2020 3 3 1 2007年 國際結(jié)算量 50635萬美元結(jié)售匯 15253萬美元匯融通業(yè)務(wù) 1328萬美元外匯存款余額 657萬美元外匯貸款累計 3770萬美元結(jié)算賬戶 503戶外匯業(yè)務(wù)收入 1065萬元人民幣 2020 3 3 2 外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 國際業(yè)務(wù)管理部2008年4月26日 2020 3 3 3 主要內(nèi)容 一 外匯業(yè)務(wù)簡介二 外匯存 貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品三 國際結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品四 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品五 結(jié) 售匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品 2020 3 3 4 1外匯業(yè)務(wù)簡介 提綱外匯 外匯業(yè)務(wù)概念青島市農(nóng)村信用社外匯業(yè)務(wù)優(yōu)勢 2020 3 3 5 1外匯業(yè)務(wù)簡介 一 外匯業(yè)務(wù)概述 外匯定義 一 外國貨幣 包括紙幣 鑄幣 二 外幣支付憑證 包括票據(jù) 銀行存款憑證 郵政存款憑證等 三 外幣有價證券 包括政府債券 公司債券 股票等 四 特別提款權(quán) 歐洲貨幣單位 五 其他外匯資產(chǎn) 2020 3 3 6 青島市信用社外匯牌價11月7日 單位 100 2020 3 3 7 1外匯業(yè)務(wù)簡介 A 代理行概念 代理行就是具有合作關(guān)系的銀行 B 賬戶行概念即一家銀行為了方便資金收付和頭寸劃撥 在另一家銀行開立賬戶 賬戶行與代理行關(guān)系C SWIFT概念 2020 3 3 8 1外匯業(yè)務(wù)簡介 Swiftsocietyforworldwideinterbankfinancialtelecommunication環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會的縮寫 是國際銀行同業(yè)間的國際合作組織 1973年成立 是一個國際銀行同業(yè)間非盈利性組織 總部設(shè)在比利時的布魯塞爾 該組織通過計算機網(wǎng)絡(luò)利用標準化報文格式為會員銀行提供安全 迅速 自動的通訊服務(wù) 2020 3 3 9 1外匯業(yè)務(wù)簡介 SWIFT特點 1 需要會員資格 2 費用較低 同樣多的內(nèi)容 費用只有電傳的18 只有電報的2 5 3 安全性高 密押比電傳密押可靠性強 保密性高 具有較高的自動化 4 格式具有標準化 071106華豐合行SWIFT QDRCCNBQ 2020 3 3 10 1外匯業(yè)務(wù)簡介 青島市農(nóng)村信用社外匯賬戶行網(wǎng)絡(luò)美元主要賬戶行 花旗銀行紐約港元主要賬戶行 中國銀行 香港 歐元主要賬戶行 德國商業(yè)銀行法蘭克福日元主要賬戶行 三井住友東京英鎊主要賬戶行 巴克萊銀行倫敦 2020 3 3 11 1外匯業(yè)務(wù)簡介 二 青島市農(nóng)村信用社外匯業(yè)務(wù)優(yōu)勢1 我行 社是SWIFT直接會員行之一 國際間金融電信往來沒有中轉(zhuǎn) 2 是中國外匯交易中心的會員 結(jié)匯售匯資金往來順暢 價格優(yōu)惠 3 直接境外清算行 各幣種外匯清算沒有中間環(huán)節(jié) 快捷 省費用 4 境外直接代理行和青島地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點眾多 外匯業(yè)務(wù)結(jié)算網(wǎng)絡(luò)廣泛 5 優(yōu)惠的費率 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 為客戶提供綠色通道 6 專業(yè)人員提供滿意的咨詢 代制單據(jù) 上門服務(wù) 2020 3 3 12 青島市農(nóng)村信用社國際結(jié)算業(yè)務(wù)收費一覽表 2020 3 3 13 2外匯存 貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 提綱外匯存款業(yè)務(wù)外匯貸款業(yè)務(wù) 2020 3 3 14 