1、這種競爭性市場逐步形成并不斷擴(kuò)大，所有農(nóng)村金融市場競爭主 體之間的同業(yè)競爭將日趨激烈。新形勢下，農(nóng)村信用社如何進(jìn)行策略選擇，也就顯得尤為重要。一、競爭性農(nóng)村金融市場發(fā)展趨勢培育競爭性農(nóng)村金融市場是 黨的“十七大”中推進(jìn)新農(nóng)村改革發(fā)展的有效舉措， 是農(nóng)村金融企業(yè) 提升服務(wù)水平、增強(qiáng)競爭能力的現(xiàn)實(shí)需要，也是推進(jìn)農(nóng)村金融體制改 革和創(chuàng)新、支持和促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展的客觀趨勢。新形勢下，隨著競爭性農(nóng)村金融市場的逐步建立， 農(nóng)村金融格局 將呈現(xiàn)如下變化：（一）金融監(jiān)管力度與農(nóng)村金融市場規(guī)范化程度同步提高。農(nóng)村金融市場激烈競爭形勢下，各市場主體間出于利益爭奪需要， 必將與金融監(jiān)管部門形成更為緊密的博弈關(guān)系。一

2、方面，這對金融監(jiān)管提出了全新的挑戰(zhàn)；另一方面，促進(jìn)了農(nóng) 村金融市場競爭主體間的相互監(jiān)督。通過加強(qiáng)金融監(jiān)管和同業(yè)監(jiān)督，競爭將逐漸步入良性規(guī)范的軌道， 尤其是對新興金融主體的監(jiān)管將得到明顯加強(qiáng)。農(nóng)村金融的風(fēng)險防范水平將得到明顯提高，內(nèi)控制度建設(shè)也將得 到完善落實(shí)。（二）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將通過市場這只無形的手，優(yōu)化金融資源 配置。在日漸激烈地競爭形勢下，各金融機(jī)構(gòu)必然將機(jī)構(gòu)、資金、人才 向自身優(yōu)勢業(yè)務(wù)區(qū)域傾斜集聚，以尋求資源配置最優(yōu)化、經(jīng)營利潤最大化通過市場調(diào)節(jié)，各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)分工將日趨合理，優(yōu)勢將得到更 加充分發(fā)揮。農(nóng)業(yè)銀行股份制改造業(yè)已完成，面向“三農(nóng)”的體制機(jī)制改革試 點(diǎn)工作進(jìn)行的如火如荼，研發(fā)的

3、“金穗惠農(nóng)卡”以其功能齊全、 手續(xù) 簡單、實(shí)用性強(qiáng)獲得農(nóng)民群眾普遍歡迎；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行積極拓展支農(nóng) 領(lǐng)域，形成了“一體兩翼”的業(yè)務(wù)發(fā)展格局； 郵政儲蓄銀行信貸業(yè)務(wù) 中小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)初見成效；城市商業(yè)銀行、國外金融機(jī)構(gòu)面對經(jīng) 濟(jì)活躍的鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融市場這塊“肥肉”， 或者先行“試水”，或者躍躍 欲試；村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)在全國范圍內(nèi)如雨后春筍爭相產(chǎn)生，初露端倪。此外，民間借貸等“草根金融”一旦規(guī)范管理， 也將成為農(nóng)村金 融市場中一支活躍的力量。競爭性農(nóng)村金融市場建設(shè)到位后，當(dāng)前國有商業(yè)銀行貸款限放、 非正規(guī)金融無合法地位的狀況不復(fù)存在，功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)

4、明晰的農(nóng)村金融體系將真正建立，農(nóng)村信用社面臨的競爭壓力越來越 大。（三）農(nóng)村信用社在競爭中成長，農(nóng)村金融主力軍地位將受到 挑戰(zhàn)。競爭中，農(nóng)村信用社將充分發(fā)揮其“人熟，地熟，業(yè)務(wù)熟”的先 天優(yōu)勢，通過組織形式改革、治理結(jié)構(gòu)完善、服務(wù)功能增強(qiáng)、管理水 平提高等一系列措施，促進(jìn)競爭能力明顯提升，不斷發(fā)揮農(nóng)村金融市場主導(dǎo)作用同時，隨著農(nóng)村金融市場準(zhǔn)入條件的放寬，多種所有制的金融機(jī) 構(gòu)和小額貸款組織將落戶農(nóng)村，加之民間借貸從臺下規(guī)范后走上前臺， 農(nóng)村金融市場將呈現(xiàn)組織多樣化、競爭交錯化的格局。這種競爭性市場逐步形成并不斷擴(kuò)大后，所有農(nóng)村金融市場競爭 主體之間的同業(yè)競爭將日趨激烈，尤其是在業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域和收

