1 融資擔(dān)保公司培訓(xùn)教材 擔(dān)保 定金 抵押 質(zhì)押 留置 . 2 擔(dān)保與反擔(dān)保 . 7 常用反擔(dān)保措施 . 8 反擔(dān)保措施 . 11 反擔(dān)保公證 . 13 反擔(dān)保概述 . 14 反擔(dān)保的方式和追償范圍如何？ . 18 擔(dān)保機(jī) 融資擔(dān)保的基本常識 . 19 擔(dān)保的程序 . 23 擔(dān)保的概念及特點(diǎn) . 24 擔(dān)保對象及條件 . 25 擔(dān)保物權(quán)的特征 . 25 擔(dān)保有關(guān)名詞解釋 . 26 物權(quán)法與擔(dān)保法中擔(dān)保物權(quán)知識點(diǎn)的區(qū)別 . 29 財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保 . 38 貸款擔(dān)保 . 38 經(jīng)濟(jì)擔(dān)保的兩種方式 . 39 12 種中小企業(yè)融資方式 . 40 當(dāng)事人是否可以約定設(shè)立獨(dú)立擔(dān)保？ . 42 中小企 業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在哪些風(fēng)險(xiǎn) . 42 抵押權(quán)探微 . 44 公證與擔(dān)保 . 51 淺談再擔(dān)保 . 51 什么是擔(dān)保物權(quán) . 52 履約擔(dān)保 . 53 民營企業(yè)的融資如何取信于銀行呢？ . 54 什么是信用管理 . 55 企業(yè)申請擔(dān)保需提交的資料 . 55 淺談執(zhí)行擔(dān)保中擔(dān)保的方式 . 56 什么是金融租賃公司 . 58 什么是融資租賃公司 . 58 用什么敲開擔(dān)保公司大門？ . 58 中小企業(yè)擔(dān)保試點(diǎn)的實(shí)踐模式 . 61 中小企宜采用替代性擔(dān)保方式 . 61 2 擔(dān)保 定金 抵押 質(zhì)押 留置 一、擔(dān)保性質(zhì) 1、附屬性：合同與擔(dān)保之間的關(guān)系是從屬關(guān)系，即擔(dān)保附屬于合同 2、選擇性：我國合同法設(shè)立了擔(dān)保制度，但并未規(guī)定當(dāng)事人必須設(shè)立擔(dān)保。 3、保障性：保障合同的履行是擔(dān)保的最根本的特征。 二、擔(dān)保方式 擔(dān)保方式可分為保證、抵 押、質(zhì)押、留置、定金五種。 三、擔(dān)保合同的種類及形式 擔(dān)保合同包括保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同。行使留置權(quán)無須簽訂合同。擔(dān)保合同可以是單獨(dú)訂立的書面合同（包括當(dāng)事人之間具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等），也可以是主合同的擔(dān)保條款。 四、擔(dān)保范圍 1、保證擔(dān)保范圍：主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。 2、抵押擔(dān)保范圍：主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。抵押合同另有約定的，按照約定。 3、質(zhì)押擔(dān)保范圍：主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定。 4、留置擔(dān)保范圍：主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用。 五、擔(dān)保合同生效的時(shí)間 1、抵押合同中，必須辦理抵押物登記的自抵押物登記之日起生效，自愿辦理抵押物登記的自合同簽訂之日起生效。 2、質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。 3、定金合同自實(shí)際交付定金之日起生效。 六、擔(dān)保合同無效的原因 1、主體違法：當(dāng)事人是無行為能力人或限制行為能力人；保證人資格不合法；法律規(guī)定的其它情況。 2、客體違法：抵押財(cái)產(chǎn)是擔(dān)保法禁止的 ;抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)是贓物或遺失物。 3、內(nèi)容違法：如債權(quán)人以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危而使人在違背真實(shí)意思的情況下扣擔(dān)保的無效。 3 七、擔(dān)保合同無效的法律后果 返還財(cái)產(chǎn)，賠償損失，在必要的情況下還要追繳財(cái)產(chǎn)。 八、擔(dān)保合同的內(nèi)容 1、保證合同內(nèi)容： （ 1）被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額； （ 2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限； （ 3）保證的方式； （ 4）保證擔(dān)保的范 圍； （ 5）保證的期間； （ 6）雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。 保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。 2、抵押合同內(nèi)容： （）被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額； （）債務(wù)人履行債務(wù)的期限； （）抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬； （）抵押擔(dān)保的范圍； （）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。 抵押合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。 3、質(zhì)押合同內(nèi)容： （）被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額： （）債務(wù)人履行債務(wù)的期限； （） 質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況； （）質(zhì)押擔(dān)保的范圍； （）質(zhì)物移交的時(shí)間性； （）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。 質(zhì)押合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。 保證 一、保證人資格 具有代為清償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或者公民可以作保證人。任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令銀行等金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)為他人提供擔(dān)保；銀行等金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)對于強(qiáng)令其為他人提供保證的行為，有權(quán)予以拒絕。 但以下組織不得擔(dān)任保證人： 1、國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用或者國際經(jīng)濟(jì)組織 4 貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貨的除外 。 2、學(xué)校、幼兒園、抵押擔(dān)保范圍：主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。抵押合同另有約定的，按照約定。醫(yī)院等以公益事業(yè)為目的的事業(yè)單位社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。 3、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，但是企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)若有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。 