2外匯存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 一 外匯存款業(yè)務(wù)1 外匯存款的種類 幣種2 外匯存款利率管理3 外匯存款業(yè)務(wù)的營銷技巧 2020 3 3 15 2外匯存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 1 外匯存款的種類 甲 乙 丙三類 甲種外匯存款賬戶 對象 有外匯業(yè)務(wù)收入支出的單位分類 經(jīng)常項目 結(jié)算賬戶 駐華機構(gòu)經(jīng)費戶 保證金戶等 資本項目 資本金 貸款 還本付息專用賬戶等 2020 3 3 16 2外匯存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 經(jīng)常項目外匯賬戶主要用于經(jīng)常項目外匯的收入與支出 也可用于經(jīng)外匯管理部門批準的資本項目的支出 經(jīng)常項目主要包括貿(mào)易收支 勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移等 主要有結(jié)算戶 代理戶 工程承包戶 駐華機構(gòu)經(jīng)費專戶 保證金戶等 2020 3 3 17 辦理條件 流程1 營業(yè)執(zhí)照或社團登記證 2 組織機構(gòu)代碼證 3 自營進出口權(quán)證明文件 4 法人代表身份證明 5 國家外匯管理局規(guī)定須提供的資料和批文 如 外債登記證 外匯 轉(zhuǎn) 貸款登記證 外商投資企業(yè)登記證 等 6 我行 社所需的其他材料 對于從未開立經(jīng)常項目外匯賬戶的企業(yè) 需持營業(yè)執(zhí)照或社團登記證和組織機構(gòu)代碼證原件和復(fù)印件至外匯管理局辦理基本信息登記 2外匯存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 2020 3 3 18 2外匯存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 資本項目外匯賬戶是指資本項目下各類貸款 直接投資 證券投資等專用賬戶 用于經(jīng)常項目支出或資本項目支出 收支范圍辦理經(jīng)常項目支出和經(jīng)外匯局批準的資本項目支出資本項目 資本金 貸款 還本付息專用賬戶等 2020 3 3 19 2外匯存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 辦理條件 流程滿足開立資本項目賬戶條件的中資企業(yè)和外資企業(yè)持外匯局核發(fā)的相關(guān)核準件 填寫開戶申請書 到國際業(yè)務(wù)部辦理開戶手續(xù) 相關(guān)材料同經(jīng)常項目賬戶條件 其中外匯貸款戶不需核準件 2020 3 3 20 2外匯存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 乙種外匯存款賬戶 對象 境外個人來源 存款人從境外匯入 攜入的可自由兌換外匯及境內(nèi)外企外方工作人員的外匯薪金 性質(zhì)分類 外匯結(jié)算賬戶 資本項目賬戶 外匯儲蓄賬戶現(xiàn)鈔戶 現(xiàn)匯戶個人外匯管理辦法 2020 3 3 21 2外匯存貸款業(yè)務(wù) 個人外匯管理辦法及實施細則 外匯賬戶管理境外匯入現(xiàn)鈔 5000直接 5000 身份證件 海關(guān)申報單或提鈔單據(jù)合法人民幣收入購匯境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 境外個人外匯儲蓄賬戶 匯出結(jié)匯提鈔境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 憑身份證件直接辦理 年度總額管理 1萬直接辦理 1萬外匯局備案后辦理 本人賬戶間 2020 3 3 22 2外匯存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 丙種外匯存款賬戶 對象 境內(nèi)個人性質(zhì)分類 外匯結(jié)算賬戶 資本項目賬戶 外匯儲蓄賬戶現(xiàn)鈔戶 現(xiàn)匯戶存期分為六檔 活期 一個月 三個月 六個月 一年和兩年個人外匯管理辦法 2020 3 3 23 2外匯存貸款業(yè)務(wù) 個人外匯管理辦法及實施細則 外匯賬戶管理境外匯入現(xiàn)鈔 5000直接 5000 身份證件 海關(guān)申報單或提鈔單據(jù)年度購匯境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶 