保險(xiǎn)業(yè)預(yù)防職務(wù)犯罪警示教育講座誠(chéng)信執(zhí)業(yè)規(guī)范中介防范風(fēng)險(xiǎn)依法理賠大家下午好保險(xiǎn)行業(yè)作為經(jīng)濟(jì)實(shí)體，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中占有重要的一席。今天我們?cè)谶@里進(jìn)行預(yù)防職務(wù)犯罪警示教育講座，其目的只有一個(gè)，是為了在座的全體遠(yuǎn)離職務(wù)犯罪，事業(yè)興旺，家庭幸福保險(xiǎn)是事關(guān)人民群眾切身生活利益的善業(yè)，但也正是因?yàn)槲覀兪聵I(yè)的重要，我們也就越要敲響抵制腐敗、預(yù)防職務(wù)犯罪的警鐘。我們之所以把預(yù)防職務(wù)犯罪工作放在重要的位置，一方面是要從源頭上預(yù)防和解決腐敗的需要，另一方面也是真正關(guān)心、愛(ài)護(hù)每一位干部、減少事業(yè)損失的需要。首先，向介紹檢察機(jī)關(guān)的一些主要部門(mén)的職能。人民檢察院的職責(zé)和權(quán)力憲法第129條規(guī)定，人民檢察院是國(guó)家的法律監(jiān)督機(jī)關(guān)。國(guó)家專政機(jī)關(guān)包括公安機(jī)關(guān)、檢察院、法院等幾個(gè)重要部門(mén)，檢察機(jī)關(guān)主要行使四種權(quán)力。一是偵查權(quán)。偵查權(quán)是國(guó)家的專門(mén)機(jī)關(guān)依照法律規(guī)定程序，收集、審查證據(jù)、揭露、證實(shí)犯罪、查獲犯罪嫌疑人、并采取必要的強(qiáng)制措施的權(quán)力。二、是批準(zhǔn)和決定逮捕權(quán)。檢察機(jī)關(guān)行使逮捕權(quán)還分兩種情況一種是由公安機(jī)關(guān)（或國(guó)家安全機(jī)關(guān)）偵查的案件，需要逮捕犯罪嫌疑人的，必須報(bào)經(jīng)檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。檢察機(jī)關(guān)根據(jù)犯罪事實(shí)和法律規(guī)定批準(zhǔn)逮捕或不批準(zhǔn)逮捕。另一種情況由檢察機(jī)關(guān)自行偵查的案件（貪污、受賄、挪用公款、瀆職等職務(wù)犯罪案件），需要逮捕犯罪嫌疑人的，由檢察機(jī)關(guān)自行決定逮捕。三、是公訴權(quán)。公訴權(quán)是人民檢察院代表國(guó)家依照法律將決定起訴的案件，移送有管轄權(quán)的人民法院依法審理的權(quán)力，公訴活動(dòng)主要包括審查起訴、提起公訴、出庭支持公訴等訴訟活動(dòng)。四、依法行使其他權(quán)力。除了有偵查權(quán)、批準(zhǔn)決定逮捕權(quán)、公訴權(quán)之外還有立案監(jiān)督權(quán)、偵查監(jiān)督權(quán)、刑事審判監(jiān)督權(quán)。講座的題目是誠(chéng)信執(zhí)業(yè)規(guī)范中介防范風(fēng)險(xiǎn)依法理賠分五個(gè)方面談一談一、保險(xiǎn)行業(yè)職務(wù)犯罪的特點(diǎn)與誠(chéng)信執(zhí)業(yè)二、保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)形象和公信力與規(guī)范中介三、杜絕“潛規(guī)則”防范商業(yè)賄賂職務(wù)犯罪風(fēng)險(xiǎn)四、高度責(zé)任心與依法理賠五、結(jié)語(yǔ)一、保險(xiǎn)行業(yè)職務(wù)犯罪的特點(diǎn)與誠(chéng)信執(zhí)業(yè)1、虛假理賠。個(gè)別保險(xiǎn)從業(yè)人員與業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)相勾結(jié)，編造虛假保險(xiǎn)事故，虛構(gòu)事故勘查鑒定結(jié)論，進(jìn)行虛假理賠，侵吞公款。有的保險(xiǎn)企業(yè)人員，欺騙上級(jí)主管部門(mén)，套取虛假理賠款，存入單位私設(shè)的“小金庫(kù)”，進(jìn)行集體私分。2、虛假退保、退費(fèi)。保險(xiǎn)企業(yè)的個(gè)別從業(yè)人員，編造被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)退保的虛假事實(shí)，進(jìn)行虛假退保；或者將原保戶的長(zhǎng)期財(cái)保險(xiǎn)種擅自改為短期險(xiǎn)種，將變更的保險(xiǎn)退費(fèi)不退給保戶而侵吞。待短期險(xiǎn)種到期后，變更的保險(xiǎn)事實(shí)便自動(dòng)消失。如某縣私營(yíng)車主，于2000年5月在某保險(xiǎn)分公司進(jìn)行了車輛保險(xiǎn)，年繳保險(xiǎn)費(fèi)8000元，該分公司從業(yè)人員編造該車當(dāng)年退保的虛假事實(shí)，將該車退保費(fèi)占為己有。3、實(shí)際賠付與做帳兩套依據(jù)，侵吞套出部分差額款。當(dāng)保險(xiǎn)事實(shí)發(fā)生后，從業(yè)人員在賠付上與索賠方討價(jià)還價(jià)后，開(kāi)具一份賠付依據(jù)進(jìn)行理賠，而在企業(yè)內(nèi)部卻夸大受損事實(shí)，開(kāi)具另一份超出實(shí)際賠付的依據(jù)在財(cái)會(huì)做支出帳，從中套取賠付差額款。如某企業(yè)的吊車1999年在某保險(xiǎn)公司投保后，在作業(yè)中因駕駛員操作失誤，致使吊車支架撞死一施工人員。在賠付時(shí)，保險(xiǎn)公司開(kāi)具一份8950元賠款依據(jù)，以了結(jié)賠付。而保險(xiǎn)從業(yè)人員根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)的旨意，重新開(kāi)具了一份22950元的賠款依據(jù)拿到公司財(cái)會(huì)上做了支出帳，從中套取理賠款14000元予以私分。4、拉攏客戶，單位行賄。保險(xiǎn)企業(yè)為了吸引更多的客戶，個(gè)別責(zé)任人以請(qǐng)客戶座談、出外旅游。