1、成都市龍泉驛區(qū)龍泉工業(yè)投資經(jīng)營有限責(zé)任公司國開行“統(tǒng)貸統(tǒng)還”操作規(guī)程第一章總則第一條 成都市龍泉驛區(qū)龍泉工業(yè)投資經(jīng)營有限責(zé)任公司是經(jīng)龍泉驛區(qū)人民政府批準(zhǔn)，由龍泉驛區(qū)國資辦代表龍泉政府出資組建的國有獨(dú)資企業(yè)。第二條 公司以解決中小企業(yè)融資難，促進(jìn)龍泉經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展為目標(biāo)，按市場化方式規(guī)范運(yùn)作。第三條 全體員工應(yīng)牢固樹立服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)， 嚴(yán)格按照本辦法規(guī)范地開展業(yè)務(wù)，有效防范、控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，講求社會(huì)效益最大化，并兼顧公司自身發(fā)展。第四條 “統(tǒng)貸統(tǒng)還”業(yè)務(wù)分為貸款申請(qǐng)、貸款受理、合同辦理、貸后管理四個(gè)部分。第二章貸款申請(qǐng)第五條申貸企業(yè)應(yīng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：（一） 企業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰，經(jīng)營情況較好。

2、企業(yè)連續(xù)經(jīng)營時(shí)間超過兩年，主營業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長，且盈利，最近半年的經(jīng)營凈現(xiàn)金流為正值；（二）誠實(shí)守信，無不良信用記錄及民事、經(jīng)濟(jì)糾紛和訴訟；（三） 財(cái)務(wù)管理制度健全，資產(chǎn)負(fù)債真實(shí)、完整，資產(chǎn)負(fù)債1率不超過 70% ；（四） 具有一定的償債能力。能提供抵（質(zhì)）押物和信用反擔(dān)保；第六條申貸企業(yè)申請(qǐng)貸款應(yīng)如實(shí)提供下列資料：（一）企業(yè)入庫表；（二）企業(yè)借款申請(qǐng)書；（三）企業(yè)貸款承諾函；（四）征信查詢授權(quán)書（企業(yè)和法人代表）；（五）企業(yè)用款計(jì)劃及明細(xì)；（六）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件（正副本）；（七）開戶許可證 （貸款卡號(hào)及密碼） 、申貸報(bào)告、 調(diào)研報(bào)告；（八）股東及董事會(huì)人員名單、

3、公司簡介及公司組織機(jī)構(gòu)圖、企業(yè)章程、申請(qǐng)人股東及高管人員情況資料、企業(yè)和個(gè)人的征信記錄；（九）申請(qǐng)人驗(yàn)資報(bào)告、歷次股權(quán)變更時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告和相關(guān)實(shí)物入資的評(píng)估報(bào)告復(fù)印件 ;（十）企業(yè)近兩個(gè)月的銀行對(duì)賬單、水電費(fèi)、稅務(wù)憑證等反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況的單據(jù)；（十一）申請(qǐng)人近兩年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及即期的財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表和財(cái)務(wù)報(bào)表編制說明）及主要科目明細(xì)表；第七條對(duì)符合第五條標(biāo)準(zhǔn)的申貸企業(yè)，告知其準(zhǔn)備上述資料。2第三章貸款受理第八條 項(xiàng)目經(jīng)理需了解企業(yè)基本情況及貸款資金需求和還款來源，向企業(yè)介紹公司業(yè)務(wù)操作流程，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及要求，向滿足申貸條件的企業(yè)提供申貸資料清單。第九條 對(duì)滿足申貸

4、條件的企業(yè)收取資料， 對(duì)無法及時(shí)提供資料的企業(yè)，提醒敦促，務(wù)必按時(shí)將資料收齊。第十條 由項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)資料進(jìn)行分析， 對(duì)企業(yè)的信用記錄和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審核。第十一條 對(duì)提供資料完整的企業(yè)原則上由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，調(diào)查工作須做到深入細(xì)致、充分完整、客觀公正，并對(duì)其生產(chǎn)場地及經(jīng)營狀況拍照留證。第十二條 項(xiàng)目經(jīng)理與企業(yè)負(fù)責(zé)人 （主要經(jīng)營者） 應(yīng)充分交流，交流中應(yīng)做到了解其背景及經(jīng)歷，了解企業(yè)歷史沿革、發(fā)展規(guī)劃、業(yè)經(jīng)營管理模式，了解企業(yè)主要生產(chǎn)過程及主要產(chǎn)品。第十三條 項(xiàng)目經(jīng)理須深入查實(shí)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營情況， 確保財(cái)務(wù)資料真實(shí)可信。根據(jù)企業(yè)所處行業(yè)及企業(yè)購、產(chǎn)、銷特點(diǎn)采取靈活的核查程序，挖掘

