1、銀行擔保公司共同合作銀行擔保公司共同合作 推進中小企業(yè)融資發(fā)展推進中小企業(yè)融資發(fā)展北京銀行副行長北京銀行副行長 許寧躍許寧躍2006年年6月月20日日內容提要內容提要n北京銀行與擔保機構的業(yè)務合作n北京銀行支持中小企業(yè)的實踐n推動中小企業(yè)貸款的幾點建議內容提要內容提要n北京銀行與擔保機構的業(yè)務合作北京銀行與擔保機構的業(yè)務合作n北京銀行支持中小企業(yè)的實踐n推動中小企業(yè)貸款的幾點建議擔保公司是密切的合作伙伴擔保公司是密切的合作伙伴n建立合作關系的擔保機構n專業(yè)擔保公司（6家）n區(qū)縣級擔保公司（13家）n區(qū)縣擔保基金（4家）擔保公司是密切的合作伙伴擔保公司是密切的合作伙伴n業(yè)務規(guī)模較大的擔保公司n北

2、京首創(chuàng)投資擔保有限公司n北京中關村科技擔保有限公司n中國經濟技術投資擔保有限公司n中投信用擔保有限公司n北京中科智擔保有限公司n中擔投資信用擔保有限公司擔保公司是密切的合作伙伴擔保公司是密切的合作伙伴n擔保公司業(yè)務統(tǒng)計n累計發(fā)放擔保公司擔保貸款125.39億元；其中2005年發(fā)放貸款34.3億元；n2005年末，擔保公司擔保貸款余額36億元；n截至2005年末，貸款違約率為1.48。與擔保公司合作的主要方式與擔保公司合作的主要方式n開展比例擔保，共擔貸款風險n互相推薦項目，拓寬營銷渠道n聯合開發(fā)產品，進行產品創(chuàng)新n加強信息溝通，客戶信息共享n北京首創(chuàng)投資擔保有限公司n小額綠色通道項目、授權擔保

3、業(yè)務n中關村擔保公司n“瞪羚計劃” 企業(yè)、留學人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)、n軟件企業(yè)外包業(yè)務、集成電路設計企業(yè)與擔保公司合作的特色產品與擔保公司合作的特色產品與擔保公司合作的特色產品與擔保公司合作的特色產品n中國經濟技術投資擔保有限公司n節(jié)能項目擔保貸款業(yè)務n北京中科智擔保有限公司n個貸業(yè)務n個人經營性貸款推進與擔保公司合作的措施推進與擔保公司合作的措施n擴大現有擔保公司業(yè)務規(guī)模n擴大擔保公司范圍和數量n加大中間業(yè)務等領域的合作n對優(yōu)質客戶給予適當的融資優(yōu)惠內容提要內容提要n北京銀行與擔保機構的業(yè)務合作n北京銀行支持中小企業(yè)的實踐北京銀行支持中小企業(yè)的實踐n推動中小企業(yè)貸款的幾點建議北京銀行的市場定位北京銀

4、行的市場定位n服務首都經濟n服務百姓生活n服務中小企業(yè)n約三分之一中小企業(yè)開立賬戶，賬戶超過10萬戶n1996年以來，累計向中小企業(yè)發(fā)放貸款超過2500億元服務中小企業(yè)的資源服務中小企業(yè)的資源n充裕的資金n健全的組織保障n政府主管部門的支持n外資股東的技術支持n完善的產品系列服務中小企業(yè)的六大舉措服務中小企業(yè)的六大舉措（一）實施“小巨人”發(fā)展計劃 n2001年，首創(chuàng)“小巨人”金融品牌n2003年，推出“小巨人”優(yōu)惠措施n擴大融資額度n豐富業(yè)務品種服務中小企業(yè)的六大舉措服務中小企業(yè)的六大舉措（二）設立中小企業(yè)服務中心n機構設置n在北京市東、西部分別設立兩個中小企業(yè)服務中心，方便中小企業(yè)咨詢n主要

5、功能n提供融資咨詢，解決融資難題n提供金融、會計、管理、稅收等方面的咨詢和培訓服務中小企業(yè)的六大舉措服務中小企業(yè)的六大舉措（三）成立綠色通道審批中心n機構設置n在北京市東、西部設立兩個中小企業(yè)綠色通道貸款審批中心n主要功能n即時完成貸款審批、放款，提高為中小企業(yè)服務的效率n幫助中小企業(yè)抓住稍縱即逝的市場商機（四）建立中小企業(yè)信用評級體系n單獨的體系，減小規(guī)模因素的影響n加大“成長性” 和“忠誠度” 指標權重n中小企業(yè)可以有較高的評級服務中小企業(yè)的六大舉措服務中小企業(yè)的六大舉措服務中小企業(yè)的六大舉措服務中小企業(yè)的六大舉措（五）創(chuàng)新中小企業(yè)金融產品n綜合授信n市場商鋪擔保貸款n“保兌倉”業(yè)務n訂單

6、貸款n促進就業(yè)貸款服務中小企業(yè)的六大舉措服務中小企業(yè)的六大舉措（六）引入中小企業(yè)增信機制n銀行+擔保公司+中小企業(yè)融資模式n個人連帶責任擔保n適用于初創(chuàng)期、成長期中小企業(yè)推進中小企業(yè)服務的新進展推進中小企業(yè)服務的新進展北京銀監(jiān)局北京銀監(jiān)局指定北京銀行為北京市小企業(yè)貸款試點行北京市發(fā)改委北京市發(fā)改委與北京銀行簽署支持中小企業(yè)合作協議推進中小企業(yè)服務的新進展推進中小企業(yè)服務的新進展設立小企業(yè)信貸管理中心確定十家小企業(yè)特色支行擬成立20家社區(qū)銀行新新進進展展推出小企業(yè)信用管理制度與發(fā)改委合作網上項目征集服務中小企業(yè)促進北京銀行發(fā)展服務中小企業(yè)促進北京銀行發(fā)展n2005年度n引進外資、實現更名、發(fā)行次

7、級債n2006年度n走出區(qū)域、戰(zhàn)略轉型、籌備IPOn截至2005年末n資本充足率10.83%；n存款總額2172億元，貸款總額1200億元；n全年實現撥備前效益25.5億元。服務中小企業(yè)的幾點體會服務中小企業(yè)的幾點體會n堅持中小企業(yè)市場定位，發(fā)揮貼近客戶優(yōu)勢n建立獨立的信用評級體系，實施差異化管理n搭建廣泛的合作平臺，實現政府、擔保公司、企業(yè)、銀行多贏目標內容提要內容提要n北京銀行與擔保機構的業(yè)務合作n北京銀行支持中小企業(yè)的實踐n推動中小企業(yè)貸款的幾點建議推動中小企業(yè)貸款的幾點建議推動中小企業(yè)貸款的幾點建議推動中小企業(yè)貸款的幾點建議（一）中小企業(yè)信用體系建設和行業(yè)管理n信用信息共享n降低征信成本n提高信用評估效率n提升中小企業(yè)違約成本n創(chuàng)建良好的經營環(huán)境推動中小企業(yè)貸款的幾點建議推動中小企業(yè)貸款的幾點建議（二