1、附件:中國(guó)銀行四川省分行小額支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程 目 錄第一章 總則 3第二章 業(yè)務(wù)處理規(guī)則 3第三章 基本操作要求 4第四章 省分行運(yùn)營(yíng)部監(jiān)控及管理操作流程 6第五章 機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)往賬業(yè)務(wù)操作流程 12第六章 機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)來(lái)賬業(yè)務(wù) 22第七章 機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)查詢查復(fù)業(yè)務(wù) 27第八章 機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)指引 29第九章 機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)人員職責(zé) 32第十章 附則 32第一章 總 則第一條 本規(guī)程根據(jù)中國(guó)銀行小額批量支付系統(tǒng)行內(nèi)接口業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理方法試行和SBS版小額支付系統(tǒng)行內(nèi)接口業(yè)務(wù)系統(tǒng)用戶手冊(cè)制定。第二條 本規(guī)程適用于承辦對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)的清算機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)、省分行運(yùn)營(yíng)部及營(yíng)業(yè)部下簡(jiǎn)稱機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)。第三條 省分行為小額

2、支付系統(tǒng)直接參與者，轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)為小額支付系統(tǒng)間接參與者。第四條 凡承辦對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，可向省分行申請(qǐng)12位數(shù)字的支付系統(tǒng)行號(hào)，由省分行運(yùn)營(yíng)部報(bào)請(qǐng)人民銀行總行批準(zhǔn)。第五條 凡擁有支付系統(tǒng)行號(hào)或以其上級(jí)行的支付系統(tǒng)行號(hào)為發(fā)起或接收行的機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)下稱SBS3.0中，通過(guò)45XX和46XX交易碼可直接發(fā)起、接收、處理小額支付交易及查詢查復(fù)等業(yè)務(wù)。第二章 業(yè)務(wù)處理規(guī)則第六條 小額支付系統(tǒng)采用組包發(fā)送業(yè)務(wù)、實(shí)時(shí)軋差、定時(shí)清算資金的業(yè)務(wù)處理方式。第七條 小額支付系統(tǒng)實(shí)行準(zhǔn)7×24小時(shí)運(yùn)行，每日進(jìn)行日切，與大額支付系統(tǒng)資金清算日一致。第八條 經(jīng)小額支付系統(tǒng)軋差的支付業(yè)務(wù)具

3、有最終性和不可撤銷性。收到已軋差的貸記報(bào)文、借記回執(zhí)應(yīng)當(dāng)貸記確定的收款人賬戶。第九條 操作人員可通過(guò)4665交易碼查詢?nèi)我恍刑?hào)所對(duì)應(yīng)的直接參與者小額支付系統(tǒng)當(dāng)日是否停運(yùn)。第三章 基本操作要求第十條 正確選擇小額支付系統(tǒng)報(bào)文種類一、支付業(yè)務(wù)包PKG001普通貸記業(yè)務(wù)包、PKG002普通借記業(yè)務(wù)包、PKG003實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)包、PKG004實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)包、PKG005定期貸記業(yè)務(wù)包、PKG006定期借記業(yè)務(wù)包、PKG007貸記退匯業(yè)務(wù)包。二、支付信息類報(bào)文CMT301業(yè)務(wù)查詢報(bào)文、CMT302業(yè)務(wù)查復(fù)報(bào)文、CMT303自由格式報(bào)文、CMT321往賬申請(qǐng)撤銷報(bào)文、CMT322往賬申請(qǐng)撤銷應(yīng)答報(bào)文、CM

4、T319往賬業(yè)務(wù)申請(qǐng)退回報(bào)文、CMT320往賬業(yè)務(wù)申請(qǐng)退回應(yīng)答報(bào)文、CMT323實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)沖正申請(qǐng)報(bào)文、CMT324實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)沖正應(yīng)答報(bào)文、CMT325實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)沖正通知報(bào)文、CMT327借記業(yè)務(wù)止付申請(qǐng)報(bào)文、CMT328借記業(yè)務(wù)止付應(yīng)答報(bào)文。第十一條 各機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起或接收小額支付往、來(lái)賬業(yè)務(wù)，必須使用總行統(tǒng)一規(guī)定的支付專用憑證“中國(guó)銀行支付系統(tǒng)收付款通知”一式三聯(lián)，并按重要空白憑證使用及管理。第十二條 轄內(nèi)機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)小額支付業(yè)務(wù)統(tǒng)一使用省分行在人民銀行開立的“9131存放中央銀行”賬戶進(jìn)行資金清算，與省分行之間的資金清算，通過(guò)“9062省轄清算往來(lái)”核算碼核算。第十三條 正確處理查詢查復(fù)業(yè)務(wù)一、

5、各機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)加強(qiáng)查詢查復(fù)業(yè)務(wù)管理，堅(jiān)持“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必詳盡，及時(shí)處理”原則。對(duì)有疑問(wèn)或出現(xiàn)過(guò)失的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)在當(dāng)日或最遲不超過(guò)下一工作日上午前發(fā)出查詢CMT301。查復(fù)行應(yīng)在收到查詢當(dāng)日或最遲不超過(guò)下一工作日11:00前發(fā)出查復(fù)(CMT302)。二、發(fā)起行對(duì)發(fā)起的小額支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)通過(guò)CMT319報(bào)文發(fā)出退回請(qǐng)求。接收行收到發(fā)起行的退回請(qǐng)求，未貸記收款人賬的，在發(fā)出CMT320退回申請(qǐng)應(yīng)答報(bào)文后立即辦理退回處理；已貸記收款人賬戶的，應(yīng)立即發(fā)出“不可退回”的CMT320退回申請(qǐng)應(yīng)答報(bào)文，并通知發(fā)起行由匯款人與收款人協(xié)商解決。三、查詢查復(fù)等信息類業(yè)務(wù)報(bào)文實(shí)行經(jīng)辦、復(fù)核發(fā)送二級(jí)管