5、企業(yè)真實(shí)情況，完善補(bǔ)充信息資料， 2 并完整歸入企業(yè)資料檔案中。撰寫公司制定的中小企業(yè)貸款現(xiàn)場調(diào)研報(bào)告。第十四條分管副總審核相關(guān)資料批示企業(yè)是否上會(huì)。第十五條 在確定上會(huì)企業(yè)名單后 ，分管副總確定民評(píng)會(huì)時(shí)間、地點(diǎn)、評(píng)委，項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)向評(píng)委提交上會(huì)企業(yè)資料，并告3知會(huì)議地點(diǎn)及時(shí)間，帶回會(huì)議通知簽收冊(cè)、資料簽收冊(cè)。第十六條由項(xiàng)目經(jīng)理協(xié)調(diào)相關(guān)人員，準(zhǔn)備與會(huì)資料（企業(yè)基本資料、評(píng)委簽到冊(cè)、列席人員簽到冊(cè) 、會(huì)議議程、民主評(píng)議表、民主評(píng)議結(jié)果匯總表 、合規(guī)性審查表 ），分管副總介紹企業(yè)情況，評(píng)委提問、打分統(tǒng)計(jì)評(píng)審結(jié)果。由風(fēng)控專員作會(huì)議記錄。第十七條 確定過會(huì)企業(yè)后，由業(yè)務(wù)內(nèi)勤填寫龍泉驛區(qū)中小企業(yè)貸款推薦

6、表并報(bào)請(qǐng)融資辦主任、分管區(qū)領(lǐng)導(dǎo)簽字，融資辦蓋章后歸檔。第十八條 由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)填寫區(qū)工投公司“統(tǒng)貸統(tǒng)還”企業(yè)貸款推薦名錄，報(bào)分管副總審核，公司蓋章確認(rèn)后轉(zhuǎn)交項(xiàng)目合作擔(dān)保公司。第十九條 項(xiàng)目經(jīng)理原則上應(yīng)協(xié)助擔(dān)保公司、現(xiàn)場調(diào)查，及時(shí)與擔(dān)保公司溝通，了解擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)展，負(fù)責(zé)接收保函并交業(yè)務(wù)內(nèi)勤存檔。第二十條 項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)申貸企業(yè)出具國開行認(rèn)可審計(jì)報(bào)告，并交風(fēng)控專員檢查后由業(yè)務(wù)內(nèi)勤存檔。第二十一條 項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)企業(yè)購買國開行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。第二十二條 業(yè)務(wù)內(nèi)勤準(zhǔn)備好以下報(bào)開行資料：企業(yè)申貸資料、信用促進(jìn)會(huì)證明、民評(píng)會(huì)打分表、推薦表、匯總表、簽到冊(cè)等資料。第二十三條 企業(yè)申貸資料需分別由項(xiàng)目經(jīng)理、

7、風(fēng)控專員、分管領(lǐng)導(dǎo)審核確認(rèn)，在報(bào)國開行項(xiàng)目合規(guī)性審查表上簽署意見4后，由項(xiàng)目經(jīng)理上報(bào)開行，并通知企業(yè)到委貸銀行開戶。第二十四條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)內(nèi)勤、風(fēng)控專員、財(cái)務(wù)人員配合開行做好項(xiàng)目評(píng)審工作。第四章合同辦理第二十五條項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在開行審貸會(huì)通過后及時(shí)通知申貸企業(yè)、委貸銀行、擔(dān)保公司簽訂相關(guān)合同（ 委托貸款委托合同 、人民幣委托貸款借款合同 、委托保證合同、保證合同、本金還款協(xié)議、融資服務(wù)費(fèi)收取協(xié)議） ，并要求申貸企業(yè)及時(shí)辦理相關(guān)反擔(dān)保手續(xù)和繳納相關(guān)費(fèi)用。第二十六條 項(xiàng)目經(jīng)理協(xié)調(diào)我區(qū)工投公司、 國開行、擔(dān)保公司簽署相關(guān)合同（借款合同、委托保證合同 、保證合同、確認(rèn)放款通知書）。第二十七條

8、項(xiàng)目經(jīng)理協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)內(nèi)勤準(zhǔn)備放款審批表 ，并提前書面告知委貸銀行做好放款準(zhǔn)備，協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)人員準(zhǔn)備轉(zhuǎn)款票據(jù)，并配合開行、委貸銀行在 1 個(gè)工作日內(nèi)放款到企業(yè)。第二十八條 企業(yè)用款需擔(dān)保公司書面制定或電話通知委貸銀行和區(qū)公投公司項(xiàng)目經(jīng)理。第二十九條項(xiàng)目經(jīng)理在收到擔(dān)保公司放款通知書及收齊用款計(jì)劃和采購合同后，由項(xiàng)目經(jīng)理擬定企業(yè)用款審批表 ，審核后交風(fēng)控專員、分管副總簽字確認(rèn)并加蓋公章。由項(xiàng)目經(jīng)理出具允許劃款通知書交委貸行，并協(xié)調(diào)委貸行及時(shí)辦理劃款手續(xù)。第三十條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)負(fù)責(zé)與委貸銀行溝通，了解企業(yè)用款5情況，在企業(yè)放款后一個(gè)月內(nèi)將相關(guān)資料、合同交業(yè)務(wù)內(nèi)勤存檔，并由風(fēng)控專員核實(shí)。第五章貸后管理第三十一條 風(fēng)控專員負(fù)責(zé)每季度第一個(gè)月收集企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，撰寫貸后監(jiān)管報(bào)告審查報(bào)告和個(gè)人業(yè)務(wù)臺(tái)賬，并報(bào)分管副總批示。第三十二條 項(xiàng)目經(jīng)理配合風(fēng)控專員于每季度第三個(gè)月月初，在委貸銀行打印委貸企業(yè)賬戶余額單。通知賬戶余額不足的企業(yè)繳納利息，并將相關(guān)情況報(bào)財(cái)務(wù)人員。財(cái)務(wù)人員配合委貸銀行及國開行進(jìn)行轉(zhuǎn)息、扣息、結(jié)息等工作。第三十三條 項(xiàng)目經(jīng)理在企業(yè)貸款到期前一