5、益高回 報品種上的競爭將更為明顯。但應(yīng)當(dāng)看到，競爭將帶來效率，推動農(nóng)村金融市場競爭參與者競 相創(chuàng)新金融品種，改進(jìn)服務(wù)方式，提高服務(wù)質(zhì)量，擴(kuò)大資本供給。二、農(nóng)村金融市場競爭現(xiàn)狀在金融競爭性市場這一競技場上， 農(nóng)村信用社特點(diǎn)明顯、優(yōu)劣并存。（一）優(yōu)勢方面 由于具備分布區(qū)域性、設(shè)立長期性、關(guān)聯(lián)緊 密性、決策靈活性等特點(diǎn)，農(nóng)村信用社在長期發(fā)展中確立了自身的以 下幾方面優(yōu)勢：一是地緣定位優(yōu)勢。農(nóng)村信用社是帶有鮮明的機(jī)構(gòu)地方性、 分布社區(qū)性色彩，與所在 地域的聯(lián)系更多、更廣、更深，農(nóng)戶、企業(yè)給予情感上的支持。二是客戶基礎(chǔ)優(yōu)勢。農(nóng)村信用社扎根農(nóng)村，網(wǎng)點(diǎn)遍布鄉(xiāng)村，與廣大農(nóng)戶、中小企業(yè)接 觸貼近頻繁，長期以來培

6、植了一大批優(yōu)質(zhì)客戶，與農(nóng)村客戶的情感聯(lián) 系緊密。許多客戶存有感恩心理，金融業(yè)務(wù)選擇上傾向于支持其成長壯大 的信用社。三是信息充分優(yōu)勢。農(nóng)村信用社長期處于農(nóng)村金融市場最前沿， 對“三農(nóng)”情況非常 熟悉，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)特色比較了解，尤其是對農(nóng)戶、企業(yè)的 信用品質(zhì)、資金實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營狀況等客戶信息掌握比較充分。四是機(jī)制靈活優(yōu)勢。農(nóng)村信用社以縣（市）為單位法人，具有決策快捷、傳遞迅速、 經(jīng)營靈活的優(yōu)勢，這是國有銀行所不具備的。（二）劣勢方面 由于歷史原因和體制所限，農(nóng)村信用社在業(yè)務(wù)競爭中存在以下幾方面制約因素：一是傳統(tǒng)的經(jīng)營方式，主要包括: 結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)占比小，現(xiàn)代化的金融結(jié)算方式未能充分

7、、廣泛 挖掘利用，以至于不能進(jìn)行信用社的目標(biāo)客戶與市場細(xì)分的準(zhǔn)確定位， 營銷能力不強(qiáng)，也不能鎖定高質(zhì)量的自然人和法人與合作組織等主體 客戶；難以充分利用和發(fā)揮與“三農(nóng)”貼近、信息源充分的優(yōu)勢條件， 對三是創(chuàng)新能力不足。由于農(nóng)村信用社多數(shù)沒有真正建立信息搜集、調(diào)查研究、產(chǎn)品研發(fā)中心，對創(chuàng)新重視不夠，導(dǎo)致業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐落后，直接制約了業(yè)務(wù) 競爭能力的提高。四是管理水平不高。由于農(nóng)村信用社干部隊(duì)伍中高素質(zhì)人才缺乏， 加之對現(xiàn)有的管理 者培訓(xùn)力度和層次不夠，導(dǎo)致一些高級管理人員尤其是基層管理者水 平不高，經(jīng)營理念陳舊，對宏觀形勢把握能力比較薄弱等。三、應(yīng)對金融市場競爭的策略 農(nóng)村信用社面臨農(nóng)村金融市場競

