1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上農(nóng)村信用社年度財(cái)務(wù)分析報(bào)告 今年以來，我縣聯(lián)社以改革統(tǒng)攬工作全局，認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市農(nóng)村信用社工作會(huì)議精神，按照“打基礎(chǔ)、練內(nèi)功、強(qiáng)管理、提素質(zhì)、樹形象，努力構(gòu)建合規(guī)化、程序化發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制”的思路，一手抓深化改革，一手抓業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，真抓實(shí)干，團(tuán)結(jié)奮進(jìn)，攻堅(jiān)克難，頑強(qiáng)拼搏，開創(chuàng)了各項(xiàng)工作新局面。并緊扣增效、發(fā)展的主旋律，突出一個(gè)“早”字，狠抓一個(gè)“實(shí)”字，關(guān)鍵一個(gè)“干”字，各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得突破性進(jìn)展，儲(chǔ)蓄存款大幅度上升，不良資產(chǎn)下降，經(jīng)營(yíng)效益明顯改觀。具體分析如下： 一、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)完成情況1、資產(chǎn)及其構(gòu)成。各項(xiàng)資產(chǎn)余額*萬元，同比增加*萬元

2、,增幅為*%。其中：存放央行*萬元，占資產(chǎn)總額的*%，同比增加*萬元，增幅為*%；存放同業(yè)及聯(lián)行*萬元，占資產(chǎn)總額的*%,同比增加*萬元,增幅為*%;拆放同業(yè)*萬元，占資產(chǎn)總額的*%,同比增加*萬元, 增幅為*%；各項(xiàng)貸款*萬元，占資產(chǎn)總額的*%,同比增加*萬元, 增幅為*%；長(zhǎng)期投資*萬元，占資產(chǎn)總額的*%,同比減少*萬元,減幅為*%；其他非生息資產(chǎn)*萬元，占資產(chǎn)總額的*%,同比增加*萬元, 增幅為*%。2、負(fù)債及其構(gòu)成。 各項(xiàng)負(fù)債余額為*萬元，同比增加*萬元，增幅為*%。其中：同業(yè)及聯(lián)行存放款項(xiàng)*萬元，占負(fù)債總額的*%,同比增加*萬元，增幅為*%；同業(yè)拆入*萬元，占負(fù)債總額的*%,同比增加

3、*萬元，增幅為*%；各項(xiàng)存款余額為*萬元，占負(fù)債總額的*%；其他非生息負(fù)債余額為*萬元，占負(fù)債總額的*%,同比增加*萬元，增幅為*%。3、所有者權(quán)益及其構(gòu)成。所有者權(quán)益為*萬元，同比增加*萬元，增幅為*%。其中: 股金*萬元，同比增加*萬元，增幅為*%;歷年虧損達(dá)*萬元，同比減少*萬元,減幅為*%本年盈余*萬元。4、財(cái)務(wù)收支及增減變化情況:各項(xiàng)收入*萬元，同比增加*萬元，增幅為*%；各項(xiàng)支出 *萬元，較去年增加*萬元;其中營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出 *萬元，較去年增加*萬元。全縣盈虧相抵盈余*萬元，較去年同期增盈*萬元，增長(zhǎng)了*%。二、，財(cái)務(wù)執(zhí)行情況分析1、資產(chǎn)規(guī)模增大，各項(xiàng)營(yíng)業(yè)收入同比增加。年末全縣資產(chǎn)總

4、額為*萬元，比去年同期增加*萬元，營(yíng)業(yè)收入*萬元，同比增加*萬元。（1）貸款及其利息收入。12月底各項(xiàng)貸款余額為*萬元，同比增加*萬元，利息收入*萬元，占總收入的*%，同比增加*萬元，收息率為*%。增加的主要原因：一是按照中央的精神，堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的方向，進(jìn)一步加大信貸支農(nóng)的投入力度，在發(fā)揮自身的資金優(yōu)勢(shì)情況下，并利用*萬元支農(nóng)再貸款，及時(shí)解決農(nóng)民春耕生產(chǎn)急需的資金，為今年收入增加奠定了基礎(chǔ)。二是在開辦農(nóng)戶小額信用貸款的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，對(duì)市場(chǎng)前景好，有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)在保證支農(nóng)資金的前提下，嚴(yán)格審查給予支持，為今年收打下了良好的基礎(chǔ)。三是運(yùn)用法律手段，依法清收不良貸款。對(duì)于一些有錢不還的“

5、釘子”向法院起訴，清收了幾筆不良貸款。四是各社在夏季經(jīng)濟(jì)作物豐收之季，積極清收貸款。五是繼續(xù)加大不良貸款的清收力度，把收貸收息任務(wù)落實(shí)到人，明確責(zé)任，促進(jìn)了收貸、收息進(jìn)度。（2）存放款項(xiàng)及金融機(jī)構(gòu)利息收入。年底存放同業(yè)款項(xiàng)和存放聯(lián)社款項(xiàng) *萬元，比去年增加 *萬元；金融機(jī)構(gòu)往來收入*萬元，占總收入 *%，同比增加*萬元。其主要原因：一是今年各項(xiàng)存款不斷增加，故準(zhǔn)備金和存放同業(yè)款項(xiàng)以及存放聯(lián)社款項(xiàng)同時(shí)增加，準(zhǔn)備利息收入和存放同業(yè)款項(xiàng)利息收入增加。二是合理匡算資金頭寸，將暫時(shí)富余的資金存放到利率高的其他銀行，存放同業(yè)款項(xiàng)利息收入同比增加*萬元。三是央行票據(jù)利息收入*萬元。2、各項(xiàng)負(fù)債持續(xù)增長(zhǎng)，各項(xiàng)

