1、課時(shí)6 投資理財(cái)?shù)倪x擇,課時(shí)6投資理財(cái)?shù)倪x擇,課時(shí)6 考綱考向概覽,課時(shí)6 高考復(fù)習(xí)策略,1立足課時(shí)結(jié)構(gòu)：本課時(shí)主要立足一個(gè)核心，明確四種方式和一種經(jīng)濟(jì)組織。一個(gè)核心就是投資。四種方式就是儲(chǔ)蓄存款、購(gòu)買(mǎi)股票、購(gòu)買(mǎi)債券和商業(yè)保險(xiǎn)的四種投資方式。依據(jù)投資這一核心可以從為什么投資，怎樣投資兩個(gè)方面來(lái)掌握。一種經(jīng)濟(jì)組織是指商業(yè)銀行，主要從商業(yè)銀行的性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)目的和業(yè)務(wù)三個(gè)方面進(jìn)行闡述。,課時(shí)6 高考復(fù)習(xí)策略,2立足單元與教材結(jié)構(gòu)：生產(chǎn)與消費(fèi)是貫徹本單元的一條主線(xiàn)，立足居民消費(fèi)，必須把握投資收入與居民消費(fèi)的關(guān)系。立足生產(chǎn)必須把握企業(yè)融資與擴(kuò)大再生產(chǎn)的關(guān)系。同時(shí)還應(yīng)立足收入分配，把握投資與分配的關(guān)系。 3

2、本課時(shí)的核心是居民投資，所以復(fù)習(xí)中我們必須把握以下時(shí)事熱點(diǎn)：結(jié)合商業(yè)銀行利率的調(diào)整，認(rèn)識(shí)利率調(diào)整對(duì)居民儲(chǔ)蓄存款的影響。結(jié)合物價(jià)上漲，理解儲(chǔ)蓄存款的實(shí)際收益。對(duì)比股票、債券和儲(chǔ)蓄，分析投資方式的不同特點(diǎn)。結(jié)合我國(guó)應(yīng)對(duì)通貨膨脹的具體措施，認(rèn)識(shí)居民投資與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。,考點(diǎn)1 商業(yè)銀行,考點(diǎn)1商業(yè)銀行,考點(diǎn)1 主干梳理,1儲(chǔ)蓄存款便捷的投資 (1)利息：是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶(hù)存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。 (2)利息的計(jì)算：存款利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、存期和利息率。存款利息_。 (3)利率：是利息率的簡(jiǎn)稱(chēng)，是一定時(shí)期內(nèi)利息與本金的比率，存款基準(zhǔn)利率由中國(guó)人民銀行決定。 【特別提示】

3、儲(chǔ)蓄存款并非越多越好，過(guò)多的存款，不僅不利于居民消費(fèi)的擴(kuò)大，也會(huì)加大銀行的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。,本金利息率存款期限,考點(diǎn)1 主干梳理,(4)儲(chǔ)蓄存款 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：主要是_。 儲(chǔ)蓄類(lèi)別 儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)：儲(chǔ)蓄存款比較安全，_。 【特別提示】 儲(chǔ)蓄存款并非毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，存在著通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。,各商業(yè)銀行,風(fēng)險(xiǎn)較低,考點(diǎn)1 主干梳理,2我國(guó)的商業(yè)銀行 (1)商業(yè)銀行：是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以_為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 (2)商業(yè)銀行體系：我國(guó)商業(yè)銀行以_銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。 (3)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),利潤(rùn),國(guó)家控股,考點(diǎn)

4、1 主干梳理,【特別提示】 貸款時(shí)銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。,存款業(yè)務(wù),貸款業(yè)務(wù),考點(diǎn)1 要點(diǎn)探究,認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系,考點(diǎn)1 要點(diǎn)探究,考點(diǎn)1 要點(diǎn)探究,【思維拓展】 利率與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系 (1)當(dāng)物價(jià)持續(xù)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，一般上調(diào)存貸款利率。上調(diào)存款利率，儲(chǔ)蓄存款獲利增多，居民儲(chǔ)蓄增多，從而導(dǎo)致市場(chǎng)流通中的貨幣量減少。上調(diào)貸款利率，借貸費(fèi)用增加，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量減少。 (2)當(dāng)物價(jià)持續(xù)下跌，出現(xiàn)通貨緊縮時(shí)，一般下調(diào)存貸款利率。下調(diào)存款利率，儲(chǔ)蓄存款獲利減少，存款數(shù)量減少，居民投資、消費(fèi)增加。下調(diào)貸款利率，借貸費(fèi)用減少，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量

