1、關(guān)于湖北虹通投資擔(dān)保有限公司2013年度信用評級的調(diào)查報告（中大型企業(yè)適用）、企業(yè)基本情況、企業(yè)經(jīng)營情況目前該公司成立以來在銀行授信情況如下:合作銀行名稱合作業(yè)務(wù)品種保證金繳存比率授信額度2013年2月28日在保余額在?？蛻舴植?，擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生明細(xì):行業(yè)類別戶數(shù)占總戶數(shù)的比重金額（萬元）占總擔(dān)保額的比重在舁廳P協(xié)作銀行名稱企業(yè)名稱行業(yè)擔(dān)保金額（萬）擔(dān)保費比率擔(dān)保費金額12345678910111827三、企業(yè)融資情況截止目前，申請人沒有融資四、企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理風(fēng)險分析1 .經(jīng)營記錄：申請人貸款卡狀態(tài)正常，征信內(nèi)無不良貸款、欠息、銀承墊款、資產(chǎn)剝離、訴訟等不良信貸信息記錄。(2)結(jié)算往來：申請人暫

2、未在我行開立結(jié)算賬戶。經(jīng)查詢，2013年4月,在各家銀行存款余額xxxx萬元，明細(xì)如下:項目期末余額備注現(xiàn)金漢口銀行合計(3)負(fù)面信息：通過工商、稅務(wù)、媒體等途徑了解，申請人無環(huán)保污染、欠薪、走私、偷漏稅、勞動經(jīng)濟(jì)糾紛等負(fù)面信息。(4)關(guān)鍵人有無不良信用違法違規(guī)記錄：經(jīng)實地調(diào)查、了解，申請人的法人代表、主要股東、實際控制人等關(guān)鍵人無違規(guī)違紀(jì)事件、涉訴事件等不良記錄。(5)信用記錄：經(jīng)人行征信系統(tǒng)查詢，謝遠(yuǎn)忠，身份證號于2011年10月8日申請的貸款還款正常；于2007年11月19日申請的貸款已于2012年4月全部結(jié)清；2009年1月17日發(fā)放的貸記卡于2

3、011年4月發(fā)生的逾期記錄，金額168元，現(xiàn)已全部結(jié)清，該賬戶已于2011年5月撤銷；2009年3月11日發(fā)放的貸記卡于2010年5月發(fā)生的逾期記錄，金額168元，現(xiàn)已全部結(jié)清，該賬戶已于2010年6月撤銷；逾期系記錯還款日期造成，并非有意拖欠。(6)有無投機(jī)偏好：申請人的法人代表、主要股東、實際控制人等關(guān)鍵人無大額資金投入股市，無涉黃、吸毒、賭博等不良嗜好，公司或關(guān)聯(lián)公司未參與投資控股、兼并收購等資本運作。2 .經(jīng)營能力(1)管理水平評價：法定代表人姓名性別文化程度出生年月身份證號出生地戶口所在地家庭住址聯(lián)系方式學(xué)習(xí)工作簡歷及主要業(yè)績啟龍從事違法活動的記錄無其他說明事項無為防范擔(dān)保風(fēng)險，規(guī)范

4、擔(dān)保操作，根據(jù)湖北融森投資擔(dān)保有限公司章程，成立審保委員會，審保委員會成員由股東會決定，目前審保委員會成員有：謝遠(yuǎn)忠、朱黎明、潘玉雙、劉興旺、施繼東、張琪、郭文毓。其中總經(jīng)理朱黎明、副總經(jīng)理潘玉雙兩人在會計審計及評估行業(yè)從事多年經(jīng)營和管理工作，朱黎明同時具有注冊會計師、注冊稅務(wù)師、注冊資產(chǎn)評估師、注冊房地產(chǎn)估價師等五種執(zhí)業(yè)資格及多年企業(yè)管理工作經(jīng)營，潘玉雙同時注冊會計師、注冊房地產(chǎn)估價師兩種執(zhí)業(yè)資格。副總經(jīng)理劉興旺從事多年的財務(wù)及行政管理工作，客戶經(jīng)理張琪、郭文毓從事多年證券期貨類管理工作，風(fēng)控經(jīng)理施繼東在金融機(jī)構(gòu)從事多年財務(wù)及信貸工作。高管人員大多數(shù)從事過銀行或擔(dān)保公司業(yè)務(wù)，風(fēng)險意識強(qiáng)，業(yè)務(wù)

