商業(yè)銀行的輔助業(yè)務(wù)，C項不選；取得存貸利差是商業(yè)銀行的主要收入來源，D項不符合題意。應(yīng)選A。 答案A,【訓(xùn)練2】 2013年8月29日，中國工商銀行公布的2013年中期財務(wù)報表顯示，工行上半年實現(xiàn)凈利潤1 383.47億元，同比增

7、長12.4%。其中59.44%來自存貸款利差收入。這表明()。 儲蓄存款能夠獲得較高的利息收入中國工商銀行以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)貸款業(yè)務(wù)是中國工商銀行營利的主要來源中國工商銀行是全球最大的銀行 A B C D 解析本題考查商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)。材料體現(xiàn)了工商銀行的經(jīng)營收入及其來源，體現(xiàn)了；在材料中沒有體現(xiàn)，的說法不科學(xué)，故選C項。 答案C,易錯點1 居民儲蓄存款越多越好 【訓(xùn)練3】 近年來，我國經(jīng)濟雖然在放緩，但我國居民的儲蓄存款仍然居高不下。專家認(rèn)為，過高的儲蓄率不一定是好事。這是因為，過多的儲蓄 ()。 弱化了消費對經(jīng)濟增長的拉動作用會使流通領(lǐng)域中的貨幣量增加不利于股票、債券等資本市場的發(fā)展

8、 不利于企業(yè)獲得充足的信貸資金 A B C D,易錯矯正,解析如果儲蓄存款過多，流通中的貨幣量會減少，不利于 居民消費和資本市場的發(fā)展，故正確，錯誤；充盈的 存款有利于企業(yè)獲得充足的信貸資金，錯誤。 答案A,剖析(1)公民儲蓄存款，作為一種投資行為，在為國家經(jīng) 濟建設(shè)積累資金、調(diào)節(jié)市場貨幣流通、養(yǎng)成科學(xué)合理的生活 習(xí)慣和健康文明的生活方式等方面，發(fā)揮著重要作用。 (2)在經(jīng)濟過熱，出現(xiàn)通貨膨脹風(fēng)險時，增加居民儲蓄(通過 提高銀行利率)，可以抑制居民消費過快增長，從而起到穩(wěn) 定通貨膨脹的預(yù)期作用。 (3)當(dāng)經(jīng)濟增速下滑，產(chǎn)生通貨緊縮風(fēng)險時，則需要控制居 民儲蓄的過快增長(通過降低銀行利率)，以刺

9、激消費，發(fā)揮 消費對經(jīng)濟增長的拉動作用?？梢?，居民儲蓄并非越多越 好，要結(jié)合經(jīng)濟形勢具體分析。,1正確把握四種投資方式的關(guān)系,核心考點二投資與融資,考點精講,2. 如何選擇正確的投資方式 (1)要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。投資的目的是獲得收益，但投資的風(fēng)險大小不同，銀行存款風(fēng)險較低，而購買股票和公司債券、金融債券等風(fēng)險較大，投資時應(yīng)該慎重。 (2)投資要注意多元化。不應(yīng)該只是局限在銀行儲蓄上，我國金融市場的不斷完善給我們提供了更多的投資機會。 (3)要量力而行。若經(jīng)濟實力微薄，可投資儲蓄或購買國債；若經(jīng)濟實力允許，可選擇風(fēng)險高、收益高的投資，如購買股票等。 (4)投資要注意考慮個

10、人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時投資不可違反國家的法律政策。,3融資的途徑 (1)直接融資：是指政府、企業(yè)等直接從社會上(如企事業(yè)單位、居民等)籌資。一般來說，是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用等形式融通所需資金。 (2)間接融資：是以金融部門為中介，由金融部門(如商業(yè)銀行、信用中介、儲蓄機構(gòu))通過吸收存款等形式積聚社會閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門(如企業(yè)等)提供資金。,預(yù)計明年高考將結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟活動中人們的具體投資行 為以選擇題的形式考查考生對各種投資方式的性質(zhì)、特點、 收益性和風(fēng)險性的理解和把握，以選擇題的形式綜合考查考 生對存貸款利息的計算及其結(jié)合物價、匯率等因素的相

