商業(yè)銀行分行公司信用業(yè)務(wù)放款操作規(guī)程為加強(qiáng)全行集約化經(jīng)營(yíng)與專業(yè)化管理，防范全行公司信用業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范公司信用業(yè)務(wù)放款流程，確保公司信用業(yè)務(wù)放款手續(xù)和放款資料合法合規(guī)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)控機(jī)制，根據(jù)總、分行有關(guān)規(guī)定，制定本操作規(guī)程。第一章工作原則和崗位設(shè)置第一條工作原則分行風(fēng)險(xiǎn)管理部（內(nèi)設(shè)放款中心）集中辦理全行公司信用業(yè)務(wù)的審核，集中保管全行信用業(yè)務(wù)的文本類合同資料，辦理抵質(zhì)押權(quán)證的借閱、返回手續(xù)；營(yíng)業(yè)部對(duì)放款中心審核后的貸款進(jìn)行放款，并集中保管信用業(yè)務(wù)的抵質(zhì)押權(quán)證。（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部放款審核員按我行有關(guān)規(guī)章制度和本操作規(guī)程要求嚴(yán)格審查信用業(yè)務(wù)資料，不得在信用業(yè)務(wù)資料不齊或不合規(guī)時(shí)通知營(yíng)業(yè)部辦理放款；（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)所審核的信用業(yè)務(wù)資料齊全性、合規(guī)性和有效性負(fù)責(zé)，各公司業(yè)務(wù)部或支行（以下簡(jiǎn)稱支行）對(duì)信用業(yè)務(wù)資料內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第二條崗位設(shè)置分行放款中心設(shè)置中心經(jīng)理崗、受理崗、放款審核崗、保管崗。根據(jù)業(yè)務(wù)量大小，崗位設(shè)置按一崗多人、一人多崗方式。（一）中心經(jīng)理崗負(fù)責(zé)中心各項(xiàng)工作的組織與管理，包括1、制訂中心業(yè)務(wù)制度與操作規(guī)程；2、定期匯總業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，向分行相關(guān)業(yè)務(wù)部門提供業(yè)務(wù)信息和分析意見；3、合理配置中心各業(yè)務(wù)操作崗位，定期對(duì)中心業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，對(duì)員工進(jìn)行考核；4、防范操作風(fēng)險(xiǎn)，確保中心各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作與控制職能的實(shí)現(xiàn)。（二）受理崗負(fù)責(zé)信貸資料的交接，包括1、受理各支行信用業(yè)務(wù)資料封包，交接后分發(fā)至放款審核員；2、放款后將相關(guān)信用業(yè)務(wù)資料分別遞交相關(guān)分行業(yè)務(wù)部門和各支行。（三）放款審核崗負(fù)責(zé)審核信用業(yè)務(wù)資料并辦理放款，包括1、審核信用業(yè)務(wù)資料的齊全性、合規(guī)性、有效性；2、日終業(yè)務(wù)處理與信用業(yè)務(wù)資料整理。（四）保管崗負(fù)責(zé)辦理抵質(zhì)押權(quán)證出入庫手續(xù)和全行信貸檔案保管。包括1、辦理抵質(zhì)押權(quán)證的入庫、借閱、出庫手續(xù)。2、全行信貸業(yè)務(wù)檔案的歸檔、保管。第二章公司信用業(yè)務(wù)操作規(guī)程公司信用業(yè)務(wù)發(fā)放的業(yè)務(wù)操作流程包括資料整理、資料交接、資料審核、業(yè)務(wù)發(fā)放、業(yè)務(wù)發(fā)放后的日終處理、業(yè)務(wù)發(fā)放后的資料歸檔。第三條信用業(yè)務(wù)資料的整理公司信用業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，支行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)收集、整理不同種類、不同擔(dān)保形式的信用業(yè)務(wù)發(fā)放所需要的全套資料各類信用業(yè)務(wù)所需業(yè)務(wù)資料見附件一公司信用業(yè)務(wù)所需資料及資料審核要求及附件1附件11資料清單。1、負(fù)責(zé)按信貸合同審批表審批意見，落實(shí)業(yè)務(wù)附加條件；2、負(fù)責(zé)與借款人簽訂借款合同、與擔(dān)保人簽訂各類擔(dān)保合同，審核各類合同與借款借據(jù)要素填寫是否齊全、準(zhǔn)確，并對(duì)合同與借據(jù)要素的真實(shí)性、齊全性、合規(guī)性和有效性負(fù)責(zé)；3、與抵質(zhì)押人共同辦理抵質(zhì)押物登記、保險(xiǎn)手續(xù)（需辦理登記、保險(xiǎn)手續(xù)的抵質(zhì)物參見附件三抵質(zhì)押權(quán)證登記、保險(xiǎn)一覽表），取得抵質(zhì)押登記證明、以我行為第一受益人的保險(xiǎn)保單。需交存保證金的，協(xié)助會(huì)計(jì)人員辦妥保證金的存入；4、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員按風(fēng)險(xiǎn)管理部要求的資料清單（附件1附件11）將整理后的全套信用業(yè)務(wù)資料移交給支行信貸內(nèi)勤（以下簡(jiǎn)稱信貸內(nèi)勤）。第四條信用業(yè)務(wù)資料交接1、放款業(yè)務(wù)資料信貸內(nèi)勤對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員移交的全套信用業(yè)務(wù)資料進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核無誤后，在各類信用業(yè)務(wù)合同上加蓋分（支）行公章。2、抵質(zhì)押權(quán)證信貸內(nèi)勤與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員共同將抵質(zhì)押權(quán)證裝入“代保管物品專用袋”，并打印一式兩份“抵質(zhì)押物移交清單”（格式詳見附件15）。信貸內(nèi)勤按戶將全套信用業(yè)務(wù)資料、“代保管物品專用袋”、一式兩份“抵質(zhì)押物移交清單”裝入信貸檔案袋，并向風(fēng)險(xiǎn)管理部移交資料。第五條信用業(yè)務(wù)資料的審核風(fēng)險(xiǎn)管理部放款審核員應(yīng)在監(jiān)控范圍內(nèi)進(jìn)行拆包處理，清點(diǎn)包內(nèi)的信用業(yè)務(wù)資料數(shù)量，清點(diǎn)無誤后,進(jìn)入信用業(yè)務(wù)資料的審核。按“放款審核工作稿”（附件二）的步驟審核信用業(yè)務(wù)資料的齊全性、合規(guī)性與有效性信用業(yè)務(wù)資料的齊全性、合規(guī)性與有效性要求詳見附件一公司信用業(yè)務(wù)所需資料及資料審核要求。（一）審核審批意見和貸款卡有效性1、根據(jù)信貸合同審批表的內(nèi)容，核實(shí)支行提交的信用業(yè)務(wù)資料與審批通過的業(yè)務(wù)內(nèi)容是否一致。包括（1）客戶名稱借款人名稱；（2）合同金額最終核準(zhǔn)的放款金額；（3）借據(jù)金額該筆放款業(yè)務(wù)金額；（4）貸款類型該筆放款業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的信用業(yè)務(wù)種類；2、審核公司支行提交的借款人的貸款卡戶名、卡號(hào)與人行信息查詢記錄顯示的是否一致，貸款卡是否有效，是否有不良記錄。（二）審核信用業(yè)務(wù)資料的齊全性1、審核借款人是否為首次申請(qǐng)信用業(yè)務(wù)，若是首次與我行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，審核支行是否完整提交了基礎(chǔ)資料。根據(jù)支行提交的信用業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料，審核信用業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料與資料清單是否一致，根據(jù)審核情況，在資料清單“備注”欄上進(jìn)行逐項(xiàng)確認(rèn)。