5、素質(zhì)較高，經(jīng)驗豐富，均具有較強(qiáng)的風(fēng)控管理水平。該公司業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范，反擔(dān)保措施在把控風(fēng)險的前提下多樣靈活，較好的為中小企業(yè)解決融資問題。主要業(yè)務(wù)特點為：1、在擔(dān)保品種和反擔(dān)保措施方面，進(jìn)行了積極努力的探索和執(zhí)行，湖北融森投資擔(dān)保有限公司采取的反擔(dān)保措施有：房產(chǎn)抵押、土地抵押（可進(jìn)行剩余價值抵押），動產(chǎn)抵押，重要機(jī)械設(shè)備抵押；應(yīng)收賬款質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、倉單質(zhì)押；開采權(quán)、經(jīng)營權(quán)、租賃權(quán)、商標(biāo)權(quán)等特種行業(yè)的經(jīng)營許可進(jìn)行抵押；關(guān)聯(lián)公司連帶責(zé)任保證、認(rèn)可的第三方保證等；2、在風(fēng)險防范上，也采取了實際有效的防范措施成立了具有專業(yè)知識的授信審批部門和具有法律專業(yè)的合規(guī)部門：公司于2010年年末和2011年年初，

6、聘請了兩名有一定經(jīng)驗的坐班制專業(yè)律師，修正了各種合同文本、規(guī)范了法律審查程序，強(qiáng)化對貸款申請材料、調(diào)查材料和所簽合同協(xié)議文本的法律審查，確保真實、合法、有效。規(guī)范了保前調(diào)查。保前調(diào)查重點考察企業(yè)法人代表個人的道德素質(zhì)、管理水平，企業(yè)從事的行業(yè)風(fēng)險，企業(yè)提供的反擔(dān)保抵押質(zhì)量、變現(xiàn)能力以及企業(yè)的經(jīng)營情況和財務(wù)狀況。對于法人代表社會聲譽不佳、行業(yè)風(fēng)險較大、管理水平差的企業(yè)，采取謹(jǐn)慎態(tài)度或不予擔(dān)保。保前調(diào)查由兩人共同進(jìn)行，并撰寫調(diào)查報告，再由調(diào)查人簽字后存檔，以作為風(fēng)險責(zé)任追究依據(jù)。規(guī)范了項目風(fēng)控評審：常規(guī)審保會：對擔(dān)保項目評審參照銀行貸審會的操作辦法，堅持“集體評審、獨立表決、少數(shù)服從多數(shù)”的評審制

7、度，評審部全體人員表決并簽字，同意票數(shù)達(dá)三分之二以上的為評審?fù)ㄟ^。評審?fù)ㄟ^的項目報決策人審核批準(zhǔn)，避免了擔(dān)保的個人主觀臆斷。規(guī)范了保后管理。一般在企業(yè)獲得貸款的一個月內(nèi)，到企業(yè)進(jìn)行第一次保后調(diào)查，了解企業(yè)的貸款到位情況、資金使用情況等。此后，每兩個月到企業(yè)進(jìn)行保后跟蹤管理，重點查看企業(yè)庫存、經(jīng)營狀況、資金回籠等情況，同時，對企業(yè)的經(jīng)營管理提出意見和建議，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。（2）主營業(yè)務(wù)成長性：近三年申請人主營業(yè)務(wù)收入、主營業(yè)務(wù)成本、主營業(yè)務(wù)利潤快速增長，其中主營業(yè)務(wù)成本比重按比例增長，主營業(yè)務(wù)收入呈現(xiàn)大幅上升。具體情況如下:年份主營業(yè)務(wù)收入（萬元）主營業(yè)務(wù)成本（萬元）主營業(yè)務(wù)利潤（萬元）主營業(yè)

