1/4建立金融創(chuàng)新保護(hù)機(jī)制促進(jìn)國(guó)際金融中心建設(shè)市建設(shè)國(guó)際金融中心，不可或缺的是一個(gè)鼓勵(lì)創(chuàng)新的政策環(huán)境。政府要把鼓勵(lì)創(chuàng)新落實(shí)到實(shí)處，就必須讓創(chuàng)新者能實(shí)實(shí)在在地從創(chuàng)新中得到回報(bào)，而做到這一點(diǎn)，就必須采取類似專利制度一樣的創(chuàng)新保護(hù)機(jī)制。一、金融創(chuàng)新保護(hù)的必要性金融產(chǎn)品的創(chuàng)新需要金融機(jī)構(gòu)付出高昂的研究開發(fā)成本和承擔(dān)相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)實(shí)中，金融產(chǎn)品市場(chǎng)的推廣需要一定的時(shí)間和資源，但能夠很快被復(fù)制，開發(fā)產(chǎn)品的企業(yè)往往不能充分獲得創(chuàng)新所應(yīng)帶來的回報(bào)，尤其是中小金融企業(yè)，有極強(qiáng)的創(chuàng)新動(dòng)力，付出的創(chuàng)新成本也較大機(jī)構(gòu)為高，但常常是為他人做嫁衣裳，這在相當(dāng)程度上抑制了金融創(chuàng)新的活躍。鼓勵(lì)創(chuàng)新的最有效方式是知識(shí)產(chǎn)權(quán)專利制度。如果能采用類似專利的方式對(duì)金融創(chuàng)新加以適度保護(hù)，必將增強(qiáng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)水平的提高。二、金融創(chuàng)新的判定標(biāo)準(zhǔn)不可否認(rèn)，國(guó)內(nèi)目前的許多金融創(chuàng)新產(chǎn)品都是對(duì)國(guó)外成熟模式的簡(jiǎn)單復(fù)制，因此不能將此類模仿和復(fù)制的產(chǎn)品作為創(chuàng)新加以保護(hù)。但對(duì)國(guó)外成型產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)進(jìn)行的創(chuàng)造性的改造部分，或在部分環(huán)節(jié)根據(jù)中國(guó)國(guó)情采用了獨(dú)創(chuàng)2/4的模式，應(yīng)視為金融創(chuàng)新產(chǎn)品予以保護(hù)。換言之，單純借鑒國(guó)外已有模式的金融創(chuàng)新不在被保護(hù)范圍內(nèi)，但有異于國(guó)外模式的國(guó)內(nèi)創(chuàng)新部分都應(yīng)得到保護(hù)。這種創(chuàng)新可以是一個(gè)新穎的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)流程，也可以是對(duì)國(guó)外已有產(chǎn)品的一個(gè)創(chuàng)造性延伸。三、金融創(chuàng)新保護(hù)的難點(diǎn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新被公認(rèn)為是屬于智力產(chǎn)權(quán)的范疇，但如何采取措施予以保護(hù)在實(shí)踐上是一個(gè)難題。美國(guó)的專利保護(hù)制度較為發(fā)達(dá)，有商業(yè)模式BUSINESSMETHOD的保護(hù)條例，多數(shù)具有創(chuàng)新意義的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)模式都有專利保護(hù)。在金融產(chǎn)品方面，受專利保護(hù)的最著名例子是交易所交易基金ETF。但在國(guó)內(nèi)的專利體制下，單純的商業(yè)模式難以獲得專利認(rèn)可。前一段時(shí)間花旗銀行申請(qǐng)30余項(xiàng)商業(yè)模式專利的事例，一方面顯示了國(guó)外企業(yè)對(duì)自身開發(fā)的商業(yè)模式的強(qiáng)烈保護(hù)意識(shí)，在另一方面也顯示了國(guó)內(nèi)對(duì)于此類專利保護(hù)意識(shí)的缺乏和機(jī)制的缺失。金融產(chǎn)品一般生命周期較短，專業(yè)化程度高，如在現(xiàn)有專利法的框架內(nèi)解決問題，有可能較復(fù)雜，可操作性較差，因此保護(hù)策略要有別于專利模式，使之簡(jiǎn)潔有效。在此方面沒有以往的經(jīng)驗(yàn)可以參考，因此尋找到一個(gè)可行且為行業(yè)所能接受的方案決非易事。本人在此提出采用行政審批制度的方案，供有關(guān)政策制定部門參考。