一、名詞解釋2 .金融法律關(guān)系：金融法在調(diào)整人們行為過程中形成的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。3 .行政保護(hù)：是對國家權(quán)利機關(guān)違反金融法律法規(guī)、不履行法定義務(wù)的機關(guān)和公民，依照行政程序處理，保護(hù)金融法律主體已實現(xiàn)權(quán)利和義務(wù)的行為。4 .司法保護(hù)：是司法機關(guān)依照民事訴訟程序、行政訴訟程序和刑事訴訟程序?qū)徖戆讣?，保護(hù)金融法律關(guān)系的行為。5 .金融法律責(zé)任：是指金融法律相關(guān)主體違反金融法律義務(wù)，依法承擔(dān)的法律責(zé)任。6 .責(zé)任法定原則：是指違反金融法律規(guī)定的行為發(fā)生后，應(yīng)以法律規(guī)定的性質(zhì)、范圍、程度、期限和方式追究違法者的責(zé)任。 法律沒有明確規(guī)定就不能成為追究責(zé)任的依據(jù)，具體的法律責(zé)任也必須有明確的法律規(guī)定。10 .票據(jù)關(guān)系：是根據(jù)票據(jù)行為產(chǎn)生的當(dāng)事人在票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。 票據(jù)關(guān)系由主體、客體、內(nèi)容三個要素組成。11 .票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系：也被稱為“票據(jù)實質(zhì)關(guān)系”，以生成票據(jù)關(guān)系為前提，存在于票據(jù)關(guān)系之外，不是基于民法規(guī)定的行為的法律關(guān)系。18 .償還請求權(quán)：在票據(jù)權(quán)利的第二項內(nèi)容中，也稱為第二次請求權(quán)，是票據(jù)持有人使用支付請求權(quán)被拒絕支付、被拒絕承兌、或因其他法定原因被請求支付的情況下，支付票據(jù)金額的權(quán)利。19 .票據(jù)抗辯：依法拒絕票據(jù)債務(wù)人向票據(jù)債權(quán)人提出的請求的行為。 票據(jù)答辯所的依據(jù)是被稱為答辯的原因，債務(wù)人提出答辯拒絕像票據(jù)債權(quán)人那樣履行票據(jù)義務(wù)的權(quán)利就是答辯權(quán)。22 .票據(jù)改造：以沒有變更權(quán)限的人行使票據(jù)的權(quán)利為目的，變更票據(jù)上記載的簽名以外的相關(guān)事項的行為，即變更票據(jù)的文義的行為。23 .支付結(jié)算：支付結(jié)算是指企業(yè)、個人在社會經(jīng)濟(jì)活動中使用現(xiàn)金、票據(jù)、信用卡和結(jié)算證明進(jìn)行貨幣支付和資金結(jié)算行為。 狹義的支付結(jié)算指的是銀行匯款結(jié)算。24 .擔(dān)保：是指法律為了使特定債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三方的信用或特定財產(chǎn)促使債務(wù)人履行債務(wù)的制度。26 .抵押：債務(wù)人或第三方未轉(zhuǎn)移特定財產(chǎn)的所有權(quán)，以其財產(chǎn)為債券擔(dān)保，債務(wù)人未履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)折扣其財產(chǎn)，或者以拍賣、出售的財產(chǎn)價款優(yōu)先賠償。27 .最高抵押金：通過抵押人和抵押權(quán)人的協(xié)商，在最高債權(quán)額內(nèi)，保證抵押物在一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)。28 .當(dāng)鋪：債權(quán)人占有債務(wù)人或第三方提供的動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人優(yōu)先賠償動產(chǎn)或權(quán)利的價值。29 .權(quán)利質(zhì)押：以權(quán)利為質(zhì)押對象物，債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)轉(zhuǎn)讓其權(quán)利優(yōu)先賠償。