1、小額貸款公司綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)目 錄1、前言32、方案概述43、系統(tǒng)功能54、系統(tǒng)結(jié)構(gòu)86、運(yùn)行環(huán)境107、案例介紹118、附錄141、前言 “小額貸款”（Micro Loan），是指以廣大微小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶為服務(wù)對象，以生產(chǎn)經(jīng)營為主要用途的貸款品種，特點(diǎn)是：單筆貸款金額不超過100萬人民幣（平均每筆貸款金額在5萬元左右）；貸款期限以1年以內(nèi)為主；由正規(guī)金融機(jī)構(gòu)按照商業(yè)化經(jīng)營模式運(yùn)作。與扶貧式貸款不同，這種小額貸款經(jīng)營模式強(qiáng)調(diào)的是貸款本身的可持續(xù)性。小額貸款主要是解決傳統(tǒng)銀行難以服務(wù)到的低端客戶的金融服務(wù)問題，目標(biāo)客戶群體包括有生產(chǎn)能力的貧困和低收入人口、微小型企業(yè)主等。發(fā)展小額貸款屬世

2、界性難題，直到孟加拉鄉(xiāng)村銀行采取商業(yè)化、可持續(xù)發(fā)展模式獲得成功，才為各國發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)提供了可資借鑒的案例。小額貸款公司綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（Micro Loan Management System 簡稱MLMS）通過設(shè)計(jì)小額貸款管理目標(biāo)、組織系統(tǒng)、監(jiān)控系統(tǒng)、信息系統(tǒng)、管理政策、資源配置及小額貸款操作中的貸款對象、用途、額度、期限、方式、利率等要素，以及貸款的條件、調(diào)查和監(jiān)管技術(shù)，解決當(dāng)前小額貸款業(yè)務(wù)管理過程中存在的漏洞，填補(bǔ)國內(nèi)小額貸款技術(shù)的空白.2、方案概述本方案是針對各金融機(jī)構(gòu)、各銀行小額貸款業(yè)務(wù)部進(jìn)行電子信息管理的完整的技術(shù)解決方案。小額貸款公司綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，是以服務(wù)于中小型金融機(jī)構(gòu)

3、、各銀行小額貸款業(yè)務(wù)部為目標(biāo)，全面提升信息系統(tǒng)的技術(shù)內(nèi)涵，實(shí)現(xiàn)"以產(chǎn)品為中心向以客戶服務(wù)為中心"的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移，達(dá)到對外充分適應(yīng)、快速反應(yīng)，對內(nèi)高效溝通、快速決策。小額貸款公司綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（MLMS）解決方案可以在各金融機(jī)構(gòu)、銀行小額貸款業(yè)務(wù)部范圍內(nèi)更好地管理項(xiàng)目和資源，同時(shí)高效完成資料收集、數(shù)據(jù)分析、款項(xiàng)審批和報(bào)告?；赪eb的數(shù)據(jù)分析管理工具幫助項(xiàng)目執(zhí)行人員將人員、數(shù)據(jù)和分析結(jié)果完美地結(jié)合起來，及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營中所存在的問題，并進(jìn)行相關(guān)預(yù)警。各部室人員通過審批工具來傳遞資料，進(jìn)行相互協(xié)作?？蓴U(kuò)展的基礎(chǔ)架構(gòu)使各金融機(jī)構(gòu)和銀行小額貸款業(yè)務(wù)部可以將MLMS解決方案與現(xiàn)有的第三

4、方系統(tǒng)系統(tǒng)進(jìn)行無縫集成3、系統(tǒng)功能功能類別子功能系統(tǒng)管理用戶管理角色管理機(jī)構(gòu)管理參數(shù)管理資料格式維護(hù)財(cái)務(wù)格式參數(shù)維護(hù)時(shí)間定義預(yù)警業(yè)務(wù)警示管理工作流定義提交參數(shù)維護(hù)信息發(fā)布維護(hù)業(yè)務(wù)種類交易碼管理憑證碼管理憑證流水管理科目月匯總表財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)種類賬務(wù)處理流水復(fù)核業(yè)務(wù)種類貸后業(yè)務(wù)種類客戶信息個(gè)人客戶信息基本信息，分類信息，詳細(xì)信息，財(cái)產(chǎn)信息，家庭成員信息，個(gè)人銀行開戶信息，分析數(shù)據(jù)，各類提交件企業(yè)客戶信息基本信息，分類信息，詳細(xì)信息，企業(yè)股本結(jié)構(gòu)，重要人員信息，企業(yè)關(guān)聯(lián)單位，組織結(jié)構(gòu)，分析數(shù)據(jù)，各類提交件，企業(yè)銀行開戶信息基本信息管理基本信息，分類信息，詳細(xì)信息，企業(yè)股本結(jié)構(gòu)，重要人員信息，企業(yè)關(guān)聯(lián)單位

