1、第一章1. 信用貨幣：是以信用為保證，通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的信用 憑證，是貨幣形式的現(xiàn)代形態(tài)。2. 格雷欣法則： 是指在實(shí)行金銀復(fù)本位制條件下， 金銀有一定的 兌換比率。 當(dāng)金銀的市場(chǎng)比價(jià)與法定比價(jià)不同時(shí)， 市場(chǎng)比價(jià)比法 定比價(jià)高的金屬貨幣將逐漸減少， 比市場(chǎng)比價(jià)低的金屬貨幣將逐 漸增多，形成良幣退藏，劣幣充斥的現(xiàn)象。3. 貨幣制度：簡(jiǎn)稱幣制，是指一個(gè)國(guó)家以法律形式確定的貨幣流 通的結(jié)構(gòu)與組織形式。4. 貨幣形式的演變： 實(shí)物貨幣，金屬貨幣，代用貨幣，信用貨幣， 電子貨幣5. 貨幣的職能：價(jià)值尺度，流通手段，貯藏手段，支付手段，世 界貨幣6. 貨幣層次：金融資產(chǎn)流動(dòng)性的強(qiáng)弱M0 = 流通中的

2、現(xiàn)金M10+ 單位活期存款M21+ 儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)定期存款 +非金融機(jī)構(gòu)在存款類金融機(jī)構(gòu) 的存款7. 貨幣制度的構(gòu)成要素：貨幣材料，貨幣單位，主幣與輔幣的規(guī) 定，準(zhǔn)備金制度 主幣：無線清償；輔幣：有限清償8. 貨幣制度的類型：銀本位制，金本位制，金銀復(fù)本位制，信用 貨幣制度9. 我國(guó)的貨幣制度：人民幣制度：法定貨幣，合法通貨，實(shí)行有 管理的貨幣制度（市場(chǎng)和計(jì)劃）第二章11. 信用：是以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式， 體現(xiàn)一 定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。12. 信用的構(gòu)成要素：信用主體（借貸雙方） ，信用標(biāo)的（信用關(guān) 系的對(duì)象 - 物），信用條件（期限和利率） ，信用工具（合法憑證）13. 信用工

3、具：是指載明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合法憑證14. 信用的特征： 信用標(biāo)的的所有權(quán)和使用權(quán)相分離； 以償還和付 息為條件；具有特殊的運(yùn)動(dòng)形式15. 信用形式的分類：（ 1）融資性質(zhì)分： 直接信用和間接信用；（2） 信用主體分： 商業(yè)信用 ，銀行信用， 國(guó)家信用， 消費(fèi)信用和國(guó)際 信用；（ 3）按期限長(zhǎng)短劃分：長(zhǎng)期信用和短期信用； （4）按借貸 對(duì)象分：實(shí)物信用和貨幣信用16. 現(xiàn)代信用形式： 商業(yè)信用： 工商企業(yè)之間， 商品交易 買賣行 為和借貸行為 直接信用； 銀行信用： 銀行等金融機(jī)構(gòu) 貨幣形 式 間接信用 信用體系中占據(jù)核心地位，主導(dǎo)；國(guó)家信用：國(guó) 家 國(guó)債（國(guó)庫(kù)券和公債券） ；消費(fèi)信用：銷售商和

4、客戶 賒銷 方式 賒銷，分期付款， 消費(fèi)貸款 ；國(guó)際信用：國(guó)與國(guó) 國(guó)外商業(yè) 性借貸和國(guó)外直接投資17. 信用工具的特征：償還性（償還本金） ，收益性（金融工具變 現(xiàn)），流動(dòng)性（金融工具增值） ，安全性18. 信用工具的分類：按信用關(guān)系存續(xù)時(shí)間：短期和長(zhǎng)期；按融資 性質(zhì)：直接和間接；按可接受性的程度：無限可接受和有限可接受；按融資范圍：國(guó)內(nèi)和國(guó)際19. 短期傳統(tǒng)信用工具：（1）票據(jù)：本票，匯票，支票；（2）信用 卡；（3）信用證；（4）國(guó)庫(kù)券；（5）可轉(zhuǎn)讓大額定期存單20. 本票是出票人簽發(fā)的，按指定時(shí)間向持票人支付一定金額的 票據(jù)，是債務(wù)人向債權(quán)人開出的保證按指定時(shí)間無條件付款的書 面承諾 涉

