中國銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識匯編 機(jī)密 -1- 目錄 第一部分零售業(yè)務(wù) . 4 1.1 儲蓄業(yè)務(wù) . 4 1.1.1 普通活期儲蓄（本外幣） . 4 1.1.2 定期儲蓄（本外幣） . 5 1.1.3 活期一本通 . 9 1.1.4 定期一本通 . 10 1.1.5 電話銀行 . 11 1.1.6 個(gè)人支票 . 11 1.1.7 通信存款 . 13 1.1.8 其他業(yè)務(wù)規(guī)定 . 13 1.2 中間業(yè)務(wù) . 20 1.2.1 代收代付業(yè)務(wù) . 20 1.2.2 代售業(yè)務(wù) . 28 1.2.3 銀保業(yè)務(wù) . 30 1.2.4 銀證業(yè)務(wù) . 32 1.2.5 “銀券通”業(yè)務(wù) . 35 1.2.6 基金業(yè)務(wù) . 37 1.2.7 保管箱業(yè)務(wù) . 42 1.2.8 個(gè)人實(shí)盤外匯買賣 . 45 1.2.9 個(gè)人本外幣結(jié)算業(yè)務(wù) . 51 1.3 銀行卡 . 65 1.3.1 長城電子借記卡 . 65 1.3.2 生肖卡（限北京分行） . 67 1.3.3 長城人民幣信用卡 . 67 1.3.4 銀聯(lián)標(biāo)識長城人民幣信用卡 . 75 1.3.5 中銀消費(fèi)信貸記錄卡（目前僅限北京分行） . 76 1.3.6 莊勝崇光中 銀信貸消費(fèi)卡 (目前僅限北京分行 ) . 79 1.3.7 萬事順國際電子借記卡業(yè)務(wù)（上海分行） . 81 1.3.8 長城國際卡業(yè)務(wù) . 85 1.3.9 代理卡業(yè)務(wù) . 96 1.4 零售貸款 . 97 1.4.1 基本業(yè)務(wù)定義 . 97 1.4.2 個(gè)人住房貸款 . 97 1.4.3 個(gè)人住房公積金貸款 . 101 1.4.4 個(gè)人二手住房貸款業(yè)務(wù) . 103 1.4.5 個(gè)人住房擔(dān)保貸款貼息業(yè)務(wù) . 106 1.4.6 法人購房貸款 . 108 1.4.7 個(gè)人商業(yè)用房貸款 . 111 1.4.8 汽車消費(fèi)貸款 . 114 1.4.9 商業(yè)性助學(xué)貸款業(yè)務(wù) . 117 1.4.10 出國留學(xué)外匯貸款業(yè)務(wù) . 123 1.4.11 個(gè)人投資經(jīng)營貸款業(yè)務(wù) . 125 中國銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識匯編 機(jī)密 -2- 1.4.12 柯達(dá)“創(chuàng)業(yè)寶”業(yè) 務(wù) . 128 1.4.13 小額信用貸款 . 129 1.4.14 大額耐用消費(fèi)品 . 131 1.4.15 度假旅游消費(fèi)貸款 . 133 1.4.16 家居裝修貸款 . 134 1.4.17 個(gè)人存單質(zhì)押貸款 . 136 1.4.18 憑證式國債質(zhì)押貸款 . 138 1.4.19 個(gè)人記帳式國債質(zhì)押貸款 . 139 1.4.20 個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù) . 141 第二章 第 二 部 分 公 司 業(yè) 務(wù). 144 2.1 對公存款 . 144 2.1.1 帳戶管理 . 144 2.1.2 預(yù)留印鑒管理 . 148 2.1.3 單位定期存款業(yè)務(wù)介紹和 辦理手續(xù) . 149 2.1.4 單位通知存款的業(yè)務(wù)介紹和辦理手續(xù) . 149 2.1.5 單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)介紹和辦理手續(xù) . 150 2.1.6 存款計(jì)息管理 . 151 2.2 公司貸款 . 152 2.2.1 貸款的基本性質(zhì) . 152 2.2.2 貸款的種類 . 153 2.2.3 授信 . 163 2.2.4 貸款擔(dān)保 . 170 2.2.5 貸款審批程序 . 174 2.2.6 貸后管理 . 