蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁螅羃莄蠆螄肆膇薅螃膈莂薁螂羈膅蕆螁肀蒀莃螀膂芃螞蝿袂葿薈蝿羄節(jié)蒄袈肇蕆莀袇腿芀蠆袆衿肅蚅裊肁羋薀襖膃膁蒆袃袃莆莂袃羅腿蟻袂肈蒞薇羈膀膈蒃羀衿莃荿罿羂膆螈羈膄蒁蚄羇芆芄薀羇羆蒀蒆薃肈節(jié)莂薂膁蒈蝕蟻袀芁薆蟻羃蒆蒂蝕肅艿蒈蠆芇肂螇蚈羇莇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁薁螃膇莆螇肂膆蒈蕿羈膆蟻螅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅膂芅袁羈膁莇蚄袇芀葿袀螃芀薂蚃肁艿莁蒅肇羋蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄莄蒀螇羀莄薂薀袆莃節(jié)螆螂莂蒄薈膀莁薇襖肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袁肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂薈螞袁肁蝕薄腿肁莀螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螇肂膆蒈蕿羈膆蟻螅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅膂芅袁羈膁莇蚄袇芀葿袀螃芀薂蚃肁艿莁蒅肇羋蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄莄蒀螇羀莄薂薀袆莃節(jié)螆螂莂蒄薈膀莁薇襖肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袁肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂薈螞袁肁蝕薄腿肁莀螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螇肂膆蒈蕿羈膆蟻螅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅膂芅袁羈膁莇蚄袇芀葿袀螃芀薂蚃肁艿莁蒅肇羋蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄莄蒀螇羀莄薂薀袆莃節(jié)螆螂莂蒄薈膀莁薇襖肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袁肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂薈螞袁肁蝕薄腿肁莀螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螇肂膆蒈蕿羈膆蟻螅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅膂芅袁羈膁莇蚄袇芀葿袀螃芀薂蚃肁艿莁蒅肇羋蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄莄蒀螇羀莄薂薀袆莃節(jié)螆螂莂蒄薈膀莁薇襖肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袁肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂薈螞袁肁蝕薄腿肁莀螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螇肂膆蒈蕿羈膆蟻螅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅膂芅袁羈膁莇蚄袇芀葿袀螃芀薂蚃肁艿莁蒅肇羋蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄莄蒀螇羀莄薂薀袆莃節(jié)螆螂莂蒄薈膀莁薇襖肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袁肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂薈螞袁肁蝕薄腿肁莀螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螇肂膆蒈蕿羈膆蟻螅