8、爭猛然加劇的競爭性市場挑戰(zhàn)， 既要增強(qiáng)危機(jī)感，更要樹立自信心， 沉著應(yīng)對，做到揚(yáng)長避短，改變劣勢，做強(qiáng)優(yōu)勢。（一）抓住“特”字，發(fā)揮自身優(yōu)勢和特色 一是要圍繞發(fā)揮 農(nóng)村金融特色，針對農(nóng)戶、社區(qū)居民、企業(yè)金融服務(wù)的不同需求，開 設(shè)特色業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)專柜，把業(yè)務(wù)觸角延伸到需求與效益結(jié)合處， 在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置上充分體現(xiàn)文化特色和人文環(huán)境， 充分發(fā)揮信用社獨(dú) 有的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢。二是在保障農(nóng)戶、社區(qū)居民、企業(yè)基本金融服務(wù)的前提下，將機(jī) 構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)和人員向金融需求旺盛、區(qū)域信用優(yōu)良、網(wǎng)點(diǎn)效益明顯的地 區(qū)或地帶集聚，甚至開辟新的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，以此打造一批高檔次、高標(biāo) 準(zhǔn)的“精品網(wǎng)點(diǎn)”，不斷提高網(wǎng)點(diǎn)資源的配置效益。（二）

9、“源”于“農(nóng)”入于“農(nóng)”，切實(shí)提升社農(nóng)雙方的依賴 度 農(nóng)村信用社是新農(nóng)村建設(shè)的助推器，“三農(nóng)”發(fā)展又離不開信用 社的金融紐帶作用，兩者之間可謂魚水情深。改善農(nóng)村信用社的服務(wù)環(huán)境 , 關(guān)鍵的一點(diǎn)是落實(shí)深入“三農(nóng)”的 “主人翁”意識 , 讓“信用社是農(nóng)民自己的銀行”的觀念深入人心不 動搖 , 打好群眾基礎(chǔ)。吸引農(nóng)戶入股 , 完善信用社的權(quán)力體制 , 區(qū)別社員與非社員的貸 款待遇 , 廣泛言路，不斷提高信用社的日常管理水平。同時，建立穩(wěn)固的客戶群體網(wǎng)絡(luò)，暢通聯(lián)系合作渠道，把目光瞄 準(zhǔn)“三農(nóng)”、涉農(nóng)?。ㄖ校┢髽I(yè)，守住屬于自己的這片陣地。除此之外 , 還要切實(shí)增強(qiáng)農(nóng)戶的守信意識 ,從經(jīng)濟(jì)和道德上提 高農(nóng)

10、戶的違約代價 , 給農(nóng)戶制造自覺的還款氛圍。通過經(jīng)濟(jì)手段 ,給“違信者”以高利率、 高貸款準(zhǔn)入等懲戒 , 加大 “違信者”違約成本 , 確保貸款良性回收。在道德層面上 , 通過加大誠信宣傳 ,讓農(nóng)戶明白對信用社違約就 是對全體信用戶的違約 ,侵害的是全體信用戶的利益 , 這樣就會在無 形中就提高了“違約者”道德成本 , 利用輿論的壓力 ,創(chuàng)造合諧的信 用環(huán)境。（三）求新務(wù)實(shí)，不斷提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展能力 農(nóng)村信用社要剖 析市場、分析客戶的融資需求，在風(fēng)險可控，手續(xù)合法的基礎(chǔ)上，大 膽更新金融發(fā)展理念，大力開展金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。一是創(chuàng)新金融產(chǎn)品， 開發(fā)出以貼近農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體需求的金 融產(chǎn)品，包括：農(nóng)

