1、2019 年中級經(jīng)濟師金融試題及答案（卷四）一、單項選擇題(共 60 題,每題 1 分。每題的備選項中,只有一個最符合題意)1.為了測算遇到小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失,商業(yè)銀行通常采用的流動性風(fēng)險分析方法是對流動性進行( ) A.久期分析B.壓力測試 C.缺口分析 D.敏感性分析2.現(xiàn)有一張永久債券,其市場價格為 20 元,永久年金為 2 元,該債券的到期收益率為( )A. 8%B. 10%C. 12.5%D. 15%3.中央銀行貨幣政策工具中,再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點不包括( ) A.政策效果猛烈B.調(diào)整機動、靈活C.以票據(jù)融資,風(fēng)險較小D.有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款人職能4.我國小額

2、貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、來自少數(shù)銀行的融人資金以及( )。A.公眾存款B.政府出資C.發(fā)行債券D.捐贈資金5.下列關(guān)于基礎(chǔ)貨幣的說法,錯誤的是( ) A.又可稱為高能貨幣B.又可稱為存款貨幣C.又可稱為強力貨幣D.又可稱為儲備貨幣6.2003 年修改通過的中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行以安全性、流動性和( )為經(jīng)營原則。A.政策性B.公益性C.效益性D.審慎性7.貨幣發(fā)行是中央銀行的( )業(yè)務(wù)。A.負(fù)債B.資產(chǎn)C.中間D.表外8.在銀行業(yè)監(jiān)管中,現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)是( )檢查。A.風(fēng)險性B.合規(guī)性C.有效性D.適宜性9.即使是贊同金融自由化的人,也認(rèn)為政府的適當(dāng)干預(yù)是必要

3、的。因此,金融自由化并不否認(rèn)( )A.放松管制B.金融約束C.金融監(jiān)管D.金融深化10.( )是基金的出資人、基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報的受益人。A.基金監(jiān)管機構(gòu) B.基金份額持有人C.基金管理人D.基金托管人11.在金融交易中,逆向選擇和道德風(fēng)險產(chǎn)生的根源是( ) o A.信息不對稱B.交易成本C.金融抑制D.公共產(chǎn)品12.證券監(jiān)管機構(gòu)只對申報材料進行“形式審查”的股票發(fā)行審核制度是( )A.審批制B.核準(zhǔn)制C.注冊制D.登記制13.某投資者在上海證券交易所購買了一家股份有限公司首次公開出售的股票,該筆交易所在的市場屬于( )A.流通市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.期權(quán)市場14.我國的小

4、額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機構(gòu),可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù),但不得( )A.發(fā)放企業(yè)貸款B.發(fā)放涉外貸款C.吸收公眾存款D.從商業(yè)銀行融人資金15.幾乎包括了全部資本市場業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)是( ) A.商業(yè)銀行B.信用合作社C.投資銀行 D.保險公司16.如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟金融交易的他國居民為政府或貨幣當(dāng)局,政府或貨幣當(dāng)局為債務(wù)人,不能如期足額清償債務(wù),而使該國居民蒙受經(jīng)濟損失,這種可能性就是( )A.主權(quán)風(fēng)險B.政治風(fēng)險C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險D.社會風(fēng)險17.流動性偏好理論認(rèn)為,當(dāng)流動性陷阱發(fā)生后,貨幣需求曲線是一條( )的直線。A.平行于橫坐標(biāo)軸B.垂直于橫坐標(biāo)軸C.向左上方傾

5、斜 D.向右上方傾斜18.下列融資租賃業(yè)務(wù)中,金融租賃合同不需要自擔(dān)風(fēng)險的是( )o A.轉(zhuǎn)租式融資租賃B.售后回租式融資租賃C.聯(lián)合租賃D.委托租賃19.( )是金融市場上主要的資金供應(yīng)者。A.企業(yè)B.金融機構(gòu)C.家庭D.政府20.貨幣乘數(shù)的計算公式為( )A.貨幣乘數(shù)=存款總額/原始存款額B.貨幣乘數(shù)=派生存款總額/原始存款額C.貨幣乘數(shù)=貨幣供給量/基礎(chǔ)貨幣D.貨幣乘數(shù)=貨幣流通量/存款準(zhǔn)備金21.當(dāng)市場利率高于債券收益率時,債券會( ) A.平價發(fā)行B.折價發(fā)行C.溢價發(fā)行D.等價發(fā)行22.通貨緊縮的基本標(biāo)志是( ) A.國民收人持續(xù)下降C.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降B.供求混合推進型通貨膨脹

6、D.成本推進型通貨膨脹23.互聯(lián)網(wǎng)( )的精神滲透到傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài),對原有的金融模式產(chǎn)生根本影響及衍生出來的創(chuàng)新金融服務(wù)方式,具備互聯(lián)網(wǎng)理念和精神的金融業(yè)態(tài)及金融服務(wù)模式統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。A. “開放、平等、創(chuàng)新、分享”B. “開放、創(chuàng)新、協(xié)作、分享”C. “開放、平等、合作、分享”D. “開放、平等、協(xié)作、分享”24.信托公司不得開展除同業(yè)拆人業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù),且同業(yè)拆人余額不得超過其凈資產(chǎn)的( )A. 10%B. 2096C. 30%D. 50%25.中央銀行進行公開市場操作時,在金融市場上買賣的有價證券主要是( )A.國債B.公司債券C.銀行承兌匯票D.商業(yè)承兌匯票26.弗里德曼等經(jīng)

7、濟學(xué)家針對通貨膨脹治理而提出的收人指數(shù)化政策,是指將工資、利息等各種名義收人部分地或全部地與物價指數(shù)相聯(lián)系,使其自動隨物價指數(shù)的升降而升降。這種政策( )。A.是針對需求拉上型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法,可以降低通貨膨脹在收人分配上的影響B(tài).是針對成本推動型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法,可以降低通貨膨脹在收人分配上的影響C.是針對需求拉上型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法,可以提高通貨膨脹在收人分配上的影響D.是針對成本推動型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法,可以提高通貨膨脹在收人分配上的影響27.商業(yè)銀行吸收 200 萬元原始存款并貸放給客戶,假定法定存款準(zhǔn)

