1、貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù),基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn),廈門遠(yuǎn)達(dá)國(guó)際貨運(yùn)代理有限公司 綜合部 2010-12-25,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù) 二、銀行貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的客戶選擇 三、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)種類 四、中貨貨押準(zhǔn)入商品目錄,目錄,貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)基本原理,貨權(quán)質(zhì)押融資是指商貿(mào)企業(yè)（融資申請(qǐng)人）將其存放在銀行指定或認(rèn)可的倉(cāng)庫(kù)的動(dòng)產(chǎn)（包括商品、產(chǎn)成品、半成品、原材料等）作為質(zhì)押物，向銀行申請(qǐng)貸款的融資業(yè)務(wù)。,前言,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,貨押業(yè)務(wù)模式分類1 根據(jù)質(zhì)押標(biāo)的物（貨權(quán)）形式可分為： 倉(cāng)單質(zhì)押 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,倉(cāng)單質(zhì)押與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的比較,倉(cāng)庫(kù)公司或倉(cāng)庫(kù)經(jīng)理人在收存貨主交來(lái)的貨物時(shí)出給貨主的收據(jù)。是一種貨

2、物所有權(quán)憑證。既是收到貨物的證明，又是憑以提貨的根據(jù)。倉(cāng)單不象提單那樣可以通過(guò)背書流通轉(zhuǎn)讓。持有人將倉(cāng)單轉(zhuǎn)讓給第三人時(shí)，須辦理過(guò)戶手續(xù)，第三人才能取得貨物的所有權(quán)。 倉(cāng)單，是指?jìng)}庫(kù)保管人員應(yīng)存貨人的請(qǐng)求而填發(fā)的有價(jià)證券。根據(jù)中華人民共和國(guó)合同法的規(guī)定，存貨人交付倉(cāng)儲(chǔ)物的，保管人員應(yīng)當(dāng)給付倉(cāng)單。,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,倉(cāng)單概念,倉(cāng)單融資：是一種存貨抵押融資方式，通過(guò)銀行、倉(cāng)儲(chǔ)公司和企業(yè)的三方協(xié)議，引入專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司在融資過(guò)程中發(fā)揮監(jiān)督保管抵押物、對(duì)抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估、擔(dān)保等作用，實(shí)現(xiàn)以企業(yè)存貨倉(cāng)單為抵押的融資方式。,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,倉(cāng)單融資概念,倉(cāng)單融資模式,1、倉(cāng)單質(zhì)押貸款的基本模

3、式 倉(cāng)單質(zhì)押貸款，是生產(chǎn)企業(yè)或商貿(mào)企業(yè)把原料、產(chǎn)成品或經(jīng)銷品存儲(chǔ)在倉(cāng)儲(chǔ)公司倉(cāng)庫(kù)中，倉(cāng)儲(chǔ)公司向銀行開具倉(cāng)單，銀行根據(jù)倉(cāng)單向申請(qǐng)人提供一定比例的貸款，倉(cāng)儲(chǔ)公司代為監(jiān)管商品。,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,(1)企業(yè)向銀行提出貸款申請(qǐng)，按照銀行要求把貨物存放在銀行指定的倉(cāng)儲(chǔ)公司； (2)倉(cāng)儲(chǔ)公司向銀行提交企業(yè)交存貨物的倉(cāng)單，進(jìn)行質(zhì)押，承諾將保證貨物的完好，并嚴(yán)格按照銀行的指令行事； (3)銀行向企業(yè)發(fā)放貸款； (4)企業(yè)實(shí)現(xiàn)貨物的銷售，購(gòu)買方或客戶將貨款匯給銀行企業(yè)賬戶； (5)倉(cāng)儲(chǔ)公司根據(jù)銀行的指令，向購(gòu)買方移交貨物； (6)企業(yè)歸還銀行的貸款本息。,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,倉(cāng)單質(zhì)押貸款流程,一、什

4、么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,2、異地倉(cāng)庫(kù)倉(cāng)單質(zhì)押貸款 異地倉(cāng)庫(kù)倉(cāng)單質(zhì)押貸款是在倉(cāng)單質(zhì)押貸款融資基本模式的基礎(chǔ)上，對(duì)地理位置的一種拓展。倉(cāng)儲(chǔ)公司根據(jù)客戶需要，或利用全國(guó)的倉(cāng)儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)，或利用其他倉(cāng)儲(chǔ)公司倉(cāng)庫(kù)，甚至是客戶自身的倉(cāng)庫(kù)，就近進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管，提供倉(cāng)單，企業(yè)根據(jù)倉(cāng)儲(chǔ)公司的倉(cāng)單向銀行申請(qǐng)借款。,3、保兌倉(cāng)融資模式 保兌倉(cāng)或稱買方信貸，相對(duì)于企業(yè)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是先票后貨，即銀行在買方(客戶)交納一定的保證金后開出承兌匯票，收票人為生產(chǎn)企業(yè)，生產(chǎn)企業(yè)在收到銀行承兌匯票后向銀行指定的倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨，貨到倉(cāng)庫(kù)后轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押。 在這一模式中，需要生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、倉(cāng)儲(chǔ)公司、銀行四方簽署“保兌倉(cāng)”合作協(xié)議，經(jīng)銷商根據(jù)與