11、民理財工具、農(nóng)民卡類業(yè)務(wù)產(chǎn)品、百萬農(nóng)戶致富工 程貸款、出國勞務(wù)貸款等。二是要加快服務(wù)方式和業(yè)務(wù)工具的創(chuàng)新， 不斷簡化業(yè)務(wù)程序和手 續(xù)，依照客戶不同層次提供差別化、個性化服務(wù)，根據(jù)客戶不同實(shí)際 風(fēng)險實(shí)行貸款市場定價， 擴(kuò)大存貸款利率浮動幅度， 推行靈活多樣的 抵押擔(dān)保方式，力爭通過便、利、親服務(wù)吸引客戶。三是加強(qiáng)市場分析和研究，在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上細(xì)分服務(wù)。 在競爭性市場已經(jīng)形成的市縣城區(qū)和競爭性市場暫未形成的農(nóng) 村地區(qū)，針對市場競爭性與非競爭性采取不同的競爭策略和競爭手段， 逐年推進(jìn)非競爭性地區(qū)的市場競爭措施， 形成穩(wěn)步推進(jìn)、 步步為營的 競爭步伐。四是要緊貼新農(nóng)村建設(shè)對金融的巨大需求，圍繞“農(nóng)

12、民想什么， 信用社提供什么”，不斷完善金融服務(wù)功能，讓農(nóng)民享受到各類金融 服務(wù)，提咼農(nóng)民生活品質(zhì)。（四）科技興社，挖掘運(yùn)用現(xiàn)代金融技術(shù)成果 一是積極地招引 一批高素質(zhì)的專業(yè)技術(shù)人才，對現(xiàn)有人才加強(qiáng)科技培訓(xùn)，出臺激勵措 施推進(jìn)科技創(chuàng)新，讓科技成為業(yè)務(wù)拓展的動力，員工智慧化作事業(yè)發(fā) 展的資本。二是注意科技成果的轉(zhuǎn)化和運(yùn)用，加大科技裝備投入力度，以最 大限度地運(yùn)用現(xiàn)代文明成果服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展。三是加快業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和信用卡業(yè)務(wù)開發(fā)以及異地結(jié)算、銀行匯票等結(jié)算功能的增強(qiáng)，條件成熟的地區(qū)開通國際業(yè)務(wù)，拓寬中間業(yè)務(wù) 收入渠道，加大中間業(yè)務(wù)收入占比，以此拉長業(yè)務(wù)短腿，更加全面地 參與農(nóng)村金融市場競爭。（五）強(qiáng)抓管

13、理，健全完善內(nèi)部科學(xué)運(yùn)行機(jī)制 一是要及時轉(zhuǎn)換 經(jīng)營策略，確立“立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)”的市場定位， 把業(yè)務(wù)重心對準(zhǔn)三農(nóng)，堅(jiān)決摒棄“去農(nóng)化”傾向。二是不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮社員代表大會、理事會、 監(jiān)事會、主任職能，達(dá)到相互制衡、相互協(xié)作、相互監(jiān)督、民主管理、 科學(xué)管理的效果，防止“一言堂”現(xiàn)象發(fā)生。三是進(jìn)一步明確以支農(nóng)服務(wù)為己任和生存之本， 建立勞資改革等 有效的激勵措施，調(diào)動全員參與存、貸“兩個市場”開拓的積極性, 確保信用社在農(nóng)村競爭性市場中的存貸業(yè)務(wù)份額同步增長。四是在“增收”的同時注重“節(jié)支”， 通過加強(qiáng)成本費(fèi)用管理和 非盈利資金管理，不斷提高資產(chǎn)盈利能力。五是建立健全

14、主要管理制度，落實(shí)檢查監(jiān)督、監(jiān)察審計(jì)、按章處 置等約束措施，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制，防止各類風(fēng)險的發(fā)生。（六）以人為本，優(yōu)化人力資源配置 銀監(jiān)會辦公廳出臺的關(guān) 于優(yōu)化農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)人力資源結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見 不僅明確了優(yōu)化 人力資源結(jié)構(gòu)的方向、目標(biāo)和要求，而且成為今后一段時期內(nèi)優(yōu)化人 力資源結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)性文件。實(shí)施人才戰(zhàn)略，改革用人機(jī)制，培養(yǎng)復(fù)合型信合隊(duì)伍。根據(jù)馬克思主義經(jīng)濟(jì)學(xué)觀點(diǎn)，人是第一生產(chǎn)力。在激烈的金融市場競爭形勢下，誰握得“人脈”，誰就會在競爭 中占得先機(jī)，占得鰲頭，就會把握住市場的脈搏，爭得主動權(quán)。具體工作中，要搞好對現(xiàn)有員工的培訓(xùn)，豐富培訓(xùn)內(nèi)容和形式， 特別要加強(qiáng)對中、高層管理人員及專業(yè)人

