1、專業(yè)領(lǐng)航新境界用心服務(wù)走一生,一般個(gè)人或家庭年收入的財(cái)務(wù)分配,60%,30%,10%,理財(cái)金三角,10-20% 風(fēng)險(xiǎn)管理: 短、中、長(zhǎng)期,30% 投資理財(cái): 短、中、長(zhǎng)期 置產(chǎn)、子女規(guī)劃、事業(yè)投資、退休金提撥.等等,50-60% 支付生活花費(fèi) 個(gè)人、家庭、子女之衣、食、住、行.等開支,資產(chǎn)配置以何為標(biāo)準(zhǔn):,比例 : 10% : 30% : 60% 需求順序,如何善用資金，達(dá)至財(cái)務(wù)自由,投機(jī),應(yīng)急現(xiàn)金,風(fēng)險(xiǎn)管理,目標(biāo)儲(chǔ)蓄,投資增值,生存的需要,安全的需要,愛與責(zé)任的需要,尊重的需要,自我實(shí)現(xiàn),（應(yīng)急金、持續(xù)生活費(fèi)）,（意外、疾?。?（子女教育、養(yǎng)老）,（投資增值）,什么是財(cái)務(wù)健康檢查（FHC）,

2、確定目標(biāo)，建立優(yōu)先順序，評(píng)估可供選擇的方法，最終達(dá)成目標(biāo)的過程。 A process identify goals, establish priorities, and assess options to achieve goals.,1. 持續(xù)現(xiàn)金流,2. 風(fēng)險(xiǎn)管理,教育和退休規(guī)劃,4. 投資規(guī)劃,人生四個(gè)必備帳戶，你如何準(zhǔn)備？,擁有持續(xù)生活費(fèi),拼博更無憂,標(biāo)準(zhǔn)1：財(cái)務(wù)獨(dú)立 被動(dòng)收入生活支出 可以選擇不工作,標(biāo)準(zhǔn)2：財(cái)務(wù)自由 不需為錢而擔(dān)憂 可做任何想做的事情，不論金額大小，不論為了誰，不論什么時(shí)間 (Whatever, however, whoever, and whenever）,前車可

3、鑒,勿步后塵!,信托基金，誰可動(dòng)搖？ 既保證基本需要,也可令資金保值,增值! 黃金十年都不做冬儲(chǔ)，難道進(jìn)入人生冬天再規(guī)劃嗎？,前美國(guó)500強(qiáng) 中排名第七 的商業(yè)巨擘 安然公司 總裁肯尼斯萊,2001年10月突然宣告破產(chǎn), 好幾千公司員工的退休基金一夜之間化為烏有,肯尼斯萊有 “先見之明”， 早在兩年前就 投資數(shù)百萬美元 購(gòu)買了各種年金 保險(xiǎn)，從2007年 開始開始享受 年金90萬美元,之前,以后,豪華,舒適,基本,靠人施舍,收入,死亡、殘障或重疾會(huì)對(duì)您家庭經(jīng)濟(jì)的影響,建立風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用帳戶,保障財(cái)務(wù)計(jì)劃如期進(jìn)行,我們通常會(huì)很認(rèn)真地估算自己的房屋，汽車，股票，黃金值多少錢，卻很少去思索自己的生命或工作

4、能力價(jià)值幾何？ 因?yàn)椋行沃?cái)物為無形之人力所創(chuàng)，財(cái)物若有價(jià)，乃因人命有價(jià)；如果人命輕賤，任何財(cái)物都一文不值。,貧窮與富有就是一場(chǎng)病的距離, 我國(guó)中年人70%以上身體處于亞健康狀態(tài)，60%患有不同疾??； 10年來，50歲左右的中年人死亡率上升最快； 健康意識(shí)較強(qiáng)的人只占17%； 心血管疾病年齡降低15歲，約占總死亡人數(shù)的3440%； 在不到20年里，癌癥的發(fā)病率上升69%，死亡率增長(zhǎng)29.4%！,心理因素是心身疾病的主要致病因素；心理健康和腫瘤的發(fā)生也有一定的聯(lián)系。在我國(guó)的胃癌危險(xiǎn)因素調(diào)查分析中， 胃癌發(fā)生：多次發(fā)現(xiàn)生悶氣、生氣吃飯以及精神受刺激等因素有關(guān)。 國(guó)外大量有關(guān)糖尿病的流行病學(xué)調(diào)查顯