3/4四、建立創(chuàng)新保護(hù)申報(bào)制度時(shí)效性對(duì)于金融創(chuàng)新產(chǎn)品相比其他產(chǎn)品更為關(guān)鍵，申報(bào)審批制度須簡(jiǎn)潔高效。在專利法尚不足以覆蓋金融創(chuàng)新的情況下，利用行政審批制度實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新保護(hù)是一種簡(jiǎn)單易行的辦法。可由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定創(chuàng)新保護(hù)申報(bào)制度，企業(yè)可對(duì)其創(chuàng)新產(chǎn)品申請(qǐng)創(chuàng)新保護(hù)，在得到認(rèn)證后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況將此產(chǎn)品列為須審批獲得許可經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品。具體操作步驟可采用以下模式1、企業(yè)向有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)遞交創(chuàng)新產(chǎn)品保護(hù)申請(qǐng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在收到申請(qǐng)后，將所申報(bào)產(chǎn)品定為須審批產(chǎn)品，同時(shí)上網(wǎng)公示，在一定期限內(nèi)如一個(gè)月向業(yè)內(nèi)征求意見。2、在申報(bào)期間，申報(bào)企業(yè)可經(jīng)營(yíng)該產(chǎn)品，其他企業(yè)如要經(jīng)營(yíng)該產(chǎn)品，必須得到監(jiān)管部門許可。產(chǎn)品申報(bào)企業(yè)可選擇要求獨(dú)家經(jīng)營(yíng)或第三方付費(fèi)經(jīng)營(yíng)，在后一種情況下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其他企業(yè)的經(jīng)營(yíng)申請(qǐng)可給予有條件許可，條件是如該產(chǎn)品隨后被認(rèn)可為創(chuàng)新產(chǎn)品，其它企業(yè)須向申報(bào)企業(yè)支付一定的費(fèi)用。3、成立專家認(rèn)定小組，在公示結(jié)束后，對(duì)所收集到的異議進(jìn)行評(píng)審。如評(píng)審結(jié)果確認(rèn)創(chuàng)新產(chǎn)品的地位，則正式確立為創(chuàng)新保護(hù)項(xiàng)目，給予保護(hù)。五、保護(hù)方式4/4保護(hù)方式主要有二獨(dú)家經(jīng)營(yíng)權(quán)利和第三方付費(fèi)經(jīng)營(yíng)。對(duì)于有充分經(jīng)營(yíng)能力的企業(yè)，一定時(shí)間的獨(dú)家經(jīng)營(yíng)權(quán)利是對(duì)金融創(chuàng)新的最好保護(hù)方式。對(duì)一個(gè)簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品而言，612個(gè)月的獨(dú)家經(jīng)營(yíng)就足以使創(chuàng)新者得到適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償，這相對(duì)于一般專利保護(hù)520年的期限而言，一方面可有力地促進(jìn)創(chuàng)新的活躍，另一方面不會(huì)對(duì)市場(chǎng)的發(fā)展起到負(fù)面影響。同時(shí)因?yàn)楸Ｗo(hù)時(shí)間較短，也可降低行業(yè)矛盾和對(duì)創(chuàng)新判定標(biāo)準(zhǔn)的爭(zhēng)議程度。在獨(dú)家經(jīng)營(yíng)期過后，對(duì)于復(fù)雜程度較高，知識(shí)產(chǎn)權(quán)成分較大的產(chǎn)品，可允許第三方付費(fèi)經(jīng)營(yíng)。類似專利費(fèi)用一樣，費(fèi)率可與產(chǎn)品量掛鉤，時(shí)間上應(yīng)較一般專利期限為短。對(duì)于沒有充分經(jīng)營(yíng)能力的企業(yè)，可采用允許第三方付費(fèi)經(jīng)營(yíng)的模式。六、市應(yīng)積極促成相關(guān)政策的出臺(tái)金融創(chuàng)新的保護(hù)問題關(guān)系整個(gè)金融行業(yè)，非地方政府所能主導(dǎo)，但市市政府可將此問題作為建設(shè)國(guó)際金融中心的一個(gè)