8、備金率為 16. 5%,超額存款準(zhǔn)備金率為 3.5%,現(xiàn)金漏損率為 2.0%,則該筆原始存款經(jīng)過派生后的存款總數(shù)為( )萬元。A.454.5 B.463.7 C.909.1 D.927.328.我國證券交易過程中,證券交易所撮合主機對接受的委托進行合法性檢驗依照的原則是( )A. “集合竟價,連續(xù)竟價”原則B. “自愿、平等、公平、誠實”原則C. “損失最小化、收益最大化”原則D. “價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”原則29.基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成雖然比較復(fù)雜,但都是由中央銀行的( )創(chuàng)造的,可以由中央銀行直接控制。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)30.在市場風(fēng)險的管理中,提前或推遲收付外幣用于(

9、 )管理。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.投資風(fēng)險31.下列屬于銀行風(fēng)險產(chǎn)生的主觀因素是( ) A.同業(yè)竟?fàn)嶣.利率變化C.宏觀金融政策變動D.風(fēng)險控制環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題32.我國法律規(guī)定首次公開發(fā)行新股在( )以上的,發(fā)行人及其承銷商可以在發(fā)行方案中采用超額配售選擇權(quán)。A. 2 億股B. 3 億股C. 4 億股D. 5 億股33.根據(jù) 2013 年春季廣交會傳出的信息,我國很多從事加工貿(mào)易的企業(yè)在人民幣對外幣持續(xù)升值的情況下,不敢接來自外商的長期訂單。這是因為,如果接下外商的訂單,當(dāng)未來對外商交貨并結(jié)匯時,如果人民幣對外幣升值,我國企業(yè)在將收人的外幣兌換為人民幣時,兌換到的人民幣金額會減少

10、。這種情形屬于我國企業(yè)承受的( )A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.投資風(fēng)險D.操作風(fēng)險34.商業(yè)銀行致力于與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系,屬于商業(yè)銀行市場營銷中的( )A.關(guān)系營銷B.用戶管理C.傳統(tǒng)營銷D.產(chǎn)品營銷35.以下不屬于金融互換的是( ) A.貨幣互換B.利率互換C.交叉互換D.匯率互換36.國際收支逆差時,緊的貨幣政策會使得價格下跌,從而( ) A.出口減少、進口增加B.刺激出口和進口C.限制出口和進口D.出口增加、限制進口37.一國實現(xiàn)資本項目可兌換所需的條件不包括( ) A.穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境B.穩(wěn)健的金融體系C.彈性的匯率制度D.本幣為國際儲備貨幣38.石油危機、資源枯竭等造成原材料

11、、能源價格上升,從而導(dǎo)致一般物價水平上漲,這種情形屬于( )通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進型C.結(jié)構(gòu)型D.隱蔽型39.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行) ,不良資產(chǎn)率是我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的指標(biāo)。它是指( )。A.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比B.不良資產(chǎn)與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額之比C.不良貸款與資產(chǎn)總額之比D.不良貸款與風(fēng)險資產(chǎn)總額之比40.作為一種直接信用控制的貨幣政策工具,利率限制是指中央銀行規(guī)定( )A.存款利率和貸款利率的下限B.存款利率和貸款利率的上限C.存款利率的上限和貸款利率的下限D(zhuǎn).存款利率的下限和貸款利率的上限41.如果一國出現(xiàn)國際收支逆差,該國外匯供不應(yīng)求,則該國

12、本幣兌換外匯的匯率變動將表現(xiàn)為( )A.外匯匯率下跌B.外匯匯率上漲C.本幣匯率上漲D.本幣法定升值42.信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征是( )A.委托人為了自已或其他第三人的利益管理或者處分信托財產(chǎn)B.受托人以受益人的名義管理或者處分信托財產(chǎn)C.受托人以自已的名義管理或者處分信托財產(chǎn)D.受托人接委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)43.( )是由不以營利為目的的人擔(dān)任受托人的信托。A.公益信托B.他益信托C.商事信托D.民事信托44.( )是指商業(yè)銀行針對面臨的風(fēng)險,事先設(shè)置多層預(yù)防措施,防患于未然。A.風(fēng)險預(yù)防B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險補償45.由于制度和流程不能

13、得到有效執(zhí)行而導(dǎo)致的金融風(fēng)險是( ) A.流動性風(fēng)險B.國家風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險46.費雪方程式對貨幣需求分析的側(cè)重點與劍橋方程式存在差異,其強調(diào)的是貨幣的( ) A.貯藏手段功能B.交易手段功能C.資產(chǎn)功能D.價值尺度功能47.下列資產(chǎn)中,商業(yè)銀行全部用于放款和投資的是( ) A.法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng).派生存款C.超額存款準(zhǔn)備金D.原始存款48.金融機構(gòu)所持流動資金不能正常履行業(yè)已存在的對外支付義務(wù),從而導(dǎo)致違約或信譽下降,從而蒙受財務(wù)損失的風(fēng)險屬于( )A.流動性風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.交易風(fēng)險49.凱恩斯的貨幣需求理論認(rèn)為,人們的貨幣需求是由交易動機、預(yù)防動機和投機動機決定的

14、,其中,由投機動機決定的貨幣需求主要取決于( )水平。A.利率B.收入C.物價D.邊際消費50.中央銀行在金融市場上賣出政府債券時,相應(yīng)( )基礎(chǔ)貨幣。A.收回B.賣出C.投放D.買斷51.某國總需求和總供給處于基本平衡狀態(tài),但一定時期內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品成本上升、價格上漲,并引發(fā)其他部門價格全面上漲。這種情形屬于( )通貨膨脹。A.需求拉上型B.結(jié)構(gòu)型C.成本推進型D.爬行式52.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 2005 年發(fā)布的商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行),下列指標(biāo)中,屬于衡量市場風(fēng)險的指標(biāo)的是( )A.核心負(fù)債比例B.單一集團客戶授信集中度C.流動性缺口率D.累計外匯敞口頭寸比例53.中國人民銀行