對(duì)于應(yīng)提交而未提交以及實(shí)際提交份數(shù)少于應(yīng)提交份數(shù)的信用業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料，放款審核員應(yīng)要求支行補(bǔ)齊，補(bǔ)齊前原則上不予放款。2、根據(jù)支行提交的貸款資料，放款審核員審核貸款資料的內(nèi)容、份數(shù)與資料清單是否一致，根據(jù)審核情況，在資料清單“備注”欄上進(jìn)行逐項(xiàng)確認(rèn)。對(duì)于應(yīng)提交而未提交以及實(shí)際提交份數(shù)少于應(yīng)提交份數(shù)的信用業(yè)務(wù)資料，放款審核員應(yīng)要求支行補(bǔ)齊，補(bǔ)齊前原則上不予放款。3、根據(jù)支行提交的抵質(zhì)押權(quán)證，放款審核員審核抵質(zhì)押權(quán)證與“抵質(zhì)押物移交清單”內(nèi)容是否一致；與審批意見是否一致。根據(jù)審核情況，在資料清單“備注”欄上進(jìn)行逐項(xiàng)確認(rèn)。對(duì)于應(yīng)提交而未提交的抵質(zhì)押物，放款審核員應(yīng)要求支行補(bǔ)齊，補(bǔ)齊前不予放款。（三）審核信用業(yè)務(wù)資料的有效性與合規(guī)性根據(jù)支行提交的信用業(yè)務(wù)資料，對(duì)照“貸款資料審核要求”，進(jìn)行信用業(yè)務(wù)資料合規(guī)有效性的逐項(xiàng)審核，并在“放款審核工作稿”上逐項(xiàng)勾對(duì)。1、審核借款人或擔(dān)保人的名稱、地址、法定代表人等相關(guān)信息與營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否相符，若屬借款人或擔(dān)保人變更的，要求支行在放款前補(bǔ)充變更資料。2、抵質(zhì)押物的有效性與合規(guī)性審核，對(duì)照抵質(zhì)押物權(quán)證，審核提供的抵押物品與最終信用業(yè)務(wù)審批核準(zhǔn)的抵押物品是否一致。審核“抵質(zhì)押物品移交清單”上的匯總金額與抵押合同上的“抵押物清單”上登記的抵押物匯總評(píng)估值是否一致。3、借款借據(jù)上的借款人預(yù)留印鑒及各類合同文本上的客戶公章的核對(duì)。放款審核員審核借款借據(jù)上的借款人印鑒、各類合同文本上的客戶公章及相應(yīng)印章是否加蓋齊全、名稱是否與借款人或擔(dān)保人一致；并通過驗(yàn)印系統(tǒng)對(duì)借款借據(jù)上的借款人預(yù)留印鑒、各類合同文本上的客戶公章進(jìn)行核對(duì)。4、保證要素審核，放款審核員審核借款人名稱、保證人名稱、是否最高額保證等要素與最終信用業(yè)務(wù)審批核準(zhǔn)的是否一致。同時(shí)審核保證人的貸款卡是否有效。根據(jù)確認(rèn)結(jié)果，判別信用業(yè)務(wù)資料是否合規(guī)有效。對(duì)于不符合規(guī)定或不齊全的資料，應(yīng)要求支行重新提供。在資料不符合規(guī)定的條件下，原則上不予放款。（四）審核借款借據(jù)放款審核員審核借款人名稱、借據(jù)編號(hào)、借款金額、借款到期日、借款月利率與審批結(jié)果是否一致。對(duì)于支行提交的資料不符合放款要求的，放款審核員應(yīng)電話通知支行補(bǔ)齊。在資料無法補(bǔ)齊或存在重大缺陷的，放款審核員應(yīng)將放款資料退回支行。第六條信用業(yè)務(wù)的發(fā)放一信用業(yè)務(wù)發(fā)放處理放款審核員在審核資料齊全性、合規(guī)有效性、抵質(zhì)押要素、保證要素、借據(jù)要素后，與營(yíng)業(yè)部柜員在“交接簿”上辦理交接手續(xù)。將借款借據(jù)（第三、四、五聯(lián)加蓋“商業(yè)銀行分行放款專用章”）和“業(yè)務(wù)審批表”交營(yíng)業(yè)部辦理放款手續(xù)。放款后業(yè)務(wù)流程如下1、放款審核員將審核無誤的抵質(zhì)押權(quán)證裝入“代保管物品專用袋”，連同“抵質(zhì)押物品移交清單”交保管員。營(yíng)業(yè)部柜員在核對(duì)抵質(zhì)押物權(quán)證與“抵質(zhì)押物品移交清單”無誤后，與保管員共同將抵質(zhì)押物品移交清單粘貼在“代保管物品專用袋”正面，并將抵質(zhì)押權(quán)證裝入“代保管物品專用袋”密封，密封處加蓋營(yíng)業(yè)部柜員和保管員個(gè)人名章。2、放款后，營(yíng)業(yè)部柜員將借據(jù)第五聯(lián)加蓋個(gè)人名章后交放款審核員，由其交接給信貸內(nèi)勤，作為借款人回單。（借據(jù)第一、二聯(lián)由營(yíng)業(yè)部柜員加蓋“轉(zhuǎn)訖”章及個(gè)人名章后訂入當(dāng)日傳票；借據(jù)第三聯(lián)用于會(huì)計(jì)部門卡片賬；借據(jù)第四聯(lián)交營(yíng)業(yè)部保管，待信用業(yè)務(wù)結(jié)清后交風(fēng)險(xiǎn)管理部存檔。）注目前開立銀行承兌匯票業(yè)務(wù)暫由風(fēng)險(xiǎn)管理部（放款中心）審核通過后，由營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)出票處理及承兌蓋章。二抵質(zhì)押權(quán)證表外記賬處理營(yíng)業(yè)部柜員根據(jù)抵質(zhì)押物品移交清單的匯總金額填制表外收入憑證，“抵質(zhì)押物移交清單”作“704抵押及質(zhì)押品”表外傳票附件，在綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中按戶進(jìn)行表外收入記賬，會(huì)計(jì)分錄為收704抵押及質(zhì)押品第七條信用業(yè)務(wù)資金發(fā)放的日終處理當(dāng)日信用業(yè)務(wù)記賬全部完成后，營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)在綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中進(jìn)行日終軋賬處理。通過軋打借據(jù)，核對(duì)當(dāng)日信用業(yè)務(wù)發(fā)放的總金額是否與綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中對(duì)應(yīng)科目的借貸方金額相符；通過“當(dāng)日抵質(zhì)押物入賬清單”、“當(dāng)日抵質(zhì)押物出庫清單”核對(duì)清單上的收、付方金額及收方余額與綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)產(chǎn)生的“704抵押及質(zhì)押品”當(dāng)日收、付方發(fā)生額及收方余額是否相符。第八條信用業(yè)務(wù)發(fā)放后的資料返回與歸檔一信用業(yè)務(wù)資料的返回登記信用業(yè)務(wù)發(fā)放后，放款審核員將借款借據(jù)第五聯(lián)以及應(yīng)返回支行的信用業(yè)務(wù)資料（包括返回客戶的信用業(yè)務(wù)資料），裝入原信貸資料袋。同時(shí)將留存的各類信用業(yè)務(wù)合同文本資料各一份交保管員，由保管員將留存的信用業(yè)務(wù)合同文本資料按戶裝入文件盒保管。二信用業(yè)務(wù)資料返回放款審核員與信貸內(nèi)勤在“交接簿”上辦理交接后，將信用業(yè)務(wù)資料退回信貸內(nèi)勤。信貸內(nèi)勤將應(yīng)留檔保管的信用業(yè)務(wù)資料留檔保管，應(yīng)返回客戶的信用業(yè)務(wù)資料通過業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員返回客戶。第九條貸款展期業(yè)務(wù)處理貸款展期業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)人審批同意后，支行應(yīng)將貸款展期資料連同一式二份的商業(yè)銀行貸款展期審批表遞交到風(fēng)險(xiǎn)管理部。放款審核員在審核過程中，發(fā)現(xiàn)貸款展期資料齊全性、合規(guī)有效性不符合要求，應(yīng)及時(shí)電話通知支行補(bǔ)齊或重新辦理，特別是原貸款以抵、質(zhì)押作為擔(dān)保方式的，必須辦妥抵（質(zhì)）押物的展期登記、延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限、補(bǔ)辦公證手續(xù)。