1、擔保業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總貝U第三章?lián)Ｉ暾埡褪芾淼谖逭?擔保項目評審與決策第七章反擔保措施第九章?lián)ｍ椖抗芾淼谑徽仑熑魏土P則第十三章附則第二章?lián)I(yè)務(wù)程序第四章 擔保項目初審和實地調(diào)查第六章?lián)：贤暮炗喌诎苏聯(lián)Ｊ召M第十章債的追償?shù)谑聶n案管理第一章總則TOP第一條為保證擔保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風(fēng)險，制定本規(guī)程。第二條擔保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風(fēng)險的原則第二章?lián)I(yè)務(wù)程序 TOP第三條擔保業(yè)務(wù)程序如下：（一）企業(yè)申請（二）擔保受理（三）項目初審（四）項目評審（五）簽訂合同（六）抵押登記（七）擔保收費（八）發(fā)放貸款（九）保后管

2、理（十）代償和追償 （十一-）擔保終結(jié)擔保業(yè)務(wù)程序細化列示:企業(yè)申請-信用擔保項目申報書-企業(yè)提供擔保申請材料擔保受理項目初審-擔保項目受理登記表-確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人-項目初審基本內(nèi)容-實地調(diào)查-擔保調(diào)查報告-擔保項目處理表項目評審-部門評審-審保會評審、擔保項目評審書-復(fù)議項目評審簽訂合同-同意擔保通知函-準備空白合同文本（借款合同、擔保合同、反擔保合同）-審核空白合同文本（擔保部、綜合部、律師、總經(jīng)理）、合同審核表-正式簽訂合同、合同登記表-擔保費認繳單抵押登記-準備抵（質(zhì)）押登記資料。主合同、擔保合同、反擔保合同、其它資料-他項權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機關(guān)簽章）發(fā)放貸款-

3、擔保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單-復(fù)印借款借據(jù)擔保收費保后管理-日常檢查、重點檢查-擔保項目檢查表-保后檢查報告-擔保到期通知函-擔保項目展期（逾期）報告-業(yè)務(wù)檔案管理代償和追償-代償和追償方案-提起法律訴訟擔保終結(jié)-還貸收據(jù)復(fù)印件-注銷抵（質(zhì)）押登記-退還抵押、代管原件-免除擔保責任確認表第三章?lián)Ｉ暾埡褪芾?TOP第四條 企業(yè)申請擔保需填寫信用擔保申報書，同時應(yīng)提供下列材料，并對所提供材料的 真實性負責。（一）借款人（擔保申請人）應(yīng)提供的材料：1. 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；2. 法人代表證明書；3. 法人代表授權(quán)書4. 法人代表及委托代理人身份證；5. 注冊資本驗資報告；5. 貸款卡及貸款卡回

4、執(zhí)單；7. 資信證明；8. 公司章程及公司合同；9. 借款申請書；10. 申請借款和擔保的董事會決議；11. 當期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)岀具的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；12. 與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；13. 項目可行性報告及主管部門批件；14. 生產(chǎn)經(jīng)營情況；15. 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或 有負債情況表；16. 其它有關(guān)材料。（二 ） 反擔保第三人應(yīng)提供的材料：1. 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；2. 法人代表證明書；3. 法人代表授權(quán)書；4. 法人代表及委托代理人身份證；

5、5. 注冊資本驗資報告；6. 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7. 資信證明；8. 公司章程及公司合同；9. 當期財務(wù)報表及近 3 年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出具的審計報告。報表主 要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；10. 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或 有負債情況表；11. 其它有關(guān)材料。（三 ） 反擔保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料1. 抵押物、質(zhì)物清單；2. 抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；3. 抵押物、質(zhì)物評估資料；4. 保險單；5. 董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；6. 抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；7. 抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)

6、同意抵押或質(zhì)押的證明；8. 抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；9. 其它有關(guān)材料。（四 ） 注意事項1. 提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗；2. 提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；3. 法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；4. 公司受理人可根據(jù)擔保項目和企業(yè)的實際情況進行刪選和添加。第五條 公司擔保部顧客服務(wù)值班人員負責項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審 理受理條件， 提出受理意見。 對符合擔保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號， 登記擔 保項目受理登記表 。擔保申請人材料清單、反擔保人材料清單及按材料清單提供的材料 作為信用