15、向一級交易商購買有價證券,并約定在未來特定日期將有價證券賣給原一級交易商的交易行為稱為( )A.再貼現(xiàn)B.再貸款C.正回購D.逆回購54.根據(jù) IMF 協(xié)定第八條款規(guī)定,貨幣可兌換概念主要是指( ) A.經(jīng)常項目可兌換B.資本項目可兌換C.金融項目可兌換D.完全可兌換55.( )用來計量在短期極端壓力情景下,銀行所持有的無變現(xiàn)障礙的、優(yōu)質(zhì)的流動性資產(chǎn)的數(shù)量,衡量其是否足以應(yīng)對此情景下的資金凈流出。A.凈流動性覆蓋比率B.凈穩(wěn)定融資比率C.資本充足率D.資本防護緩沖資金56.根據(jù)中華人民共和國信托法,不屬于信托文件必須載明的事項是( )A.信托目的B.信托期限C.信托財產(chǎn)的范圍、種類及狀況D.受

16、益人取得信托利益的方式和方法57.歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。下列資金借貸中,屬于歐洲貨幣交易的是( )A.居民之間的資金借貸B.居民與金融機構(gòu)的資金借貸 C.居民與非居民之間的資金借貸D.非居民之間的資金借貸58.當(dāng)國際收支出現(xiàn)逆差時,一國之所以采用本幣貶值的匯率政策,是因為本幣貶值以后,以外幣標(biāo)價的出口商品價格下降,而以本幣標(biāo)價的 進口商品價格上漲,從而( ),使國際收支逆差減少,乃至恢復(fù)均衡。A.刺激出口和進口 B.限制出口和進口C.刺激出口,限制進口 D.限制出口,刺激進口59.如果某次 IPO 定價采用累計訂單定價方式,則該新股發(fā)行價格決定于( )A.承銷商事先確定B.累計申購

17、量達到新股發(fā)行量的價位C.根據(jù)需求量和需求價格信息建立的需求曲線D.投資者的議價能力60.官方接照預(yù)先宣布的固定匯率,依據(jù)若干量化指標(biāo)的變動,定期小幅調(diào)整匯率的制度稱為( )A.爬行盯住制B.貨幣局制 C.聯(lián)系匯率制D.管理浮動制二、多項選擇題(共 20 題,每題 2 分。每題的備選項中,有 2 個或2 個以上符合題意,至少有 1 個錯項。錯選,本題不得分;少選,所選的每個選項得 0.5 分)61.融資租賃合同中,出租人的義務(wù)包括( ) A.及時支付貨款B.收取貨款 C.購買租賃物D.租賃期滿取得租賃物所有權(quán)E.對租賃標(biāo)的物及供貨方的選擇權(quán) 62.中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有( ) A.對商業(yè)

18、銀行等金融機構(gòu)的再貸款 B.商業(yè)銀行在中央銀行的存款C.收購金、銀、外匯等儲備資產(chǎn)投放的貨幣D.購買政府部門的債券E.賣出政府部門的債券63.存款準(zhǔn)備金政策是中央銀行實施貨幣政策的重要工具,其主要內(nèi)容包括( )A.規(guī)定存款準(zhǔn)備金計提的基礎(chǔ)B.規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率C.規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成D.規(guī)定存款準(zhǔn)備金的上限E.規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時間64.金融租賃公司的盈利模式包括( ) A.債權(quán)收益C.服務(wù)收益B.余值收益D.運營收益E.分紅收益65.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法,對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)做出了規(guī)范,要求商業(yè)銀行( )A.傲好風(fēng)險揭示B.做好信息揭露C.

19、將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售D.做到“賣者有責(zé)”E.通過買賣理財產(chǎn)品調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo),進行監(jiān)管套利66.布雷頓森林體系的特征包括( )A.實行以美元為中心的、可調(diào)整的圃定匯率制度B.美國以外的國家需要承擔(dān)本國貨幣與美元匯率保持穩(wěn)定的義務(wù)C.由于美元與黃金掛鉤,取得了等同于黃金的地位,成為最主要的國際儲備貨幣D.黃金非貨幣化E.國際貨幣基金組織作為一個新興機構(gòu)成為國際貨幣體系的核心67.下列做法中,屬于商業(yè)銀行對信用風(fēng)險迸行事前管理的方法有( )A.利用評級機構(gòu)的信用評級結(jié)果B.轉(zhuǎn)讓債權(quán)c.進行“5C”分析D.行使抵押權(quán)E.進行“3C”分析68.投資銀行是通過中介作用來發(fā)揮其媒介資金供求的功能的,其中

20、介作用體現(xiàn)在( )A.支付中介B.期限中介C.風(fēng)險中介D.信息中介 E.流動性中介69.銀行業(yè)市場準(zhǔn)人監(jiān)管的內(nèi)容有( ) A.審批注冊地點B.審批注冊機構(gòu)C.審批注冊資本D.審批高級管理人員的任職資格E.審批業(yè)務(wù)范圍70.接規(guī)定證券公司可以從事的客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有( ) A.為單一客戶辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.為多個客戶辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù) C.為客戶提供股權(quán)投資的財務(wù)顧問服務(wù)D.設(shè)立直投基金,籌集并管理客戶資金進行股權(quán)投資E.為客戶辦理特定目的的專項資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)71.金融衍生品又稱金融衙生工具,是指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上,其價格取決于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品。金融衙生

21、品的特征包括( )A.跨期性 B.高收益性C.高風(fēng)險性D.杠桿性 E.聯(lián)動性72.關(guān)于人民銀行常備借貸便利(SLF)的說法,正確的有( ) A.又稱為短期流動性調(diào)節(jié)工具B.由金融機構(gòu)主動發(fā)起C.中央銀行與金融機構(gòu)一對一交易 D.是中央銀行管理流動性的重要工具E.向商業(yè)銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣73.供給學(xué)派主張采取刺激生產(chǎn)增加供給的方法來治理通貨膨脹,其主要措施有( ) A.減稅B.增加進口C.削減社會福利開支D.適當(dāng)增加貨幣供給E.精簡規(guī)章制度74.金融工具的性質(zhì)包括( ) A.期限性B.周期性C.流動性D.風(fēng)險性E.收益性75.商業(yè)銀行作為金融市場上間接融資的中介,同時具有( )的雙重身份。A.