放款審核員審核資料及驗(yàn)印無誤后,由營(yíng)業(yè)部柜員負(fù)責(zé)展期發(fā)放處理。（抵質(zhì)押物入庫交接同一般信用業(yè)務(wù)）第三章抵質(zhì)押權(quán)證的管理第十條抵質(zhì)押權(quán)證的借閱處理（一）抵質(zhì)押權(quán)證的借閱申請(qǐng)對(duì)已入風(fēng)險(xiǎn)管理部保管的抵質(zhì)押權(quán)證，支行或相關(guān)部門確需借閱的，應(yīng)填寫“抵質(zhì)押權(quán)證借閱審批單”（附件16），“申請(qǐng)理由”欄填寫需借閱的理由，同時(shí)在借閱開始日期、歸還日期欄填寫該筆抵質(zhì)押物借閱時(shí)間及預(yù)計(jì)歸還的時(shí)間。逐級(jí)審批直到該筆信用業(yè)務(wù)原最終審批人審批同意。（二）抵質(zhì)押權(quán)證的借閱審批支行持原貸款審批人簽批同意的“審批單”，到風(fēng)險(xiǎn)管理部保管員處辦理借閱手續(xù)。（三）抵質(zhì)押權(quán)證的傳遞風(fēng)險(xiǎn)管理部保管員根據(jù)借閱內(nèi)容分別處理（1）需對(duì)原抵質(zhì)押權(quán)證全部借閱的，與營(yíng)業(yè)部柜員交接后取出原“代保管物品專用袋”。（2）需對(duì)原抵質(zhì)押權(quán)證部分借閱的，與營(yíng)業(yè)部柜員共同拆封“代保管物品專用袋”，將需借閱的抵質(zhì)押權(quán)證按戶裝入新的“代保管物品專用袋”，將“代保管物品專用袋”封口處密封，在密封處加蓋保管員與營(yíng)業(yè)部柜員名章，同時(shí)將“審批單”復(fù)印件粘貼在“代保管物品專用袋”正面。同時(shí)保管員與營(yíng)業(yè)部柜員將已拆封的原“代保管物品專用袋”重新密封，在新的密封處加蓋名章。保管員與信貸內(nèi)勤或相關(guān)部門辦理交接。四抵質(zhì)押權(quán)證的歸還支行歸還借閱的抵質(zhì)押權(quán)證，信貸內(nèi)勤與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員共同將借閱的抵質(zhì)押物權(quán)證裝入“代保管物品專用袋”,復(fù)印抵質(zhì)押物品借閱審批表粘貼在“代保管物品專用袋”正面。五抵質(zhì)押權(quán)證的入庫保管員收到信貸內(nèi)勤遞交的“代保管物品專用袋”后，在監(jiān)控范圍內(nèi)清點(diǎn)抵質(zhì)押物權(quán)證，核對(duì)抵質(zhì)押權(quán)證與借閱的抵質(zhì)押權(quán)證一致后，與營(yíng)業(yè)部柜員共同將借閱的抵質(zhì)押權(quán)證與該筆信用業(yè)務(wù)的其他抵質(zhì)押權(quán)證裝入“代保管物品專用袋”密封，密封處加蓋保管員和營(yíng)業(yè)部柜員個(gè)人名章。同時(shí)打印原抵質(zhì)押物品移交清單，將該清單粘貼在“代保管物品專用袋”正面。保管員與營(yíng)業(yè)部柜員在“簽收簿”上交接后，將權(quán)證入金庫保管。（六）保管崗將支行簽字蓋章的借閱審批表專夾保管。第十一條抵質(zhì)押權(quán)證的查庫處理風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)定期每月至少一次組織查庫，確保抵質(zhì)押權(quán)證賬實(shí)相符。（一）按支行軋打“代保管物品專用袋”上粘貼的“抵質(zhì)押物品移交清單”上的評(píng)估值，檢查各支行的“抵質(zhì)押物移交清單”上的總金額，是否與放款審核員處抵質(zhì)押物匯總統(tǒng)計(jì)表總金額一致。二匯總“代保管物品專用袋”上粘貼的“抵質(zhì)押物品移交清單”上的評(píng)估值，檢查評(píng)估值總金額是否與綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)“704抵押及質(zhì)押品”科目余額相等。（三）檢查“代保管物品專用袋”密封處是否完好，蓋章是否清晰，發(fā)現(xiàn)“代保管物品專用袋”密封處有撕裂痕跡，應(yīng)同營(yíng)業(yè)部柜員共同對(duì)該筆抵質(zhì)押物進(jìn)行拆封，根據(jù)抵質(zhì)押物品移交清單核對(duì)，核對(duì)無誤后，與營(yíng)業(yè)部柜員共同封存，在封存處共同加蓋個(gè)人名章。第十二條抵質(zhì)押權(quán)證的出庫處理（一）抵質(zhì)押權(quán)證的出庫登記1、借款人提前或按時(shí)足額償還信用業(yè)務(wù)本息，要求對(duì)抵質(zhì)押權(quán)證辦理出庫，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員填制“抵質(zhì)押物品出庫通知單”（詳見附件17），加蓋個(gè)人名章后與信用業(yè)務(wù)結(jié)清憑證（經(jīng)辦員在復(fù)印件簽署“原件核對(duì)一致”及個(gè)人名章）一起交信貸內(nèi)勤。2、對(duì)抵質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按合同足額償還本息的，經(jīng)授權(quán)有權(quán)人批準(zhǔn)依法處置抵質(zhì)押物的，有關(guān)經(jīng)辦人員持經(jīng)支行行長(zhǎng)及分行分管行長(zhǎng)簽字批準(zhǔn)的“抵質(zhì)押物品出庫通知單”交信貸內(nèi)勤。信貸內(nèi)勤進(jìn)行核對(duì)后，對(duì)選擇“貸款本息已結(jié)清”原因出庫的，信貸內(nèi)勤應(yīng)在“出庫備注”欄確認(rèn)“貸款本息已結(jié)清”；選擇“經(jīng)批準(zhǔn)依法處置抵質(zhì)押物”原因出庫的，信貸內(nèi)勤應(yīng)將批準(zhǔn)依法處置抵質(zhì)押權(quán)證的相關(guān)證明文件傳真或掃描（加蓋“與原件核對(duì)一致”及個(gè)人名章）至風(fēng)險(xiǎn)管理部。（二）抵質(zhì)押權(quán)證的出庫審批風(fēng)險(xiǎn)管理部保管員收到信貸內(nèi)勤遞交的資料后，應(yīng)區(qū)別情況分別處理1、“貸款本息已結(jié)清”原因出庫的，保管員在審核“抵質(zhì)押物出庫通知單”及信用業(yè)務(wù)結(jié)清憑證（經(jīng)辦員在復(fù)印件簽署“原件核對(duì)一致”及個(gè)人名章）無誤后，與營(yíng)業(yè)部柜員在“交接簿”上交接后辦理權(quán)證出庫手續(xù)。2、“經(jīng)批準(zhǔn)依法處置抵質(zhì)押物”原因出庫的，保管員在審核“抵質(zhì)押物出庫通知單”及批準(zhǔn)依法處置抵質(zhì)押權(quán)證的相關(guān)證明文件無誤后，與與營(yíng)業(yè)部柜員在“交接簿”上交接后辦理權(quán)證出庫手續(xù)。權(quán)證出庫后，營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)填制表外付出憑證，銷記表外科目。會(huì)計(jì)分錄為付704抵押及質(zhì)押品三抵質(zhì)押權(quán)證收到的確認(rèn)信貸內(nèi)勤應(yīng)在監(jiān)控范圍內(nèi)查看保管員遞交的“代保管物品專用袋”封口處是否完好，封口處是否雙人蓋章，蓋章是否清晰。檢查無誤后拆開“代保管物品專用袋”清點(diǎn)抵質(zhì)押物權(quán)證，核對(duì)抵質(zhì)押權(quán)證與粘貼在專用袋封面的“抵質(zhì)押物品移交清單”一致后，與保管員辦理交接手續(xù)。第十四條抵質(zhì)押權(quán)證的查詢與統(tǒng)計(jì)保管員每月應(yīng)匯總填制當(dāng)月“抵質(zhì)押物品移交匯總表”，并將“抵質(zhì)押物品移交匯總表”發(fā)生額、余額與“704科目”發(fā)生額、余額進(jìn)行核對(duì)。第五章附則第十五條公司信用業(yè)務(wù)集中放款是推進(jìn)公司信用業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批、放款“四分離”，防范信用業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)控機(jī)制的重要環(huán)節(jié)之一，各支行必須高度重視，嚴(yán)格按照商業(yè)銀行分行公司信用業(yè)務(wù)放款操作規(guī)程（暫行稿）的規(guī)定整理和遞交放款所需的各類信用業(yè)務(wù)資料。