二、同一全債務(wù)中有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)如何承擔(dān)保證責(zé)任。 在同一債務(wù)中有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額承擔(dān)保證責(zé)任。若在保證合同中沒有約定保證份額，保證人應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人 可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)份額。 三、同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人應(yīng)如何承擔(dān)保證責(zé)任。 保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。 四、擔(dān)保合同的主合同變更時(shí)應(yīng)注意事項(xiàng) 保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，保證合同另有約定的，按照約定。 保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面 同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。 五、兩種保證方式及區(qū)別 保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種。 1、一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債務(wù)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。 但有下列情況之一的，保證人不得行使上述權(quán)利： （ 1）債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難； （ 2）人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序； （）保證人以書面形式放棄上述權(quán)利的。 2、連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期限屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。 5 六、保證期間 1、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 6 個(gè)月，保證期間內(nèi)債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任。 2、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起 6 個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證期間內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。 抵押 一、依法可以抵押的財(cái)產(chǎn) 1、抵押人所有的房屋和其他地上附著物； 2、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)； 3、抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物； 4、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)； 5、抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘和荒灘等荒地的使用權(quán)； 6、依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 抵押人可以將上述所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。 二、依法禁止抵押的財(cái)產(chǎn) 1、土地使用權(quán)； 2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外； 3、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施； 4、所人權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)； 5、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)； 6、依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 三、抵押時(shí)必須辦理抵押物登記的財(cái)產(chǎn)及部門。 1、以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門； 2、以城市房地產(chǎn)或 者鄉(xiāng)鎮(zhèn)村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門； 3、以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門； 4、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門； 6 5、以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。 四、辦理抵押物登記時(shí)應(yīng)提供的資料 應(yīng)提供如下文件或復(fù)印件： 1、主合同和抵押合同； 2、抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書。 五、抵押權(quán)相互之間的次序 1、抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償。順序相同的，按照債權(quán)比例清償； 2、抵押合同自簽 訂之日起生效且均未辦理抵押物登記的，按照抵押合同生效時(shí)間的先后順序清償。如果抵押合同簽訂的時(shí)間相同，則按照債權(quán)比例進(jìn)行清償； 3、抵押合同自簽訂之日起生效且均已辦理抵押物登記的，按照抵押物登記的先后順序清償。登記時(shí)間相同，則按照債權(quán)比例清償； 4、抵押合同自簽訂之日起生效且只有一部分抵押辦理了抵押物登記的，已辦理登記的先于未登記的受償。 質(zhì)押 一、質(zhì)押種類 按照質(zhì)物的不同種類，可將質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩種。 二、允許質(zhì)押的權(quán)利 1、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單； 2、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 3、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)； 4、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。 三、質(zhì)押與抵押區(qū)別 1、抵押與質(zhì)押的標(biāo)的物不同：抵押的標(biāo)的物是不動(dòng)產(chǎn)，而質(zhì)押的標(biāo)的物是動(dòng)產(chǎn)與權(quán)利； 2、抵押與質(zhì)押對標(biāo)的物是否轉(zhuǎn)移占有有不同規(guī)定：抵押的標(biāo)的物不轉(zhuǎn)移占有，仍由抵押人占有、使用、收益，質(zhì)押的標(biāo)的物交付質(zhì)權(quán)人占有，動(dòng)產(chǎn)要交付占有，權(quán)利要交付權(quán)利證書。 留置 一、何時(shí)可以行使留置權(quán) 7 債權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定，債權(quán)人留置財(cái)產(chǎn)后，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在不少于 2 個(gè) 月的期限內(nèi)履行債務(wù)。