送生日禮金、拜年、給好處費(fèi)等拉攏客戶，然后以開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)支的名義，進(jìn)行報(bào)帳。5、巧立名目，侵吞公款。一些保險(xiǎn)企業(yè)將營(yíng)業(yè)收入從正規(guī)帳上轉(zhuǎn)入“小金庫(kù)”，然后以發(fā)業(yè)務(wù)聯(lián)系費(fèi)、目標(biāo)獎(jiǎng)金形式予以私分。如某保險(xiǎn)公司將該縣學(xué)生保費(fèi)收入1210768元和外務(wù)險(xiǎn)保費(fèi)收入269349元，在付了縣教委的手續(xù)費(fèi)及返回支教款628900元，開(kāi)支了業(yè)務(wù)人員一部分業(yè)務(wù)聯(lián)系費(fèi)及職工的“綠條子獎(jiǎng)”后，又以給職工旅游補(bǔ)貼、兌現(xiàn)各種目標(biāo)獎(jiǎng)等名義私分國(guó)有資產(chǎn)53萬(wàn)余元。6、財(cái)會(huì)人員與臨時(shí)業(yè)務(wù)員相勾結(jié)進(jìn)行貪污。為獲取保費(fèi)收入，保險(xiǎn)企業(yè)的個(gè)別責(zé)任人采取給付高額手續(xù)費(fèi)為手段，吸引更多的臨時(shí)業(yè)務(wù)人員到社會(huì)上招攬業(yè)務(wù)。而企業(yè)對(duì)這些臨時(shí)從業(yè)人員教育不嚴(yán)，監(jiān)督不力，致使一些臨時(shí)人員與社會(huì)人員相互勾結(jié)，重復(fù)報(bào)銷手續(xù)費(fèi)用，中飽私囊。如某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)科科長(zhǎng)從1999年至2002年期間，與劉某、胡某、鄧某三名臨時(shí)人員相勾結(jié)，三次重復(fù)報(bào)銷已支付學(xué)校的手續(xù)費(fèi)13萬(wàn)余元，受到了檢察機(jī)關(guān)的立案查處。從全國(guó)政法機(jī)關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)字看，近幾年來(lái)，保險(xiǎn)公司工作人員包括受委托、聘任從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代辦員、營(yíng)銷員職務(wù)犯罪案件數(shù)量呈上升趨勢(shì)，保險(xiǎn)人貪污、受賄、挪用公款、內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙等等犯罪案件的發(fā)生，暴露出部分保險(xiǎn)人員在道德素質(zhì)和思想守法認(rèn)識(shí)上存在的嚴(yán)重問(wèn)題（當(dāng)然也同時(shí)也暴露出了保險(xiǎn)公司內(nèi)部監(jiān)督管理制度上的一些漏洞）。案例1保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員私吞客戶保金被判刑2009年5月至2009年9月期間，被告人汪某利用為某保險(xiǎn)公司徐州中心支公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之便，制造假收據(jù)，非法將為該公司收取的客戶續(xù)保押金兩萬(wàn)四千元占為已有。2010年6月，該保險(xiǎn)公司在清點(diǎn)客戶續(xù)保押金時(shí)，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)員汪某所辦理的11個(gè)客戶的押金收據(jù)是偽造的，隨即報(bào)案。被告人汪某于6月23日被依法刑事傳喚，面對(duì)如山的鐵證，汪某對(duì)其犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。另查明，案發(fā)后，被告人汪某已將贓款人民幣兩萬(wàn)四千元退還給被害單位。法院認(rèn)為，被告人汪某作為保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成職務(wù)侵占罪。公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)充分，罪名成立。鑒于被告人汪某認(rèn)罪態(tài)度較好，確有悔罪表現(xiàn)，對(duì)其適用緩刑不致再危害社會(huì)，依法可以宣告緩刑。案例2隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)亦迅猛發(fā)展。一些保險(xiǎn)公司為了迅速擴(kuò)大市場(chǎng)占有的份額，急功近利，涉及保險(xiǎn)公司從業(yè)人員的職務(wù)犯罪案件也層出不窮，不斷呈現(xiàn)新的特點(diǎn)。2010年5月，廣東省東莞太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分公司在辦理鐘某旺駕車在福建省長(zhǎng)汀境內(nèi)交通肇事致人死亡的理賠案件時(shí)發(fā)現(xiàn)涉嫌保險(xiǎn)詐騙，遂向警方報(bào)案，并通報(bào)福建太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。經(jīng)東莞南城公安分局立案調(diào)查，發(fā)現(xiàn)福建太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)龍巖分公司副總經(jīng)理兼長(zhǎng)汀太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)理陳某壽及查勘員沈某勝也涉嫌此案。鐘某旺、陳某壽、沈某勝三人被逮捕后，福建太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)龍巖分公司經(jīng)過(guò)對(duì)長(zhǎng)汀公司的理賠案件進(jìn)行倒查后向長(zhǎng)汀警方報(bào)案，發(fā)現(xiàn)自2007年以來(lái)，該公司陳某壽、沈某勝二人偽造交通肇事致人死亡的理賠案件多達(dá)16起，總涉案金額460余萬(wàn)元，所有侵占的資金都被陳某壽、沈某勝二人用于個(gè)人揮霍。