5、增加。,考點(diǎn)1 典題例練,12011海南卷 2011年第一季度我國(guó)一年期定期存款利率為3%，而消費(fèi)價(jià)格指數(shù)為5%，同期居民儲(chǔ)蓄仍然大幅增長(zhǎng)。對(duì)居民儲(chǔ)蓄大幅增長(zhǎng)的合理解釋是() 人們要應(yīng)對(duì)未來(lái)住房、養(yǎng)老等支出居民的消費(fèi)趨于飽和儲(chǔ)蓄對(duì)利率的變化有彈性股票、債券等有價(jià)證券投資風(fēng)險(xiǎn)大 A B C D,答案 B 解析 此題考查儲(chǔ)蓄與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。居民儲(chǔ)蓄的直接目的是為了獲利，其次考慮未來(lái)支出的需要，所以住房、養(yǎng)老支出增加，導(dǎo)致人們消費(fèi)減少，從而儲(chǔ)蓄增加，故正確。從投資角度看，股票、債券的風(fēng)險(xiǎn)性大，也是導(dǎo)致資金流向儲(chǔ)蓄的原因，故正確。我國(guó)居民消費(fèi)沒(méi)有飽和，排除。利率是中國(guó)人民銀行確定的，儲(chǔ)蓄相對(duì)于利率來(lái)

6、說(shuō)沒(méi)有彈性，排除。,考點(diǎn)1 典題例練,考點(diǎn)1 典題例練,22012沈陽(yáng)模擬 鄰居王大媽有一筆6.6萬(wàn)元的閑置資金，她想存入銀行，如果你是一名銀行業(yè)務(wù)員，請(qǐng)你幫忙解答一下有關(guān)王大媽的疑問(wèn)。 疑問(wèn)一：王大媽最近兩年內(nèi)可能要用這筆錢(qián)買(mǎi)房子，又想能夠多獲利，你認(rèn)為王大媽該選擇何種儲(chǔ)蓄方式？ 疑問(wèn)二：人們都說(shuō)存外幣賺錢(qián)多。如果當(dāng)時(shí)1美元兌換6.60元人民幣，美元年利率為4.2%，人民幣年利率為3.6%，王大媽想存兩年定期，兩年后1美元兌換6.5元人民幣，你認(rèn)為該如何選擇？,答案 (1)選擇定期。定期儲(chǔ)蓄利率高。收益高。而且可以提前支取。建議王大媽選擇兩年定期存款。 (2)此題可以分別計(jì)算美元存款和人民幣

7、存款收益。如果用美元存款，那么兩年后可得66000/6.64.2%266000/6.610840美元，兌換為人民幣為：108406.570460元人民幣。如果用人民幣存款可得660003.6%26600070752元人民幣，兌換為美元為：707526.510885美元。故用人民幣存款無(wú)論是獲得美元還是人民幣都比美元存款收益多。,考點(diǎn)1 典題例練,考點(diǎn)2 投資與融資,考點(diǎn)2 投資與融資,考點(diǎn)2 主干梳理,1投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn) (1)一般來(lái)說(shuō)，投資風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，即高風(fēng)險(xiǎn)高收益，低風(fēng)險(xiǎn)低收益。 (2)不同的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)不同，收益也不同。 2股票高收益、高風(fēng)險(xiǎn) (1)股票的含義：股票是股份有限公

8、司在_時(shí)向出資人出具的股份憑證。 (2)發(fā)行目的：_ (3)發(fā)行主體：_,籌集資金,籌集資本,股份有限公司,考點(diǎn)2 主干梳理,(4)性質(zhì)：股票代表其持有者(即股東)對(duì)股份公司的_。 (5)償還方式：股東不能要求公司返還其出資，要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清算，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。 (6)股票的收入：股票的收入一般包括兩部分，一是_收入，一是股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)。 (7)股票市場(chǎng)建立和發(fā)展的意義：股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)搞活_，提高_(dá)，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。,所有權(quán),資金使用效率,股息或紅利,資金融通,考點(diǎn)2 主干梳理,【特別提示】 股票的價(jià)格預(yù)期股息(股票金