11、關(guān)計 算。,命題探究,投資風(fēng)險與收益 【典例3】 (2013福建卷)該圖是a、b兩種理財產(chǎn)品在一定時間內(nèi)的收益率走勢圖。就這兩種產(chǎn)品的比較，分析正確的是 ()。,Aa產(chǎn)品投資風(fēng)險小，適合低收入者投資 Ba產(chǎn)品投資收益率波動大，不適合投資 Cb產(chǎn)品投資收益率上升幅度小，不適合投資 Db產(chǎn)品投資風(fēng)險小，適合穩(wěn)健型投資者投資 知識定位：我國各種投資方式的比較。 解題關(guān)鍵：正確理解圖像反映的經(jīng)濟信息：a.產(chǎn)品投資風(fēng)險大，b.產(chǎn)品投資風(fēng)險小。 解析分析上述圖像可以看出，a產(chǎn)品收益率波動較大，投資風(fēng)險比較大，比較適合高收入者投資，A、B兩項說法錯誤。b產(chǎn)品投資收益率波動不大，風(fēng)險小，適合穩(wěn)健型投資者投資，

12、C項說法錯誤，D項正確。 答案D,【訓(xùn)練4】 家庭的投資理財應(yīng)根據(jù)不同的經(jīng)濟態(tài)勢，采取不同的選擇。當(dāng)銀行儲蓄利率下降、企業(yè)經(jīng)濟效益大幅下滑時，下圖中最適宜的家庭投資理財結(jié)構(gòu)是 ()。,解析本題考查家庭投資理財?shù)挠嘘P(guān)知識。當(dāng)銀行儲蓄利率下降、企業(yè)經(jīng)濟效益大幅下滑時，儲蓄、股票等都不是理想的投資方式，國債就會成為投資熱點，應(yīng)選C。 答案C,投資方式的選擇 【典例4】 (2013海南卷)李老師在講“投資”時告訴學(xué)生，“投資”分為“金融投資”和“實際投資”，前者是指一種形式的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榱硪环N形式的金融資產(chǎn)，后者是指生產(chǎn)性資產(chǎn)的增加。下列經(jīng)濟活動中屬于“實際投資”的是 ()。 A小明花費5 000元

13、購買汽車保險 B小明將汽車抵押給銀行獲得貸款8萬元 C小明運用5萬元資金開辦一家鮮花店 D小明利用3萬元購買證券投資基金,知識定位：我國各種投資方式的比較。 解題關(guān)鍵：注意根據(jù)材料中投資的分類進行劃分。 解析購買汽車保險符合金融投資的定義，故A項排除；用汽車抵押貸款屬于籌集資金，不屬于投資，故B項排除；投資開辦花店可以帶來生產(chǎn)性資產(chǎn)的增加，符合實際投資的定義，故C項正確；購買證券投資基金符合金融投資的定義，故D項排除。 答案C,【訓(xùn)練5】 (2013江蘇卷)A公司以巨資購入S公司發(fā)行的股份，雙方將在多領(lǐng)域進行深入合作，這一合作預(yù)計在未來三年內(nèi)將給S公司帶來大約3.8億美元的營銷和電子商務(wù)收入。

14、次日，此消息引發(fā)S公司股價大幅高開，收盤漲幅達9.4%。A公司與S公司的合作推動了股價上升，說明 ()。 A股票是一種高收益的投資方式 B企業(yè)重組對股價會產(chǎn)生有利影響 C股價上升主要是由相關(guān)消息推動的 D股價受公司經(jīng)營狀況預(yù)期的影響,解析股票高風(fēng)險、高收益同在，A說法片面，忽視了股票的高風(fēng)險一面；B沒有看到企業(yè)重組的不利影響；影響股價的因素很多，材料體現(xiàn)的主要是對公司經(jīng)營狀況的預(yù)期，故排除C，選擇D。 答案D,易錯點2 債券和股票都是有價證券，都以定期收取利息為 收益來源 【訓(xùn)練6】 國債與股票相比，有許多相似之處。但其本質(zhì)區(qū)別是 ()。 A股票是股東的入股憑證，國債是一種債務(wù)證書 B股票可定