5、生產(chǎn)企業(yè)簽訂的購(gòu)銷合同向銀行交納一定比率的保證金，申請(qǐng)開立銀行承兌匯票，專項(xiàng)用于向生產(chǎn)企業(yè)支付貨款，由第三方倉(cāng)儲(chǔ)公司提供承兌擔(dān)保，經(jīng)銷商以貨物對(duì)第三方倉(cāng)儲(chǔ)公司提供反擔(dān)保。銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出承兌匯票后，生產(chǎn)企業(yè)向保兌倉(cāng)交貨，此時(shí)轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押。,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,(1)經(jīng)銷商向銀行提出借款申請(qǐng)，并支付一定保證金； (2)倉(cāng)儲(chǔ)公司向銀行提供承兌擔(dān)保； (3)經(jīng)銷商向倉(cāng)儲(chǔ)公司提供反擔(dān)保； (4)銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出銀行承兌匯票； (5)生產(chǎn)企業(yè)按照匯票要求，向倉(cāng)儲(chǔ)公司交貨； (6)倉(cāng)儲(chǔ)公司提貨、存?zhèn)}，并向銀行簽發(fā)倉(cāng)單； (7)在倉(cāng)單融資期限內(nèi)，經(jīng)銷商向購(gòu)貨方銷售貨物； (8)購(gòu)貨方將貨款匯入銀行

6、的企業(yè)賬戶，歸還經(jīng)銷商的質(zhì)押貸款； (9)根據(jù)銀行指令，倉(cāng)儲(chǔ)公司向購(gòu)貨方移交貨物。,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,保兌倉(cāng)融資貸款流程,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,4、統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式 統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式是指銀行根據(jù)倉(cāng)儲(chǔ)公司的規(guī)模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度等，把一定的貸款額度直接授權(quán)給倉(cāng)儲(chǔ)公司，再由倉(cāng)儲(chǔ)公司根據(jù)客戶的條件、需求等進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終清算。倉(cāng)儲(chǔ)公司向銀行提供信用擔(dān)保，并直接利用信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。銀行則基本上不參與質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。,出具倉(cāng)單包括下列事項(xiàng)： （一）存貨人的名稱或者姓名和住所； （二）倉(cāng)儲(chǔ)物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標(biāo)記

7、； （三）倉(cāng)儲(chǔ)物的損耗標(biāo)準(zhǔn)； （四）儲(chǔ)存場(chǎng)所； （五）儲(chǔ)存期間； （六）倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)； （七）倉(cāng)儲(chǔ)物已經(jīng)辦理保險(xiǎn)的，其保險(xiǎn)金額、期間以及保險(xiǎn)人的名稱； （八）填發(fā)人、填發(fā)地和填發(fā)日期。倉(cāng)單是提取倉(cāng)儲(chǔ)物的憑證。存貨人或者倉(cāng)單持有人在倉(cāng)單上背書并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，可以轉(zhuǎn)讓提取倉(cāng)儲(chǔ)物的權(quán)利。,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,動(dòng)態(tài)質(zhì)押概念,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履 行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照中國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受 償。 前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)物。 設(shè)定動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，出質(zhì)

8、人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。根據(jù)中國(guó)物權(quán)法的規(guī)定，質(zhì)押合同是諾成合同，并不以質(zhì)物占有的移轉(zhuǎn)作為合同的生效要件。,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押流程,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,貨押業(yè)務(wù)模式分類2 根據(jù)貨權(quán)取得時(shí)間不同可分為： 現(xiàn)貨質(zhì)押 未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,現(xiàn)貨質(zhì)押與未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押的比較,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押方式,從監(jiān)管模式分 靜態(tài)監(jiān)管 動(dòng)態(tài)監(jiān)管,從監(jiān)管方式分 獨(dú)立監(jiān)管 輸出監(jiān)管,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,靜態(tài)監(jiān)管PK動(dòng)態(tài)監(jiān)管,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,獨(dú)立監(jiān)管PK輸出監(jiān)管,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,一般授信與貨押融資的區(qū)別,一般授信 面向大中型客戶

9、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)為主 非特定貿(mào)易背景 與交易過(guò)程結(jié)合度不高,貨押融資 面向中小型客戶 設(shè)計(jì)了貨押打分卡，使債項(xiàng)評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)相結(jié)合 特定貿(mào)易背景 深入的過(guò)程控制,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,流通型客戶群 以經(jīng)銷商、貿(mào)易商為申請(qǐng)人，以其在指定的自有倉(cāng)庫(kù)、租用倉(cāng)庫(kù)、監(jiān)管人倉(cāng)庫(kù)或港口等大宗物資集散地庫(kù)存的大宗物資或未來(lái)制定時(shí)間交付的貨物為質(zhì)物開展商品融資業(yè)務(wù),貨押業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群體1,二、貨押業(yè)務(wù)的客戶選擇,生產(chǎn)型客戶群 以生產(chǎn)企業(yè)為申請(qǐng)人，以其廠區(qū)庫(kù)存的原料或產(chǎn)成品（限大宗物資）為質(zhì)押物開展商品融資業(yè)務(wù),貨押業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群體2,二、貨押業(yè)務(wù)的客戶選擇,批發(fā)型客戶群 在全國(guó)存在大量的大宗商品交易市場(chǎng)，應(yīng)通過(guò)商品的集散地尋找已經(jīng)形成一定規(guī)模的大型專業(yè)市場(chǎng)，主動(dòng)與這些市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)方、管理方、與市場(chǎng)中的龍頭經(jīng)銷商聯(lián)系，對(duì)客戶群進(jìn)行批量突破。,貨押業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群體3,二、貨押業(yè)務(wù)的客戶選擇,1+N型客戶群 核心客戶周圍天然地圍繞著數(shù)量眾多的原材料供應(yīng)商和產(chǎn)成品經(jīng)銷商，從核心客戶入手，或與核心客戶合作，尋找上下游的業(yè)務(wù)合作伙伴開展1+N商品融資業(yè)務(wù)會(huì)達(dá)到事半功倍的效果。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)就屬于典型的1+N型客戶群體結(jié)構(gòu)。,貨押業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群體4,二、貨押