22、交易中介B.交易主體 C.資金需求者D.資金供給者E.資金創(chuàng)造者76.在金融市場構(gòu)成要素中, ( )是最基本的構(gòu)成要素,是形成金融市場的基礎(chǔ)。A.金融市場主體B.金融市場客體C.金融市場中介D.金融市場價格E.金融監(jiān)管機構(gòu)77.下列措施中,屬于寬松貨幣政策的有( ) A.降低銀行存款準(zhǔn)備金率B.提高商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率C.在公開市場開展正回購操作D.采取“道義勸告”方式引導(dǎo)商業(yè)銀行增加放款E.下調(diào)人民幣存款基準(zhǔn)利率78.信托業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理策略包括( ) A.加強內(nèi)控制度建設(shè)和落實B.合理設(shè)置體現(xiàn)制衡原則的崗位職責(zé)C.建立完善的授權(quán)制度D.嚴(yán)格落實擔(dān)保等措施E.嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程、制度規(guī)定和相應(yīng)程序

23、開展信托業(yè)務(wù)79.根據(jù)中國人民銀行法 ,中國人民銀行的主要職責(zé)有( ) A.承擔(dān)最后貸款人的職責(zé)B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.負(fù)責(zé)制定和實施人民幣匯率政策D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理E.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通80.我國衡量資產(chǎn)安全性的貸款質(zhì)量指標(biāo)有( ) A.不良資產(chǎn)率不得高于 4%B.不良貸款率不得高于 5%C.單一集團客戶授信集中度不得高于 15%D.單一客戶貸款集中度不得高于 20%E.全部關(guān)聯(lián)度不得高于 50%三、案例分析題(共 20 題,每題 2 分。由單選和多選組成。錯選,本題不得分;少選,所選的每個選項得 0.5 分) (一)中國人民銀行在某一時期采取以下貨幣政策措施

24、:買入商業(yè)銀行持有的國債 300 億元，購回 400 億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據(jù)。假定此時商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為 12%,超額準(zhǔn)備金率為 3%,現(xiàn)金漏損率為 5%。81.通過此次貨幣政策操作,中國人民銀行對基礎(chǔ)貨幣的影響是( )億元。A.凈回籠 100B.凈投放 100C.凈回籠 700D.凈投放 70082.如果按照這種貨幣政策操作,中國人民銀行每增加或減少 1 元的基礎(chǔ)貨幣,就會使貨幣供給增加或減少( )元。A.5 B.5.15C.5.25D.5.7583.中國人民銀行通過此次貨幣政策操作,使貨幣供應(yīng)量( )億元。A.增加 3 675B.減少 3 675C.增加 3 875D.減

25、少 3 87584.關(guān)于此次貨幣政策操作的說法,正確的有( ) A.投放貨幣,增加流動性B.回籠貨幣,減少流動性 C.政策作用猛烈,缺乏彈性D.銀行存儲需要時間,不能立即生效(二)因業(yè)務(wù)發(fā)展需要,大華公司準(zhǔn)備以融資租賃的方式購置一批設(shè)備。目前,有甲、乙、丙三家金融租賃公司向大華公司提供了融資租賃方案,具體操作分別為:甲租賃公司聯(lián)合多家有融資租賃資質(zhì)的金融租賃公司共同提供 租賃融資,其中甲租賃公司作為牽頭人,出面與大華公司訂立相關(guān)合同。乙租賃公司則采取杠桿租賃的方式,提供相關(guān)租賃融資。丙租賃公司則采取委托租賃的方式,由 A 法人機構(gòu)將自身的財產(chǎn)作為信托財產(chǎn)委托給丙租賃公司,提供相關(guān)租賃融資。根據(jù)

26、以上資料,回答下列問題：85.從以上資料分析,甲租賃公司提供的融資租賃業(yè)務(wù)屬于( ) A.直接租賃B.轉(zhuǎn)租賃 C.聯(lián)合租賃D.杠桿租賃86.乙租賃公司采取杠桿租賃的方式,杠桿租賃的特點是( )A.融資租賃項目中大部分租賃融資由其他金融機構(gòu)以銀團貸款的形式提供B.金融機構(gòu)對承辦該融資租賃項目的租賃公司有追索權(quán)C.金融機構(gòu)接相關(guān)比例直接享有回收租金中所含的租賃收益D.該融資租賃項目的風(fēng)險和收益全部歸委托人87.丙租賃公司采取委托租賃的方式,下列關(guān)于委托租賃的說法中,正確的是( )A.該融資租賃項目的風(fēng)險和收益全部歸 A 法人機構(gòu)B.丙租賃公司依據(jù)該信托合同的約定獲取由 A 法人機構(gòu)支付的報酬C.丙

27、租賃公司處于受托人的地位D.委托租賃屬于公司同其他機構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)88.若大華公司最終與丙租賃公司達成合作協(xié)議,則該融資租賃項目的風(fēng)險和收益全部歸( )A.大華公司 B.丙租賃公司C. A 法人機構(gòu)D.甲租賃公司(三)A 企業(yè)計劃發(fā)行 10 億元面額為 100 元、期限為 5 年的債券,該債券的票面利息為每年 10元,于每年年末支付,到期還本付息,當(dāng)年通貨膨脹率為 3%。89.該債券的名義收益率是( )A.7% B. 10% C.13% D.5%90.如果該債券市場價格為 80 元,則該債券的本期收益率為( ) A.7%B.10% C.12.5% D.15.5%91.如果發(fā)行時本期收