5、及出票人，收款人21. 匯票是出票人要求債務(wù)人到指定時(shí)間向債權(quán)人無條件支付一定金額的票據(jù)。商業(yè)匯票和銀行匯票涉及出票人，付款人和收款人22. 支票是后期存款用戶簽發(fā)的要求銀行向收款人支付一定金額 的票據(jù)。涉及銀行存款用戶23. 長(zhǎng)期傳統(tǒng)信用工具：（1）股票；（2）長(zhǎng)期債券；（3）證券投資 資金第三章24. 利息是借貸關(guān)系中由借入方給貸出方支付的報(bào)酬。25. 利息的觀點(diǎn)：（1）節(jié)欲論：西尼爾 欲望；（2）時(shí)差利息論：龐巴維克 時(shí)差價(jià)值；（3）流動(dòng)性偏好論： 凱恩斯26. 利率是利息率的簡(jiǎn)稱，是指利息對(duì)本金的利率利率=利息額 借貸資金額*100% 單利法： 利息額二本金*利率 *時(shí)間復(fù)利法27.

6、終值：將來值或本利和現(xiàn)值：本金28. 利率的分類： 按計(jì)息時(shí)間： 年利率， 日利率和月利率； 按決定 方式：市場(chǎng)利率（借貸雙方），官定利率（中央銀行） 和公定利率 （民間組織）；按貸款期限內(nèi)是否浮動(dòng)：浮動(dòng)利率和固定利率； 按是否考慮通貨膨脹因素： 名義利率和實(shí)際利率； 按利率的地位： 基準(zhǔn)利率和一般利率； 按信用活動(dòng)期限的長(zhǎng)短： 長(zhǎng)期利率和短期 利率29. 基準(zhǔn)利率是在多種利率并存的條件下起決定作用的利率，其 他利率會(huì)隨其變動(dòng)而發(fā)生相應(yīng)的變化。30. 影響利率的因素： 平均利潤(rùn)率， 借貸資金的供求狀況， 經(jīng)濟(jì)運(yùn) 行周期，通貨膨脹預(yù)期，信用的風(fēng)險(xiǎn)和期限，國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策，國(guó) 際利率水平31. 利率理

7、論：（一）利率決定理論1. 古典學(xué)派的儲(chǔ)蓄投資理論（局部平衡，并未考慮到貨 幣）2. 流動(dòng)性偏好理論3. 可貸資金利率理論4 分析的利率理論（二） 利率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)理論： 影響利率大小的因素： 信用風(fēng)險(xiǎn)， 流 動(dòng)性，稅收三）利率期限結(jié)構(gòu)理論32. 利率的作用：（ 1）宏觀：調(diào)節(jié)社會(huì)資本供給；調(diào)節(jié)投資；調(diào)節(jié) 社會(huì)總供求；（2）微觀：激勵(lì)企業(yè)提高資金使用效率；影響家庭 和個(gè)人的金融資產(chǎn)投資；作為收益率計(jì)算的基礎(chǔ)33. 利率發(fā)生作用的條件： 自主決策的微觀經(jīng)濟(jì)主體； 市場(chǎng)化的利 率決定機(jī)制；靈活的利率聯(lián)動(dòng)機(jī)制；適當(dāng)?shù)睦仕剑缓侠淼睦?率結(jié)構(gòu) 第四章34. 外匯的定義，基本特征： 外國(guó)貨幣表示，可兌換性

8、，有效性35. 外匯的分類： 按能否自由兌換： 自有外匯和記賬外匯； 按資金 實(shí)際收付的時(shí)間：即期外匯和遠(yuǎn)期外匯；按貨幣形態(tài)：外匯現(xiàn)鈔 和外幣現(xiàn)匯；按外匯來源和用途：貿(mào)易外匯和非貿(mào)易外匯；36. 外匯的作用： 轉(zhuǎn)移了國(guó)家間的購(gòu)買力； 促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展； 調(diào)節(jié)了資金的國(guó)際流動(dòng)，促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)的一體化37. 匯率：是不同貨幣之間兌換的比率或比價(jià)38. 匯率的標(biāo)價(jià)方法： 直接標(biāo)價(jià)法： 是用一定數(shù)量的外國(guó)貨幣作為 標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算可折合成多少單位的本國(guó)貨幣； 間接標(biāo)價(jià)法： 是指用 一定數(shù)量的本國(guó)貨幣來計(jì)算可折合成多少單位的外國(guó)貨幣； 美元 標(biāo)價(jià)法39. 匯率的種類： 從銀行買賣外匯的角度： 買入?yún)R率， 賣