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅膂芅袁羈膁莇蚄袇芀葿袀螃芀薂蚃肁艿莁蒅肇羋蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄莄蒀螇羀莄薂薀袆莃節(jié)螆螂莂蒄薈膀莁薇襖肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袁肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂薈螞袁肁蝕薄腿肁莀螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螇肂膆蒈蕿羈膆蟻螅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肅膂芅袁羈膁莇蚄袇芀葿袀螃芀薂蚃肁艿莁蒅肇羋蒄螁羃芇薆薄衿芆芆蝿螅芅莈薂肄莄蒀螇羀莄薂薀袆莃節(jié)螆螂莂蒄薈膀莁薇襖肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袁肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂薈螞袁肁蝕薄腿肁莀螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螇肂膆蒈蕿羈膆蟻螅羄膅莀蚈袀膄蒃袃螆膃支行（網(wǎng)點(diǎn)）電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式調(diào)查報(bào)告為把握支行（網(wǎng)點(diǎn)）發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，更好地發(fā)揮其在發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的主陣地作用，7月上旬，調(diào)查組深入我行支行（網(wǎng)點(diǎn)），對電子銀行業(yè)務(wù)陣地發(fā)展模式作了專題調(diào)研，得到了各行積極配合，獲取了豐富的第一手資料。一、有關(guān)說明（一）調(diào)查內(nèi)容本次調(diào)查重點(diǎn)是支行（網(wǎng)點(diǎn)）電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式，包括管理者認(rèn)知水平、專管員配備、網(wǎng)點(diǎn)營銷流程、激勵(lì)與約束機(jī)制、售后服務(wù)模式等方面。此外，對網(wǎng)點(diǎn)客戶作了以個(gè)人網(wǎng)上銀行為主題的簡要隨機(jī)問卷調(diào)查。（二）調(diào)查范圍營業(yè)部、株洲、常德分行的14個(gè)支行和網(wǎng)點(diǎn)。其中既有一級支行，也有二級支行和分理處；既有城區(qū)支行，也有縣域支行；既有先進(jìn)行，也有相對落后行。（三）調(diào)查對象支行行長、分管副行長、網(wǎng)點(diǎn)主任、大堂經(jīng)理、高柜柜員、低柜柜員、技術(shù)專干、電子銀行專管員、客戶經(jīng)理、大堂保安人員、保險(xiǎn)公司進(jìn)駐人員、網(wǎng)點(diǎn)客戶等。（四）調(diào)查形式現(xiàn)場觀摩、問詢、組織座談、問卷調(diào)查。二、現(xiàn)狀分析（一）相關(guān)人員狀況分析電子銀行是一個(gè)綜合性、立體型、公開的戰(zhàn)場，需在統(tǒng)一指揮下多兵種協(xié)同作戰(zhàn)才能制勝。一個(gè)支行（網(wǎng)點(diǎn)）的每個(gè)角色都有權(quán)利參與并受益于這場戰(zhàn)爭，也有義務(wù)投入并受制于這場戰(zhàn)爭。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展方面，各支行各個(gè)角色素質(zhì)參差不齊。下面用“分類法”對電子銀行營銷服務(wù)鏈條中各個(gè)主要相關(guān)角色進(jìn)行分析，對于每個(gè)列舉的比較項(xiàng)目，代表“良好”，代表“合格”，代表“不合格”。1、支行行長（網(wǎng)點(diǎn)主任）一把手對電子銀行認(rèn)識與認(rèn)知水平的高低從根本上決定了該行業(yè)務(wù)發(fā)展的好壞，因?yàn)楦黝愘Y源配置/傾斜力度最終往往取決于一把手的重視程度。