債權(quán)人與債務(wù)人在合同中未約定的，債權(quán)人留置財(cái)產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)確定 2 個(gè)月的期限，通知債務(wù)人在該期限內(nèi)履行債務(wù)。 二、哪些合同的債權(quán)人有留置權(quán) 因保管合同、運(yùn)輸合同、加工承纜合同發(fā)生的債權(quán)，債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有留置權(quán)。法律規(guī)定可以留置的其他合同，適用此規(guī)定。當(dāng)事人可以在合同中約定不得留置的物。 定金 一、定金數(shù)額的限制 定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的 20%。 二、定金與預(yù)付款的區(qū)別 預(yù)付款不起擔(dān)保作用 .在合同履行后 ,預(yù)付款成為應(yīng)付款的組成部分 ;如沒 有履行合同 ,則預(yù)付款應(yīng)當(dāng)退還給支付預(yù)付款的當(dāng)事人 . 定金則不同 ,它是我國擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式的一種 . 債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。 擔(dān)保與反擔(dān)保 擔(dān)保是保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種方法，是對債權(quán)人利益的保護(hù)，而反擔(dān)保則是對擔(dān)保人利益的保護(hù)，在審判實(shí)踐中，反擔(dān)保的使用率很低、很少，使得部分擔(dān)保人在代償債務(wù)后，因債務(wù)人無償還能力而無法追償，遭受損失無法彌補(bǔ)，所以擔(dān)保人在對債務(wù)人進(jìn)行擔(dān)保 時(shí)，正確地使用反擔(dān)保，可以有效地保護(hù)自己不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不受損失?，F(xiàn)根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定談一下 “ 擔(dān)保 ” 與 “ 反擔(dān)保 ” ，以利于當(dāng)事人在經(jīng)濟(jì)交往中更好地正確運(yùn)用它來保護(hù)自己的合法權(quán)益。 擔(dān)保是為了保證債權(quán)實(shí)現(xiàn)而采取的法律措施。擔(dān)保是法律規(guī)定或當(dāng)事人約定的，以當(dāng)事人的一定財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)，能夠用以督促債務(wù)人履行債務(wù)，保證合同的正常履行和保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的方法。通俗來講就是債權(quán)人為了能夠保證按時(shí)收回或?qū)崿F(xiàn)自己的債權(quán)而讓債務(wù)人提供一定的錢和物作保的方式。擔(dān)保并不是債務(wù)人一方就能決定的，而必須征得債權(quán)人的同意，滿足債權(quán)人的合理要求 才能成立。它是一種雙方或多方的活動(dòng)。擔(dān)保具有從屬性，它依附于主債務(wù)的存在，隨著主債務(wù)無效與消滅而無效與消滅。擔(dān)保 8 必須遵守國家法律政策，不得違背公序良俗和有害社會(huì)利益，它應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用的原則。擔(dān)保的方式有保證、抵押、質(zhì)押、定金、留置與違約金等六種方式。擔(dān)保的標(biāo)的物可以是動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、無形資產(chǎn)、有價(jià)證券等，絕對禁止以人身作為標(biāo)的物的擔(dān)保。 反擔(dān)保是指第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的同時(shí)，又反過來要求債務(wù)人（借款人）對自己（擔(dān)保人）提供擔(dān)保的行為，可稱為擔(dān)保之擔(dān)保，即是為擔(dān)保人提供的 擔(dān)保。反擔(dān)保是對擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)后所取得求償權(quán)的擔(dān)保。只要擔(dān)保人履行了擔(dān)保義務(wù)，即可向反擔(dān)保人求償，而不問擔(dān)保人履行的對與不對，反擔(dān)保在性質(zhì)上屬于間接擔(dān)保，因?yàn)樗⒎侵苯訐?dān)保主債務(wù)，而是對擔(dān)保人所負(fù)的債務(wù)擔(dān)保進(jìn)行擔(dān)保。擔(dān)保法第四條第一款規(guī)定 “第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保 ”，這為擔(dān)保人要求債務(wù)人提供反擔(dān)保，最大限度地降低擔(dān)保人的風(fēng)險(xiǎn)和損失提供了法律依據(jù)，反擔(dān)保之債除因一般擔(dān)保消滅原因而消滅外，當(dāng)債務(wù)和擔(dān)保債務(wù)同時(shí)消滅或其中之一消滅，反擔(dān)保也隨之消滅。根據(jù) “擔(dān)保法 ”第四條第二款 “反擔(dān)保適用本法擔(dān)保的規(guī)定 ”，所以擔(dān)保適用的原則、方法、標(biāo)的物、擔(dān)保物種類均適用于反擔(dān)保。 常用反擔(dān)保措施 根據(jù)我國擔(dān)保法規(guī)定：第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。 擔(dān)保機(jī)構(gòu)對申請為其提供擔(dān)保的企業(yè)，要求申請企業(yè)必須提供相應(yīng)的反擔(dān)保措施，包括：抵押反擔(dān)保、質(zhì)押反擔(dān)保、企業(yè)或個(gè)人的保證反擔(dān)保、保證金反擔(dān)保等。擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，可采用一種或幾種反擔(dān)保措施。 保證是指第三人為債務(wù)人的債務(wù)旅行作擔(dān)保，由保證人和債權(quán)人約定當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或 承擔(dān)責(zé)任。 抵押是指債務(wù)人獲第三人以其確定的不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)不轉(zhuǎn)移占有，以該財(cái)產(chǎn)作為債券的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)按照擔(dān)保法及有關(guān)解釋細(xì)則規(guī)定，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 質(zhì)押包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，以該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保；權(quán)利質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其物權(quán)以外的可讓與的財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的，作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法及有關(guān)解釋細(xì)則規(guī)定，以該財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán) 9 利折價(jià)或者拍賣、變賣所得的價(jià)款優(yōu)先受 償。 