1、平魯聯社借（冒）名、假名貸款清理方案根據平魯聯社借（冒）名、假名貸款排查方案并結合省、市2級驗收組對我社借（冒）名、假名貸款驗收工作提出的整改要求，為加強對我社借（冒）名、假名貸款的清收與處置力度，明確各環(huán)節(jié)崗位責任，有效降低資產風險，保全信貸資產，提高資產質量和經營效益，制定本方案。一、 借（冒）名、假名貸款清理內容（1）專項整治對象2015年10月30日業(yè)務部上報朔州辦事處、省聯社的借（冒）名、假名貸款；由稽核部門上報省聯社稽核處的借（冒）名、假名貸款。（2）借名、假名、冒名貸款表現形式假名貸款。即憑證署名的借款人不存在，機構內部工作人員自身或內外勾結，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料

2、，以虛假借款人名義在農村合作金融機構騙取貸款的行為。冒名貸款。即實際借款人冒用他人之名借款。任憑證署名借款人存在，但并不知情（或予以否認），本人也未在申請書及借款合同上簽字確認，機構內部工作人員自身或內外勾結，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取農村合作金融機構貸款的行為。借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實際使用人非同一人，但合同借款人知情并認可實際用款人以其名義貸款，清理時，借款人、實際用款人之一無條件、全額承接貸款債務（或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務）。具體可分兩種情況：A、貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實際用款人）使用。B、貸款非借款人本人辦理，貸款手續(xù)由實際用款人以借款

3、人名義辦理，合同借款人本人未在申請書及借款合同上簽字，資金為合同借款人認可的他人（實際用款人）使用。二、借（冒）名、假名貸款清理辦法（一）在對所有借名、假名、冒名貸款等問題貸款情況全面摸清、登記后，要逐筆研究分析，準確劃分類別。采取各種有效措施，分類處置，逐一處理，力爭把損失降到最低。（二）對于態(tài)度積極、有能力還款的，要即時收回；無法即時收回的要明晰債權債務關系，落實有效擔保，按實際用款人重新辦理借款手續(xù)，并制定切實可行的還款計劃。（三）對于能夠按計劃履行還款義務的，主要采取行政處罰手段，從輕處理。對于未履行還款計劃或態(tài)度消極、拒不還貸的，要認真搜集有關事實證據材料，及時向公安機關移送和啟動司

4、法程序。（四）要積極清收、保全發(fā)現違法線索的其他貸款；對專項活動中新出現的追逃對象，要落實追逃措施和責任，力爭全部歸案。經過努力清收后，對賴債、逃債、拒不認賬詐騙信貸資金的，以及內部工作人員違法放貸造成重大損失、挪用侵占信貸資金拒不歸還等涉嫌違法犯罪的，要全部移交公安機關，追究刑事責任。同時嚴肅追究相關人員責任。（五）要積極與當地政府、公安、監(jiān)管及媒體等部門進行交流和溝通，確?；顒有Ч蜕鐣绊戨p兼顧。三、借（冒）名、假名貸款清理時間安排（一）各營業(yè)機構清理時間安排： 10月30日前，將每筆借（冒）名、假名貸款成因與處置方案形成文字材料報送風險管理部。（二）總行借（冒）名、假名貸款清理小組復查時間：2011年10月30日至11月5日。四、借（冒）名、假名貸款貸款清理活動要求（一）各營業(yè)機構應建立借（冒）名、假名貸款排查記錄和工作底稿，必須要有兩名排查人員簽字，做到排查有痕跡、檢查有依據，排查出的借（冒）名、假名貸款要有處置計劃。（二）各營業(yè)機構均要對借（冒）名、假名貸款清理活動資料進行專夾