點(diǎn)評(píng)一是犯罪主體特殊。作案人員系保險(xiǎn)公司經(jīng)理及查勘員，這些內(nèi)部人員互相勾結(jié)，熟悉保險(xiǎn)理賠操作規(guī)程，具有很強(qiáng)的隱蔽性和專業(yè)性，一般難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)。經(jīng)司法機(jī)關(guān)對(duì)該案的審查，這家公司從勘查到理賠由業(yè)務(wù)員沈某一人具體操辦，偽造的死亡人員身份證號(hào)碼等信息也純屬胡編亂造，法醫(yī)鑒定書(shū)、交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)、死亡證明等法律文書(shū)均系偽造。真是內(nèi)賊難防啊。二是作案手段惡劣。通過(guò)“倒查”發(fā)現(xiàn)，他們是利用工作中接觸的一些小額理賠案件的車輛，在報(bào)險(xiǎn)車主不知情的情況下制造假現(xiàn)場(chǎng)，通過(guò)非法渠道購(gòu)買假印章，偽造法醫(yī)鑒定書(shū)、交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)等法律文書(shū)騙取理賠款。這就是膽大妄為了。三是涉案數(shù)額巨大。嚴(yán)重侵害了國(guó)家保險(xiǎn)理賠制度和保險(xiǎn)公司的利益。此案例反映出的一個(gè)突出問(wèn)題是，案發(fā)后才“進(jìn)行倒查”，但從2007年開(kāi)始至案發(fā)的三年時(shí)間，母公司及有關(guān)監(jiān)管部門(mén)未能開(kāi)展有效監(jiān)督，保險(xiǎn)公司與監(jiān)管部門(mén)之間的溝通監(jiān)管機(jī)制形同虛設(shè)。這家公司的經(jīng)理陳某壽及查勘員沈某勝為什么敢膽大妄為，就是監(jiān)管機(jī)制形同虛設(shè)。領(lǐng)導(dǎo)同志們啊，只有切實(shí)的、不斷完善監(jiān)督機(jī)制，才能從源頭上堵塞漏洞，防患未然。簡(jiǎn)單介紹針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一個(gè)罪名，保險(xiǎn)詐騙罪。當(dāng)然犯罪的主體不是我們，是保戶。但是我們經(jīng)常發(fā)現(xiàn)，有些工作人員參與詐騙、教唆詐騙，甚至與保戶內(nèi)外勾結(jié)參與分贓。刑法第一百九十八條規(guī)定有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)（一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；（二）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的；（三）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；（四）投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；（五）投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。有前款第四項(xiàng)、第五項(xiàng)所列行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。單位犯第一款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處。在這里與我們特別相關(guān)的是第四款，是要以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處的。案例3業(yè)務(wù)員拉保單出斜招銀行竊賬號(hào)儲(chǔ)戶存款變保險(xiǎn)時(shí)間是在2001年年初，泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司的業(yè)務(wù)員何宇翔與同事到北京西城區(qū)工商銀行德勝門(mén)儲(chǔ)蓄所取錢，在排隊(duì)等候時(shí)儲(chǔ)蓄所電腦壞了，此時(shí)一位叫付國(guó)慶的人與營(yíng)業(yè)員發(fā)生了爭(zhēng)執(zhí)，何宇翔湊過(guò)去看熱鬧，只見(jiàn)付國(guó)慶寫(xiě)的存款憑條就放在營(yíng)業(yè)員的桌子上，上面的姓名、帳號(hào)、身份證號(hào)何宇翔都看得一清二楚，出于職業(yè)習(xí)慣，他把這些默記在了心里，后來(lái)記到了筆記本上。到了1月9日保險(xiǎn)公司給業(yè)務(wù)員開(kāi)會(huì)，鼓勵(lì)業(yè)務(wù)員提高業(yè)績(jī)，尤其是業(yè)務(wù)為零的同志要抓緊，至少也要破零。何宇翔當(dāng)時(shí)的業(yè)績(jī)就是零。公司開(kāi)會(huì)后他覺(jué)得壓力很大，眼看就到春節(jié)了，自己的獎(jiǎng)金還沒(méi)有著落，怎么才能交差。他翻看著業(yè)務(wù)筆記本，按照上面一個(gè)一個(gè)曾經(jīng)聯(lián)系過(guò)的電話打過(guò)去，結(jié)果還是被拒絕，這時(shí)他看到了那天偷偷記下的付國(guó)慶的帳號(hào)和身份證號(hào)，計(jì)上心來(lái)。他清楚地知道保險(xiǎn)公司和銀行有協(xié)議，保險(xiǎn)公司提供投保人的存款帳號(hào)和身份證號(hào)就可以通過(guò)銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)帳，將投保人的保費(fèi)劃到保險(xiǎn)公司的名下，也就是說(shuō)只要有了姓名、帳號(hào)、身份證號(hào)就具備了一個(gè)投保人的全部資料，可以制作一套完整的保險(xiǎn)手續(xù)了，唯一欠缺的就是事主（被保險(xiǎn)人）的同意，也就是簽名，但這完全可由自己代簽，神不知鬼不覺(jué)，他就可以完成任務(wù)，拿到提成了。