9、出匯率， 中間匯率和現(xiàn)鈔匯率； 按匯率制定的方法： 基礎(chǔ)利率和套算利率； 按外匯交易中的支付方式：電匯匯率，信匯匯率和票匯匯率；按 外匯買賣成交后交割時(shí)間的長(zhǎng)短： 即期匯率和遠(yuǎn)期匯率； 按外匯 管制程度的不同：官方匯率和市場(chǎng)匯率；按外匯的來源和用途： 貿(mào)易匯率和金融匯率；按匯率的適用范圍：?jiǎn)我粎R率和復(fù)匯率； 按國(guó)家匯率制度：固定匯率和浮動(dòng)匯率；40. 基礎(chǔ)利率：是一國(guó)所制定的本國(guó)貨幣與關(guān)鍵國(guó)幣之間的利率41. 金本位制下匯率變動(dòng)的影響因素：鑄幣平價(jià)（基礎(chǔ)） ，外匯供 求關(guān)系，黃金輸送點(diǎn)42. 影響匯率變動(dòng)的主要因素： 國(guó)際收支； 相對(duì)通貨膨脹率； 相對(duì) 利率水平；財(cái)政，貨幣政策；市場(chǎng)預(yù)期；政府

10、的市場(chǎng)干預(yù)；相對(duì) 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率43. 匯率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響： 國(guó)際收支、物價(jià)水平、國(guó)際資本流動(dòng)、 外匯儲(chǔ)備、就業(yè)，國(guó)民收入及資源配置、國(guó)際經(jīng)濟(jì)關(guān)系 第五章44. 金融市場(chǎng)： 是資金供求雙方通過買賣金融工具， 實(shí)現(xiàn)資金融通 的場(chǎng)所及其各種融資關(guān)系的總和。45. 金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素：參與者，交易對(duì)象，價(jià)格46. 金融市場(chǎng)的特性： 交易對(duì)象， 交易主體間關(guān)系 （借貸關(guān)系和委 托代理），交易價(jià)格，交易場(chǎng)所47. 金融市場(chǎng)類型： 按融資期限： 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)； 按融資職 能：初次市場(chǎng) （籌集資金） 和次級(jí)市場(chǎng) （提供流通性） ；按交割的 期限：金融現(xiàn)貨市場(chǎng)和金融期限市場(chǎng)；按市場(chǎng)的組織形態(tài)：有形 市場(chǎng)和

11、無形市場(chǎng)；按融資背景：傳統(tǒng)金融市場(chǎng)和衍生金融市場(chǎng)； 其他：交易對(duì)象：資金，外匯，黃金和保險(xiǎn)；融資范圍：國(guó)內(nèi)金融和國(guó)際金融48. 金融市場(chǎng)的功能：融通資金，配置資源，提供流通性，分散和 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，傳遞信息，調(diào)控經(jīng)濟(jì)49. 貨幣市場(chǎng)：短期資金借貸和短期金融工具交易的市場(chǎng)50. 同業(yè)拆借市場(chǎng)：是指銀行等金融機(jī)構(gòu)為調(diào)劑寸頭或解決臨時(shí) 資金困難所進(jìn)行的短期資金融通的場(chǎng)所51. 同業(yè)拆借的原因：法定準(zhǔn)備金不足，庫(kù)存現(xiàn)金不足，結(jié)算資金 不足，其他資金不足52. 特點(diǎn)：參與者都是金融機(jī)構(gòu)；市場(chǎng)無形化程度高；拆借期限短53. 票據(jù)市場(chǎng)：是指各種票據(jù)的發(fā)行、流通轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)所54. 票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)價(jià)格=票據(jù)面額-

