1、大學(xué)生商業(yè)保險行業(yè)實習(xí)總結(jié)范文天和是于 xx 年成立的保險經(jīng)紀機構(gòu)， 公司董事長和產(chǎn)壽險部總經(jīng)理都是保險營銷精英出身， 目前在上海有一家分公司。 產(chǎn)險方面以與中石化合作為基礎(chǔ)不斷拓展新業(yè)務(wù)， 壽險以企業(yè)補充醫(yī)療保險為主逐步推廣企業(yè)年金， 客戶有北京市卷煙廠等一些大型企業(yè)。 公司規(guī)模不大，人事結(jié)構(gòu)簡單，內(nèi)勤人員每個人既負責承保也負責客服，各自按客戶劃分工作范圍和職責。秘書，出納，人事由助理一肩挑。外勤人員負責業(yè)務(wù)聯(lián)系，底薪加提成，激勵機制簡單易行。我選擇天和實習(xí)，因為它小而員工分工不細， 我可以在兩個半月的時間里接觸參與到每一個工作環(huán)節(jié)而不會因為是實習(xí)生受到排斥。承保，客服也好，外勤業(yè)務(wù)洽談也好

2、，都需要了解險種和合同條款。所以我首先是學(xué)習(xí)企業(yè)補充醫(yī)療保險的合同條款。通過一段時間的學(xué)習(xí)，我感覺各個公司的合同條款相差無幾，都是直接在基本醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上確定費用保險項目和費用保險層次，只是需要被保險共同分擔的部分可以通過企業(yè)補充醫(yī)療保險讓保險人分攤一部分，這樣能夠再次降低被保險人的費用負擔。比如說，保險公司可報銷的藥品和診療項目完全與基本醫(yī)療一致，都是以北京市基本醫(yī)療保險和工傷保險藥品目錄 為準 ( 詳情可參考具體合同 ) 。保險人只需根據(jù)客戶想要報銷的比例來厘算費率。所以產(chǎn)品差異化不明顯， 那么保險公司或中介機構(gòu)只能靠客戶關(guān)系和售后服務(wù)取勝。在熟悉了險種和合同條款之后，接下來我的實習(xí)工作

3、就是承保與客服。因為企業(yè)補充醫(yī)療保險是團體險， 而且參加了基本醫(yī)療的在職和退休職工都能參與 ( 有些將被保險擴展到職工子女 ) ，所以沒有核保，沒有體檢， 保險經(jīng)紀公司需要做的就是統(tǒng)計被保險人的性別，年齡和人數(shù)，根據(jù)企業(yè)保障程度需要和保險公司協(xié)商起草保險合同條款。協(xié)商合同內(nèi)容是一項艱巨的任務(wù)， 作為經(jīng)紀公司代表客戶， 在合同里應(yīng)盡量考慮到客戶利益， 盡量爭取更有利的承保條件， 所以必須字斟句酌。比如說新增被保險人的條件，離職被保險人的退費，索賠的期限，保險責任，除外責任等項目。事實證明，每一條每一款雙方都要溝通許多個來回， 最終達成一致意見需要一段時間的磨合。 而我們在磨合中逐漸熟悉了專業(yè)術(shù)語

4、，學(xué)會了思慮周全。當然工作往往是交叉的和相互滲透的，在和保險公司就新的協(xié)議進行協(xié)商的同時， 客服是不斷穿插其中的。 盡管企業(yè)補充醫(yī)療保險費用報銷即理賠是定期進行的， 但由于理賠過程中會碰到許多爭議和被保險人困惑的地方， 所以經(jīng)常需要中介機構(gòu)與雙方進行溝通。 我的實習(xí)周記里就提到過一個典型的案例， 被保險人和保險人雙方就某一種藥品是否屬于報銷范圍意見不一致， 而且雙方都收集了相關(guān)資料來證明自己 _ 是有理有據(jù)的。結(jié)果我們通過多方咨詢和查找政策規(guī)定，最后才給了客戶滿意的答復(fù)。企業(yè)補充醫(yī)療保險的保險期限是一年( 類同于財產(chǎn)保險 ) ，客戶稍有不滿意轉(zhuǎn)而投向其他公司的這種現(xiàn)象是很正常的。這些事例讓我明

5、白， 實際工作要求我們不僅熟悉合同條款這些看得見的東西， 還必須隨時了解與產(chǎn)品相關(guān)的政策與規(guī)定， 比如說隨時把握可報銷藥品目錄的變動情況， 基本醫(yī)療保險的相關(guān)政策調(diào)整情況以及醫(yī)療改革試點的相關(guān)規(guī)定等等。逐漸熟悉了承保，客服的工作職責和范疇之后，我就開始企盼做一些更具有挑戰(zhàn)性的工作電話約見與客戶拜訪。表達了個人意向之后，齊總非常贊賞我的勇氣和自我挑戰(zhàn)精神，他鼓勵我并且給了我一些建議。平素給學(xué)生上課一直停留在講理論的層面上，真正自己去身體力行還是新媳婦坐轎頭一回。剛開始問題多多： 打電話之前把許多情形都想到了，可是電話一撥通，忘詞了，比頭一次上講臺還緊張 ; 電話通了，人家一聽保險經(jīng)紀公司，啪，掛

6、掉了; 找到人力資源處的人，也了解到客戶正在辦理企業(yè)補充醫(yī)療保險，別人說競爭企業(yè)太多，篩選都選不過來，等明年吧，不知道如何應(yīng)對了。事后發(fā)現(xiàn)自己有幾個方面做得不到位：一是對合同條款還是不熟悉， 所以有點心虛，才會忘詞 ; 二是不懂得迂回曲折，保險兩個字人家忌諱，咱可以盡量不提，只提客戶感興趣的醫(yī)療費用報銷的事; 三是企業(yè)競爭太多，選都選不過來，我們何不直接告訴它，漏掉了這個可能就錯過了最好的。通過不斷自我反省和齊總建議，現(xiàn)在基本能夠?qū)崿F(xiàn)突破重重阻礙獲得人力資源處管理人員的_ ，企業(yè)基本情況， 有沒有辦理企業(yè)補充醫(yī)療保險，是否有意向等等一些基本信息。電話聯(lián)絡(luò)之后，成功地約見了許多此客戶。拜訪客戶是一門大學(xué)問，最初我只能通過一次約見大概地給客戶介紹企業(yè)補充醫(yī)療是什么，介紹我公