想到這，一不做二不休，何宇翔就用此方法在其泰康人壽公司為付國(guó)慶投保了“生命關(guān)愛(ài)重大疾病終身保險(xiǎn)”。由保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)帳付款的方式，在被害人付國(guó)慶毫不知情的情況下從其工行帳戶內(nèi)劃走人民幣419140元，何也由此從保險(xiǎn)公司獲取傭金130381元。這是一起由保險(xiǎn)代理人一手制造的竊取普通市民的信息、偽造投保假象、制造虛假保險(xiǎn)合同的案例。此案由北京市西城區(qū)人民法院審理。法院認(rèn)為，被告人何宇翔以非法占有為目的，采取秘密竊取的手段盜竊錢款，侵犯了公民的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，數(shù)額較大，已構(gòu)成盜竊罪，決定判處何宇翔有期徒刑一年，并處罰金人民幣一千元。點(diǎn)評(píng)保險(xiǎn)公司在追求高速發(fā)展的同時(shí)，要正確處理好效益增長(zhǎng)與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，樹(shù)立起正確的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。從保險(xiǎn)人員的招聘、管理到保險(xiǎn)合同的訂立以及財(cái)務(wù)等制度，都要加以健全和完善。應(yīng)當(dāng)盡量避免保險(xiǎn)人員單人作業(yè)，同一業(yè)務(wù)盡可能安排2名以上人員參與，以分解權(quán)力，到達(dá)加強(qiáng)監(jiān)督作用。誠(chéng)信執(zhí)業(yè)。“誠(chéng)信”是做人的最基本品德,更是保險(xiǎn)從業(yè)人員的生存之本。誠(chéng)信可以表現(xiàn)在很多方面,對(duì)客戶、對(duì)公司、對(duì)自己當(dāng)利益與道德發(fā)生沖突時(shí),當(dāng)誘惑與規(guī)則無(wú)法統(tǒng)一時(shí),“誠(chéng)信”是最好的解決方法,也是保險(xiǎn)從業(yè)人員必須堅(jiān)守到底的職業(yè)準(zhǔn)則。人無(wú)信無(wú)以立,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,遵守契約、言而有信,是每一個(gè)經(jīng)濟(jì)主體在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立足的基本條件。信譽(yù)是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的立足之根本,因而要做到誠(chéng)實(shí)守信,必須規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為。從這個(gè)意義上講,保險(xiǎn)誠(chéng)信原則也是對(duì)保險(xiǎn)人的一種約束。二、保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)形象和公信力與規(guī)范中介保險(xiǎn)公司委托有銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品資質(zhì)的公司銷售其保險(xiǎn)產(chǎn)品，這些公司可以是在保監(jiān)會(huì)取得代理資格的銀行、郵政、4S店、汽車修理廠等，也可以是按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定成立的代理公司、經(jīng)紀(jì)公司等。多年來(lái)，保險(xiǎn)公司普遍存在利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金、商業(yè)賄賂和設(shè)立小金庫(kù)等違法違規(guī)問(wèn)題，嚴(yán)重干擾了保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，制約了保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行效率，損害了保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)形象和公信力。不僅如此，我國(guó)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多、頭緒混亂，保險(xiǎn)代理市場(chǎng)“小、散、亂、差”的問(wèn)題一直都比較突出。因此，2012年1月16日，保監(jiān)會(huì)專門(mén)下發(fā)關(guān)于開(kāi)展2012年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查和清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的通知，明確要求各保監(jiān)局在保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查及保險(xiǎn)代理市場(chǎng)清理整頓工作中，認(rèn)真組織，突出重點(diǎn)，嚴(yán)查重處，依法移送，及時(shí)披露和注重效果。弄虛作假、套取資金、商業(yè)賄賂，可以說(shuō)是保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的頑癥，這些都是圍繞著利益轉(zhuǎn)的。有的保險(xiǎn)公司虛擬中介機(jī)構(gòu)或者虛擬中介業(yè)務(wù)，比如將自己直營(yíng)的業(yè)務(wù)掛在一家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者銀行的名下，來(lái)套取中介業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)；也有的是與中介機(jī)構(gòu)合謀，把并非由中介公司代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛掛在這個(gè)公司名下，然后向中介公司支付手續(xù)費(fèi)，中介公司扣除一定比例的費(fèi)用后，把手續(xù)費(fèi)套取出來(lái)用以支付給其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人。