簡單的解答1 .金融管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營的法律關(guān)系特征：管理：主體的地位存在不平等性。 權(quán)利和義務(wù)具有法定性。 (三)沒有財產(chǎn)追償性； (四)權(quán)利和義務(wù)是相對的。 (五)權(quán)利和義務(wù)的實現(xiàn)是強制性的。業(yè)務(wù)經(jīng)營：主體地位獨立，平等。 權(quán)利義務(wù)具有追償性和對等性。 權(quán)利義務(wù)的實現(xiàn)，由經(jīng)濟(jì)強制措施保證2 .確定金融法律責(zé)任的依據(jù)和原則：依據(jù)： 1有違法金融法律義務(wù)的法律行為2 .違法主體需要責(zé)任能力3 .違法行為者主觀過失4 .違法行為與損害結(jié)果之間存在因果關(guān)系原則：責(zé)任法定原則.公正原則.必要的程序保障原則5 .中國商業(yè)銀行法商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)限制規(guī)定：不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得從事信托投資業(yè)務(wù)，不得投資非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)。 上述禁止一般來說，如果國家在某些方面有特別的規(guī)定的話，在擴大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)上留有空間。6 .簡述貸款的禁止規(guī)定。 (一)向有關(guān)人員發(fā)放貸款；(二)強制貸款和擔(dān)保；7 .商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比率管理指標(biāo)是什么？一)資本充足率指標(biāo)、資本總額與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的比率不得低于8%。 其中核心資本不得低于4%。 附屬資本不得超過核心資本的100%。二)存款貸款比率指標(biāo)、商業(yè)銀行各項貸款與各項存款的比率不得超過75%。3 )資產(chǎn)流動性比率指標(biāo)、流動性資產(chǎn)馀額和各流動性負(fù)債馀額的比率不得低于25%。4 )單一貸款比率指標(biāo)、貸款馀額與銀行資本馀額對同一客戶的比率不得超過10%，最多發(fā)放給l0家客戶的貸款總額不得超過銀行資本總額的50%。5 )中長期貸款比率指標(biāo)中，一年期以上的中長期貸款和一年期以上的存款比率不得超過120%。六、存款準(zhǔn)備率指標(biāo)在中國人民銀行的存款準(zhǔn)備率和各項存款的比例不得低于8%。7 )不列入資金比例指標(biāo)，資金馀額與各存款馀額之比不得超過4%。 拆遷資金盈馀與各項存款盈馀之比不得超過8%。8 )對于股東貸款比率指標(biāo)，商業(yè)銀行向股東提供貸款盈馀額不得超過其股東出資額的100%。 商業(yè)銀行對其股東的貸款條件不得優(yōu)于對其他顧客的同類貸款條件。8 .簡述票據(jù)的特點。 P202戰(zhàn)斗機票據(jù)具有如下法律特征：1)票據(jù)是完全有價證券，2 )票據(jù)是設(shè)定證券，3 )文義證券，4 )金錢債權(quán)證券，5 )無原因流通證券，6 )催促證券的返還，7 )無條件地支付9 .簡述票據(jù)的成因關(guān)系。 是票據(jù)關(guān)系發(fā)生的前提和基礎(chǔ)，是具體反映票據(jù)關(guān)系生存的授受票據(jù)的原因或?qū)嵸|(zhì)關(guān)系。10 .簡述票據(jù)行為的形式要件。 票據(jù)行為是要式行為1 )書面作成。 2 )記載事項。 一、絕對必須記載事項的相對應(yīng)的任意(3)簽名不得。 4交付是票據(jù)行為人將票據(jù)交給對方所持有的行為11 .簡要敘述偽造票據(jù)的構(gòu)成要件。 