6、理，遵循逐筆發(fā)送原則。四、各機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)必須指定專人每日監(jiān)控查詢查復(fù)報(bào)文。五、收到查詢信息，應(yīng)根據(jù)查詢內(nèi)容，按照規(guī)定及時(shí)查復(fù)；收到查復(fù)信息后，打印查復(fù)書，對(duì)所查詢問(wèn)題已得到明確答復(fù)的，經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核后，按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)處理。六、對(duì)要求更正支付業(yè)務(wù)要素如收款人賬號(hào)等的查詢，必須嚴(yán)格以客戶提交的原始匯劃憑證或更正函為依據(jù)查復(fù)。嚴(yán)禁擅自更改原始匯劃憑證內(nèi)容發(fā)出查復(fù)信息。七、按規(guī)定格式和要求建立查詢/查復(fù)登記簿。對(duì)發(fā)出和收到的所有查詢/查復(fù)報(bào)文均應(yīng)配對(duì)登記查詢/查復(fù)登記簿。查詢/查復(fù)登記簿應(yīng)專人保管，定期裝訂備查。第十四條 每日營(yíng)業(yè)終了，必須進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，對(duì)不能自行解決的異常情況應(yīng)立即與省分行運(yùn)營(yíng)部取得

7、聯(lián)系后再行處理。第四章 省分行運(yùn)營(yíng)部監(jiān)控及管理操作流程第十五條 前置機(jī)終端業(yè)務(wù)操作流程一、登錄操作流程每次停運(yùn)結(jié)束后、第一個(gè)自然日日切前、收到CMT501再次啟運(yùn)通知后，16:00前，進(jìn)入“商業(yè)銀行小額前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)”用戶登錄需修改20位識(shí)別碼錄入用戶代碼mag01錄入用戶密碼XXXXXX進(jìn)入MBFE系統(tǒng)選擇業(yè)務(wù)功能“1運(yùn)行管理”“101”向CCPC登錄“確定”返回信息為“登錄”狀態(tài)。二、數(shù)據(jù)備份操作流程選擇業(yè)務(wù)功能“802數(shù)據(jù)歸檔與恢復(fù)”在“工作日期”欄錄入“XXXX年-XX月-XX日”在“文件路徑”欄選擇/錄入“C:XEZHFXXXX年-XX月-XX日.TXT”在“定位”欄進(jìn)行數(shù)據(jù)備份。三、

8、收、發(fā)報(bào)監(jiān)控操作流程一CCPC至前置機(jī)終端的收?qǐng)?bào)監(jiān)控監(jiān)控人員每30分鐘至少檢查一次收?qǐng)?bào)情況：進(jìn)入MBFE系統(tǒng)“MBFE業(yè)務(wù)功能”“3：小額業(yè)務(wù)處理”“303：匯總業(yè)務(wù)管理”“業(yè)務(wù)類型：來(lái)賬”“狀態(tài)：當(dāng)前”“高級(jí)搜索A”查詢處理狀態(tài)“01待發(fā)送”，假設(shè)結(jié)果不為空，應(yīng)聯(lián)系省分行信息科技部和人民銀行CCPC負(fù)責(zé)小額支付系統(tǒng)的技術(shù)人員，解決系統(tǒng)或通訊故障。二CCPC至前置機(jī)終端的發(fā)報(bào)監(jiān)控監(jiān)控人員每30分鐘至少檢查一次發(fā)報(bào)情況：進(jìn)入MBFE系統(tǒng)“MBFE業(yè)務(wù)功能”“3：小額業(yè)務(wù)處理”“303：匯總業(yè)務(wù)管理”“發(fā)起行行號(hào)：為空”“業(yè)務(wù)類型：往賬”“狀態(tài)：當(dāng)前”“高級(jí)搜索A”查詢處理狀態(tài)“01待發(fā)送”，假設(shè)

9、結(jié)果不為空，應(yīng)聯(lián)系省分行信息科技部和人民銀行CCPC負(fù)責(zé)小額支付系統(tǒng)的技術(shù)人員，解決系統(tǒng)或通訊故障。三前置機(jī)終端至SBS3.0的收?qǐng)?bào)監(jiān)控點(diǎn)擊PC機(jī)NETTERM快速登入21.96.3.141login：beps密碼：xxxxbepspros進(jìn)入小額接口環(huán)境菜單(BOC1.00版本)接口管理監(jiān)控系統(tǒng)“3接口服務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)控”“4普通收?qǐng)?bào)服務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)控”，查看有無(wú)超過(guò)30分鐘未收到來(lái)報(bào)信息，假設(shè)有，應(yīng)立即聯(lián)系省分行信息科技部系統(tǒng)管理員，解決系統(tǒng)或通訊故障。四前置機(jī)終端至SBS3.0的發(fā)報(bào)監(jiān)控點(diǎn)擊PC機(jī)NETTERM快速登入21.96.3.141login： beps密碼：xxxxbepspros進(jìn)入小額

10、接口環(huán)境菜單 (BOC1.00版本)接口管理監(jiān)控系統(tǒng)“3接口服務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)控”“2普通發(fā)報(bào)服務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)控”，查看有無(wú)超過(guò)30分鐘未收到回執(zhí)信息，假設(shè)有，應(yīng)立即聯(lián)系信息科技部系統(tǒng)管理員，解決系統(tǒng)或通訊故障。四、查詢查復(fù)監(jiān)控管理操作流程進(jìn)入SBS3.0“463接收信息類報(bào)文”“46304未查復(fù)匯總查詢”“46334未應(yīng)答匯總查詢”，對(duì)在第二個(gè)工作日11:00前仍未查復(fù)、應(yīng)答的機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)，以書面形式通知其上級(jí)管轄行催促查復(fù)和應(yīng)答。五、對(duì)賬操作流程一日切后收到對(duì)賬相符和批處理成功通知后，進(jìn)入SBS3.0，選擇46510交易，進(jìn)行“匯總我行往來(lái)包處理”；選擇46511交易，進(jìn)行“匯總對(duì)賬處理”。二進(jìn)入SBS3