9、額預(yù)期股息率)銀行的存款利率。所以股票價(jià)格受到公司的經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性。 3債券穩(wěn)健的投資 (1)含義：債券是一種_，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。 (2)債券的種類(lèi),債務(wù)證書(shū),考點(diǎn)2 主干梳理,考點(diǎn)2 主干梳理,4.保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑 (1)分類(lèi)：保險(xiǎn)分為_(kāi)和_兩大類(lèi)。 (2)訂立原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。 5融資 (1)從狹義上講，融資即一個(gè)企業(yè)_的行為與過(guò)程。通常來(lái)講，企業(yè)籌集資金無(wú)非有三大目的：企業(yè)要擴(kuò)張、企業(yè)要還債以及混合動(dòng)機(jī)(擴(kuò)張與還債混合在一起)。 (2)從廣義上講，融資

10、也叫金融，就是_的融通，即當(dāng)事人通過(guò)各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或貸放資金的行為。,籌集資金,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),貨幣資金,人身保險(xiǎn),考點(diǎn)2 要點(diǎn)探究,正確認(rèn)識(shí)各種投資方式,考點(diǎn)2 要點(diǎn)探究,考點(diǎn)2 要點(diǎn)探究,【思維拓展】 作為投資者在選擇投資方式時(shí)要充分考慮到下面因素： (1)綜合分析不同投資方式的優(yōu)缺點(diǎn)，根據(jù)自身實(shí)際選擇不同的投資組合，樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。(“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”) (2)明確投資理財(cái)?shù)暮x：通過(guò)投資變閑錢(qián)為活錢(qián)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。 (3)理解投資理財(cái)?shù)闹匾裕悍乐官H值、實(shí)現(xiàn)增值、保障生活。,考點(diǎn)2 要點(diǎn)探究,(4)謹(jǐn)慎選擇投資方式：主要根據(jù)自身實(shí)際，綜合比較收益(回報(bào)率)和風(fēng)險(xiǎn)，理

11、性投資。 (5)把握四項(xiàng)原則：要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。要注意投資的多元化。投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。做到利國(guó)利民，同時(shí)不違反國(guó)家法律、政策。,考點(diǎn)2 典題例練,32012吉林統(tǒng)考 2011年1月李先生將1萬(wàn)元人民幣以活期形式存入銀行，活期存款利率為0.36%，假如2011年我國(guó)全年CPI平均增幅為3.3%，在其他條件不變的情況下，一年以后李先生的1萬(wàn)元實(shí)際收益是() A賺了330元 B虧了294元 C賺了36元 D虧了330元,答案 B 解析 由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅，因此

12、一年以后李先生的1萬(wàn)元實(shí)際收益為負(fù)值。虧損額為10000(3.3%0.36%)294元。,考點(diǎn)2 典題例練,考點(diǎn)2 典題例練,42011江蘇卷 某家庭共有閑置資金10萬(wàn)元，其投資理財(cái)方案如下圖所示。該家庭理財(cái)方案的特點(diǎn)是() 采用了多種理財(cái)方式，資 產(chǎn)組合合理偏重于風(fēng)險(xiǎn)資 產(chǎn)投資有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 意識(shí)儲(chǔ)蓄和債券投資所占 比例偏低 A B C D,答案 D 解析 本題考查的知識(shí)點(diǎn)是投資理財(cái)?shù)倪x擇。從題干中圖所示股票投資占總投資的80%可知，符合題意，不符合題意。儲(chǔ)蓄和國(guó)債兩項(xiàng)投資占總投資的15%，故符合題意。圖中顯示了多種理財(cái)方式，但是資產(chǎn)組合不合理，故不符合題意。 點(diǎn)評(píng) 居民投資必須考慮投資的

13、風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流通性，把握多元化原則、個(gè)人與國(guó)家實(shí)際相結(jié)合的原則。,考點(diǎn)2 典題例練,易錯(cuò)點(diǎn)1不會(huì)正確計(jì)算利息 12012沈陽(yáng)模擬 一名外國(guó)商人到中國(guó)做貿(mào)易，將隨身攜帶的1000美元兌換為人民幣存入中國(guó)工商銀行兩年，(當(dāng)時(shí)匯率1美元兌換6.5元人民幣，兩年利率為2%)?？墒莾赡旰竺涝H值20%，此時(shí)該商人的收益狀況為() A獲益300美元 B損失108美元 C損失260元人民幣 D獲益320元人民幣,課時(shí)6 本課錯(cuò)題清零,點(diǎn)撥 存款利息本金利息率存款期限。 答案 A 解析 存期兩年共獲得利息1000美元6.5元2%2260元人民幣。此時(shí)美元兌換人民幣的匯率為1美元6.5元(120%)5.2元

