銀行信息 智能 化 解決方案 建議書 中聯(lián) 電腦 (國際 )有限公司 2003 年 05 月 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 i 頁 目 錄 第 1 章 概 述 . 1 第 2 章 信息管理規(guī)劃建議 . 3 2.1 設(shè)計(jì)思想 . 3 2.2 系統(tǒng)目標(biāo) . 4 2.2.1 系統(tǒng)總目標(biāo) . 4 2.2.2 系統(tǒng)具體目標(biāo) . 4 2.3 中聯(lián)信息平臺方案 . 6 2.3.1 平臺結(jié)構(gòu)框架 . 6 2.3.2 平臺網(wǎng) 絡(luò)構(gòu)架 . 8 2.3.3 平臺 IT 實(shí)現(xiàn)框架 . 9 2.4 信息平臺模組 . 11 2.5 平臺支撐產(chǎn)品 . 13 2.5.1 開發(fā)部署工具 . 13 2.5.2 數(shù)據(jù)存儲工具 . 14 2.5.3 數(shù)據(jù)展示工具 . 15 2.5.4 數(shù)據(jù)挖掘工具 . 15 2.6 基于平臺的信息系統(tǒng) . 16 第 3 章 中聯(lián)客戶關(guān)系管理系統(tǒng) VisionBanking BIM.CRM . 17 3.1 綜述 . 17 3.2 VisionBanking BIM.CRM 介紹 . 18 3.3 技術(shù)實(shí)現(xiàn) . 19 3.3.1 IT 技術(shù)框架 . 19 3.3.2 多層體系結(jié)構(gòu) . 19 3.4 系統(tǒng)核心功能 . 20 3.4.1 資料管理 . 21 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 ii 頁 3.4.2 客戶分析 . 23 3.4.3 客戶挖掘 . 24 3.4.4 客戶關(guān)懷 . 25 3.4.5 系統(tǒng)管理 . 25 第 4 章 中聯(lián)銀行業(yè)務(wù)分析系統(tǒng) VisionBanking BIM.BAS . 27 4.1 綜述 . 27 4.2 BAS 系統(tǒng)功能 . 27 4.2.1 業(yè)務(wù)綜合分析 . 27 4.2.2 零售業(yè)務(wù)分析 . 28 4.2.3 批發(fā)業(yè)務(wù)分析 . 28 4.2.4 財(cái)務(wù)收支分析 . 29 4.2.5 資金營運(yùn)分析 . 30 4.2.6 稽核監(jiān)管分析 . 31 第 5 章 中聯(lián)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)系統(tǒng) VisionBanking BIM.COS . 33 5.1 系統(tǒng)概述 . 33 5.2 系統(tǒng)特色 . 33 5.3 系統(tǒng)主要功能 . 35 1 分析與查詢 . 35 2 貸款業(yè)務(wù) . 36 3 資金往來 . 36 4 票據(jù)結(jié)算 . 37 5 貿(mào)易結(jié)算 . 37 6 中間業(yè)務(wù) . 37 7 理財(cái)服務(wù) . 37 8 其他業(yè)務(wù) . 38 5.4 部署 COS 的現(xiàn)實(shí)意義 . 38 第 6 章 中聯(lián)信貸管理系統(tǒng) VisionBanking BIM.Credit . 39 6.1 綜述 . 39 6.2 總體結(jié)構(gòu) . 39 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 iii 頁 6.2.1 對公信貸管理概述 . 39 6.2.2 個(gè)人信貸管理概述 . 40 6.3 BIM.Credit 功能描述 . 40 6.3.1 單位信貸管理功能描述 . 40 6.3.2 個(gè)人信貸管理功能描述 . 46 第 7 章 中聯(lián)卡業(yè)務(wù)分析系統(tǒng) VisionBanking BIM.CBA . 49 7.1 概述 . 49 7.2 系統(tǒng)原則 . 49 7.3 系統(tǒng)特點(diǎn) . 50 7.4 應(yīng)用系統(tǒng) 設(shè)計(jì) . 51 7.4.1 客戶分析 . 51 7.4.2 特約商戶分析 . 52 7.4.3 銀行網(wǎng)點(diǎn)分析 . 53 7.4.4 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 . 53 7.4.5 業(yè)務(wù)清算分析 . 54 第 8 章 中聯(lián)財(cái)務(wù)成本管理系統(tǒng) VisionBanking BIM.CAS . 55 8.1 系統(tǒng)綜述 . 55 8.2 系統(tǒng)特點(diǎn) . 55 8.3 系統(tǒng)功能 . 56 8.3.1 系統(tǒng)功能框架 . 56 8.3.2 系統(tǒng)功能描述 . 57 第 9 章 成功案例 . 60 第 10 章 項(xiàng)目的組織 與實(shí)施 . 61 10.1 項(xiàng)目管理 . 61 10.1.1 項(xiàng)目的進(jìn)度管理 . 61 10.1.2 項(xiàng)目的質(zhì)量管理 . 61 10.1.3 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的管理 . 63 10.1.4 項(xiàng)目變更的管理 . 63 10.2 項(xiàng)目的組織結(jié)構(gòu) . 63 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 iv 頁 10.3 項(xiàng)目實(shí)施 . 66 第 11 章 技術(shù)支持與服務(wù) . 67 11.1 中聯(lián)集團(tuán)技術(shù)支持服務(wù)體系 . 67 11.1.1 專業(yè)的技術(shù)支持隊(duì)伍 . 67 11.1.2 全面的服務(wù)內(nèi)容 . 67 11.1.3 多樣化的服務(wù)手段 . 67 11.2 服務(wù)和支持的組織結(jié)構(gòu) . 68 11.3 應(yīng)用軟件支持與服務(wù)的內(nèi)容 . 68 11.3.1 應(yīng)用軟件開發(fā)及客戶化服務(wù) . 68 11.3.2 應(yīng) 用軟件實(shí)施服務(wù) . 69 11.3.3 應(yīng)用軟件維護(hù)及支持服務(wù) . 69 11.3.4 提供完整的項(xiàng)目文檔 . 69 11.4 服務(wù)承諾 . 70 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 1 頁 第 1 章 概 述 隨著我國金融電子化的深入和現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，金融企業(yè)的內(nèi)部和外部正在經(jīng)歷著一場深刻的變革，尤其是在我國已經(jīng)成功地加入 WTO 這樣的背景下，與國外商業(yè)銀行相比，我國的銀行業(yè)面臨的嚴(yán)峻問題不是業(yè)務(wù)內(nèi)容和業(yè)務(wù)手段的差距，而是我們的銀行管理能否適應(yīng)信息化發(fā)展的需要。但是，現(xiàn)在我們的銀行在經(jīng)過前一階段大力開發(fā)各種業(yè)務(wù)之后，終于感覺到來自對內(nèi)管理和對外履行職能等多方面的挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)包括： 公眾金融意識的增強(qiáng)和對服務(wù)水平的要求不斷提高； 經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展對商業(yè)銀行履行職能的效率、手段提出了新的要求； 國內(nèi)外新的競爭者不斷涌現(xiàn)，行業(yè)間競爭日益激烈； 更短的金融產(chǎn)品生命周期，細(xì)分的市場機(jī)會，如何提高市場預(yù)測能力把握先機(jī)； 成本的提高和利潤率的降低，如何控制成本，增加利潤； 如何構(gòu)造高效的運(yùn)作機(jī)構(gòu)和配置合理的人員，并能適應(yīng)這些業(yè)務(wù)優(yōu)化與重組； 部門相互間信息交流和聯(lián)絡(luò)上缺乏高效的手段和媒介； 商業(yè)銀行在內(nèi)部管理上，如何有效地利用已有信息和數(shù)據(jù)參與全程管理； 商業(yè)銀行在作出決策時(shí)，缺乏有效的定量和定性的分析和支持工具； 值得欣喜的是，已經(jīng)有一大批的銀行經(jīng)營者意識到銀行作為現(xiàn)代企業(yè)管理的重要性，正在試圖探索一條適合于現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展要求的業(yè)務(wù)再造之路。當(dāng)今的社會是信息化的社會，信息資源將是企業(yè)的寶貴財(cái)富，銀行作為社會活動(dòng)的中心，擁有豐富的信息資源，而且，隨著金融電子化的廣泛開展，在銀行業(yè)已經(jīng)積累起了大量聯(lián)機(jī)事務(wù)處理的數(shù)據(jù)，如何將這些數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信息，為銀行的業(yè)務(wù)再造、為銀行的決策和經(jīng)營服務(wù)提供強(qiáng)勁的支持，成為銀行決策者和 IT 從業(yè)人員共同關(guān)注的一個(gè)關(guān)鍵性的應(yīng)用課題。 要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，需要從銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中、從社會金融環(huán)境中挖掘出 大量的、能覆蓋銀行全部職能部門的潛在信息，并在這些信息的基礎(chǔ)上建立起智能的銀行信息管理系統(tǒng)。而建立智能的銀行信息管理系統(tǒng)的關(guān)鍵在于充分挖掘業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，將銀行的各業(yè)務(wù)職能在管理系統(tǒng)中有機(jī)地貫穿起來，且用區(qū)別于傳統(tǒng)管理觀念的一整套嶄新的信息集成方法來設(shè)計(jì)銀行信息管理框架，而這個(gè)框架不僅需要在 IT 上融入當(dāng)今最先進(jìn)的信息集成技術(shù)，而且對銀行信息決策者提出了較高要求，需要徹底改變那種簡單堆砌各業(yè)務(wù)子系統(tǒng)來構(gòu)建信息管理系統(tǒng)的中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 2 頁 傳統(tǒng)思維習(xí)慣，重新認(rèn)真審查銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)作模式，將銀行考慮成一個(gè)融業(yè)務(wù)過程、管理結(jié)構(gòu)、信息和所有其他 資源在內(nèi)的交叉結(jié)構(gòu)，然后定義一個(gè)靈活的信息框架，使得這一框架能充分體現(xiàn)了現(xiàn)有的業(yè)務(wù)，并能定義期望的發(fā)展目標(biāo)。更重要的是，需要考慮在銀行的不停息運(yùn)行和變化中實(shí)現(xiàn)這樣的信息框架。 衷心地感謝貴行能夠給予 中聯(lián)電腦（國際）有限公司（以下簡稱中聯(lián)公司） 這樣一個(gè)機(jī)會，把 中聯(lián) 公司對銀行信息智能管理的理解與各位進(jìn)行 共享 。 在本方案建議中，中聯(lián)公司 采用 了 業(yè)界最先進(jìn)和完善的數(shù)據(jù)倉庫系列產(chǎn)品，結(jié)合具有豐富表現(xiàn)力的前端展現(xiàn)工具，集成三層體系結(jié)構(gòu)（ Multi-tier）技術(shù)，融合 WEB 方式，希望為貴行開發(fā)建設(shè)一個(gè)技術(shù)上先進(jìn)、業(yè)務(wù)應(yīng) 用成熟、功能完善、性能穩(wěn)定、功能擴(kuò)充強(qiáng)、能夠統(tǒng)攬銀行內(nèi)部管理的基于數(shù)據(jù)倉庫的綜合智能管理應(yīng)用平臺，在此基礎(chǔ)上根據(jù) 貴行 的當(dāng)前信息化管理的需求， 分步實(shí)施銀行管理領(lǐng)域內(nèi)的各個(gè)條塊的信息化， 并能夠滿足 貴行 未來信息管理的需求擴(kuò)展。 本方案建議就項(xiàng)目總體目標(biāo)、建設(shè)目標(biāo)和設(shè)計(jì)原則給了說明，并給出了體系結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)組成和系統(tǒng)功能開發(fā)、項(xiàng)目開發(fā)計(jì)劃等方面的建議。并就系統(tǒng)的安全、系統(tǒng)擴(kuò)展、系統(tǒng)與其它系統(tǒng)的連接等問題進(jìn)行了論述。 信息管理工程 的設(shè)計(jì)過程是系統(tǒng)集成商與銀行客戶不斷交流、不斷溝通的過程，是將系統(tǒng)方案解決商的技術(shù)優(yōu)勢與銀 行客戶的業(yè)務(wù)需求相匹配的過程。因此 中聯(lián)公司 提交的該智能信息管理的解決建議，目的在于將 中聯(lián) 公司對銀行內(nèi)部管理的智能電子化介紹給貴行的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位業(yè)務(wù)專家，以此拋塊磚引玉，共同打造出一個(gè)立足現(xiàn)實(shí)條件，能充分展示 貴行 管理水平且性能優(yōu)異、擴(kuò)展靈活的基于數(shù)據(jù)倉庫的智能管理系統(tǒng)。 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 3 頁 第 2 章 信息 管理 規(guī)劃建議 2.1 設(shè)計(jì)思想 為建立確保在 貴行在 競爭中處于優(yōu)勢 ， 必須將最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)和信息技術(shù)運(yùn)用到 正在設(shè)計(jì)或規(guī)劃的信息系統(tǒng)的 方案 建設(shè)之中 。 中聯(lián)為貴行的 信息管理建設(shè) 工程的考量 是 如何 建立一個(gè)面向信息 處理 的綜合性數(shù)據(jù)管理平臺，并能在這個(gè) 統(tǒng)一的信息平臺之上，將相關(guān)的業(yè)務(wù)功能、查詢、多維統(tǒng)計(jì)分析、數(shù)據(jù)挖掘和輔助決策集成起來，為運(yùn)營、管理和決策提供支持。從而改善管理與服務(wù)，獲得領(lǐng)先的管理與業(yè)務(wù)運(yùn)營效率和水平，增加競爭力。我們對信息系統(tǒng)應(yīng)用建設(shè)的設(shè)計(jì)思想是： 倡導(dǎo)開放式體系結(jié)構(gòu) 開放式體系結(jié)構(gòu)使得我們可以在其信息系統(tǒng)建設(shè)的解決方案中集成最優(yōu)秀的技術(shù)和產(chǎn)品，采用主流的數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品或數(shù)據(jù)倉庫產(chǎn)品，建設(shè)基于開放技術(shù)的應(yīng)用平臺，從而提供適合客戶具體要求的最佳的、發(fā)展的信息系統(tǒng)解決方案。我們建議 貴行 在規(guī)劃信息系統(tǒng)時(shí)應(yīng)積極倡導(dǎo)開放式體系結(jié)構(gòu)。 遵循全球業(yè)界的 國際標(biāo)準(zhǔn) 遵循國際組織在業(yè)界的標(biāo)準(zhǔn)有利于加強(qiáng)了產(chǎn)品的互聯(lián)性。如網(wǎng)絡(luò)協(xié)議采用標(biāo)準(zhǔn)的TCP/IP、 HTTP 等，應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)采用 CORBA、 XML、 JAVA 的 EJB 等國際規(guī)范。在 貴行信息系統(tǒng)應(yīng)用建設(shè)需要遵循全球業(yè)界的國際標(biāo)準(zhǔn)。 采用先進(jìn)的實(shí)現(xiàn)技術(shù)，增強(qiáng)系統(tǒng)的可擴(kuò)展性 我們希望 通過此次 貴行 信息系統(tǒng)的建設(shè)，能夠?yàn)榭蛻艚⑵疬m應(yīng)性和擴(kuò)展性強(qiáng)大的管理信息基礎(chǔ)，以保護(hù)客戶的投資。采用先進(jìn)的三層結(jié)構(gòu)（ Multi-tier）來構(gòu)建信息系統(tǒng)應(yīng)用，能夠根 據(jù)業(yè)務(wù)需要快速地?cái)U(kuò)充規(guī)模，并具有良好的的 GUI 界面，可配置不同的前端展現(xiàn)工具， 使系統(tǒng)靈活易用。我們建議客戶在此過程中要更多地考慮未來信息技術(shù)應(yīng)用可能提出的新要求，采用良好擴(kuò)展性的軟硬件平臺、應(yīng)用開發(fā)技術(shù)來滿足技術(shù)、業(yè)務(wù)以及信息擴(kuò)展的需要。 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 4 頁 2.2 系統(tǒng)目標(biāo) 2.2.1 系統(tǒng)總目標(biāo) 中聯(lián)銀行信息智能系統(tǒng) 將著眼于信息系統(tǒng)建設(shè)的遠(yuǎn)景規(guī)劃，把信息處理領(lǐng)域內(nèi)的電子商務(wù)、數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘、信息門戶、信息互動(dòng)、客戶關(guān)系管理、商業(yè)智能等各種先進(jìn)技 術(shù)集成起來 ， 為貴行構(gòu)建起一個(gè)銀行信息智能管理的商務(wù)平臺 ， 并 能 在此基礎(chǔ)之上進(jìn)行信息管理應(yīng)用 的開發(fā)，切實(shí)滿足管理部門在客戶經(jīng)理應(yīng)用、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)分析、綜合統(tǒng)計(jì)分析等業(yè)務(wù)管理 方面的需要，最終形成集日常報(bào)表生成、隨機(jī)查詢、統(tǒng)計(jì)分析、輔助決策、智能管理等功能為一體的 銀行 商業(yè)智能 信息 管理系統(tǒng)。 