匯出結(jié)匯提鈔境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 5萬直接辦理 5萬身份證件 證明材料 年度總額管理 1萬直接辦理 1萬外匯局備案后辦理 本人賬戶間直系親屬間 2020 3 3 24 2外匯存貸款業(yè)務(wù)個人外匯管理辦法及實施細則 外幣現(xiàn)鈔存取管理 當日累積現(xiàn)鈔 5000 身份證件直接 5000 身份證件 海關(guān)申報單或提鈔單據(jù) 外匯儲蓄賬戶 當日累計 1萬美元 賬戶 或購匯 提鈔 直接辦理匯入外匯或外幣票據(jù)提鈔 身份證件 1萬 身份證件 提鈔用途證明向外匯局申請 2020 3 3 25 2外匯存貸款業(yè)務(wù)個人外匯管理辦法及實施細則 攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境未超過最近一次入境申報外幣現(xiàn)鈔入境數(shù)額的超過最近一次入境申報外幣現(xiàn)鈔入境數(shù)額的 等值5000美元以下的 無需 攜帶外匯出境許可證 等值5000 10000美元的 銀行開具 攜帶外匯出境許可證 等值10000美元以上的 外匯局核發(fā) 攜帶外匯出境許可證 補辦 攜帶證 2020 3 3 26 2外匯存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 外匯存款幣種 2020 3 3 27 2外匯存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 2 外匯存款利率管理2000年9月21日人民銀行對我國金融機構(gòu)開放外匯存貸款利率A 300萬美元等值外幣由金融機構(gòu)與客戶協(xié)商確定 B 小額外匯存款利率由中國人民銀行統(tǒng)一制定 不含2年期 C 貸款利率人民銀行不統(tǒng)一制定 目前人民銀行只發(fā)布 四幣種 美元 歐元 日元 港幣四檔 1個月 3個月 6個月 1年的存款利率 2020 3 3 28 青島市農(nóng)村信用社外幣儲蓄存款利率表2005年12月28日執(zhí)行單位 2外匯存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 2020 3 3 29 2外匯存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 3 外匯存款業(yè)務(wù)的營銷首先 要熟悉有關(guān)外匯政策規(guī)定 對公 個人外匯管理辦法 其次 了解外匯存款營銷的一般途徑對公 出口收匯企業(yè) 外商投資企業(yè)的外匯資本金 進口付匯企業(yè)的開證保證金等對私 基層外匯儲蓄網(wǎng)點 大力開展非貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù) 外匯理財業(yè)務(wù)國家外匯管理局 2020 3 3 30 2外匯存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 二 外匯貸款業(yè)務(wù)1 外匯貸款的概念2 外匯貸款的特點3 外匯貸款的利率管理 2020 3 3 31 2外匯存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 1 外匯貸款的概念外匯現(xiàn)匯貸款系指我行 社對借款人自主提供的并按約定的利率和期限還本付息的 以外幣為計價單位的貸款 現(xiàn)匯貸款的利率參照倫敦同業(yè)拆借利率 LIBOR 點數(shù)執(zhí)行 幣種主要為美元 日元 港幣 歐元 貸款方式分為信用貸款 擔保貸款和貿(mào)易融資貸款等 2020 3 3 32 2外匯存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 2 外匯貸款的特點借外匯 還外匯一般實行浮動利率 Libor 點差 政策性強 涉及面寬貸款風險系數(shù)較大 2020 3 3 33 2外匯存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 3 外匯貸款的利率管理 青島市農(nóng)村信用社外幣存貸款利率管理暫行辦法 LIBOR即LondonInterBankOfferedRate的縮寫倫敦同業(yè)拆放利率英國銀行家協(xié)會 BritishBanker sAssociation 根據(jù)其選定的銀行在倫敦市場報出的銀行同業(yè)拆借利率 進行取樣并平均計算成為指標利率 