7、擔保申報書的附件，經(jīng)公司擔保受理人和項目負責人審核簽字后歸檔。第六條 擔保受理條件（一 ） 具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；（二 ） 依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；（三 ） 基本具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施；（四 ） 對單個企業(yè)的擔保金額不超過我公司自身實收資本的10%；（五 ） 申請擔保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 70%；（六 ） 該企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過 70%。第四章?lián)ｍ椖砍鯇徍蛯嵉卣{(diào)查TOP第七條公司擔保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人 為項目負責人，負主要調(diào)查責任，第二調(diào)查人協(xié)辦。第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔保項目

8、、項目承擔企業(yè)及反擔保人真 實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論即擔保調(diào)查報告。第九條資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理 和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其它途徑，如與企 業(yè)和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述資料、信息審核 過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進行實地調(diào)查的重點。第十條資料審核要點（一）按"清單"要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原 件一致，復(fù)印材料

9、是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、 董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借 款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格、合法合規(guī)；（三）財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所岀具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務(wù)狀 況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。（四）對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔 保措施是否符合擔保法和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵押登記管理辦法的 規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)

10、屬（權(quán)力憑證）是否明晰。第十一條 項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和 反擔保人及有關(guān)部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次。公司負責人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進行實地調(diào)查前，要列岀調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條實地調(diào)查要點（一）訪問企業(yè)，會見有關(guān)當事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的 供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技 術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；（二）對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對；（三）考察

11、主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資 料記載和有關(guān)當事人介紹的情況；（四）對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容：1. 了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準則記賬；2. 企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；3. 通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相 符，核實資產(chǎn)、負債、權(quán)益是否有虛假；4. 有保留意見的審計報告的保留意見部分；5. 企業(yè)的或有損失和或有負債情況。（五）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時 間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，

12、要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、 質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等岀質(zhì)的，要察看權(quán)力憑 證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關(guān)部門鑒定。分析、第十三條綜合分析是在核實資料和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、比較和評價，主要有以下幾個方面：（一）分析、判斷借款人（擔保申請人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴格履行合同條款；（二）分析經(jīng)濟環(huán)境對擔保項目和項目承擔企業(yè)的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位， 產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期，技術(shù)、工藝先進程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府的管制程 度等；（三）分析借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量

13、分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。 財務(wù)分析的主要內(nèi)容：1.償債能力（財務(wù)杠桿比率、流動比率） 2.盈利能力（盈利比率），3.營運能力（效率比率），4.資產(chǎn)質(zhì)量，5.資金結(jié)構(gòu)，6.預(yù)測近三年 的發(fā)展趨勢?，F(xiàn)金流量分析是要預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行 借款。（四）分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合 法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性；（五）基本風(fēng)險度分析。第十四條 項目初審結(jié)束，項目負責人須向評審會提交擔保調(diào)查報告。擔保調(diào)查報告的 主要內(nèi)容：

14、（一）借款人背景情況；（二）項目基本情況；（三）市場預(yù)測及銷售分析；（四）財務(wù)狀況及償債能力；（五）借款用途及還款資金來源；（六）反擔保情況；（七）與銀行往來及或有負債情況；（八）綜合分析該項目風(fēng)險程度；（九）其它需要說明的情況；（十）調(diào)查結(jié)論。第十五條 項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用紀錄、岀具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè) 主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，項目負責人應(yīng)在擔保調(diào)查報告中說明 原因并提岀處理意見，填報擔保項目處理表，經(jīng)部門負責人簽署意見后報公司負責人審批。項 目負責人將處理結(jié)果告知企業(yè)。因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理