2.2.2 系統(tǒng)具體目標(biāo) 采用 multi_tier應(yīng)用服務(wù)體系結(jié)構(gòu) C/S 體系結(jié)構(gòu)為我們構(gòu)建事務(wù)型的應(yīng)用帶來了前所未有的突破，與 H/T 服務(wù)模式相比，的確是一項(xiàng)飛躍性的進(jìn)步。在 C/S 結(jié)構(gòu)模式下，客戶端分擔(dān)了主機(jī)系統(tǒng)的大部分工作，解決了終端連接模式下的主機(jī)效率問題，但是，卻丟掉了主機(jī) /終端服務(wù)模式下操作端零維護(hù)的優(yōu)點(diǎn)。然而，隨著 IT 技術(shù)深入應(yīng)用，我們經(jīng)常需要面對不斷變化的需求，而這些需求常常會導(dǎo)致應(yīng)用的改變， 對于擁有大量客戶端應(yīng)用的系統(tǒng)來說，如何保持應(yīng)用同步更新和對這些系統(tǒng)的維護(hù)，將是極大的挑戰(zhàn)。信息技術(shù)的高速發(fā)展，建立在電子商務(wù)基礎(chǔ)上的應(yīng)用系統(tǒng)規(guī)模正不斷地壯大，而且表現(xiàn)出非常優(yōu)越的性能。所以我們建議 貴行 在規(guī)劃銀行信息系統(tǒng)時(shí)，采用 B/S 體系結(jié)構(gòu)的應(yīng)用發(fā)展模式。 采用統(tǒng)一的銀行信息門戶 科技的進(jìn)步為銀行構(gòu)造“ 3A”（ ANYTIME、 ANYWHERE、 ANYWAY）服務(wù)創(chuàng)造了條件，然而，隨著銀行各種服務(wù)手段的相繼出現(xiàn)，相同業(yè)務(wù)在不同渠道下層現(xiàn)出較大差異，不利于實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的統(tǒng)一規(guī)劃，為此，對于多渠道 (Multi-Channel)的整合已經(jīng)成為數(shù)據(jù)集中應(yīng)用的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。不同的訪問渠道、不同的訪問角色，可能具有不同的業(yè)務(wù)權(quán)限，但不論來自于哪個(gè)渠道、哪個(gè)訪問角色，對于同一項(xiàng)業(yè)務(wù)的處理應(yīng)該是規(guī)范的、標(biāo)準(zhǔn)的。 企業(yè)信息門戶（ Portal）為我們提供了解決這些問題的最好參考。所以，我們建議 貴行從系統(tǒng)擴(kuò)展出發(fā)，將銀行的信息管理構(gòu)建在統(tǒng)一的銀行信息門戶之上，使其能夠根據(jù)銀行崗位配置進(jìn)行角色的個(gè)性化配置，讓信息管理中的每一個(gè)應(yīng)用視圖，都可以看成銀行不同角色在統(tǒng)一的信息門戶上進(jìn)行個(gè)性化的結(jié)果。 系統(tǒng)參數(shù)化與組件式開發(fā) 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 5 頁 系統(tǒng)參數(shù)化是系統(tǒng)可維 護(hù)性的重要指標(biāo)，也是系統(tǒng)可擴(kuò)展性衡量標(biāo)準(zhǔn)。我們建議 貴行 信息管理工程需從系統(tǒng)核心參數(shù)化、數(shù)據(jù)接口參數(shù)化、業(yè)務(wù)邏輯參數(shù)化、操作控制參數(shù)化、業(yè)務(wù)約束參數(shù)化等環(huán)節(jié)來構(gòu)造應(yīng)用系統(tǒng)，而且必須考慮到參數(shù)的保密和防篡改措施。其中業(yè)務(wù)邏輯的參數(shù)化必然涉及系統(tǒng)組件驅(qū)動(dòng)技術(shù)，信息系統(tǒng)應(yīng)該具有組件驅(qū)動(dòng)引擎，以實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)邏輯的模塊化組裝。 堅(jiān)實(shí)的系統(tǒng)安全措施 在電子商務(wù)平臺上構(gòu)建應(yīng)用系統(tǒng)，首先要解決的是整個(gè)系統(tǒng)的安全與保障。除網(wǎng)絡(luò)安全和系統(tǒng)安全外，需要精心地構(gòu)造應(yīng)用系統(tǒng)的安全，以保證銀行信息被合法使用以及保護(hù)銀行信息資源安全存儲。 希望 貴行 在規(guī)劃銀行信息系統(tǒng)時(shí)將重點(diǎn)放在信息的傳輸安全、信息的完整性鑒別、訪問身份的鑒別、信息的訪問控制、系統(tǒng)操作的抗否認(rèn)性、信息的存儲安全、嚴(yán)格的業(yè)務(wù)的權(quán)限控制和信息內(nèi)容審計(jì)等系統(tǒng)應(yīng)用安全。 面向服務(wù)的業(yè)務(wù)模式 傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)一般均按照交易驅(qū)動(dòng)來設(shè)計(jì)，它只解決了銀行業(yè)務(wù)的記賬環(huán)節(jié)的電子化，而往往銀行業(yè)務(wù)是涉及多部門的綜合性過程，交易記賬雖是業(yè)務(wù)過程的終點(diǎn)，但只占整個(gè)業(yè)務(wù)過程的一小部分，對于諸如象貸款、票據(jù)結(jié)算、國際貿(mào)易這樣的銀行業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)帳務(wù)系統(tǒng)往往需要依靠多個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)過程來組合，或者依靠其他系統(tǒng)來進(jìn) 行補(bǔ)充，致使業(yè)務(wù)不暢。在數(shù)據(jù)集中模式下，如何將銀行業(yè)務(wù)過程充分地構(gòu)建到前端應(yīng)用系統(tǒng)中，使之成為一個(gè)過程整體，將是規(guī)劃新的銀行前端操作系統(tǒng)的關(guān)鍵之所在?？蛻艚?jīng)理是銀行實(shí)施現(xiàn)代化管理與營銷的先進(jìn)手段，必然會被各銀行所采用，所以，我們建議在規(guī)劃 貴行 信息系統(tǒng) 工程時(shí)，需要考慮到今后擴(kuò)展客戶經(jīng)理系統(tǒng)時(shí)的需要，為將面向客戶服務(wù)的前端應(yīng)用系統(tǒng)和后端管理系統(tǒng)進(jìn)行充分的整合的需要，在 貴行 信息系統(tǒng)平臺上引入面向服務(wù)的業(yè)務(wù)處理模式。 實(shí)現(xiàn)“以客為尊”的經(jīng)營管理思想 “以客戶為中心”是商業(yè)銀行經(jīng)營觀念在適應(yīng)信息化發(fā)展過程中的一次重大 進(jìn)步，是商業(yè)銀行未來競爭的焦點(diǎn)所在?！耙钥蛻魹橹行摹卑瑑蓚€(gè)方面的內(nèi)容，一個(gè)是“以客戶為中心”的服務(wù)觀，一個(gè)是“以客戶為中心”的經(jīng)營觀，它們的共同基礎(chǔ)來源于銀行與客戶的關(guān)系。為了能夠在新規(guī)劃建設(shè)的 貴行 信息系統(tǒng)中真正地實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”的服務(wù)觀和經(jīng)營觀，需要將客戶關(guān)系管理引入到系統(tǒng)規(guī)劃之中。通過客戶關(guān)系管理的強(qiáng)大功能，滿足 貴行今后能從多角度、全方位去觀察客戶和了解客戶，能對客戶潛力和客戶價(jià)值進(jìn)行深入挖掘，從而幫助 貴行 管理者們制定出適合于本行特點(diǎn)的管理與服務(wù)。同時(shí)，也為 貴行 今后在該技術(shù)平臺上構(gòu)建其他的管理系統(tǒng) 提供來自于客戶的完整市場資料。 實(shí)現(xiàn)高效的銀行業(yè)務(wù)協(xié)作 隨著銀行業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化與再造，銀行業(yè)務(wù)將更多地體現(xiàn)面向服務(wù)的思想，為完成一項(xiàng)銀行服務(wù)，可能涉及多個(gè)專業(yè)、不同員工間的協(xié)作。而國內(nèi)銀行運(yùn)作效率低下的一個(gè)主要原因，是因?yàn)殂y行內(nèi)部協(xié)調(diào)困難。作為銀行智能管理的一項(xiàng)關(guān)鍵內(nèi)容，需要?jiǎng)?chuàng)建一種有效的信中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 6 頁 息手段，將涉及多專業(yè)、不同員工的工作內(nèi)容貫穿起來，同時(shí)，增進(jìn)協(xié)同者間的信息溝通，力爭在第一時(shí)間里將業(yè)務(wù)處理的過程或者結(jié)果傳達(dá)給特定的目標(biāo)，使目標(biāo)在第一時(shí)間里做出反映，增強(qiáng)銀行協(xié)同工作的效率。信息互動(dòng)是實(shí)現(xiàn)銀行智能管理的一 項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)，它能為 貴行 正在規(guī)劃實(shí)施的信息系統(tǒng)提供一種有效解決協(xié)同工作的效率措施。 2.3 中聯(lián)信息 平臺 方案 2.3.1 平臺結(jié)構(gòu) 框架 信息系統(tǒng)的價(jià)值取決于它的信息量和信息的應(yīng)用方式，信息量是長期信息積累的過程，隨著信息量的豐富，信息應(yīng)用方式也將發(fā)生變化，所以，在構(gòu)建信息系統(tǒng)時(shí)不應(yīng)該局限于現(xiàn)實(shí)的業(yè)務(wù)要求，需要要有全局的銀行 IT 系統(tǒng)的遠(yuǎn)景規(guī)劃，將銀行業(yè)務(wù)和銀行管理有機(jī)地結(jié)合起來，為銀行信息花之路構(gòu)筑一個(gè)良好的信息技術(shù)平臺。 為此，我們 將 強(qiáng)烈建議 貴行 考慮采用如下這個(gè)系統(tǒng)擴(kuò)展性強(qiáng)，能滿足銀行今后信息化、智能化需要的統(tǒng)一系統(tǒng)框架，這個(gè)框 架是我公司專為今后銀行信息智能化管理要求而設(shè)計(jì)開發(fā)的核心技術(shù)平臺 (以下簡稱 BIMP)。 BIMP 是構(gòu)建未來銀行智能管理的基礎(chǔ)性技術(shù)平臺。主要由 5 項(xiàng)核心技術(shù)構(gòu)成，即記帳 Web sphere、 Web Logic、 Web Intelligence e-TMC 記記 賬賬 管管 理理 核核 心心 e-OLTP Customer Profile e-CRC 客客 戶戶 分分 析析 Employee Profile e-ERC 信信 息息 通通 知知 流流 程程 再再 造造 e-IOC 客客 戶戶 挖挖 掘掘 客客 戶戶 關(guān)關(guān) 懷懷N H 資資 源源管管 理理N H 員員 工工 考考 核核 N H JWIT Web Application Server BO SDK、 OLAP Business Intelligence Platform 銀銀 行行 綜綜 合合業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 系系 統(tǒng)統(tǒng) ETL 總總 帳帳 分分 戶戶 帳帳 IBM、 Oracle、 Teradata 數(shù)數(shù) 據(jù)據(jù) 倉倉 庫庫 MCP 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 系系 統(tǒng)統(tǒng) 客客 戶戶 經(jīng)經(jīng) 理理 成成 本本 效效 益益 審審 貸貸 管管 理理 決決 策策 支支 持持 資資 金金 管管 理理 財(cái)財(cái) 務(wù)務(wù) 費(fèi)費(fèi) 用用 人人 事事 檔檔 案案 稽稽 核核管管 理理 市市 場場 營營 銷銷 人人 力力 資資 源源 資資 金金 計(jì)計(jì) 劃劃 計(jì)計(jì) 劃劃 檔檔 案案 聯(lián)聯(lián) 機(jī)機(jī) 流流 水水 客客 戶戶 資資 料料 知知 識識 模模 型型 計(jì)計(jì) 劃劃 檔檔 案案 Business Object ePlatform e-BSA 銀銀 行行 信信 息息 管管 理理 門門 戶戶 （ Portal） 營營 運(yùn)運(yùn)分分 析析 存存 貸貸分分 析析 財(cái)財(cái) 務(wù)務(wù)分分 析析 稽稽 核核分分 析析 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 7 頁 管理中心 e-TMC， 銀行業(yè)務(wù)主題分析 e-BSA， 客戶關(guān)系中心 e-CRC，職員關(guān)系中心 e-ERC，信息互動(dòng)中心 e-IOC。 交易管理中心 （ e-TMC: Transaction Management Center）：為銀行管理系統(tǒng)所產(chǎn)生的業(yè)務(wù)過程提供一種集成化的業(yè)務(wù)處理和統(tǒng)一的帳務(wù)接口等底層支持。是銀行統(tǒng) 一部署客戶經(jīng)理系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的統(tǒng)一的交易組織中心。它是客戶經(jīng)理系統(tǒng)業(yè)務(wù)部分的核心成分，它包括如下的基本功能： 面向業(yè)務(wù) 與面向產(chǎn)品的組織與轉(zhuǎn)換 面向產(chǎn)品的路由管理 面向產(chǎn)品的接口處理 面向服務(wù)的一致保護(hù) 銀行業(yè)務(wù)主題分析 （ e-BSA: Business Subject Analysis）是建立 銀行信息管理系統(tǒng)的核心內(nèi)容之一，通過門戶的角色與功能的分配管理，為各功能子系統(tǒng)提供分析和瀏覽界面。 它包括如下的基本功能： 業(yè)務(wù)綜合 分析 零售 業(yè)務(wù)分析 批發(fā)業(yè)務(wù)分析 資金營運(yùn)分析 財(cái)務(wù)收支分析 稽核監(jiān)管 分析 客戶關(guān)系中心 （ e-CRC: Customer Relationship Center）是建立以 “ 客戶關(guān)系為中心 ” 的銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營管理的基礎(chǔ)性部件。為銀行開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)、執(zhí)行業(yè)務(wù)政策、實(shí)施市場營銷、確立產(chǎn)品研發(fā)等經(jīng)營管理活動(dòng)提供最廣泛的、面向客戶的信息平臺。 它包括如下的基本功能： 提供友好的資料維護(hù) 創(chuàng)建完善的信息查詢 展示全面的關(guān)系分析 構(gòu)筑體貼的客戶關(guān)懷 嵌入智能的價(jià)值挖掘 員工關(guān)系中心 （ e-ERC: Employee Relationship Center）：是建立 “以人為本 ”的銀行內(nèi) 部管理的核心部件。 為銀行內(nèi)部的管理提供員工最全面的信息支持，是構(gòu)建銀行信息管理的基礎(chǔ)性部件，它將在客戶經(jīng)理的崗位權(quán)限控制、客戶經(jīng)理考核與獎(jiǎng)勵(lì)的信息花發(fā)揮重要作用。 它包括如下的基本功能： 檔案資料管理 信息查詢 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 8 頁 關(guān)系分析 考核與評價(jià) 員工關(guān)懷 信息互動(dòng)中心 （ e-IOC: Information interOperated Center）：是建立協(xié)同工作和信息交流的基礎(chǔ)性平臺。它將會在客戶經(jīng)理面向服務(wù)的多級授權(quán)、及時(shí)離場監(jiān)督和業(yè)務(wù)互動(dòng)上發(fā)揮非常重要的作用。它包括如下的基本功能： 業(yè)務(wù)授權(quán) 信息發(fā)布 文件報(bào)批 公文流轉(zhuǎn) 信息溝通 2.3.2 平臺 網(wǎng)絡(luò) 構(gòu)架 系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)框架應(yīng)著重構(gòu)建一個(gè)安全的、可靠的、高效的、先進(jìn)的并且可擴(kuò)展、易升級的信息流通體系。 采用多層（ Multi-Tier）體系結(jié)構(gòu)，即銀行門戶（ Bank Portal）層、 WEB 應(yīng)用（ Web Application）層、服務(wù)支持（ Service Support）層、接口處理（ Interface Process）層。 銀行員工（客戶經(jīng)理、柜臺操作員、文書檔案員、各級領(lǐng)導(dǎo)、各專業(yè)管理委員會等）、數(shù)據(jù)倉庫 渠道接入 信息通知 綜合系統(tǒng) E-Mail WEB 服務(wù) WEB 服務(wù) 銀行網(wǎng)絡(luò) 3th 系統(tǒng) 信息公網(wǎng) CTI 服務(wù) Internet Intranet 客戶經(jīng)理 移動(dòng)審批 審貸政策 業(yè)務(wù)、管理 Banking Portal Web Application Service Support Interface Service 信息服務(wù) 系統(tǒng)安全措施 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 9 頁 個(gè)人客戶、單位客戶和業(yè)務(wù)合作伙伴均可通過瀏覽器界面進(jìn) 入統(tǒng)一的信息門戶，系統(tǒng)將根據(jù)訪問者提供的訪問身份給予個(gè)性化的系統(tǒng)服務(wù)界面，所以，在 Banking Portal 層將不作系統(tǒng)區(qū)分。