6、支出隨之增加。各項(xiàng)負(fù)債總額為*萬元，同比增加*萬元，各項(xiàng)營(yíng)業(yè)支出*萬元，同比增加*萬元。（1）各項(xiàng)存款及利息支出。年底各項(xiàng)存款余額為*萬元，同比增加*萬元，同比增長(zhǎng)*%。利息支出*萬元，占總支出*%同比增加*萬元，增加的主要原因：一是不斷加大組織資金力度，充分發(fā)揮信用社點(diǎn)多面廣，貼近農(nóng)民服務(wù)農(nóng)業(yè)的優(yōu)勢(shì)，開展服務(wù)創(chuàng)新，千方百計(jì)的開拓儲(chǔ)源。二是各社利用政府部門今年春季發(fā)放退耕還林和糧食直補(bǔ)款之機(jī)，主動(dòng)上門，熱情服務(wù)，多做宣傳工作，盡最大力量把農(nóng)民手中閑置資金存入到信用社。三是優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，狠抓低成本存款，四是嚴(yán)格獎(jiǎng)懲，加大考核力度。通過采取以上措施 ，存款總量不斷增加，利息支出相應(yīng)增加。（2）同業(yè)

7、存放款項(xiàng)及金融機(jī)構(gòu)利息支出。年底，調(diào)入調(diào)劑資金和信用社上存聯(lián)社款項(xiàng) *萬元，較上年增加*萬元，利息支出*萬元，同比增加*萬元，其原因是：一是加大支農(nóng)力度，支農(nóng)再貸款同比增加*萬元，故調(diào)劑資金利息支出和借入銀行款利息支出增加。二是貸款投放的不斷增加，資金不足的信用社需要拆借資金，隨之調(diào)劑資金利息支出增加。三是各社積極組織存款，使信用社上存聯(lián)社款項(xiàng)余額同比增加，利息支出增加。3、所有者權(quán)益持續(xù)增加所有者權(quán)益*萬元，較去年增加*萬元。(1)實(shí)收資本*萬元，較去年增加*萬元，主要原因是各社通過大力宣傳，發(fā)動(dòng)群眾向信用社入股，為入股社員提供貸款優(yōu)先，利率優(yōu)惠的條件，增強(qiáng)了信用社抗風(fēng)險(xiǎn)能力。（2）歷年虧損

8、掛賬較去年減少*萬元，原因是今年實(shí)現(xiàn)盈余彌補(bǔ)虧損*萬元。4、營(yíng)業(yè)費(fèi)用同比增加今年?duì)I業(yè)費(fèi)用支出*萬元，較去年增加* 萬元，占總支出*%，增長(zhǎng)了*%，其主要原因是：（1）由于物價(jià)不斷上漲導(dǎo)致取暖費(fèi)，鈔幣運(yùn)送費(fèi)和車船使用費(fèi)以及業(yè)務(wù)招待費(fèi)分別比去年多支出*萬元。（2）由于工作需要,如:賬戶上影像系統(tǒng)、反洗錢大額和可易報(bào)送上系統(tǒng)、五級(jí)分類等，多次對(duì)職工進(jìn)行培訓(xùn)，差旅費(fèi)較去年多支出*萬元，以及下半年各社進(jìn)行五級(jí)分類，職工加班費(fèi)、會(huì)議費(fèi)等都較去年增加。（3）為提高全縣信用社的知名度，建設(shè)形象工程，廣告費(fèi)比去年增加*萬元。（4）由于今年經(jīng)營(yíng)效益較往年有所提高，全縣實(shí)現(xiàn)了效益工資，職工工資較去年增加*萬元，各項(xiàng)

9、提留都相應(yīng)提高。（）今年總收入比去年增加，故管理費(fèi)交去年同期增加*萬元。綜合以上分析，利潤(rùn)率為*%，較去年增加 *%，成本率*%，較去年同期減少了*%，費(fèi)用率為*%，較去年同期減少了*%，基本上實(shí)現(xiàn)了預(yù)期目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)狀況較往年有明顯的好轉(zhuǎn)，但一些原有問題仍沒有從根本上解決，主要表現(xiàn)在：1、低成本存款增長(zhǎng)緩慢，占比較低，存款成本仍居高不下。2、不良貸款清收盤活難度進(jìn)一步增大，形勢(shì)十分嚴(yán)峻。尤其是鄉(xiāng)村兩級(jí)貸款，涉及面廣，情況復(fù)雜，清收難度非常艱巨。3、信貸管理還不夠精細(xì)，新增貸款質(zhì)量不容樂觀，員工操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)依然突出。4、制度建設(shè)仍需加強(qiáng)，有章不循、違規(guī)操作問題仍比較突出。三、采取的工作措施針對(duì)以上存在的問題，結(jié)合我縣的具體情況，今后工作要著重從以下幾個(gè)方面著手：1、加大組織資金工作力度。采取加大存款考核力度、提高服務(wù)質(zhì)量、加大公關(guān)力度、扶持黃金客戶等各種有效措施，不斷開發(fā)農(nóng)村存款市場(chǎng)，拓展城區(qū)市場(chǎng)，確保存款穩(wěn)步增長(zhǎng)。2、把好信貸出口關(guān)，加大不良貸款盤活力度，提高資產(chǎn)流動(dòng)性，繼續(xù)做好收儲(chǔ)、收貸、收息工作，努力降低不良貸款、降低費(fèi)用率、增加效益，將目標(biāo)任務(wù)層層分解