案例一常德津市支行曾經(jīng)是全省聞名的電子銀行先進(jìn)行，兩年多前該行行長離任后，該行電子銀行業(yè)務(wù)整體滑坡嚴(yán)重。與此同時(shí)，分管副行長調(diào)到另外一個(gè)縣支行任職，由于種種原因，一系列過去行之有效的措施辦法未能得到現(xiàn)任一把手認(rèn)可，該行業(yè)務(wù)始終難見起色。表一一把手狀況分類表比較項(xiàng)目ABC思想認(rèn)識與上級行保持一致有獨(dú)到見解模糊本行動(dòng)態(tài)清楚一般不清楚同業(yè)動(dòng)態(tài)清楚一般不清楚督促與問責(zé)日常偶爾沒有營銷日常偶爾沒有2、電子銀行分管副行長副行長既是專業(yè)政策的決策者，又是執(zhí)行者；既是營銷與服務(wù)的指揮員，又是沖鋒在前的戰(zhàn)斗員；既要組織，又要協(xié)調(diào)；既要學(xué)習(xí)，又要組織學(xué)習(xí)。因此，副行長是支行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的核心人物。表二副行長狀況分類表比較項(xiàng)目ABC產(chǎn)品體驗(yàn)常用不常用不用業(yè)務(wù)知識全面部分了解模糊親力親為表率一般差隊(duì)伍建設(shè)重視一般不重視同一把手的所有比較項(xiàng)目3、電子銀行專管員電子銀行專管員是指電子銀行在支行（網(wǎng)點(diǎn)）最基層的管理人員，專門負(fù)責(zé)本行電子銀行相關(guān)工作，包羅萬象。確切地說，稱為“電子銀行產(chǎn)品經(jīng)理”。一個(gè)稱職的專管員，首要體現(xiàn)為“?！?，既要有“專業(yè)”的知識和技能，還要有“專屬”的工作時(shí)間。專管員是電子銀行在基層行影響力的象征和專業(yè)保障，不可或缺。然而，全省只有為數(shù)不多的支行配備了電子銀行全職專管員。案例二株洲醴陵市是一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)較為發(fā)達(dá)的縣級市。為滿足包括偏遠(yuǎn)地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在內(nèi)的網(wǎng)銀客戶服務(wù)需求，該行指定誠實(shí)肯干的科技專干為電子銀行專管員，懂電腦的運(yùn)行科副科長為協(xié)管員，一遇緊急情況，電子銀行分管副行長還經(jīng)常駕私車一同前往。目前，該行網(wǎng)銀交易單位達(dá)到270余家，47個(gè)代發(fā)工資單位中有46家通過網(wǎng)銀代發(fā)，單位結(jié)算業(yè)務(wù)離柜率超過70。表三專管員狀況分類表比較項(xiàng)目ABC崗位認(rèn)同強(qiáng)烈一般沒有專業(yè)知識全面、更新快一般模糊專業(yè)技能嫻熟一般生疏專屬時(shí)間充裕不足很少培訓(xùn)與演示日常偶爾不溝通與協(xié)調(diào)強(qiáng)一般弱4、大堂經(jīng)理如果說客戶經(jīng)理是銀行營銷產(chǎn)品的“行商”，大堂經(jīng)理就是“坐商”。大堂經(jīng)理這一迎來送往的獨(dú)特崗位有著較網(wǎng)點(diǎn)其他崗位更多的營銷機(jī)會，更便利的營銷優(yōu)勢。在網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)高峰期間，大堂經(jīng)理的作用更加凸現(xiàn)。因此，大堂經(jīng)理是一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)電子銀行日常營銷、服務(wù)的靈魂。表四大堂經(jīng)理狀況分類表比較項(xiàng)目ABC親和力強(qiáng)一般弱營銷意識主動(dòng)一般淡薄識別能力強(qiáng)一般弱專業(yè)知識全面一般模糊專業(yè)技能嫻熟一般生疏案例三常德分行十分注重調(diào)動(dòng)大堂經(jīng)理的營銷積極性，明確大堂經(jīng)理（組）可享受本網(wǎng)點(diǎn)營銷產(chǎn)品計(jì)價(jià)獎(jiǎng)勵(lì)的1030。