1、,第六課 投資理財?shù)倪x擇,第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行,一、儲蓄存款 1、什么是儲蓄存款？我國主要的儲蓄機構(gòu)有哪些？儲蓄的目的是什么？ 2、什么是存款利息？存款利息的計算公式是什么？ 3、儲蓄的種類主要有哪兩大類？各有什么特點？ 二、我國的商業(yè)銀行 1、什么是商業(yè)銀行？ 2、我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？,學(xué)習(xí)任務(wù),你知道哪些投資方式？,1978,(億元),我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額迅速增長,210.6,你如何看待這種現(xiàn)象？,1995,29662.3,2005,141051,2012,406192,利：有利于居民培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，并為國家經(jīng)濟建設(shè)積累資金。 弊 ：存款儲蓄的高增長，會抑制居民

2、消費和生活水平的提高；抑制消費增長對經(jīng)濟增長的拉動作用，制約經(jīng)濟的發(fā)展。（國家和企業(yè)）,P46探究：如何看待城鄉(xiāng)居民儲蓄迅速增長的現(xiàn)象,我國居民儲蓄存款余額逐年增加，反映出改革開放以來，我國經(jīng)濟不斷發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入不斷增加，人民生活水平不斷提高，可供支配的資金日漸增多。也反映出我國居民的投資方式單一，投資渠道不暢，社會保障體系不健全，國家應(yīng)采取相應(yīng)政策，疏通投資渠道，鼓勵居民多渠道投資,完善社會保障制度。,公民適量的存款儲蓄，不僅是一種投資行為，而且是計劃消費的行為。,(一)、儲蓄存款,1、儲蓄存款的含義、目的和機構(gòu),（1）含義： 儲蓄存款，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機

3、構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。,誰存的錢,存什么錢,到何處存,有何憑證,有何益處,（2）儲蓄機構(gòu),我國的儲蓄機構(gòu)主要是：各商業(yè)銀行 想一想：在我們生活區(qū)周圍，你知道有那幾家儲蓄機構(gòu),據(jù)最新資料分析表明，我國居民儲蓄的原因主要有：第一是投資子女教育，這部分家庭占了被調(diào)查總數(shù)的376；第二是為了養(yǎng)老防病，這些家庭占202；第三是125的家庭準(zhǔn)備投資在居住方面，暫時不作其他消費打算的家庭占118；第四有75的家庭準(zhǔn)備添置和更新各類耐用消費品，如空調(diào)、大屏幕彩電、電腦等；第五準(zhǔn)備子女結(jié)婚用款的家庭占51；還有其他消費。,為了上學(xué)、

4、養(yǎng)老、購房、買車、資金安全等，雖目的各不相同，但都能獲得的共同報酬利息,探究：人們?yōu)槭裁匆彦X存入銀行呢？,（3）、儲蓄存款的目的：,（1）利息的含義,（2）利息的影響因素：,（3）計算公式：,年利率月利率12（月）日利率360（天）,（注意： 儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動）,存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。,本金、存期和利息率水平,利息本金利息率存款期限,2、存款利息：,某儲戶于2013年1月存入20000元，定期三年，按照年息4.25的利率計算，3年到期后的利息總額是多少？,？,所得利息： 200004.2532550（元） 2008年1

5、0月9日，國務(wù)院決定對儲蓄存款利息所得暫停征收個人所得稅。,大學(xué)生小王畢業(yè)后，自主創(chuàng)業(yè)，奮斗兩年了，有了一筆6.6萬元的閑置資金，他想存入銀行，如果你是一名銀行業(yè)務(wù)員，請你幫忙解答一下有關(guān)小王的疑問。 疑問一：小王最近兩年內(nèi)可能要用這筆錢買房子，又想能夠多獲利，你認(rèn)為小王該選擇何種儲蓄方式？,情景探究：,選擇定期。定期儲蓄利率高。收益高。而且可以提前支取。建議小王選擇兩年定期存款。,議一議：比較定期 與活期存款的異同。,3、儲蓄存款的種類,（1） 活期儲蓄：是儲戶可以隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。,（2） 定期儲蓄：是事先約定期限，存入后不到期一般不得提前支取