8、務(wù)收入增長率201020112012(3)公司治理與內(nèi)部管理：公司依法設(shè)立，制定了規(guī)范的公司章程，有科學(xué)的公司組織架構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)，按規(guī)定設(shè)立股東會、執(zhí)行董事、經(jīng)理、監(jiān)事，行使公司的決策及執(zhí)行、經(jīng)營管理、監(jiān)督等職能。管理架構(gòu)適合企業(yè)的規(guī)模及其所經(jīng)營的業(yè)務(wù)；內(nèi)部有書面的健全的財務(wù)管理制度，崗位責(zé)任制明確；內(nèi)部管理信息系統(tǒng)均采用電腦財務(wù)軟件管理(4)公司成立年限：湖北融森投資擔(dān)保有限公司成立于2005年4月26日，注冊資本10200萬元。(5)多元化經(jīng)營情況：公司經(jīng)營范圍為對中小企業(yè)或個人提供貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)、訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、

9、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介業(yè)務(wù)；以自有資金進(jìn)行投資。(6)融資能力：融資能力分析該公司截止2012年12月31日總資產(chǎn)為20563萬元，具體資產(chǎn)構(gòu)成情況如下:資產(chǎn)金額所占比負(fù)債及金額所占比例貨幣資金應(yīng)付工其他應(yīng)收應(yīng)交稅流動資產(chǎn)其他應(yīng)固定資產(chǎn)負(fù)債合固定資產(chǎn)實收資盈余公未分配所有者資產(chǎn)總計負(fù)債和資產(chǎn)方面該公司貨幣資金占總資產(chǎn)比例達(dá)98.34%,固定資產(chǎn)凈值占總資產(chǎn)比例為0.47%;在負(fù)債及所有者權(quán)益項目中，負(fù)債水平非常低占總資產(chǎn)比例只有1.21%,所有者權(quán)益占總資產(chǎn)比例為98.79%,從上述指標(biāo)可以看出，該公司自有資本充足，融資

10、能力較強(qiáng)。3.擔(dān)保能力擔(dān)保能力分析目前該公司主要的經(jīng)營優(yōu)勢在于：(1)規(guī)模優(yōu)勢：湖北融森投資擔(dān)保有限公司與湖北遠(yuǎn)達(dá)會計師事務(wù)有限公司、湖北遠(yuǎn)達(dá)房地產(chǎn)估價有限公司實行聯(lián)合經(jīng)營，發(fā)揮資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)的特點，業(yè)務(wù)范圍集“融資、擔(dān)保、審計、評估、企業(yè)管理咨詢”于一體，我們致力于為企業(yè)的運營問題提供各種解決方案，打造中小企業(yè)孵化成長平臺。我們的業(yè)務(wù)覆蓋了企業(yè)從成立、運營、成長到變革等全過程，企業(yè)可以在我公司得到全套的一站式服務(wù)。目前襄陽本土的會計事務(wù)所、評估公司、擔(dān)保公司等，大都還停留在單一業(yè)務(wù)層面，僅有我公司一家綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)，能夠為客戶提供“審計、評估、擔(dān)?！币幌盗蟹?wù)，大大節(jié)約時間成本和經(jīng)濟(jì)成本。

11、2012年11月23日召開的溫州金融綜合改革試驗區(qū)實施方案新聞通報會上，全文公布了浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)實施方案，其中第六條就是創(chuàng)新發(fā)展金融產(chǎn)品與服務(wù)，組建小微企業(yè)融資綜合服務(wù)中心，集聚銀行、擔(dān)保、會計法律評估、咨詢、協(xié)會等機(jī)構(gòu)提供信用調(diào)查、資產(chǎn)評估、法律咨詢等服務(wù)。而我公司正是這種企業(yè)金融咨詢及管理咨詢服務(wù)綜合體，由此也可以看出，我公司始終走在金融行業(yè)發(fā)展前沿，具有高度的戰(zhàn)略眼光和前瞻性。（ 2）資源優(yōu)勢：我公司成立至今為襄陽幾千家企業(yè)提供過融資、擔(dān)保、審計、評估等相關(guān)服務(wù)，積累了豐富的客戶資源。公司設(shè)有市場部，專門負(fù)責(zé)客戶資源的維護(hù)、管理和開發(fā)，專業(yè)的市場營銷人才及專業(yè)的市場開發(fā)策