三岔路支行的一個(gè)大堂經(jīng)理一季度的電子銀行產(chǎn)品計(jì)價(jià)則達(dá)到3400元，占個(gè)人績效總額的2267；武陵支行三個(gè)大堂經(jīng)理一季度的電子銀行產(chǎn)品計(jì)價(jià)也分別達(dá)到1600元、1500元和1100元，占個(gè)人績效總額的1875。5、其他有關(guān)人員1）臨柜人員從電子銀行產(chǎn)品的營銷角度，高柜和低柜內(nèi)的臨柜人員都有三種類型一類是純交易型柜員，此類柜員僅僅滿足于通過柜面交易完成客戶的原始金融服務(wù)請求，缺乏營銷意識；二類是主動(dòng)營銷型柜員，能夠敏銳地捕捉、挖掘并把握住每一次營銷機(jī)會；三類是先斬后奏型，不管客戶是否知曉、是否愿意，強(qiáng)制開戶。2）銀企對賬員“網(wǎng)上銀企對賬”功能的推出使銀企對賬崗成為最具營銷優(yōu)勢的二線崗位。3）大堂“兩?！比藛T除了大堂經(jīng)理，網(wǎng)點(diǎn)大堂的“兩保”人員也不容忽視，即大堂保安人員和保險(xiǎn)公司派駐員工。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)點(diǎn)（主任）有權(quán)按照保險(xiǎn)公司員工銀行業(yè)務(wù)開展好壞來決定是否繼續(xù)對該保險(xiǎn)公司排班；而經(jīng)過培訓(xùn)和適當(dāng)?shù)募?lì)，保安人員也可在確保履職的前提下配合做一些引導(dǎo)、服務(wù)工作。（二）網(wǎng)點(diǎn)營銷狀況分析影響網(wǎng)點(diǎn)電子銀行營銷效果的因素很多，除了有效的激勵(lì)機(jī)制外，最主要的有營銷流程和營銷氛圍。網(wǎng)點(diǎn)營銷流程取決于功能分區(qū)和客戶軌跡。如圖所示圖一網(wǎng)點(diǎn)營銷區(qū)域布局略圖叫號填單區(qū)排隊(duì)等候區(qū)交易服務(wù)區(qū)自助服務(wù)區(qū)為了分析方便，可把網(wǎng)點(diǎn)劃分成叫號填單、排隊(duì)等候、交易服務(wù)和自助服務(wù)等四個(gè)區(qū)域。營銷影響客戶行動(dòng)軌跡，如圖圖二四種客戶網(wǎng)點(diǎn)行動(dòng)軌跡圖叫號填單排隊(duì)等候交易服務(wù)離開網(wǎng)點(diǎn)叫號填單自助服務(wù)離開網(wǎng)點(diǎn)叫號填單排隊(duì)等候交易服務(wù)離開網(wǎng)點(diǎn)自助服務(wù)叫號填單排隊(duì)等候自助服務(wù)離開網(wǎng)點(diǎn)ABCD原始的客戶行程。電子能銀行新增客戶行程。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)客戶辦理新開和更換卡折業(yè)務(wù)時(shí)，大堂經(jīng)理和臨柜人員基本做到了自覺捆綁營銷電子銀行。而對存量卡折客戶的營銷則大打折扣，客戶排隊(duì)等候時(shí)的營銷更是被普遍忽視。此外，在業(yè)務(wù)高峰時(shí)段，自助服務(wù)區(qū)往往只是完成密碼初始、證書下載等激活性的工作，營銷職能發(fā)揮有限。案例四常德分行網(wǎng)點(diǎn)電子銀行營銷氛圍濃厚。該行一方面注重宣傳資料的配套投放與更新，各網(wǎng)點(diǎn)擺放的資料中僅常德市分行印制的折頁就有電子銀行實(shí)用指南（第二版）、工行代繳七項(xiàng)費(fèi)用、關(guān)于推廣電子銀行代繳電費(fèi)的公告、網(wǎng)上銀行申購基金全面八折優(yōu)惠、繳納電信話費(fèi)您有三種全新選擇等五種，各網(wǎng)點(diǎn)均在在醒目位置張貼關(guān)于推廣電子銀行代繳電費(fèi)的公告等三項(xiàng)電子銀行相關(guān)產(chǎn)品的海報(bào)；一方面充分利用電子銀行自助服務(wù)區(qū)，規(guī)定大堂經(jīng)理必須指導(dǎo)每一個(gè)新增個(gè)人網(wǎng)銀客戶繳納至客戶排隊(duì)等候時(shí)被成功營銷，到自助服務(wù)區(qū)體驗(yàn)。存量網(wǎng)銀客戶直接到自助服務(wù)區(qū)辦理業(yè)務(wù)。少一筆費(fèi)。調(diào)查組每到一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，基本上都能看到銀行員工手把手指導(dǎo)客戶下載證書、繳費(fèi)的動(dòng)人情景。