6、的儲蓄方式。 存期越短，利息率越低；存期越長 利息率越高。,主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類,流動性強、靈活方便,流動性較差,收益較低,以銀行信用作擔(dān)保，較安全，風(fēng)險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險（定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險）,高于活期儲蓄，但一般低于債券與股票,活期儲蓄 VS 定期儲蓄,（1）含義：是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)。,（二）、我國的商業(yè)銀行,1、商業(yè)銀行的含義及組成,（2）組成：我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。,我國商業(yè)銀行,國家控股銀行,民營股份制,外資銀行,（1）存款業(yè)務(wù),

7、（2）貸款業(yè)務(wù),（3）結(jié)算業(yè)務(wù),基礎(chǔ)業(yè)務(wù),主體業(yè)務(wù)，銀行利潤的主要來源,中間業(yè)務(wù),銀行利潤=貸款利息-存款利息-銀行費用,按照貸款對象分，工商業(yè)貸款、消費貸款 商業(yè)銀行貸款原則：根據(jù)借款人信用狀況的評估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款,(其它利潤來源：結(jié)算服務(wù)費及其它服務(wù)費),2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),（4）其它業(yè)務(wù)：,提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務(wù).,利潤=貸款利息存款利息銀行費用,例9：某商業(yè)銀行在2011年吸收存款5000萬元人民幣，發(fā)放貸款3500萬元，當(dāng)年銀行的存、貸款利率分別是3%和8%，其中各種開支50萬元。請問該銀行2011的利潤是（ ） A.430萬元 B.2

8、00萬元 C.480萬元 D.80萬元,D,35008%-50003%-50=80（萬元）,生活情景,有人說：“銀行在國家經(jīng)濟發(fā)展中所起的作用是蓄水池、氣象站、監(jiān)督站.”你知道這意味著什么嗎？,生活情景,3、商業(yè)銀行的作用（了解）,第一、為國家經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶；,蓄水池,第二、銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)；,第三、通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。,監(jiān)督站,氣象站,。,儲蓄存款和商業(yè)銀行,儲蓄存款,商業(yè)銀行,含義,儲蓄機構(gòu),收益 利息：含義及計算,儲

9、蓄存款的種類及特點,種類,特點,含義,主要業(yè)務(wù),存款業(yè)務(wù),貸款業(yè)務(wù),結(jié)算業(yè)務(wù),活期,定期,其他業(yè)務(wù),本課小結(jié),據(jù)報道，我國居民的儲蓄存款正呈逐年增多的態(tài)勢，儲蓄存款依然是我國居民首選的理財方式。居民儲蓄存款是否越多越好？,思考,對居民的儲蓄要做一分為二的分析. 儲蓄率高意味著我國經(jīng)濟發(fā)展較快,城鄉(xiāng)居民民收入大幅度增加,消費心理趨向理智成熟。 儲蓄率高也反映了我國居民投資形式單一、消費形式單一，社會保險和福利制度不完善，居民的安全感低。 儲蓄率高同時還說明了居民消費不旺，市場萎縮,這將會影響到內(nèi)需的擴大, 不利于我國經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。 所以說,不能簡單說儲蓄存款越多越好。.,【例1】 (201

10、3新課標(biāo)全國文綜)2011年我們城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達35.2萬億元，人均儲蓄25 548元，分別比2010年增長16%和15.3%，高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實可以推斷出(),典例賞析,儲蓄存款,社會保障體系不斷健全增加了人們儲蓄意愿我國居民的儲蓄率隨GDP的增長而增長我國居民高效理財?shù)那辣容^狹窄、品種較少我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)下降 A B C D 嘗試解答：_ 【答案】D,【解釋】社會保障體系不斷健全會促進人們消費意愿的增強，從而導(dǎo)致儲蓄減少，不符合題意；題干中沒有提到經(jīng)濟的增長，所以不選；排除，故選D。,【例2】 (2013東北三省聯(lián)考)2013年4月26日，工商銀行公布的報告顯示，2013年前三個月，工行實現(xiàn)營業(yè)收入1447.43億元，同比增長11.29%。其中，通過存貸款獲得的利息凈收入為1067.17億元，同比增長8.0%；手續(xù)費及傭金凈收入341.85億元，同比增長19.44%。這表明() 貸款業(yè)務(wù)是工行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)是工行營利的主要來源工行將經(jīng)濟效益作為唯