1、資管新規(guī)下的理財新觀念,The new era of financial management under the new regulations of asset management,2020,目錄,為什么要理財？,資管新規(guī)來了！,個人理財何去何從？,3,1、對抗通貨膨脹 2、平衡一生的收支差距 3、財務自由,從近3至5年的貨幣走勢來看，錢是逐漸貶值的，官方公布通賬率是23%，那么這就意味著如果錢放在手上不動，在第二年要貶值2個百分點，從價值等量關系來說，今年100元的東西，明年要102或103元才能買到等價值的東西，何況實際情況遠非官方公布的數(shù)據這么低。,5,收入/支出,0歲,25歲,4

2、0歲,60歲,70歲,80歲,.,金色人生,意外、疾病,失業(yè)、破產,教育期,奮斗期,養(yǎng)老期,支出線,主動收入線,被動收入線,日 常 生 活 費 用,學費,清償貸款,子女教育,換房換車,奉養(yǎng)父母,就業(yè)支持,婚嫁金,退休規(guī)劃,外出旅游,隔代支出,醫(yī)療費用,護理費用,個人興趣,財富蓄水池,資管新規(guī),7,關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見,請?zhí)鎿Q文字內容，點擊添加相關標題文字，修改文字內容，也可以直接復制你的內容到此。請?zhí)鎿Q文字內容，點擊添加相關標題文字，修改文字內容，也可以直接復制你的內容到此。請?zhí)鎿Q文字內容，點擊添加相關標題文字，修改文字內容，也可以直接復制你的內容到此。,標準普爾家庭資產配置

3、圖,要花的錢,保命的錢,生錢的錢,保本升值的錢,短期消費 要點：3-6個月的生活費,意外疾病保障 要點：?？顚Ｓ?投資、股票、基金、房地產 要點：為家庭創(chuàng)造收益,可投資債券、信托等 要點：保本投資重養(yǎng)老與教育,吃飯,穿衣,出行,醫(yī)療,重大疾病,車禍,股市,基金,房產,信托/債券,養(yǎng)老,教育,2018年至今，P2P網貸平臺減少1219家。 700多家P2P或小貸公司爆雷、跑路。 中央要求堅決打贏互聯(lián)網金融風險專項治理攻堅戰(zhàn)。,投資股市你賺錢了嗎？,2018從年初3587點跌到今年最低2440點，跌幅超過1140點 2018年滬深總市值蒸發(fā)超過10萬億，股民人均虧損12萬元 十一年上證指數(shù)下跌58

4、%,2019年以來，銀行理財無論是發(fā)行量還是收益率都呈現(xiàn)出下降趨勢，收益率降幅較大。2019年10月12日非標新規(guī)發(fā)布之后，給銀行能否在資管新規(guī)過渡期截止之前順利消化存量蒙上一層“陰影”。在市場利率持續(xù)下行、非標投資受限的背景下，短期內銀行理財收益率下行趨勢不改。,中國最重要的人在中國最重要的會上告訴大家不要炒房,2018年8月政治局會議：下決心解決好房地產市場問題 堅決遏制房價上漲,健全地方稅體系，穩(wěn)妥推進房地產稅立法。 李克強2018政府工作報告 健全地方稅體系，穩(wěn)步推進房地產稅立法。 李克強2019政府工作報告,安全性,長期性,確定性,強制性,近年來，隨著經濟的快速發(fā)展，人們的投資意識也

5、逐步增強，投資理財也開始成為一種趨勢。而保險作為一種新興的理財方式開始被更多的人接受，那么與其他類型的理財產品相比，保險理財?shù)膬?yōu)勢是什么呢?,產品介紹,產品名稱：前海福壽滿盈年金保險 投保年齡：28天至65周歲以下 交費方式：3年交、5年交 保險期間：10年、15年 最低保費：最低保費5000元，且為千元 的整數(shù)倍,特點：收益穩(wěn)健，安全靈活，保值增值 前期財富投入，符合市場發(fā)展需求，專有賬戶應對生活風險。,躉交 中收4.5% 期繳交5保15 中收15%,福壽滿盈年金保險案例,2,3,4,養(yǎng)老金案例： 王女士，40歲，企業(yè)高管，考慮養(yǎng)老金規(guī)劃，選擇投保10萬福壽滿盈年金保險，3年交，15年期。 可獲得保險利益如下： 從王女士45周歲起，每年可領取生存保險金1.5萬元，共10年，合計15萬元； 王女士滿55周歲，即保單持有15年滿期可領取總金額51.5萬元。 若期間不幸身故，按所交保險費和身故當時保險合同的現(xiàn)金價值較大者給付“身故保險金”,45歲,55歲可領 51.5萬,55歲,綜合利益：收