（三）客戶認(rèn)知程度本次調(diào)查現(xiàn)場向在網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)等候辦理業(yè)務(wù)的客戶發(fā)放了調(diào)查問卷，回收有效問卷64份。問卷對客戶經(jīng)常來銀行辦理的業(yè)務(wù)種類、是否已注冊個(gè)人網(wǎng)銀、了解網(wǎng)銀的主要渠道、了解網(wǎng)銀的主要服務(wù)種類、不使用工行網(wǎng)銀的原因等五個(gè)問題進(jìn)行了隨機(jī)抽樣調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示1、經(jīng)常來銀行辦理存取款業(yè)務(wù)的占84，經(jīng)常辦理匯款的占38，經(jīng)常辦理賬務(wù)查詢的占16。2、58的客戶已注冊了個(gè)人網(wǎng)上銀行，33的客戶在使用網(wǎng)上銀行。3、56的客戶認(rèn)為是通過銀行宣傳才了解網(wǎng)上銀行的，通過互聯(lián)網(wǎng)的占22，通過電視的占12，通過報(bào)紙的占10，沒有客戶選擇電臺這一渠道。4、知道網(wǎng)銀提供轉(zhuǎn)賬匯款服務(wù)的客戶占72，知道賬務(wù)查詢服務(wù)的為67，知道繳話費(fèi)的為64，知道基金交易的為38，知道黃金交易的為26。有23的客戶知道網(wǎng)銀提供羅列的所有五種服務(wù)。5、在未使用工行網(wǎng)銀的客戶當(dāng)中，有62是因?yàn)橛邪踩檻]，18表示不會用，18表示無上網(wǎng)條件或沒有牡丹卡，個(gè)別人認(rèn)為不好用。三、存在的問題制約電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的因素很多，當(dāng)前最為突出的有（一）“質(zhì)”與“量”的困惑“質(zhì)”與“量”孰輕孰重基層行長們舉棋不定。在客戶規(guī)模日益壯大與售后服務(wù)力量相對薄弱之間的矛盾日益突出、“質(zhì)”“量”難以兼得的情況下，支行（網(wǎng)點(diǎn)）實(shí)在難以在“質(zhì)”與“量”之間找到一個(gè)最佳平衡點(diǎn)，于是就有這樣一個(gè)頗具代表性的觀點(diǎn)經(jīng)過三年的跑馬圈地，我行電子銀行已經(jīng)有了相當(dāng)可觀的基礎(chǔ)客戶群，當(dāng)前首要任務(wù)當(dāng)把主要精力放到提高客戶質(zhì)量上，而不必在數(shù)量上去和主要競爭對手建行一決高低。對電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展方向和重心的認(rèn)識模糊、搖擺不定，是支行（網(wǎng)點(diǎn)）執(zhí)行政策普遍不力，并最終導(dǎo)致近年來個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶新增不理想的主要主觀原因。（二）電子銀行感染了恐“建”癥我行電子銀行多年積淀的優(yōu)勢被建行奮力趕超，引起了支行行長們的思考。但部分行長在分析失利的原因時(shí)，往往無視我行諸多有利條件，片面地強(qiáng)調(diào)和夸大建行的四個(gè)優(yōu)勢更便利的業(yè)務(wù)拓展渠道（移動(dòng)POS）、更優(yōu)惠的價(jià)格（大幅打折）、更豐厚的激勵(lì)和更優(yōu)勢的客戶基礎(chǔ)（傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的強(qiáng)勢地位）?？帧敖ā卑Y患者甚至悲觀預(yù)言，我行“三湘第一電子銀行”的地位被建行取代只是時(shí)間問題?？帧敖ā卑Y蔓延到電子銀行戰(zhàn)線，為不作為者提供了堂而皇之的免責(zé)庇護(hù)，危害極大。此外，被不作為者經(jīng)常借用的其他理由還有網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)少，沒有客源；網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)忙，沒有時(shí)間。當(dāng)前的中心工作是。把發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)同其他業(yè)務(wù)如存款、貸款、信用卡等工作對立起來。