185 2.3 保理 . 190 2.3.1 國際保理 . 190 2.3.2 國內(nèi)保理 . 191 2.4 網(wǎng)上銀行 . 193 2.5 國內(nèi)支付結(jié)算 . 195 2.5.1 國內(nèi)信用證 . 195 2.5.2 銀行匯票 . 196 2.5.3 銀行本票 . 197 2.5.4 支票 . 198 2.5.5 匯兌 . 200 2.5.6 托收承付 . 201 2.5.7 委托收款 . 201 2.5.8 國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)中國銀行的優(yōu)勢： . 202 2.5.9 國際匯款 . 202 2.5.10 光票托收 . 206 2.6 進(jìn)口跟單業(yè)務(wù) . 207 2.6.1 進(jìn)口信用證 . 207 2.6.2 進(jìn)口代收 . 209 2.6.3 進(jìn)口押匯 . 211 中國銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識匯編 機(jī)密 -3- 2.6.4 提貨擔(dān)保 . 212 2.7 出口跟單業(yè)務(wù) . 214 2.7.1 出口信用證 . 214 2.7.2 出口托收 . 216 2.7.3 出口貼現(xiàn) . 217 2.7.4 出口押匯 . 219 2.7.5 打包貸款 . 220 2.8 保函 . 222 2.8.1 保函的業(yè)務(wù)定義 . 222 2.8.2 保函的當(dāng)事人 . 222 2.8.3 保函的種類 . 222 2.8.4 保函業(yè)務(wù)的特點(diǎn) . 223 2.8.5 中國銀行保函開立流程 . 223 2.8.6 投標(biāo)保函 . 224 2.8.7 履約保函 . 225 2.8.8 預(yù)付款保函 . 225 2.8.9 預(yù)留金保函 . 226 2.8.10 質(zhì)量保函 . 226 2.8.11 關(guān)稅保函 . 227 2.8.12 付款保函 . 227 2.8.13 融資保函 . 228 2.8.14 租賃保函 . 229 2.8.15 補(bǔ)償貿(mào)易保函 . 229 2.9 外匯資金業(yè)務(wù) . 230 2.9.1 即期外匯買賣 . 230 2.9.2 遠(yuǎn)期外匯買賣 . 231 2.9.3 擇期外匯買賣 . 232 2.9.4 掉期外匯買賣 . 232 2.9.5 外匯期權(quán) . 233 2.9.6 利率掉期 . 234 2.9.7 貨幣掉期 . 236 2.9.8 掉期期權(quán) . 237 2.9.9 利率期權(quán) . 237 2.9.10 人民幣遠(yuǎn)期結(jié)售匯 . 238 中國銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識匯編 機(jī)密 -4- 第一部分零售業(yè)務(wù) 1.1 儲蓄業(yè)務(wù) 1.1.1 普通活期儲蓄（本外幣） 1.1.1.1 普通活期儲蓄的業(yè) 務(wù)定義 活期儲蓄指不規(guī)定存期、客戶可隨時(shí)存取、存取金額不限，并可在同城中行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)通存通兌的一種個(gè)人儲蓄方式。 1.1.1.2 普通活期儲蓄的開戶 1、憑本人有效身份證件在中國銀行任一分支機(jī)構(gòu)填寫 開戶申請書 ，存入一定數(shù)額現(xiàn)金，即可獲得活期儲蓄存折，并可在開戶同時(shí)申請借記卡。 2、開戶時(shí)可選擇憑密碼取款 、 憑存折取款或憑印鑒取款方式，如選擇憑密碼取款方式，客戶須當(dāng)場選擇 6 位數(shù)字輸入作為該活期儲蓄賬戶的密碼，在柜臺上的密碼器上輸入，包括銀行工作人員在內(nèi)的其他人都無法知道密碼。密碼相當(dāng)于取款的一把鑰匙，必須牢記，不可泄露他人。 1.1.1.3 普通活期儲蓄的起存金額 人民幣為不低于 1 元； 外幣乙種存款為不低于人民幣 100 元的等值外幣； 外幣丙種存款為不低于人民幣 20 元的等值外幣。 