由于系統(tǒng)的應(yīng)用端采用了瀏覽器界面，可通過 Internet 和 Intranet 接入銀行數(shù)據(jù)處理中心，這為銀行的前端應(yīng)用（ Front Office）賦予了極大的靈活性，可以固定在柜臺或者辦公桌上，也可以利用 Notebook 或者 PDA 進(jìn)行流動(dòng)辦公或開展流動(dòng)服務(wù)，這將為今后在此基礎(chǔ)發(fā)展客戶經(jīng)理系統(tǒng)奠定牢固的技術(shù)基礎(chǔ)。 基于電子商務(wù)架構(gòu)之上的銀行應(yīng)用最大的考量無疑就是安全問題。系統(tǒng)將采用 IC 卡和數(shù)字證書 CA 作為系統(tǒng)門禁和數(shù)字簽名，對進(jìn)入銀行信息門戶的操作者和協(xié)同工作者進(jìn)行不可否認(rèn)的身份鑒別，再通過網(wǎng)路 SSL 加密措施、系統(tǒng)權(quán)限控制、系統(tǒng)參數(shù)保密與防篡改校驗(yàn)以及其它的網(wǎng)絡(luò)安全控制措施，來共同構(gòu)造出 BIMP 的安全體系。 Web 服務(wù)器將是本系統(tǒng)的應(yīng)用核心， BIMP 的應(yīng)用服務(wù)全部建立并部署在 Web 之上，通過這個(gè)統(tǒng)一的門戶，訪問 Web 服務(wù)的應(yīng)用將越來越多，這對系統(tǒng)的性能提出了很高的要求，我們將通過 EJB 技術(shù)的應(yīng)用和 Websphere 或 Webloggical 應(yīng)用服務(wù)來實(shí)現(xiàn) Web 的簇聯(lián)和負(fù)載平衡。 數(shù)據(jù)倉庫的 投入使用將為銀行日益積累起來的海量存儲數(shù)據(jù)與建立有洞察力的業(yè)務(wù)智能提供了信息處理的巨大支持。在數(shù)據(jù)倉庫管理之上，系統(tǒng)將構(gòu)建系統(tǒng)參數(shù)管理數(shù)據(jù)庫、業(yè)務(wù)應(yīng)用數(shù)據(jù)庫和來自于銀行其他系統(tǒng)的 ETL 數(shù)據(jù)積累的倉庫，是整個(gè)銀行信息化的集散中心。 渠道的接入與轉(zhuǎn)換為 BIMP 提供了與其他系統(tǒng)進(jìn)行接口處理各種功能，它可以把銀行信息系統(tǒng)中需要與銀行帳務(wù)主機(jī)、中間業(yè)務(wù)主機(jī)、人行信貸登記系統(tǒng)等其他關(guān)聯(lián)系統(tǒng)集中起來進(jìn)行配置管理，它將為 BIMP 提供一個(gè)“面向交易”到“面向服務(wù)”的系統(tǒng)集成界面。 信息服務(wù)主要為系統(tǒng)提供信息通知功能，是實(shí)現(xiàn) BIMP 的信息互動(dòng)的基礎(chǔ)功能。它將手機(jī)短信息、自動(dòng)尋呼機(jī)、電子郵件、傳真機(jī)、外撥語音電話集成在一起，為外界提供了統(tǒng)一的信息通知與發(fā)布接口，通過這個(gè)接口，可以將相同的信息發(fā)往不同的渠道，也可以將同一條信息廣播給不同的目標(biāo)。 此網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)既考慮了信息集中處理的安全性、可靠性，同時(shí)也強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)運(yùn)作的高效性、擴(kuò)展性和實(shí)用性。 2.3.3 平臺 IT 實(shí)現(xiàn) 框架 本 IT 技術(shù)框架旨在將 將 行外應(yīng)用 系統(tǒng)、 貴行 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、 貴行 客戶資料系統(tǒng)、渠道整合系統(tǒng)及我公司的信息管理平臺集成起來 ，為貴行打造出 一個(gè)融業(yè)務(wù) 處理 、管中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 10 頁 理結(jié)構(gòu)、信息和所有其他資源在內(nèi)的 交叉 信息 結(jié)構(gòu)， 使其 能充分體現(xiàn) 貴行 現(xiàn)有的業(yè)務(wù)和信息管理模式 ， 又能在貴 行 永遠(yuǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)開拓中，利用本技術(shù)框架提供的流程再造工具和協(xié)作互動(dòng)措施，盡得先機(jī)盡得，推動(dòng)業(yè)務(wù)和管理水平快速得以提高。該 IT 技術(shù)框架主要 包括 數(shù)據(jù)倉庫信息獲取模組、基于數(shù)據(jù)倉庫的業(yè)務(wù)分析模組和 客戶分析模組 、基于業(yè)務(wù)邏輯和 流程 再造 設(shè)計(jì) 和業(yè)務(wù)邏輯 驅(qū)動(dòng)模組 、基于面向服務(wù)的業(yè)務(wù)整合模組、用于 結(jié)果 分析展示模組 以及 銀行信息門戶模組。 信息獲取模組將主要運(yùn)用 IBM等數(shù)據(jù)倉庫等提供的 ETL工具完成客戶信 息和綜合業(yè)務(wù)信息的 抽取、轉(zhuǎn)換、裝載 ， 不斷地為銀行信息化管理積累原始信息。 對于特殊的信息轉(zhuǎn)換規(guī)則，則要求根據(jù)客戶的現(xiàn)有數(shù)據(jù)規(guī)則與本系統(tǒng)數(shù)據(jù)規(guī)則的差異程度，在客戶化的過程中需要單獨(dú)考慮。 渠道整合的功能主要是將銀行信息化管理過程中所涉及到的其他系統(tǒng)進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)流暢的管理與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的結(jié)合，同時(shí)也為銀行信息系統(tǒng)能方便地?cái)U(kuò)充各種信息渠道。 業(yè)務(wù)分析是 基于數(shù)據(jù)倉庫之上的一個(gè)關(guān)鍵的商業(yè)智能 業(yè)務(wù) 分析主題，是 對 從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)抽取來的數(shù)據(jù)進(jìn)行 信息 加工 和層次組織 ，通過智能展示工具對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析與鉆取，為銀行的業(yè)務(wù)決策提供參 考。 該主題分析將為整個(gè)銀行信息管理應(yīng)用提客客 戶戶 挖挖 掘掘 客客 戶戶 分分 析析 信信 息息 系系 統(tǒng)統(tǒng) 數(shù)數(shù) 據(jù)據(jù) 倉倉 庫庫 主主 題題 信信息息 分分 析析 綜綜 合合 業(yè)業(yè)務(wù)務(wù) 系系 統(tǒng)統(tǒng) 行行 外外 應(yīng)應(yīng)用用 系系 統(tǒng)統(tǒng) 客客 戶戶 資資料料 系系 統(tǒng)統(tǒng) 銀銀行行信信息息門門戶戶 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 流流程程 再再 造造 信信 息息 互互動(dòng)動(dòng) 處處 理理 渠渠 道道 整整合合 系系 統(tǒng)統(tǒng) 銀銀 行行 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù)功功 能能 組組 件件 銀銀 行行 信信 息息管管 理理 組組 件件 行行 內(nèi)內(nèi) 信信 息息 應(yīng)應(yīng) 用用 移動(dòng)業(yè)務(wù)處理 多種工具接入 抽抽 取取轉(zhuǎn)轉(zhuǎn) 換換裝裝 載載 BI工工 具具 在線業(yè)務(wù)邏輯 IBM ETL工工 具具+客客 戶戶 化化 開開 發(fā)發(fā) OLAP、 BO SDK、信信 息息 化化 分分 析析 主主 題題 Websphere 、 BIMS平平 臺臺 、 組組 件件 設(shè)設(shè) 計(jì)計(jì) 框框 架架 Clrity、 MCP、 配配 置置 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 11 頁 供周詳?shù)男畔⒔缑妗?客戶分析 是 基于數(shù)據(jù)倉庫之上的另一個(gè)關(guān)鍵的商業(yè)智能客戶分析主題， 是對從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和客戶資料系統(tǒng)中抽取來的數(shù)據(jù)進(jìn)行加工與分析，通過商業(yè)智能展示工具觀察到客戶所有信息。該 主題分析將是構(gòu)成銀行客戶關(guān)系管理（ CRM） 的 重要功能 。 2.4 信息平臺模組 信息門戶管理 該模組將主要考慮門戶首頁的快速客戶化定制、客戶的身份鑒別、客戶應(yīng)用界面的個(gè)性化、電子秘書等組件構(gòu)成。 門戶首頁的組件：門戶首頁和公共信息將會根據(jù)客戶的不同，具有很大差異，系統(tǒng)應(yīng)盡量考慮到這些差異的原因 ，比如頁面布局、顏色、頻道設(shè)置等，盡量利用圖形或者動(dòng)態(tài)頁面技術(shù) 滿足客戶的頁面布局的需要 。 客戶的身份鑒別組件：該組件提供對 IC 卡設(shè)備的本地化驅(qū)動(dòng)支持、 IC 身份鑒別、 CA證書身份鑒別等功能。 電子秘書組件：電子秘書是類似于電子郵件處理方式的一個(gè)信息處理界面，是整個(gè)智能管理平臺信息溝通的主要界面，為了強(qiáng)調(diào)信息的重要性，進(jìn)入門戶的客戶必須首先處理這些信息，除非本人沒有任何信息或者信息已經(jīng)處理完畢。該組件為銀行智能管理提供信息瀏覽、文件簽閱、業(yè)務(wù)授權(quán)的操作和管理。 訪問內(nèi)容的個(gè)性化管理：建立企業(yè)門戶的關(guān)鍵在于解決訪 問角色的個(gè)性化，雖然大家都從同一門戶進(jìn)入企業(yè)信息系統(tǒng)，但因訪問者被系統(tǒng)賦予了不同的權(quán)限，所得到的服務(wù)界面是有差異的，而且，每個(gè)訪問者的業(yè)務(wù)范圍不同，他們也希望得到不同服務(wù)界面。所以，系統(tǒng)需要處理客戶個(gè)人定制服務(wù)的管理，角色公共服務(wù)的點(diǎn)擊頻度統(tǒng)計(jì)和高頻功能放置在優(yōu)先位置的個(gè)性化。 業(yè)務(wù)邏輯引擎驅(qū)動(dòng)模組 該模組是實(shí)現(xiàn) BIMP 業(yè)務(wù)邏輯組件式開發(fā)的主要手段，是快速部署 BIMP 和快速適應(yīng)客戶業(yè)務(wù)需求多變的有效措施。此部分主要解決，向不同組件提供調(diào)用參數(shù)和接受組件返回結(jié)果，按照事先設(shè)置的組件調(diào)用條件和組件裝配順序，自 動(dòng)調(diào)用不同組件，完成不同的功能。 交易管理模組 該模組主要實(shí)現(xiàn)面向服務(wù)向面向交易的轉(zhuǎn)換與管理。一項(xiàng)完整的客戶服務(wù)可能與一個(gè)中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 12 頁 或多個(gè)帳務(wù)性交易相關(guān)聯(lián)，這些帳務(wù)交易還可能分布在不同的應(yīng)用系統(tǒng)中，此部分主要是將面向服務(wù)分解成面向交易，通過交易的組合來實(shí)現(xiàn)面向服務(wù)的記賬。包括交易的組織定義、交易保文處理、路由與協(xié)議處理、服務(wù)的完整性處理。 該部分可以采用 本公司的多渠道接入 MCP 產(chǎn)品或 FUZIQ 公司的 CLRITY 產(chǎn)品， 進(jìn)行 可視化 的 管理 配置 ，設(shè)計(jì)完全參數(shù)化的交易組織管理模組。 客戶關(guān)系管理模組 該模組在 BIMP 中占 有非常重要的位置，是實(shí)現(xiàn)銀行“以客戶為中心”的經(jīng)營理念的技術(shù)支撐，是提升 BIMP 品質(zhì)的重要功能。 此部分主要是在數(shù)據(jù)倉庫基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)精細(xì)的客戶信息粒度，建立“以客戶為中心”的信息立方體，依靠商務(wù)智能技術(shù)的豐富前端展示功能完成多角度的客戶分析和查詢；結(jié)合數(shù)據(jù)挖掘工具，對客戶信息進(jìn)行諸如客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、客戶價(jià)值評估、客戶對產(chǎn)品的購買預(yù)測、客戶行為分組與行為預(yù)測；依靠系統(tǒng)設(shè)計(jì)的事件調(diào)度表，從信息溝通的角度對客戶實(shí)施關(guān)懷，比如：“生日快樂！”、“貸款獲得通過！”、“透支已到期！”、“進(jìn)帳通知”、“積分中獎(jiǎng)！”、“利率下 調(diào)！”、“帳戶異常！”、“設(shè)備故障！”、“優(yōu)惠活動(dòng)”、“講座通知”等，利用此項(xiàng)功能，還可以實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)的客戶化定制。 職員關(guān)系管理模組 該模組是 BIMP 的技術(shù)核心之一，是構(gòu)建銀行內(nèi)部管理的信息中心。 此部分主要實(shí)現(xiàn)職員信息資料的創(chuàng)建與管理、員工日常業(yè)績考核、員工培訓(xùn)與職業(yè)計(jì)劃管理、員工綜合考評與獎(jiǎng)勵(lì)等內(nèi)容。 信息互動(dòng)管理模組 該模組是 BIMP 的技術(shù)核心之一，是構(gòu)建銀行協(xié)同工作的信息技術(shù)平臺。在 BIM.COS系統(tǒng)中具有非常廣泛的應(yīng)用，比如：客戶信息通知、協(xié)同工作、離場監(jiān)督、離場授權(quán)等，它是將面向交易統(tǒng)一到面 向服務(wù)的信息渠道。 此部分主要包括兩部分內(nèi)容，業(yè)務(wù)邏輯的現(xiàn)場保留、過程中繼和信息通知。業(yè)務(wù)邏輯的現(xiàn)場保留和過程中繼需要考慮到不同交易、不同業(yè)務(wù)的區(qū)別，建議在保留現(xiàn)場時(shí)按集成的“信息塊”保留，業(yè)務(wù)中繼時(shí)如果需要使用前階段的數(shù)據(jù)，可以從信息塊中進(jìn)行參數(shù)化獲取，但如果只需要觀察以前操作屏幕，則可考慮圖片的保存與再現(xiàn)技術(shù)。 其他公共模組 構(gòu)筑在電子商務(wù)基礎(chǔ)之上的應(yīng)用，安全性是系統(tǒng)建設(shè)的重要基礎(chǔ)。銀行智能管理平臺需要將 IC 卡、 CA 證書應(yīng)用到系統(tǒng)身份識別和數(shù)字簽名之中，系統(tǒng)參數(shù)也需要采取 DAC 措中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 13 頁 施。 數(shù)據(jù)的提取和轉(zhuǎn)換 將是整個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的信息接口，根據(jù)不同的客戶數(shù)據(jù)會有較大的差別，依賴于現(xiàn)有的 ETL 工具將很難解決不同客戶的信息接口問題，這也是影響今后客戶化工作量的最主要方面，需要精心地設(shè)計(jì)一個(gè)適用的、針對銀行領(lǐng)域的 ETL 轉(zhuǎn)換工具。 2.5 平臺支撐產(chǎn)品 中聯(lián)信息智能平臺采用了信息處理領(lǐng)域中的多項(xiàng)前沿技術(shù)，在每項(xiàng)技術(shù)上都有多個(gè)產(chǎn)品選擇，作為本平臺的開放性設(shè)計(jì)的基本需要，幾乎支持各項(xiàng)技術(shù)的市場主流產(chǎn)品 。 在 信息處理 領(lǐng)域中，有不少的公司 都 能提供 局部范圍內(nèi)的信息處理 工具，但 IBM 是唯一能夠提供完整的 信息化 解決方案的公司 ，它能 提供了包括硬 件、軟件、教育培訓(xùn)、咨詢和服務(wù)等一整套久經(jīng)考驗(yàn)的解決方案，被視為業(yè)界先驅(qū)。 根據(jù)貴行的實(shí)際情況， 建議貴行可適當(dāng)優(yōu)先考慮采用 IBM 產(chǎn)品。 作為一個(gè)具有八十多年歷史， 以開發(fā)信息技術(shù)和商業(yè)應(yīng)用而聞名的“藍(lán)色巨人”， IBM 在這一領(lǐng)域進(jìn)行了多年的研究，發(fā)展出完備的商業(yè)智能技術(shù)，為商業(yè)數(shù)據(jù)自動(dòng)轉(zhuǎn)化為商業(yè)知識提供了現(xiàn)實(shí)的方案。事實(shí)上，數(shù)以百計(jì)的采用商業(yè)智能的公司，正日新月異地從中受益、迅速發(fā)展。 2.5.1 開發(fā)部署 工具 本信息平臺基于組建式開發(fā)，對于 WEB 應(yīng)用服務(wù) 的開發(fā)和部署，我們 建議使用 IBM 的VisualAge for Java 和 WebSphere。 利用這兩個(gè)工具，可以方便地建立 Web 頁面，生成 Java程序，包括 Applet、 Servlet 和 Application 等等。并且系統(tǒng)的維護(hù)工作也比較方便，當(dāng)需要修改應(yīng)用時(shí)，只需要修改服務(wù)器上的程序就可以了，不需要在客戶端作 任何 工作。 Websphere 是一個(gè)功能較全面、成長性較快的電子商務(wù)平臺。它提供了一系列基于統(tǒng)一的基礎(chǔ)平臺、完全基于開放標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)產(chǎn)品組件。這些產(chǎn)品既可以單獨(dú)使用，相互之間又具有良好的集成性，使用戶能夠完全根據(jù)需要選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。 