12、貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)利息=票據(jù)面額*貼現(xiàn)利率*貼現(xiàn)期55. 商業(yè)本票市場(chǎng)：籌資者和投資者貼現(xiàn)價(jià)格直接發(fā)行和間接發(fā)行集中于發(fā)行市場(chǎng)56. 國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)：風(fēng)險(xiǎn)小，收益較高，流動(dòng)性較強(qiáng)拍賣的方式（競(jìng)價(jià)投標(biāo)）國(guó)庫(kù)券的發(fā)行價(jià)格發(fā)行價(jià)格二國(guó)庫(kù)券面值-貼現(xiàn)利息發(fā)行價(jià)格二面值（1-貼現(xiàn)率*發(fā)行期限）57. 國(guó)庫(kù)券的收益率和交易價(jià)格計(jì)算公式：收益率=【（面額-發(fā)行價(jià)格） 面額】*（ 到期天數(shù)）*100%交易價(jià)格=（360*面額）（360+收益率*到期天數(shù)）58. 回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)：賣方將一定數(shù)額的金融資產(chǎn)賣給買方， 同時(shí)承 諾若干日后按約定價(jià)格將該種金融資產(chǎn)如數(shù)買回的協(xié)議 （回購(gòu)協(xié) 議實(shí)質(zhì)上是以金融資產(chǎn)為質(zhì)押品的短期借貸）5

13、9. 資本市場(chǎng)：是指以長(zhǎng)期資金借貸或長(zhǎng)期金融工具交易的市場(chǎng)60. 包括：證券發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)或者初級(jí)市場(chǎng) 私募發(fā)行和公募發(fā)行，直接和間接平價(jià)、溢價(jià)和折價(jià)）；證券流通市場(chǎng)（次級(jí)或者二級(jí)市場(chǎng) 場(chǎng)內(nèi)和場(chǎng)外市場(chǎng)）61. 衍生金融市場(chǎng)：以各種金融衍生工具為交易對(duì)象第六章62. 商業(yè)銀行：是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)， 以多種金融負(fù)債籌集資 金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造， 并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)63. 商業(yè)銀行的職能：信用中介，支付中介，創(chuàng)造信用流通工具， 提供全方位、多功能的服務(wù)64. 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)：負(fù)債業(yè)務(wù)：存款負(fù)債（被動(dòng)負(fù)債）、非存款負(fù)債業(yè)務(wù)（主動(dòng)負(fù) 債）（向央

14、行借款、銀行同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券、債券回購(gòu)、結(jié)算過程中的短期資金占用）一一吸收存款、借入款項(xiàng)、發(fā) 行債券資產(chǎn)業(yè)務(wù)：現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、證券投資中間業(yè)務(wù)：支付結(jié)算類、銀行卡、代理類、擔(dān)保類、承諾類、交易類、基金托管、咨詢顧問、其他類65. 經(jīng)營(yíng)原則：安全性、流動(dòng)性、盈利性66. 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心：流動(dòng)性管理67. 基本內(nèi)容：資本充足性管理、資產(chǎn)管理、負(fù)債管理 第七章68. 中央銀行是商品經(jīng)濟(jì)和國(guó)家職能發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是 一國(guó)最高貨幣管理機(jī)構(gòu)69. 中央銀行的性質(zhì)： 調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的工具； 是國(guó)家最高金融決策 機(jī)構(gòu)，具有國(guó)家機(jī)關(guān)的性質(zhì)70. 特殊的金融機(jī)構(gòu)：地位、業(yè)務(wù)、管理71.

15、 結(jié)構(gòu)：資本結(jié)構(gòu)、權(quán)利結(jié)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)72. 職能：發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行、 反洗 錢、征信管理、金融穩(wěn)定73. 業(yè)務(wù)活動(dòng) 負(fù)債業(yè)務(wù)：貨幣發(fā)行、集中存款準(zhǔn)備金、代理國(guó)庫(kù)，其他 資產(chǎn)業(yè)務(wù)：再貸款與再貼現(xiàn)、證券買賣、儲(chǔ)備資產(chǎn)74. 中國(guó)的政策性銀行： 國(guó)家開發(fā)銀行、 中國(guó)進(jìn)出口銀行、 中國(guó)農(nóng) 業(yè)銀行第九章75. 貨幣供給：是指銀行體系通過自己的業(yè)務(wù)活動(dòng)向流通領(lǐng)域投 放、創(chuàng)造貨幣的全過程。76. 基礎(chǔ)貨幣： 派生存款77. 貨幣需求：是指社會(huì)各部門的在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)愿 意而且能夠以貨幣形式持有財(cái)富的需求78. 貨幣需求理論：馬克思的貨幣需求理論流通中所需的貨幣量=商品價(jià)格總額 貨幣流通速度； 傳統(tǒng)的貨幣數(shù)量論 （費(fèi)雪的現(xiàn)金 交易說和劍橋?qū)W派的現(xiàn)金余額說） ；凱恩斯學(xué)派的貨幣需求理論