保證金反擔(dān)保是指債務(wù)人或第三人將合同雙方當(dāng)事人所約定的一定數(shù)額的現(xiàn)金存入保證人所指定的賬戶，由保證人占有作為債務(wù)人不履行債務(wù)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)導(dǎo)致保證人代為償還債務(wù)后，保證人可以以該筆現(xiàn)金優(yōu)先受償。 一、反擔(dān)保措施 (一 )抵押反擔(dān)保措施及操作程序 1企業(yè)提供抵押物的范圍。 (1)下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：企業(yè)所有的房屋和其他地上定著物；企業(yè)所有的機(jī)器、交通工具和其他財(cái)產(chǎn)；企業(yè)依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；企業(yè)依法有權(quán)處分的 國有機(jī)器、交通工具和其他財(cái)產(chǎn) 企業(yè)依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；企業(yè)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 (2)下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)和以鄉(xiāng) (鎮(zhèn) )、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)須同時(shí)抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議 的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 2申請企業(yè)需向擔(dān)保方提交的抵押反擔(dān)保資料。 抵押物清單；抵押物所有權(quán)證明；抵押物評估材料；有處分權(quán)人同意抵押的抵押聲明書 抵押物投保證明。 3抵押反擔(dān)保操作程序。 (1)合同當(dāng)事人就財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記手續(xù)； (2)辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門提供主合同和抵押合同、抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書或者復(fù)印件。 (3)辦理抵押登記的部門如下： 以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押 的，為核發(fā)該土地使用權(quán)證的土地管理部門； 以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng) (鎮(zhèn) )、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的為縣級以上地方政府規(guī)定的部門； 以林木抵押的為縣級以上林木主管部門 ; 10 以航空器、船舶、車輛抵押的為運(yùn)輸工具的登記部門， 以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門； 以上財(cái)產(chǎn)之外的其他財(cái)產(chǎn)抵押的，合同當(dāng)事人可向抵押人所在地的公證部門辦理抵押合同公證。 (4)反擔(dān)保抵押率：不動(dòng)產(chǎn)抵押率 (按凈值計(jì)算 )不高于一定值 (如60 )；可轉(zhuǎn)讓動(dòng)產(chǎn)抵押率 (按凈值計(jì)算 )不高于一定值 (如 50 )。 (二 )質(zhì)押反擔(dān)保措施及操作程序 1企業(yè)提供質(zhì)押物的范圍。下列權(quán)利可以質(zhì)押：匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 I 依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。 可以作為抵押的動(dòng)產(chǎn)也可以設(shè)定質(zhì)押，將動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給保證人占有。 2申請企業(yè)需向擔(dān)保方提交的質(zhì)押反擔(dān)保資料。質(zhì)物清單、質(zhì)物所有權(quán)證明、質(zhì)押物評估材料、有處分權(quán)人同意質(zhì)押的質(zhì)押聲明書。 3質(zhì)押反擔(dān)保操作程序。 。 (1)合同當(dāng)事人以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將動(dòng)產(chǎn)交付質(zhì)權(quán)人。 (2)合同當(dāng)事人以權(quán)利質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)辦理以下手續(xù)： 以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人； 以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，應(yīng)向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)手續(xù)； 以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的，應(yīng)適用法股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定； 以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)向其他管理部門辦理出質(zhì)登記。 (3)質(zhì)押反擔(dān)保質(zhì)押率。可轉(zhuǎn)讓動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率 (按凈值計(jì)算 )不高于一定比例 (如 50 )知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押率不高于評估價(jià)值的一定比例 (如 50 ).有價(jià)證券質(zhì)押率不高于現(xiàn)值的一定比例 (如 80 ):非上市公司股權(quán)質(zhì)押率不高于所占凈資產(chǎn)的一定比例 (如 50 )；上市公司股權(quán)質(zhì)押率不高于所占凈資產(chǎn)一定比例 (如 60 )。 (三 )保證反擔(dān)保措施及操作程序 1保證反擔(dān)保企業(yè)應(yīng)向擔(dān)保方提供以下資料：營業(yè)執(zhí)照 (副本復(fù)印件 )；驗(yàn)資報(bào)告；當(dāng)期 (季、月 )的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)證的近兩年度的財(cái)務(wù)報(bào)表 (附審計(jì)報(bào)告 )，主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等 :貸款卡及查詢結(jié) 果；同意提供保證反擔(dān)保的董事會(huì)決議 ;企業(yè)章程 ;法人代表證明 (委托 )書和法人代表 (或委托人 )身份證。 2保證反擔(dān)保的審查程序按照對申請企業(yè)的審查程序進(jìn)行。 11 (四 )應(yīng)收賬款質(zhì)押形式 采用應(yīng)收賬款質(zhì)押的，其應(yīng)收賬款額應(yīng)在擔(dān)保額的 1 倍以上，且應(yīng)收賬款先于貸款到期時(shí)回籠的，該應(yīng)收賬款應(yīng)部分提存用于還貸。 (五 )保證金反擔(dān)保形式 采取保證金反擔(dān)保形式的，原則上保證金交納比率為擔(dān)保額的 20。如果被擔(dān)保企業(yè)到期不能履行償貸義務(wù)，保證金即為代償金；被擔(dān)保企業(yè)到期履行償貸義務(wù)后，擔(dān)保 公司將如數(shù)退還保證金。 反擔(dān)保措施 房產(chǎn)抵押反擔(dān)保 房產(chǎn)抵押反擔(dān)保是借款人或第三人即抵押人以其依法取得房地產(chǎn)證、有完全處分權(quán)的房產(chǎn)抵押給擔(dān)保中心以取得貸款的一種反擔(dān)保方式。