5、，組織結(jié)構(gòu)，分析數(shù)據(jù)，各類提交件，企業(yè)銀行開戶信息客戶分戶分戶歷史記錄分戶操作流程管理貸款申請貸款審批流程貸款發(fā)放審批信管經(jīng)理復(fù)核審批授權(quán)審批授信外出授權(quán)授權(quán)管理信息查看貸款申請信息貸款申請分類個(gè)人信息查看企業(yè)信息查看日常操作消息查看不良客戶信息管理還貸計(jì)劃流程查看貸后管理貸后管理貸后處理貸后審批合同管理合同管理財(cái)務(wù)管理貸款放款手工記賬提前還款退款減免利息憑證沖銷到期還款過期還款逾期還款查詢分析管理臺帳（其它各類查詢分析根據(jù)具體需要定制）4、系統(tǒng)邏輯結(jié)構(gòu)5、系統(tǒng)特點(diǎn)1.資料的參數(shù)化系統(tǒng)特色由于信貸業(yè)務(wù)的資料多樣性以及內(nèi)容的不確定性，系統(tǒng)將一些非統(tǒng)計(jì)性資料以參數(shù)化進(jìn)行管理，各種資料均可由用戶自行

6、定義樣式，填寫內(nèi)容等等，統(tǒng)一進(jìn)行管理。增加了資料存儲的多樣性和易變性。2.角色模塊的可配置化針對各個(gè)部門各個(gè)角色的不同，系統(tǒng)管理員可以把整個(gè)流程的模塊根據(jù)角色功能進(jìn)行定義，每個(gè)角色所定義的職能是不同的。每個(gè)角色的模塊工作流是獨(dú)立的，同時(shí)也是相互關(guān)聯(lián)的。每個(gè)角色的模塊工作流的獨(dú)立是指角色只是在系統(tǒng)管理員給自己定義的業(yè)務(wù)模塊下完成，完全不會涉及到對其他角色的工作流模塊；相互關(guān)聯(lián)是因?yàn)槊總€(gè)模塊是整個(gè)信貸流程的一部分，這一級的工作流完成程度會對下一級的角色工作流產(chǎn)生影響?？傊?，角色模塊的可配置化是為了滿足信貸業(yè)務(wù)管理的需要，通過對角色功能模塊的定義，明確各個(gè)角色的職能范圍，也增加了公司業(yè)務(wù)和客戶信息的

7、獨(dú)立性和隱蔽性，完善了信貸企業(yè)的管理。3.預(yù)警的提示性由于信貸業(yè)務(wù)的這一特殊性，系統(tǒng)會自動根據(jù)角色模塊業(yè)務(wù)完成情況對下一級角色進(jìn)行預(yù)警提示。另外，系統(tǒng)也可以對客戶信息、系統(tǒng)消息進(jìn)行預(yù)警，譬如客戶的還貸款計(jì)劃，周期性的預(yù)警提醒增加了系統(tǒng)的可靠性。預(yù)警的提示性在某一程度上極大的提高了辦公效率，同時(shí)也方便企業(yè)對于客戶的管理。4.會計(jì)分錄的可配置化財(cái)務(wù)管理在信貸業(yè)務(wù)上的重要性，系統(tǒng)特定的對會計(jì)分錄進(jìn)行了可配置化的管理。系統(tǒng)通過交易碼管理、憑證碼管理、科目月匯總表管理、賬務(wù)業(yè)務(wù)種類管理等等對會計(jì)分錄進(jìn)行可配置化管理。這樣使財(cái)務(wù)管理更加趨于合理、便捷和安全。5業(yè)務(wù)流程的可配置性客戶可以根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需求，

8、配置適合客戶的流程，并在流程控制中可選擇操作角色。開放式的業(yè)務(wù)流程針對不同的客戶可以定制不相同的的業(yè)務(wù)流程，公司在處理不同客戶業(yè)務(wù)時(shí)，可以迅速，便捷的進(jìn)行。6業(yè)績統(tǒng)計(jì)根據(jù)客戶經(jīng)理所做業(yè)務(wù)，自動統(tǒng)計(jì)核算放款額、收款額、收息額、收罰息額等，以方便各級領(lǐng)導(dǎo)對客戶經(jīng)理的工作進(jìn)行監(jiān)督，同時(shí)也讓客戶經(jīng)理對自己的業(yè)績有一個(gè)直觀的了解。7流程查看流程查看功能是為了方便領(lǐng)導(dǎo)對貸款的審批、發(fā)放情況進(jìn)行監(jiān)督的模塊，通過此功能，可以詳細(xì)了解每筆貸款的審批情況以及各審批環(huán)節(jié)的意見等等，能夠清楚地看到目前貸款所處位置。8臺帳統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)對已經(jīng)發(fā)放的業(yè)務(wù)進(jìn)行自動臺帳統(tǒng)計(jì)，包括每筆業(yè)務(wù)應(yīng)于某天歸還多少本金、利息等等，讓各級領(lǐng)導(dǎo)一目了然。9自動轉(zhuǎn)逾期系統(tǒng)通過自動核算，對到期未歸還的貸款自動轉(zhuǎn)入逾期，并有預(yù)警信息提示客戶經(jīng)理，并發(fā)送消息至財(cái)務(wù)人員進(jìn)行逾期記帳。10手工記帳通過此模塊，可以進(jìn)行手工憑證制作，通過不同的交易碼定義，可以涵蓋公司內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)記帳，并給出正確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。6、運(yùn)行環(huán)境客戶端：InternetExp