15、期獲得股息，國債則到期獲得利息 C股票可以買賣，國債則不能流通 D股票可以由個人購買，國債只能由銀行購買 解析本題考查國債與股票的本質(zhì)區(qū)別，A項正確且符合題意。B、C、D三項表述錯誤。 答案A,易錯矯正,剖析(1)債券和股票都是有價證券，都是集資的手段，都 能獲得一定的收益。 (2)債券是一種債務(wù)憑證，債券發(fā)行者到期要歸還本金，債 券持有者可獲得利息收益。 (3)股票是所有權(quán)憑證。若公司經(jīng)營狀況好，股東可從股份 公司利潤中定期獲得股息和紅利，同時還可以從股票價格上 漲中獲得差價。,貸款松綁破題利率市場化改革 熱點回放 信息解讀,1當(dāng)前，我國金融機構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率為6.0%，A企業(yè)向銀行貸款

16、100萬元(一年期)，央行放開貸款利率管制之前，A企業(yè)按最大優(yōu)惠需要支付貸款利息 ()。 A6萬元 B6.4萬元 C4.2萬元 D7萬元 解析央行放開貸款利率管制之前，金融機構(gòu)貸款利率執(zhí)行0.7倍的下限，即A企業(yè)貸一年款的最低利率為：6.0%0.74.2%，貸款利息本金利率，即：100萬元4.2%4.2萬元。 答案C,有關(guān)專家指出：在當(dāng)前市場資金比較緊張的時候，貿(mào)然 放開存款利率，可能帶來高息攬儲大戰(zhàn)和部分銀行的流動性 風(fēng)險。存款利率市場化必須在流動性充裕的背景下，才會擇 時推出。據(jù)此回答下題。 2銀行之間有可能展開攬儲大戰(zhàn)，是因為 ()。 A存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源 B我國居民儲蓄的

17、積極性不高 C政府對銀行儲蓄的管理力度不夠 D存款是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的根基,解析沒有存款，銀行就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)，存款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，因此商業(yè)銀行必然高度重視攬儲，D正確；貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源，A錯誤；B、C說法與事實不符。 答案D,3材料一利率市場化后，銀行業(yè)迫于競爭壓力，可能引發(fā)銀行冒險經(jīng)營，過度信貸，做出不審慎貸款決策，傾向于為高利率、高風(fēng)險項目提供信貸以獲得高額回報，一旦經(jīng)濟衰退，這些企業(yè)就會拖欠債務(wù)和破產(chǎn)，導(dǎo)致銀行信貸風(fēng)險大增。根據(jù)國際貨幣基金組織的統(tǒng)計，發(fā)展中國家75%的信貸膨脹和銀行危機相關(guān)，85%的信貸膨脹和貨幣危機相關(guān)。 材料二利率市場化可能

18、誘發(fā)逆向選擇和道德風(fēng)險，加劇金融脆弱性。利率市場化以后，如果利率提高，在逆向選擇效應(yīng)下，市場上將只存在高風(fēng)險的借款人，而厭惡風(fēng)險、安全的借款人將傾向于改變自己的項目性質(zhì)，使之有高風(fēng)險和高收益性，這種“風(fēng)險激勵效應(yīng)”將加重道德風(fēng)險。,(1)從經(jīng)濟生活的角度，分析材料給企業(yè)經(jīng)營發(fā)展所帶來的啟示。 (2)運用市場經(jīng)濟的有關(guān)知識，分析我國應(yīng)如何預(yù)防利率市場化所導(dǎo)致的金融脆弱性加劇。 解析第(1)問抓住關(guān)鍵詞“企業(yè)經(jīng)營發(fā)展”，從經(jīng)濟生活的角度看，本題應(yīng)結(jié)合企業(yè)經(jīng)營成功的因素來分析，并運用這些知識解決材料反映的三個問題：“冒險經(jīng)營”體現(xiàn)了經(jīng)營戰(zhàn)略的錯誤，“為高利率、高風(fēng)險項目提供信貸以獲得高額回報”體現(xiàn)了銀行產(chǎn)品單一，“銀行危機”“貨幣危機”“加劇金融脆弱性”表明銀行經(jīng)營對國家的影響，企業(yè)要承擔(dān)社會責(zé)任，維護經(jīng)濟穩(wěn)定。第(2)問的知識指向明確市場經(jīng)濟，解決市場經(jīng)濟的問題，既要發(fā)揮市場作用，又要加強宏觀調(diào)控，可從這兩方面分別提出建議。,答案(1)企業(yè)要制定正確的經(jīng)營策略。正確處理風(fēng)險與利潤的關(guān)系，以實現(xiàn)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。企業(yè)要提高自主創(chuàng)