郵 儲 銀 行 PPPP 省 分 行 1 2 3 4 按照 關(guān)于開展全省郵儲資金安全大排查活動的通知 (遼郵銀傳 2009101 號 )要求，目前，各市自查階段工作已經(jīng)結(jié)束?，F(xiàn)將有關(guān)情況進行通報，分以下幾個方面： 各市行整改情況 發(fā)現(xiàn)的主要隱患 下步要求 基本情況 1 基本情況 基本情況 本次風險大排查活動歷時百天，重點是網(wǎng)點特殊業(yè)務、大額交易、小額開銷戶、現(xiàn)金憑證管理以及代收付業(yè)務管理等案件高發(fā)環(huán)節(jié)。自查階段，各市行共檢查網(wǎng)點1263個，檢查面 100%。共核點現(xiàn)金 27.3億元，空白憑證 284萬張。排查問題 1075條，處罰 2.99萬元 基本情況 2 發(fā)現(xiàn)的主要隱患及整改情況 大額交易違規(guī) 現(xiàn)金管理違規(guī) 大額交易違規(guī) 現(xiàn)金管理違規(guī) 大額交易違規(guī) 權(quán)限及儲戶信息管理違規(guī) 現(xiàn)金管理違規(guī) 大額交易違規(guī) 中間業(yè)務違規(guī) 權(quán)限及儲戶信息管理違規(guī) 現(xiàn)金管理違規(guī) 大額交易違規(guī) 權(quán)限及儲戶信息管理違規(guī) 中間業(yè)務違規(guī) 特殊業(yè)務違規(guī) 一是 個別網(wǎng)點存在采用先存后取方式辦理大額轉(zhuǎn)存款業(yè)務，不但違反相關(guān)規(guī)定，且遇到客戶所持存折為外地無密戶、存折名同實際姓名不符等情況，則存入之后無法辦理取款，一個普通轉(zhuǎn)賬業(yè)務將會變?yōu)闉橘Y金差錯，甚至導致資金損失。 二是 大額取款業(yè)務未驗視存折、身份證真?zhèn)?，未對用戶身份做?lián)網(wǎng)核查。從近期銀監(jiān)會通報情況看，不法分子利用假身份證件、偽造和變造存折盜取資金案件較為普遍，應引起高度重視。 三是 個別網(wǎng)點負責人授權(quán)工作流于形式，未驗視操作界面就授權(quán)，并起到應用的管理、監(jiān)督責任。 大額交易違規(guī) 一是未按規(guī)定辦理掛失業(yè)務。如掛失申請書漏核查身份證；無復核員、授權(quán)人簽章；后續(xù)處理由代理人而非儲戶本人辦理。 二是取消沖正業(yè)務處理不符合規(guī)定。個別網(wǎng)點未經(jīng)批準辦理沖正業(yè)務；取消、沖正交易無用戶簽字確認、未留存修改分戶帳通知單；沖正業(yè)務未全額掛賬，采用差額掛賬，產(chǎn)生賬務差錯。 三是個別網(wǎng)點通過司法查詢來查看貸款用戶或大客戶存款信貸。掛失、取消、沖正、司法查詢等業(yè)務，必須嚴格執(zhí)行操作規(guī)程并得到授權(quán)，如監(jiān)控不到位，易出現(xiàn)利用特殊業(yè)務進行假掛失、套取賬戶資金等案件，且由于手段隱蔽如非儲戶舉報很難發(fā)現(xiàn)。 發(fā)現(xiàn)的主要隱患及整改情況 特殊業(yè)務違規(guī) 3 各市行整改情況 針對網(wǎng)點保險憑證賬實不符現(xiàn)象。 完善規(guī)章制度和流程 針對交接班不嚴、單人臨柜現(xiàn)象。 完善規(guī)章制度和流程 針對網(wǎng)點特殊交不規(guī)范現(xiàn)象。 完善規(guī)章制度和流程 針對網(wǎng)點監(jiān)控問題 。 完善規(guī)章制度和流程 全轄網(wǎng)點日終超限預警比年初下降 55%。 發(fā)現(xiàn)的主要隱患及整改情況 加強網(wǎng)點庫存管理 并在輪崗期間進行突擊檢查 。 發(fā)現(xiàn)的主要隱患及整改情況 認真開展崗位輪換工作 共同研究整改措施 。 