1、.傳統(tǒng)銀行業(yè)面臨的轉(zhuǎn)型與發(fā)展余額寶推出以來互聯(lián)網(wǎng)金融似乎來勢洶洶， 大家都在擔心，有一天互聯(lián)網(wǎng)會革了銀行的命， 是不是以后就沒有業(yè)務(wù)了！ 這個問題銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管會主任王秀云給出我們答案，現(xiàn)在來說維持過早，余額寶這樣的業(yè)務(wù)并不是太復雜的業(yè)務(wù)，大部分銀行家都有實力， 也有能力做這樣的事情， 只不過是因為我們的監(jiān)管并沒有展開當前情況下物理的網(wǎng)點， 監(jiān)管和合規(guī)的經(jīng)營仍然是必不可少的， 所以我們說狼來了現(xiàn)在還是為時過早現(xiàn)在金融業(yè)態(tài)再一次給我們金融從業(yè)者提出新的挑戰(zhàn)，業(yè)帶來了新的思考！目前銀行業(yè)面臨的主題是轉(zhuǎn)型與發(fā)展， 這個是非常復雜， 也是當前迫切討論的題目，轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新，這個是經(jīng)濟體制改革，打造中國經(jīng)濟

2、升級版的需要，也是銀行業(yè)自身發(fā)展的需要， 最近一段時期以來金融市場發(fā)生一系列的事件非金融支付的發(fā)展，以及貨幣市場短期的流動性緊， 宏觀經(jīng)濟的調(diào)整， 使我們更加注重結(jié)構(gòu)調(diào)整，存量改革，流程創(chuàng)造，加快技術(shù)創(chuàng)新，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和技術(shù)改革，以及商業(yè)銀行流程的再造， 網(wǎng)絡(luò)銀行的創(chuàng)新， 怎么推動銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級!隨著寬帶傳輸，移動互聯(lián)，云計算，大數(shù)據(jù)這樣的新的特征的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)進入新的時代， 這個新時代正在快速的改變?nèi)祟惿鐣膫鹘y(tǒng)，也給傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)帶來的很大的沖擊。一個是互聯(lián)網(wǎng)新時代給銀行客戶帶來很多便利的同時，客戶也對銀行的服務(wù)， 或者對金融的服務(wù)， 提出了很多新的要求！ 很重要的要求就是要

3、實現(xiàn)原來必須去銀行辦的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在可以隨時隨地去辦， 原來必須由銀行柜員替他辦的， 現(xiàn)在他可以自助辦理， 原來必須在銀行上班的時間辦理的，現(xiàn)在可以拓展到 24 小時，隨時，隨心，隨地的金融服務(wù)，這樣的要求對我們的傳統(tǒng)的銀行業(yè)，網(wǎng)點柜員為核心，傳統(tǒng)的銀行金融模式，必然帶來很大的沖擊。電子商務(wù)第三方支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，正在快速向金融業(yè)挺進， 這也給傳統(tǒng)的商業(yè)銀行帶來的很大的影響，剛剛?cè)嗣胥y行授予新浪支付科技公司 249 張支付的牌照，第三方支付，特別是阿里巴巴的模式，他們以平臺加大數(shù)據(jù)，加綜合服務(wù)的模式， 正在迅速的突破傳統(tǒng)行業(yè)的壁壘。 正在用新的高效率的經(jīng)營模式給傳統(tǒng)的，包括商業(yè)，包括金融在內(nèi)