就深圳市的房產(chǎn)而言，商品房即取得紅色房地產(chǎn)證的房產(chǎn)可以依法辦理反擔(dān)保抵押；安居房（包括準(zhǔn)成本房、全成本房、全成本微利房、社會(huì)微利房）即取得綠色房地產(chǎn)證的房產(chǎn)需按市住宅局有關(guān)安居房上市的相關(guān)規(guī)定補(bǔ)交差價(jià)將綠色房地產(chǎn)證換成紅色房地產(chǎn)證后才可依法辦理抵押；在市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的房產(chǎn)一般需經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)后才可辦理抵押 ；在集體土地上興建的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的房產(chǎn)及在宅基地建的農(nóng)民房因有關(guān)部門無法辦理抵押登記暫不能用于抵押反擔(dān)保。 土地所有權(quán)抵押反擔(dān)保 土地使用權(quán)反擔(dān)保是指借款人或第三人以其取得相應(yīng)權(quán)利證書的土地使用權(quán)依法抵押給擔(dān)保中心以取得貸款的一種反擔(dān)保方式。 設(shè)備抵押反擔(dān)保 設(shè)備抵押反擔(dān)保是指借款人或第三人以其合法所有的設(shè)備依法抵押給擔(dān)保中心以取得貸款的一種反擔(dān)保方式。抵押設(shè)備必須權(quán)屬清晰，有較高價(jià)值，易變現(xiàn)，購進(jìn)的發(fā)票等票據(jù)齊全且與設(shè)備型號相符。一般設(shè)備抵押應(yīng)依法在工商行政管理局辦理抵押登記。 海關(guān)監(jiān)管設(shè)備應(yīng)經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)后抵押給特定的抵押權(quán)人并辦理相應(yīng)的抵押登記。 自然人保證反擔(dān)保 自然人保證反擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的一種反擔(dān)保方式。自然人保證分 12 為一般保證及連帶責(zé)任保證，用于反擔(dān)保的自然人保證限于連帶責(zé)任保證。作為反擔(dān)保的保證人應(yīng)是具有清償債務(wù)能力的完全民事行為能力的自然人且主要為借款人的主要股東、法定代表人、主要經(jīng)營者或其他與借款人有密切關(guān)系的個(gè)人。 企業(yè)保證反擔(dān)保 企業(yè)保證反擔(dān)保是指借款人的相關(guān)聯(lián)企業(yè)即保證人和 擔(dān)保中心約定，當(dāng)借款企業(yè)不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定承擔(dān)連帶責(zé)任的一種反擔(dān)保方式。作為保證人的相關(guān)聯(lián)企業(yè)應(yīng)經(jīng)審核并具有較好的債務(wù)清償能力。 存單質(zhì)押反擔(dān)保 存單質(zhì)押反擔(dān)保是借款人或第三人將其合法持有的存單質(zhì)押給擔(dān)保中心以取得貸款的一種反擔(dān)保方式。存單質(zhì)押應(yīng)在存單所在銀行辦理核押手續(xù) 存貨、倉單質(zhì)押反擔(dān)保 存貨質(zhì)押及倉單質(zhì)押反擔(dān)保是借款人或第三人將其合法所有的存貨或倉單依法質(zhì)押給擔(dān)保中心以取得貸款的一種反擔(dān)保方式。 股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保 股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保是指借款人或第三人以企業(yè)的股 權(quán)依法質(zhì)押給擔(dān)保中心以取得貸款的一種反擔(dān)保方式。 專利權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保 專利權(quán)質(zhì)押是指借款或第三人將其合法所有的專利權(quán)質(zhì)押給擔(dān)保中心以取得貸款的一種反擔(dān)保方式。專利權(quán)質(zhì)押應(yīng)依法在國家知識產(chǎn)權(quán)局辦理質(zhì)押登記。 車輛質(zhì)押反擔(dān)保 由于有關(guān)部門暫不能辦理車輛抵押登記手續(xù)，車輛只能質(zhì)押給擔(dān)保中心作為貸款的反擔(dān)保。 股票質(zhì)押及證券帳戶監(jiān)管反擔(dān)保 13 股票質(zhì)押及證券帳戶反擔(dān)保是指是指是指借款人或第三人以其合法所有的股票依法作質(zhì)押反擔(dān)?；蚱渑c擔(dān)保中心、證券公司就股票證券帳戶簽定監(jiān)管協(xié)議從而取得貸 款的一種反擔(dān)保方式。該類反擔(dān)保要求證券帳戶所有人與擔(dān)保中心、證券公司對證券帳戶實(shí)行封閉式監(jiān)管。 出口退稅款帳戶監(jiān)管及質(zhì)押反擔(dān)保 出口退稅款帳戶監(jiān)管及質(zhì)押反擔(dān)保是指出口企業(yè)即借款人與擔(dān)保中心、銀行就出口退稅款帳戶簽定監(jiān)管協(xié)議并且將退稅賬戶中的出口退稅款質(zhì)押給擔(dān)保中心從而取得貸款的一種反擔(dān)保方式。 應(yīng)收帳款帳戶監(jiān)管及其質(zhì)押反擔(dān)保 應(yīng)收帳款帳戶監(jiān)管及其質(zhì)押反擔(dān)保是借款人與擔(dān)保中心、銀行就應(yīng)收款帳戶簽定監(jiān)管協(xié)議并且將應(yīng)收款賬戶中的款項(xiàng)質(zhì)押給擔(dān)保中心從而取得貸款的一種反擔(dān)保方式。 反擔(dān)保公證 近日，某擔(dān)保公司為某民營企業(yè)向銀行貸款以保證的方式提供擔(dān)保。應(yīng)擔(dān)保公司要求，高先生、徐女士以個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)，以無限連帶責(zé)任的方式向其提供反擔(dān)保。并由高先生、徐女士向北京市第二公證處申請辦理個(gè)人無限連帶責(zé)任承諾函公證。 公證處承辦人員嚴(yán)格審查了申請人的身份證件，耐心詢問了相關(guān)情況，特別是申請人對于被擔(dān)保企業(yè)與擔(dān)保公司之間簽訂的委托保證合同及申請人簽訂的承諾函內(nèi)容是否清楚、是否存在異議。同時(shí)，承辦人員著重告知申請人，承諾函所涉及的 “ 個(gè)人無限連帶責(zé)任 ” 及 “ 強(qiáng)制執(zhí)行 ” 的法律意義。在 明確了申請人的真實(shí)意思表示之后，承辦人為申請人出具了要素式公證書，不僅對申請人簽訂的承諾函作出實(shí)體公證，并且依據(jù)公證程序規(guī)則 (試行 )第 35 條、最高人民法院和司法部關(guān)于公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書執(zhí)行有關(guān)問題的聯(lián)合通知第 1 條、第 202 條的規(guī)定，對其作出了賦予強(qiáng)制執(zhí)行力公證。 反擔(dān)保的保證人既可能是自然人，也可能是法人或其他組織；反擔(dān)保函的形式也有多種，除個(gè)人無限連帶責(zé)任承諾函公證書外，還分別出具了質(zhì)押反擔(dān)保合同公證書、不可撤銷信用反擔(dān)保函公證書等，從而更加有力地確保了擔(dān)保 公司的合法權(quán)益，打消了其原有的顧慮，為被擔(dān)保企業(yè)向銀行貸款提供了保證。 14 反擔(dān)保概述 中華人民共和國擔(dān)保法第四條規(guī)定：第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法擔(dān)保的規(guī)定。擔(dān)保法規(guī)定了五種擔(dān)保方式，即保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金擔(dān)保方式。根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，中小企業(yè)擬提供的反擔(dān)保方式有：保證、抵押、質(zhì)押反擔(dān)保和保證金等。