11、.0，選擇46512交易，進(jìn)行“匯總對(duì)賬多筆查詢”，查詢結(jié)果均為“0”，則核對(duì)成功。對(duì)回執(zhí)不正確的應(yīng)根據(jù)情況處理：由于系統(tǒng)原因造成的被前置機(jī)拒絕業(yè)務(wù)，在45804業(yè)務(wù)包授權(quán)發(fā)送交易中補(bǔ)發(fā)；由于誤操作造成的被拒業(yè)務(wù)，在45803業(yè)務(wù)包單包明細(xì)刪除交易處理后，通知機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)修改或撤銷后重發(fā)。六、其它操作流程一行名行號(hào)查詢進(jìn)入“MBFE”系統(tǒng)“MBFE：業(yè)務(wù)功能”“5：管理信息處理”“510：行名行號(hào)”“1.清算行行號(hào)數(shù)據(jù)”/“2.參與者行號(hào)數(shù)據(jù)”輸入被查行行名“搜索S”。二檢查發(fā)報(bào)流水進(jìn)入SBS3.04566發(fā)報(bào)流水查詢“0單筆查詢”/“1待發(fā)報(bào)文查詢”/“2已發(fā)報(bào)文查詢”/“3發(fā)報(bào)失敗報(bào)文查詢”

12、輸入發(fā)報(bào)日期和報(bào)文種類進(jìn)行查詢。三密押異常處理進(jìn)入“MBFE”系統(tǒng)“MBFE：業(yè)務(wù)功能”“3：小額業(yè)務(wù)管理”“306：業(yè)務(wù)密押異常處理”。非實(shí)時(shí)往賬地方押誤，自動(dòng)退直接參與者重發(fā)；來(lái)賬地方押誤，自動(dòng)退CCPC；實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)押誤，退回原發(fā)起行；回執(zhí)押誤,未軋差的退回原發(fā)起行，已軋差的退回前一節(jié)點(diǎn)。四小額拆包出錯(cuò)處理進(jìn)入SBS3.04640接收包處理“3包接收日志多筆查詢”記錄狀態(tài)“E拆包出錯(cuò)”1、對(duì)CMT501系統(tǒng)停、啟運(yùn)通知報(bào)文，無(wú)須拆包,但應(yīng)向全轄發(fā)郵件通知；2、對(duì)CMT504下級(jí)節(jié)點(diǎn)變更通知報(bào)文,應(yīng)在收到CMT503業(yè)務(wù)權(quán)限控制通知報(bào)文后，在46405中做拆包處理；3、對(duì)由于重包引起的拆包出錯(cuò)

13、,由省分行運(yùn)營(yíng)部查明原因后作相應(yīng)處理。五碼表維護(hù)進(jìn)入SBS3.0466X碼表維護(hù)4661系統(tǒng)運(yùn)行表維護(hù)聯(lián)機(jī)與人行工作日期/4662業(yè)務(wù)與報(bào)文種類對(duì)照表維護(hù)/4663發(fā)包筆數(shù)、收?qǐng)?bào)入賬控制表/4664定時(shí)發(fā)包時(shí)間控制表維護(hù)/4665直接參與者業(yè)務(wù)權(quán)限是否開通小額業(yè)務(wù)控制表維護(hù)/4667定期業(yè)務(wù)種類表維護(hù)/4668包類型金額上限表維護(hù)。六計(jì)費(fèi)統(tǒng)計(jì)交易每月底收到CMT552小額收費(fèi)通知報(bào)文后，進(jìn)入“MBFE”系統(tǒng)“MBFE：業(yè)務(wù)功能”“5：管理信息處理”在“504”中查詢并打印1份小額支付業(yè)務(wù)收費(fèi)明細(xì)表，交省分行運(yùn)營(yíng)部資金結(jié)算與調(diào)撥團(tuán)隊(duì)。進(jìn)入SBS3.0468X查詢計(jì)費(fèi)統(tǒng)計(jì)468-3計(jì)費(fèi)交易在468

14、5清算行計(jì)費(fèi)年月多筆查詢中打印計(jì)費(fèi)表，交省分行運(yùn)營(yíng)部資金結(jié)算與調(diào)撥團(tuán)隊(duì)下劃各機(jī)構(gòu)。七小額停運(yùn)、啟運(yùn)處理1、停運(yùn)準(zhǔn)備：在CMT303報(bào)文中收到人民銀行停運(yùn)通知后，應(yīng)及時(shí)通知全轄。2、收到停運(yùn)狀態(tài)變更報(bào)文：首先確認(rèn)當(dāng)天小額前置機(jī)收到“對(duì)賬相符、批處理成功”的通知后退出登錄；其次在4661交易中將系統(tǒng)狀態(tài)修改為“非聯(lián)機(jī)”狀態(tài)，在4664交易中將自動(dòng)發(fā)包時(shí)間刪除，在4665交易中查看直接參與者小額業(yè)務(wù)是否為“停運(yùn)”狀態(tài)；最后在4627交易中將MQ06、07、08進(jìn)程停止。3、啟運(yùn)：首先在啟運(yùn)當(dāng)日日切前向CCPC登錄成功；其次在收到啟運(yùn)狀態(tài)變更報(bào)文后，在4661交易中將系統(tǒng)狀態(tài)修改為“聯(lián)機(jī)”，人行工作日