1 )票據(jù)偽造行為滿足票據(jù)行為的形式要求2 )偽造行為必須是為了偽造他人名義的票據(jù)行為3 )偽造的目的是以偽造的票據(jù)權(quán)利騙取金錢4 )偽造的票據(jù)必須已經(jīng)轉(zhuǎn)手。12 .簡述票據(jù)改造的效力。一、對在票據(jù)上簽字的人的效力簽字在捏造前，對原記載事項負(fù)責(zé)，后對變造后的記載事項負(fù)責(zé)。2 )對變造者的效力變造者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任，但不是票據(jù)責(zé)任，而是行政、民事、刑事責(zé)任。13 .簡述銀行支付結(jié)算的原則。 (一)遵守信用，履行履約承諾； (2)誰的錢進(jìn)誰的帳目，是準(zhǔn)支配。 (3)銀行不墊付現(xiàn)金。14 .簡述擔(dān)保的分類。 (一)人的擔(dān)保“擔(dān)?！笔侵缸匀蝗?、法人及其他組織向他人的債務(wù)擔(dān)保資產(chǎn)和信用，債務(wù)人不履行債務(wù)的，由擔(dān)保人償還。 (二)物品擔(dān)保物的擔(dān)保是指自然人、法人及其他組織將自己的財產(chǎn)擔(dān)保給自己或者他人的債務(wù)。 主要方式有抵押、抵押、留置等。 (三)金錢擔(dān)保金錢擔(dān)保是指以一定金錢得失，鼓勵當(dāng)事人積極適當(dāng)履行債務(wù)，保障債權(quán)的實現(xiàn)。 方法是定金。15 .簡述擔(dān)保的法律特征。 1 .從屬屬性擔(dān)保是以存在一定債權(quán)債務(wù)關(guān)系為前提，從屬于主債權(quán)關(guān)系的法律關(guān)系。 2 .為保障實現(xiàn)補充性主債權(quán)而設(shè)立的擔(dān)保是基于主債權(quán)補充的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，進(jìn)一步強化了主債務(wù)人履行債務(wù)的責(zé)任，增強了主債權(quán)人實現(xiàn)權(quán)利的效力。 3 .財產(chǎn)性擔(dān)保權(quán)本質(zhì)上是產(chǎn)權(quán)，反映了產(chǎn)權(quán)關(guān)系。16 .簡述一般保證和連帶責(zé)任保證的區(qū)別。 (一)一般保證人在主契約糾紛未受審判或仲裁，依法強制執(zhí)行債務(wù)人的財產(chǎn)也無法履行債務(wù)之前，保證人可以拒絕債權(quán)人擔(dān)保責(zé)任。 連帶責(zé)任擔(dān)保的擔(dān)保人沒有先訴抗辯權(quán)。 (二)在一般保證的法律關(guān)系中，債務(wù)人是債務(wù)履行的第一位，債務(wù)人首先對債務(wù)負(fù)責(zé)的保證人是債務(wù)履行的第二位，保證人在債務(wù)人無法履行或者無法履行債務(wù)的情況下，履行保證責(zé)任。 因此，對債務(wù)承擔(dān)的是補充責(zé)任。 (3)另外，簽訂一般保證合同，必須在合同中明確標(biāo)明本合同為“一般”保證合同。 擔(dān)保方式不約定或約定不明確的，視為連帶責(zé)任擔(dān)保。17 .簡述最高額抵押的特點。 1 )最高抵押應(yīng)保證將來發(fā)生的債權(quán)；2 )擔(dān)保債權(quán)的不特定性；3 )擔(dān)保債權(quán)有最高限額；4 )保證一定期間連續(xù)發(fā)生的債權(quán)；5 )作出明確的特別約定18 .簡述質(zhì)押權(quán)和抵押權(quán)的區(qū)別： (1)質(zhì)押的目標(biāo)物必須是動產(chǎn)，或者權(quán)利(2)質(zhì)押必須轉(zhuǎn)移占有權(quán)(3)兩者公示方式不同(4)質(zhì)權(quán)人對所占物質(zhì)有特定物權(quán)五、論說問題1 .什么是金融法？ 試論金融法的調(diào)整對象。 P1P3金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融法的調(diào)整對象是金融關(guān)系。 其中包括：一)金融宏觀調(diào)控關(guān)系是中央銀行在金融宏觀調(diào)控活動中商業(yè)銀行、政策銀行、其他金融機構(gòu)、國民經(jīng)濟(jì)各部門與企業(yè)之間發(fā)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，其特征是中央銀行主要利用經(jīng)濟(jì)手段調(diào)整金融機構(gòu)與金融活動。