風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)嚴(yán)格放款管理，確保放款資料的齊全性、合規(guī)性與有效性，對(duì)不符合放款規(guī)定的，一律不得辦理。對(duì)按規(guī)定可后補(bǔ)資料的信用業(yè)務(wù)，各支行必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將后補(bǔ)資料遞交風(fēng)險(xiǎn)管理部。逾期不交或補(bǔ)交資料不完整、不合規(guī)、不一致的，將追究支行相關(guān)人員責(zé)任，并從嚴(yán)審核該支行后續(xù)上報(bào)的放款業(yè)務(wù)。第十六條本暫行稿僅限于手工審核、紙質(zhì)交接方式下辦理放款審核、抵質(zhì)押物管理及相關(guān)業(yè)務(wù)操作。第十七條本規(guī)程自分行成立起實(shí)行，本規(guī)程由分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋、修訂。附件一公司信用業(yè)務(wù)所需資料及資料審核要求一、各類公司信用業(yè)務(wù)放款需向放款中心提交的資料（一）基礎(chǔ)資料為簡(jiǎn)化流程，授信及單筆業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資料可一并上報(bào)，清單詳見附件11、商業(yè)銀行企業(yè)建立信貸關(guān)系申請(qǐng)表一式二份2、法人（個(gè)體工商戶）營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件3、事業(yè)單位登記證復(fù)印件4、稅務(wù)登記證復(fù)印件5、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件6、法定代表人身份證復(fù)印件7、法定代表人身份證明書8、法定代表人履歷、簽字樣本9、授權(quán)委托書原件10、授權(quán)代理人身份證復(fù)印件11、授權(quán)代理人履歷、簽字樣本12、開戶許可證復(fù)印件（一般賬戶,非預(yù)算專用賬戶提供其基本存款賬戶開戶許可證）13、公司章程14、董事會(huì)決議15、董事會(huì)成員、主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單16、最近連續(xù)三年財(cái)務(wù)報(bào)告（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及會(huì)計(jì)報(bào)表附注）各一份（微型企業(yè)提供最近一年財(cái)務(wù)報(bào)告）17、申請(qǐng)前一個(gè)月的財(cái)務(wù)月報(bào)表一份18、有效貸款卡及查詢的基本信息19、公司公章印鑒卡兩份20、注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告21、政府批準(zhǔn)成立批文特殊行業(yè)22、其他資料注黑體部分為必須提交的資料。借款人若為首次申請(qǐng)貸款，或擔(dān)保人為首次提供提保，需提供上述基礎(chǔ)資料。（二）信用貸款業(yè)務(wù)資料資料清單詳見附件21、商業(yè)銀行信貸合同審批表一式二份2、商業(yè)銀行借款申請(qǐng)書一式二份3、商業(yè)銀行借款合同一式三份4、商業(yè)銀行借款借據(jù)一式五聯(lián)5、借款人的貸款卡放款當(dāng)日基本信息6、信貸評(píng)審委員會(huì)會(huì)議決議（按權(quán)限）7、法律意見書（采用非格式合同時(shí)提供）8、貸款調(diào)查報(bào)告一份9、其他要求落實(shí)的前提條件資料注黑體部分為必須提交的資料。（三）保證貸款業(yè)務(wù)資料資料清單詳見附件31、商業(yè)銀行信貸合同審批表一式二份2、商業(yè)銀行借款申請(qǐng)書一式二份3、商業(yè)銀行借款合同一式四份4、商業(yè)銀行保證或最高額保證合同一式四份5、商業(yè)銀行擔(dān)保核保書一式二份6、商業(yè)銀行借款借據(jù)一式五聯(lián)7、借款人的貸款卡基本信息（放款當(dāng)日）8、擔(dān)保人的貸款卡基本信息（放款當(dāng)日）9、信貸評(píng)審委員會(huì)會(huì)議決議（按權(quán)限）10、商業(yè)銀行融資擔(dān)保書11、同意提供保證的文件或其他具有同等法律效力的文件或證明原件（授權(quán)委托書、董事會(huì)決議等）12、法律意見書（采用非格式合同時(shí)提供）13、貸款調(diào)查報(bào)告一份14、其他要求落實(shí)的前提條件資料注1、黑體部分為必須提交的資料。2、最高額保證貸款應(yīng)提供商業(yè)銀行最高額保證合同，最高額保證合同及核保書在核保對(duì)應(yīng)的首筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)提供原件，以后提供復(fù)印件。3、涉及個(gè)人擔(dān)保的（含個(gè)人保證、第三方個(gè)人房產(chǎn)抵押、第三方個(gè)人權(quán)利質(zhì)押等）需查詢當(dāng)事人的個(gè)人征信系統(tǒng)。（委托書樣本詳見附件13）（四）抵押貸款業(yè)務(wù)資料移交清單資料清單詳見附件41、商業(yè)銀行信貸合同審批表一式二份2、商業(yè)銀行借款申請(qǐng)書一式二份3、商業(yè)銀行借款合同一式四份4、商業(yè)銀行抵押或最高額抵押合同一式四份5、商業(yè)銀行擔(dān)保核保書一式二份（第三人提供抵押時(shí)要求）6、商業(yè)銀行借款借據(jù)一式五聯(lián)7、借款人的貸款卡放款當(dāng)日基本信息8、抵押人的貸款卡放款當(dāng)日基本信息9、商業(yè)銀行融資擔(dān)保書10、權(quán)利證書復(fù)印件11、有處分權(quán)人同意抵押的承諾書或其他具有同等法律效力的文件或證明原件12、抵押物清單13、以商業(yè)銀行分行為第一受益人的保險(xiǎn)單14、放款當(dāng)日抵押物查詢單（需加蓋查詢?nèi)藗€(gè)人名章）15、貸款調(diào)查報(bào)告一份16、抵押物評(píng)估報(bào)告或其他作價(jià)依據(jù)17、信貸評(píng)審委員會(huì)會(huì)議決議原件18、其他要求落實(shí)的前提條件資料注1、黑體部分為必須提交的資料。2、最高額抵押貸款應(yīng)提供商業(yè)銀行最高額抵押合同，最高額抵押合同及核保書在該擔(dān)保對(duì)應(yīng)的首筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)提供原件，以后提供復(fù)印件。3、辦理抵押類貸款必須辦妥登記手續(xù)，購買以我行為第一受益人的保險(xiǎn)單，并進(jìn)行抵押權(quán)證資料的移交。4、涉及個(gè)人擔(dān)保的（含個(gè)人保證、第三方個(gè)人房產(chǎn)抵押、第三方個(gè)人權(quán)利質(zhì)押等）需查詢當(dāng)事人的個(gè)人征信系統(tǒng)。（委托書樣本詳見附件13）（五）質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)資料資料清單詳見附件51、商業(yè)銀行信貸合同審批表一式二份2、商業(yè)銀行借款申請(qǐng)書一式二份3、商業(yè)銀行借款合同一式四份4、商業(yè)銀行質(zhì)押合同一式四份5、商業(yè)銀行擔(dān)保核保書一式二份（第三人提供質(zhì)押時(shí)要求）6、商業(yè)銀行借款借據(jù)一式五聯(lián)7、借款人的貸款卡放款當(dāng)日查詢信息8、質(zhì)押人的貸款卡放款當(dāng)日查詢信息9、權(quán)利證書復(fù)印件10、質(zhì)押品清單11、商業(yè)銀行融資擔(dān)保書12、有處分權(quán)人同意質(zhì)押的承諾書或其他具有同等法律效力的文件或證明13、質(zhì)押物評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)14、貸款調(diào)查報(bào)告一份15、信貸評(píng)審委員會(huì)會(huì)議決議原件（按權(quán)限）16、法律意見書（采用非格式合同時(shí)提供）17、其他要求落實(shí)的前提條件資料注1、黑體部分為必須提交的資料。2、辦理質(zhì)押類貸款須辦妥相應(yīng)登記手續(xù)，進(jìn)行質(zhì)押權(quán)證資料的移交。