15、才的培養(yǎng)。發(fā)揮崗位輪換作用，加強(qiáng)學(xué)習(xí)交流，鍛煉人才隊(duì)伍，培養(yǎng)一批熱 愛信合事業(yè)、專業(yè)知識全面、會經(jīng)營、懂管理的各層次專業(yè)人才，讓 高素質(zhì)人才脫穎而出，盡快充實(shí)到管理人員隊(duì)伍中。進(jìn)行勞動用工制度改革，制定靈活性、流動性用人新機(jī)制，努力 營造管好人才、用好人才和吸引人才的良好，做到“干部能上能下， 收入能高能低”。對新業(yè)務(wù)發(fā)展需要的高學(xué)歷專業(yè)人才和技術(shù)人才， 要保證進(jìn)得來、留得住、干得好，給予充足的發(fā)展空間，營造和諧發(fā)展氛圍。同時實(shí)行“干部員工淘汰制”對那些因循守舊、 不干實(shí)事、忠誠 度低、業(yè)績差、常違規(guī)違紀(jì)的干部員工要給予經(jīng)濟(jì)、行政處罰，影響 惡劣的，要堅(jiān)決清理出信合隊(duì)伍?？傊?，面對日益激烈的競

16、爭形勢，農(nóng)村信用社只有急流勇進(jìn)，主動出擊，才能在競爭中獲得先機(jī)，牢固樹立農(nóng)村金融主力軍大旗， 立于不敗之地。本文為word可編輯版，若不需要以下內(nèi)容，請刪除后使用，謝謝您的理原生生物的主要類群習(xí)題一、選擇題1、桃花的下列結(jié)構(gòu)中，經(jīng)過發(fā)育最終成為果實(shí)的是（）A、子房B、子房壁C、胚珠D、受精卵2、呼吸作用的實(shí)質(zhì)是（)A、分解有機(jī)物，貯存能量B、分解有機(jī)物，釋放能量C、合成有機(jī)物，貯存能量D、合成有機(jī)物，釋放能量3、旱地里的農(nóng)作物被水淹沒后，要及時排澇，主要是為了促進(jìn)（）A、葉的光合作用B、葉的蒸騰作用C、根的呼吸作用D、根的吸水4、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中對農(nóng)作物進(jìn)行合理密植主要是為了（）A、提高作物對水分的

17、吸收B、提高作物對土壤中無機(jī)鹽的利用率C、提高作物的蒸騰作用D、提高作物的光合作用5、下列關(guān)于光合作用原料的敘述中，不正確的是（）A、光合作用的原料是二氧化碳B、光合作用的唯一原料是二氧化碳C、二氧化碳和水都用于制造淀粉D、二氧化碳和水都是光合作用的原料6、晚上，將金魚藻放在盛有水的試管中，將試管先后放在離白熾燈如下距離處，在相同時間內(nèi)試管內(nèi)產(chǎn)生氣泡數(shù)量最多的是（A、10厘米 B 、20厘米 C7、貯藏蔬菜、水果要保持低溫，這是因?yàn)椋ˋ、溫度低，減少細(xì)菌病害BC、溫度低，促進(jìn)光合作用積累D二、實(shí)驗(yàn)探究題1、下面是驗(yàn)證“綠葉在光下制造淀粉的實(shí)驗(yàn)”、30厘米 D 、40厘米）、溫度低，呼吸作用弱，有機(jī)物消耗少、溫度低，蒸騰作用弱的具體步驟，請回答有關(guān)問題： 把盆栽的天竺葵放在黑暗處一晝夜。 用黑紙把一片葉的一部分的正面和背面蓋住，然后移到陽光下，照射3小時4小時。 剪下遮光的葉片，去掉黑紙。 將葉片放在盛有酒精的小燒杯中，再放入大燒杯內(nèi)隔水加熱，葉片顏色逐漸由變成。 取出葉片，用清水漂洗干凈。然后放在培養(yǎng)皿里，向葉片滴加碘液。 稍停片刻，用清水沖洗掉碘液。這時可以看到，葉