WAS 是 Websphere 的核心樞紐，能為所有不同層面的電子商務(wù)應(yīng)用提供可擴(kuò)展性、高效的性能、可靠性、安全性等基礎(chǔ)服務(wù)。在此堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)之上， WebSphere 還 提供了應(yīng)用系統(tǒng)快速開發(fā)工具以縮短開發(fā)周期，節(jié)約開發(fā)成本，重用現(xiàn)有系統(tǒng)資源，提高開發(fā)人員的技巧。而且， IBM 在開放性標(biāo)準(zhǔn)的支持方面處于業(yè)界領(lǐng)先地位，能給基于 WebSphere 的電子商務(wù)應(yīng)用帶來極高的互操作性和靈活中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 14 頁 性。 利用 WebSphere 能 快速有效地創(chuàng)建企業(yè)的信息門戶，使企業(yè)用戶、員工及合作伙伴能以一種交互的個(gè)性化方式發(fā)現(xiàn)他們所需要的信息與服務(wù)。依賴于 WebSphere 提供的優(yōu)異性能 和個(gè)性化能力，系統(tǒng)的用戶在使用各種應(yīng)用服務(wù)時(shí)不會處于長久的等待狀態(tài)；用戶在檢索所需要的內(nèi)容時(shí)也不需要多次重復(fù)發(fā)出相關(guān)的檢索需求， WebSphere 的聯(lián)合檢索功能可一次性地將所有相關(guān)的信息檢索出來提交給用戶。這為在 BIMP 的技術(shù)框架上構(gòu)建統(tǒng)一的銀行信息門戶提供很好的技術(shù)支持。 2.5.2 數(shù)據(jù)存儲工具 IBM 的數(shù)據(jù)倉庫 ： Visual Warehouse 是一整套數(shù)據(jù)倉庫解決方案， 主要由數(shù)據(jù)訪問、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)分布、數(shù)據(jù)存儲、描述性數(shù)據(jù)查找和理解、顯示、分析和發(fā)掘數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換過程的自動(dòng)化及其管理等部分功能組成 ， 具有 較強(qiáng)的 可擴(kuò)展性和開放性。單個(gè)的數(shù)據(jù)倉庫既可以支持海量數(shù)據(jù)，也可以僅憑簡單的內(nèi)存擴(kuò)容、處理器升級和存儲設(shè)備擴(kuò)容來支持更多的用戶和更多數(shù)據(jù)源的訪問 ，可 縮短復(fù)雜的海量數(shù)據(jù)與有洞察力的決策之間的差距 。 BIMP將主要利用其 數(shù)據(jù)訪問 、 數(shù)據(jù)存儲、描述性數(shù)據(jù)查找和理解 功能。 此外， IBM 數(shù)據(jù)倉庫解決方案還提供了大量的工具來發(fā)揮數(shù)據(jù)倉庫的作用，比如：Warehouse Manager、 DB2 OLAP Server 以及 DB2 OALP Analyzer 等。 Warehouse Manager 是 IBM 用來建立數(shù)據(jù) 倉庫的工具，利用 該工具， 可以方便、快捷地構(gòu)造起數(shù)據(jù)倉庫來，因?yàn)槲覀?認(rèn)為貴行的數(shù)據(jù) 倉庫必須建立在一個(gè)開放的、可更改的結(jié)構(gòu)上， 才 能夠 適應(yīng) 數(shù)據(jù)和需求的不斷膨脹。 Warehouse Manager 就 是這樣的一個(gè)工具。提供一個(gè)開放的，一個(gè)從源數(shù)據(jù)到數(shù)據(jù)倉庫的一致的解決方案。通過 Warehouse Manager 管理器 還可方便地建立 不同的 商業(yè)視圖 (business view)， 以不同的視圖反映不同的 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) 流程和規(guī)則。在商業(yè)視圖中可以定義代理 (agent)來自動(dòng)運(yùn)行數(shù)據(jù)傳遞、清洗和匯總功能，這些視圖可以按時(shí)間、事件運(yùn)行，或由其它視圖觸 發(fā)。代理可以運(yùn)行在 Warehouse Manager 服務(wù)器上，也可以運(yùn)行在遠(yuǎn)程的分行的業(yè)務(wù)主機(jī)上，并且可以有多個(gè)代理運(yùn)行以提高效率?？梢砸苑浅Ｖ庇^的圖形化方式管理數(shù)據(jù)倉庫，當(dāng) 貴行 的業(yè)務(wù)需求發(fā)生 變化時(shí)，可以非常方便地修改商業(yè)視圖，滿足變化多端的商業(yè)競爭環(huán)境 。 因?yàn)?Warehouse Manager 是專門為商業(yè)應(yīng)用設(shè)計(jì)的，它可以自動(dòng)在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳送，不需要人為干預(yù)，并且利用它的日志功能可以對系統(tǒng)運(yùn)行 進(jìn)行很好的 監(jiān)控。 建立數(shù)據(jù)倉庫 不僅僅是滿足信息的存取，最重要的是信息的利用 ，而在數(shù)據(jù)倉庫上進(jìn)行信息利用的主要方 式就是建立不同的分析主題 。 這有賴于 IBM 的 DB2 OLAP Server 的支持，中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 15 頁 根據(jù)主題分析的需要，將數(shù)據(jù)倉庫中的相關(guān)數(shù)據(jù)按照多個(gè)緯度裝載到信息立方體中 ， 然后即可 利用 DB2 OLAP Server 的強(qiáng)大分析功能，給最終用戶提供在線多維分析的功能，能夠讓最終用戶充分挖掘出數(shù)據(jù)中包含的信息。 2.5.3 數(shù)據(jù)展示工具 如果要將分析結(jié)果很好地展示給最終用戶，必須借助于 數(shù)據(jù)倉庫的前端分析 展示 工具 的作用 ， 一般來說前端展示工具都可 很容易地訪問 數(shù)據(jù)倉庫的各種數(shù)據(jù)，制作不同 形式、 不同風(fēng)格的 文檔 ， 文檔 可以 以表格、 數(shù)字、圖象、曲線等 形式 表達(dá) ， 而且能夠?qū)崿F(xiàn)各級信息層次的鉆取、以及數(shù)據(jù)的選擇與切片， 使 貴行的 管理層可以直接、直觀地查看企業(yè)的經(jīng)營 的任何一個(gè)細(xì)節(jié) 。 IBM DB2 OALP Analyzer 和 BO Intelligence 就是這類產(chǎn)品的代表者，相比較而言， BO 則更為出色 。 BO 公司的 Intelligence 是商務(wù)智能領(lǐng)域 內(nèi) 的 一款最 杰出 的 產(chǎn)品。它提供了全線的商務(wù)智能產(chǎn)品，通過其語義層專利技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對象和數(shù)據(jù)表字段的 mapping，再通過其可視化的報(bào)表設(shè)計(jì)工具，可以快速地設(shè)計(jì)出各式各樣的查詢結(jié)果或報(bào)表。它 本身 可以自成一個(gè)應(yīng)用體系，也可利 用其 提供的強(qiáng)大 SDK 工具 ，將 BO 的輸出 集成在其他應(yīng)用系統(tǒng)之中。我們將利用 BO 工具進(jìn)行語義層設(shè)計(jì)和查詢輸出格式設(shè)計(jì)，利用 SDK 調(diào)用這些信息對象而將之集成到 信息智能平臺 中。 2.5.4 數(shù)據(jù)挖掘 工具 數(shù)據(jù)挖掘工具將在 中聯(lián)的信息智能管理平臺中發(fā)揮非常關(guān)鍵的作用，因?yàn)榻?shù)據(jù)倉庫的目的， 最終在于需要從大量積累起來的歷史數(shù)據(jù)中發(fā)掘信息規(guī)律，為分析和預(yù)測服務(wù)。所以，中聯(lián)信息智能管理平臺非常強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)挖掘的作用，尤其是在客戶關(guān)系 管理中發(fā)揮巨大作用。利用 工具 挖掘出來的數(shù)學(xué)模型對客戶進(jìn)行全視圖的觀察，為銀行創(chuàng)建人性化的客戶關(guān)懷和客戶經(jīng)理 開展個(gè)性化服務(wù)提供知識和策略。 IBM 公司的 Intelligence mining 是一個(gè)相當(dāng)優(yōu)秀的數(shù)據(jù)挖掘工具，主要 包括Intelligent Miner for Data 和 IBM Intelligent Miner for Text，能幫助企業(yè)從大型數(shù)據(jù)庫和組織內(nèi)部或 Internet 上的文本選取以前未知的、有效的、可行的業(yè)務(wù)知識，如客戶購買行為，隱藏的關(guān)系和新的趨勢等 ，通過 典型數(shù)據(jù)集自動(dòng)生成、關(guān)聯(lián)發(fā)現(xiàn)、序列規(guī)律發(fā)現(xiàn)、概念性分類和可視化呈現(xiàn)，可以自動(dòng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)選擇、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)發(fā)掘和結(jié)果呈現(xiàn)這一整套數(shù)據(jù)發(fā)掘 操作 ，另外，它可以自動(dòng)地實(shí)現(xiàn)模型的自學(xué)習(xí)功能。缺點(diǎn)在于該產(chǎn)品按 CPU 數(shù)出中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 16 頁 售 License，今后應(yīng)用系統(tǒng)不能脫離 IBM 的數(shù)據(jù)挖掘軟件環(huán)境，增加項(xiàng)目成本 ， 而且， 要掌握該產(chǎn)品需要具有較為專業(yè)的模型應(yīng)用知識，應(yīng)用環(huán)境要求較高 。 Unica 公司的 Affinium Model 是一個(gè)面向市場營銷和客戶服務(wù)的數(shù)據(jù)挖掘與數(shù)學(xué)建模的軟件。它的數(shù)據(jù)挖掘思想起源于咨詢公司的市場調(diào)查，涵蓋了響應(yīng)模型（ Response Model）、交叉銷售模型（ Cross Selling Model）、客戶價(jià)值評估模型（ Evaluator Model）、市場細(xì)分與客戶分組模型（ Customer Segmentation Model）四大類面向應(yīng)用問題的業(yè)務(wù)模型。所以，它可以將客戶的歷史數(shù)據(jù)（與消費(fèi)、交易、購買、使用等有關(guān)的數(shù)據(jù)）轉(zhuǎn)變?yōu)槟転楣局械氖袌觥N售和客戶服務(wù)部門所利用的有效的知識和策略，該軟件應(yīng)能夠挖掘出比較符合市場實(shí)際的結(jié)果。該軟件可以自動(dòng)尋找解決問題的最佳模型并生成 C 代碼，也可提供 API，應(yīng)用系統(tǒng)可以脫離該軟件環(huán)境，只要一次投入，就可構(gòu)建出具有自主知識產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品。缺點(diǎn)在于模型的自學(xué)習(xí)需要利用 API 工具進(jìn)行較為復(fù)雜的設(shè)計(jì)和構(gòu)造。 2.6 基于平 臺的信息系統(tǒng) 中聯(lián)公司所構(gòu)造的信息平臺是一個(gè)基于最新信息科技之上，專為銀行 信息管理而打造的信息構(gòu)造框架。它具有強(qiáng)大的系統(tǒng)適應(yīng)性和系統(tǒng)建設(shè)的擴(kuò)展性，中聯(lián)公司在此基礎(chǔ)之上，已形成如下信息系統(tǒng)： 客戶關(guān)系管理系統(tǒng) 銀行業(yè)務(wù)分析系統(tǒng) 客戶經(jīng)理系統(tǒng) 信貸管理系統(tǒng) 卡業(yè)務(wù)分析系統(tǒng) 財(cái)務(wù)成本管理系統(tǒng) 關(guān)于以上各系統(tǒng)的詳細(xì)介紹，請繼續(xù)閱讀本建議書的后續(xù)章節(jié)。 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 17 頁 第 3 章 中聯(lián)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)VisionBanking BIM.CRM 3.1 綜述 改革開放以來，中國金融業(yè)獲得了突飛猛進(jìn)的增長，但是由于長期以來的行業(yè)壟斷政策，銀 行長期處于保護(hù)狀態(tài)，缺乏活力，銀行的業(yè)務(wù)流程還是基于內(nèi)部管理和內(nèi)部核算的需要，剛從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變過來 的 中國銀行業(yè) ，雖然目前“以客戶為中心”已成為銀行業(yè)的一個(gè)時(shí)髦話題，但在實(shí)施“以客為尊”的業(yè)務(wù)運(yùn)作上 一直處于 膚淺 狀態(tài)，不能夠深入 地 的了解客戶的需求，長期以來對客戶實(shí)行 一系列 無差別服務(wù)策略，不能夠抓住真正的贏利客戶，為 其 提供一對一的 個(gè)性化 服務(wù)。 但 在金融業(yè)競爭日益激烈的今天，金融機(jī)構(gòu) 在 不斷 的 增多，市場 已經(jīng)進(jìn)入 到 買方狀態(tài)。 WTO 后 時(shí)代的到來 ， 致使中國的 銀行業(yè)面臨著 來自 外國大金融機(jī)構(gòu)競爭強(qiáng)烈沖擊， 外國金融機(jī)構(gòu)在諸多方面對 中國同業(yè)來說都存在著 較大的 優(yōu)勢，尤其是在客戶關(guān)系管理方面 ， 西方銀行業(yè)一直處于比較激烈的競爭狀態(tài)，在客戶服務(wù)方面積累了相當(dāng) 深厚 的經(jīng)驗(yàn) ，并建成了適合于自身特點(diǎn)客戶關(guān)系管理系統(tǒng) 。 中國銀行業(yè)與國外銀行最大的差距在于服務(wù)。 要想為客戶提供 真正的個(gè)性化 優(yōu)質(zhì) 服務(wù)，必須要有充足的信息基礎(chǔ)，要有先進(jìn)的客戶分析和管理工具來支持。在長期的金融電子化過程中， 銀行的 業(yè)務(wù) 數(shù)據(jù)庫 已 積累 起 大量的客戶信息 和客戶交易信息，已為銀行實(shí)施客戶關(guān)系管理奠定了堅(jiān)實(shí)的信息基礎(chǔ)。 中聯(lián)公司 客戶關(guān)系管理（ VisionBanking BIM.CRM） 系統(tǒng) 是一 套 基于數(shù)據(jù)倉庫 、數(shù)據(jù)挖掘、多為聯(lián)機(jī)分析、商業(yè)智能展現(xiàn) 及本公司信息技術(shù)平臺 基礎(chǔ)上 的客戶資料分析 與管理 系統(tǒng)。通過建立大型的數(shù)據(jù)倉庫，對 沉淀于 銀行的大量數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合 的數(shù)據(jù)處理。是一套 完整的、以客戶為中心的、電子商務(wù) 管理 方案 ， 旨在為 銀行 客戶提供滿意 的 、忠誠的服務(wù)。 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 18 頁 3.2 VisionBanking BIM.CRM 介紹 1、 完整的客戶數(shù)據(jù)模型 VisionBanking BIM.CRM 提供了 一個(gè)完整的銀行客戶數(shù)據(jù)模型， 它 能夠自動(dòng)提取、保存您 現(xiàn)有 系統(tǒng)中 的數(shù)據(jù)，并能滿足 您 銀行新業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。 您的 客戶數(shù)據(jù) 可能 分布在不同的系 統(tǒng)中， 要想 充分利用 好這些已 有數(shù)據(jù)， 就必須有一個(gè)有效的措施來 統(tǒng)一 處理您 銀行內(nèi)部 的各種 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)， 才能更好地 為 您 銀行提供一個(gè)清晰的、完整的 客戶 視圖，幫助 服務(wù)人員 及時(shí)了解客戶情況， 以 更好 地 服務(wù)于客戶 。 2、 統(tǒng)一的客戶分析和服務(wù)管理平臺 VisionBanking BIM.CRM 是一套建立在統(tǒng)一的電子商務(wù)和商業(yè)智能應(yīng)用平臺之上的客戶關(guān)系管理方案。他旨在 為 所有同客戶接觸的渠道上（包括電話、網(wǎng)絡(luò)等），建立起統(tǒng)一的客戶服務(wù) 規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn) ， 以使 客戶可以按照自己喜好的方式同 您的 銀行接觸，來實(shí)現(xiàn)對不同的銀行業(yè)務(wù)處理要求 。這必然要對客戶行 為提供 科學(xué)的分析和預(yù)測， 構(gòu)造 統(tǒng)一的客戶分析和服務(wù)管理工具 ，以協(xié)調(diào)各 個(gè)客戶服務(wù)渠道 的客戶接觸操作 ，保證對客戶的一致性承諾，真正發(fā)揮出您 銀行 的 客戶關(guān)系管理的優(yōu)勢。 3、 多種信息渠道傳遞銀行的關(guān)懷 VisionBanking BIM.CRM 提供一種信息互動(dòng)機(jī)制， 使您 能 通過任何 一種信息傳達(dá)渠道 （ 手機(jī)短信、尋呼機(jī)、 電話、傳真、 Email 等 ）與您的 價(jià)值 客戶保持聯(lián)系 ，向您的價(jià)值客戶傳遞您對他的關(guān)心 。 