1.1.1.4 活期存款的計(jì)息方法 1、人民幣活期儲蓄存款利息的計(jì)算方法如下： （ 1）、儲蓄管理?xiàng)l例實(shí)施后（即 1993 年 3 月 1 日以后），不論何時(shí)存入的活期儲蓄存款，如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息，均以結(jié)息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息。未到結(jié)息日清戶的，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率算至清戶日的前一天止。 （ 2）、活期利息的計(jì)算采用 積數(shù)和法 。即：開戶時(shí)記入發(fā)生額、余額，第二次 存、取款時(shí)結(jié)出余額后，計(jì)算與第一次發(fā)生日的天數(shù)，乘以第一次的結(jié)存余額，得出的利息積數(shù)記入第一次存入日的“積數(shù)和”欄位；第三次存、取款時(shí)，計(jì)算第二次與第三次之間的天數(shù)，乘以第二次的結(jié)存余額，得出的利息積數(shù)與上次的利息積數(shù)相加，記入第二次業(yè)務(wù)發(fā)生日的“積數(shù)和”欄位，以次類推。辦理結(jié)清帳戶業(yè)務(wù)或到結(jié)息日時(shí)，將利息積數(shù)累計(jì)之和乘以結(jié)清日或結(jié)息日掛牌公告的活期日利率，即得出應(yīng)付利息。 中國銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識匯編 機(jī)密 -5- 2、外幣活期儲蓄存款利息的計(jì)算方法如下： （ 1）、 1998年 2月 1日前規(guī)定，外幣活期儲蓄存款如遇利率調(diào)整，應(yīng)分段計(jì)息； （ 2）、 1998年 2月 1日后規(guī)定，外幣活期儲蓄存款如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息，均以結(jié)息日或結(jié)清日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息。 （ 3）、外幣活期存款計(jì)息時(shí)采用積數(shù)和法，具體操作參照“人民幣活期儲蓄存款利息計(jì)算”。 1.1.2 定期儲蓄（本外幣） 1.1.2.1 整存整取 1、業(yè)務(wù)定義 由客戶與銀行約定人民幣存期，本金一次存入，到期一次支取本息的儲蓄?？煞譃槿嗣駧耪嬲『屯鈳耪嬲?。特點(diǎn)是：在同城中國銀行網(wǎng)點(diǎn)可實(shí)現(xiàn)通存通兌、到期自動轉(zhuǎn)存。 2、幣種 外幣整存整取現(xiàn)行可存入的貨幣為：美元、日元、歐元、加元、英鎊、港幣、澳元、瑞士法郎。 3、起存金額 人民幣存款 50 元， 丙種外幣存款為不低于人民幣 50 元的等值外幣 乙種外幣存款為不低于人民幣 500 元的等值外幣。 4、存款期限 人民幣分為 3 個(gè)月、半年、 1 年、 2 年、 3 年、 5 年 外幣分為 1 個(gè)月、 3 個(gè)月、半年、 1 年、 2 年 4、計(jì)息方法 人民幣整存整取利息的計(jì)算方法如下： （ 1）對儲蓄管理?xiàng)l例實(shí)施前存入的各種定期儲蓄存款，在原定存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息，就高不就低；部分提前支取，以一次為限。全部提前支取和部分提前支取部分，按實(shí)際存期同檔次利率計(jì)息，遇利率調(diào)整，無論調(diào)高調(diào)低，均分段計(jì)息。未提 取部分仍按原存入日期和原利率另開新存單；定期存款逾期支取，其逾期部分的計(jì)息，以儲蓄管理?xiàng)l例生效日為界，之前的逾期部分仍按原存入日所定利率，算至取款日的前一天止。如遇利率調(diào)整，過期部分分段計(jì)息；之后的逾期部分，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。 （ 2）儲蓄管理?xiàng)l例實(shí)施后存入的各種定期儲蓄存款，在原定存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不論調(diào)高或調(diào)低，均按存入日公告相應(yīng)存期的利率計(jì)付利息，不分段計(jì)息；未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取或部分提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息；逾期支取定期儲蓄 存款，逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息。 