1、丁味夫婦理財(cái)規(guī)劃方案,4609組理財(cái)中心,目 錄,聲明 基本情況簡(jiǎn)介 合理假設(shè) 家庭財(cái)務(wù)分析 財(cái)務(wù)診斷 理財(cái)目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試 理財(cái)投資建義書(shū) 用生涯仿真法檢驗(yàn)?zāi)繕?biāo)的可行性 風(fēng)險(xiǎn)告知 方案執(zhí)行的監(jiān)督,1.聲明,首尊敬的丁味夫婦： 先非常感謝您和家人選擇我們團(tuán)隊(duì)為您和您的家庭提供理財(cái)服務(wù)。 為配合公司內(nèi)部的規(guī)定，請(qǐng)您在接受我們的理財(cái)服務(wù)之前，詳細(xì)閱讀如下聲明： 1、本理財(cái)規(guī)劃書(shū)旨在對(duì)您和您的家庭目前的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，探究您和您的家庭的理財(cái)上亟待改善的方面，明確理財(cái)目標(biāo)，進(jìn)行更好地決策，合理安排家庭財(cái)務(wù)資源，達(dá)到財(cái)務(wù)安全，自由、自主、自在的人生目標(biāo)。 2、本理財(cái)規(guī)劃書(shū)是基于您所提供資料基礎(chǔ)上, 結(jié)合

2、一般的假設(shè)和合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況，理財(cái)目標(biāo)，現(xiàn)金收支狀況而制定的。當(dāng)您和您的家庭相關(guān)內(nèi)容發(fā)生變化時(shí)，需對(duì)理財(cái)規(guī)劃做相應(yīng)調(diào)整。 3、負(fù)責(zé)本理財(cái)規(guī)劃制作的理財(cái)人員具備大學(xué)專科以上學(xué)歷，具有在金融機(jī)構(gòu)多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，均是建行中級(jí)職稱，具有豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。 4、未經(jīng)您和您家人共同書(shū)面授權(quán)的許可， 團(tuán)隊(duì)理財(cái)工作人員不會(huì)透漏任何有關(guān)您和您家庭的任何信息。 5、本理財(cái)規(guī)劃書(shū)中所推薦的理財(cái)產(chǎn)品僅代表理財(cái)師個(gè)人觀點(diǎn)，供您和您家人參考，同時(shí)我們鄭重承諾所薦理財(cái)產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人無(wú)任何利益關(guān)系。 6、本理財(cái)服務(wù)收費(fèi)按您理財(cái)資產(chǎn)總金額的2%收取。,2.基本情況簡(jiǎn)介,3.合理假設(shè),3.合理假設(shè) 夫妻二人預(yù)計(jì)終老年齡為85歲。 住房商業(yè)貸款的平均利率加拿大為6%.中國(guó)商業(yè)貸款利率為5.73%， 收入成長(zhǎng)率5%、學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率4%、退本前投資報(bào)酬率為8%，退休后投資報(bào)酬率為：6%，房?jī)r(jià)成長(zhǎng)率5%、房屋折舊率為2%，通貨膨脹率3%，定期存款利率2.25%. 海外基金的平均報(bào)酬率為7%，混合基金的平均報(bào)酬率為8%，貨幣的平均報(bào)酬率為4%