（三）產(chǎn)品計(jì)價(jià)利益分配不合理一個(gè)完整的電子銀行產(chǎn)品營銷鏈條牽涉到行內(nèi)多個(gè)崗位，只有周全考慮到各個(gè)環(huán)節(jié)崗位的利益，才能全面有序地調(diào)動(dòng)全行員工積極性，但是我行電子銀行產(chǎn)品計(jì)價(jià)分配缺乏一個(gè)較為科學(xué)的、有普遍指導(dǎo)意義的辦法。1、柜臺內(nèi)外主要表現(xiàn)為一是沒有制定柜臺內(nèi)外電子銀行產(chǎn)品計(jì)價(jià)的分配辦法，也沒有明確大堂經(jīng)理的有關(guān)職責(zé)；二是考核不到位，有關(guān)辦法形同虛設(shè)；三是辦法不合理，要么偏重柜內(nèi)，要么偏重歸外，久而久之，內(nèi)外都不愿意做。在這種既無激勵(lì)又無問責(zé)的情況下，大堂經(jīng)理的職能大打折扣，形成事實(shí)上的營銷真空。2、營銷與服務(wù)主要表現(xiàn)為死戶、查詢戶、交易戶一個(gè)計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；后期維護(hù)好壞無關(guān)營銷人員。營銷計(jì)價(jià)而服務(wù)不計(jì)價(jià)積弊已久，其危害不只是營銷質(zhì)量不高，更誤導(dǎo)營銷人員無需掌握基本服務(wù)技能，從根本上制約了全員素質(zhì)的提升，是客戶滿意度不高、售后服務(wù)壓力越來越大、客戶質(zhì)量持續(xù)低下的重要原因。（四）網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面的問題1、自助服務(wù)區(qū)管理亟待規(guī)范電子銀行自助服務(wù)區(qū)是指導(dǎo)和吸引客戶使用我行網(wǎng)上銀行的網(wǎng)點(diǎn)重要區(qū)域，是我行電子銀行品牌建設(shè)的重要窗口。我行自助服務(wù)區(qū)建設(shè)有待整頓，存在的問題主要有一是外觀五花八門，極不規(guī)范；二是疏于管理，部分網(wǎng)點(diǎn)的95588專屬電話和上網(wǎng)電腦長期故障也無人過問，一些網(wǎng)點(diǎn)聽任演示電腦被個(gè)別股民長時(shí)間霸占，甚至還有個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)的自助設(shè)備布滿灰塵成為無用的擺設(shè)。2、宣傳資料陳舊匱乏電子銀行產(chǎn)品日新月異，宣傳用品也需要不斷的推陳出新。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除個(gè)別分行自行印制了一些貼近業(yè)務(wù)發(fā)展的新宣傳折頁、小冊和招貼海報(bào)外，大部分分行網(wǎng)點(diǎn)電子銀行宣傳資料陳舊過時(shí)，單調(diào)匱乏，不能滿足客戶需要。四、幾點(diǎn)建議（一）進(jìn)一步明確發(fā)展電子銀行的戰(zhàn)略意義一方面要統(tǒng)一思想。建議在總行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展三年規(guī)劃的基礎(chǔ)上，結(jié)合湖南市場的競爭態(tài)勢，制定湖南分行電子銀行的近期目標(biāo)和遠(yuǎn)期規(guī)劃，突出電子銀行的戰(zhàn)略地位，明確在電子銀行領(lǐng)域全面戰(zhàn)勝和壓制建設(shè)銀行的堅(jiān)定決心，徹底消除把“三湘第一電子銀行”優(yōu)勢地位拱手相讓的消極思想，把各級管理者對電子銀行模糊、游移的認(rèn)識統(tǒng)一到明晰、堅(jiān)定、長期大發(fā)展的思想上來。一方面要有過硬措施。建議一要加大電子銀行在行長綜合績效考評體系的權(quán)重；二要研究如何最大限度發(fā)揮三千萬經(jīng)營性掛鉤費(fèi)用的杠桿作用；三要常年舉辦全省范圍內(nèi)的各主要相關(guān)崗位（行長、分管副行長、專管員、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理等）爭當(dāng)電子銀行管理、營銷、服務(wù)標(biāo)兵活動(dòng)，激勵(lì)全行員工為電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展建功立業(yè)。