28、益率為 8%,則該債券的發(fā)行價格應(yīng)當(dāng)是()元。A.90 B. 100C. 120D. 12592.在債券發(fā)行時,如果市場利率高于債券票面利率,則( ) A.債券的購買價高于面值B.債券的購買價低于面值C.按面值出售時投資者對該債券的需求減少D.接面值出售時投資者對該債券的需求增加(四)伴隨著中國經(jīng)濟不斷回升向好,中國的 CPI 在 2009 年年未也開始由負(fù)轉(zhuǎn)正,而且在 2010 年呈現(xiàn)出逐季加快的趨勢。物價高位運行,2011 年 7 月份數(shù)據(jù)顯示全國居民消費價格總水平同比上漲 6.5%。食品價格上漲 14.8%,其中肉禽及其制晶價格上漲 33.6%,影響價格總水平上漲約 2.08 個百分點。

29、通脹壓力依舊較高。93.這種物價現(xiàn)象屬于( ) A.通貨膨脹B.通貨緊縮C.經(jīng)濟危機D.正常的物價波動94.2010 年以來出現(xiàn)較大通脹壓力的原因有( ) A.貨幣超發(fā)是推動物價上漲的最根本因素B.共同理性預(yù)期的形成放大通貨膨脹效應(yīng)C.需求拉上型物價上漲是引發(fā)全面通脹風(fēng)險的主要因素D.現(xiàn)階段的通脹主要表現(xiàn)為重要農(nóng)產(chǎn)品和關(guān)鍵生產(chǎn)或生活用品的價格上漲95.為了治理這種物價問題,可以采取的貨幣政策措施有( ) A.調(diào)低利率B.提高利率C.中央銀行在公開市場賣出國債D.中央銀行在公開市場購人國債96.治理通貨膨脹的主要政策措施包括( ) A.緊縮的需求政策B.積極的財政政策C.積極的供給政策D.積極的

30、消費政策(五)假設(shè)某國 2000 年的各項經(jīng)濟指標(biāo)如下:國民生產(chǎn)總值 4 780 億美元;年底未清償外債余額為 580 億美元,其中大約有 60%的債務(wù)從美國借入,并且短期外債達到 65%;當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額為 700 億美元;當(dāng)年外債還本付息總額為 350 億美元。97.下列不屬于外債的是( ) A.外國企業(yè)貸款B.國際金融租賃C.發(fā)行外幣債券D.外商直接投資和股票投資98.該國的負(fù)債率是( ) A.14.6%B.7.3% C.12.1% D.8.2%99.該國的債務(wù)率是( ) A.50%B.82.9% C.12.1% D.120.1%100.根據(jù)國際上通行的標(biāo)準(zhǔn),該國的債務(wù)率( )警戒線

31、指標(biāo)。A.超過B.低于C.大大超過D.等于一、單項選擇題1. B流動性壓力測試是一種以定量分析為主的流動性風(fēng)險分析方法,商業(yè)銀行通過流動性壓力測試測算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失,從而對銀行流動性管理體系的脆弱性做出評估和判斷,進而采取必要措施。2. B本題考查債券定價。債券期限若為永久性的,其價格確定與股票價格計算相同。即: P=A/i。由此公式推導(dǎo)出： i=A/P=2/20=10%。3.A 再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點主要有:(1)有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款者的作用;(2)比存如商業(yè)輾行可通過其他途徑籌資面不依賴于再貼現(xiàn), 則中央銀行就不能用再貼現(xiàn)控制貨幣供應(yīng)總量及其結(jié)構(gòu)。4.

32、D本題考查我國小額貸款公司的相關(guān)知識。小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融人資金。5. B 基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣、強力貨幣或儲備貨幣,是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準(zhǔn)備金之和。6.C 本題考查我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的“三原則。 2003年 12 月 17 日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則,實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約柬”。7.A中央銀行發(fā)行的貨幣即通常所說的鈔票或現(xiàn)金,是基礎(chǔ)貨幣的主要構(gòu)成部分,是中央銀行的負(fù)債項目。8. B本題考查銀行業(yè)監(jiān)管方法中的現(xiàn)場檢查。合規(guī)性檢查永遠都是現(xiàn)場

33、檢查的基礎(chǔ)。9.C即使是贊同金融自由化的人,也認(rèn)為政府的適度干預(yù)是必要的。因此,金融自由化并不否認(rèn)金融監(jiān)管。10.B本題考查基金份額持有人的概念?；鸱蓊~持有人即基金投資者,是基金的出資人、基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報的受益人。11.A 由于金融活動中大量存在不對稱信息,并易出現(xiàn)逆向選擇和產(chǎn)生道德風(fēng)險,備種金融中介也就因此而出現(xiàn)了,并花專門的費用丟收集和生產(chǎn)信息,最大限度地去解決信息不對稱問題,從而能夠最大限度地解決金融交易中的逆向選擇和道德風(fēng)險的問題。12.C本題考查股票發(fā)行審核制度類型。證券監(jiān)管機構(gòu)只對申報材料進行“形式審查”的股票發(fā)行審核制度類型是注冊制。13.B 發(fā)行市場又稱一級市場

34、或初級市場,是指新發(fā)行的證券或票據(jù)等金融工具最初從發(fā)行者手中出售給投資者手中的市場,包括籌資 規(guī)劃、創(chuàng)設(shè)證券及推銷證券等一系列活動。在一級市場中,投資銀行、經(jīng)紀(jì)人和證券商等作為經(jīng)營者,承擔(dān)政府和公司企業(yè)新發(fā)行債券的承購和分銷業(yè)務(wù)。14.C本題考查小額貸款公司。我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機構(gòu),不吸收公眾存款,經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù),以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營活動的金融機構(gòu)。15.C投資銀行是以從事證券投資業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)內(nèi)容的金融機構(gòu)。投資銀行是典型的投資性金融機構(gòu),與其他經(jīng)營某一方面證券業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)相比,投資銀行的基本特征是其綜合性,即投資銀行業(yè)務(wù)幾