3、涉及個(gè)人擔(dān)保的（含個(gè)人保證、第三方個(gè)人房產(chǎn)抵押、第三方個(gè)人權(quán)利質(zhì)押等）需查詢當(dāng)事人的個(gè)人征信系統(tǒng)。（委托書樣本詳見附件13）（六）按揭貸款業(yè)務(wù)資料資料清單詳見附件61、商業(yè)銀行信貸合同審批表一式二份2、商業(yè)銀行借款申請(qǐng)書一式二份3、商業(yè)銀行按揭貸款借款合同一式四份4、商業(yè)銀行按揭貸款抵押合同一式四份5、商業(yè)銀行借款借據(jù)一式五聯(lián)6、借款人的貸款卡當(dāng)日查詢基本信息7、銷售合同原件8、首付款收據(jù)發(fā)票原件9、擔(dān)保合同或協(xié)議一式四份10、按揭關(guān)系建立調(diào)查審批表11、擔(dān)保人的貸款卡放款當(dāng)日基本信息12、信貸評(píng)審委員會(huì)會(huì)議決議原件（按權(quán)限）13、同意提供擔(dān)保的文件或其他具有同等法律效力的文件或證明原件（授權(quán)委托書、董事會(huì)決議等）14、貸款調(diào)查報(bào)告一份15、其他要求落實(shí)的前提條件資料注1、黑體部分為必須提交的資料。2、如另有保證人的，應(yīng)提供相應(yīng)擔(dān)保合同或協(xié)議（協(xié)議型按揭）。3、除土地按揭外，必須辦妥抵押物登記手續(xù)，購買以我行為第一受益人的保險(xiǎn)單（如有），并進(jìn)行抵押物權(quán)證資料的移交。（七）打包貸款（人民幣）業(yè)務(wù)資料資料清單詳見附件71、商業(yè)銀行信貸合同審批表一式二份2、出口打包貸款申請(qǐng)書一式三份3、商業(yè)銀行出口打包借款合同一式四份4、商業(yè)銀行借款借據(jù)一式五聯(lián)5、借款人的貸款卡放款當(dāng)日基本信息6、擔(dān)保人的貸款卡放款當(dāng)日基本信息保證人,抵押人7、商業(yè)銀行保證合同一式四份8、商業(yè)銀行擔(dān)保核保書一式二份9、商業(yè)銀行抵押合同一式四份10、信貸評(píng)審委員會(huì)會(huì)議決議（按權(quán)限）11、同意提供擔(dān)保的文件或其他具有同等法律效力的文件或證明原件（授權(quán)委托書、董事會(huì)決議等）12、貸款調(diào)查報(bào)告一份13、其他要求落實(shí)的前提條件資料注1、黑體部分為必須提交的資料。2、如另需擔(dān)保單位提供擔(dān)保的，應(yīng)提供相應(yīng)擔(dān)保合同。3、以抵（質(zhì)）押作為擔(dān)保方式的，應(yīng)辦妥相應(yīng)登記、保險(xiǎn)（落實(shí)我行為第一受益人）手續(xù)，并進(jìn)行抵（質(zhì)）押物權(quán)證資料的移交。4、涉及個(gè)人擔(dān)保的（含個(gè)人保證、第三方個(gè)人房產(chǎn)抵押、第三方個(gè)人權(quán)利質(zhì)押等）需查詢當(dāng)事人的個(gè)人征信系統(tǒng)。（委托書樣本詳見附件13）（八）出口退稅賬戶托管貸款業(yè)務(wù)資料資料清單詳見附件81、商業(yè)銀行信貸合同審批表一式二份2、商業(yè)銀行借款申請(qǐng)書一式二份3、商業(yè)銀行借款合同一式三份4、商業(yè)銀行借款借據(jù)一式五聯(lián)5、借款人的貸款卡放款當(dāng)日基本信息6、出口退稅帳戶托管貸款銀企合作協(xié)議一式三份7、確認(rèn)企業(yè)在我行開立的出口退稅專戶為其唯一的出口退稅賬戶的承諾函及授權(quán)書8、信貸評(píng)審委員會(huì)會(huì)議決議（按權(quán)限）9、商業(yè)銀行抵（質(zhì)）押合同或保證合同一式四份10、擔(dān)保人的貸款卡放款當(dāng)日基本信息抵質(zhì)押人,保證人11、商業(yè)銀行擔(dān)保核保書一式二份12、同意提供擔(dān)保的文件或其他具有同等法律效力的文件或證明原件（授權(quán)委托書、董事會(huì)決議等）13、貸款調(diào)查報(bào)告一份、14、其他要求落實(shí)的前提條件資料注1、黑體部分為必須提交的資料。2、如另需擔(dān)保單位提供擔(dān)保的，應(yīng)提供相應(yīng)擔(dān)保合同。3、以抵（質(zhì)）押作為擔(dān)保方式的，應(yīng)辦妥登記、保險(xiǎn)（落實(shí)我行為第一受益人）手續(xù)，并進(jìn)行抵（質(zhì)）押物權(quán)證資料的移交。（九）貸款展期業(yè)務(wù)資料資料清單詳見附件91、商業(yè)銀行貸款展期審批表一式二份2、商業(yè)銀行借款展期協(xié)議一式四份3、借款人的貸款卡放款當(dāng)日基本信息4、擔(dān)保人（保證人,抵質(zhì)押人）的貸款卡放款當(dāng)日基本信息5、信貸評(píng)審委員會(huì)會(huì)議決議6、展期貸款調(diào)查報(bào)告一份7、其他要求落實(shí)的前提條件資料注1、黑體部分為必須提交的資料。2、原貸款以抵、質(zhì)押作為擔(dān)保方式的，必須辦妥抵（質(zhì)）押物的展期登記、延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限（落實(shí)我行為第一受益人）、補(bǔ)辦公證手續(xù)，同時(shí)遞交相關(guān)憑證。3、涉及個(gè)人擔(dān)保的（含個(gè)人保證、第三方個(gè)人房產(chǎn)抵押、第三方個(gè)人權(quán)利質(zhì)押等）需查詢當(dāng)事人的個(gè)人征信系統(tǒng)。（委托書樣本詳見附件13）（十）承諾貸款業(yè)務(wù)資料資料清單詳見附件101、商業(yè)銀行信貸合同審批表一式二份2、商業(yè)銀行貸款承諾申請(qǐng)書一式二份3、商業(yè)銀行貸款承諾協(xié)議一式四份4、商業(yè)銀行承諾貸款合同一式四份5、商業(yè)銀行最高額擔(dān)保合同一式四份6、借款人貸款卡放款當(dāng)日基本信息7、擔(dān)保人保證人,抵質(zhì)押人）貸款卡放款當(dāng)日基本信息8、商業(yè)銀行擔(dān)保核保書一式二份9、商業(yè)銀行（承諾貸款）借款借據(jù)一式五份10、承諾貸款合同簽訂審批表一式二份11、信貸評(píng)審委員會(huì)會(huì)議決議（按權(quán)限）12、同意提供擔(dān)保的文件或其他具有同等法律效力的文件或證明原件（授權(quán)委托書、董事會(huì)決議等）13、貸款調(diào)查報(bào)告一份14、其他要求落實(shí)的前提條件資料注1、黑體部分為必須提交的資料。2、申請(qǐng)人一次性完成貸款承諾協(xié)議、承諾貸款合同、最高額擔(dān)保合同簽訂的，承諾貸款合同簽訂審批表可省略。3、涉及抵（質(zhì)）押作為擔(dān)保方式的，必須辦妥抵（質(zhì)）押物的登記、保險(xiǎn)（落實(shí)我行為第一受益人）手續(xù)，并進(jìn)行抵（質(zhì)）押物權(quán)證資料的移交。4、涉及個(gè)人擔(dān)保的（含個(gè)人保證、第三方個(gè)人房產(chǎn)抵押、第三方個(gè)人權(quán)利質(zhì)押等）需查詢當(dāng)事人的個(gè)人征信系統(tǒng)。（委托書樣本詳見附件13）（十一）開立銀行承兌匯票業(yè)務(wù)資料資料清單詳見附件111、信貸業(yè)務(wù)審批表一式二份2、銀行承兌申請(qǐng)書一式二份3、銀行承兌協(xié)議一式四份4、商品交易合同復(fù)印件5、增值稅專用發(fā)票（開票前或開票后兩月內(nèi)提供）6、開票申請(qǐng)人貸款卡當(dāng)日查詢信息7、銀行承兌保證合同或最高額保證合同一式四份8、銀行承兌抵押合同或最高額抵押合同一式四份9、銀行承兌質(zhì)押合同一式四份10、擔(dān)保人（保證人、抵押人、質(zhì)押人）貸款卡當(dāng)日查詢信息11、擔(dān)保核保書一式二份12、融資擔(dān)保書13、保證金存入憑證（如有）14、信貸評(píng)審委員會(huì)會(huì)議決議（按權(quán)限）15、同意提供保證的文件或其他具有同等法律效力的文件或證明原件（授權(quán)委托書、董事會(huì)決議）等16、開票調(diào)查報(bào)告一份17、銀票復(fù)印件（需復(fù)印正面，最遲開票后次日提交）18、其他要求落實(shí)的前提條件資料注1、黑體部分為必須提交的資料2、如采用抵押、質(zhì)押或保證方式的，應(yīng)辦妥相應(yīng)核保、評(píng)估、登記、保險(xiǎn)、抵押查詢（我行為第一受益人）等手續(xù)，并進(jìn)行權(quán)證移交。詳細(xì)要求參照保證、抵押、質(zhì)押貸款要求。