中國銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識匯編 機(jī)密 -6- （ 3） 1993 年 3 月 1 日至 7 月 10 日存入的定期儲蓄存款，存期為三個(gè)月和半年期的存款，計(jì)息規(guī)定仍按儲蓄管理?xiàng)l例規(guī)定執(zhí)行；存期為一年、二年期的儲蓄存款，在原定存期內(nèi)，從存單開戶日至 7 月 10 日一律按活期利率 2.625計(jì)息， 7月 11日至原存單到期日按 7月 11日調(diào)整后的原存單期限檔次利率計(jì)息，原存期不延長；存期為三年、五年期的儲蓄存款，從存單開戶日至 7 月 10 日按存單開戶日所定利率計(jì)息，不分段計(jì)息， 7 月 11 日至存單到期日，按調(diào)整后的利率計(jì)息。 （ 4） 計(jì)算 利息的基本公式：利息 =本金存期利率 （ 5）計(jì)算利息時(shí)，本金以“元”為起息點(diǎn)，元以下不計(jì)息，如分段計(jì)息，各段利息算至厘位后相加，最后結(jié)果四舍五入到分位。 外幣整存整取儲蓄存款利息的計(jì)算方法如下： 1、存期內(nèi)按存入時(shí)原定利率計(jì)息，遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。 2、提前結(jié)清，按結(jié)清日外幣活期存款利率計(jì)息；如部分提前支取，未提前支取部分仍按存入時(shí)所定利率計(jì)息。 3、逾期支取，其逾期部分按支取日外幣活期存款利率計(jì)息。 4、計(jì)算利息時(shí)，單位貨幣以下不計(jì)息。如支取外幣現(xiàn)鈔，單位貨幣以下的輔幣均折算成人民幣支付。 1.1.2.2 人民幣 零存整取 1、零存整取業(yè)務(wù)定義 零存整取定期儲蓄存款是指開戶時(shí)約定存期，本金分次存入，到期一次支取本息的儲蓄存款方式。 2、存期 分一年、三年、五年 3個(gè)檔次。 3、起存金額 5元人民幣。 4、特點(diǎn) 逐月存儲，每月存入金額固定，適合那些有固定收入但節(jié)余不多的儲戶。 5、零存整取存取規(guī)定 （ 1） 到期支取 。凡按約定存期連續(xù)存滿的零存整取儲蓄存款，按上述公式記息。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，視同違約，對違約后存入的部分，支取時(shí)按活期利率計(jì)息。 （ 2） 逾期支取 ：逾期利息 =到期時(shí)存款余額 逾期天數(shù) 年 利率 /360 逾期部分均以支取日活期利率計(jì)息。 （ 3） 提前支取 ：零存整取儲蓄存款提前支取，按支取日公告的活期利率計(jì)息。 6、零存整取計(jì)息方法 （ 1）零存整取儲蓄存款的計(jì)息規(guī)定與人民幣整存整取的計(jì)息規(guī)定相同，即儲中國銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識匯編 機(jī)密 -7- 蓄管理?xiàng)l例實(shí)施后，無論存期內(nèi)是否調(diào)整過利率，均以開戶日所定利率計(jì)息；提前支取，按支取日活期利率計(jì)息；逾期支取，逾期部分按活期利率計(jì)息。 （ 2）零存整取的利息計(jì)算方法，采用積數(shù)和法（參照人民幣活期存款利息計(jì)算）。 存款到期支取，應(yīng)付利息 =累計(jì)積數(shù)和相應(yīng)檔次的零存整取年利率 360 存款未到期提前 支取，應(yīng)付利息 =累計(jì)積數(shù)和支取日活期利率 360 存款逾期支取，應(yīng)付利息 =截止存款到期日累計(jì)積數(shù)和相應(yīng)檔次的零存整取年利率 360+到期日存款金額逾期天數(shù)支取日活期利率 360 對于儲戶中途漏存，次月又未補(bǔ)齊，儲戶仍需存款的，我行規(guī)定：儲戶 需另開新戶或改存其它儲種。 