35、乎包括了全部資本市場業(yè)務(wù)。16.A本題考查主權(quán)風(fēng)險的概念。如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟金融交易的他國居民為政府或貨幣當(dāng)局,政府或貨幣當(dāng)局為債務(wù)人,不能如期足額清償債務(wù),而使該國居民蒙受經(jīng)濟損失,這種可能性就是主權(quán)風(fēng)險。因此正確答案為 A。17.A 凱恩斯認(rèn)為,在利率極低時,投機動機引起的貨幣需求將是無限的,此時的貨幣需求曲線是一條平行于橫坐標(biāo)軸的直線,此時人們將會無限地持有貨幣,這種情況被稱為“流動性偏好陷阱”。18. D本題考查公司不擔(dān)風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)。金融租賃公司不擔(dān)風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)主要是委托租賃。委托租賃是指融資租賃項目中的租賃物或用于購買租賃物的資金是一個或多個法人機構(gòu)提供的信托財產(chǎn)。1

36、9.C 家庭是金融市場上主要的資金供應(yīng)者。20. C本題考查貨幣乘數(shù)的公式。貨幣乘數(shù)=貨幣供給量/基礎(chǔ)貨幣。21.B 按照債券的發(fā)行價格與面值的關(guān)系,債券可分為平價發(fā)行、折價發(fā)行和溢價發(fā)行,若市場利率高于債券收益率,債券會折價發(fā)行, 即發(fā)行價格低于面值。22. B本題考查通貨緊縮的基本標(biāo)志。通貨緊縮的基本標(biāo)志是物價總水平持續(xù)下降。23. D 互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神滲透到傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài),對原有的金融模式產(chǎn)生根本影響及衍生出來的創(chuàng)新金融服務(wù)方式,具備互聯(lián)網(wǎng)理念和精神的金融業(yè)態(tài)及金融服務(wù)模式統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。24.B本題考查限制業(yè)務(wù)的規(guī)定。信托公司不得開展除同業(yè)拆人業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)

37、務(wù),且同業(yè)拆人余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。25.A公開市場操作指中央銀行在金融市場上買賣國債或中央銀行票據(jù)等有價證券,影響貨幣供應(yīng)量和市場利率的行為。26. B本題考查收人指數(shù)化的相關(guān)知識。收人指數(shù)化政策是針對成本推動型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法,它更大的作用在于降低通貨膨脹在收人分配上的影響。27.C28.D本題考查委托成交的原則。我國證券交易過程中,證券交易所撮合主機對接受的委托進行合法性檢驗,按照“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先” 的原則,自動撮合以確定成交價格。29.A 基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成雖然比較復(fù)雜,但都是由中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造的,可以由中央銀行直接控制。30. C本題考查市場風(fēng)險管

38、理中的匯率風(fēng)險的管理。 “提前或推遲收付外幣,即當(dāng)預(yù)測到匯率正朝著不利于或有利于自己的方向變動時,外幣債權(quán)人提前或推遲收人外幣,外幣債務(wù)人提前或推遲償付外幣”屬于匯率風(fēng)險管理方法。31.D同業(yè)竟?fàn)?、利率變化與宏觀金融政策變動都屬于銀行產(chǎn)生風(fēng)險的客觀原因。32.C本題考查我國首次公開發(fā)行股票的詢價制。我國法律規(guī)定首次公開發(fā)行新股在 4 億股以上的,發(fā)行人及其承銷商可以在發(fā)行方案中采用超額配售選擇權(quán)。33.B 匯率風(fēng)險是指有關(guān)主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中,因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動,而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。34.A本題考查關(guān)系營銷。美系營銷把客戶看作是有著多重利益關(guān)系、多重需求,存在潛

39、在價值的人。針對顧客目前與未來的需要,做持續(xù)性的交流,讓顧客永遠成為銀行的客戶、朋友與合作伙伴。35.D 金融互換是兩個或兩個以上的交易者接事先商定的條件,在約定的時間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流的交易形式。金融互換分為貨幣互換、利率互換和交叉互換三種類型。36. D本題考查的是貨幣政策中的價格效應(yīng)。價格下跌后,以外幣標(biāo)價的出口價格下降,從而刺激出口,而以本幣標(biāo)價的進口價格上漲,從而限制進口。37. D一個國家要實現(xiàn)資本項目可兌換需要一定的條件,主要是: (1)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境。 (2)穩(wěn)健的金融體系。 (3)彈性的匯率制度。38. B本題考查成本推進型通貨膨脹。成本推進型通貨膨脹中,經(jīng)濟學(xué)家們進一步

40、分析了促使產(chǎn)品成本上升的原因: ( 1)在現(xiàn)代經(jīng)濟中有組織的工會對工資成本具有操縱能力。 (2)壟斷性大公司也具有對價格的操縱能力,是提高價格水平的重要因素。(3)匯率變動引起進出口產(chǎn)品和原材料成本上升,以及石油危機、資源枯竭、環(huán)境保護政策不當(dāng)?shù)仍斐稍牧?、能源生產(chǎn)成本的提高,都是引起成本推進型通貨膨脹的原因。39.A 不良資產(chǎn)率即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比,不得高于4%。40. C本題考查利率限制的概念。利率限制是指中央銀行規(guī)定存款利率的上限,規(guī)定貸款利率的下限,以限制商業(yè)銀行惡性競爭,造成金融混亂、經(jīng)營不善而破產(chǎn)倒閉,或牟取暴利。41.B 國際收支逆差,外匯供不應(yīng)求,則外匯匯率上漲,本