3、涉及個(gè)人擔(dān)保的（含個(gè)人保證、第三方個(gè)人房產(chǎn)抵押、第三方個(gè)人權(quán)利質(zhì)押等）需查詢當(dāng)事人的個(gè)人征信系統(tǒng)。（委托書樣本詳見附件13）二、各類公司信貸業(yè)務(wù)資料要求各類公司信貸授信業(yè)務(wù)及放款資料由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)收集、核對(duì)，并對(duì)提交風(fēng)險(xiǎn)管理部資料的真實(shí)、完整、有效性及合規(guī)性負(fù)責(zé)。除原件外，凡提交資料為復(fù)印件的，客戶經(jīng)理應(yīng)先與原件核對(duì)一致，要求企業(yè)在復(fù)印件上加蓋公章及騎縫章。同時(shí)客戶經(jīng)理應(yīng)在資料上簽署“與原件核對(duì)一致”字樣，并簽署姓名及日期。（一）公司信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料要求1、建立信貸關(guān)系申請(qǐng)表（1）各要素填寫、蓋章齊全；（2）建立信貸關(guān)系時(shí)間與貸款發(fā)放時(shí)間先后建立信貸關(guān)系在前，發(fā)生信貸業(yè)務(wù)在后。2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織代碼證、稅務(wù)登記證（1）在有效期限內(nèi)；（2）經(jīng)年審合格；（3）戶名與當(dāng)事人一致。3、法定代表人證明書、法人授權(quán)委托書（1）必須是原件，復(fù)印件無效；（2）與身份證復(fù)印件一致；（3）有效期至少到合同簽訂日；（4）法定代表人證明書上填寫的法定代表人名字及加蓋的公章與企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照上法定代表人名字及企業(yè)名稱一致；（5）法人授權(quán)委托證明書上填寫的委托代理人的權(quán)限涵蓋本筆業(yè)務(wù)；（6）加蓋公章及法定代表人簽字。4、法定代表人身份證應(yīng)在有效期限內(nèi)。（新版身份證需復(fù)印正反兩面）5、貸款卡當(dāng)事人貸款卡基本信息戶名與當(dāng)事人一致；貸款卡基本信息欄內(nèi)貸款卡狀態(tài)有效；年審結(jié)果合格。并關(guān)注貸款卡暫停、解停信息欄內(nèi)信息。6、公司章程（1）公司借款申請(qǐng)如需要有權(quán)利機(jī)構(gòu)（如董事會(huì)、股東會(huì)）決定的，應(yīng)提交相關(guān)決議原件；（2）根據(jù)公司章程判斷公司出具的擔(dān)保決議是否符合公司章程中關(guān)于對(duì)外擔(dān)保的限制性要求。7、公司驗(yàn)資報(bào)告其中所反映的注資信息與當(dāng)前營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致，有變動(dòng)的應(yīng)前后連續(xù)。8、個(gè)人提供連帶責(zé)任保證的應(yīng)要求連帶保證人填寫授權(quán)書，并在個(gè)人征信系統(tǒng)上查詢?cè)敿?xì)資料。如連帶保證人個(gè)人征信不良的，應(yīng)具體說明原因，并由審查審批人最終確定。（授權(quán)書樣本詳見附件13）（二）信用貸款業(yè)務(wù)資料要求1、信貸合同審批表上加蓋“信貸業(yè)務(wù)審批專用章CS”字樣的印章；信貸合同審批表已經(jīng)有權(quán)審批人簽字，最終審批人為貸審會(huì)的，已提交貸審會(huì)決議原件；信貸合同審批表上如有附加條件的，附加條件（資料）已落實(shí)。2、借款申請(qǐng)書要素填寫齊全；借款申請(qǐng)書的編號(hào)與信貸合同審批表上合同編號(hào)一致；申請(qǐng)人名稱、申請(qǐng)人住所地、法定代表人與客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致；同時(shí)申請(qǐng)人名稱與信貸合同審批表申請(qǐng)人一致。借款申請(qǐng)書簽訂日期不晚于借款合同簽訂日期；借款申請(qǐng)人公章，法定代表人簽章齊全。3、非標(biāo)準(zhǔn)格式的借款合同文本已經(jīng)法律部門審核；散頁印制或多頁的格式借款合同文本應(yīng)加蓋合同簽約人騎縫章。4、一式三份的借款合同內(nèi)容一致，合同文本無涂改痕跡，有書寫更改的地方應(yīng)加蓋合同簽約人的公章。5、借款合同的訂立日期在法人的營(yíng)業(yè)期限以及授權(quán)文件的有效期以內(nèi)。6、借款合同編號(hào)與信貸合同審批表合同編號(hào)一致；借款合同封面及正文中的借款人名稱、住所地、法定代表人名稱與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致；同時(shí)借款合同的借款人名稱與信貸合同審批表申請(qǐng)人名稱一致；借款合同中的借款金額與信貸合同審批表中的核準(zhǔn)金額一致；借款合同中的貸款利率、逾期利率、借款期限、還本還息方式與信貸合同審批表的相關(guān)內(nèi)容一致。借款合同簽約人的簽章齊全完整。7、借款借據(jù)無涂改（涂改無效），借款借據(jù)上的借款合同編號(hào)與信貸合同審批表合同編號(hào)一致，借據(jù)編號(hào)與信貸合同審批表合同編號(hào)一致，同筆借款合同有多張借據(jù)的，借據(jù)編號(hào)后應(yīng)加注序號(hào)；借款人名稱與營(yíng)業(yè)執(zhí)照單位名稱、信貸合同審批表申請(qǐng)人名稱一致；貸款利率、借款金額、借款到期日與信貸合同審批表的相關(guān)內(nèi)容一致；借款人簽章與驗(yàn)印系統(tǒng)中預(yù)留銀行印鑒一致。8、借款申請(qǐng)書、借款合同上簽約人所蓋的公章與預(yù)留印鑒一致；同一個(gè)人的簽字一致。9、借款人的貸款卡在有效期內(nèi)。10、全套信貸業(yè)務(wù)資料的復(fù)印件，單位已加蓋單位公章對(duì)復(fù)印件進(jìn)行確認(rèn)，或經(jīng)過我行經(jīng)辦客戶經(jīng)理核對(duì)并加蓋“與原件核對(duì)一致”章。11、若為首筆貸款，借款申請(qǐng)人提供了基礎(chǔ)資料。12、權(quán)證類資料無（三）保證貸款業(yè)務(wù)資料要求1、信貸合同審批表上加蓋“信貸業(yè)務(wù)審批專用章CS”字樣的印章；信貸合同審批表已經(jīng)有權(quán)審批人簽字，最終審批人為貸審會(huì)的，已提交貸審會(huì)決議原件；信貸合同審批表上如有附加條件的，附加條件（資料）已落實(shí)。2、借款申請(qǐng)書要素填寫齊全；借款申請(qǐng)書的編號(hào)與信貸合同審批表上合同編號(hào)一致；申請(qǐng)人名稱、申請(qǐng)人住所地、法定代表人與客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致；同時(shí)申請(qǐng)人名稱與信貸合同審批表申請(qǐng)人一致。借款申請(qǐng)書簽訂日期不晚于借款合同簽訂日期；借款申請(qǐng)人公章，法定代表人簽章齊全。3、合同文本齊全；非標(biāo)準(zhǔn)格式的合同文本已經(jīng)總、分法律部門審核；散頁印制或多頁的格式合同文本已加蓋合同簽約人騎縫章。4、一式四份的借款合同及保證合同文本內(nèi)容一致；合同文本無涂改痕跡，有書寫更改的地方已加蓋合同簽約人的公章。5、借款合同與保證合同的訂立日期在申請(qǐng)人與保證人的營(yíng)業(yè)期限以及授權(quán)文件的有效期以內(nèi)。6、借款合同編號(hào)與信貸合同審批表合同編號(hào)一致；借款合同封面及正文中的借款人名稱、住所地、法定代表人名稱與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致；同時(shí)借款合同的借款人名稱與信貸合同審批表申請(qǐng)人名稱一致；借款合同中的借款金額與信貸合同審批表中的核準(zhǔn)金額一致；借款合同中的貸款利率、逾期利率、借款期限、還本還息方式與信貸合同審批表的相關(guān)內(nèi)容一致。借款合同簽約人的簽章齊全完整。7、保證合同編號(hào)與信貸合同審批表主擔(dān)保編號(hào)一致；保證合同封面及正文中的保證人名稱、住所地、法定代表人名稱與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致；保證合同上的借款人名稱與借款合同上申請(qǐng)人一致，所保證的借款金額、借款期限與借款合同上借款金額、借款期限一致。