-專業(yè)文檔，值得下載!-專業(yè)文檔，值得珍藏！-縣域經(jīng)濟發(fā)展與縣域金融體系重構(gòu)研究錢水土(浙江工商大學(xué)金融學(xué)院)作者簡介：錢水土（1965），男，浙江人，浙江工商大學(xué)金融學(xué)院副院長、教授、博士生導(dǎo)師；基金項目：本文為2003年國家社會科學(xué)基金項目“縣域金融：基于縣域經(jīng)濟內(nèi)生需求的研究”（項目編號03BJY110）的研究成果之一。作者聯(lián)系方式：錢水土：杭州市教工路149號浙江工商大學(xué)金融學(xué)院（31003513857112120-專業(yè)文檔，值得下載!-專業(yè)文檔，值得珍藏！-中文摘要：縣域經(jīng)濟的發(fā)展和市場化程度的提高，縣域金融需求的內(nèi)生性越來越明顯，而縣域金融供給則仍是由政府主導(dǎo)的、完全外生性的，因此實體經(jīng)濟內(nèi)生的金融需求不斷增長與外生的金融供給不斷萎縮之間的矛盾成為縣域經(jīng)濟與縣域金融的基本矛盾，金融已成為制約縣域經(jīng)濟發(fā)展的主要障礙。為此必須以滿足縣域經(jīng)濟發(fā)展的需要為前提，調(diào)動縣域金融活動主體的內(nèi)在動力，構(gòu)建內(nèi)生于縣域經(jīng)濟的、適合我國縣域生產(chǎn)要素稟賦結(jié)構(gòu)特點的縣域金融新體系。同時，縣域金融體系的健康運行還還必須有完善的金融法律體系和相應(yīng)的政策措施支撐。關(guān)鍵詞：縣域經(jīng)濟縣域金融體系重構(gòu)StudyontheDevelopmentofCountyEconomyandtheReconstructionofCountyFinanceSystemAbstract:AsthedevelopmentofCountyEconomyandtheimprovementofthelevelofmarketization,theendogenesisoftheneedofcountyfinanceismoreandmoreobvious,butthesupplyofcountyfinanceisgovernment-dominantandabsolutelyexogenous,so,thecontradictionbetweentheincreasingendogenousfinancialneedofsubstantialeconomyandtheshrinkingofexogenousfinancialsupplyisbecomingthebasiccontradictionbetweencountyeconomyandcountyfinance,financeisbecomingthemainobstructionrestrictingthedevelopmentofcountyeconomy.Sowemustsatisfytheneedofcountyeconomyfirst,mobilizetheinherentimpetusofthemainbodyincountyfinance,constructnewcountyfinancialsystemwhichisendogenousfromcountyeconomyandsuitableforthecharacteristicofgiftstructureaboutproducingfactorsinourcountry.Atthesametime,Thehealthyrunningofnewcountyfinancialsystemneedsthesupportofperfectfinanciallegalsystemandcorrespondingpolicymeasure.KeyWords:CountyEconomyCountyFinanceSystemReconstruction縣域經(jīng)濟發(fā)展與縣域金融體系重構(gòu)研究基金項目：本文為國家社會科學(xué)基金項目“縣域金融：基于縣域經(jīng)濟內(nèi)生需求的研究”（項目編號03BJY110）的研究成果之一。-專業(yè)文檔，值得下載!-專業(yè)文檔，值得珍藏！-一、問題的提出縣域經(jīng)濟在整個國民經(jīng)濟發(fā)展的框架內(nèi)具有相對的獨特性，其發(fā)展對縣域金融的組織體系、服務(wù)功能等提出了特殊的要求。近年來，隨著中央銀行、中國銀監(jiān)會等金融管理機構(gòu)縱向新體制的建立，以及工農(nóng)中建四大國有商業(yè)銀行垂直管理體制的強化，縣域金融方面出現(xiàn)了兩大趨勢：一是由于四大國有商業(yè)銀行機構(gòu)撤并、權(quán)力上收導(dǎo)致縣域金融服務(wù)越來越薄弱；二是在金融管理當(dāng)局的分支機構(gòu)將其重心定位于金融監(jiān)管與金融穩(wěn)定后，地方金融發(fā)展和金融服務(wù)得不到應(yīng)有的重視。金融環(huán)節(jié)已成為制約縣域經(jīng)濟發(fā)展的重要瓶頸，如何協(xié)調(diào)縣域經(jīng)濟與縣域金融的相互關(guān)系已成為亟待解決的難題。對國有商業(yè)銀行機構(gòu)撤并后，縣域金融的空白與金融體系重構(gòu)問題，謝家智、冉光和（2000）、黃燕君（2000）、何廣文（2001）、陳劍波(2002)、曾康霖（2003、2004）等許多國內(nèi)學(xué)者都進行了大量的研究。