1/6我國農村金融現狀及體制改革研究我國農村金融現狀及體制改革研究1引論改革開放以來，我國農村先后經歷了三次改革與發(fā)展的“浪潮”，從改革開放前我國農村最初實行的人民公社“大統(tǒng)一”計劃經濟體制到農村家庭聯產承包制再到目前的深化土地承包改革階段，帶來的是農民對土地有了更長時間的管理權與經營權，這也促使了農民的勞動積極性更大地被帶動了起來。同時，當代農村經濟新形式的不斷發(fā)展，對農村金融提出了更高層次的新要求。新世紀以來第十二個一號文件關于加大改革創(chuàng)新力度加快農業(yè)現代化建設的若干意見正式發(fā)布。這是XX年以來中央一號文件連續(xù)第十二次提到聚焦“三農”，為了從根本上解決農村經濟的發(fā)展問題，那么對農村金融現狀分析及體制改革路徑研究意義重大。我國農村金融現狀農村金融的概念一般認為農村金融是農村的貨幣資金融通，也就是與農村信用活動和貨幣流通相關的活動；是農村貨幣資金活動當中體現的信任關系等等。隨著我國農村金融的不斷發(fā)展，又提出了農村金融的新概念，認為其是農村經濟活2/6動與社會經濟活動的交叉點與連接點，是一個內部結構復雜多樣、功能齊全的整體系統(tǒng)。2初步形成多層次的農村金融組織體系以銀行類的金融機構為主體，以其他金融機構為補充體的基本農村金融體系已基本形成。銀行類的金融機構主要分為中國農業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行等，其他金融機構主要有農村信用社、國家農業(yè)投資公司、中國農業(yè)發(fā)展信托投資公司、農業(yè)保險公司以及各種民間資金互助組織。2農村金融的體制得到進一步完善目前農村金融建設主要重點著眼于農村經濟的發(fā)展，為農村經濟發(fā)展提供支持，發(fā)揮商業(yè)銀行的主導作用，增強政策性金融的服務功能，利用農村信用社的合作性質，并以此為基本進一步進行改革和規(guī)范。同時對農村信用社的管理體制也進行了改革，使其脫離了中國農業(yè)銀行的隸屬，逐步恢復了其合作性質，實現了對其的商業(yè)化管理。而中國農業(yè)銀行也成為了自主經營的真正意義上的國家性質的商業(yè)銀行。2緩解了農村經濟建設的資金瓶頸問題由于農村金融在網絡方面、涉農信貸投放方面、基礎設建設方面以及服務創(chuàng)新方面取得的較好成績，使得農村金融為農村的經濟建設注入了新的活力，促進了新農村3/6的發(fā)展，并在一定的程度上緩解了目前農村經濟建設發(fā)展過程中遇到的資金瓶頸問題，同時使我國的新農村建設也進入了一個新的發(fā)展階段。我國農村金融體制存在的缺陷農村金融機構分布不均目前我國農村金融機構的分布在空間結構上嚴重失衡，以我國經濟較發(fā)達的東部地區(qū)為例，其金融機構的城鄉(xiāng)、區(qū)域性布局就較為完善，商業(yè)性質的金融服務以及金融產品的提供也較為充分，使得其農村的經濟活動得以穩(wěn)步開展。然后就條件較為落后的中西部地區(qū)，農村的金融機構數量少，分布不均勻，且商業(yè)性質的金融服務以及大多金融產品得不到及時、充分的提供。特別是落后地區(qū)，大部分農村居民及鄉(xiāng)村企業(yè)只能享受到農村信用社提供的基本服務，其他金融機構提供的金融性服務卻無法享受。3農村金融的組織結構失衡我國的金融由政府進行絕對主導，使得全國性質的金融機構較多，但是地域性的金融機構卻較少，農村性質的金融機構更是少見。目前由于我國農業(yè)銀行的改革，我國的農村信用社脫離了中國農業(yè)銀行的隸屬，使得農業(yè)銀行成為了真正意義上的商業(yè)性銀行，主要性質的改變造成了農業(yè)銀行在農村金融投入上的弱化，而農業(yè)發(fā)展銀行由于其業(yè)務對象的有限性，使得農村信用社成為了農村金融4/6的主力軍，但是由于其資本較弱，使得其難以支撐起整個農村經濟的金融發(fā)展。3農村金融機構的功能缺失我們可以知道的是農業(yè)發(fā)展銀行建立是為推動農村經濟發(fā)展為目標，旨在為農副產品的收購、農村基礎建設開發(fā)等提供信貸服務。然而，就目前的情況而言，其只承擔了農副產品的收購，而其他功能因為多方面的原因，并沒有得到落實。同時國有商業(yè)銀行的信貸項目多數目標定位為大中城市中的中長期貸款業(yè)務，而對于農村的資金需求并不重視。國有商業(yè)銀行對農村資金需求的忽視將農村經濟發(fā)展的資金需求壓力轉移到了農村信用社的身上，但是農村信用社并不具備合作金融性質，其本身存在的多種問題也注定了其無力承擔農村經濟發(fā)展對資金的大量需求。3農村保險體系建立不完善就目前而言，全國各地每年因為自然災害發(fā)生的糧食作物的經濟損失比例很高，如此高賠付率的事件導致了大部分的保險公司不愿意將業(yè)務過多地投入到農業(yè)保險上。農業(yè)保險的產生是市場經濟國家為了扶持農業(yè)發(fā)展的通行做法，但是當下的農業(yè)保險機制構成并不完善，多數功能都不能正常運行，而經年發(fā)生的自然災害導致目前農業(yè)保險市場呈現萎縮的趨勢。5/6我國農村金融體制的改革建議合理構建農村金融機構鼓勵農村金融機構的設立，由政府牽頭引進專業(yè)農業(yè)人才幫助欠發(fā)達及落后地區(qū)根據自身地方特色及農產品特色開展新型農業(yè)建設，引入金融機構設立分支機構，鼓勵民間金融機構的設立，解決農村經濟建設的資金問題，為農村居民提供更多的金融服務。同時借鑒發(fā)達地區(qū)農村金融的發(fā)展情況結合農村自身特點開展多種金融業(yè)務，帶動廣大農民群眾的勞動積極性。4民間借貸的合法化國家應出臺法律法規(guī)使民間借貸合法化。一是農村信用社或一些地區(qū)、農村金融機構無法滿足快速發(fā)展的農村經濟建設的資金需求，那么民間借貸可以緩解資金缺失的嚴重不足。二是有法可依也一定程度上肯定了明間借貸對農村金融市場的積極作用，并依靠法律法規(guī)來保護及約束民間借貸，也是給與了其一定的發(fā)展平臺，這也是農村金融建設的一項重要改革。4健全農村金融體系重視農業(yè)發(fā)展銀行的職能，農業(yè)發(fā)展銀行除了在履行好對糧棉油收購方面的職能，應加大對農村建設的資金支持，圍繞農村經濟建設，開展更多種類的信貸服務。同時政府應政策性引導金融機構加大對農業(yè)、農村建設的資6/6金投入。各方面協作共同構建功能齊全的農村金融機構功能體系。4重視農村金融機本文由論文聯盟HTTP/收集整理構的監(jiān)管制度目前，我國主要采用以銀監(jiān)會為中心的監(jiān)管體系，中國人民銀行在業(yè)務上進行指導，各省市政府成