1、商業(yè)保理（深圳）有限公司風(fēng)控調(diào)查報(bào)告融資企業(yè) 融資金額 融資期限 增信措施 二一 年 月 日目 錄一、企業(yè)基本情況31.企業(yè)基本資料32.股東情況及組織結(jié)構(gòu)33.實(shí)際控制人和核心管理層情況33.1實(shí)際控制人33.2財(cái)務(wù)總監(jiān)44.主要關(guān)聯(lián)企業(yè)信息45.企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息45.1主營(yíng)業(yè)務(wù)收入與利潤(rùn)占比分析45.2上下游客戶(hù)及結(jié)算方式分析55.3主營(yíng)收入核實(shí)情況55.4企業(yè)財(cái)務(wù)狀況65.5近期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)說(shuō)明85.6主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析9二、企業(yè)、企業(yè)實(shí)際控制人信用及擔(dān)保情況106.企業(yè)借款及擔(dān)保情況106.1企業(yè)貸款卡情況106.2企業(yè)與銀行借貸情況106.3企業(yè)及企業(yè)實(shí)際控制人征信情況10三、融資的用途及還款

2、來(lái)源分117.融資用途及合理性分析118.還款來(lái)源及企業(yè)還款計(jì)劃11四、擬轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款分析119.貿(mào)易背景真實(shí)性分析1110.應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓形式1111.回款可行性分析11五、總體風(fēng)險(xiǎn)結(jié)論分析1112整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)1112.1可以轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)1112.2可以規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)1112.3可以降低的風(fēng)險(xiǎn)1112.4必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)1113.風(fēng)險(xiǎn)控制方案1114.融資方案陳訴11一、 企業(yè)基本情況1. 企業(yè)基本資料企業(yè)全稱(chēng)成立時(shí)間營(yíng)業(yè)到期日營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼年檢時(shí)間注冊(cè)資本實(shí)繳資本法定代表人實(shí)際控制人員工人數(shù)網(wǎng)站注冊(cè)地址辦公地址經(jīng)營(yíng)范圍備注2. 股東情況及組織結(jié)構(gòu)股東投資金額（萬(wàn)元）出資方式出資比例（%）股東簡(jiǎn)介3.實(shí)

3、際控制人和核心管理層情況3.1實(shí)際控制人姓名年齡職位戶(hù)籍學(xué)歷婚否工作年限健康情況家庭住址性格分析主要履歷家庭成員家庭財(cái)產(chǎn)經(jīng)濟(jì)來(lái)源家庭開(kāi)支家庭負(fù)債個(gè)人資信3.2財(cái)務(wù)總監(jiān)姓 名性 別出生年月身份證號(hào)文化程度戶(hù)口所在地聯(lián)系方式入職時(shí)間家庭住址工作簡(jiǎn)歷與業(yè)績(jī)有無(wú)違法記錄備注4.主要關(guān)聯(lián)企業(yè)信息企業(yè)名稱(chēng)相關(guān)關(guān)系金額（元）備注5.企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息5.1主營(yíng)業(yè)務(wù)收入與利潤(rùn)占比分析主營(yíng)產(chǎn)品主營(yíng)收入(萬(wàn)元)占比主營(yíng)利潤(rùn)（萬(wàn)元）占比合計(jì)5.2上下游客戶(hù)及結(jié)算方式分析1）上游客戶(hù)及結(jié)算方式介紹：采購(gòu)情況明細(xì)表年 月 日產(chǎn)品下單方式供應(yīng)商名稱(chēng)采購(gòu)金額占比（%）結(jié)算方式實(shí)際付款期合計(jì)備注：2）下游客戶(hù)及結(jié)算方式介紹：供應(yīng)情

4、況明細(xì)表年 月 日序號(hào)買(mǎi)方名稱(chēng)客戶(hù)性質(zhì)金額（萬(wàn)元）占比實(shí)際付款期合計(jì)備注：5.3主營(yíng)收入核實(shí)情況5.3.1納稅情況核實(shí)年份月份稅單種類(lèi)計(jì)稅依據(jù)對(duì)應(yīng)報(bào)表收入備注增值稅萬(wàn)元萬(wàn)元營(yíng)業(yè)稅萬(wàn)元增值稅萬(wàn)元萬(wàn)元營(yíng)業(yè)稅萬(wàn)元5.3.2銀行流水核實(shí)（注：至少提供融資企業(yè)在主要結(jié)算行的近6個(gè)月流水單，若通過(guò)納稅情況核實(shí)主營(yíng)收入無(wú)誤，則無(wú)須進(jìn)行銀行流水核實(shí)）2018年1月2月3月4月5月6月合計(jì)XX銀行XX銀行5.4企業(yè)財(cái)務(wù)狀況5.4.1資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債表單位：元指標(biāo)名稱(chēng)201820172016真實(shí)內(nèi)賬示列資產(chǎn) 流動(dòng)資產(chǎn): 貨幣資金 應(yīng)收票據(jù) 應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款凈額 預(yù)付賬款 其他應(yīng)收款 存貨 待攤費(fèi)用其他流動(dòng)資產(chǎn)