15、期修改為“當(dāng)前日期”，在4664交易中增加自動(dòng)發(fā)包時(shí)間，在4665交易中查看直接參與者小額業(yè)務(wù)是否為“已開通”，在4627交易中將MQ06、07、08進(jìn)程啟動(dòng)；最后進(jìn)行停運(yùn)當(dāng)日行內(nèi)系統(tǒng)對(duì)賬工作。八支付系統(tǒng)應(yīng)急災(zāi)備處理CCPC危機(jī)：收到人民銀行CCPC發(fā)生危機(jī)并啟動(dòng)危機(jī)處置方案通知后，應(yīng)立即向主管行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并通知全轄。同時(shí)應(yīng)注意接收人民銀行CCPC危機(jī)結(jié)束通知，及時(shí)向主管行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并通知全轄危機(jī)結(jié)束。MBFE危機(jī)：經(jīng)主管行領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)危機(jī)后，立即向人民銀行匯報(bào)并請(qǐng)求啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，同時(shí)通知全轄，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)后，通知全轄啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。危機(jī)結(jié)束后，立即向人民銀行匯報(bào)，同時(shí)通知全轄危機(jī)結(jié)束。第五章 機(jī)

16、構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)往賬業(yè)務(wù)操作流程第十六條 碼表維護(hù)一、各機(jī)構(gòu)應(yīng)在SBS3.04669小額來(lái)報(bào)落地部門維護(hù)交易碼中維護(hù)相關(guān)信息。二、有簽約客戶的機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在SBS3.04666簽約客戶信息表維護(hù)交易碼中維護(hù)相關(guān)信息。第十七條 普通貸記往賬業(yè)務(wù)流程圖第十八條 普通貸記往賬業(yè)務(wù)操作流程一、經(jīng)辦人員一按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定,審核原始匯款憑證，審核無(wú)誤后通過(guò)4501交易碼錄入往賬數(shù)據(jù)。二根據(jù)不同業(yè)務(wù)種類，正確選擇報(bào)文類型。三所有要素錄入完畢后，選擇“發(fā)送”，打印“中國(guó)銀行支付系統(tǒng)收付款通知”一式三聯(lián)、收費(fèi)通知及會(huì)計(jì)分錄，會(huì)計(jì)分錄為：借：客戶賬 貸：8321 貸：5306/5316四將匯款原始憑證、“中國(guó)銀行支付系統(tǒng)

17、收付款通知”一式三聯(lián)、兌換傳票一并交復(fù)核人員。五對(duì)復(fù)核、授權(quán)當(dāng)日退回的報(bào)文可做修改或刪除處理。二、復(fù)核人員一根據(jù)經(jīng)辦人員提交的原始憑證、“中國(guó)銀行支付系統(tǒng)收付款通知”一式三聯(lián)、兌換傳票，通過(guò)4502交易碼進(jìn)行二次錄入復(fù)核和瀏覽復(fù)核。二需錄入復(fù)核內(nèi)容包括:金額、收付款人賬號(hào)、收?qǐng)?bào)行行號(hào)，其余項(xiàng)目瀏覽復(fù)核。三經(jīng)復(fù)核無(wú)誤后，由業(yè)務(wù)主管授權(quán)發(fā)送；假設(shè)復(fù)核有誤，則將原匯款單據(jù)與憑證退復(fù)原經(jīng)辦人員修改，修改后再次復(fù)核。三、授權(quán)發(fā)送一授權(quán)人員在SBS3.0中通過(guò)4503交易碼對(duì)收到的往賬指令依據(jù)原始憑證進(jìn)行瀏覽復(fù)核，審核無(wú)誤后進(jìn)行授權(quán)處理，授權(quán)成功，報(bào)文狀態(tài)轉(zhuǎn)為“組包待發(fā)送”，并自動(dòng)打印會(huì)計(jì)分錄，會(huì)計(jì)分錄為

18、：借：8321 貸：9071 二審核有誤的指令，授權(quán)人員將原匯款單據(jù)與憑證退還經(jīng)辦人員，由授權(quán)人員在系統(tǒng)中將報(bào)文退經(jīng)辦修改或刪除重做。假設(shè)退回經(jīng)辦修改，則系統(tǒng)報(bào)文狀態(tài)改變?yōu)椤巴私?jīng)辦”。經(jīng)辦修改報(bào)文時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)刪除原報(bào)文及會(huì)計(jì)分錄，并進(jìn)入報(bào)文修改畫面，各欄位內(nèi)容均可修改，修改完成后系統(tǒng)重新產(chǎn)生一筆新的支付序號(hào)。第十九條 普通借記往賬業(yè)務(wù)流程圖第二十條 普通借記往賬業(yè)務(wù)操作流程一、經(jīng)辦人員一按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定,審核原始匯款憑證，無(wú)誤后通過(guò)4511交易碼錄入往賬數(shù)據(jù)。二根據(jù)不同業(yè)務(wù)種類，正確選擇報(bào)文類型。三所有要素錄入完畢后，選擇“發(fā)送”，打印“中國(guó)銀行支付系統(tǒng)收付款通知”一式三聯(lián)。四將匯款原始憑證、