4、 信息門戶支持訪問控制和多種 WEB 接入 VisionBanking BIM.CRM 通過信息門戶的管理， 您可以在不同的訪問渠道、不 同的訪問角色，不同的業(yè)務(wù)權(quán)限間進(jìn)行配置管理，實(shí)現(xiàn)按崗位進(jìn)行角色個(gè)性化，為不同的操作者展示不同的應(yīng)用視圖。 您也 可以通過移動(dòng)設(shè)備如便攜式電腦、手機(jī)和 PAD 使用 VisionBanking BIM.CRM， 而且， VisionBanking BIM.CRM 將 給您的員工提供各方面途徑獲取市場數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)以及應(yīng)用程序等。因此銷售、營銷、客戶服務(wù)和管理的員工可獲取他們需要的信息來建立客戶關(guān)系。 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 19 頁 5、 多層體系結(jié)構(gòu)確保擴(kuò)展性與實(shí)用性 VisionBanking BIM.CRM 采用的多層軟件架構(gòu)確保了系統(tǒng)的擴(kuò)展性和適用性 ， 支持IBM DB2、 Oracle、 Sybase、 Informix 等多種數(shù)據(jù)庫 或數(shù)據(jù)倉庫 系統(tǒng) ， 支持 Web Browser、Wap Browser 等多種類型的客戶端 ， 獨(dú)立的 Application 層使得 銀行的客戶管理 邏輯的更新和擴(kuò)展 將 更為方面和容易。同時(shí)，基于這種多層結(jié)構(gòu)，應(yīng)用智能負(fù)載均衡與集群等技術(shù)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)服務(wù)能力的擴(kuò)展。 3.3 技術(shù)實(shí)現(xiàn) 3.3.1 IT 技術(shù)框架 3.3.2 多層體系結(jié)構(gòu) VisionBanking BIM.CRM 采用 Brower-Server 架構(gòu)，整個(gè)系統(tǒng)可以分 為四層的結(jié)構(gòu)：Client（客戶端） -Presentation（表現(xiàn)層） -Application（應(yīng)用服務(wù)層） -Database（數(shù)據(jù)客客 戶戶 挖挖 掘掘 客客 戶戶 分分 析析 信信 息息 系系 統(tǒng)統(tǒng) 數(shù)數(shù) 據(jù)據(jù) 倉倉 庫庫 客客 戶戶分分 析析 客客 戶戶 資資料料 系系 統(tǒng)統(tǒng) 第第 三三 方方 信信息息 資資 料料 綜綜 合合 業(yè)業(yè)務(wù)務(wù) 系系 統(tǒng)統(tǒng) 銀銀行行信信息息門門戶戶 客客 戶戶 資資料料 管管 理理 信信 息息 互互動(dòng)動(dòng) 處處 理理 渠渠 道道 整整合合 系系 統(tǒng)統(tǒng) 客客 戶戶 資資 料料管管 理理 組組 件件 客客 戶戶 關(guān)關(guān) 懷懷 處處 理理 產(chǎn)產(chǎn) 品品 研研 發(fā)發(fā) 、 營營 銷銷 銀行 客戶經(jīng)理 WAP 應(yīng)用 抽抽取取轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換換裝裝載載 BI工工 具具 決策支持 IBM ETL工工 具具+客客 戶戶 化化 開開 發(fā)發(fā) OLAP、 BO SDK、主主 題題 式式 信信 息息 設(shè)設(shè) 計(jì)計(jì) Websphere 、 BIMS平平 臺臺 、 組組 件件 設(shè)設(shè) 計(jì)計(jì) 框框 架架 Clrity、 MCP、 配配 置置 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 20 頁 服務(wù)層），這四層分別由 Browser-Web Server BI Application Server-Database Server構(gòu)成。 由于整個(gè)系統(tǒng) 采 用了 Browser-Server 架構(gòu)，在客戶端使用標(biāo)準(zhǔn)的 Web 頁面瀏覽器（如Internet Explorer 等），不需安裝特殊的應(yīng)用程序，減少了升級和維護(hù)的難度；所有的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)都保存在服務(wù)器（ Server）端，確保了業(yè)務(wù)的安全；在通訊方面，由于使用的是標(biāo)準(zhǔn)的Http 協(xié)議，使得系統(tǒng)可以輕松的實(shí)現(xiàn)移動(dòng)辦公和分布式管理，同時(shí)，為系統(tǒng)與電子商務(wù)的整合與擴(kuò)展打下了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。 3.4 系統(tǒng)核心功能 VisionBanking BIM.CRM 系統(tǒng)將通過對銀行 現(xiàn)有客戶和潛在客戶相關(guān)的需求、模式、機(jī)會、風(fēng)險(xiǎn)和成本 的 分析， 幫助和支持銀行 最大限度 地獲得 經(jīng)濟(jì)效益 的最大化。通過對客戶進(jìn)行 多種指標(biāo)分類 ，幫助銀行 識別 出 在市場競爭中最有利可圖的客戶群，確定目標(biāo)市場，針對不同的客戶，實(shí)施不同的 服務(wù) 策略，為目標(biāo)客戶群提供 有針對 性的、 一對一式的、符合客戶心理的服務(wù) 。通過對 客戶消費(fèi)傾向 的 分析，幫助銀行 產(chǎn)品開發(fā)部門研發(fā)出能 適應(yīng) 各個(gè)細(xì)分市場的 新產(chǎn)品，為銀行爭取 更多的 客戶提供了有利的保障。 此外，通過一系列人性化的關(guān)懷措施，幫助銀行來實(shí)現(xiàn)對價(jià)值客戶的關(guān)心，春風(fēng)化雨般的強(qiáng)化客戶關(guān)系，提升銀行價(jià)值客戶的忠誠度。 VisionBanking BIM.CRM 系統(tǒng)主要包括客戶資料管理、客戶分析、客戶挖掘、客戶關(guān)懷、系統(tǒng)管理等五部分。 頁面 Web Server BI表現(xiàn)層 商業(yè)智能服務(wù) Web Intelligence 數(shù)據(jù)訪問控制 Access Control Client Application BI Service CRM數(shù)據(jù)存儲 Database Browser： MS IE Navigator Webshpere WebLogical BusinessObjects App Server DB2、 Oracle Sybase、 Informix 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 21 頁 3.4.1 資料管理 客戶資料錄入 包括的資料有：客戶基本資料、 客戶補(bǔ)充資料、 客戶 關(guān)系 資料、客戶 財(cái)務(wù) 資料、客戶資產(chǎn)資料、客戶 投資資料、客戶保障資料、客戶 負(fù)債 資料、客戶 大事記載 、客戶 信貸資料，客戶各種 消費(fèi)需求資料、客戶子女教育消費(fèi)需求資料、客戶大病醫(yī)療消費(fèi)需求資料、客戶旅游消費(fèi)需求資料、客戶自費(fèi)進(jìn)修消費(fèi)需求資料、客戶貸款需求資料、客戶投資需求資料、客戶保障需求資料、客戶測試答題資料。 客戶資料修改 對上述各類錄入的資料進(jìn)行修改。 客戶資料查詢 可以設(shè)置查詢語句，選擇查詢字段，對客戶資料根據(jù)客戶號進(jìn)行關(guān)聯(lián)查詢，可查詢到符合條件的客戶的所有資料。 客戶性別情況統(tǒng)計(jì) 統(tǒng)計(jì)客戶數(shù)量、男性數(shù)量、女性數(shù)量、性別比例、 0-18 歲年齡段 性別比例、 19-25 歲年齡段性別比例、 26-35 歲年齡段性別比例、 36-45 歲年齡段性別比例、 46-60 歲年齡段性別比例、 61-75 歲年齡段性別比例、 76-100 歲年齡段性別比例等情況。 客戶年齡情況統(tǒng)計(jì) 統(tǒng)計(jì) 0-18歲年齡段客戶數(shù)量、 19-25歲年齡段客戶數(shù)量、 26-35歲年齡段客戶數(shù)量、 36-45歲年齡段客戶數(shù)量、 46-60 歲年齡段客戶數(shù)量、 61-75 歲年齡段客戶數(shù)量、 76-100 歲年齡段客戶數(shù)量等情況。 客戶年收入情況統(tǒng)計(jì) 統(tǒng)計(jì)年收入在 1 萬元以下人數(shù)、年收入在 1 萬至 5 萬的人數(shù)、年收入在 5 萬至 10 萬 的人數(shù)、年收入在 10 萬至 20 萬的人數(shù)、年收入在 20 萬至 50 萬的人數(shù)、年收入在 50 萬以上的人數(shù)等情況。 客戶價(jià)值情況統(tǒng)計(jì) 按照價(jià)值 =存款 +固定資產(chǎn) +金融投資 +保障金額 -貸款金額統(tǒng)計(jì)價(jià)值小于 0 的人數(shù)、價(jià)值中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 22 頁 在 10 萬以內(nèi)的人數(shù)、價(jià)值在 10-50 萬人數(shù)、價(jià)值在 50 萬 -100 萬人數(shù)、價(jià)值在 100-500 萬人數(shù)、價(jià)值在 500-1000 萬人數(shù)、價(jià)值在 1000 萬以上人數(shù)等情況。 客戶素質(zhì)情況統(tǒng)計(jì) 統(tǒng)計(jì)高中及以下學(xué)歷人數(shù)、高中至大專學(xué)歷人數(shù)、本科學(xué)歷人數(shù)、碩士學(xué)歷人數(shù)、博士學(xué)歷人數(shù)；無職稱人數(shù)、初級職稱人數(shù)、中級職稱人數(shù)、 高級職稱人數(shù)；無職務(wù)人數(shù)、科級人數(shù)、處級人數(shù)、局級人數(shù)、司級以上人數(shù)；一般員工人數(shù)、部門經(jīng)理人數(shù)、總監(jiān)級人數(shù)、總經(jīng)理級人數(shù)、總裁級人數(shù)；身體健康人數(shù)、身體一般人數(shù)、身體較差人數(shù)、身體很差人數(shù)；未婚人數(shù)、已婚人數(shù)、有子女人數(shù)、無子女人數(shù)；有駕駛證人數(shù)、無駕駛證人數(shù)等情況。 客戶存款情況統(tǒng)計(jì) 統(tǒng)計(jì)活期存款在 1 萬元人民幣以下人數(shù)、活期存款在 1-5 萬的人數(shù)、無定期存款人數(shù)、定期存款在 1 萬以下人數(shù)、定期存款在 1-10 萬人數(shù)、定期存款在 10-50 萬人數(shù)、定期存款在 50-100 萬人數(shù)、定期存款在 100 萬以上人數(shù)等情況。 客戶貸款情況統(tǒng)計(jì) 統(tǒng)計(jì)無貸款人數(shù)、有貸款意愿人數(shù)、貸款在 10 萬以下人數(shù)、貸款在 10-50 萬人數(shù)、貸款在 50 萬以上人數(shù)；貸款期限在 1 年內(nèi)的人數(shù)、期限在 1-5 年內(nèi)的人數(shù)、期限在 5 年以上人數(shù)等情況。 客戶日常消費(fèi)情況統(tǒng)計(jì) 統(tǒng)計(jì)年度日常消費(fèi)金額在 0-3 萬、 3-8 萬、 8-12、 12 萬以上各段的人數(shù)；服裝人平消費(fèi)額、食物人平消費(fèi)額、房租人平消費(fèi)額、車（油）費(fèi)人平消費(fèi)額、維修費(fèi)人平消費(fèi)額、水電費(fèi)人平消費(fèi)額、物業(yè)費(fèi)人平消費(fèi)額、通訊費(fèi)人平消費(fèi)額、文化體育人平消費(fèi)額、旅游人平消費(fèi)額、醫(yī)藥人平消費(fèi)額、子女教育人平消費(fèi)額、人 情費(fèi)人平消費(fèi)額、老人贍養(yǎng)人平消費(fèi)額、偶然開支人平消費(fèi)額等情況。 客戶金融投資情況統(tǒng)計(jì) 統(tǒng)計(jì)投資額在 0-5 萬、 5-10 萬、 10-20 萬、 20-50 萬、 50-100 萬、 100 萬以上各段的人數(shù)；股票人平投資額、債券人平投資額、商業(yè)保險(xiǎn)人平投資額、基金人平投資額、外匯人平投資額、期貨人平投資額等情況。 客戶保障情況統(tǒng)計(jì) 統(tǒng)計(jì)保障額在 0-10 萬、 1-20 萬、 20-30 萬、 30-50 萬、 50-100 萬、 100 萬以上各段的中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 23 頁 人數(shù)；年度繳費(fèi)在 0-1 萬、 1-3 萬、 3-5 萬、 5-10 萬、 10 萬以上各段的人數(shù)；躉交人數(shù)、全額繳 付人數(shù)；壽險(xiǎn)人平保額、財(cái)險(xiǎn)人平保額、車險(xiǎn)人平保額、社會保險(xiǎn)人平保額等情況。 3.4.2 客戶分析 網(wǎng)點(diǎn)利用率分析 通過對客戶地理位置、銀行網(wǎng)點(diǎn)位置、交易覆蓋范圍、交易量以及 客戶的帳戶分布、帳面金額、不同銀行產(chǎn)品的存款余額，資金的流動(dòng)情況 等指標(biāo)，分析 銀行網(wǎng)點(diǎn) 資源的 利用率 和效率 情況。 有助于銀行 合理調(diào)節(jié) 內(nèi)部 資源，花最少的錢，辦最多的事。 客戶特征 分析 通過對 客戶的需求模式和盈利價(jià)值進(jìn)行分類，找出對銀行最有價(jià)值和最有盈利潛力的客戶群 ，進(jìn)而通過此類 顧客的服務(wù)歷史 、 銷售歷史 ，以及 人口統(tǒng)計(jì)學(xué)資料 分析，識別出 他們 的特征，以便銀 行能夠 更好地配置資源，改進(jìn)銀行產(chǎn)品和服務(wù)，牢牢抓住最有價(jià)值的客戶，取得最大的收益。 客戶信用 分析 通過 對客戶 的 素質(zhì)、個(gè)人價(jià)值、資產(chǎn)狀況、投資狀況、歷史交易 數(shù)據(jù) 、身體狀況、保障情況等分析評定客戶的資信， 減少銀行經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)性。 客戶流失原因分析 通過 對已經(jīng)進(jìn)行過銷戶和存款量下降的客戶的 詳細(xì)的交易數(shù)據(jù) 、客戶向銀行表達(dá)的意見、客戶咨詢接觸情況 來 分析客戶流失的原因，幫助銀行改進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)。 客戶 行為習(xí)慣 分析 通過對客戶歷史交易數(shù)據(jù)進(jìn)行交易時(shí)間、交易地點(diǎn)、交易終端類型、交易金額等進(jìn)行分析，幫助銀行了解客戶的金融 意識和業(yè)務(wù)行為習(xí)慣，制定合適的客戶關(guān)懷計(jì)劃。 客戶財(cái)務(wù) 偏好 分析 根據(jù)對客戶基本資料和測試題選擇結(jié)果，利用分析模型將客戶的財(cái)務(wù)偏好歸納為保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型、激進(jìn)型五類，以支持銀行客戶經(jīng)理實(shí)施不同的客戶理財(cái)計(jì)劃。 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 24 頁 客戶滿意度分析 通過分析客戶的抱怨、建議、咨詢等信息 ，了解客戶對銀行服務(wù)的滿意程度。支持銀行通過 不斷改進(jìn)自己的服務(wù) 措施 ， 以 贏得客戶的最大滿意 。 客戶忠誠度分析 通過分析客戶對 金融 產(chǎn)品的應(yīng)用頻率、持續(xù)性等指標(biāo)來判別客戶的忠誠度， 支持銀行集中資源 對忠誠客戶提供 更加 優(yōu)惠 的個(gè)性化 服 務(wù)。 客戶貢獻(xiàn)度分析 通過對客戶在銀行的存款品種、金額；貸款品種、金額；持卡消費(fèi)金額、異地存取款金額；投資交易金額、傭金總額等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，分析評價(jià)客戶對銀行利潤的貢獻(xiàn)程度，為實(shí)現(xiàn)對客戶的差別化優(yōu)惠比率服務(wù)。 客戶服務(wù)等級分析 根據(jù)客戶在本銀行資料的真實(shí)程度、個(gè)人資產(chǎn)總額、個(gè)人價(jià)值、基本素質(zhì)、在本銀行的存貸款額、個(gè)人投資額等情況對客戶進(jìn)行服務(wù)等級評定，并與銀行服務(wù)優(yōu)惠比例掛鉤，對客戶實(shí)行個(gè)性化服務(wù)。 3.4.3 客戶挖掘 客戶潛在需求挖掘 通過對現(xiàn)有金融 產(chǎn)品 的 購買、 交易 、服務(wù)歷史 ，以及 客戶的收入水平、消費(fèi)習(xí)慣、購買物種 、 興趣 愛好、關(guān)注目標(biāo) 等指標(biāo) 和 人口統(tǒng)計(jì)學(xué)資料和生活方式的信息，將顧客的行為和收益率進(jìn)行歸類， 挖掘出 能預(yù)知顧客 潛在的購買需求， 預(yù)測客戶未來的行為和客戶對新的產(chǎn)品或服務(wù)的反應(yīng) ，提早 調(diào)整自己的產(chǎn)品和服務(wù) 。 價(jià)值客戶挖掘 通過 對 銀行 客戶 賬戶級的 成本 /利潤 計(jì)算，綜合客戶收入情況，客戶職業(yè)狀況，學(xué)歷狀況等綜合因素，根據(jù) 20/80/30 原理對客戶進(jìn)行價(jià)值挖掘，找出價(jià)值客戶和潛在價(jià)值客戶。 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 25 頁 3.4.4 客戶關(guān)懷 客戶提示 對客戶的生日祝賀，存貸款到期日、理財(cái)計(jì)劃實(shí)施日期、按揭交款日、保費(fèi)交款日的提醒，以及利率調(diào)整、匯率大幅變動(dòng) 、賬戶異常訪問等關(guān)懷內(nèi)容進(jìn)行設(shè)定。由系統(tǒng)自動(dòng)到期發(fā)布信息給客戶，傳達(dá)銀行對客戶利益的高度關(guān)注。 