該指針利率在每個營業(yè)日都會對外公布 倫敦時間上午11 00 2020 3 3 34 2外匯存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 2007年全轄外匯存 貸款情況表單位 萬美元 截止2008年3月末 2020 3 3 35 3國際結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品 提綱國際結(jié)算定義國際結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品及簡介 2020 3 3 36 3國際結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品 定義國際貿(mào)易中經(jīng)常需要發(fā)生貨款結(jié)算 以結(jié)清買賣雙方間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系 這種因貿(mào)易而產(chǎn)生的貨幣收付或債權(quán)債務(wù)的清算便稱之為國際貿(mào)易結(jié)算 由其他經(jīng)濟活動和政治 文化交流所引起的貨幣收付結(jié)算稱之為非貿(mào)易結(jié)算 2020 3 3 37 3國際結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品單位 萬美元 該數(shù)據(jù)為2007年1 12月全轄完成情況50635萬美元 6997筆 2020 3 3 38 3國際結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品 國際結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品簡介 一 出口業(yè)務(wù)1 匯入?yún)R款2 出口跟單托收3 光票托收4 信用證通知5 出口議付 二 進口業(yè)務(wù) 三 非貿(mào)易結(jié)算1 匯出匯款1 買入外幣票據(jù)2 托收外匯票據(jù)2 進口代收3 代售旅行支票3 進口開證4 外幣兌換5 外幣信用卡業(yè)務(wù) 2020 3 3 39 3國際結(jié)算業(yè)務(wù) 出口業(yè)務(wù) 1 匯入?yún)R款匯入?yún)R款指國外或我國港 澳 臺地區(qū)匯款人將款項通過國外銀行采用電 票匯的方式匯入境內(nèi)銀行 由國內(nèi)銀行根據(jù)國外銀行指示 將款項解付給指定收款人的結(jié)算方式 匯入?yún)R款包括經(jīng)常項目項下和資本項目項下的匯款 2020 3 3 40 3國際結(jié)算業(yè)務(wù) 出口業(yè)務(wù) 匯入?yún)R款路線 美元匯款路線Intermediarybank CitibankN A NewYork 賬戶行名稱或SWIFT代碼 SWIFTBIC CITIUS33AccountBank chengyangRuralCooperativeBankofQingdao開戶行名稱 賬號 AccountNo 36247427SWIFTBIC QDRCCNBQBeneficiary Name收款人名稱 收款人Number賬號 Address收款人地址 Telephone電話 2020 3 3 41 城陽合行 匯入?yún)R款業(yè)務(wù)流程 2020 3 3 42 3國際結(jié)算業(yè)務(wù) 出口業(yè)務(wù) 2 出口跟單托收出口跟單托收指出口商在貨物裝運后 出具單據(jù) 委托托收行通過進口地代收行代其向進口商收取貨款的一種國際貿(mào)易結(jié)算方式 托收方式屬于商業(yè)信用 2020 3 3 43 出口跟單托收業(yè)務(wù)流程 城陽合行 2020 3 3 44 3國際結(jié)算業(yè)務(wù) 出口業(yè)務(wù) 3 出口光票托收出口光票托收指出口商將從國外收到的清算票據(jù) 如匯票 本票 支票 委托銀行向境外收款的業(yè)務(wù) 這種托收方式僅憑票據(jù)進行 不附帶商業(yè)單據(jù) 故稱光票托收 2020 3 3 45 光票托收業(yè)務(wù)流程 城陽合行 2020 3 3 46 3國際結(jié)算業(yè)務(wù) 出口業(yè)務(wù) 4 信用證通知信用證通知是信用證受益人所在地的通知行 在收到開證行的信用證后 經(jīng)過審證及證實其表面真實性后 通知受益人的一項業(yè)務(wù) 2020 3 3 47 3國際結(jié)算業(yè)務(wù) 出口業(yè)務(wù) 辦理流程 1 