19、“中國(guó)銀行支付系統(tǒng)收付款通知”一式三聯(lián)一并交復(fù)核人員。五對(duì)復(fù)核、授權(quán)當(dāng)日退回的報(bào)文可做修改或刪除處理。二、復(fù)核人員一根據(jù)經(jīng)辦人員提交的原始憑證、“中國(guó)銀行支付系統(tǒng)收付款通知”一式三聯(lián)，通過(guò)4512交易碼進(jìn)行二次錄入復(fù)核和瀏覽復(fù)核。二需錄入復(fù)核內(nèi)容包括:金額、收付款人賬號(hào)、收?qǐng)?bào)行行號(hào)，其余項(xiàng)目瀏覽復(fù)核。三經(jīng)復(fù)核無(wú)誤后，由業(yè)務(wù)主管授權(quán)發(fā)送；假設(shè)復(fù)核有誤，則將原匯款單據(jù)與憑證退復(fù)原經(jīng)辦人員修改，修改后再次復(fù)核。三、授權(quán)發(fā)送一在SBS3.0中通過(guò)4513交易碼對(duì)收到的往賬指令依據(jù)原始憑證進(jìn)行瀏覽復(fù)核，審核無(wú)誤后進(jìn)行授權(quán)處理，授權(quán)成功，報(bào)文狀態(tài)改變?yōu)椤敖M包待發(fā)送”。二審核有誤的指令，授權(quán)人員將原匯款單據(jù)

20、與憑證退還經(jīng)辦人員，由授權(quán)人員在系統(tǒng)中將報(bào)文退經(jīng)辦修改或刪除重做。假設(shè)退回經(jīng)辦修改，則系統(tǒng)報(bào)文狀態(tài)改變?yōu)椤巴私?jīng)辦”。經(jīng)辦修改報(bào)文時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)刪除原報(bào)文，并進(jìn)入報(bào)文修改畫面，各欄位內(nèi)容均可修改，修改完成后系統(tǒng)重新產(chǎn)生一筆新的支付序號(hào)。三發(fā)起行在借記回執(zhí)期限內(nèi)，未收到付款行回執(zhí)或收到付款行拒絕支付回執(zhí)，打印“失敗回執(zhí)通知書”，并通知客戶。收到付款行扣賬成功回執(zhí)報(bào)文后貸記收款人賬戶，會(huì)計(jì)分錄如下：借：9071 貸：客戶賬第二十一條 定期貸記往賬業(yè)務(wù)流程圖 第二十二條 定期貸記往賬業(yè)務(wù)操作流程一、經(jīng)辦人員通過(guò)4541交易碼錄入委托總筆數(shù)、總金額、付款人賬號(hào)和付款人名稱，發(fā)送后，系統(tǒng)自動(dòng)將報(bào)文狀態(tài)改變?yōu)?/p>

21、“經(jīng)辦”，同時(shí)產(chǎn)生如下會(huì)計(jì)分錄：借：客戶賬委托金額貸：8534 委托金額二、經(jīng)辦人員通過(guò)4543交易碼上傳主機(jī)時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)檢查文本：1將文本文件表頭第一行內(nèi)容中委托總金額、委托總筆數(shù)、32位賬號(hào)付款人賬號(hào)、業(yè)務(wù)類型與經(jīng)辦錄入的相應(yīng)內(nèi)容一一核對(duì)；2將文本文件表頭第一行內(nèi)容中明細(xì)總筆數(shù)、明細(xì)總金額與當(dāng)前盤中明細(xì)數(shù)據(jù)總筆數(shù)、總金額核對(duì)。核對(duì)相符，則允許上傳明細(xì)數(shù)據(jù)，并顯示傳送成功筆數(shù)和金額，對(duì)于傳送不成功的明細(xì)數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)入明細(xì)傳送不成功隊(duì)列；核對(duì)不符，停止明細(xì)上傳，顯示出錯(cuò)信息。三、在4544“明細(xì)處理”隊(duì)列中，顯示委托總筆數(shù)、總金額和成功筆數(shù)、金額，以及傳送成功的明細(xì)數(shù)據(jù)，并提供明細(xì)增加、修改和刪除

22、功能。每處理一筆明細(xì)，系統(tǒng)自動(dòng)更新成功筆數(shù)和金額，但成功筆數(shù)和金額的最大值不能超過(guò)委托總筆數(shù)和總金額。四、復(fù)核人員通過(guò)4542交易復(fù)核定期貸記報(bào)文表頭，假設(shè)明細(xì)未上傳，則系統(tǒng)顯示為“待復(fù)核報(bào)文”，只能由經(jīng)辦修改，不能送授權(quán)人員處理。五、復(fù)核人員通過(guò)4542交易復(fù)核定期貸記報(bào)文表頭，假設(shè)明細(xì)已上傳，按實(shí)際傳送成功的明細(xì)總金額復(fù)核報(bào)文表頭金額，復(fù)核成功后，報(bào)文自動(dòng)轉(zhuǎn)入授權(quán)隊(duì)列，假設(shè)待復(fù)核的報(bào)文有誤，授權(quán)人員將報(bào)文退回經(jīng)辦修改，且刪除報(bào)文所有明細(xì)。六、授權(quán)人員通過(guò)4545交易授權(quán)發(fā)送后，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行平衡檢查委托金額-成功金額傳送不成功合計(jì)金額，假設(shè)檢查通過(guò)，系統(tǒng)根據(jù)成功金額和選擇“外扣”時(shí)的費(fèi)用金額

23、產(chǎn)生如下會(huì)計(jì)分錄，否則，系統(tǒng)自動(dòng)將報(bào)文退回經(jīng)辦修改。借：8534 委托金額 貸：9071待清算賬戶 成功金額 貸：5306貸：9991 退余款金額七、經(jīng)辦在上傳主機(jī)前發(fā)現(xiàn)錄入的報(bào)文有誤，只能選擇不帶明細(xì)的報(bào)文表頭作刪除處理；假設(shè)已上傳明細(xì)數(shù)據(jù)，復(fù)核或授權(quán)發(fā)現(xiàn)經(jīng)辦錄入的報(bào)文或上傳的明細(xì)有誤，則經(jīng)辦人員只能選擇帶明細(xì)的報(bào)文表頭作刪除處理；假設(shè)屬于上傳明細(xì)錯(cuò)誤，在“明細(xì)處理”中應(yīng)對(duì)明細(xì)進(jìn)行相應(yīng)的新增、修改或刪除處理。八、經(jīng)辦發(fā)起退余款交易時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)檢查委托金額與已授權(quán)成功金額是否有差額，假設(shè)無(wú)差額，系統(tǒng)自動(dòng)打印客戶回單和客戶收費(fèi)回單，假設(shè)有差額，系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生退余款會(huì)計(jì)分錄，并打印客戶回單、客戶收費(fèi)