保證合同的簽訂日期不早于借款合同的訂立日期；保證合同中引述的借款合同編號(hào)與借款合同一致。8、借款借據(jù)無涂改（涂改無效），借款借據(jù)上的借款合同編號(hào)與信貸合同審批表合同編號(hào)一致，借據(jù)編號(hào)與信貸合同審批表合同編號(hào)一致，同筆借款合同有多張借據(jù)的，借據(jù)編號(hào)后應(yīng)加注序號(hào)；借款人名稱與營(yíng)業(yè)執(zhí)照單位名稱、信貸合同審批表申請(qǐng)人名稱一致；貸款利率、借款金額、借款到期日與信貸合同審批表的相關(guān)內(nèi)容一致；借款人簽章與驗(yàn)印系統(tǒng)中預(yù)留銀行印鑒一致。9、借款申請(qǐng)書、借款合同、保證合同上客戶方所蓋的公章與預(yù)留印鑒一致；同一個(gè)人的簽字一致。10、借款人及保證人的貸款卡在有效期內(nèi)。11、擔(dān)保已進(jìn)行了核保，并填寫了統(tǒng)一格式的擔(dān)保核保書。核保書的填寫實(shí)行“一筆擔(dān)保貸款、一個(gè)擔(dān)保人、一份核保書”的方式，同一筆貸款有多個(gè)擔(dān)保人的，已分別填寫相應(yīng)的多份核保書。（最高額保證貸款的，在簽訂最高額保證合同時(shí)按規(guī)定進(jìn)行了核保，并填寫與之相對(duì)應(yīng)的核保書）。12、擔(dān)保核保書上被擔(dān)保人名稱與借款合同上的借款人名稱一致；擔(dān)保期限已覆蓋借款合同的簽訂日，引述的合同號(hào)與保證合同編號(hào)一致；核保地址明確；由雙人共同辦理并署名；已加蓋擔(dān)保單位公章；單位公章名稱與保證合同上保證人名稱一致。核保書簽訂日期不早于保證合同簽訂日。13、融資擔(dān)保書上債務(wù)人名稱與借款合同上的借款人名稱一致；引述的編號(hào)與借款合同編號(hào)一致；擔(dān)保的融資金額與借款合同上的借款金額一致；認(rèn)可已簽訂的借款合同；融資擔(dān)保書上的身份證號(hào)碼、住址、聯(lián)系電話、郵政編碼填寫齊全，擔(dān)保人已簽章，簽訂日期不早于借款合同簽訂日。14、如為最高額保證的，最高額保證合同編號(hào)與信貸合同審批表主擔(dān)保編號(hào)一致；最高額保證合同封面及正文中的保證人名稱、住所地、法定代表人名稱與保證人營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致；最高額保證合同上的債務(wù)人名稱與借款合同上申請(qǐng)人一致；保證期限已覆蓋借款合同的簽訂日；最高融資余額與最終審批核準(zhǔn)時(shí)被確定的額度一致。15、同意出具擔(dān)保的文件（如董事會(huì)決議、股東大會(huì)決議、上級(jí)主管部門的批文等）具有以下內(nèi)容被保證人名稱，保證的信貸類別、幣種、金額、期限等。16、若為首筆貸款或首次提供擔(dān)保的，已提供了貸款申請(qǐng)人及擔(dān)保人基礎(chǔ)資料。17、全套信貸業(yè)務(wù)資料的復(fù)印件，單位已加蓋單位公章對(duì)復(fù)印件進(jìn)行確認(rèn)，或經(jīng)過我行經(jīng)辦客戶經(jīng)理核對(duì)并加蓋“與原件核對(duì)一致”章。18、涉及自然人提供擔(dān)保的，應(yīng)要求自然人填寫授權(quán)書（附件13），并在人行個(gè)人征信系統(tǒng)內(nèi)查詢其資信狀況。19、權(quán)證類資料無（四）抵押貸款業(yè)務(wù)資料要求1、信貸合同審批表上加蓋“信貸業(yè)務(wù)審批專用章CS”字樣的印章；信貸合同審批表已經(jīng)有權(quán)審批人簽字，最終審批人為貸審會(huì)的，已提交貸審會(huì)決議原件；信貸合同審批表上如有附加條件的，附加條件（資料）已落實(shí)。2、借款申請(qǐng)書要素填寫齊全；借款申請(qǐng)書的編號(hào)與信貸合同審批表上合同編號(hào)一致；申請(qǐng)人名稱、申請(qǐng)人住所地、法定代表人與客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致；同時(shí)申請(qǐng)人名稱與信貸合同審批表申請(qǐng)人一致。借款申請(qǐng)書簽訂日期不晚于借款合同簽訂日期；借款申請(qǐng)人公章，法定代表人簽章齊全。3、合同文本齊全；非標(biāo)準(zhǔn)格式的合同文本已經(jīng)總、分法律部門審核；散頁印制或多頁的格式合同文本已加蓋合同簽約人騎縫章。4、一式四份的借款合同及抵押合同內(nèi)容一致，合同文本無涂改痕跡，有書寫更改的地方已加蓋了合同簽約人的公章。5、借款合同與抵押合同文本的訂立日期在借款申請(qǐng)人與抵押人的營(yíng)業(yè)期限以及授權(quán)文件的有效期以內(nèi)。6、借款合同編號(hào)與信貸合同審批表合同編號(hào)一致；借款合同封面及正文中的借款人名稱、住所地、法定代表人名稱與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致；同時(shí)借款合同的借款人名稱與信貸合同審批表申請(qǐng)人名稱一致；借款合同中的借款金額與信貸合同審批表中的核準(zhǔn)金額一致；借款合同中的貸款利率、逾期利率、借款期限、還本還息方式與信貸合同審批表的相關(guān)內(nèi)容一致。借款合同簽約人的簽章齊全完整。7、抵押合同編號(hào)與信貸合同審批表主擔(dān)保編號(hào)一致；抵押合同封面及正文中的抵押人（甲方）名稱、住所地、法定代表人名稱與抵押人營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致；抵押人是抵押物所有人；抵押合同上的丙方與借款合同上借款人一致，所引述的借款合同編號(hào)與借款合同一致。抵押擔(dān)保的借款金額與借款合同上借款金額一致，抵押物價(jià)值有約定協(xié)議金額的，抵押物評(píng)估值應(yīng)與約定的協(xié)議金額一致；未約定協(xié)議金額的，應(yīng)與支行業(yè)務(wù)部門提供的評(píng)估報(bào)告上的金額一致；抵押合同的簽訂日期等于或遲于借款合同的訂立日期。8、抵押合同項(xiàng)下所附“抵押物清單”中記載的抵押物名稱、數(shù)量、編號(hào)及“抵押物評(píng)估價(jià)值”等要素與提供的權(quán)利憑證一致。9、借款借據(jù)無涂改（涂改無效），借款借據(jù)上的借款合同編號(hào)與信貸合同審批表合同編號(hào)一致，借據(jù)編號(hào)與信貸合同審批表合同編號(hào)一致，同筆借款合同有多張借據(jù)的，借據(jù)編號(hào)后應(yīng)加注序號(hào)；借款人名稱與營(yíng)業(yè)執(zhí)照單位名稱、信貸合同審批表申請(qǐng)人名稱一致；貸款利率、借款金額、借款到期日與信貸合同審批表的相關(guān)內(nèi)容一致；借款人簽章與驗(yàn)印系統(tǒng)中預(yù)留銀行印鑒一致。10、借款申請(qǐng)書、借款合同、抵押合同上客戶方所蓋的公章與預(yù)留印鑒一致，同一個(gè)人的簽字一致。11、借款人及抵押人的貸款卡應(yīng)在有效期內(nèi)。12、融資擔(dān)保書上債務(wù)人名稱與借款合同上的借款人名稱一致；引述的編號(hào)與借款合同編號(hào)一致；擔(dān)保的融資金額與借款合同上的借款金額一致；認(rèn)可已簽訂的借款合同；融資擔(dān)保書上的身份證號(hào)碼、住址、聯(lián)系電話、郵政編碼填寫齊全，擔(dān)保人已簽章，簽訂日期不早于借款合同簽訂日。13、如為最高額抵押的，最高額抵押合同編號(hào)應(yīng)與信貸合同審批表主擔(dān)保編號(hào)一致；最高額抵押合同封面及正文中的抵押人名稱、住所地、法定代表人名稱與抵押人營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致；最高額抵押合同上抵押人是抵押物所有人；債務(wù)人名稱與借款合同上借款人一致，最高額抵押合同上的擔(dān)保期限已覆蓋借款合同的簽訂日，最高融資余額與授信申報(bào)、審批時(shí)被確定的額度一致。14、同意出具擔(dān)保的文件（如董事會(huì)決議、股東大會(huì)決議、上級(jí)主管部門的批文等）具有以下內(nèi)容被擔(dān)保人名稱，擔(dān)保的信貸類別、幣種、金額、期限等。15、若為首筆貸款或首次提供抵押的，已提供了貸款申請(qǐng)人與抵押人基礎(chǔ)資料。16、全套信貸業(yè)務(wù)資料的復(fù)印件，單位已加蓋單位公章對(duì)復(fù)印件進(jìn)行確認(rèn)，或經(jīng)過我行經(jīng)辦客戶經(jīng)理核對(duì)并加蓋“與原件核對(duì)一致”章。