本公司根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額的大小等實(shí)際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保方式。保證是指第三人為債務(wù)人的債務(wù)履行作擔(dān)保，由保證人和債權(quán)人約定當(dāng)債 務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。抵押是指債務(wù)人或者第三人以其確定的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)不轉(zhuǎn)移占有，以該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法規(guī)定，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。質(zhì)押包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，以該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法規(guī)定，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 一、保證反擔(dān)保 二、抵押反擔(dān)保企業(yè)可以其合法的財(cái)產(chǎn)提供抵押反 擔(dān)保。 （一）下列財(cái)產(chǎn)可以抵押： 1、企業(yè)所有的房屋和其他地上定著物； 2、企業(yè)所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)； 3、企業(yè)依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物； 4、企業(yè)依法有權(quán)處分的國有機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)； 5、企業(yè)依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)； 6、企業(yè)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 （二）下列財(cái)產(chǎn)不得抵押： 1、土地所有權(quán)； 15 2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)， 但依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)和以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)須同時(shí)抵押的除外； 3、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施； 4、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)； 5、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)； 6、依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 （三）抵押反擔(dān)保操作程序 1、合同當(dāng)事人以上述財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記。 2、辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng) 向登記部門提供下列文件或者其復(fù)印件。 （ 1）主合同和抵押合同； （ 2）抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書。 3、辦理抵押登記的部門如下： （ 1）以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門； （ 2）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等到建筑物抵押的為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門； （ 3）以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；（ 4）以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門； （ 5）以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門； 4、以上述財(cái)產(chǎn)之外的其他財(cái)產(chǎn)抵押的，合同當(dāng)事人可向抵押人所在地 16 的公證部門辦理抵押合同公證。 三、質(zhì)押反擔(dān)保 （一）企業(yè)可以其所有的或依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動(dòng)產(chǎn)提供質(zhì)押反擔(dān)保。 （二）下列權(quán)利可以質(zhì)押： 1、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單； 2、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票； 3、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)； 4、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。 （三）質(zhì)押反擔(dān)保操作程序 1、合同當(dāng)事人以上述動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的 ，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將動(dòng)產(chǎn)交付質(zhì)權(quán)人。 2、合同當(dāng)事人以上述權(quán)利質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)辦理以下手續(xù)： （ 1）以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人； （ 2）以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，應(yīng)向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記； （ 3）以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的，適用公司法股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定； （ 4）以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)向其管理部門辦理出質(zhì)登記。反擔(dān)保措施對于獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)辦理相應(yīng)的安全 保證措施，這些措施包括財(cái)產(chǎn)抵押，財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、企業(yè)或個(gè)人的保證反擔(dān)保、保證金等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況采用一種或幾種保證措施。 1、抵押、質(zhì)押 17 （ 1）企業(yè)提供抵押、質(zhì)押物的范圍，按照中華人民共和國擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行，并按法律規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。 a 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率按凈值計(jì)算不高于 70%； b、樓宇按揭抵押，抵押率（按樓價(jià)計(jì)算）不高于 70%； c、用可轉(zhuǎn)讓動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于 50%； d、股權(quán)、債券、營運(yùn)車牌質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值、購 入價(jià)計(jì)算）不高于 70%； e、股票質(zhì)押，質(zhì)押率（按每股資產(chǎn)凈值計(jì)算）不高于 50%.