14、人民幣。此時(shí)將人民幣兌換為美元：(1000美元6.5元260)5.2元1300美元，13001000美元300美元，故答案為A。,課時(shí)6 本課錯(cuò)題清零,易錯(cuò)點(diǎn)2對(duì)銀行的業(yè)務(wù)記憶不清 22012宿遷質(zhì)檢 2008年12月16日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國(guó)第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來(lái)的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是() A存款業(yè)務(wù) B貸款業(yè)務(wù) C結(jié)算業(yè)務(wù) D股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù),課時(shí)6 本課錯(cuò)題清零,點(diǎn)撥 基礎(chǔ)業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)；主體業(yè)務(wù)：貸款業(yè)務(wù)；派生業(yè)務(wù)：轉(zhuǎn)賬結(jié)算。 答案 B 解析 轉(zhuǎn)型后的國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行屬于商業(yè)銀行，所以其主體業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)，故答案為B。,課時(shí)6 本課錯(cuò)題清零,易

15、錯(cuò)點(diǎn)3 對(duì)股票與債券性質(zhì)區(qū)分不清 32012鞍山模擬 現(xiàn)如今股票市場(chǎng)，A股不再一枝獨(dú)秀、炒股不再時(shí)髦。同時(shí)，由于市場(chǎng)存在繼續(xù)升息的預(yù)期，中長(zhǎng)期債券收益率明顯上升。上述兩種投資方式的主要區(qū)別在于() A股票是有價(jià)證券，債券不是有價(jià)證券 B股票是所有權(quán)憑證，債券是債務(wù)憑證 C股票可以買(mǎi)賣(mài)，債券只能到期還本付息 D股票收益總是大于債券收益,課時(shí)6 本課錯(cuò)題清零,點(diǎn)撥 股票屬于一種股份憑證，即所有權(quán)憑證。債券屬于一種債務(wù)憑證，到時(shí)借債人必須還本付息。 答案 B 解析 股票和債券在性質(zhì)、功能與收益性、風(fēng)險(xiǎn)性上面都具有不同。從本題來(lái)看，須注意限定詞“主要區(qū)別”，C、D兩項(xiàng)明顯錯(cuò)誤。股票表示股東對(duì)公司的所有

16、權(quán)，而債券是債務(wù)憑證，所以它們都是有價(jià)證券，A錯(cuò)誤。兩者在性質(zhì)上的區(qū)別是主要區(qū)別，故答案選B。,課時(shí)6 本課錯(cuò)題清零,易錯(cuò)點(diǎn)4 對(duì)投資的收益性與風(fēng)險(xiǎn)性認(rèn)識(shí)不清 42012合肥模擬 風(fēng)險(xiǎn)性是居民投資理財(cái)考慮的一個(gè)重要因素。下列投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序，正確的是() 金融債劵企業(yè)債券國(guó)債股票 A B C D,課時(shí)6 本課錯(cuò)題清零,點(diǎn)撥 風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大。從收益性上看：股票債券儲(chǔ)蓄。從風(fēng)險(xiǎn)性上看：股票債券儲(chǔ)蓄。 答案 B 解析 股票收益最高，所以風(fēng)險(xiǎn)最大。債券中企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)最大，其次是金融債券，風(fēng)險(xiǎn)最小的是國(guó)債，其具體順序是國(guó)債金融債券企業(yè)債券股票，故答案為B。,課時(shí)6

17、本課錯(cuò)題清零,易錯(cuò)點(diǎn)5 商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)混淆 52012佛山質(zhì)檢 從家庭理財(cái)來(lái)看，保險(xiǎn)是所有理財(cái)工具中最具投資和保險(xiǎn)雙重功效的防護(hù)性產(chǎn)品。這里的保險(xiǎn)() A是建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上的 B以解決大多數(shù)人的共同需要為目的 C以保障基本生活水平為原則 D其保費(fèi)由國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人共同承擔(dān),課時(shí)6 本課錯(cuò)題清零,點(diǎn)撥,課時(shí)6 本課錯(cuò)題清零,課時(shí)6 本課錯(cuò)題清零,答案 A 解析 此題考查了商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)。保險(xiǎn)分為商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)，作為一種投資理財(cái)?shù)姆绞?，?gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上，故答案為A。B、C、D說(shuō)的是社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，故排除。,課時(shí)6 本課錯(cuò)題清零,12012濰坊質(zhì)檢 漫畫(huà)中股票風(fēng)險(xiǎn)性主要來(lái)自() 企業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的波動(dòng) 市場(chǎng)供求狀況的變動(dòng) 國(guó)家貨幣政策的變化 居民投資心理的變化 A