41、幣貶值。42.C本題考查信托的特征。根據(jù)信托的定義可知,信托是指在信任的基礎(chǔ)上,委托人將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人,受托人按委托人的意愿,以自已的名義,為受益人的利益或者特定目的,對信托財產(chǎn)進行管理或者處分的行為。其中,受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn),這是信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征。43.D 民事信托是由不以營利為目的的人擔(dān)任受托人的信托。44.A本題考查風(fēng)險預(yù)防的概念。風(fēng)險預(yù)防是指商業(yè)銀行針對面臨的風(fēng)險,事先設(shè)置多層預(yù)防措施,防患于未然。45.C 操作風(fēng)險指在信托業(yè)務(wù)開展過程中,由于制度和操作流程缺失以及操作不審慎,或者現(xiàn)有制度和流程不能得到有效執(zhí)行而可能引起的經(jīng)營風(fēng)險和損。46

42、. B本題考查費雪方程式與劍橋方程式的差異。費雪方程式與劍橋方程式的差異之一就是:對貨幣需求分析的側(cè)重點不同。費雪方程式強調(diào)的是貨幣的交易手段功能,而劍橋方程式側(cè)重貨幣作為一種資產(chǎn)的功能。47.C 商業(yè)銀行只保留法定存款儲備金,超額存款準(zhǔn)備金全部用于放款式投資。48.A 本題考查流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險表現(xiàn)為流動性短缺,主要現(xiàn)象是金融機構(gòu)所持有的現(xiàn)金資產(chǎn)不足、其他資產(chǎn)不能在不蒙受損失的情況下迅速變現(xiàn),不能以合理成本迅速借人資金等。在這種情況下,金融機構(gòu)所持流動資金不能正常履行業(yè)已存在的對外支付義務(wù),從而導(dǎo)致違約或信譽下降,蒙受財務(wù)損失。49.A 凱恩斯認(rèn)為,人們的貨幣需求行為往往是由交易動機、預(yù)

43、防動機和投機動機三種動機決定的。由交易動機和預(yù)防動機決定的貨幣需求取決于收人水平;基于投機動機的貨幣需求則取決于利率水平,所謂投機動機, 指人們?yōu)榱俗プ∮欣馁徺I有價證券的機會而持有一部分貨幣的動機。50. A本題考查公開市場業(yè)務(wù)操作中的相關(guān)原理。中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)在金融市場上賣出政府債券時,相應(yīng)收回基礎(chǔ)貨幣。51.C 成本推進型通貨膨脹又稱成本通貨膨脹或供給通貨膨脹,是指在沒有超額需求的情況下由于供給方面成本的提高所引起的一般價格水平持續(xù)和顯著的上漲。52.D本題考查我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理。市場風(fēng)險指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險,包括累計外匯敞口頭寸比例和利率風(fēng)險敏感

44、度 053.D 中國人民銀行向一級交易商購買有價證券,并約定在未來特定日期將有價證券賣給原一級交易商的交易行為稱為逆回購。54.A本題考查貨幣可兌換概念。根據(jù) IMF 協(xié)定第八條款規(guī)定,貨幣可兌換概念主要是指經(jīng)常項目可兌換。55.A“巴塞爾協(xié)議皿”引人流動性覆蓋比率(LCR)和凈穩(wěn)定融資比率(NSPR) ,以強化對銀行流動性的監(jiān)管。其中,凈流動性覆蓋比率用來計量在短期極端壓力情景下,銀行所持有的無變現(xiàn)障礙的、優(yōu)質(zhì)的流動性資產(chǎn)的數(shù)量,衡量其是否足以應(yīng)對此情景下的資金凈流出;凈穩(wěn)定融資比率用來計量銀行是否具有與其流動性風(fēng)險狀況相匹配的、確保各項資產(chǎn)和業(yè)務(wù)融資要求的穩(wěn)定資金來源。56.B本題考查信托

45、設(shè)立文件的內(nèi)容。根據(jù)我國信托法的規(guī)定,信托文件必須載明的事項包括:信托目的;委托人、受托人的姓名或者名稱、住所;受益人或者受益人范圍;信托財產(chǎn)的范圍、種類及狀況;受益人取得信托利益的方式、方法。57.D歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。要判斷一筆貨幣資金是否是歐洲貨幣,就要看這筆存款是否繳納存款準(zhǔn)備金,一般來說只有非居民的外幣存款不用繳納存款準(zhǔn)備金。歐洲貨幣市場主要從事非居民與非居民之間的借貸。58.C本題考查國際收支不均衡的匯率政策調(diào)節(jié)。當(dāng)國際收支出現(xiàn)逆差時,可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。這樣,以外幣標(biāo)價的出口商品價格下降,從而刺激出口,而以本幣標(biāo)價的進口商晶價格上漲,從而限制進口。59

46、.C 簿記方式又稱累計訂單定價方式,是指主承銷商通過對擬首次公開發(fā)行股票企業(yè)的全面、深人研究,在發(fā)行公司估值的基礎(chǔ)上,先確定新股發(fā)行價格區(qū)間,通過召開路演推介會,征集需求量和需求價格信息建立簿記,繪出需求曲線,然后據(jù)此承銷商和發(fā)行人一起確定最終新股發(fā)行價格。60.A本題考查爬行盯住匯率制的概念。爬行盯住匯率制:官方按照預(yù)先宣布的固定匯率,根據(jù)若干量化指標(biāo)的變動,定期小幅度調(diào)整匯率。二、多項選擇題61.AC出租人的權(quán)利與義務(wù)包括:購買租賃物的義務(wù);在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán);按合同規(guī)定收取租金的權(quán)利;合同期滿,若承租人不續(xù)租或留購,有收回租賃資產(chǎn)的權(quán)利;根據(jù)租賃合同及時支付貨款;保證租期內(nèi)承租人