4、的傳統(tǒng)的行業(yè)，帶來深刻的影響，這些都是傳統(tǒng)商業(yè)銀行特別是中國的銀行業(yè)必須加以高度關(guān)注的， 不僅來自于銀行業(yè)同業(yè)之間的競爭， 來自于客戶提出新的需求， 也來自于新的互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)， 需要銀行從業(yè)者的高度關(guān)注。中國銀行認為互聯(lián)網(wǎng)新時代， 所提供的互聯(lián)網(wǎng)的平臺一定是為了銀行發(fā)展的重要領(lǐng)域，不管叫互聯(lián)網(wǎng)金融，還是網(wǎng)絡(luò)銀行，店商銀行，總之要充分利用互聯(lián)網(wǎng)這個平臺。通過互聯(lián)網(wǎng)的金融來提供原來傳統(tǒng)的銀行根本沒有辦法提供的業(yè)務(wù)，來改進傳統(tǒng)銀行根本沒有辦法滿足的服務(wù)，這個是必然的要求。首先、要研究互聯(lián)網(wǎng)新時代技術(shù)的特點， 以科技為引領(lǐng)，改造傳統(tǒng)的銀行業(yè)，作為銀行提出， 要打造智慧銀行， 打造智慧銀行下面的網(wǎng)絡(luò)

5、銀行， 要做這些必然有很大的挑戰(zhàn)， 因為傳統(tǒng)的銀行也是應(yīng)用科技， 現(xiàn)在金融是高科技的金融傳統(tǒng)上銀行的科技應(yīng)用主要是交易的處理， 應(yīng)用的技術(shù)主要是封閉式的平臺， 銀行開發(fā)出產(chǎn)品以后賣給客戶， 新的網(wǎng)絡(luò)， 往往用的都是開放式的平臺， 是和傳統(tǒng)的銀行是不一樣的！其次、傳統(tǒng)銀行原來更多注重交易環(huán)節(jié)的處理， 及時準確把資金到位就算完成任務(wù)了，而網(wǎng)絡(luò)公司用平臺大數(shù)據(jù)把雙方的信息都歸集， 信息進行深加工， 取得更多的有用的價值，了解客戶，了解產(chǎn)品，了解市場，有針對性的，個性化的.開發(fā)產(chǎn)品一對一進行營銷， 進行產(chǎn)品的設(shè)計， 這個都是我們傳統(tǒng)的技術(shù)理念， 技術(shù)架構(gòu)和技術(shù)基礎(chǔ)所不具備的，必須要加以改造。同時也要改

6、進用戶界面，用新的技術(shù)成果，比如自然界面，移動支付，各種終端，要解決入口的問題， 通過多樣化的便捷的各種入口來吸引客戶到這個地方來，銀行即使這樣去做的話依然面對很多的挑戰(zhàn)，很大的挑戰(zhàn)就是當今我們平臺的建設(shè)需要大量的投入， 大規(guī)模的投入。 另一個原因是現(xiàn)在的技術(shù)并不是很穩(wěn)定的，替代率很多！我們現(xiàn)在認為很好的，很有發(fā)展的前景的技術(shù)，一個新的技術(shù)出來以后馬上就把它就替代了。還有網(wǎng)絡(luò)金融， 正處在新的起步階段， 并沒有穩(wěn)定的成功的模式， 所以這個模式還是在探討的過程中的！怎么去做好規(guī)劃， 怎么依托傳統(tǒng)銀行獨有的優(yōu)勢做好網(wǎng)絡(luò)銀行，對目前的銀行業(yè)來講充滿挑戰(zhàn)。所以不是簡單的搞店商，搞一個平臺，而是要依托銀行已經(jīng)有的風險管理的專業(yè)知識，已經(jīng)有的良好信用基礎(chǔ)， 和已經(jīng)具備的客戶的關(guān)系， 特別是大中小微綜合服務(wù)的客戶關(guān)系，來拓展新的領(lǐng)域，像網(wǎng)絡(luò)金融推進。我們也認為網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)，不是簡單的技術(shù)的應(yīng)用，它是需要銀行有全新的思維，要有新的體制機制應(yīng)對它，技術(shù)的革命，推動我們產(chǎn)品流程的改革，組織架構(gòu)的調(diào)整，企業(yè)文化的重塑，一塊來推動才能適應(yīng)這個要求。另外我們認為這里風險控制是一個永恒的主題， 這個風險不僅僅來自于可能它的投入產(chǎn)出是很大不確定因素，有可能投了很大，最后可能收不回來。隨著網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用，通訊技術(shù)的應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)的安全，系統(tǒng)的穩(wěn)定，客戶信息的保密對銀行