1.1.2.3 存本取息 1、存本取息的業(yè)務(wù)定義 是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的一種儲蓄存款。 2、存期 分一年、三年、五年 3 個(gè)檔次。 3、存本取息起存金額 人民幣 5000 元，多存不限。 4、存本取息儲蓄存款利息的計(jì)算方法 （ 1） 到 期支取 ： 儲蓄管理?xiàng)l例實(shí)施后存入的存本取息存款，存期內(nèi)無論利率是否調(diào)整，均按原存入日利率計(jì)算利息。 計(jì)算每次須支取的利息，應(yīng)在儲戶存入本金時(shí)與銀行約定存款期限和支取利息的期限。 計(jì)算每次應(yīng)支取利息額的公式為： 每次支取利息數(shù) =本金每次取息間隔月數(shù)月利率 或 =本金期限（年限）年利率存期內(nèi)應(yīng)支取利息的次數(shù) （ 2） 逾期支取 ： 儲蓄管理?xiàng)l例實(shí)施后逾期的存本取息存款，逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款計(jì)算利息。 （ 3） 提前支取 ： 存本取息存款提前支取時(shí)，須按實(shí)際存期和活期儲蓄存款利率重新計(jì)算利息 ，并將已分期支付給儲戶的利息扣回。 提前支取計(jì)算公式： 應(yīng)付利息 =本金存期（天數(shù)）活期年利率 360 應(yīng)付儲戶本息合計(jì) =本金 +按活期利率計(jì)算的應(yīng)付利息 -每次支取利息額已領(lǐng)取次數(shù) 5、存本取息的銷戶 憑存折和帳戶密碼在同城中行聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)結(jié)清余額及利息，進(jìn)行銷戶。 中國銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識匯編 機(jī)密 -8- 1.1.2.4 人民幣通知存款 該項(xiàng)業(yè)務(wù)待人民銀行通知開辦時(shí)間方可辦理。 1、 業(yè)務(wù)定義 指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)須提前通知銀行，約定支取存款金額和日期方能支取的存款方式。通知存款不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七 天通知存款兩個(gè)品種。存款人需一次性存入款項(xiàng)，可以一次或分次支取。該種存款的特點(diǎn)是客戶支取方便，并能獲得較高的利息收入。 2、 開戶 辦理開戶時(shí)，由儲戶持本人有效身份證件辦理（由他人代辦時(shí)，需同時(shí)出示代辦人和本人的有效身份證件）。 3、通知存款的最低起存金額和支取金額均為 5萬元。 1.1.2.5 教育儲蓄 1、 業(yè)務(wù)定義 教育儲蓄是指開戶時(shí)約定存期，本金分次存入，到期時(shí)儲戶憑存折及學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生證明（必須是當(dāng)年有效證明，且一份證明只能享受一次利率優(yōu)惠）一次支取本息，并免征儲蓄存款利息所得稅的一種儲蓄存款方式。 具有儲戶特定、存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免稅的特點(diǎn)。 2、開戶 開戶時(shí)采取實(shí)名制，須持儲戶本人（學(xué)生）戶口簿或居民身份證到儲蓄機(jī)構(gòu)以儲戶本人（學(xué)生）的姓名開立存款賬戶。 3、適用對象 在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生。 4、起存金額 最低起存金額為： 50 元人民幣。最高限額：每一賬戶本金合計(jì)最高限額為 2 萬元人民幣。 5、 存期 存期為一年、三年、六年。 6、計(jì)息方法 實(shí)行優(yōu)惠利率，一年期按開戶日中國人民銀行公告的一年期整存整取定期儲蓄存款計(jì)付利息；三年期按開戶日中國人民銀行公告的三年期整存整 取定期儲蓄存款計(jì)付利息；六年期按開戶日中國人民銀行公告的五年期整存整取定期儲蓄存款計(jì)付利息。