在與進口商簽訂合同前 到我行 社索取信用證通知路線 告知進口商 2 我行 社收到信用證后 審核表面真實性 將信用證通知給客戶 建議和幫助客戶對信用證的條款進行審核 3 受益人 出口商 收到正本信用證后 須認真審核 若發(fā)現(xiàn)與合同不符等情況 應(yīng)直接與進口商取得聯(lián)系 若發(fā)現(xiàn)信用證中存在風險條款 軟條款 應(yīng)及時通知進口商修改 確保安全收匯 2020 3 3 48 3國際結(jié)算業(yè)務(wù) 出口業(yè)務(wù) 5 出口議付出口議付是指出口商在貨物出運后 將信用證要求的各項單據(jù)備妥交給我行 社 由我行 社為出口商審單 寄單 索匯和催收的業(yè)務(wù) 2020 3 3 49 3國際結(jié)算業(yè)務(wù) 出口業(yè)務(wù) 辦理條件 流程1 出口商提交議付交單聯(lián)系單及信用證規(guī)定的全套單據(jù) 包括匯票 商業(yè)發(fā)票 運輸單據(jù) 保險單據(jù) 裝箱單 產(chǎn)地證 檢驗證及船公司證明等 2 若單據(jù)存在不符點 出口商應(yīng)向我行 社提供書面擔保并應(yīng)盡快與進口商取得聯(lián)系 達成共識 以確保安全 及時收匯 3 一般而言 我行 社對出口信用證項下的單據(jù)均按收妥結(jié)匯的方式辦理 受益人如提出申請 我行還可為其辦理出口押匯 2020 3 3 50 出口信用證業(yè)務(wù)流程 城陽合行 2020 3 3 51 3國際結(jié)算業(yè)務(wù) 進口業(yè)務(wù) 進口業(yè)務(wù)1 匯出匯款匯出匯款指應(yīng)匯款人的要求將外匯資金匯入?yún)R款人指定賬戶的一種結(jié)算方式 匯出匯款包括經(jīng)常項目項下的貿(mào)易和非貿(mào)易外匯匯款以及資本項目項下的外匯匯款 2020 3 3 52 個人外匯匯出管理 案例 境內(nèi)個人 購匯匯出儲蓄賬戶資金匯出現(xiàn)鈔匯出 年度5萬美元以內(nèi)憑身份證件辦理超過5萬美元憑身份證件及相關(guān)材料當日累計 5萬 身份證件 5萬 身份證件及相關(guān)材料當日累計 1萬 身份證件 1萬 身份證件 相關(guān)材料 海關(guān)申報單或銀行提鈔單據(jù) 3國際結(jié)算業(yè)務(wù) 進口業(yè)務(wù) 2020 3 3 53 3國際結(jié)算業(yè)務(wù) 進口業(yè)務(wù) 匯出匯款外匯政策2006年9月1日執(zhí)行1 支付出口貿(mào)易傭金小于合同金額10 或大于但未超過10萬美元提供 傭金協(xié)議 出口合同 收帳通知 支付通知書 2 支付運費對境外機構(gòu)5萬美元以下 對境外個人5千美元以下提供 合同 協(xié)議 或發(fā)票 支付通知書 2020 3 3 54 城陽合行 城陽合行境外賬戶行 2020 3 3 55 3國際結(jié)算業(yè)務(wù) 進口業(yè)務(wù) 2 進口跟單代收進口跟單代收業(yè)務(wù)指進口方代收行根據(jù)出口方托收行的委托 向進口方提示單據(jù) 并要求其憑單付款或承兌的一種國際貿(mào)易結(jié)算方式 托收方式屬于商業(yè)信用 2020 3 3 56 3國際結(jié)算業(yè)務(wù) 進口業(yè)務(wù) 產(chǎn)品特點銀行代理國外銀行要求國內(nèi)客戶付款或承兌后贖單 一般不審核單據(jù) 只清點單據(jù)份數(shù)是否與國外銀行面函上所列相符 嚴格按國外托收委托書的指示處理單據(jù) 2020 3 3 57 進口跟單代收業(yè)務(wù)流程 城陽合行 城陽合行客戶 2020 3 3 58 3國際結(jié)算業(yè)務(wù) 進口業(yè)務(wù) 3 進口開證進口開證指我行 社根據(jù)進口商申請 開立信用證給出口商 當收到出口商委托銀行寄來的全套信用證項下的單據(jù)后 經(jīng)審核單證 單單相符 即對出口商或其指定人作承兌或付款 進口商應(yīng)到銀行辦理對應(yīng)的承諾或付款手續(xù)以換取全套單據(jù)用于提貨 2020 3 3 59 3國際結(jié)算業(yè)務(wù) 進口業(yè)務(wù) 信用證的性質(zhì) 開證行負第一性付款責任是自足文件 與合同彼此獨立信用證處理的業(yè)務(wù)是單據(jù)而不是貨物信用證的作用開證銀行的保證付款作用融資作用 2020 3 3 60 3國際結(jié)算業(yè)務(wù) 進口業(yè)務(wù) 進口開立信用證業(yè)務(wù)程序圖 進口方 申請人 出口方 受益人 即墨合行 通知行 議付行 1 合同 2 申請開證 