但是已有研究更多著眼于從一般層面來分析農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)和體系的缺陷，對經(jīng)濟發(fā)展不平衡條件下縣域經(jīng)濟與縣域金融的結(jié)構(gòu)差異缺乏深入研究；注意到了國有商業(yè)銀行撤并機構(gòu)后縣域金融的空白及重構(gòu)縣域金融體系的必要性，但對我國縣域金融演變的深層原因認識不夠，而對如何重構(gòu)縣域金融體系更缺乏系統(tǒng)的可操作性的對策建議，致使有效的縣域金融體系遲遲難以建立，嚴重阻礙了縣域經(jīng)濟的發(fā)展；本文將從縣域經(jīng)濟發(fā)展主體的角度和縣域金融作為縣域經(jīng)濟內(nèi)生需求的角度，基于金融需求的多樣性和差異化從而對金融服務(wù)方式更高要求的角度，從現(xiàn)有的縣域金融機構(gòu)的改革和縣域金融組織體系創(chuàng)新這兩個視角對縣域金融體系重構(gòu)加以分析。二、縣域金融與縣域經(jīng)濟的現(xiàn)實矛盾隨著縣域經(jīng)濟的發(fā)展和市場化程度的提高，縣域金融需求的內(nèi)生性越來越明顯，而縣域金融供給則仍是由政府主導(dǎo)的、完全外生性的，因此實體經(jīng)濟內(nèi)生的金融需求不斷增長與外生的金融供給不斷萎縮之間的矛盾成為縣域經(jīng)濟與縣域金融的基本矛盾，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：（一）單一的金融供給與多樣的金融需求之間的矛盾縣域金融市場上存在著不同層次的需求主體，要求不同性質(zhì)的金融服務(wù)。與大中城市相比，縣域金融需求更加多樣化、分散化。但是縣域金融的供給瓶頸問題突出，實體經(jīng)濟的資金需求得不到滿足。因此，縣域金融的供給與需求之間存在明顯缺口。首先表現(xiàn)為總量上供不應(yīng)求，農(nóng)戶和中小企業(yè)貸款難的問題一直比較突出，其金融需求得不到滿足；其次表現(xiàn)為結(jié)構(gòu)性缺口，以貸款為例，主要是生產(chǎn)性貸款較多，生活消費性貸款很少；短期流動資產(chǎn)貸款較多，長期固定資產(chǎn)貸款較少等。從廣義的金融服務(wù)的角度來看，縣域范圍內(nèi)的金融服務(wù)主要是以存貸款業(yè)務(wù)為主，其它如保險、證券、信托、代理、結(jié)算、咨詢等業(yè)務(wù)開展極少。（二）正規(guī)金融萎縮與非正規(guī)金融受壓制之間的矛盾20世紀90年代中后期，我國金融改革的重心轉(zhuǎn)向國有正規(guī)金融機構(gòu)的商業(yè)化，尤其是1997年-專業(yè)文檔，值得下載!-專業(yè)文檔，值得珍藏！-中央金融工作會議確定“各國有商業(yè)銀行收縮縣（及以下）機構(gòu)，發(fā)展中小金融機構(gòu)，支持地方經(jīng)濟發(fā)展”的基本策略以后，四大銀行開始大規(guī)模收縮戰(zhàn)線，壓縮基層經(jīng)營機構(gòu)。19982001年撤并境內(nèi)分支機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點4.4萬個（鐘笑寒等，2004），19982002年凈減少從業(yè)人員約25萬人（王豐，2004），而且撤并還在繼續(xù)。以浙江省衢州市為例，2002年末全市國有商業(yè)銀行機構(gòu)數(shù)為160家，比1996年初減少152家，下降48.7%。筆者調(diào)查的其它縣市也表現(xiàn)相同的趨勢（調(diào)查表明在個別地區(qū)個別年份機構(gòu)數(shù)出現(xiàn)了增加，但都出現(xiàn)在2001年之前，除海寧1999年的特例外，縣市金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點撤并情況非常明顯），表1顯示了19992003年調(diào)查的縣市金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點撤并情況，浙江景寧縣四大國有銀行更是實行了“單點式改革”，四家縣支行全部裁撤了鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點，僅保留縣城一個網(wǎng)點在機構(gòu)撤并的同時，貸款權(quán)限的上繳同樣造成了縣域金融支持的下降，正規(guī)金融在縣域范圍內(nèi)萎縮的趨勢非常明顯。表119992003年各縣市金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點撤并情況（單位：個）婺源開化新昌嵊州景寧海寧海鹽嘉善平湖桐鄉(xiāng)199930531-243547200031610-53-356-4420011604-83681172002612163553186200370022835392資料來源：根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)匯總正規(guī)金融不能滿足縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融需求，為非正規(guī)金融的發(fā)展提供了很大空間。對于不少地區(qū)的農(nóng)戶和中小企業(yè)而言，非正規(guī)金融市場的重要性要遠遠超過正規(guī)金融市場，兩者之間發(fā)生了嚴重的功能錯位。盡管非正規(guī)金融在滿足金融需求、提高金融效率、活躍金融市場等方面發(fā)揮了積極作用，但監(jiān)管當(dāng)局對其一直采取了懷疑和壓制的態(tài)度，這就形成了正規(guī)金融持續(xù)萎縮與非正規(guī)金融受壓制之間的矛盾。（三）金融剩余與資金短缺之間的矛盾隨著城鄉(xiāng)居民收入的持續(xù)增長，縣域經(jīng)濟運行出現(xiàn)了大量的金融剩余，主要表現(xiàn)為縣鄉(xiāng)居民的儲蓄剩余和銀行內(nèi)部的存差剩余。對于縣域正規(guī)金融機構(gòu)來說，持續(xù)攀升的居民儲蓄率為其提供了可靠的資金來源，但不斷擴大的存差又說明其資金運用并不充分，造