12、略，讓我公司的客戶量不斷增大。（ 3）管理優(yōu)勢：公司在金融、財務(wù)服務(wù)方面積累了豐富的經(jīng)驗，無論是制度建設(shè)、流程制定，還是組織劃分、人才配備都很完善，從各個角度保障擔(dān)保業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。制度措施上，公司建立有完善的信用評估制度、風(fēng)險控制機(jī)制、運行監(jiān)督制度、工作責(zé)任制度等；流程上，從保前審查、保中過程監(jiān)控到保后跟蹤，都有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)操作規(guī)范和流程管理制度；組織結(jié)構(gòu)上，根據(jù)業(yè)務(wù)流程科學(xué)劃分組織結(jié)構(gòu)，合理制定分工協(xié)作機(jī)制，提高團(tuán)隊工作效率；人才保障方面，配備各種專業(yè)人才，由注冊會計師分析企業(yè)財務(wù)狀況，資產(chǎn)評估師對企業(yè)的資產(chǎn)情況進(jìn)行分析評估，嚴(yán)格把握企業(yè)信用情況和還款能力，有效控制擔(dān)保風(fēng)險。公司以發(fā)展擔(dān)保、

13、服務(wù)社會、促進(jìn)信用秩序和風(fēng)險投資的健康發(fā)展作為經(jīng)營宗旨，致力于發(fā)展成為管理科學(xué)化、經(jīng)營規(guī)模化、業(yè)務(wù)專業(yè)化的一流企業(yè)。（ 4）人才優(yōu)勢：公司造就了一支相當(dāng)規(guī)模、具有較高素質(zhì)的專業(yè)人員隊伍，擔(dān)保公司現(xiàn)有員工36人，80%的員工具有大學(xué)本科以上文化程度，所學(xué)專業(yè)包括會計、財務(wù)管理、金融、市場營銷、法律等，其中具有初級職稱人員2人、中級職稱5人、注冊會計師資格的4人、注冊資產(chǎn)評估師3人、其他專業(yè)人員22人。公司高管人員均有多年的財務(wù)、金融工作經(jīng)驗，并擁有廣泛的社會資源，具備較高的職業(yè)道德。公司著重進(jìn)行人才隊伍的建設(shè)和專業(yè)人才的培養(yǎng)，真正做到“專業(yè)機(jī)構(gòu)、專業(yè)人才、專業(yè)服務(wù)”的服務(wù)理念。公司的財務(wù)情況該公

14、司近三年的財務(wù)報表審計報告均不存在保留意見，無異動科目，截止2012年12月31日大額的科目主要為貨幣資金，該公司貨幣資金充足，擔(dān)保能力強(qiáng)；近三年的收入及盈利情況如下：項目名稱2012年12月2011年12月2010年12月一、主營業(yè)務(wù)收入65950002786700.001585500.00減：宮業(yè)成本0.00營業(yè)費用848658.36106236.658695.361雪業(yè)稅金及附加375915.00158841.9090373.50二、主營業(yè)務(wù)經(jīng)營利潤（虧損以"-"號表示）5370426.642521621.451486431.14力口：其它業(yè)務(wù)利潤（虧損以"

15、-”號表示）0.00減：管理費用2897532.61416982.9863525.5586財務(wù)費用399.20-1635.52525.87其中：匯兌損失0.00三、經(jīng)營利潤（虧損以"-"號表示）2472494.761106274.01622379.72力口：投資收益（損失以"-”號表示）0.00期貨收益（損失以"-”號表示）0.00補(bǔ)貼收入0.00營業(yè)外收入0.00減：營業(yè)外支出0.00力口：以前年度損益調(diào)整（調(diào)減負(fù)號表示）0.00四、利潤總額（虧損以"-"號表示）2472494.761106274.01622379.72減：所得稅5

16、88676.54276568.50155594.93少數(shù)股東損益0.00五、凈利潤（虧損以"-"號表示）1883818.22829705.51466784.79公司近三年的收入分別為:2010年xxxx萬元，20114三xxxx萬元，2012年xxxx萬元，收入增長幅度大，特別在2012年增幅非常大，收入增長率為xxxx%,增幅的原因為公司在2012年增加了多家入圍銀行，使業(yè)務(wù)開展面大幅拓展。公司近三年的主營業(yè)務(wù)凈利率分別為:2010年29.44%,2011年29.77%,2012年28.56%,三年呈下降趨勢，主要原因為業(yè)務(wù)大力拓展，前兩年基收入及費用基數(shù)較小，各項費用增