3 開證 4 通知或保兌 6 交單 7 審單付款承兌 8 寄單索償 10 通知贖單 運輸公司 5發(fā)貨 9 償付 11 付款贖單 12提貨 2020 3 3 61 3國際結(jié)算業(yè)務(wù) 進口業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)特點我行 社提供的進口開證服務(wù)包括 對外開立信用證 對該信用證的修改 接受和審核國外寄來的信用證單據(jù) 對外做出付款 承兌或提出拒付 對進口客戶進行資金結(jié)算 協(xié)助客戶對外查詢等 2020 3 3 62 3國際結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品 非貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)種類 1 買入外幣票據(jù) 2 托收外匯票據(jù) 3 代售旅行支票 4 外幣兌換5 外幣信用卡業(yè)務(wù) 2020 3 3 63 3國際結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品 1 買入外幣票據(jù)概念 是指我行 社買入國外銀行為付款行的票據(jù) 屬于銀行對客戶融資的一種方式 范圍 旅行支票 國際限額匯票 銀行本票 銀行匯票 2020 3 3 64 3國際結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品 2 托收外匯票據(jù)是由持票人或委托人把票據(jù)交給我行 社 然后由銀行委托其國外聯(lián)行或代理行向票據(jù)付款人即債務(wù)人收款的業(yè)務(wù) 銀行對托收票據(jù)不予墊付 待款項收托后 再對持票人或委托人辦理付款或進行轉(zhuǎn)帳 2020 3 3 65 3國際結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品 3 代售旅行支票旅行支票概念 即不指定付款地點和銀行 旅行者購買旅行支票后 可以隨身攜帶出國 隨時簽發(fā)使用 比攜帶現(xiàn)鈔方便 安全 首先 要符合外匯局的售付匯要求其次 客戶購買時 填寫購買合約使用注意事項 使用時 當面復(fù)簽 轉(zhuǎn)讓時 寫上收款人姓名并復(fù)簽 丟失時 可憑合約掛失 2020 3 3 66 3國際結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品 4 外幣兌換是指將匯入或攜入的外幣票據(jù) 外鈔 旅行支票 信用卡和旅行信用證 按外匯指定銀行公布的牌價兌換成人民幣 或可自由兌換貨幣之間按一定比率的轉(zhuǎn)化統(tǒng)稱為外幣兌換 2020 3 3 67 3國際結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品 5 外幣信用卡業(yè)務(wù)一般只處理美國運通銀行 美元 大來 港幣 日本JCB 日元 東亞銀行 港幣 2020 3 3 68 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品 提綱國際貿(mào)易融資概述國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品簡介 2020 3 3 69 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品簡介 一 出口融資1 信用證項下出口押匯2 出口托收押匯3 出口發(fā)票融資4 打包貸款5 福費廷 6 出口保理 二 進口融資1 減免保證金開證2 進口押匯3 提貨擔保 2020 3 3 70 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 單位 萬美元 截止2007年1 10月 2020 3 3 71 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 出口 1 出口押匯出口押匯是指出口商發(fā)運貨物后 將單據(jù)提交我行 社 在審核單證相符后 在開證行對單據(jù)付款之前 先行向出口商付款 再憑全套單據(jù)向進口商收回貸款本息的融資行為 2020 3 3 72 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 出口 產(chǎn)品特點1 出口押匯納入對客戶的綜合授信管理 2 出口押匯期限 即期 按出口收匯的實際天數(shù)計算 近洋8 12天 遠洋15 20天 遠期 