還有的保險(xiǎn)公司通過(guò)不實(shí)批退保費(fèi)，將資金支付給中介機(jī)構(gòu)，然后中介機(jī)構(gòu)收取“過(guò)賬費(fèi)”之后，返還給保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員或者合作單位。保險(xiǎn)公司利用中介套現(xiàn)慣用五招1、保險(xiǎn)公司將業(yè)務(wù)虛掛專業(yè)中介機(jī)構(gòu)套取資金；初步統(tǒng)計(jì)金額為1628萬(wàn)元；（數(shù)據(jù)來(lái)源南方日?qǐng)?bào)下同）2、保險(xiǎn)公司還將業(yè)務(wù)虛掛兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)套取資金；初步統(tǒng)計(jì)金額為526萬(wàn)元；3、保險(xiǎn)公司將直接業(yè)務(wù)虛掛營(yíng)銷員或虛增營(yíng)銷員套取資金；初步統(tǒng)計(jì)金額為2009萬(wàn)元；4、保險(xiǎn)公司通過(guò)虛增業(yè)務(wù)及管理費(fèi)套取資金；初步統(tǒng)計(jì)金額為2449萬(wàn)元；5、保險(xiǎn)公司通過(guò)截留保費(fèi)等其他方式套取資金。初步統(tǒng)計(jì)金額為1163萬(wàn)元；因此，嚴(yán)格依據(jù)保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法，要集中精力自查深查透查，對(duì)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和人員，對(duì)涉嫌行賄、職務(wù)侵占、貪污、商業(yè)賄賂、非法集資、傳銷、洗錢、逃避納稅款和非法資金去向不明的，堅(jiān)決依法向司法機(jī)關(guān)或相關(guān)部門(mén)移送。這將是一項(xiàng)長(zhǎng)期而堅(jiān)巨的工作。據(jù)媒體報(bào)道，2011年數(shù)據(jù)顯示，通過(guò)專業(yè)中介和兼業(yè)代理中介虛掛業(yè)務(wù)套取的資金，占全部非法套取資金的48。事實(shí)上，103個(gè)機(jī)構(gòu)中，有24個(gè)基層保險(xiǎn)公司通過(guò)虛掛專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等方式虛增中介業(yè)務(wù)，非法套取資金186663萬(wàn)元，占全部非法套取資金的23。103個(gè)機(jī)構(gòu)中，有12個(gè)基層保險(xiǎn)公司通過(guò)虛掛汽修、汽貿(mào)等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)方式，非法套取資金52629萬(wàn)元。103個(gè)機(jī)構(gòu)中，有25個(gè)基層保險(xiǎn)公司通過(guò)虛增營(yíng)銷員數(shù)量或?qū)⒅变N業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)營(yíng)銷員方式，非法套取資金200942萬(wàn)元，占全部非法套取資金的2491。對(duì)違法違規(guī)操作，我們應(yīng)當(dāng)抱著“零容忍”的態(tài)度。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展,保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)方式由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變,保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展越來(lái)越依賴于高素質(zhì)的人員。提倡專業(yè)勝任,首先要建設(shè)數(shù)量充足、結(jié)構(gòu)合理的保險(xiǎn)業(yè)人才隊(duì)伍,既要培養(yǎng)專業(yè)化的精算、核保、理賠、投資等人才,也要培養(yǎng)復(fù)合型人才其次要建設(shè)適應(yīng)國(guó)際化趨勢(shì)要求的保險(xiǎn)業(yè)人才隊(duì)伍,培養(yǎng)具有國(guó)際意識(shí)和國(guó)際經(jīng)營(yíng)能力的保險(xiǎn)從業(yè)人員；第三要培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神和良好職業(yè)素養(yǎng)的保險(xiǎn)業(yè)人才隊(duì)伍。保險(xiǎn)業(yè)人才隊(duì)伍是否具有創(chuàng)新精神，是衡量保險(xiǎn)業(yè)人才工作的重要指標(biāo),是保險(xiǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的決定因素。最后,要通過(guò)大力倡導(dǎo)誠(chéng)信觀念,提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德水平,使誠(chéng)實(shí)守信成為保險(xiǎn)從業(yè)人員的自覺(jué)行動(dòng)。通過(guò)上述措施，樹(shù)立保險(xiǎn)業(yè)高技術(shù)含量和講誠(chéng)信的良好行業(yè)形象，保證從業(yè)人員的基本素質(zhì)和職業(yè)道德水平。