24、回單和客戶退余款單，且附不成功明細(xì)數(shù)據(jù)清單。第二十三條 定期借記往賬業(yè)務(wù)流程圖第二十四條 定期借記往賬業(yè)務(wù)操作流程一、經(jīng)辦通過(guò)4551交易碼錄入委托總筆數(shù)、總金額、收款人賬號(hào)和收款人名稱，發(fā)送后，系統(tǒng)自動(dòng)將報(bào)文狀態(tài)改變?yōu)椤敖?jīng)辦”。二、經(jīng)辦通過(guò)4553交易碼上傳主機(jī)時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)檢查文本：1將文本文件表頭第一行內(nèi)容中委托總金額、委托總筆數(shù)、32位賬號(hào)收款人賬號(hào)、業(yè)務(wù)類型與經(jīng)辦錄入的相應(yīng)內(nèi)容進(jìn)行一一核對(duì)；2將文本文件表頭第一行內(nèi)容中明細(xì)總筆數(shù)、明細(xì)總金額與當(dāng)前盤中明細(xì)數(shù)據(jù)總筆數(shù)、總金額核對(duì)。核對(duì)相符，則允許上傳明細(xì)數(shù)據(jù)，并顯示傳送成功筆數(shù)和成功金額，對(duì)于傳送不成功的明細(xì)數(shù)據(jù)，則轉(zhuǎn)入明細(xì)傳送不成功隊(duì)列

25、；核對(duì)不符，停止明細(xì)上傳，顯示出錯(cuò)信息。三、在4554“明細(xì)處理”隊(duì)列中，顯示委托總筆數(shù)、總金額和成功筆數(shù)、金額，以及傳送成功的明細(xì)數(shù)據(jù)，并提供明細(xì)增加、修改和刪除功能。每處理一筆明細(xì)，系統(tǒng)自動(dòng)更新成功筆數(shù)和金額，但成功筆數(shù)和金額最大值不能超過(guò)委托總筆數(shù)和總金額。四、復(fù)核人員通過(guò)4542交易復(fù)核定期貸記報(bào)文表頭，假設(shè)明細(xì)未上傳，則系統(tǒng)顯示為“待復(fù)核報(bào)文”，只能由經(jīng)辦修改，不能送授權(quán)人員處理。五、復(fù)核人員通過(guò)4542交易復(fù)核定期貸記報(bào)文表頭，假設(shè)明細(xì)已上傳，按實(shí)際傳送成功的明細(xì)總金額復(fù)核報(bào)文表頭金額，復(fù)核成功后，報(bào)文自動(dòng)轉(zhuǎn)入授權(quán)隊(duì)列；假設(shè)待復(fù)核的報(bào)文有誤，復(fù)核人員應(yīng)通知授權(quán)人員將報(bào)文退回經(jīng)辦修改

26、且刪除報(bào)文所有明細(xì)。六、授權(quán)人員通過(guò)4555交易授權(quán)發(fā)送時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行平衡檢查委托金額-成功金額傳送不成功合計(jì)金額，假設(shè)檢查成功則通過(guò)，否則，系統(tǒng)自動(dòng)將報(bào)文退回經(jīng)辦修改。七、經(jīng)辦人員在上傳主機(jī)前發(fā)現(xiàn)錄入的報(bào)文有誤，只能選擇不帶明細(xì)的報(bào)文表頭作刪除處理；假設(shè)已上傳明細(xì)數(shù)據(jù)，復(fù)核或授權(quán)發(fā)現(xiàn)經(jīng)辦錄入的報(bào)文或上傳的明細(xì)有誤，則經(jīng)辦人員只能選擇帶明細(xì)的報(bào)文表頭作刪除處理；假設(shè)屬于上傳明細(xì)錯(cuò)誤，在“明細(xì)處理”中應(yīng)對(duì)明細(xì)進(jìn)行相應(yīng)的新增、修改或刪除處理。八、發(fā)起行在借記回執(zhí)期限內(nèi)，未收到付款行回執(zhí)或收到付款行拒絕支付的回執(zhí)，打印“失敗回執(zhí)通知書”，并通知客戶。收到付款行扣賬成功的回執(zhí)報(bào)文后貸記收款人賬戶，會(huì)

27、計(jì)分錄如下：借：9071 貸：客戶賬第六章 機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)來(lái)賬業(yè)務(wù)第二十五條 貸記業(yè)務(wù)來(lái)賬業(yè)務(wù)流程圖第二十六條 貸記來(lái)賬業(yè)務(wù)操作流程一、接收處理流程一來(lái)賬報(bào)文根據(jù)接收行行號(hào)和報(bào)文落地控制碼表，落地在相應(yīng)的機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)。二系統(tǒng)進(jìn)行自判入賬檢查，按以下步驟處理：1、假設(shè)收款賬號(hào)與戶名相符，則自判入賬；2、假設(shè)收款賬號(hào)或戶名不符，則報(bào)文轉(zhuǎn)入手工處理隊(duì)列，報(bào)文狀態(tài)顯示為“匯入”。二、手工處理步驟一進(jìn)入“來(lái)賬未處理清單”畫面，選擇待處理的來(lái)賬報(bào)文，在報(bào)文交易畫面分別選擇“單筆查詢”、“分報(bào)/退報(bào)”、“劃轉(zhuǎn)/退劃”、“入賬”、“沖正”和“退匯”等處理方式。1、單筆查詢：可查詢每筆來(lái)報(bào)的詳細(xì)信息。2、分報(bào)/退報(bào)：