客戶意見管理 為了能夠 預(yù)測客戶未來的消費(fèi)行為，分析客戶的潛在需求， 需要銀行與客 戶保持良性接觸 ， 長期保持 一種持久有益的 客戶的關(guān)系， 需要 與客戶 進(jìn)行經(jīng)常性 交流，征求客戶的意見。系統(tǒng)將通過多種渠道來收集客戶反饋信息，為客戶分析積淀數(shù)據(jù)。 客戶信息發(fā)布管理 對發(fā)布到客戶的信息進(jìn)行管理。 3.4.5 系統(tǒng)管理 操作員管理 對管理人員、客戶經(jīng)理和系統(tǒng)訪問者進(jìn)行證書、口令、用戶名管理。 功能類別管理 對功能類別進(jìn)行增刪改查管理，功 能類別起到對功能項(xiàng)進(jìn)行分組的功能，每個(gè)功能屬于一個(gè)功能類別 功能項(xiàng)管理 對功能項(xiàng)進(jìn)行增刪改查管理，功能項(xiàng)代表一項(xiàng)業(yè)務(wù)操作 系統(tǒng)角色管理 系統(tǒng)角色對應(yīng)一組功能項(xiàng)，可以針對授權(quán)機(jī)構(gòu)進(jìn)行授權(quán)，機(jī)構(gòu)可以被授予多個(gè)系統(tǒng)角色，一個(gè)系統(tǒng)角色可以授給多個(gè)機(jī)構(gòu) 授權(quán)機(jī)構(gòu)管理 授權(quán)機(jī)構(gòu)代表一個(gè)機(jī)構(gòu)可以執(zhí)行的所有的業(yè)務(wù)操作，常常和一個(gè)具體的機(jī)構(gòu)相對應(yīng)。 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 26 頁 機(jī)構(gòu)角色管理 機(jī)構(gòu)角色從屬于一個(gè)授權(quán)機(jī)構(gòu)，代表了一組功能項(xiàng)，可以授給機(jī)構(gòu)角色的功能的集合所屬授權(quán)機(jī)構(gòu)可以執(zhí)行的所有功能。 崗位管理 崗位從屬于一個(gè)授權(quán)機(jī)構(gòu)，可以被授予一 個(gè)或多個(gè)機(jī)構(gòu)角色，每個(gè)用戶從屬于一個(gè)崗位。 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 27 頁 第 4 章 中聯(lián) 銀行業(yè)務(wù)分析 系統(tǒng)VisionBanking BIM.BAS 4.1 綜述 在商業(yè)銀行逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的電腦化同時(shí)，已積累起了大量的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，而這些基礎(chǔ)數(shù)據(jù)一般都是以業(yè)務(wù)處理時(shí)的原始狀態(tài)存放，本身沒有經(jīng)過深層次的加工，難以得到有效的利用。為了規(guī)范銀行業(yè)務(wù)管理，檢驗(yàn)銀行經(jīng)營效果，指導(dǎo)銀行科學(xué)決策，必須在占有最充分的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，建立一個(gè)清晰的、完整的、具有一定縱深表達(dá)概念的業(yè)務(wù)視圖。 多年來，中聯(lián)公司與眾多銀行客戶感同身受，在充分洞悉銀行基礎(chǔ)管理的需求 下，結(jié)合多年從事銀行系統(tǒng)集成的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用最新的商務(wù)智能技術(shù)，在銀行信息智能平臺之上，推出了中聯(lián)銀行業(yè)務(wù)分析系統(tǒng) VisionBanking BIM.BAS。該系統(tǒng)以商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為主要數(shù)據(jù)源，對儲蓄 (對私 )和會計(jì) (對公 )數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控、匯總、統(tǒng)計(jì)、分析、生成各部門管理人員所關(guān)心的統(tǒng)計(jì)圖表。 BIM.BAS 的目標(biāo)是要通過銀行信息智能平臺對各業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的抽取、轉(zhuǎn)換與加載，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的自動(dòng)采集，運(yùn)用系統(tǒng)提供的先進(jìn)的管理工具和手段，規(guī)范銀行管理中的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作；通過各種業(yè)務(wù)分析視圖，及時(shí)了解本行的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng) 營成果；建立完善的考核指標(biāo)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)綜合地、均衡地發(fā)展，提高銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理水平和職工工作效率；為各級領(lǐng)導(dǎo)提供決策支持服務(wù)。 4.2 BAS 系統(tǒng)功能 4.2.1 業(yè)務(wù)綜合分析 銀行業(yè)務(wù)綜合分析主要是圍繞銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)所產(chǎn)生的總帳為基礎(chǔ)而進(jìn)行的主題分析， 一般 采用比較 (初比、同比、環(huán)比、占比、比例 ) 分析和質(zhì)量分析法 ， 旨在 為 銀行的經(jīng)營 管理者描繪出銀行業(yè)務(wù) 綜合 狀況。 銀行業(yè)務(wù)綜合分析主要 包括 ： 負(fù)債 狀況與 結(jié)構(gòu)分析 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 28 頁 損益情況對比分析 信貸資產(chǎn)收益分析 營業(yè)費(fèi)用分析 4.2.2 零售 業(yè)務(wù)分析 通過對日常的儲蓄業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析，反映貴行 儲蓄存款業(yè)務(wù)的增減、變動(dòng)情況，以及反映貴行儲蓄業(yè)務(wù)工作的進(jìn)展情況，以便于及時(shí)調(diào)整工作策略，改進(jìn)工作。這其中還包括卡業(yè)務(wù)和外幣業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析。 （ 1）儲蓄存款分析 儲蓄存款分析主要是對銀行的儲蓄存款的基本情況、結(jié)構(gòu)情況、增長情況 、占比情況 進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，反映儲蓄存款的現(xiàn)狀與發(fā)展變化。 （ 2）指標(biāo)完成情況分析 通過對零售業(yè)務(wù) 資金成本類、效益率類、資金耗費(fèi)類和存款類 等 4 大類指標(biāo)， 20 多項(xiàng)詳細(xì)指標(biāo)的分析對比，結(jié)合零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營考核計(jì)劃，分析銀行零售業(yè)務(wù)的開展情況，發(fā)現(xiàn)問題，調(diào)整策略。 （ 3）中間業(yè)務(wù)分析 通過對銀 行中間業(yè)務(wù)收入 、產(chǎn)品分布、地域分布、渠道分布進(jìn)行分析，反映各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的開展情況和資源的利用狀況，便于及時(shí)采取措施。 4.2.3 批發(fā) 業(yè)務(wù)分析 通過對 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)及歷史數(shù)據(jù)，對全行的會計(jì)核算和經(jīng)營成果進(jìn)行科學(xué)的分析和預(yù)測，以期達(dá)到規(guī)范會計(jì)日常業(yè)務(wù)工作、并為各級領(lǐng)導(dǎo)的管理和決策提供依據(jù)的目標(biāo)。 （ 1）單位存款分析 單位存款分析主要是對銀行的企業(yè)存款的基本情況、結(jié)構(gòu)情況、增長情況、占比情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，反映企業(yè)存款的現(xiàn)狀與發(fā)展變化。 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 29 頁 （ 2）貸款業(yè)務(wù)分析 單位貸款分析主要是對銀行的企業(yè)貸款的基本情況、結(jié)構(gòu)情況、增長 情況、占比情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，反映企業(yè)貸款的現(xiàn)狀與發(fā)展變化。 （ 3）指標(biāo)完成情況分析 通過對 批發(fā) 業(yè)務(wù) 資金成本類、效益率類、資金耗費(fèi)類 、 存款類 、貸款類等 5 大類指標(biāo)，30 多項(xiàng)詳細(xì)指標(biāo)的分析對比，結(jié)合批發(fā)業(yè)務(wù)的經(jīng)營考核計(jì)劃，分析銀行批發(fā)業(yè)務(wù)的開展情況，發(fā)現(xiàn)問題，調(diào)整策略。 4.2.4 財(cái)務(wù)收支 分析 通過對來自 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)的會計(jì)歷史數(shù)據(jù)，對全行的會計(jì)核算和經(jīng)營成果進(jìn)行科學(xué)的分析和預(yù)測，以期達(dá)到規(guī)范會計(jì)日常業(yè)務(wù)工作、并為各級領(lǐng)導(dǎo)的管理和決策提供依據(jù)的目標(biāo)。 （ 1） 會集 報(bào)表 分析 會計(jì) 報(bào)表 分析 是利用綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)及歷史 數(shù)據(jù)，根據(jù)現(xiàn)行的會計(jì)制度和會計(jì)核算辦法， 分析那些 能夠體現(xiàn)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債、營業(yè)收支、資金運(yùn)用等各種指標(biāo)的現(xiàn)狀和計(jì)劃完成情況的一套 會計(jì) 報(bào)表。 主要 包含的 會計(jì) 報(bào)表由最基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)報(bào)表以及需要將日常的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)經(jīng)過定期的核算而編制的各種核算報(bào)表。 在報(bào)表的生成過程中包含了自動(dòng)平衡檢查的功能，對日常的核算起到了檢查和監(jiān)督的作用。以便及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)問題并采取相應(yīng)的措施，并為今后的分析、預(yù)測提供基礎(chǔ)信息。 （ 2）財(cái)務(wù)分析 BIM.BAS 采取了趨勢分析法、比率分析法、結(jié)構(gòu)分析法等多種銀行財(cái)務(wù)分析方法綜合措施，通過各種詳細(xì) 的數(shù)據(jù)表格和直觀的統(tǒng)計(jì)圖表，及時(shí)而準(zhǔn)確地展示出銀行的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果。 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 30 頁 財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容包括： 存款業(yè)務(wù)分析：主要包括存款增減變化情況分析，各類存款的結(jié)構(gòu)比例分析等。 貸款業(yè)務(wù)分析：主要包括貸款增減變化分析，各類貸款的結(jié)構(gòu)比例分析，貸款周轉(zhuǎn)率和逾期貸款、不良貸款情況分析等。 存貸款對比分析：存款和貸款的結(jié)構(gòu)對比分析等。 成本利潤分析：主要包括成本利潤的增減變化情況分析，成本利潤內(nèi)部要素增減變或及其成因分析等。 財(cái)務(wù)收支情況分析：主要包括各項(xiàng)收入、各項(xiàng)支出的對比情況分析以及各自細(xì)節(jié)的對比分析等。 資本金及留存利潤分析：主要包括資本金及資本攻擊的增減變化情況分析、利潤分配和未分配利潤情況分析等。 （ 3）財(cái)務(wù)指標(biāo)考核 財(cái)務(wù)指標(biāo)考核主要是指對銀行變現(xiàn)能力、經(jīng)營業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度和經(jīng)營成果等經(jīng)營考核指標(biāo)的考核。 VisionBanking BIM.BAS 將向您提供了包括經(jīng)營狀況、經(jīng)營成果、資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控在內(nèi)的 20 多個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行全面地分析展現(xiàn)，為銀行經(jīng)營管理提供完整的財(cái)務(wù)視圖。 您可以利用 VisionBanking BIM.BAS 提供的指標(biāo)計(jì)算公式動(dòng)態(tài)定義功能，及時(shí)調(diào)整指標(biāo)計(jì)算公式，滿足考核機(jī)制的動(dòng)態(tài)變動(dòng)。 此外，您也可以自由地組合這些考核指標(biāo)，以滿足綜合考核或局部考核的實(shí)際要求。 4.2.5 資金 營運(yùn) 分析 資金營運(yùn)分析是對銀行資金運(yùn)作狀況的綜合性的分析 。 利用會計(jì)出納柜臺數(shù)據(jù)及各支行和直屬單位業(yè)務(wù)部門統(tǒng)計(jì)臺賬等有關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)現(xiàn)行商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)管理制度、統(tǒng)計(jì)制度等，運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)銀行信貸計(jì)劃，日常資金調(diào)撥、融通資金、信貸統(tǒng)計(jì)、綜合統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)金 流量等分析考察， 通過對資金營運(yùn)的不同角度的分析輸出，可以全面地了解和掌握銀行的資金運(yùn)作規(guī)律，預(yù)測銀行資金變化的趨勢，及時(shí)調(diào)整資金 余額、資金流向和資金流量，獲得最大收益。 （ 1） 資金頭寸分析 分析全行 資金頭寸的變動(dòng)及 業(yè)務(wù)資金營運(yùn)狀況和資金余缺情況 ，發(fā)現(xiàn)內(nèi)部資金的變化，和利用好行內(nèi)資金 。 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 31 頁 （ 2）資金 流量分析 資金流量 分析主要是通過對銀行資金的 最大日流量，最低日流量，平均日流量，資金流動(dòng)比率，資金利用率等系列指標(biāo)進(jìn)行分析，預(yù)測銀行在某一時(shí)期的資金流量狀況，以便提前準(zhǔn)備資金。 （ 3）資金流向分析 對銀行資金的流入和流出科目、各分支機(jī)構(gòu)同業(yè)存款狀況，同業(yè)資金往來情況等進(jìn)行分析，掌握銀行資金的流向規(guī)律，幫助銀行及時(shí)掌握資金流向的變化，把握風(fēng)險(xiǎn)，增加利潤。 （ 4）資金備付率分析 通過對銀行庫存 現(xiàn)金備付金比率、綜合備付率 等 備付金比率指標(biāo) 進(jìn)行分析 ， 反映銀行在一定時(shí)期 內(nèi) 資金支付能力的強(qiáng)弱，資金占用是否合理 。 （ 5） 資金往來收益 分析 分析 貴行及其分支機(jī)構(gòu) 與其他金融 機(jī)構(gòu) 進(jìn)行資金往來業(yè)務(wù)時(shí)， 所 發(fā)生的利息收入和支出情況 ，以尋找并發(fā)現(xiàn)為該行帶來較好收益的資金業(yè)務(wù)合作者 。 （ 6）資產(chǎn)負(fù)債比例 分析 通過對銀行資產(chǎn)負(fù)債的狀況進(jìn)行對比分析， 反映銀行的資產(chǎn)負(fù)債情況，使領(lǐng)導(dǎo)對銀行的償債能力、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等指標(biāo)做到心中有數(shù)，更好的確定經(jīng)營方針，提高經(jīng)濟(jì)效益?？蓪Y產(chǎn)負(fù)債管理的監(jiān)測性指標(biāo)設(shè)定警戒條件，當(dāng)達(dá)到警戒條件時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)給有 關(guān)管理人員發(fā)送預(yù)警報(bào)告，實(shí)時(shí)監(jiān)控經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。 