二、金融監(jiān)管關(guān)系是指國家金融監(jiān)管部門為了維持金融秩序的穩(wěn)定和有效運作，在金融監(jiān)管活動中與金融活動參與者形成社會關(guān)系。3 )金融業(yè)務(wù)經(jīng)營關(guān)系是指金融機構(gòu)和其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的對方之間的關(guān)系。 引出間接融資關(guān)系，即金融機構(gòu)在間接融資活動中與對方發(fā)生的包括資金融通關(guān)系在內(nèi)的直接融資關(guān)系金融中介服務(wù)關(guān)系金融關(guān)系。4 )金融機構(gòu)的內(nèi)部關(guān)系、金融法對各種金融機構(gòu)的內(nèi)部管理制度有基本要求，金融機構(gòu)及其分公司的全部責(zé)任也需要原則性的規(guī)定。2 .試述我國金融法律體系是指由我國調(diào)整不同領(lǐng)域金融關(guān)系的法律規(guī)范組成的有機統(tǒng)一的整體。一)銀行法。 是調(diào)整銀行和非銀行金融機構(gòu)主要組織和業(yè)務(wù)行為的法律規(guī)范的總稱。 按類型：中央銀行、普通銀行、非銀行金融機構(gòu)法運營情況：銀行組織法、活動法。二)貨幣法。 貨幣法是貨幣種類、地位、發(fā)行、流通及其管理的法律規(guī)范的總稱。3 )證券法。 調(diào)整證券發(fā)行和流通中發(fā)生的資金融通關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。4 )票據(jù)法。 是規(guī)定調(diào)整票據(jù)種類、形式內(nèi)容、票據(jù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。五)保險法。 是調(diào)整保險關(guān)系的法律規(guī)范的總稱，由保險法、合同法、特別法構(gòu)成。六)信托法。 調(diào)整金融信托關(guān)系的法律規(guī)范； 主要包括機構(gòu)設(shè)立條件、法律地位、業(yè)務(wù)規(guī)范、合同制度等。7 )金融租賃法。 調(diào)整融資租賃關(guān)系的法律規(guī)范主要包括融資租賃公司設(shè)立的條件、法律地位、合同等。八)投資基金法。 協(xié)調(diào)投資資金關(guān)系的法律規(guī)范； 包括產(chǎn)業(yè)投資、證券投資、風(fēng)險投資基金法。3 .試述我國商業(yè)銀行法的立法目的。 P102-103戰(zhàn)斗機我國商業(yè)銀行法的立法目的主要表明如下： 1保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益。 2 .規(guī)范商業(yè)銀行的經(jīng)營行為； 3 .維護(hù)金融秩序。 4 .提高信用資產(chǎn)質(zhì)量。 前三個目的是商業(yè)銀行法的直接目的，下一個目的是基于前三個目的的實現(xiàn)應(yīng)達(dá)到的最終目的4 .試驗票據(jù)的功能。票據(jù)是市場經(jīng)濟(jì)中重要的金融工具，商業(yè)信用載體。 對加快資金周轉(zhuǎn)，提高社會資金利用效率，促進(jìn)商業(yè)流通，及時清算債務(wù)，規(guī)范商業(yè)信用，減少現(xiàn)金流通，節(jié)約流通費用具有積極作用。 票據(jù)主要有以下五種職能1 )匯率功能，即票據(jù)具有代替現(xiàn)金進(jìn)行非現(xiàn)場匯率的功能。 目前，商品交換的空間范圍在國內(nèi)和國際都有。 票據(jù)有效地解決了雙邊交易的空間支付問題。2 )使用支付作用票據(jù)，解決現(xiàn)金支付手續(xù)上的許多不便。 票據(jù)具有流通性的特點，可以被背書多次轉(zhuǎn)讓，成為商品交易中的流通支付手段，減少現(xiàn)金的使用。3 )結(jié)算作用在商品交易中多在雙方當(dāng)事人之間成為債權(quán)債務(wù)人，通過運用票據(jù)可以支撐債務(wù)，簡化手續(xù)，減