（二）加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)陣地作用的研究一要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營銷服務(wù)模式的研究。要號召全行從網(wǎng)點(diǎn)分區(qū)布局、營銷流程、服務(wù)流程、自助服務(wù)區(qū)建設(shè)、考核等方面，思考和探索在不影響全行整體業(yè)務(wù)發(fā)展的前提下發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的最佳模式。二要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)宣傳工作的研究。建議將網(wǎng)點(diǎn)宣傳工作納入電子銀行考核，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)宣傳評價(jià)、指導(dǎo)，營造與電子銀行品牌發(fā)展相適應(yīng)的宣傳氛圍。三要加強(qiáng)分類培訓(xùn)工作的研究。在電子銀行營銷服務(wù)鏈條中，不同環(huán)節(jié)對應(yīng)不同的崗位，而不同崗位對員工的要求是有區(qū)別的。要通過分類培訓(xùn)，達(dá)到網(wǎng)點(diǎn)各個(gè)角色既有明確分工，又能高效協(xié)作的目的。通過對“網(wǎng)點(diǎn)如何最大限度發(fā)揮電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展主陣地作用”這一課題的探索和研究，逐個(gè)解決網(wǎng)點(diǎn)存在的諸多不足，挖掘提煉出樣板模式，服務(wù)和指導(dǎo)全省數(shù)百個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。（三）切實(shí)加強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)歷經(jīng)幾年的大發(fā)展，電子銀行客戶規(guī)模、業(yè)務(wù)總量已是今非昔比，客戶的需求更趨多樣化和個(gè)性化，競爭激烈態(tài)勢下與對手的正面交鋒越來越頻繁，對電子銀行的專業(yè)隊(duì)伍提出了更多、更高的要求，要求既要有足夠的素質(zhì)，也要有足夠的人力。在隊(duì)伍建設(shè)方面，當(dāng)前迫切需要以總行電子銀行產(chǎn)品經(jīng)理管理辦法為指引，將省分行、二級分行、支行（網(wǎng)點(diǎn)）的電子銀行專職從業(yè)人員納入真正意義上的產(chǎn)品經(jīng)理序列，制定統(tǒng)一政策解決相應(yīng)待遇，使電子銀行從業(yè)人員有專業(yè)晉升渠道，繼而產(chǎn)生崗位認(rèn)同和歸屬感，有自豪感，愿意長期為之奮斗。省分行專業(yè)部門有必要充實(shí)力量，更好地履行分行層面“統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一開發(fā)、統(tǒng)一營銷”作用。附件一支行/網(wǎng)點(diǎn)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)查表網(wǎng)點(diǎn)名稱2009年月日調(diào)查內(nèi)容項(xiàng)目調(diào)查情況綜合網(wǎng)點(diǎn)/單一儲蓄網(wǎng)點(diǎn)主管行長配備員工數(shù)/客戶經(jīng)理數(shù)/柜臺數(shù)網(wǎng)上銀行客戶規(guī)模（個(gè)網(wǎng)/企網(wǎng)）網(wǎng)上銀行新增情況（個(gè)網(wǎng)/企網(wǎng)）電子銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域是否全面電子銀行服務(wù)區(qū)建設(shè)與應(yīng)用情況基本情況電子銀行產(chǎn)品計(jì)價(jià)總費(fèi)用/占比業(yè)務(wù)定位產(chǎn)品認(rèn)知度認(rèn)知水平專兼職人員配備情況客戶經(jīng)理有無營銷任務(wù)都有哪些高低柜柜面營銷情況大堂經(jīng)理營銷、輔導(dǎo)情況柜臺內