相應(yīng)即期天數(shù)加遠期期限 但整個融資期限不能超過180天 3 押匯金額不超過發(fā)票金額的80 在出口保險項下押匯 不超過保單賠付金額的90 4 押匯利率按照我行外匯流動資金貸款利率執(zhí)行 2020 3 3 73 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 出口 辦理條件1 申請人必須是具有法人資格和進出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)或單位 在我行 社開立本幣或外幣賬戶 財務(wù)經(jīng)營狀況正常 資信良好 與我行 社保持穩(wěn)定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來 收匯記錄正常 2 申請人須獲得我行 社授予的出口押匯授信額度 并在額度內(nèi)提出申請 3 申請人須提交出口信用證項下要求的全套單據(jù) 且原則上單證一致 單單一致 4 申請人須提交正本信用證 如該信用證項下有修改 必須同時提交全部修改 2020 3 3 74 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 出口 辦理流程 1 申請人向我行 社申請出口押匯授信額度 審查同意后 與申請人簽訂出口押匯合同 并落實有關(guān)擔保 2 申請人填制出口押匯申請書 審批表 連同符合要求的信用證單據(jù) 出口押匯合同提交我行 社 3 我行 社審核同意后 將出口押匯款項劃入申請人帳戶 2020 3 3 75 出口押匯業(yè)務(wù)操作流程 城陽合行 2020 3 3 76 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 出口 2 出口托收押匯出口托收押匯是指出口商委托銀行向進口商收取貨款 因出口未收匯而形成了短期流動資金需求 向我行 社申請辦理的資金融通業(yè)務(wù) 2020 3 3 77 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 出口 3 出口發(fā)票融資出口發(fā)票融資是指在T T貨到付款或賒銷的方式下 出口商在完成合同規(guī)定的交貨義務(wù)后 向銀行提交出口發(fā)票及其他貨運收據(jù) 由銀行提供部分應(yīng)收貨款融資 并以出口收匯款項作為主要還款來源的融資方式 2020 3 3 78 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 出口 產(chǎn)品特點1 出口發(fā)票融資納入綜合授信管理范疇 2 期限 根據(jù)出口合同規(guī)定的信用期限加上合理的收匯時間確定 一般整個融資期限不超過180天 3 押匯比例不超過發(fā)票金額80 4 押匯利率按照我行外匯流動資金貸款利率執(zhí)行 5 客戶在貨物交付裝運后即可收回貨款 2020 3 3 79 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 出口 辦理流程1 企業(yè)填制 出口發(fā)票融資申請書 2 提交企業(yè)經(jīng)營執(zhí)照 近二年進出口經(jīng)營狀況及財務(wù)收支狀況以及在我行歷年業(yè)務(wù)進展和履約情況等授信額度申請所需的資料 辦理授信額度申辦程序 3 根據(jù)需要投保出口信用保險 4 提交出口合同 發(fā)票 提單副本 出口報關(guān)單等單據(jù) 5 經(jīng)審查同意后 與申請企業(yè)簽訂出口發(fā)票融資合同 2020 3 3 80 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 出口 4 打包貸款打包貸款是指我行 社憑境外銀行開立的有效信用證正本 按信用證金額的一定比例向出口商發(fā)放的用于該信用證項下出口商品的備貨 備料 生產(chǎn) 加工及裝運等款項的一種短期資金融通 2020 3 3 81 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 出口 產(chǎn)品特點1 客戶信用證方式出口 在備貨時面臨資金短缺可向銀行申請打包貸款 但信用證中不許含軟條款 2 打包貸款期限靈活 最長不超過信用證有效期后21天 3 貸款額度一般不超過信用證金額的80 4 打包貸款利率按照我行 社流動資金貸款利率執(zhí)行 2020 3 3 82 打包貸款業(yè)務(wù)操作流程 城陽合行 2020 3 3 83 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 