在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存折開戶日掛牌公告的相應(yīng)儲蓄存款利率計(jì)中國銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識匯編 機(jī)密 -9- 付利息，不分段計(jì)息。 7、存款方式 開戶時(shí)儲戶應(yīng)與銀行約定每月固定存入的金額，分次存入，途中如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)存；未補(bǔ)存者視同違約，對違約后存入部分視同活期存款管理，并征收儲蓄存款利息所得稅。 8、支取 到期支取 時(shí)，儲戶憑存折及學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（以下簡稱“證明”）一次支取本金和利息，享受國家規(guī)定的教育儲蓄優(yōu)惠利率，并免征教育 儲蓄存款利息。一份“證明”只能享受一次利率優(yōu)惠。不能提供“證明”的，按實(shí)際存期和開戶日掛牌公告的同期同檔次零存整取儲蓄存款利率計(jì)付利息，同時(shí)，按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。 提前支取時(shí)，儲戶能提供“證明”的，按實(shí)際存期和開戶日掛牌公告的同檔次整存整取儲蓄存款利率計(jì)付利息，并免征教育儲蓄存款利息所得稅。不能提供“證明”的，一律按實(shí)際存期和支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息，并按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。 存款逾期部分，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息，并按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得 稅。 1.1.3 活期一本通 1.1.3.1 業(yè)務(wù)定義 活期一本通是指在一個(gè)存折內(nèi)可以同時(shí)容納人民幣及 8 種外幣的活期儲蓄帳戶的存款方式。 1.1.3.2 特點(diǎn)和功能 8 種外幣： GBP、 USD、 HKD、 SF、 JPY、 EUR、 CAD、 AUD 1.1.3.3 特點(diǎn)和功能 其特點(diǎn)是集多種貨幣于一折，方便保管；兼有一般活期存款同城通存通兌的功能；可以接受國內(nèi)、外不同貨幣的匯款， 儲戶可事后到柜面或自助銀行存折補(bǔ)打機(jī)打印確認(rèn)匯款是否到帳 ;可進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤外匯買賣；與電話銀行相連通，足不出戶便實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)。 1.1.3.4 開戶 辦理開戶時(shí)，由儲戶持本人有效身份證件辦理（由他人代辦時(shí)，需同時(shí)出 示 代辦人和本人的有效身份證件）。 1.在中國銀行分支行任一聯(lián)網(wǎng)的營業(yè)機(jī)構(gòu)的儲蓄柜臺均可辦理 中國銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識匯編 機(jī)密 -10- 2.開戶時(shí)填寫開戶申請書，經(jīng)銀行審核即可當(dāng)場取得存折。 3.為確保安全，開戶時(shí)客戶可選擇憑密碼取款方式。 4.開戶的同時(shí)可申請借記卡，交納 5 元工本費(fèi)，當(dāng)場即可取卡。 1.1.3.5 起存金額： 人民幣為不低于 1 元； 外幣乙種存款為不低于人民幣 100 元的等值外幣； 外幣丙種存款為不低于人民幣 20 元的等值外幣。 1.1.4 定期一本通 1.1.4.1 業(yè)務(wù)定義 定期一本通是指在一個(gè)存折上辦理多種貨幣和多種存期，并在聯(lián)機(jī)網(wǎng)點(diǎn)辦理通存通兌的整存整取定期儲蓄存款方式。 1.1.4.2 特點(diǎn)和功能 集多種貨幣、多種存期于一折，方便保管； 本外幣定期儲蓄存款同城通存通兌，方便快捷； 到期自動轉(zhuǎn)存，確保利息收入； 一次開戶即可多次反復(fù)使用，不需另開帳戶； 可以接受國內(nèi)、外不同貨幣的匯款 (客戶須在匯款單上注明該筆匯款的存期 ),儲戶可事后到柜面或自助銀行存折補(bǔ)打機(jī)打印確認(rèn)匯款是否到帳 ;與電話銀行聯(lián)網(wǎng)，提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。 