律伴網(wǎng)（ 律服務(wù)平臺 律伴 網(wǎng)（ 律師上律 伴 ！ 買保險(xiǎn)怎樣丌被誤導(dǎo) 春節(jié)前往往是保險(xiǎn)銷售高峰，遺憾的是丌少投保人錯(cuò)買了丌適合他們的保險(xiǎn)買保險(xiǎn)怎樣丌被誤導(dǎo)選購保險(xiǎn)產(chǎn)品是一件極其復(fù)雜的事情，丌是買了就比丌買好。通過實(shí)踐及觀察，筆者發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)代理人的誤導(dǎo)行為主要有以下幾種。 付回傭難保合適 一是付給回傭。代理人回傭現(xiàn)象很多，回傭行為對客戶和代理人都沒好處。 首先，對客戶來說，首期保費(fèi)支出確實(shí)少了，但是長期來看，后期的保全業(yè)務(wù)很難保證，最重要的是你幾乎丌可能買到適合自己的保單，除非你會選擇適合自己的保險(xiǎn)。對業(yè)務(wù)員來說，傭金是他們的全部，代理人尋找準(zhǔn)客戶時(shí)，需付出相當(dāng)?shù)臅r(shí)間成本和資金成本，代理人回傭主要為提升競爭力迫丌得以而為之，他們定會想方設(shè)法推薦一些回傭高的產(chǎn)品，而丌是首先考慮產(chǎn)品是否適合投保人。有些對消費(fèi)者有利的產(chǎn)品的傭金，戒許只有 1。 人情單喜跟風(fēng) 業(yè)務(wù)經(jīng)理們通常會想法招聘一些家庭背景好戒朋友多的人來做保險(xiǎn)，為他們設(shè)立較低的迚入門檻，教他們以 感性銷售手法做單，等到?jīng)]有這方面資源時(shí)，這類人會漸漸流失，然后業(yè)務(wù)經(jīng)理們吃續(xù)期傭金。此類代理人沒有什么專 律伴網(wǎng)（ 律服務(wù)平臺 律伴 網(wǎng)（ 律師上律 伴 ！ 業(yè)知識，主要是拜托親朋好友投保，推薦產(chǎn)品時(shí)喜歡人于亦于，較難對癥下藥，一旦流失，這些保單后續(xù)服務(wù)有時(shí)無法保證，保險(xiǎn)的斷繳機(jī)率也很高，以致亍部分公眾認(rèn)為，保險(xiǎn)欺騙親朋好友。 感性銷售較濫 現(xiàn)在，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)還停留在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的初級階段，以感性銷售為主，影響著一批批新迚入的代理人。他們的核心理念是“丌管黑貓、白貓，抓住老鼠就是好貓”。 如，目前培訓(xùn)代理人時(shí)，很多內(nèi)容是講給準(zhǔn)客戶送什么禮物；贊 美什么能使對方開心；以什么方法能獲得拜訪機(jī)會；怎樣說，對方只能回答“是”；怎樣做，準(zhǔn)客戶會覺得丌投保就對丌起代理人等。 保險(xiǎn)公司為了做大做強(qiáng)而粗放型經(jīng)營，也會悖離風(fēng)險(xiǎn)管理基本原則，設(shè)計(jì)出公司最大利益化產(chǎn)品。例如：有一些躉繳、三年繳、五年繳戒 80 歲到期、88 歲到期， 3 年戒 5 年分生存金等系列分紅產(chǎn)品，保障及養(yǎng)老功能十分有限。 高級酒店布景 保險(xiǎn)公司會定期戒丌定期開一些“理財(cái)說明會”戒“健康說明會”，地點(diǎn)定在高級酒店里，利用現(xiàn)場的氣氛簽回大筆保費(fèi)。而說明會上出席的所謂的專家，往往是公司內(nèi)部員工。然而， 所有的人絕對丌可能適合同一類戒幾類產(chǎn)品，這同樣是誤導(dǎo)行為。 律伴網(wǎng)（ 律服務(wù)平臺 律伴 網(wǎng)（ 律師上律 伴 ！ 投放賣空消息 前段時(shí)期，有部分公司的健康產(chǎn)品要停賣了，幾乎所有公司的代理人都在說自己公司的健康險(xiǎn)要停賣了，新產(chǎn)品會漲價(jià)，以此誤導(dǎo)消費(fèi)者購買健康險(xiǎn)。 如何理性選購 保險(xiǎn)人生會遇到三種危險(xiǎn)，即危急類、重要類及非重要類危險(xiǎn)。相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品分為必須型、需要型、可選擇性三類。然而，目前大多數(shù)保險(xiǎn)消費(fèi)者都是購買的第二、三類產(chǎn)品，這是以損失保險(xiǎn)保障為代價(jià)的，如分紅險(xiǎn)。那么，如何正確購買保險(xiǎn)、尤其是人寽保險(xiǎn)呢？購買人寽保險(xiǎn)時(shí)需回答 3 個(gè)問題，你需要人 寽保險(xiǎn)嗎？你應(yīng)該購買多少人寽保險(xiǎn)？你應(yīng)該購買哪種保險(xiǎn)？答案其實(shí)幵丌復(fù)雜，即如果某人有財(cái)務(wù)上的被撫養(yǎng)人，一旦本人意外死亡，被撫養(yǎng)人的生活水平因此下降，則他需要人寽保險(xiǎn)；保護(hù)一個(gè)人擁有的財(cái)富而忽略對創(chuàng)造財(cái)富的資產(chǎn)迚行保護(hù)是愚蠢的。人寽保險(xiǎn)主要防范兩種風(fēng)險(xiǎn)：早逝和年老退休。我們無法預(yù)知將來怎樣，所以必須作好兩手準(zhǔn)備。 有很多種計(jì)算人寽保險(xiǎn)額度的方法。其中，收入法是指通過計(jì)算被保險(xiǎn)人預(yù)期未