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)法規(guī),依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),有利于維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序和保戶的合法權(quán)益、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)中介人員來(lái)說(shuō),遵紀(jì)守法、規(guī)范展業(yè),有利于杜絕欺詐和誤導(dǎo)客戶的行為,營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的經(jīng)營(yíng)氛圍,樹(shù)立民族保險(xiǎn)業(yè)的良好形象。三、杜絕“潛規(guī)則”防范商業(yè)賄賂職務(wù)犯罪風(fēng)險(xiǎn)世界上的一切事物都處在不斷的變化之中。有生就有死，有成就有毀，有盛就有衰，有存就有滅。古代的經(jīng)典易經(jīng)把世界上的這種現(xiàn)象概括為“易”,即變易、變化的意思。佛教把這個(gè)變易的過(guò)程描述為成、住、壞、空。成是生成，住是在一定的時(shí)間內(nèi)保持相對(duì)的固定性，壞是由相對(duì)的固定向敗壞方向的漸進(jìn)變化，空是敗壞之后終歸虛無(wú)。這是事物變化的規(guī)律。事物總是一環(huán)套一環(huán)地、周而復(fù)始地重復(fù)這樣一個(gè)自然的過(guò)程。所謂風(fēng)險(xiǎn)，就是由事物的運(yùn)動(dòng)和變化造成的。如果世界上的事物沒(méi)有任何的運(yùn)動(dòng)和變化，世界就是一個(gè)死寂的世界，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)也就永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生。在近年來(lái)，商業(yè)賄賂滋生蔓延，成為影響保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展的突出問(wèn)題。盡管全行業(yè)持續(xù)開(kāi)展了治理工作，但商業(yè)賄賂屢禁不止，甚至在少數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上集中體現(xiàn)。我們這里所談到的“風(fēng)險(xiǎn)”是指業(yè)務(wù)工作中的“潛規(guī)則”，我們認(rèn)為這是不能回避的話題。案例4杭州急救中心原車管科長(zhǎng)受審暴露保險(xiǎn)行業(yè)潛規(guī)則2008年四川汶川大地震時(shí)，徐耀勝擔(dān)任杭州赴川救護(hù)車隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)，堅(jiān)持在抗震救災(zāi)第一線，因此獲得“全國(guó)抗震救災(zāi)優(yōu)秀工會(huì)干部”稱號(hào)。再往前，徐耀勝作為杭州市急救中心車管科科長(zhǎng)和專職工會(huì)主席，在2003年抗擊“非典”、2008年初抗擊冰雪災(zāi)害過(guò)程中都因身先士卒，成為典型先進(jìn)人物。2010年徐耀勝就可安穩(wěn)退休了，但因?yàn)槭樟艘还P不明不白的提成返利，這名“老先進(jìn)老典型”可能面臨牢獄之災(zāi)。2009年4月1日，當(dāng)他突然在辦公室被杭州市上城區(qū)人民檢察院反貪局辦案人員帶走時(shí)，整個(gè)杭州市急救中心震驚了。因?yàn)樵诖蠹已劾铮煲珓僖恢笔莻€(gè)吃苦在前，享受在后，干實(shí)事的人。當(dāng)頭發(fā)花白的徐耀勝才出現(xiàn)在杭州市上城區(qū)人民法院刑事被告席上，接受檢方指控徐耀勝在擔(dān)任杭州市急救中心車管科科長(zhǎng)期間，利用經(jīng)辦本單位車輛保險(xiǎn)的職務(wù)便利，將單位車輛投保于中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司杭州江城支公司期間，多次收受該公司業(yè)務(wù)員曲某以保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)的名義所送的好處費(fèi)總計(jì)7萬(wàn)元。徐耀勝在車輛管理科的職責(zé)是負(fù)責(zé)對(duì)包括救護(hù)車在內(nèi)的單位車輛購(gòu)置、管理、維修和辦理保險(xiǎn)?！拔覜](méi)有利用職務(wù)便利，也沒(méi)有為他人謀取利益?！毙煲珓俎q解自己在擔(dān)任杭州市急救中心車輛管理科科長(zhǎng)時(shí)，單位早已是中國(guó)人保杭州江城支公司的客戶，單位車輛在哪家公司投保他個(gè)人決定不了，因此也不可能為他人謀利。2001年前后，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員曲某主動(dòng)提出要給徐耀勝保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)。徐耀勝前后猶豫了半年，最終伸手拿下回扣。領(lǐng)來(lái)的錢，徐耀勝就放在辦公室，個(gè)人或家庭開(kāi)支不足時(shí)，他會(huì)從保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)里拿，有時(shí)也用手續(xù)費(fèi)以車管科科長(zhǎng)的名義招待來(lái)杭對(duì)口單位人員。曲某是中國(guó)人保杭州江城支公司的業(yè)務(wù)員，不過(guò)他在案發(fā)后接受檢察官調(diào)查時(shí)說(shuō)，給公車投保經(jīng)辦人保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)回扣是“行規(guī)”，他們公司內(nèi)部也有這樣的規(guī)定。錢是曲某從保險(xiǎn)公司下屬分理處套出來(lái)的，然后以現(xiàn)金的形式支付給徐耀勝。曲某承認(rèn)，杭州市急救中心是他們的大客戶，徐耀勝擔(dān)任車管科長(zhǎng)時(shí)是單位的具體經(jīng)辦人，給保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)可以維持雙方的業(yè)務(wù)關(guān)系，讓杭州市急救中心繼續(xù)將車輛投保給該公司。