47、對租賃物的充分使用權(quán) 062.ACD本題考查中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有:對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的再貸款;收購金、銀、外匯等儲備資產(chǎn)投放的貨幣;購買政府部門的債券;發(fā)行央行票據(jù)。63. ABCE存款準(zhǔn)備金政策的主要內(nèi)容是:出)規(guī)定存款準(zhǔn)備金計提的基礎(chǔ),即需要提交準(zhǔn)備金的存款的種類和數(shù)額; (2)規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率,即中央銀行依據(jù)法律規(guī)定對商業(yè)銀行的存款提取準(zhǔn)備金的比例; (3)規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成,只能是在中央銀行的存款,商業(yè)銀行持有的其他資產(chǎn)不能充作存款準(zhǔn)備金; ( 4 )規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時間。64.ABCD本題考查金融租賃公司的盈利模式。金融租賃公司的盈利模

48、式包括： (1)債權(quán)收益; (2)余值收益; (3)服務(wù)收益; (4)運營收益。65.ABD我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定,商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品時要做好風(fēng)險揭示和信息揭露,真正做到“賣者有責(zé)”,并在此基礎(chǔ)上實現(xiàn)“買者自負(fù)” 。66.ABCE本題考查布雷頓森林體系的特征。布雷頓森林體系的特征是: (l)由于美元與黃金掛鉤,取得了等同于黃金的地位,成為最主要的國際儲備貨幣。(2)實行以美元為中心的、可調(diào)整的圃定匯率制度。但是, 游戲規(guī)則不對稱,美國以外的國家需要承擔(dān)本國貨幣與美元匯率保持穩(wěn)定的義務(wù)。 (3)國際貨幣基金組織作為一個新興機構(gòu)成為國際貨幣體系的核心。67.ACE 信用風(fēng)險事前管

49、理的核心是審查借款人的信用狀況,既可以直接利用社會上獨立評級機構(gòu)對借款人的信用評級結(jié)果,也可以自已單獨對借款人進行信用的“5C”分析和“3C”分析。68.BCDE本題考查投資銀行的媒介資金供求功能。投資銀行是通過四個中介作用來發(fā)揮其媒介資金供求的功能的: (1)期限中介; (2)風(fēng)險中介; (3)信息中介; (4)流動性中介。69.BCDE銀行業(yè)市場準(zhǔn)人監(jiān)管的內(nèi)容有審批注冊機構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員的任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。70.ABE本題考查證券公司可以從事的客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。按規(guī)定證券公司可以從事的客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有: (1)為單一客戶辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù); (2)為多個客戶辦理

50、集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù); (3)為客戶辦理特定目的的專項資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。71.ACDE金融衍生品具有以下基本特征:(1)跨期性。金融衍生品是交易雙方通過對利率、匯率、股價等因素變動趨勢的預(yù)測,約定在未來某一時間按照一定條件進行交易或選擇是否交易的合約。金融衍生品會影響交易者在未來一段時間內(nèi)或某時點上的現(xiàn)金流,體現(xiàn)跨期交易特點。 (2)杠桿性。金融衍生品交易一般只需要支付少量的保證金或權(quán)利金就可簽訂遠期大額合約或互換不同的金融工具。同時, 交易者承擔(dān)的風(fēng)險與損失也會成倍放大,基礎(chǔ)工具的輕微變動也許就會帶來交易者的大盈大虧。 (3)聯(lián)動性。金融衍生品的價值與基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量緊密聯(lián)系、規(guī)則變動。通常金融衍

51、生品與基礎(chǔ)變量相聯(lián)系的支付特征由衍生工具合約規(guī)定,其聯(lián)動關(guān)系既可以是簡單的線性關(guān)系,也可以表達為非線性函數(shù)或分段函數(shù)。(4)高風(fēng)險性。金融衍生品交易的后果取決于交易者對基礎(chǔ)工具未來價格的預(yù)測和判斷的準(zhǔn)確程度?；A(chǔ)工具價格的變幻莫測決定了金融衍生品交易盈虧率風(fēng)險和投資風(fēng)險)、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險;按市場主體對風(fēng)險的認(rèn)知分類,金融風(fēng)險分為主觀風(fēng)險和客觀風(fēng)險;按金融風(fēng)險能否分散分類,金融風(fēng)險分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。72. BCD本題考查常備借貸便利的特點。常備借貸便利的特點包括:由金融機構(gòu)主動發(fā)起、中央銀行與金融機構(gòu)一對一交易、常備借貸便利的交易對手覆蓋

52、面廣,是中央銀行管理流動性的重要工具。73.ACDE 供給學(xué)派主張采取刺激生產(chǎn)增加供給的方法來治理通貨膨脹,其主要措施有：(1)減稅。 (2)削減社會福利開支。 (3)適當(dāng)增加貨幣供給,發(fā)展生產(chǎn)。 (4)精簡規(guī)章制度。74. ACDE金融工具的性質(zhì)包括期限性、流動性、收益性和風(fēng)險性。75.CD商業(yè)銀行作為金融市場上間接融資的中介,同時具有資金需求者和資金供給者的雙重身份。76. AB本題考查金融市場的構(gòu)成要素。金融市場主體和金融市場客體是構(gòu)成金融市場最基本的要素,是金融市場形成的基礎(chǔ)。77.ADE降低銀行存款準(zhǔn)備金率、采取“道義勸告”方式引導(dǎo)商業(yè)銀行增加放款、下調(diào)人民幣存款基準(zhǔn)利率均屬于寬松貨幣政策。78. ABC本題考查信托公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險防范。信托業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理策略包括:加強內(nèi)控制度建設(shè)和落實,合理設(shè)置體現(xiàn)制衡原則的崗位職責(zé),建立完善的授權(quán)制度,按照公司相關(guān)管理制度,對違規(guī)人員進行問責(zé)。選 項 DE 屬于信用風(fēng)險管理策略。79.ABCE 選項 D 不屬于中國人民銀行的主要職責(zé)。80.ABCE本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性指標(biāo)的規(guī)定。單一客戶貸款集中度,即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比,不得高于 10%。所以 D 選項錯誤。三、案例分析題(一)81.D 本題考查中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