5、流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì) 非流動(dòng)資產(chǎn):長(zhǎng)期股權(quán)投資固定資產(chǎn)在建工程無(wú)形資產(chǎn)長(zhǎng)期待攤費(fèi)用非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)資產(chǎn)總計(jì)負(fù)債和所有者權(quán)益 流動(dòng)負(fù)債: 短期借款 應(yīng)付票據(jù) 應(yīng)付賬款 預(yù)收款項(xiàng) 其他應(yīng)付款 應(yīng)付工資 應(yīng)交稅費(fèi)其他流動(dòng)負(fù)債 流動(dòng)負(fù)債合計(jì) 長(zhǎng)期負(fù)債: 長(zhǎng)期借款 負(fù)債合計(jì) 所有者權(quán)益: 實(shí)收資本 盈余公積 資本公積 未分配利潤(rùn)所有者權(quán)益合計(jì)負(fù)債及所有者權(quán)益總計(jì)5.4.2利潤(rùn)表 利潤(rùn)表單位：元項(xiàng)目201820172016真實(shí)內(nèi)賬一、營(yíng)業(yè)收入減：營(yíng)業(yè)成本 銷(xiāo)售費(fèi)用營(yíng)業(yè)稅金及附加 管理費(fèi)用 財(cái)務(wù)費(fèi)用加：投資收益二、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)加：補(bǔ)貼收入營(yíng)業(yè)外收入減：營(yíng)業(yè)外支出三、利潤(rùn)總額 減：所得稅四、凈利潤(rùn)5.5近期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)說(shuō)明（注

6、：以最近一期的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）5.5.1資產(chǎn)類(lèi)1）應(yīng)收賬款及應(yīng)收票據(jù)，應(yīng)收賬款的賬齡分析應(yīng)收賬款賬齡期末金額占總額比例應(yīng)收票據(jù)：2）其他應(yīng)收賬款：3）存貨：4）固定資產(chǎn)：5.5.2負(fù)債類(lèi)1）短期借款核實(shí)情況（截至 年 月 日人行系統(tǒng)數(shù)據(jù)）貸款銀行借款金額借款日期到期日期借款余額借款條件2）應(yīng)付賬款及應(yīng)付票據(jù)：5.5.3權(quán)益類(lèi)實(shí)收資本：未分配利潤(rùn)：5.5.4收支情況營(yíng)業(yè)收入：投資收益：凈利潤(rùn)：5.6主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析指標(biāo)名稱(chēng)2016年2017年2018年 月資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率速動(dòng)比率銷(xiāo)售凈利率凈資產(chǎn)收益率5.6.1運(yùn)營(yíng)能力分析5.6.2盈利能力分析5.6.3償債能力分析二、 企業(yè)、企業(yè)實(shí)際控制人信用

7、及擔(dān)保情況6.企業(yè)借款及擔(dān)保情況6.1企業(yè)貸款卡情況貸款卡狀態(tài)：無(wú)逾期欠息等不良記錄：對(duì)外擔(dān)保情況：6.2企業(yè)與銀行借貸情況（注：截至 年 月 日，企業(yè)與銀行借貸情況）貸款銀行借款金額借款日期到期日期借款余額借款條件6.3企業(yè)及企業(yè)實(shí)際控制人征信情況有無(wú)銀行貸款： ，如有請(qǐng)?zhí)顚?xiě)具體金額。 近24月有無(wú)逾期欠息等不良記錄：對(duì)外擔(dān)保情況：三、 融資的用途及還款來(lái)源分析7.融資用途及合理性分析8.還款來(lái)源及企業(yè)還款計(jì)劃四、 擬轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款分析9.貿(mào)易背景真實(shí)性分析10.應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓形式11.回款可行性分析五、 總體風(fēng)險(xiǎn)結(jié)論分析12整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)12.1可以轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)12.2可以規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)12.3可以降低的風(fēng)險(xiǎn)12.4必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)13.風(fēng)險(xiǎn)控制方案14.融資方案陳訴綜合陳述：本報(bào)告采用的調(diào)查方式：實(shí)地調(diào)查