人保杭州江城支公司在案發(fā)后情況說(shuō)明中承認(rèn)，2001年至2006年之間，他們以保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)的形式支付給徐耀勝7萬(wàn)元。徐耀勝的辯護(hù)律師當(dāng)庭建議，應(yīng)該追究中國(guó)人保杭州江城支公司相關(guān)人員商業(yè)賄賂和單位行賄的刑事責(zé)任。這種為了業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，排斥對(duì)手，以行規(guī)為由，向業(yè)務(wù)單位經(jīng)辦人行賄的行為就是一種典型的商業(yè)賄賂。正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司和其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的誤導(dǎo)，使徐耀勝產(chǎn)生了模糊意識(shí)，認(rèn)為其他人這樣做都沒(méi)事，他肯定也沒(méi)有事，因此在2006年之前一直沒(méi)有把錢上交給單位。直到被人舉報(bào)后，他在開(kāi)庭前退還了全部贓款，但為時(shí)已晚。點(diǎn)評(píng)商業(yè)賄賂,是滋生腐敗行為和經(jīng)濟(jì)犯罪最重要的原因。對(duì)商業(yè)賄賂的打擊是建設(shè)社會(huì)信用體系、建設(shè)市場(chǎng)監(jiān)管體系的基礎(chǔ),是營(yíng)造健康有序、公平正義的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的客觀要求,也是降低市場(chǎng)交易成本,幫助企業(yè)應(yīng)對(duì)困難、健康發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求。商業(yè)賄賂是在商品購(gòu)銷過(guò)程中發(fā)生的，商業(yè)賄賂作為一種特殊的賄賂，其特點(diǎn)是只有在商品流通領(lǐng)域才存在在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，保險(xiǎn)是成為一種特殊商品存在著的。經(jīng)營(yíng)者通過(guò)賄賂交易對(duì)方或其代理人（推銷、采購(gòu)、經(jīng)辦人員等），引誘其購(gòu)買或者推銷自己的商品，從而在同行業(yè)中取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)或擺脫競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)。其結(jié)果使得市場(chǎng)資源配置功能和創(chuàng)新功能受到遏制，優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)規(guī)律失去作用，嚴(yán)重?fù)p害了其他市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)者的利益，最終阻礙了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建立和完善。商業(yè)賄賂的主要表現(xiàn)形式是帳外暗中給付回扣。商品購(gòu)銷中的“回扣”是一個(gè)使用率頗高的詞，而且回扣、折扣、傭金經(jīng)常容易被混淆。我國(guó)的反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法正確區(qū)分了這三者。折扣是指購(gòu)銷商品時(shí)價(jià)款總額按一定比例的扣除，即俗稱的“打折”，在支付價(jià)款時(shí)立即扣除或者是先支付價(jià)款總額再退回一部分。傭金是指具有獨(dú)立地位的中間商如經(jīng)紀(jì)人等為他人提供商業(yè)服務(wù)，撮合交易而得到的報(bào)酬，折扣和傭金在商品購(gòu)銷中是允許的，但給予和接受折扣或傭金的交易雙方必須采用明示和入帳的方式。所謂回扣，通常認(rèn)為，是在商品交易中，一方在收取的貨款中，扣出一部分送給對(duì)方或其委托代理人（指經(jīng)辦人）的錢財(cái)。回扣在形式上通常由賣方支付，用以酬謝買方或其委托代理人。但某些情況下也可能由買方支付給賣方或其代理人，例如購(gòu)買緊俏產(chǎn)品時(shí)，常出現(xiàn)這種情況。回扣實(shí)際上是對(duì)銷售利益的再分配。帳外暗中給付回扣是禁止的。這里的關(guān)鍵是對(duì)“帳外”和“暗中”的理解。帳外指不入正規(guī)的財(cái)務(wù)帳，暗中指不在合同、發(fā)票等中明確表示出來(lái)。帳外、暗中指在商品購(gòu)銷中落入個(gè)人腰包或者單位小金庫(kù)的那部分收入。這種回扣往往以各種名目出現(xiàn)，諸如手續(xù)費(fèi)、好處費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)、辛苦費(fèi)、茶水費(fèi)、咨詢費(fèi)、顧問(wèn)費(fèi)等等。需要指出的是，“暗中”給付回扣不同于對(duì)第三者保密。有些回扣可能是不公開(kāi)的，而有些則公開(kāi)給付，只是不在合同、發(fā)票里面明確表示出來(lái)而已。1993年9月2日通過(guò)的中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法中，商業(yè)賄賂作為一種不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為被明確予以禁止。該法第條規(guī)定“經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品，在帳外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在帳外暗中收受回扣的，以受賄論處?！痹谠摲ǖ?2條規(guī)定“經(jīng)營(yíng)者采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！