(nèi)外配合如何有無分潤機(jī)制營銷體系上門營銷小分隊(duì)營銷人員有無服務(wù)職責(zé)服務(wù)是否計(jì)價(jià)如何計(jì)價(jià)服務(wù)體系上級行業(yè)務(wù)、技術(shù)支撐力度激勵(lì)措施，計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)與兌現(xiàn)情況機(jī)制有無問責(zé)個(gè)網(wǎng)柜面開戶時(shí)間（分鐘/戶）工作效率個(gè)網(wǎng)上門開戶時(shí)間（分鐘/戶）調(diào)查對象調(diào)查形式附件二問卷調(diào)查表尊敬的顧客朋友為了更好地改進(jìn)我們的服務(wù)，請協(xié)助我們做好本次問卷調(diào)查。衷心感謝您的支持您經(jīng)常到銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)有（賬務(wù)查詢存取款匯款其他）您注冊了工行網(wǎng)上銀行嗎（是的不是）您是通過什么渠道了解工行網(wǎng)上銀行的（報(bào)紙電視電臺互聯(lián)網(wǎng)銀行宣傳）您知道的工行網(wǎng)上銀行服務(wù)有（賬務(wù)查詢匯款繳話費(fèi)黃金基金）您不使用工行網(wǎng)上銀行的原因是（安全顧慮不會用不好用沒上網(wǎng)條件）肁膂薀螈螀莇蒆螇袃膀蒂螆肅蒅莈螅膇羋蚇螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞袂螁芅芁袁襖肈薀袀羆芃薆衿膈膆蒁袈袈莁莇袈羀膄蚆袇肅莀薂袆膅膃蒈羅襖莈莄薂羇膁芀薁腿莆蠆薀衿艿薅蕿羈蒅蒁薈肅芇莇薇膆肀蚅薆裊芆薁蚆羈聿蕆蚅肀芄莃蚄螀肇荿蚃羂莂蚈螞肄膅薄蟻膇莁蒀蝕袆膃莆蝕羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀莇蒆螇袃膀蒂螆肅蒅莈螅膇羋蚇螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞袂螁芅芁袁襖肈薀袀羆芃薆衿膈膆蒁袈袈莁莇袈羀膄蚆袇肅莀薂袆膅膃蒈羅襖莈莄薂羇膁芀薁腿莆蠆薀衿艿薅蕿羈蒅蒁薈肅芇莇薇膆肀蚅薆裊芆薁蚆羈聿蕆蚅肀芄莃蚄螀肇荿蚃羂莂蚈螞肄膅薄蟻膇莁蒀蝕袆膃莆蝕羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀莇蒆螇袃膀蒂螆肅蒅莈螅膇羋蚇螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞袂螁芅芁袁襖肈薀袀羆芃薆衿膈膆蒁袈袈莁莇袈羀膄蚆袇肅莀薂袆膅膃蒈羅襖莈莄薂羇膁芀薁腿莆蠆薀衿艿薅蕿羈蒅蒁薈肅芇莇薇膆肀蚅薆裊芆薁蚆羈聿蕆蚅肀芄莃蚄螀肇荿蚃羂莂蚈螞肄膅薄蟻膇莁蒀蝕袆膃莆蝕羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀莇蒆螇袃膀蒂螆肅蒅莈螅膇羋蚇螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞袂螁芅芁袁襖肈薀袀羆芃薆衿膈膆蒁袈袈莁莇袈羀膄蚆袇肅莀薂袆膅膃蒈羅襖莈莄薂羇膁芀薁腿莆蠆薀衿艿薅蕿羈蒅蒁薈肅芇莇薇膆肀蚅薆裊芆薁蚆羈聿蕆蚅肀芄莃蚄螀肇荿蚃羂莂蚈螞肄膅薄蟻膇莁蒀蝕袆膃莆蝕羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀莇蒆螇袃膀蒂螆肅蒅莈螅膇羋蚇螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞袂螁芅芁袁襖肈薀袀羆芃薆衿膈膆蒁袈袈莁莇袈羀膄蚆袇肅莀薂袆膅膃蒈羅襖莈莄薂羇膁芀薁腿莆蠆薀衿艿薅蕿羈蒅蒁薈肅芇莇薇膆肀蚅薆裊芆薁蚆羈聿蕆蚅肀芄莃蚄螀肇荿蚃羂莂蚈螞肄膅薄蟻膇莁蒀蝕袆膃莆蝕羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀莇蒆螇袃膀蒂螆肅蒅莈螅膇羋蚇螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞袂螁芅芁袁襖肈薀袀羆芃薆衿膈膆蒁袈袈莁莇袈羀膄蚆袇肅莀薂袆膅膃蒈羅襖莈莄薂羇膁芀薁腿莆蠆薀衿艿薅蕿羈蒅蒁薈肅芇莇薇膆肀蚅薆裊芆薁蚆羈聿蕆蚅肀芄莃蚄螀肇荿蚃羂莂蚈螞肄膅薄蟻膇莁蒀蝕袆膃莆蝕羈荿節(jié)蝿肁膂薀螈螀莇蒆螇袃膀蒂螆肅蒅莈螅膇羋蚇螄袇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