發(fā)現(xiàn)的主要隱患及整改情況 加大非現(xiàn)場審計力度 4 下步要求 做好排查后續(xù)整改工作 加強重要業(yè)務環(huán)節(jié)管理 落實各部門檢查職 加大業(yè)務培訓力度 做好排查后續(xù)整改工作 加強重要業(yè)務環(huán)節(jié)管理 加強對重要崗位人員的管理監(jiān)控 加大考核和處罰力度 做好排查后續(xù)整改工作 加強重要業(yè)務環(huán)節(jié)管理 做好排查后續(xù)整改工作 從此次排查情況看 ， 經(jīng)過從去年下半年開始的資金安全大檢查 、 全省隱患整改大檢查和資金風險排查等一系列活動 ， 一些違規(guī)操作行為得到有效控制 ， 但仍存在不少隱患 。 各市行要針對通報的主要問題及風險環(huán)節(jié) ， 認真研究整改措施 ，一件一件抓好落實 ， 不要走過場 。 月底前 ， 省行將聯(lián)合省公司對各市排查和整改情況進行抽查 。各市行也要在三季度常規(guī)檢查時好復查 ， 對仍存在同類問題的必須加倍考核 。 做好排查后續(xù)整改工作 加強重要業(yè)務環(huán)節(jié)管理 一是 規(guī)范營業(yè)人員業(yè)務操作 。 嚴格執(zhí)行雙人臨柜 、 雙人復核制度；大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務必須按規(guī)定進行操作；對大額掛失 、 雙掛失業(yè)務網(wǎng)點負責人要審核 。 嚴格限制取消 、 沖正 、司法查詢交易 ， 對頻繁發(fā)生的網(wǎng)點要逐筆調(diào)查 、 處罰 。 二是 加強中間業(yè)務管理 。 禁止網(wǎng)點通過現(xiàn)金續(xù)存形式進行發(fā)放 ， 嚴禁將代發(fā)工資款項存入員工個人賬戶 。 做好保險空白憑證的管理 ， 嚴格限制憑證的請領(lǐng) 、 使用 ， 對作廢空白憑證必須登記 、 審核 。 三是 嚴格執(zhí)行客戶身份識別及單折鑒別制度 。 在辦理大額資金交易時 ， 網(wǎng)點柜員必須驗視存折真?zhèn)?、 是否有涂改痕跡；驗視客戶本人及代理人身份證件并進行聯(lián)網(wǎng)核查 ， 提醒客戶保護好賬戶信息 ， 避免資金損失 。 加強重要業(yè)務環(huán)節(jié)管理 做好排查后續(xù)整改工作 加強重要業(yè)務環(huán)節(jié)管理 加強對重要崗位人員的管理監(jiān)控 做好排查后續(xù)整改工作 加強重要業(yè)務環(huán)節(jié)管理 加大考核和處罰力度 目前一些簡單老套問題遲遲不能解決 ， 說明在處罰和考核上還有待加強 ， 未形成高壓態(tài)勢 。 下半年 ， 省行將組織各市行建立 網(wǎng)點問題整改登記簿 ， 實行 網(wǎng)點積分管理辦法 ，對責任人和網(wǎng)點負責人實行雙向考核 。 各市行對檢查中發(fā)現(xiàn)問題 ， 必須逐筆落實責任人和處罰金額 。 特別強調(diào) ， 對重復出現(xiàn)同質(zhì)問題的 ， 必須從解決問題入手 ， 加倍考核并追究相關(guān)管理崗位責任 ， 避免因處罰不嚴造成不重視 、 無所謂 、整改走過場心理 ， 長此以往問題越積越多 ， 既加大了檢查工作量 ， 又加大了案件隱患 。 做好排查后續(xù)整改工作 加強重要業(yè)務環(huán)節(jié)管理 落實各部門檢查職責 做好排查后續(xù)整改工作 加強重要業(yè)務環(huán)節(jié)管理 加大業(yè)務培訓力度 由于基層網(wǎng)點人員流動性較大，在業(yè)務素質(zhì)上有待提高。從以往檢查情況看，很多違規(guī)行為都是柜員因業(yè)務不熟悉、不知道造成。 一是相關(guān)業(yè)務主管部門應定期到現(xiàn)場指導業(yè)務處理，糾正違規(guī)行為，告之正確處理方式。 二是注意搜集各網(wǎng)點在營業(yè)過