4.2.6 稽核監(jiān)管 分析 稽核監(jiān)管分析主要是對 銀行經(jīng)營狀況和業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行非現(xiàn)場稽核、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測、政策性監(jiān)管等內(nèi)容進(jìn)行分析 ， 使銀行及時(shí)了解經(jīng)營過程中已經(jīng)存在或者可能發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn)，從而控制風(fēng)險(xiǎn)并杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。 （ 1） 非現(xiàn)場稽核 分析 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 32 頁 非現(xiàn)場稽核是稽核監(jiān)管中的一項(xiàng)經(jīng)常性稽核內(nèi)容，涉及銀行的資金營運(yùn)和資本構(gòu)成等多項(xiàng)監(jiān)控分析，包括： 資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)控分析 本外幣損益監(jiān)控分析 資本充足率監(jiān)控分析 表內(nèi)外加權(quán)風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)控分析 （ 2） 稽核 指標(biāo)監(jiān)測 分析 根據(jù)銀行稽核監(jiān)管的需要，一般會建立 一系列級和監(jiān)測指標(biāo)， 監(jiān)測性指標(biāo)反映經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)指標(biāo)值超出正常范圍時(shí)，系統(tǒng)以顯著的顏色或其他手段警示用戶，提請其作出防范。 通過 對不同機(jī)構(gòu)、不同時(shí)間的 監(jiān)測 指標(biāo) 進(jìn)行 比較分析 ，預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。 （ 3） 業(yè)務(wù)合規(guī)性 分析 銀行業(yè)務(wù)不僅要符合人行的政策的規(guī)定，而且更要遵循銀行的各種政策和規(guī)范，所以，稽核監(jiān)管的一項(xiàng)主要內(nèi)容，就是對業(yè)務(wù)過程中的政策范圍的監(jiān)督和檢查，業(yè)務(wù)合規(guī)性分析將包括： 授權(quán)業(yè)務(wù)分析 大額業(yè)務(wù)分析 現(xiàn)金收支分析 股東貸款分析 十大欠息戶分析 呆壞賬分析 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 33 頁 第 5 章 中聯(lián) 客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)系統(tǒng)VisionBanking BIM.COS 5.1 系統(tǒng)概述 任何理論的提高和技術(shù)的進(jìn)步，必然會大大地推動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。經(jīng)過近 20 年來的金融電子化，國內(nèi)銀行業(yè)已經(jīng)歷了“以核算和管理方便為中心”到“以產(chǎn)品功能為中心”再到“以市場需要為中心”的金融電子化建設(shè)之路。然而，隨著信息技術(shù)的高速發(fā)展，國外銀行早已跨越了“以客戶為中心”的服務(wù)理念，深入到“以客戶關(guān)系為中心”的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)階段。在我國加入 WTO 大背景的助推下，國內(nèi)銀行也開始調(diào)整經(jīng)營觀念，大力實(shí)施“以客戶為中心”的市場策略，正在或者已經(jīng)組建起面向客戶服務(wù)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。 客戶經(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的窗 口，他代表了銀行的整體服務(wù)水平和滿足市場的能力，如果沒有一個(gè)與之相適應(yīng)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)作為支撐，客戶經(jīng)理將很難從浩瀚的銀行數(shù)據(jù)中去有效地觀察和評價(jià)客戶，更無從為客戶提供端到端的個(gè)性化服務(wù)。如果這種情況得不到及時(shí)的改善，客戶經(jīng)理仍將只能繼續(xù)扮演滿足客戶情感陪護(hù)和事務(wù)跑腿工具這樣的簡單角色，“以客戶為中心”的經(jīng)營觀念終將難以在銀行的運(yùn)作中加以有效的貫通，而流于形式。 中聯(lián)公司在 10 多年從事銀行系統(tǒng)集成的過程中，始終緊跟科技和理論的發(fā)展，以最新的科技解決銀行運(yùn)營中的各種現(xiàn)實(shí)問題。我們在充分了解銀行客戶經(jīng)理制的基礎(chǔ)上，運(yùn) 用當(dāng)今 IT 界的最新科技成果，設(shè)計(jì)了銀行客戶經(jīng)理的完全解決方案 VisionBanking BIM.COS(Customer Officer Solution)。該方案建立在客戶關(guān)系管理 (CRM)的基礎(chǔ)之上，覆蓋了銀行的大多數(shù)業(yè)務(wù)、管理功能和辦公自動(dòng)化等內(nèi)容，為銀行客戶經(jīng)理提供了一個(gè)非常優(yōu)秀的、基于客戶化的、面向事務(wù)處理的集成界面。 5.2 系統(tǒng) 特色 建立在 CRM之上，推動(dòng)“銀行客戶中心論” 要提供有個(gè)性化的服務(wù)，客戶經(jīng)理必須掌握有關(guān)客戶最完全的資訊，這必須求助于強(qiáng)大的 CRM 傾力支持。系統(tǒng)根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，在數(shù) 據(jù)倉庫的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了銀行 CRM 平臺，為整個(gè)系統(tǒng)提供最基礎(chǔ)的信息支撐。 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 34 頁 多種新技術(shù)應(yīng)用，更強(qiáng)的系統(tǒng)生命力。 系統(tǒng)對數(shù)據(jù)倉庫 (DataWarehouse)、商務(wù)智能 (Business Intelligence)、多維聯(lián)機(jī)分析 (Multi Dimesional Online Analysis )、數(shù)據(jù)挖掘 (Data Mining)等最新技術(shù)的精巧運(yùn)用，不只是增加了系統(tǒng)技術(shù)含量，更賦予了系統(tǒng)解決人性智能問題的一種能力，締造出系統(tǒng)豐富的生命表現(xiàn)力。 參數(shù)化系統(tǒng)架構(gòu)，更好的需求適應(yīng)性。 系統(tǒng)通過接口參數(shù)化、客 戶約束參數(shù)化、客戶經(jīng)理管理參數(shù)化、業(yè)務(wù)約束參數(shù)化、業(yè)務(wù)過程參數(shù)化等核心參數(shù)調(diào)整機(jī)制，快速地適應(yīng)銀行管理政策變動(dòng)的及時(shí)調(diào)整。 跨系統(tǒng)的連接能力，超強(qiáng)的綜合集成機(jī)制。 系統(tǒng)提供可參數(shù)配置的網(wǎng)關(guān)和數(shù)據(jù)接口設(shè)置，通過業(yè)務(wù)過程的參數(shù)化組織，將跨越多個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的業(yè)務(wù)連貫起來，耦合成為一個(gè)業(yè)務(wù)整體，并自動(dòng)保證各系統(tǒng)事務(wù)數(shù)據(jù)的一致性。 多層授權(quán)業(yè)務(wù)機(jī)制，有效地控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 客戶經(jīng)理具有一定的業(yè)務(wù)權(quán)限，對于超越其權(quán)限的業(yè)務(wù)需要得到授權(quán)。系統(tǒng)允許在業(yè)務(wù)約束參數(shù)中去配置指定業(yè)務(wù)的授權(quán)模式，以滿足不同業(yè)務(wù)的安全標(biāo)準(zhǔn)。即需要哪 些崗位授權(quán)？哪些人授權(quán)？哪些是必要授權(quán)，哪些是參考授權(quán)？哪些是授權(quán)通知(監(jiān)督授權(quán) )？授權(quán)控制的層次結(jié)構(gòu)等。 事件驅(qū)動(dòng)后備式交易，解決非及時(shí)交易的智能提交。 由于受到授權(quán)的限制，客戶提交的很多交易不能立即提交而被系統(tǒng)后備起來，當(dāng)需要的授權(quán)得到滿足后，后備的交易被自動(dòng)激發(fā)。 處理結(jié)果通知，及時(shí)掌握工作最新進(jìn)展。 系統(tǒng)對于需要協(xié)作完成的業(yè)務(wù)工作，在向后繼提交時(shí)，可以通過自動(dòng) BP 機(jī)、手機(jī)短信、 Email 等信息渠道傳送通知，提請協(xié)作者給予及時(shí)關(guān)注。另外，該項(xiàng)功能還中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 35 頁 可用于業(yè)務(wù)事件處理進(jìn)度的監(jiān)控。在業(yè)務(wù)流程參數(shù)中，我 們可以設(shè)置監(jiān)控點(diǎn)，當(dāng)事件發(fā)展到該點(diǎn)時(shí)自動(dòng)給事件的最初提交者和事件的客戶對象報(bào)告進(jìn)度或者處理結(jié)果，以便業(yè)務(wù)雙方掌握事件的最新進(jìn)展。 注重模型應(yīng)用，體現(xiàn)信息管理的智能化。 模型是方法的信息化抽象，是實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)人性化的智能部件。透過信用風(fēng)險(xiǎn)評測模型、業(yè)務(wù)收益模型、財(cái)務(wù)指標(biāo)模型等多種模型的信息加載，指導(dǎo)客戶經(jīng)理進(jìn)行科學(xué)的思考。 B/S+I/多 層體系結(jié)構(gòu)，保證最佳的工作效率。 系統(tǒng)在 B/S/D 體系結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，為提高系統(tǒng)的智能化程度和適應(yīng)性，在 S 層增加了商務(wù)智能的處理應(yīng)用，使系統(tǒng)更富有應(yīng)用成效和更好的業(yè)務(wù)延展性和 需求的適應(yīng)性。 多重安全保障措施，確保系統(tǒng)安全。 通過 IC 卡、 CA 證書、 SSL、防火墻等有效手段來構(gòu)建系統(tǒng)的安全屏障，在統(tǒng)一的信息門戶管理下，只有合法用戶才能進(jìn)入與其身份相符的工作頁面；系統(tǒng)嚴(yán)格的權(quán)限管理和分級授權(quán)的措施，可有效地降低業(yè)務(wù)過程風(fēng)險(xiǎn)。另外，系統(tǒng)采用情景式數(shù)字簽名，既可有效地保證系統(tǒng)安全，還能防止簽名者抵賴。 預(yù)設(shè)豐富的輸入輸出接口，自由地掛接其他系統(tǒng)。 客戶經(jīng)理需要廣闊的信息來源，需要連接多種不同的信息系統(tǒng)，尤其是在中間業(yè)務(wù)蓬勃開展的趨勢下，預(yù)留各種輸入輸出接口將是系統(tǒng)建設(shè)的歷史性責(zé)任。本 系統(tǒng)將預(yù)設(shè)各種豐富的輸入輸出接口，支持業(yè)務(wù)拓展中其他系統(tǒng)地接入和向其他系統(tǒng)提供信息支持。 5.3 系統(tǒng) 主要功能 1 分析與查詢 知己知彼，方能百戰(zhàn)百勝。要想卓有成效地提供客戶服務(wù)，必須事先盡可能多地掌握中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 36 頁 客戶的各種信息資料，投其所好，制定出個(gè)性化的服務(wù)和營銷策略。系統(tǒng)將提供“客戶基本信息查詢”、“客戶交易明細(xì)查詢”、“客戶賬戶查詢”、“客戶行為分析”、“客戶價(jià)值分析”、“客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測”、“客戶潛在能力挖掘”、“尋找潛在價(jià)值客戶”、“銀行金融工具查詢”等異常強(qiáng)大的查詢和智能分析功能，為客戶經(jīng)理開展客戶服務(wù)提供最為完善 的信息資訊，指導(dǎo)客戶經(jīng)理及時(shí)采取最有成效的服務(wù)手段。 2 貸款業(yè)務(wù) 當(dāng)客戶經(jīng)理在客戶現(xiàn)場捕捉到一個(gè)貸款需求，他們需要立即啟動(dòng)客戶的貸款計(jì)劃以贏得競爭時(shí)間。在系統(tǒng)的幫助下，客戶經(jīng)理可以很快地收集好有關(guān)貸款材料，分析出客戶信用，評估信貸風(fēng)險(xiǎn)，測算出收益，準(zhǔn)備好申請材料，然后發(fā)出貸款申請交易指令。根據(jù)貸款業(yè)務(wù)約束參數(shù)的要求，貸款請求進(jìn)入業(yè)務(wù)授權(quán)環(huán)節(jié)，當(dāng)滿足要求的業(yè)務(wù)授權(quán)全部完成后，貸款申請通過，啟動(dòng)貸款記賬，并將結(jié)果通知客戶經(jīng)理和客戶，否則，將審批結(jié)果通知客戶經(jīng)理。 在這里，系統(tǒng)還就貸款的跟蹤執(zhí)行、還款、催收等 后續(xù)工作為客戶經(jīng)理提供了完整的業(yè)務(wù)過程。此外，系統(tǒng)可以自動(dòng)地向“人民銀行信貸登記管理系統(tǒng)”登記貸款信息并產(chǎn)生內(nèi)部管理使用的各種臺帳等文檔資料。 3 資金往來 如果銀行希望對客戶經(jīng)理進(jìn)行綜合的考核，則必須賦予客戶經(jīng)理更多的資金應(yīng)用手段，來完成銀行最重要的利潤指標(biāo)。然而銀行的現(xiàn)實(shí)情況是有的客戶經(jīng)理可以找來大量的存款，卻一時(shí)難以找到可以匹配的高質(zhì)量貸款，如果考核機(jī)制不合理，將極大地影響客戶經(jīng)理的工作熱情，最終導(dǎo)致客戶流失；而另外一些客戶因難以找到充足的存款，在存貸比例控制下只好放棄很多高質(zhì)量貸款客戶，同樣會造成 客戶的流失。 VisionBanking BIM.COS 為客戶經(jīng)理構(gòu)建起一個(gè)資源交流的“交易場所”，在這里，客戶經(jīng)理可以自由地按照自己的經(jīng)營思路和經(jīng)營計(jì)劃來有償?shù)卣{(diào)劑資源。對于資金富裕的客戶經(jīng)理，可以在該系統(tǒng)中向其他客戶經(jīng)理或者他行出讓剩余資金，也可以向其它客戶經(jīng)理購入高質(zhì)量的信貸資源；類似地，對于資金短缺的客戶經(jīng)理，則可以從他行或其他客戶經(jīng)理處購入資金或者出讓貸款資源。 客戶經(jīng)理參與資金運(yùn)作，不會影響到銀行資金的整體運(yùn)作與管理。 VisionBanking BIM.COS 通過設(shè)定資金調(diào)劑指導(dǎo)性價(jià)格，并規(guī)定浮動(dòng) 范圍，明確資金自由調(diào)配的有效期限等參數(shù)來進(jìn)行綜合調(diào)控。在規(guī)定期限內(nèi)，客戶經(jīng)理可以自由調(diào)劑資金運(yùn)用，以此獲得好的收益；如果在規(guī)定的期限內(nèi)，客戶經(jīng)理不能營運(yùn)其富裕資金，系統(tǒng)將按照指導(dǎo)價(jià)格購入，以便進(jìn)行全行性的資金調(diào)配或者資金的綜合應(yīng)用。如此一來，銀行的資金綜合營運(yùn)只需要控制全行的匯總資金平衡即可。 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 37 頁 4 票據(jù)結(jié)算 結(jié)算是使用各種票據(jù)、信用卡、匯兌、托收承付、委托收款等手段進(jìn)行資金清算行為。該項(xiàng)業(yè)務(wù)在現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)生活中占有相當(dāng)大的比重，如果銀行客戶經(jīng)理不能現(xiàn)場滿足客戶的結(jié)算要求，就不能深入地服務(wù)于客戶。系統(tǒng)提供了“ 支票出售”、“支票受理”、“支票結(jié)清”、“本票簽發(fā)”、“本票解付或結(jié)清”、“承兌匯票受理”、“承兌匯票結(jié)清”、“匯兌”、“簽訂各種結(jié)算性的協(xié)議”等各種客戶經(jīng)理現(xiàn)場服務(wù)功能，及時(shí)地為客戶辦理各種結(jié)算業(yè)務(wù)。涉及核對印鑒或現(xiàn)金的業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理可以當(dāng)場受理，但通過授權(quán)機(jī)制，交由他人驗(yàn)證后得以授權(quán)記賬，并及時(shí)通知客戶處理結(jié)果或者意見。 5 貿(mào)易結(jié)算 開展現(xiàn)場式的銀行國際貿(mào)易服務(wù)，也是銀行爭取到優(yōu)質(zhì)客戶的重要手段。如果客戶經(jīng)理能夠在第一時(shí)間里為客戶的國際貿(mào)易往來提供銀行服務(wù)，客戶還有什么理由到其他銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行交易呢？本系 統(tǒng)集成了“開立信用證”、“承兌 /付款”、“提貨擔(dān)保”、“進(jìn)口托收”、“信用證通知”、“信用證保兌”、“信用證轉(zhuǎn)讓”、“出口議付”、“打包貸款”、“結(jié)匯”，“售匯”、“押匯”等業(yè)務(wù)功能，支持客戶經(jīng)理現(xiàn)場受理各種國際業(yè)務(wù)，體現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)效率和貼心的關(guān)懷。