15、。第十六條 項目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在5個工作日完成，如超過 5個工作日，項目負責人應(yīng)向部門負責人說明原因，部門負責人向總經(jīng)理報告。第五章 擔保項目評審與決策 TOP第十七條 擔保項目的評審（詳細評審）包括兩個環(huán)節(jié)，即部門審核和會議評審。第十八條 項目初審工作結(jié)束后，項目負責人將企業(yè)提交的各項資料和擔保調(diào)查報告提交擔 保部，部門負責人組織人員對上述資料進行評審。部門評審的重點是項目資料和擔保調(diào)查報告。部門審核的主要內(nèi)容有：（一）項目資料的真實性、完整性、正確性；（二）對反擔保措施提出意見；（三）對企業(yè)的報審資料從法律角度加以審核；（四）對項目的風(fēng)險度進行評價；（五）對企業(yè)的財務(wù)狀況進

16、行評價。評審意見和結(jié)論填寫擔保項目評審書的一至八項。門評審一般應(yīng)在3個工作日完成。第十九條 部門評審?fù)戤吅?，將擔保項目評審書連同其它資料一并提交會議評審。第二十條 會議評審的組織機構(gòu)是公司項目評審委員會，成員由公司總經(jīng)理、各部門負責人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔任。評審委員會日常工作由擔保業(yè)務(wù)部負責。評審會議參加人員：（一）評委會全體成員；（二）項目負責人和協(xié)辦人；（三）評委會認為須參加的人員。第二十一條會議評審工作程序：（一）評委會至少在會議召開前 2天，將會議內(nèi)容（在檔案和微機內(nèi)）通知參加會議人員；（二）會議由評委會主任委員召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能岀席時， 必須事

17、先向評委會主任請假。若參加會議人員未達應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議改期進行；（三）項目責任人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明；（四）部門負責人報告部門審核意見；（五）評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責任人和協(xié)辦人答疑；（六）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提岀具體評審意見；（七）評審委員會主任綜合與會大多數(shù)人的意見后提岀總結(jié)性評審意見；（八） 會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在擔保項目評審書的第九項明確填寫” 同意”或"不同意"并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審?fù)ㄟ^。（九）按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定

18、報公司決策機構(gòu)（決策人）審批，審批意見填列擔保項目 評審書第十項。第二十二條 擔保審批權(quán)限（包括擔保額度、擔保展期、擔保逾期、撤保的審批）:（一）擔保額在1 000萬元（含本數(shù)）以下董事會授權(quán)總經(jīng)理審批；（二）擔保額在1 000萬元以上由董事會審批；第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機構(gòu)（決策人）只能做”不同意擔保"或"進行復(fù)議”的決定，而不能做"同意擔保”的決定。第二十四條 會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、岀席人員、參加會議人 員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條 發(fā)生以下情形的項

19、目需進行復(fù)議（一）公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但決策機構(gòu)（決策人）決定復(fù)議 的項目（二）多數(shù)評審人員質(zhì)疑，主任委員認為有必要進一步調(diào)查的項目；（三）自公司批準擔保之日起 3個月后才辦理手續(xù)的項目。復(fù)議僅限一次。對復(fù)議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。第六章?lián)：贤暮炗?TOP第二十六條 項目正式批準后，由擔保部發(fā)函通知項目承擔企業(yè)辦理擔保手續(xù)，通知包括以下內(nèi) 容：公司同意擔保的決定、繳納擔保費用的金額、付款期限和方式、辦理擔保手續(xù)應(yīng)備資料和其它 準備工作。發(fā)函前項目責任人要確認貸款銀行的承貸情況。第二十七條 擔保部安排專人經(jīng)辦擔保合同簽約手續(xù)

20、，一般情況下項目負責人為合同經(jīng)辦人，簽 約程序如下：（一）準備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、反擔保合同及其它須準備 的法律文書；（二）由擔保部、綜合部、法律顧問、審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時與對方當事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在合同審核表中，報總經(jīng)理審定；（三）公司經(jīng)辦人登記合同登記表，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人 處簽字；須注意的事項：（1 ）與貸款人簽訂的保證合同中的 "其它約定”要注明"俟本合同的保證人與 借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才 能向借款人

21、放款”，（2）與抵（質(zhì)）押人簽訂的反擔保抵（質(zhì)）押合同一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限 6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我公司；（四）對填寫完?nèi)容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）項相同；（五）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情 況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場；（六）企業(yè)簽署擔保費認繳單，一式二份，其中一份交公司財務(wù)部門；（七）法人代表、公司簽章。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交擔保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合