出口 5 福費廷也稱包買票據(jù)或票據(jù)買斷 是指我行 社作為包買商從出口商那里無追索權(quán)地購買由銀行承兌 承付或保付的遠期匯票 而向出口商提供融資的業(yè)務(wù) 2020 3 3 84 福費廷業(yè)務(wù)操作流程 城陽合行 2020 3 3 85 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 出口 6 出口保理業(yè)務(wù)出口保理業(yè)務(wù)是指出口商以延期付款的方式出售商品 在貨物裝運后立即將發(fā)票 匯票 提單等有關(guān)單據(jù)買斷給保理商 我行 社 收進全部或一部分貨款 從而取得資金融通的業(yè)務(wù) 2020 3 3 86 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 進口 進口1 減免保證金進口開證是指經(jīng)我行 社信貸部門或貸款評審機構(gòu)審批同意后 未足額收取開證保證金的情況下 為進口商辦理對外開立信用證的業(yè)務(wù) 2020 3 3 87 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 進口 產(chǎn)品特點我行 社提供的進口開證服務(wù)包括 對外開立信用證 對該信用證的修改 接受和審核國外寄來的信用證單據(jù) 對外做出付款 承兌或提出拒付 對進口客戶進行資金結(jié)算 協(xié)助客戶對外查詢等 2020 3 3 88 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 進口 2 進口押匯是銀行收到信用證 進口代收項下單據(jù)或匯款項下客戶提供的相關(guān)單據(jù)后 向進口商提供的用于支付該信用證 代收或匯款項下一定金額的短期資金融通 申請人提貨銷售后必須以收回的資金償還銀行的融資款 2020 3 3 89 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 進口 產(chǎn)品特點1 信用證 進口代收和匯款項下進口押匯是短期融資 期限一般不超過90天 到期一般不辦理展期 2 進口押匯利率按我行 社當期外匯流動資金貸款利率執(zhí)行 3 信用證項下進口押匯金額占信用證金額的比率 押匯期限等應(yīng)按實際情況確定 進口代收和匯款項下進口押匯金額不得超過匯票 發(fā)票金額的80 2020 3 3 90 進口押匯業(yè)務(wù)操作流程 城陽合行 2020 3 3 91 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 進口 3 提貨擔保是當信用證項下正本貨運單據(jù)未收到 而貨物已到港時 客戶可向銀行申請開立提貨擔保書 交給承運單位先予提貨 待客戶取得正本單據(jù)后 再以正本單據(jù)換回原提貨擔保書 2020 3 3 92 4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 進口 辦理條件 流程1 客戶提交提貨擔保申請書 2 客戶提供相關(guān)材料 如發(fā)票 已裝船提單副本 信托收據(jù)等 3 客戶應(yīng)提供擔保措施或落實信用證備付款項 4 銀行審核通過后 出具提貨擔保書或在船公司的提貨擔保書上簽字 蓋章后交客戶提貨 5 收到正本單據(jù)后 客戶應(yīng)以正本提單換回銀行提貨擔保書 2020 3 3 93 提貨擔保業(yè)務(wù)流程 城陽合行 開證行 2020 3 3 94 5結(jié) 售匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品 提綱1 即期結(jié)匯業(yè)務(wù)2 即期售匯業(yè)務(wù) 2020 3 3 95 5結(jié) 售匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品 2007年全轄代客結(jié)售匯業(yè)務(wù)量1 53億美元 2020 3 3 96 5結(jié) 售匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品 概念匯率 現(xiàn)鈔 現(xiàn)匯 基準價格外匯牌價 2020 3 3 97 5結(jié) 售匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品 結(jié)匯 外匯收入所有者將外匯賣給外匯指定銀行 外匯指定銀行根據(jù)交易行為發(fā)生之日