（ 2）抵押需提供以下資料： a、抵押物清單； b、抵押物所有權(quán)證明； c、抵押物評估材料； d、有處分權(quán)人同意抵押的抵押聲明書； e、抵押物投保證明。 （ 3）質(zhì)押需提供以下資料： a、質(zhì)物清單； b、質(zhì)物所有權(quán)證明； c、質(zhì)物評估材料； d、有處分權(quán)人同意質(zhì)押聲明書。 2、保證反擔(dān)保 （ 1）采用保證反擔(dān)保措施時(shí)，反擔(dān)保單位應(yīng)滿足下列條件： 18 a、 必須具備擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保資格； b、有效凈資產(chǎn)扣除已對外擔(dān)保余額后，不低于反擔(dān)保金額的二倍； c、資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%； d、連續(xù)兩年盈利； e、在承保期必須參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 （ 2）反擔(dān)保單位資料 a、營業(yè)執(zhí)照（副本）； *b、驗(yàn)資報(bào)告； *c、當(dāng)期的財(cái)務(wù)報(bào)表（月報(bào)）和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)證的近兩年度的財(cái)務(wù)報(bào)表（附審計(jì)報(bào)告），主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等； *d、貸款證； *e、資信證明； *f、企業(yè)章程； *g、法定代表人證明 （委托）書和法定代表人（或委托人）身份證。 *3、保證金保證金為保證措施的附加條件，原則上按照擔(dān)保額的 10%預(yù)交，具體由公司與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商后確定，并在委托保證合同中規(guī)定。 反擔(dān)保的方式和追償范圍如何？ 最高人民法院關(guān)于適用 若干問題的解釋第 2 條規(guī)定： “ 反擔(dān)保人可以是債務(wù)人，也可以是債務(wù)人以外的其他人。反擔(dān)保方式可以是債務(wù)人提供的抵押或者質(zhì)押，也可以是其他人提供的保證、抵押或者質(zhì)押。 ” 根據(jù)這一規(guī)定，擔(dān)保法規(guī)定的保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種擔(dān)保方式并不都適宜 成為反擔(dān)保的方式，只有保證、抵押和質(zhì)押能夠用于反擔(dān)保方式，而留置和定金則不能用于反擔(dān)保。 19 反擔(dān)保一旦成立后，原始擔(dān)保人可以向反擔(dān)保人行使追償權(quán)，反擔(dān)保人承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任。反擔(dān)保追償?shù)姆秶鸀椋?擔(dān)保人在約定或法定范圍內(nèi)，代債務(wù)人向債權(quán)人為債務(wù)清償所實(shí)際支出的費(fèi)用，以及其他必要的費(fèi)用。 上述支出款額的利息。 實(shí)現(xiàn)追償權(quán)的費(fèi)用。 擔(dān)保機(jī) 融資擔(dān)保的基本常識 1 、擔(dān)保的基本概念 ? 民商法上的擔(dān)保概念有廣義與狹義之分。廣義上，擔(dān)保是指一切能保障債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律措施，主要表現(xiàn)為：物權(quán)擔(dān)保、 保證擔(dān)保、定金擔(dān)保、違約金擔(dān)保及債的保全制度等。狹義上，民商法上的擔(dān)保僅指物權(quán)擔(dān)保制度、保證擔(dān)保制度和定金擔(dān)保制度，債的保全制度是被排除在外的。 依據(jù)我國擔(dān)保法，擔(dān)保適用的主要范圍為：民商活動(dòng)中所涉及的合同，現(xiàn)實(shí)民商活動(dòng)中在借款、買賣、貨物運(yùn)輸、加工承攬等活動(dòng)設(shè)定擔(dān)保的最為常見，它們是擔(dān)保適用的主要范圍。債權(quán)人可以而不是必須設(shè)定擔(dān)保，須設(shè)定擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)依照擔(dān)保法規(guī)定。對于海商法、航空法等法律對擔(dān)保有特別規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依照其特別規(guī)定設(shè)定。 2 、什么是本擔(dān)保與反擔(dān)保 ? 這是以擔(dān)保設(shè)定的目 的不同為標(biāo)準(zhǔn)所作的分類。本擔(dān)保是指以保障主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)為目的設(shè)定的擔(dān)保。反擔(dān)保是相對于本擔(dān)保而言的，它是指在本擔(dān)保設(shè)定后，為了保障擔(dān)保人在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，其對被擔(dān)保人的追償權(quán)得以實(shí)現(xiàn)而設(shè)定的擔(dān)保。 中華人民共和國擔(dān)保法第四條規(guī)定：第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法擔(dān)保的規(guī)定。 擔(dān)保法規(guī)定了五種擔(dān)保方式，即：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金擔(dān)保方式。 根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，中小企業(yè)擬提供的反擔(dān)保方式有：保證、抵押、質(zhì)押反擔(dān)保和保證金等。本公司根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、 擔(dān)保金額的大小等實(shí)際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保方式。 3 、什么是流動(dòng)資金貸款和流動(dòng)資金貸款擔(dān)保 ? 20 貸款 (中小企業(yè)融資 )擔(dān)保包括流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、開立銀行承兌匯票擔(dān)保等。 流動(dòng)資金貸款是為解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中流動(dòng)資金不足而發(fā)放的貸款。這種貸款的特點(diǎn)是貸款期限短 (一年以內(nèi) )、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)，中小企業(yè)融資成本較低，是客戶使用最為頻繁的貸款。為流動(dòng)資金貸款進(jìn)行的擔(dān)保稱為流動(dòng)資金貸款擔(dān)保。申請流動(dòng)資金貸款擔(dān)保的企業(yè)需向我公司申請擔(dān)保，同時(shí)需在銀行申請流動(dòng)資金貸款。 開立銀行承兌匯票是 指銀行為客戶開出的匯票簽章承諾、保證到期一定付款的業(yè)務(wù)，銀行一般要求客戶提供一定的保證金外，同時(shí)要求擔(dān)保。本公司可為客戶提供保證擔(dān)保。 4 、什么是個(gè)人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù) ?有何作用 ? 包括個(gè)人消費(fèi)貸款擔(dān)保、個(gè)人信用貸款擔(dān)保、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保、房產(chǎn)抵押貸款擔(dān)保等。 | 推出個(gè)人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，對于提升個(gè)人信用、提高貸款效率與成數(shù)，降低中小企業(yè)融資成本，節(jié)約貸款費(fèi)用等方面，具有很大的促進(jìn)作用。 5 、個(gè)人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理?xiàng)l件 ? 具有合法有效的身份證明，年滿 20 周歲的國內(nèi)公民 ;有正當(dāng)職業(yè)、穩(wěn)定收入 和充足還款來源，能按期償還本息 ;同意以個(gè)人名下的商品房等資產(chǎn)作抵押 ;有正當(dāng)合法的中小企業(yè)融資用途 ;無不良信用記錄 6 、什么是抵押人 ?抵押權(quán)人 ?抵押物 ? 債務(wù)人或者第三人為抵押人 ;債權(quán)人為抵押權(quán)人 ;提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押物。 7 、什么是抵押 ? 抵押，是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 8 、辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門提供那些文件或者其復(fù)印件 ? 21 (一 )主合同和抵押合同 ;(二 )抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書。 9 、什么是動(dòng)產(chǎn) ?不動(dòng)產(chǎn) ? 不動(dòng)產(chǎn)是指土地及房屋、林木等地上定著物。動(dòng)產(chǎn)是指不動(dòng)產(chǎn)以外的物。 10、抵押合同主要包含哪些內(nèi)容 ? 被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 ;債務(wù)人履行債務(wù)的期限 ;抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬 ;抵押擔(dān)保的范圍 ;當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。 抵押合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。 11、哪些財(cái)產(chǎn)抵押必須辦理抵押登記手續(xù) ?有哪些登記部門 ? (一 )以無地上定 著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門 (二 )以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng) (鎮(zhèn) )、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門 ;(三 )以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門 ;(四 )以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門 ;(五 )以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門 12、哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押 ? (一 )抵押人所有的房屋和其他地上定著物 (二 )抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn) (三 )抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物 ;(四 )抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn) ;(五 )抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán) ;(六 )依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn) ;抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。 13、哪些財(cái)產(chǎn)不可抵押 ? (一 )土地所有權(quán) ;(二 )耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但擔(dān)保法第三十四條第 (五 )項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定的除外 ;(三 )學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育 22 設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施 ;(四 )所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭 議的財(cái)產(chǎn) ;(五 )依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn) ;(六 )依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 14、反擔(dān)保抵押的抵押率一般如何確定 ? 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率 (按凈值計(jì)算 )不高于 70% ;樓宇按揭抵押，抵押率 (按樓價(jià)計(jì)算 )不高于 70% ;用可轉(zhuǎn)讓動(dòng)產(chǎn)抵押 (按凈值計(jì)算 )不高于 50% ;股權(quán)、債券、營運(yùn)車牌質(zhì)押，質(zhì)押率 (分別按投資額、債券面值、購入價(jià)計(jì)算 )不高于 70%. 15、什么是質(zhì)押 ?質(zhì)押的種類有哪些 ? 質(zhì)押包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的 擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)物。 權(quán)利質(zhì)押是指將 (一 )匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單 ;(二 )依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 ;(三 )依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) ;(四 )依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利出質(zhì)給債權(quán)人。 16、質(zhì)押合同主要包含哪些內(nèi)容 ? 被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 ;債務(wù)人履行債務(wù)的期限 ;質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況 ;質(zhì)押擔(dān)保的范圍 ;質(zhì)物移交 的時(shí)間 ;當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。 質(zhì)押合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。 17、采用保證反擔(dān)保措施時(shí)，反擔(dān)保企業(yè)應(yīng)具備哪些基本條件 ? 必須具備擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保資格 ;企業(yè)有效凈資產(chǎn)扣除三分之一已對外擔(dān)保余額不低于反擔(dān)保金額的二倍 ;資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70% ;連續(xù)兩年盈利 ;企業(yè)在承保期必須參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 房產(chǎn)抵押反擔(dān)保 23 房產(chǎn)抵押反擔(dān)保是借款人或第三人即抵押人以其依