5、示， 糖尿病發(fā)生：人在感到孤獨(dú)、絕望和抑郁時(shí)，有時(shí)可伴發(fā)血糖升高或者出現(xiàn)尿糖；反之，當(dāng)人的情緒沖突消退以后，血糖就會(huì)下降，這樣對(duì)胰島素的需求量也就減少了。,癌癥相關(guān)費(fèi)用,1/3 的直接醫(yī)療開支 2/3 間接開支如：家庭健康護(hù)理需求、可替代藥物、家庭或車輛改裝、失去對(duì)配偶和護(hù)理者的收入來源、家政和扶養(yǎng)兒童開支等等,足球比賽如何才可立于不敗之地?,若龍門固不可摧還用擔(dān)心嗎?,準(zhǔn)備養(yǎng)老金/教育金的原則,安全性 略有收益 強(qiáng)制性 持續(xù)性,養(yǎng)老金、教育金必須?？顚Ｓ?投資規(guī)劃,中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入黃金十年 經(jīng)濟(jì)學(xué)家的話-國(guó)內(nèi)知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家,中國(guó)政法大學(xué)楊帆教授在08年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)及未來發(fā)展分析會(huì)上指出: 2013年之

6、前,中股市增長(zhǎng)勢(shì)頭不會(huì)改變.2019年之前,中國(guó)國(guó)每年會(huì)保持10%以上的經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng). 定期定額投資（平均成本法） 時(shí)間與風(fēng)險(xiǎn) *,最安全的地方也是最不安全的地方,股票：2330,企業(yè)債券55,通貨膨脹9,短期票據(jù)14,長(zhǎng)期國(guó)債46,一元經(jīng)過75年后變多少錢？,股票,企業(yè)債券,長(zhǎng)期國(guó)債,美國(guó)國(guó)庫(kù)券,通貨膨脹,上升？下跌？,“我本身不能預(yù)測(cè)市場(chǎng)走勢(shì)，我認(rèn)為這世上也沒人能夠這樣做” 巴菲特 “預(yù)測(cè)不要市場(chǎng)走勢(shì)，因?yàn)?那將是白費(fèi)力氣” 彼得林奇,為何機(jī)構(gòu)總是贏？之投資方法,中國(guó)股票投資的“721”現(xiàn)象還是相當(dāng)明顯。即10人中，7人虧2人平1人賺！那到底誰賺？答案是機(jī)構(gòu)！緣何？ 信息不對(duì)稱、資金不對(duì)等

7、、時(shí)機(jī)不適宜、方法不同、紀(jì)律嚴(yán)明不同而已。,投資必須是理性的，如果你不懂，就別干！ 巴菲特,怎么辦？,自律+方法！,投資致勝竅門 足夠時(shí)間 平均成本法 實(shí)時(shí)開始,晨光不會(huì)整天照耀，有能力的時(shí)候，便應(yīng)為將來未雨綢繆。 富蘭克林,回顧擁有與缺失，如何完善？,1. 持續(xù)現(xiàn)金流,2. 風(fēng)險(xiǎn)管理,教育和退休規(guī)劃,4. 投資規(guī)劃,Thank You !,金喜洋洋為您提供持續(xù)現(xiàn)金流,陳先生30歲，希望在十年事業(yè)黃金階段,未雨綢繆,為日后基本生活作保障,用小寶寶(0歲)的名義開設(shè)金喜洋洋賬戶,每年存款54,136元，存款期8年，共存款:433,088元，共可領(lǐng)取保證利益:1,130,000元,額外回報(bào)約:60

8、3,662元,65、70、75歲額外給付4萬元保健金,存款期:8年,存款期滿后88歲，帳戶 每年獲得10 ,000元十紅利 (合計(jì)約:18,000元)生存現(xiàn)金,其他利益: 1. 如果在存款期內(nèi)陳先生因疾病或意外導(dǎo)致殘疾或身故：豁免未存之款項(xiàng)，徹底解決客戶后顧之憂， 2. 若小寶寶因疾病或意外導(dǎo)致殘疾,則在下一周年日增加給付生存現(xiàn)金，盡顯人性關(guān)懷。 3. 生存現(xiàn)金及現(xiàn)金紅利可存于帳內(nèi)復(fù)利增值,令閑置資金利益最大化!,用短期的投入解決長(zhǎng)期的開支,幫助我們保存資產(chǎn),令現(xiàn)金流不斷,日后生活有保障。,30歲男性 每年存金喜洋洋258,716元 8年,共投入,38歲：50000元,39歲： 50000元,