1.1.4.3 開戶 辦理開戶時(shí)，由儲戶持本人有效身份證件辦理（由他人代辦時(shí)，需同時(shí)出 示代辦人和本人的有效身份證件）。起存金額、存款期限與“整存整取定期儲蓄存款”的規(guī)定相同。 1.1.4.4 定期一本通存款 支取 1、 到期按存入日相應(yīng)定期利率計(jì)息； 2、 存單未到期，可部分或全部提前支取，提前支取的部分按取款日活期利率計(jì)息，未到期部分按原存入利率計(jì)息（僅一次，第二次視同全部提前支?。?； 3、 逾期支取，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。 中國銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識匯編 機(jī)密 -11- 1.1.4.5 定期一本通的說明 每本定期一本通存折共可容納 60 筆定期存款。 1.1.5 電話銀行 1、 業(yè)務(wù)定義 電話銀行服務(wù)是指銀行運(yùn)用計(jì)算機(jī)、語音處理技術(shù)、電話信號數(shù)字化技術(shù) 和通訊網(wǎng)絡(luò)等，為客戶提供通過公共電話網(wǎng)絡(luò)同銀行進(jìn)行金融交易的服務(wù)。客戶無須到銀行，只要撥通電話，便可足不出戶，輕松理 財(cái)。 2、 開戶 客戶持本人有效身份證件和在我行開立的長城電子借記卡、存折（活期儲 蓄存折、活期一本通、定期一本通），到任意聯(lián)網(wǎng)儲蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理申請手續(xù)。客戶應(yīng)與申請行簽署“中國銀行電話銀行服務(wù)協(xié)議書”，填寫“中國銀行電子銀行服務(wù)開銷戶申請表”，客戶如需增加電話銀行子帳戶或更新子帳戶時(shí)，需再次填寫“申請表”，并持原借記卡及有效證件到儲蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理。增加的子帳戶戶名必須與原借記卡戶名一致?？蛻羯暾堧娫掋y行服務(wù)后，通過設(shè)置電話銀行初始密碼，即可享受我行的 95566 電話銀行服務(wù)。 3、 服務(wù)項(xiàng)目 查詢電話銀行帳戶的余額、交易結(jié) 果和電話銀行帳戶的歷史交易明細(xì)；查詢信用卡余額、歷史資料；查詢?nèi)嗣駧拧⑼鈳糯婵罾?；查詢?dāng)天外匯兌換牌價(jià)；查詢銀行業(yè)務(wù)資料；各種帳戶之間的轉(zhuǎn)帳；電話銀行帳戶、信用卡帳戶的臨時(shí)掛失；更改電話銀行服務(wù)密碼；銀證轉(zhuǎn)帳服務(wù)；銀券通服務(wù)；個(gè)人外匯買賣交易（包括掛單）；人工咨詢。 4、 密碼掛失 客戶如果忘記電話銀行密碼，必須持長城電子借記卡和有效身份證件到儲 蓄網(wǎng)點(diǎn)申請電話銀行密碼重置，客戶填寫“掛失申請書”，并輸入兩次新密碼即可。重置的電話銀行密碼次日生效，生效前所發(fā)生的電話銀行交易，視同客戶自己辦理。 5、 電話銀行服務(wù) 銷戶 客戶憑借記卡、本人身份證件和借記卡配套的活期存折到儲蓄網(wǎng)點(diǎn)申請銷 戶，并填寫“中國銀行電話銀行服務(wù)開銷戶申請表。 1.1.6 個(gè)人支票 1.1.6.1 業(yè)務(wù)定義 個(gè)人支票是一種以個(gè)人存款為保證，使用支票為支付結(jié)算憑證的活期存款方式。 中國銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識匯編 機(jī)密 -12- 1.1.6.2 開辦手續(xù) 本地常住居民、信用良好且有使用個(gè)人支票需要者（非本地居民須由本地居民擔(dān)保），憑本人有效身份證件開戶，起存金額為人民幣 10000 元。支票簿每次限購一本?？蛻粜杼顚憽皞€(gè)人支票開戶申請書”，預(yù)留方形印鑒，并在申請書上簽名；非本地常住居民還須在申請書上填寫擔(dān)保人資料，并由擔(dān)保人同時(shí)在銀行簽名。 1.1.6.3 使用管理 1、個(gè)人支票為普通支