28、同一機(jī)構(gòu)下的部門之間可進(jìn)行分報(bào)/退報(bào)。原則：A部門向B部門分報(bào)；B部門只能向A部門退報(bào)，不能向C部門再次分報(bào)；A部門收到退報(bào)后可向C部門再次分報(bào)。3、劃轉(zhuǎn)/退劃：不同機(jī)構(gòu)之間可進(jìn)行劃轉(zhuǎn)/退劃。原則：A機(jī)構(gòu)可向B機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)；B機(jī)構(gòu)只能向A機(jī)構(gòu)退劃，不能向C機(jī)構(gòu)再次劃轉(zhuǎn)；A機(jī)構(gòu)收到退劃報(bào)文后可向C機(jī)構(gòu)再次劃轉(zhuǎn)。4、入賬：假設(shè)收款賬號(hào)或戶名不符，系統(tǒng)核對(duì)后給予提示，由經(jīng)辦人員確認(rèn)是否入賬，如需入賬則必須由授權(quán)人員授權(quán)通過(guò)。5、入賬沖正：假設(shè)當(dāng)日入賬有誤，經(jīng)辦人員可根據(jù)流水號(hào)對(duì)當(dāng)日已入賬報(bào)文進(jìn)行沖正。6、退匯：經(jīng)辦人員對(duì)非本行報(bào)文選擇退匯，發(fā)送后轉(zhuǎn)入“退匯往報(bào)待授權(quán)”隊(duì)列；授權(quán)人員根據(jù)退匯支付序號(hào)授權(quán)發(fā)

29、送。第二十七條 借記來(lái)賬業(yè)務(wù)流程圖第二十八條 借記來(lái)賬業(yè)務(wù)操作流程一、接收處理流程一來(lái)賬報(bào)文根據(jù)接收行行號(hào)和報(bào)文落地控制碼表，落地在相應(yīng)的機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)。二系統(tǒng)進(jìn)行自判入賬檢查，步驟如下：1、假設(shè)付款賬號(hào)與戶名相符，且與碼表維護(hù)“簽約客戶自動(dòng)扣款信息表”中的相關(guān)信息如付款人賬號(hào)、收款人賬號(hào)、收款人戶名、多方協(xié)議號(hào)、取款限額等核對(duì)相符，則自判扣賬；2、假設(shè)付款賬號(hào)或戶名不符，或與“簽約客戶自動(dòng)扣款信息表”中維護(hù)的相關(guān)信息核對(duì)不符，則報(bào)文轉(zhuǎn)入手工處理隊(duì)列，報(bào)文狀態(tài)顯示為“未處理”。注：普通借記和實(shí)時(shí)借記不需檢查多方協(xié)議號(hào)。二、手工處理步驟一進(jìn)入“來(lái)賬未處理清單”畫面，選擇待處理來(lái)賬報(bào)文，在報(bào)文交易畫面

30、分別選擇“單筆查詢”、“分報(bào)/退報(bào)”、“劃轉(zhuǎn)/退劃”、“扣賬”、“扣賬沖正”和“置業(yè)務(wù)回執(zhí)”處理方式。1、單筆查詢：可查詢每筆來(lái)報(bào)的詳細(xì)信息。2、分報(bào)/退報(bào)：同一機(jī)構(gòu)下的部門之間可進(jìn)行分報(bào)/退報(bào)。原則：A部門向B部門分報(bào)；B部門只能向A部門退報(bào)，不能向C部門再次分報(bào)；A部門收到退報(bào)后可向C部門再次分報(bào)。3、劃轉(zhuǎn)/退劃：不同機(jī)構(gòu)之間可進(jìn)行劃轉(zhuǎn)/退劃。原則：A機(jī)構(gòu)可向B機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)；B機(jī)構(gòu)只能向A機(jī)構(gòu)退劃，不能向C機(jī)構(gòu)再次劃轉(zhuǎn)；A機(jī)構(gòu)收到退劃報(bào)文后可向C機(jī)構(gòu)再次劃轉(zhuǎn)。4、扣賬：假設(shè)付款賬號(hào)或戶名不符，系統(tǒng)核對(duì)后給予提示，由經(jīng)辦人員確認(rèn)是否扣賬，如需扣賬則必須由授權(quán)人員授權(quán)通過(guò)?？圪~完成后系統(tǒng)自動(dòng)返回成

31、功業(yè)務(wù)回執(zhí)并產(chǎn)生會(huì)計(jì)分錄：借：客戶賬 貸：90715、扣賬沖正：假設(shè)當(dāng)日扣賬有誤，經(jīng)辦人員可根據(jù)流水號(hào)對(duì)當(dāng)日已扣賬報(bào)文進(jìn)行沖正。6、置業(yè)務(wù)回執(zhí)：對(duì)不符合扣賬條件的借記來(lái)報(bào)，由經(jīng)辦人員置失敗業(yè)務(wù)回執(zhí)。交易成功后系統(tǒng)自動(dòng)返回失敗業(yè)務(wù)回執(zhí)。第七章 機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)查詢查復(fù)業(yè)務(wù)第二十九條 查詢查復(fù)業(yè)務(wù)操作流程一、發(fā)出查詢查復(fù)一經(jīng)辦人員通過(guò)4570發(fā)出查詢/4571發(fā)出查復(fù)/4572發(fā)出自由報(bào)文/4573發(fā)出申請(qǐng)退回報(bào)文/4574發(fā)出申請(qǐng)退回應(yīng)答報(bào)文等交易的編輯功能，錄入相關(guān)內(nèi)容發(fā)送后，打印編輯清單，并將打印的查詢、查復(fù)通知書交復(fù)核人員。二復(fù)核人員通過(guò)4570發(fā)出查詢/4571發(fā)出查復(fù)/4572發(fā)出自由報(bào)文/