當(dāng)然，對于需要驗(yàn)印或者需要授權(quán)的業(yè)務(wù)，進(jìn)入授權(quán)事務(wù)管理，通過業(yè)務(wù)處理結(jié)果通知，體現(xiàn)銀行的跟蹤服務(wù)。 6 中間業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各家銀行利潤來源的一個(gè)新增長點(diǎn)，各家銀行都在花大力氣拓展各式各樣的中間業(yè)務(wù)，銀行客戶經(jīng)理也必然會在這一領(lǐng)域展開激烈的競爭。除一些傳統(tǒng)的 中間業(yè)務(wù)外，銀行已經(jīng)開始將觸角伸向保險(xiǎn)、基金、證券等各種社會領(lǐng)域，而如此豐富的中間業(yè)務(wù)，只有依靠銀行客戶經(jīng)理的營銷才能獲得有益的客戶。系統(tǒng)將為客戶經(jīng)理提供一個(gè)流程化的、集成的中間業(yè)務(wù)工作視圖，指導(dǎo)客戶經(jīng)理有效地開展各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的營銷與場地交易，拓展中間業(yè)務(wù)的市場份額。 7 理財(cái)服務(wù) 客戶理財(cái)是客戶經(jīng)理的一項(xiàng)重要職能，也是客戶經(jīng)常向銀行客戶經(jīng)理提出的殷切需要。中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 38 頁 隨著銀行與保險(xiǎn)、基金、證券等其他金融行業(yè)的業(yè)務(wù)融合，理財(cái)手段將越來越多，品種也越來越豐富，客戶理財(cái)?shù)囊c(diǎn)莫過于設(shè)計(jì)出最能適合客戶胃口的產(chǎn)品組合。系統(tǒng)將理財(cái) 分為“保守代理型理財(cái)”、“穩(wěn)健收益率型理財(cái)”、“高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)型理財(cái)”，對于“保守代理型理財(cái)”，系統(tǒng)將根據(jù)客戶交易歷史為客戶管理日常生活中的各種費(fèi)用支出，調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，滿足用戶需求。對于“穩(wěn)健收益率型理財(cái)”、“ 高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)型理財(cái)”，系統(tǒng)將視客戶對風(fēng)險(xiǎn)的承受系數(shù)，給出涉及保險(xiǎn)、基金、證券等理財(cái)建議，并能打印出客戶理財(cái)建議書。 8 其他業(yè)務(wù) 包括像“活期開戶”、“現(xiàn)場發(fā)卡”、“轉(zhuǎn)賬”等傳統(tǒng)柜臺性交易功能。 5.4 部署 COS 的現(xiàn)實(shí) 意義 要想在激烈市場競爭中保持客戶的忠誠，贏得更多的優(yōu)質(zhì)客戶，只靠簡單的情感聯(lián) 絡(luò)已經(jīng)難以為繼。相反，為防止客戶被競爭者吸引過去，銀行需要付出更大的成本防止客戶流失。銀行在現(xiàn)階段部署 COS，可以幫助客戶經(jīng)理及時(shí)地服務(wù)于任何一個(gè)市場機(jī)會，即使它是稍縱即逝的；提高銀行服務(wù)的時(shí)效，盡管它是面對面的。另外， COS 幫助銀行建立“以客戶為中心”的經(jīng)營模式，增加客戶關(guān)懷，保持客戶忠誠，促進(jìn)銀行客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)的全面拓展，并帶來實(shí)實(shí)在在的利潤增長。 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 39 頁 第 6 章 中聯(lián) 信貸管理 系統(tǒng) VisionBanking BIM.Credit 6.1 綜述 隨著商業(yè)銀行 的不斷發(fā)展，銀行信貸業(yè)務(wù)的種類不斷增加，信貸管理工作 的難度也在增加，只有運(yùn)用先進(jìn)的管理工具和手段，才能對貸款實(shí)行全過程科學(xué)化、規(guī)范化的管理，達(dá)到對信貸資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)施有力監(jiān)測，降低信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的目的。 鑒于此，中聯(lián)公司基于多年為銀行業(yè)服務(wù)的理念，針對銀行信貸業(yè)務(wù)，在銀行信息智能管理平臺之上，推出了中聯(lián)銀行信貸管理系統(tǒng) VisionBanking BIM.Credit，提供對貸款發(fā)放全程的科學(xué)管理，使用戶跨入現(xiàn)代化信息服務(wù)的行列，在激烈的競爭中保持優(yōu)勢。該系統(tǒng)建立在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了貸款業(yè)務(wù)的管理、統(tǒng)計(jì)分析、監(jiān)控、審批等功能，為各層次的管理提供全面的支持。 銀行信貸管理系統(tǒng)也是銀行智能管理系統(tǒng)的一個(gè)重要組成部分。 6.2 總體結(jié)構(gòu) 本子系統(tǒng)由兩部分功能構(gòu)成，即單位信貸管理和個(gè)人信貸管理。 6.2.1 對公信貸管理概述 單位信貸管理主要包括客戶信息登記、業(yè)務(wù)處理、貸后管理、資產(chǎn)保全、統(tǒng)計(jì)分析、決策分析、內(nèi)部控制、綜合管理、外部接口等模塊。 客戶信息登記模塊、業(yè)務(wù)處理模塊、貸后管理模塊和資產(chǎn)保全模塊 是單位信貸管理的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，部分臺帳數(shù)據(jù)來源于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口。 信貸客戶信息模塊 中的某些部分，如客戶基本信息、財(cái)務(wù)報(bào)表、領(lǐng)導(dǎo)人概況等，為了減少銀行業(yè)務(wù)人員的工作量，可以采取客戶通過軟盤 上報(bào)數(shù)據(jù)，由信貸客戶經(jīng)理批量上載系統(tǒng)。今后在條件成熟的時(shí)候，還可開發(fā)網(wǎng)上上報(bào)數(shù)據(jù)功能。 統(tǒng)計(jì)查詢模塊、報(bào)表處理模塊 是建立在信貸數(shù)據(jù)庫之上，是對信貸基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的再加工中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 40 頁 和匯總處理，提供各種層面的匯總信息。 綜合管理模塊 對系統(tǒng)的所有數(shù)據(jù)字典及運(yùn)行參數(shù)進(jìn)行設(shè)置。 內(nèi)部控制模塊 主要對銀行的內(nèi)部管理機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制手段等進(jìn)行管理，如授權(quán)、授信管理等；另外還包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能。 決策分析模塊 是 在“數(shù)據(jù)倉庫”的基礎(chǔ)上進(jìn)行多種匯總分析和數(shù)據(jù)挖掘，總結(jié)出數(shù)據(jù)中隱含的規(guī)律性，為決策支持提供智能化服務(wù)。 外部接口 包括綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口和人 行信貸登記咨詢系統(tǒng)接口程序兩部分。其中綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口提供與商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的接口，交換必要的帳務(wù)信息；人行接口主要承擔(dān)將本系統(tǒng)采集的信貸信息進(jìn)行轉(zhuǎn)化、篩選等處理，便于向人行系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)上傳，避免不必要的二次錄入。 6.2.2 個(gè)人信貸管理概述 個(gè)人信貸管理子系統(tǒng)主要包括個(gè)貸客戶信息模塊、個(gè)貸業(yè)務(wù)處理模塊、個(gè)貸回收管理、個(gè)貸貸后管理模塊、個(gè)貸資產(chǎn)保全模塊、統(tǒng)計(jì)查詢模塊、報(bào)表模塊、內(nèi)部控制模塊、綜合管理模塊、外部接口等模塊。 個(gè)貸客戶信息模塊、個(gè)貸業(yè)務(wù)處理模塊、個(gè)貸回收管理、個(gè)貸貸后管理模塊和個(gè)貸資產(chǎn)保全模塊是個(gè)貸子 系統(tǒng)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，部分臺帳數(shù)據(jù)來源于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口。 統(tǒng)計(jì)查詢模塊、報(bào)表處理模塊與單位信貸管理共用。 綜合管理模塊與單位信貸管理共用。 內(nèi)部控制模塊與單位信貸管理共用 。 外部接口與單位信貸管理共用。 6.3 BIM.Credit 功能描述 6.3.1 單位信貸管理功能描述 客戶信息登記 為實(shí)現(xiàn)信貸客戶信息資源的一體化管理和有條件共享，為客戶選擇、貸款發(fā)放、結(jié)構(gòu)調(diào)整、資源優(yōu)化提供客觀全面的信息參考，推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化。同時(shí)除對已有信貸關(guān)系的客戶建立完善的客戶信息庫之外，堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，建立優(yōu)良客戶信息庫，完善對客戶的 “儲備、發(fā)展、培養(yǎng)、檢驗(yàn)、跟蹤、調(diào)整”的動(dòng)態(tài)運(yùn)行機(jī)制。 中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 41 頁 客戶詳細(xì)信息 ：主要包括：客戶代碼、客戶中文名、機(jī)構(gòu)、貸款證編號、經(jīng)營組織形式、法人資格、經(jīng)濟(jì)類型、企業(yè)規(guī)模、機(jī)構(gòu)類型、所屬行業(yè)等。 項(xiàng)目信息 ：項(xiàng)目信息主要包括：項(xiàng)目名稱、項(xiàng)目批準(zhǔn)文號、項(xiàng)目是否列入當(dāng)年我行信貸計(jì)劃、文號、項(xiàng)目是否開出承諾函、項(xiàng)目評估報(bào)告等。 企業(yè)資本結(jié)構(gòu)信息 ：企業(yè)資本結(jié)構(gòu)信息主要包括：股東企業(yè)組織形式 ， 投資幣種 ， 投資金額 ， 資產(chǎn)形式 ， 投資所占比率 ， 持有股權(quán)比例 ， 是否關(guān)聯(lián)企業(yè)等。 投資聯(lián)營概況 ：投資聯(lián)營概況信息主要包括：被投資單位代碼、被投 資單位名稱、注冊資本、實(shí)收資本、投資企業(yè)組織形式、經(jīng)營地址、經(jīng)營范圍、投資時(shí)間、投資形式、實(shí)際投資幣種、實(shí)際投資額（人民幣）、占總投資比率、占股權(quán)比例、是否是關(guān)聯(lián)企業(yè)等。 客戶大事記 ：客戶大事記信息主要包括：事件發(fā)生日期、事件說明等。 違規(guī)記錄 ：違規(guī)記錄信息主要包括：違規(guī)日期、違規(guī)說明等。 主要下屬部門 ：主要下屬部門信息主要包括：部門名稱、負(fù)責(zé)人、聯(lián)系人、部門負(fù)責(zé)人評價(jià)等。 存款帳戶登記 ：存款帳戶登記信息，主要包括：開戶銀行類型、開戶銀行名稱、帳號、幣種、存款戶性質(zhì)、開戶時(shí)間、是否提供存款戶情況、截止日期、 存款余額、存款月日均余額、月結(jié)算金額。 在所有行貸款情況 ：在所有行貸款情況信息主要包括：開戶銀行名稱、截止日期、信用種類、幣種、余額、每筆期限、擔(dān)保還款情況、欠息情況、欠息金額。 法人代表簡歷 ：法人代表簡歷信息，主要包括：姓名、文化程度、所學(xué)專業(yè)、學(xué)習(xí)經(jīng)歷、年齡、行政級別、職稱等。 財(cái)務(wù)主管簡歷 ：財(cái)務(wù)主管信息主要包括：姓名、文化程度、所學(xué)專業(yè)、年齡、政治面貌、行政級別、職務(wù)、職稱等。 其他領(lǐng)導(dǎo)調(diào)查表 ：其他領(lǐng)導(dǎo)信息主要包括：姓名、職務(wù)、學(xué)習(xí)經(jīng)歷、學(xué)歷、行政級別、職務(wù)、職稱等。 客戶經(jīng)濟(jì)指標(biāo) ：客戶經(jīng)濟(jì)指標(biāo)模塊由 客戶提供的各種財(cái)務(wù)報(bào)表構(gòu)成，主要依據(jù)信貸管理的要求，按照不同的行業(yè)實(shí)現(xiàn)對客戶財(cái)務(wù)報(bào)表的登記、查詢、分類和歸并；為今后客戶信用等級的評定提供理論上的根據(jù)，從而保證信貸管理系統(tǒng)的正常運(yùn)作，為各級信貸管理層的決策提供基本數(shù)據(jù)?？蛻糌?cái)務(wù)信息主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表，損益表，客戶存款與現(xiàn)金流量表，客戶損失臺帳表，客戶欠息臺帳表等財(cái)務(wù)報(bào)表。系統(tǒng)提供財(cái)務(wù)報(bào)表的定義功能，按照信貸分類評估，分別對待的原則，分為十多類客戶信息，每一類均可定義不同的報(bào)表科目，以保障不同行業(yè)存在行業(yè)差別的需要。 關(guān)聯(lián)企業(yè)信息 ：關(guān)聯(lián)企業(yè)信息，主要包括： 企業(yè)代碼 ， 企業(yè)名稱 ， 法人代表 ， 關(guān)聯(lián)關(guān)系 ， 發(fā)生的訴訟糾紛情況等。 關(guān)聯(lián)企業(yè)與銀行往來情況 ：關(guān)聯(lián)企業(yè)與銀行往來情況信息主要包括：日期、第幾次、中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書 第 42 頁 機(jī)構(gòu)、地點(diǎn)、內(nèi)容等。 關(guān)聯(lián)企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)人 ：關(guān)聯(lián)企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)人信息，主要包括：姓名 ， 年齡 ， 行政級別 ，職務(wù) ， 職稱 ， 住址 ， 證件名稱 ， 證件代碼 ， 兼職情況 ， 是否是董事會成員等。 信貸業(yè)務(wù)的處理 實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的電子申請審批工作流，包括申請、審查、審批、批復(fù)直至簽訂合同等各個(gè)環(huán)節(jié)，能極大地提高信貸工作效率和資金的運(yùn)用效率。業(yè)務(wù)品種包括正常貸款、展期貸款、有問題貸款處理、承兌匯票、信用證等各 種情況。 業(yè)務(wù)處理流程：通過貸款申請、審查、審批各環(huán)節(jié)信息材料的記錄，并根據(jù)項(xiàng)目情況、權(quán)限確定送審路線，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，完善信貸檔案管理，在保證規(guī)范性的前提下，充分考慮靈活性，對特殊的情況可進(jìn)行特殊處理。在功能設(shè)計(jì)上，包括資料傳輸、流程設(shè)定、跟蹤、反饋、特殊處理等幾個(gè)部分。登記對客戶貸前、貸后的有關(guān)調(diào)查情況 貸前調(diào)查 ：該部分業(yè)務(wù)包括對申請貸款業(yè)務(wù)的客戶情況的調(diào)查，此后（如果客戶的信用狀況是可靠的），由信貸客戶經(jīng)理填報(bào)并申請貸款。 調(diào)查： 信貸員經(jīng)由調(diào)查得到的企業(yè)資料，錄入到客戶信息臺帳中； 申請： 調(diào)查結(jié)束后 ，信貸客戶經(jīng)理就項(xiàng)目填寫調(diào)查報(bào)告，系統(tǒng)生成送審表，協(xié)辦信貸員和信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審核，記錄在申請臺帳中； 審查審批 ：貸時(shí)審查包括了信貸審查流程，以及信貸合同的正式生效，直至貸款發(fā)放等下柜過程的整個(gè)過程。 審批及批復(fù) ：依照信貸業(yè)務(wù)審批及批復(fù)流程和信貸綜合信息平臺中有關(guān)內(nèi)部控制的內(nèi)容，確定各個(gè)項(xiàng)目的審批流程，并使項(xiàng)目審批嚴(yán)格按此流程進(jìn)行。在審批過程中，項(xiàng)目的送審記錄、各級審查審批意見、信貸業(yè)務(wù)審批通知書和在審查審批中產(chǎn)生的其他信息，都將記錄在信貸綜合信息平臺的審批臺帳中。 下柜 ：項(xiàng)目批復(fù)后，系統(tǒng)將根據(jù)批復(fù)意見確 定合同各要素，作為下柜依據(jù)。項(xiàng)目下柜必需經(jīng)過審查人員審核。信貸客戶經(jīng)理應(yīng)將項(xiàng)目的抵質(zhì)押、保證金等的辦理情況錄入項(xiàng)目臺帳中。項(xiàng)目下柜后，系統(tǒng)將下柜情況自動(dòng)記錄在信貸綜合信息平臺的項(xiàng)目臺帳中。 簽訂合同 ：經(jīng)過完整的審批流