1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上小貸公司信托融資合作方案瀚華擔(dān)保 小貸公司 信托公司一、 合作背景n 小貸公司：通過該融資方案的實施，可提高小貸公司信貸資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)次數(shù)和效率，在不增加注冊資本的情況下提高資金使用率，增加公司利潤；n 擔(dān)保公司：降低投資者風(fēng)險，提高擔(dān)保業(yè)務(wù)收入，拓寬業(yè)務(wù)種類和渠道；n 信托公司：為信托資金尋找適宜的投放渠道，讓信托公司和其客戶獲得收益；綜述，通過該合作方案的實施，可以使市場上的資金得到充分流轉(zhuǎn)和利用，亦加快資金需求方和供給方的對接，在控制風(fēng)險的前提下，利于提高社會的資源配置效率，加快資金的運(yùn)轉(zhuǎn)，同時為合作的各金融機(jī)構(gòu)帶來收益。集合資金信托計劃小貸公司大股東（投顧、篩選、

2、回購資產(chǎn)），并提供反擔(dān)保合格投資者（優(yōu)先級）小貸公司大股東（次級）資產(chǎn)管理公司瀚華擔(dān)保股份有限公司（若小貸公司大股東未及時受讓相關(guān)債權(quán)，則由瀚華擔(dān)保承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，代大股東支付受讓價款）轉(zhuǎn)讓債權(quán)收益權(quán)支付轉(zhuǎn)讓價款擔(dān)保信托公司（受托人）（設(shè)立信托計劃、復(fù)核資產(chǎn)清單）各小貸公司轉(zhuǎn)讓債權(quán)收益權(quán)二、 業(yè)務(wù)模式三、業(yè)務(wù)簡介：n 名稱： *集合資金信托計劃n 業(yè)務(wù)規(guī)模：原則上不超過5000萬（不超過小貸公司注冊資本的50%，超過5000萬需特批）n 產(chǎn)品期限：12個月; n 信托成本：10.511% / 年（一年期估計）n 擔(dān)保費(fèi)：3% - 3.5% / 年n 投資用途：信托資金用于受讓交易對手即各小貸公司

3、出讓的債權(quán)收益權(quán)（標(biāo)的債權(quán)資產(chǎn)為其持有的合法信貸資產(chǎn)）n 交易結(jié)構(gòu)簡述：優(yōu)先委托人和劣后委托人按不高于7:3比例認(rèn)購信托計劃，優(yōu)先委托人為合格的個人投資者和機(jī)構(gòu)投資者，劣后委托人為小貸公司大股東。小貸公司將債權(quán)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司，信托資金用于受讓資產(chǎn)管理公司持有的債權(quán)收益權(quán)，小貸公司大股東承諾到期無條件回購。標(biāo)的債權(quán)收益權(quán)由瀚華擔(dān)保股份有限公司提供保證擔(dān)保，小貸公司大股東提供反擔(dān)保。同時如果小貸公司大股東未按約定向信托計劃回購債權(quán)收益權(quán)，則由瀚華擔(dān)保承擔(dān)保證責(zé)任，代大股東支付相應(yīng)價款給信托公司。四、反擔(dān)保措施n 小貸公司大股東做連帶責(zé)任保證（必需）n 應(yīng)收賬款質(zhì)押（必需）五、小貸公司標(biāo)準(zhǔn)

4、初篩標(biāo)準(zhǔn)：1注冊資本5000萬元（含）以上 2.小貸公司所在地為地市級以上的城市； 3.成立時間一年以上；審批條件：1.實際股東不少于2-3名（深圳可以單一股東）； 2.至少一名審批決策人應(yīng)有5年以上從業(yè)經(jīng)驗，業(yè)務(wù)人員不少于3名，注冊資金1億元（含）以上的機(jī)構(gòu)不低于5人（包括業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人）； 3.名義存量客戶不少于30家； 4.最近12個月的銀行流水統(tǒng)計其貸款發(fā)生額不低于注冊資本金的2倍； 5.自有運(yùn)營資金不低于注冊資金的50%，或自有運(yùn)營資金不低于5000萬元； 6.無不良軟信息；五、 資產(chǎn)包標(biāo)準(zhǔn)（原則上的）：對某一借款人/債務(wù)人所享有的債權(quán)比例不得超過信托資金的20%； 對借款人/債務(wù)人

5、不得為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)； 對同一行業(yè)的借款人/債務(wù)人所享有的債權(quán)比例不得超過信托資金的35%； 債務(wù)人應(yīng)為中國境內(nèi)主體（機(jī)構(gòu)法人及自然人），且在人民銀行征信系統(tǒng)中沒有違約記錄； 擬受讓的債權(quán)單筆規(guī)模不低于100萬，且不超過2000萬； 擬受讓的債權(quán)中債務(wù)人并未將相關(guān)款項用于有價證券交易、期貨交易、房地產(chǎn)經(jīng)營、風(fēng)險投資等法律法規(guī)及金融監(jiān)管規(guī)定禁止流入的領(lǐng)域； 六、各方主要的責(zé)任及義務(wù)n 小貸公司：a.配合好擔(dān)保及信托公司，按照附件二所列示的資料清單準(zhǔn)備相應(yīng)材料；b.準(zhǔn)備資產(chǎn)包，并提供標(biāo)的債權(quán)收益權(quán)的相關(guān)信息和資料，并確保標(biāo)的債權(quán)收益權(quán)符合信托合同標(biāo)準(zhǔn)；c.若資產(chǎn)包出現(xiàn)壞賬或逾期，其大股東應(yīng)履行期合同義務(wù)，及時受讓標(biāo)的債權(quán)收益權(quán)n 擔(dān)保公司：a. 對小貸公司相關(guān)資質(zhì)和經(jīng)營情況進(jìn)行盡調(diào)審核；b. 復(fù)核資產(chǎn)包，切實控制好業(yè)務(wù)風(fēng)險；c. 如果小貸公司大股東未按約定向信托計劃回購債權(quán)收益權(quán)，則由