32、4573發(fā)出申請(qǐng)退回報(bào)文/4574發(fā)出申請(qǐng)退回應(yīng)答報(bào)文等交易的發(fā)報(bào)功能，根據(jù)查詢/查復(fù)通知書，輸入查詢/查復(fù)編號(hào)確認(rèn)后授權(quán)發(fā)送，并打印發(fā)報(bào)清單。二、收到查詢查復(fù)一收到非本機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)的查詢查復(fù)報(bào)文，假設(shè)正確接收行有人行支付系統(tǒng)行號(hào)，既不得分報(bào)也不得劃轉(zhuǎn)，只能代回復(fù)或請(qǐng)發(fā)報(bào)行直接向正確接收行發(fā)出查詢；假設(shè)正確接收行無(wú)人行支付系統(tǒng)行號(hào)，可分報(bào)但不得劃轉(zhuǎn)。二經(jīng)辦人員通過(guò)4630收到查詢/4631收到查復(fù)/4632收到自由報(bào)文/4633收到申請(qǐng)退回報(bào)文/4634收到申請(qǐng)退回應(yīng)答報(bào)文的查詢功能打印出“查詢/查復(fù)通知書”，并據(jù)此及時(shí)處理業(yè)務(wù)。三如為同一機(jī)構(gòu)下其它網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)，選擇4630收到查詢/4631收到

33、查復(fù)/4632收到自由報(bào)文/4633收到申請(qǐng)退回報(bào)文/4634收到申請(qǐng)退回應(yīng)答報(bào)文交易中的“分報(bào)”功能，輸入分報(bào)部門號(hào)將查詢/查復(fù)分至其它網(wǎng)點(diǎn)，由其它網(wǎng)點(diǎn)辦理。如其它網(wǎng)點(diǎn)需將查詢/查復(fù)報(bào)文退回原報(bào)文落地網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)4630收到查詢/4631收到查復(fù)/4632收到自由報(bào)文/4633收到申請(qǐng)退回報(bào)文/4634收到申請(qǐng)退回應(yīng)答報(bào)文交易的“退報(bào)”功能處理。四各機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)隨時(shí)通過(guò)4630收到查詢/4631收到查復(fù)/4632收到自由報(bào)文/4633收到申請(qǐng)退回報(bào)文/4634收到申請(qǐng)退回應(yīng)答報(bào)文交易查詢是否收到查詢/查復(fù)業(yè)務(wù)，以及是否處理。對(duì)未處理完畢的應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按規(guī)定報(bào)文類型及時(shí)處理，并逐筆登記查詢/查

34、復(fù)登記簿。第八章 機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)指引第三十條 嚴(yán)格遵循經(jīng)辦、復(fù)核、授權(quán)發(fā)送“三級(jí)分管、授權(quán)有限、相互制約”原則，一人不得同時(shí)兼任同一筆業(yè)務(wù)的兩個(gè)含以上角色。嚴(yán)禁經(jīng)辦擔(dān)任授權(quán)角色。第三十一條 認(rèn)真審核原始憑證與報(bào)文要素一、對(duì)往報(bào)業(yè)務(wù)，經(jīng)辦、復(fù)核、授權(quán)人員應(yīng)嚴(yán)格根據(jù)原始憑證錄入或?qū)徍藞?bào)文各要素，特別是收付款人賬號(hào)、戶名、金額，復(fù)核、授權(quán)人員還應(yīng)審核核算是否正確。二、對(duì)非直入賬來(lái)報(bào)業(yè)務(wù)，經(jīng)辦、復(fù)核人員應(yīng)審核收款人賬號(hào)、戶名是否相符。第三十二條 實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)，不得積壓，不得在系統(tǒng)中滯留未復(fù)核或未授權(quán)發(fā)出的往報(bào)。第三十三條 往賬業(yè)務(wù)被他行退報(bào)的，應(yīng)先核對(duì)原始匯款憑證，如系錄入錯(cuò)誤，應(yīng)重新發(fā)出報(bào)文；如

35、系客戶原因，應(yīng)通知客戶后妥善處理。第三十四條 “中國(guó)銀行支付系統(tǒng)收付款通知”應(yīng)按重要空白憑證要求管理，嚴(yán)格執(zhí)行“賬實(shí)分管”制度，每日登記“重要空白憑證登記簿”，做到賬實(shí)相符。第三十五條 對(duì)非本機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)直接退劃；對(duì)匯款要素有誤的報(bào)文應(yīng)先查后退，禁止在未查實(shí)情況下退報(bào)。退報(bào)業(yè)務(wù)應(yīng)標(biāo)注理由，留存相關(guān)依據(jù)。第三十六條 對(duì)超過(guò)規(guī)定時(shí)間未予查復(fù)的報(bào)文，應(yīng)進(jìn)行催查，并予以重點(diǎn)監(jiān)控。第三十七條 每日監(jiān)控內(nèi)容一、未授權(quán)報(bào)文通過(guò)4504-1、4514-1、4548、4558-0交易查詢當(dāng)日未授權(quán)報(bào)文，確保當(dāng)日業(yè)務(wù)處理完畢。二、未自動(dòng)入賬報(bào)文通過(guò)4514-3收到回執(zhí)未處理查詢交易查詢有無(wú)普通借記業(yè)務(wù)收到成功回執(zhí)未自動(dòng)入賬報(bào)文，如有，則通過(guò)4517交易進(jìn)行手工入賬處理。通過(guò)4558-1收到回執(zhí)未處理查詢交易查詢有