22、同和證件：包 括借款合同、保證合同、反擔保合同等須單獨管理。第七章反擔保措施 TOP第二十九條對獲得批準擔保的企業(yè)，必須落實反擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、 保證金、企業(yè)的保證反擔保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔保。第三十條企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按擔保法的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)） 押登記手續(xù)。第三十一條 項目負責人負責準備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。抵（質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其 它資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門

23、發(fā)放的 他項權(quán)力證書或經(jīng)抵（質(zhì)） 押登記部門簽章的抵（質(zhì)）押登記表等證明文件。第三十二條 用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于 70%;動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不 高于50%;動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于 50%;股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資 額、債券面值計算）不高于 70%。第三十三條采用保證反擔保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：（一）必須具備擔保法規(guī)定的擔保資格；（二）資產(chǎn)負債率不超過 70% ；（三）連續(xù)2年盈利；（四）企業(yè)資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款企業(yè)；（五）企業(yè)在承保期必須參加保險。第三十四條 辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份擔保貸款聯(lián)系單，聯(lián)系單上 注明”

24、已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款"字樣，報總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔保費。經(jīng)辦人將一份擔保 貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔。第八章?lián)Ｊ召M TOP第三十五條擔保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標準，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。第三十六條 公司擔保費率（年率）按擔保額度劃分3擋：擔保額度在500萬元以下（含500萬元），擔保費率為 2%;擔保額度在500萬元以上、1 000萬元以下（含1 000萬元）的部分，擔保費率為1.5%;擔保額度在1 000萬元以上的部分，擔保費率為 1%; 每宗擔保收費

25、按上述費率計算低于2 000元時，應(yīng)按不低于 2 000元收取。第三十七條 擔保費原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。擔保額度超過1 000萬元，并且擔保時間超過二年的可以分年度收費。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。第三十八條 企業(yè)在簽署擔保費認繳單時，要讓企業(yè)確認擔保費率和擔保費金額。擔保費由 擔保部負責計算和催繳，公司財務(wù)部門負責核實和收款。公司財務(wù)部門收到款項并在擔保費認繳 單上簽字后，將擔保費認繳單退擔保部存檔。應(yīng)繳擔保費的當日，擔保部和公司財務(wù)部門有關(guān)人員須填制擔保費收繳確認表，將繳費情 況確認后報總經(jīng)理核準。第九章 擔保項目管理 TOP第三十九條 擔保項目后期管理（保后管理）

26、，是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔保終結(jié)的過程的管 理，包括擔保項目檢查、展期項目和逾期項目及撤保項目的處理等。第四十條 擔保項目的檢查由擔保部負責。檢查前要制定檢查計劃，報總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔 保措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查是對借款封閉管 理的項目、認為風(fēng)險較大的項目及其它需特別關(guān)注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫擔保項目檢查表并附檢查報告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的 資料，報總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 保后檢查的內(nèi)容：（一）企業(yè)是否

27、按借款合同規(guī)定支付利息；（二）債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況；（三）反擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；（四）風(fēng)險計量和總結(jié)（貸款的五級分類）；（五）其它須說明的情況。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應(yīng) 在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應(yīng)立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關(guān)人員進 行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。第四十三條 對所有擔保項目，在擔保到期日之前30日，由擔保部填制擔保到期通知函，通知項目承擔企業(yè)。第四十四條 每月月末前，擔保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當月 逾期項目統(tǒng)計表和擔保項目檢查表 第四十五條 需要展期的擔保項目，企業(yè)須在該擔保項目到期前20日向我公司提岀擔保展期書面申請。擔保部負責調(diào)查擔保展期的原因，提岀處理意見，填寫擔保項目展期（逾期）報告表， 報總經(jīng)理審批。對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。第四十六條 對逾期的擔保項目，由擔保部寫岀檢查報告，提岀處理意見，填寫擔保項目展期 （逾期）報告表，報總經(jīng)理審批。對逾期擔保項目的處理意見包括：（一）采用更為可靠的反擔保措施；（二）建議撤保。對逾期的擔保項目按會議評審及審批權(quán)限辦理。第四十七條具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：（一）擔保貸款未按擔保申報時的用途使用