17、加幅度較大，高于收入的增長幅度，但總體每年的凈利潤增長非常大，其中2011年凈利潤增長率為77.75%,2012年的凈利潤增長率為127.05%。最近三年的現(xiàn)金流量具體如下:項目名稱2012#月22011年12月2010年12月一、經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量收到擔(dān)保費收入6595000.002786700.001585500.00收到的稅費返還0.00收到增值稅銷項稅額和退回增值稅款0.00收到的除增值稅以外的其他稅費返還0.00收到的其他與經(jīng)營活動肩關(guān)的現(xiàn)金703701.35經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流入小計7298701.352786700.001585500.00購買商品、接受勞務(wù)支付的現(xiàn)金0.00經(jīng)營費

18、用現(xiàn)金支出0.00支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金196531.00426985.36368956.65支付的各項稅費964591.54支付的所得稅款0.00276568.50155594.93支付除增值稅、所得稅以外的其他稅費0.0037868.3321737.11支付的其他與經(jīng)營活動肩關(guān)的現(xiàn)金4236700.4711770.63546727.3835397822.91453192.8經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流出小計1093016.07721900878.31333507.1經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額492483.9388二、投資活動的現(xiàn)金流量收回投資所收到的現(xiàn)金0.00分得股利或利潤所收到的現(xiàn)金0.

19、00取得債券利息收入所收到的現(xiàn)金0.00處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)而收0.00到的現(xiàn)金凈額收到其他與投資活動有關(guān)的現(xiàn)金0.00投資活動現(xiàn)金流入小計0.00購建固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)所支536537.76283475.00120991.07付的現(xiàn)金凈額4500000.0投資所支付的現(xiàn)金0.000支付的其他與投資活動有關(guān)的現(xiàn)金0.004783475.0投資活動現(xiàn)金流出小計536537.76120991.070-536537.7-4783475.投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額-120991.07600三、融資活動的現(xiàn)金流量吸收投資所收到的現(xiàn)金9800000092000000.00發(fā)行

20、債券所收到的現(xiàn)金0.00借款所收到的現(xiàn)金0.00收到其他與籌資活動肩關(guān)的現(xiàn)金9077030.92籌資活動現(xiàn)金流入小計107077030.9292000000.00償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金0.00發(fā)生籌資費用所支付的現(xiàn)金0.00分配股利、禾1潤、償付利息所支付現(xiàn)金0.00-1635.52525.87融資租賃所支付的現(xiàn)金0.00減少注冊資本所支付的現(xiàn)金0.00支付的其他與籌資活動肩關(guān)的現(xiàn)金0.00籌資活動現(xiàn)金流出小計0.00-1635.52525.87融資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量107077030.9292001635.52-525.87四、匯率父動對現(xiàn)金的影響額0.00五、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額108

21、441371.5488551667.70370966.99公司的經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額2010年為xxxx萬元，2011年為xxxx萬元，2012年為xxxx萬元，2011年經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額增長率為xxxx%2012年經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額增長率為xxxx%,經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量逐年遞增，且增長幅度大，主要因素是因為每年主營業(yè)務(wù)收入增長幅度大，從而帶動經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量大幅增長。綜上所述，該公司資金充裕，收入及盈利增長迅速，處在高速發(fā)展階段，擔(dān)保能力較強(qiáng)。五、企業(yè)外部經(jīng)營管理風(fēng)險分析1 .法律政策影響：申請人經(jīng)營相關(guān)手續(xù)合法、合規(guī)，不涉及房地產(chǎn)、兩高一剩、投融資平臺等國家宏觀調(diào)控的范圍，經(jīng)營符合環(huán)保、特許經(jīng)營、城市發(fā)展規(guī)劃等方面要求。2 .上游行業(yè)有無不利情況：無3 .下游行業(yè)有無不利情況：無六、財務(wù)分析1、貨幣資金項目期末余額備注現(xiàn)金漢口銀行合計2、其他應(yīng)收款其他應(yīng)收款期末余額為人民幣xxxx元，明細(xì)如下：單位名稱期末余額備注合計其他應(yīng)付款系公司工程材料款：1、預(yù)付謝明志裝修款190萬元。2、預(yù)付孫延錢裝修及材料款397423.6元3、 固定資產(chǎn)(