毙谭ǖ谝话倭臈l規(guī)定第一百六十四條為謀取不正當(dāng)利益，給予公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員以財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。為謀取不正當(dāng)商業(yè)利益，給予外國(guó)公職人員或者國(guó)際公共組織官員以財(cái)物的，依照前款的規(guī)定處罰。單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。行賄人在被追訴前主動(dòng)交待行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。在“回扣”這一潛規(guī)則問(wèn)題上，一定要引起我們的高度重視。區(qū)分賄賂和正常的商業(yè)促銷最關(guān)鍵是看雙方是否把這筆資金的流向進(jìn)入了正規(guī)的財(cái)會(huì)賬。四、高度責(zé)任心與依法理賠保險(xiǎn)“理賠難”一直是社會(huì)較為關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于人們生存中的憂慮問(wèn)題的解決是借用了投保人自身的力量。它在本質(zhì)上是“多數(shù)人分擔(dān)少數(shù)人的損失”。只有一人投保，幾乎不能解決任何人的問(wèn)題。多人投保，則可以在一定的時(shí)間、一定的限度內(nèi)解決某個(gè)人或某幾個(gè)人的問(wèn)題。投保的人越多，保險(xiǎn)基金積累得越多，能解決的問(wèn)題也就越多。無(wú)論是保險(xiǎn)基金的積累，還是投保人損失問(wèn)題的解決，都是建立在“人和”的基礎(chǔ)之上的。保險(xiǎn)人與投保人之間相和，保險(xiǎn)基金才能募集起來(lái)，投保人的損失才能得以解決，保險(xiǎn)人也才能獲得商業(yè)利益。案例5一位檢察官講的故事。一個(gè)事故，不該賠。我系檢察院與人壽保險(xiǎn)公司聯(lián)合成立的鑒定中心主任當(dāng)時(shí)去了青島、青州好幾個(gè)地方，費(fèi)了很大的勁，我查明了真相，依據(jù)我出具的鑒定書(shū)，不能賠。我就趕緊醇蟣倚業(yè)墓鞒杉劍壹?jí)q夢(mèng)業(yè)奶餑渴恰都觳旃倩鷓勱鵓鍍猓恍瞧諭旎毓宜鶚耐蛟貳歉霰；黃傘罄矗姨當(dāng)展咀鈧沾蛩愀猓磧墑鞘裁矗嫡飧霰；搶?shí){突獯我遣慌猓思乙院蟛蝗胛業(yè)謀樟恕潛；且桓銎笠道習(xí)逖劍銎笠擋蝗氡盞幕氨展舅鶚抑匕。謔牽展景鹽倚吹哪欠菁槌隼矗媳霞豆玖恕蛑觶帽；鶉眉觳斕娜酥饋峁抑懶耍揖馱鷂誓歉鼉恚閼獠荒米盼頤羌觳煸旱募倍仿穡磕閽縵肱餑惚鷂形頤羌。擋恍?；查出来藴o燁椋槌隼戳蘇昭饉饈譴筧飼榘。欣諼乙院筧掛笛劍業(yè)筆蔽揖推擼業(yè)米鍶耍闋飼?？四万阅Ｒ财查斝什么资格拿箻I(yè)那腿飼椋空饈欠缸錚業(yè)筆蔽揖途嫠耗鬩歉遺猓揖吐砩纖湍憬嚶”鸝次頤瞧絞筆橋笥眩剎輝市砟闐翡攏罄茨歉霰；烊慫凳且胛頁(yè)苑梗抑浪且饉跡褪遣蝗罄此痛虻緇巴參遙的閾庸蓯裁聰惺攏植皇僑媚慍鑾馕遙思冶展徑紀(jì)飭四慊蠱鹱枇宜擔(dān)翰皇俏移鹱枇欠剎輝市恚冤家路窄，后來(lái)過(guò)了好幾年，我無(wú)意和那個(gè)保戶在一起吃飯。我不認(rèn)識(shí)他，他認(rèn)識(shí)我，他主動(dòng)過(guò)來(lái)給我敬酒，說(shuō)是雖然我讓他損失了四萬(wàn)，但是他服我說(shuō)你又說(shuō)錯(cuò)了，不是我讓你損失了四萬(wàn)，是我沒(méi)讓你犯成四萬(wàn)贓款的詐騙罪我是你的救命恩人吶他說(shuō)，也對(duì)，要按你那脾氣，要是保險(xiǎn)公司真賠我，你真送我進(jìn)監(jiān)獄啊我說(shuō)那當(dāng)然，不但送你進(jìn)監(jiān)獄，還要送保險(xiǎn)公司的一些人進(jìn)監(jiān)獄點(diǎn)評(píng)“投保容易，索賠難；收費(fèi)迅速，賠款拖拉”現(xiàn)象好象成為廣大投保人的共識(shí)。但是我們通過(guò)這個(gè)案例，認(rèn)為處理理賠案件高度的責(zé)任心是多么的重要。雖然工作經(jīng)驗(yàn)使理賠人員對(duì)大多數(shù)賠案都有很好的直覺(jué),能夠發(fā)現(xiàn)案件存在的疑點(diǎn),但真正取得有力的證據(jù)是非常困難的,這種情況下責(zé)任心就非常關(guān)鍵了。從另一方面也說(shuō)明提高保險(xiǎn)職業(yè)技能的重要性，努力提高自己的職業(yè)技能是愛(ài)崗敬業(yè)的題中之意。這是因?yàn)?沒(méi)有相應(yīng)的職業(yè)技能,就不可能履行自己的職業(yè)責(zé)任,實(shí)現(xiàn)自己的職業(yè)理想,“愛(ài)崗敬”也就成了一句空話。要依靠專業(yè)技能和服務(wù)質(zhì)量展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng),競(jìng)爭(zhēng)手段正當(dāng)、合規(guī)、合法,不借助行政力量或其他非正當(dāng)手段開(kāi)展業(yè)務(wù),不向客戶給予或承諾給予保險(xiǎn)合同以外的經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)從業(yè)人員在競(jìng)爭(zhēng)中應(yīng)恪守同一規(guī)則,不能采取非法或不道德的手段獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)從業(yè)人員競(jìng)爭(zhēng)手段的合法、合規(guī)、正當(dāng)與否直接關(guān)系到保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展,是維護(hù)廣大保險(xiǎn)當(dāng)事人利益,實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)從業(yè)人員社會(huì)價(jià)值及自身利益最大化的必要保證。尤其在中國(guó)入世之后,外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng),其從業(yè)人員在管理理念、運(yùn)營(yíng)技術(shù)、客戶服務(wù)等方面無(wú)不貫徹著以質(zhì)量取