9、40歲： 50000元,信托產(chǎn)品-提供持續(xù)現(xiàn)金流,7,508,016元,65歲： 250000元,70歲： 250000元,75歲： 250000元,到88周歲累計(jì) 415萬元,2,069,728元,如果在繳費(fèi)期內(nèi)客戶因疾病或意外導(dǎo)致殘疾：豁免未存之保費(fèi)，徹底解決客戶后顧之憂，而且在下一保單周年日起給付雙倍生存現(xiàn)金至滿期，盡顯人性關(guān)懷。,以30歲男性，投保“友邦守護(hù)人生重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃” ，基本保險(xiǎn)金額50萬元，年繳33,250元，繳費(fèi)20年為例：,風(fēng)險(xiǎn)管理專款專用,詳細(xì)內(nèi)容以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn),無法預(yù)知的、可能出現(xiàn)的突發(fā)性開支 隨著年齡的增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)程度亦隨之增加 運(yùn)用供樓模式：存小錢可支配大額財(cái)富

10、,存金福,退休后年年享福,存金福,五福臨門,120%生命保障 人生有備無后顧之憂,生命保障,星高照,養(yǎng)老無憂,如東海,每月保證養(yǎng)老金 晚年幸福更有保障,投資分紅,利晚年,每年分紅，分享友邦的經(jīng)營(yíng)成果 -減少通貨膨脹的影響,收益 免稅,壽安康,免稅 實(shí)實(shí)在在利益不打折,資金 周轉(zhuǎn),佑尤歸,豁免+養(yǎng)老利益承諾不變,30歲男性 一手金福 2147020,共投入,60歲： 3000元/月,61歲： 3000元/月,62歲： 3000元/月,63歲： 3000元/月,利益演示,1028493元,64歲： 3000元/月,65歲： 3000元/月,66歲：3000元/月,到80周歲累計(jì) 72萬元,4294

11、00,只要養(yǎng)他20年 每天給他吃飽吃好 每天的花費(fèi)大約 58元左右,投資金福 好比認(rèn)養(yǎng)一個(gè)兒子,就再也不用操心了-疾病、教育,在您60大壽時(shí)他會(huì)給您一筆約21萬元的祝壽金;（具體數(shù)目看他工作的好壞而定） 您60歲起,他每月固定給您養(yǎng)老金3000元; 6180歲每年給一筆旅游費(fèi)（具體數(shù)目看他工作的好壞而定）,這個(gè)兒子挺孝順,您覺得這樣的兒子怎么樣？,豁免保費(fèi)功能,彰顯人性,陳先生30歲，希望為0歲兒子準(zhǔn)備教育及保健基金,投保友邦黃金未來A款兩全保險(xiǎn)（分紅型），保額20萬元，繳費(fèi)至14周歲，年繳保費(fèi)28，358元，共繳費(fèi)425,370元，若客戶持有保單直至期末，則可獲得保證利益70萬元+增值紅利（

12、合計(jì)約：1，665，824元）,滿期金200,000元 +增值紅利,4萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)基金,確保孩子受良好教育的權(quán)利;走好邁向社會(huì)第一步;開創(chuàng)事業(yè)的新起點(diǎn);,積累足夠資金確保兒子完成學(xué)業(yè)到大學(xué)課程 積累方式必須具有續(xù)存功能 既解決持續(xù)現(xiàn)金流,亦具有適度收益,豁免保費(fèi)功能,彰顯人性,陳先生30歲，希望為0歲兒子準(zhǔn)備教育及保健基金,投保友邦黃金未來A款兩全保險(xiǎn)（分紅型），保額20萬元，存款期6年，年存款：63，093元，共繳費(fèi)378,225元，若客戶持有保單直至期末，則可獲得保證利益70萬元+增值紅利（合計(jì)約：1，990，400元）,滿期金200,000元 +增值紅利,4萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)基金,確保孩子受良好教育的權(quán)利;走好邁向社會(huì)第一步;開創(chuàng)事業(yè)的新起點(diǎn);,積累足夠資金確保兒子完成學(xué)業(yè)到大學(xué)課程 積累