權(quán)證類資料要求1、提供的抵押物品與最終貸款審批核準(zhǔn)的抵押物品一致。2、抵押物品已根據(jù)有關(guān)規(guī)定辦理了登記、保險(xiǎn)除土地及特別規(guī)定外手續(xù)，已提供了產(chǎn)權(quán)證明文件如抵押物為房地產(chǎn)的，提供他項(xiàng)權(quán)證；如抵押物為進(jìn)口關(guān)鍵設(shè)備的，提供發(fā)票、海關(guān)證明與完稅所需的資料及工商行政管理部門辦理的抵押登記證等；如抵押物為車輛、船舶等動(dòng)產(chǎn)的，提供有關(guān)發(fā)票和行駛證復(fù)印件，并提供由有關(guān)管理部門同意抵押或行政主管部門出具書面同意抵押的證明文件；如以機(jī)器設(shè)備抵押的，提供主管工商行政管理部門出具的抵押登記證等。3、無法辦理抵押手續(xù)的，已辦理了公證手續(xù)，并提供了公證書原件。4、已提供抵押物評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)。5、已提供以我行為第一受益人的抵押物品財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單原件；投?？傊挡簧儆诘盅何锕纼r(jià)總值；保險(xiǎn)期限已覆蓋借款期限，如有多份保單，最早到期保單的保險(xiǎn)期限長(zhǎng)于借款期限。6、抵押物具有共有人的，已提供財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意抵押的文件原件。7、抵押物已出租的，提供承租人關(guān)于“放棄優(yōu)先購買權(quán)”的承諾書（詳見附件12）。8、已向其他抵押權(quán)人設(shè)定抵押權(quán)的，提供已辦理抵押登記的有關(guān)證明文件。9、抵押物品為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)監(jiān)管文件及同意辦理抵押的證明原件。10、申請(qǐng)授信及放款前應(yīng)通過“市房地產(chǎn)實(shí)時(shí)查詢系統(tǒng)”查詢抵押物權(quán)屬及限制信息等到相關(guān)信息。11、涉及自然人提供第三方抵押的，應(yīng)要求自然人填寫授權(quán)書（附件13），并在人行個(gè)人征信系統(tǒng)內(nèi)查詢其資信狀況。（五）質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)資料要求1、信貸合同審批表上加蓋“信貸業(yè)務(wù)審批專用章CS”字樣的印章；信貸合同審批表已經(jīng)有權(quán)審批人簽字，最終審批人為貸審會(huì)的，已提交貸審會(huì)決議原件；信貸合同審批表上如有附加條件的，附加條件（資料）已落實(shí)。2、借款申請(qǐng)書要素填寫齊全；借款申請(qǐng)書的編號(hào)與信貸合同審批表上合同編號(hào)一致；申請(qǐng)人名稱、申請(qǐng)人住所地、法定代表人與客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致；同時(shí)申請(qǐng)人名稱與信貸合同審批表申請(qǐng)人一致。借款申請(qǐng)書簽訂日期不晚于借款合同簽訂日期；借款申請(qǐng)人公章，法定代表人簽章齊全。3、合同文本齊全；非標(biāo)準(zhǔn)格式的合同文本已經(jīng)總、分行法律部門審核；散頁印制或多頁的格式合同文本已加蓋合同簽約人騎縫章。4、一式四份的借款合同與質(zhì)押合同內(nèi)容一致；合同文本無涂改痕跡，有書寫更改的地方已加蓋了合同簽約人的公章。5、借款合同與質(zhì)押合同文本的訂立日期在借款申請(qǐng)人與質(zhì)押人的營(yíng)業(yè)期限以及授權(quán)文件的有效期以內(nèi)。6、借款合同編號(hào)與信貸合同審批表合同編號(hào)一致；借款合同封面及正文中的借款人名稱、住所地、法定代表人名稱與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致；同時(shí)借款合同的借款人名稱與信貸合同審批表申請(qǐng)人名稱一致；借款合同中的借款金額與信貸合同審批表中的核準(zhǔn)金額一致；借款合同中的貸款利率、逾期利率、借款期限、還本還息方式與信貸合同審批表的相關(guān)內(nèi)容一致。借款合同簽約人的簽章齊全完整。7、質(zhì)押合同編號(hào)與信貸合同審批表主擔(dān)保編號(hào)一致；質(zhì)押合同封面及正文中的出質(zhì)人（甲方）名稱、住所地、法定代表人名稱與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致；出質(zhì)人是質(zhì)押物所有人；質(zhì)押合同上的借款人與借款合同上借款人一致，所引述的借款合同編號(hào)與借款合同一致；所質(zhì)押擔(dān)保的借款金額與借款合同上借款金額一致；質(zhì)押物價(jià)值有約定協(xié)議金額的，質(zhì)押物評(píng)估值與約定的協(xié)議金額一致；未約定協(xié)議金額的，與支行業(yè)務(wù)部門提供的評(píng)估報(bào)告上的金額一致；質(zhì)押合同的簽訂日期等于或遲于借款合同的訂立日期。8、質(zhì)押合同項(xiàng)下所附“質(zhì)物清單（動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證）”中記載的質(zhì)押物名稱、數(shù)量、編號(hào)及“質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值”等要素與提供的動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利憑證一致。9、借款借據(jù)無涂改（涂改無效），借款借據(jù)上的借款合同編號(hào)與信貸合同審批表合同編號(hào)一致，借據(jù)編號(hào)與信貸合同審批表合同編號(hào)一致，同筆借款合同有多張借據(jù)的，借據(jù)編號(hào)后應(yīng)加注序號(hào)；借款人名稱與營(yíng)業(yè)執(zhí)照單位名稱、信貸合同審批表申請(qǐng)人名稱一致；貸款利率、借款金額、借款到期日與信貸合同審批表的相關(guān)內(nèi)容一致；借款人簽章與驗(yàn)印系統(tǒng)中預(yù)留銀行印鑒一致。10、借款申請(qǐng)書、借款合同、抵押合同上客戶方所蓋的公章與預(yù)留印鑒一致；同一個(gè)人的簽字一致。11、借款人與質(zhì)押人的貸款卡在有效期內(nèi)。12、融資擔(dān)保書上債務(wù)人名稱與借款合同上的借款人名稱一致；引述的編號(hào)與借款合同編號(hào)一致；擔(dān)保的融資金額與借款合同上的借款金額一致；認(rèn)可已簽訂的借款合同；融資擔(dān)保書上的身份證號(hào)碼、住址、聯(lián)系電話、郵政編碼填寫齊全，擔(dān)保人已簽章，簽訂日期不早于借款合同簽訂日。13、同意出具擔(dān)保的文件內(nèi)容明確，具有以下內(nèi)容被擔(dān)保人名稱，所擔(dān)保的信貸類別、幣種、金額、期限等。14、涉及自然人提供第三方質(zhì)押的，應(yīng)要求自然人填寫授權(quán)書（附件13），并在人行個(gè)人征信系統(tǒng)內(nèi)查詢其資信狀況。15、若為首筆貸款或首次提供質(zhì)押的，已提供了貸款申請(qǐng)人與質(zhì)押人基礎(chǔ)資料。16、全套信貸業(yè)務(wù)資料的復(fù)印件，客戶經(jīng)理與原件核對(duì)無誤后應(yīng)要求客戶加蓋公章及騎縫章。同時(shí)客戶經(jīng)理應(yīng)加蓋“與原件核對(duì)一致”，并簽署姓名及日期。權(quán)證類資料要求1、提供的質(zhì)押物品與貸款審批核準(zhǔn)的質(zhì)押物品一致。2、質(zhì)押物品已根據(jù)有關(guān)規(guī)定辦理了登記、保險(xiǎn)（明確我行為第一受益人）手續(xù)；無法辦理質(zhì)押手續(xù)的，已辦理了公證手續(xù)，并提供了公證書原件。3、已提供了質(zhì)押物評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)。4、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，已提供以我行為第一受益人的質(zhì)押物品財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單原件；投?？?